Kanadská obchodná banka bola založená v roku 1867, zatiaľ čo Imperial Bank of Canada začala v roku 1875. O storočie a pol neskôr spoločnosť stále podniká. Obe banky sa v roku 1961 spojili a vznikla tak Kanadská cisárska obchodná banka (CIBC).
CIBC, jedna z piatich veľkých bánk v Kanade, má vynikajúci profil a zastúpenie v Severnej Amerike vrátane USA a Karibiku a obsluhuje viac ako 10 miliónov zákazníkov. CIBC Bank USA formálne začala svoju činnosť v roku 2017, čo je posledný pokus veriteľa stať sa významným hráčom na americkom trhu.
Aj keď má banka klientov vo všetkých 50 štátoch, zameriava sa najmä na stredozápad. Napríklad súkromné kancelárie pre správu majetku sa nachádzajú od pobrežia k pobrežiu v Massachusetts, Texas, Kalifornia a tak ďalej; bankomaty a bankové centrá CIBC sú však k dispozícii iba v Illinois, Michigane, Missouri a Wisconsine. Sídlo banky v USA sa nachádza v Chicagu.
CIBC má celú škálu služieb a produktov vrátane: bankových účtov, kreditných kariet, študentských pôžičiek, investičných fondov, investičných portfólií, cestovania poistenie, obchodné úverové linky, bankovníctvo pre domorodé osoby, plánovanie obchodnej postupnosti, veľké firemné účty a medzinárodné služieb.
Najväčší záujem potenciálnych majiteľov domov je množstvo hypotekárnych produktov a zdrojov, ktoré banka ponúka. Aj keď je medzi možnosťami poskytovania úverov na bývanie cezhraničný rozdiel, CIBC vo všeobecnosti ponúka zákazníkom hypotéky s fixnou a nastaviteľnou sadzbou a špeciálne hypotéky. Dlžníci na oboch stranách 49. rovnobežky môžu využívať výhody online sprievodcov, kalkulačiek, videí a ďalších zdrojov dostupných na webových stránkach banky.
Fakty o hypotéke CIBC
- Jedna z veľkých bánk 5 v Kanade je výsledkom zlúčenia dvoch bánk zo šesťdesiatych rokov minulého storočia založeného v 19. storočí
- Rozšírená do amerických bankových operácií s obnovením akvizície v roku 2017 ako CIBC Bank USA
- Slúži zákazníkom v celej krajine, ale má výraznejšie zastúpenie na Stredozápade
- Ponúka široký sortiment bankových služieb pre osobné a malé firmy,
- Poskytuje správu bohatstva a komerčné bankovníctvo pre zákazníkov z odvetvia
- Rozširuje množstvo pevných a nastaviteľných sadzieb a špecialít hypotekárne produkty
- Má online zdroje, ktoré môžu dlžníci konzultovať, vrátane slovníka hypoték a usmernení k predpisom
Prehľad
CIBC pôsobí v Kanade a USA, ako aj v Karibiku a poskytuje 10 miliónom zákazníkov bankové, sporiace, investičné a úverové služby. Banka má dlhú históriu a je výsledkom zlúčenia dvoch kanadských bánk, ktoré sa začalo v 19. storočí.
Spoločnosť CIBC, ktorá podniká viac ako 150 rokov, vyvinula štyri strategické jednotky: kanadské osobné a obchodné bankovníctvo, kanadské komerčné bankovníctvo a správa súkromného bohatstva, americké komerčné bankovníctvo a súkromné bohatstvo a kapitál trhy. Okrem poskytovania kvalitných produktov a služieb sa CIBC zameriava aj na komunitné investície, pretože v roku 2018 prispela viac ako 60 miliónov dolárov do rôznych organizácií v USA a Kanade.
CIBC má stupeň F s Better Business Bureau. Aj keď banka reaguje na sťažnosti a rieši ich, za posledné tri roky bolo vyriešených 22 z nich. Veriteľ ešte nie je akreditovaný BBB, aj keď jeho spis je otvorený od roku 2008. CIBC má tiež veľmi nízke hodnotenia používateľov na Trustpilot. CIBC Bank USA však má stupeň A+, pričom od roku 2017 zastrešuje CIBC.
Aktuálne sadzby hypotéky CIBC
Špecifiká pôžičky CIBC
Dlžníci, ktorí hľadajú pôžičku na bývanie, môžu v CIBC nájsť množstvo možností a hypotekárnych sadzieb. Zákazníci v ktoromkoľvek z 50 štátov môžu vo všeobecnosti získať financovanie pre:
Hypotéky s fixnou sadzbou
Tieto pôžičky na bývanie sú ideálne pre dlžníkov, ktorí sa chcú dlhodobo usadiť. Majú fixné sadzby a paušálne platby počas celej doby trvania pôžičky a sú k dispozícii na 30 alebo 15 rokov. Pretože platby sú predvídateľné a podmienky sú dlhšie ako hypotéky s nastaviteľnou sadzbou, tieto pôžičky môžu byť ideálne pre majiteľov domov, ktorí sa neplánujú sťahovať alebo majú obmedzený rozpočet.
Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou
Na rozdiel od fixnej sadzby majú tieto hypotéky pohyblivú sadzbu, ktorá sa mení s prevládajúcim trhom. Úroková sadzba zostane fixná počas úvodného obdobia, ale potom stúpa alebo klesá na periodickom základe, ktorý je vopred určený, napríklad raz za rok alebo raz za šesť mesiacov. Výhodou hypoték s nastaviteľnou sadzbou je, že úrokové sadzby pre tieto produkty bývajú nižšie, ale sadzby sa môže zvýšiť s výkyvmi trhu po počiatočnom období fixnej sadzby a zvýšiť mesačné platby v proces.
Špeciálne hypotekárne produkty
Úvery na bývanie, ktoré vyhovujú špecifickým potrebám pôžičiek, sú k dispozícii aj od CIBC. Zákazníci môžu napríklad požiadať o pôžičku na obnovu stavby na financovanie obnovy domu alebo úveru na vlastný kapitál na iné finančné potreby. Banka tiež ponúka reverzné hypotéky, ktoré sú zamerané na starších bankových zákazníkov, ktorí môžu využiť svoj domov na zaplatenie potrieb zdravotnej starostlivosti a ďalších výdavkov na dôchodku.
EasyPath hypotéka
Táto možnosť prichádza s požiadavkou na nízku zálohu, aby bolo vlastníctvo domu dostupnejšie. Tam je nie súkromné poistenie hypotéky a platia štandardy flexibilného upisovania.
Niektorí dlžníci môžu hľadať pôžičky podporované vládou, ako sú pôžičky dostupné od Federálnej správy bývania, Oddelenie pre záležitosti veteránovalebo americké ministerstvo poľnohospodárstva. Tieto pôžičky majú spravidla výhodnejšie podmienky pre kvalifikovaných dlžníkov a sú možnosťou pre tých, ktorí majú nedostatočný úver alebo nízky peňažný tok. CIBC Bank USA neinformuje o vládou podporovaných príležitostiach ani hypotékach na nevyhovujúce pôžičky na bývanie. Ponúka však refinancovanie formou cash-out.
Skúsenosti zákazníkov s hypotékou CIBC
Dlžníci majú pri práci s CIBC jednoduchú cestu k hypotéke, pretože si môžu prezrieť hypotekárne produkty, požiadať o pôžičku a získať prístup k ďalším informačným zdrojom online. CIBC Bank USA nemá takú robustnú knižnicu zdrojov ako kanadská domovská stránka CIBC, ale to nebráni majiteľom domov v USA, aby odkazovali na vzdelávacie materiály uvedené na tejto druhej stránke.
Americkí dlžníci sa budú chcieť zamerať na návody a obsah rád k témam, ako sú kupujúci domov prvýkrát, druhý domov alebo aká hypotéka a aká hypotéka je najlepšia. Zákazníci si však môžu pozrieť hypotekárny tím v CIBC Bank USA a nájsť kontaktné informácie na týchto odborníkov.
Reputácia CIBC veriteľa
Pokiaľ ide o reputáciu veriteľa CIBC v Kanade, existujú určité obavy, pretože banka má hodnotenie F od Better Business Bureau. CIBC Bank USA, na druhej strane, má A+, ale podniká iba od roku 2017. Veriteľ uzatvoril 22 sťažností na ňu za posledné tri roky (začiatkom roku 2019) a nie je akreditovaný spoločnosťou BBB. Podobne nízke hodnotenie má od používateľov Trustpilot.
Predchádzajúce spory ovplyvnili aj povesť tohto veriteľa. CIBC bola zapojená do škandálu s Enronom, údajne pomáhala spoločnosti skrývať straty. Výsledkom bolo, že dosiahol vyrovnanie viac ako 2 miliardy dolárov za ukončenie súvisiacej hromadnej žaloby. Tiež sa dostal do problémov týkajúcich sa ochrany osobných údajov zákazníkov. Banka bola v roku 2007 vyšetrovaná z dôvodu porušenia citlivých informácií a nedávno sa v roku 2018 opäť ocitla pod paľbou.
CIBC Bank USA používa identifikačné číslo NMLS: 619817
- Informácie zozbierané Jan. 21, 2019
Kvalifikácia hypotéky CIBC
CIBC Bank USA nezverejňuje svoje sadzby ani kvalifikačné štandardy. Americkí dlžníci si však môžu byť istí, že v hre sú bežné opatrenia finančnej stability a bonity. To znamená, že banka posúdi úverové skóre, pomer dlhu k príjmu a ďalšie požiadavky na meranie rizika pri pôžičkách danému dlžníkovi. Pre jednoduchú orientáciu uvádzame základnú tabuľku toho, ako kreditné skóre figuruje pri rozhodovaní.