Wpretože Baby Steps Dave Ramseyho boli často rozoberané jeden po druhom, mojim cieľom v tomto príspevku je poskytnúť prehľad o krokoch ako celku a vysvetliť, prečo je poradie nevyhnutné.
Našťastie vám tieto kroky môžu pomôcť vytvoriť cielený životný plán pre vaše financie bez ohľadu na váš vek alebo finančnú pohodu.
Po prvé, detské kroky:
- Krok 1: 1 000 dolárov v núdzovom fonde.
- Krok 2: Splatiť všetky dlhy okrem domu využívajúceho dlhovú guľu.
- Krok 3: Tri až šesť mesiacov úspor v plne financovanom núdzovom fonde.
- Krok 4: Investujte 15% svojho príjmu domácnosti do Roth IRA a dôchodkových plánov pred zdanením.
- Krok 5: Financovanie vysokej školy
- Krok 6: Splatte svoj domov predčasne.
- Krok 7: Budujte bohatstvo a dávajte.
Sila koncentrácie
Daveov predpoklad s Detské kroky je, že ľudia môžu dosiahnuť veľké veci, AK sa môžu len sústrediť. Keď si prečítate týchto sedem krokov, pomyslíte si: „Áno. Potrebujem šetriť. Potrebujem však investovať aj na dôchodok. Mal by som predčasne splatiť svoj dom. Musím sa však tiež zbaviť dlhov a ušetriť na vysokú školu svojho dieťaťa. “
Môžete súhlasiť s tým, že všetky tieto ciele sú dôležité pre úspešné finančné plánovanie. Problém je v tom, že vaša hladina stresu sa preháňa s perspektívou, že ich zvládnete všetky. Zatnete čeľusť a budete robiť to, čo ste schopní, pričom sa obávate cieľov, ktoré si kladiete na zadný horák.
Plán Baby Steps funguje, pretože keď sa sústredíte na jeden krok za druhým, môžete vedome pozastaviť niektoré dôležité ciele bez toho, aby ste mali pocit, že niečo nechávate neodpustené.
Môžete sa tiež pozrieť na moje video na YouTube, kde rozoberám každý z Daveových detských krokov:
Prečo?
Pretože splnenie každého kroku vám dáva skvelú pozíciu na dosiahnutie ďalšieho.
Začnete pociťovať posilnenie a pocit kontroly, keď sa dostanete o krok za sebou a začnete ďalší. Namiesto šliapania vody robíte pokroky.
Prečo sú kroky dieťaťa v takom poradí, v akom sú?
Kroky 1 a 2: Núdzový fond 1 000 dolárov a dlhová snehová guľa
Všimnite si, že kroky 3 až 7 sú predovšetkým o použití vašich peňazí na niečo pozitívne pre vás a vašu rodinu. Tieto peniaze samozrejme pochádzajú z vášho príjmu, ale problém väčšiny Ameriky spočíva v tom, že náš príjem používame na platby dlhu.
Pretože platíme druhým namiesto seba, musíme sa zbaviť svojho dlhu (krok 2), aby sme v krokoch 3-7 uvoľnili svoj príjem.
Opýtajte sa sami seba,
"Čo keby som mohol použiť všetky peniaze, ktoré v súčasnosti platím veriteľom, na to, aby som začal" platiť sám "?
Pre mnoho ľudí je to 1 000 až 3 000 dolárov mesačne.
Krok pre dieťa 2 dlhová snehová guľa je na to určený. Krok 1 je potrebný pred krokom 2, pretože nechcete začať splácať dlh bez toho, aby ste mali malý vankúš na absorbovanie malých neplánovaných výdavkov, ktoré nastanú počas kroku 2.
Krok 3: 3 až 6 mesiacov úspor
Po dokončení prvých dvoch krokov ste bez dlhov (okrem svojho domu) a teraz máte taký peňažný tok, o akom ste snívali: všetky peniaze, ktoré ste použili na zaplatenie druhým, máte k dispozícii. Pokušenie je začnite investovať na dôchodok alebo šetrenie na vysokú školu vášho dieťaťa alebo splatiť svoj dom predčasne.
NIE TAK RÝCHLO! Dostanete sa k nim, ale urobiť to predčasne je príliš riskantné.
Zastavte sa, zhlboka sa nadýchnite a využite tento peňažný tok na vybudovanie núdzového fondu, aby ste boli skutočne pripravení na núdzové situácie. Tento fond musí byť likvidný (v špičkový sporiaci účet alebo účet peňažného trhu).
Ak by ste krok vynechali a začali s niektorým z nasledujúcich krokov, ako by ste riešili núdzové situácie? Chcete vybrať peniaze zo svojho dôchodkového účtu? Okradnúť úspory dieťaťa na vysokej škole? Požičať si peniaze proti svojmu domu? Všetky zlé nápady.
Krok 3 je teda vždy pred nasledujúcimi krokmi
Kroky 4, 5 a 6: Sporenie na dôchodok, financovanie vysokej školy, výplata domova
Možno sa pýtate,
„Prečo je odchod do dôchodku pred financovaním vysokej školy? Nemal by dobrý rodič svoje deti pred sebou? “
Dobrá otázka. Ale čo keď skončíte bez dostatočného príjmu na dôchodok, pretože financovanie z vysokej školy ste nastavili na vyššiu prioritu? Na kom budete závisieť v neskorších rokoch? Vaše deti!
Ide o to plánovanie dôchodku je, že na to dostanete iba jednu ranu. Roky plynú a vy budete raz v dôchodkovom veku. Nemáš na výber. Na druhej strane, financovanie vysokých škôl je plné možností: deti môžu získať štipendium, môžu pracovať, môžu navštevovať komunitné vysoké školy, môžu si nájsť pracovné/kooperačné programy atď., Atď.
Krok 4 je teda pred krokom 5. Všimnite si však, že krok 4 je 15% vášho príjmu. Ak máte peňažný tok vyšší ako 15%, môžete ho ihneď použiť na financovanie vysokej školy a ak máte viac ako dostatočný peňažný tok na vykonanie oboch krokov 4 a 5, môžete použiť všetko navyše na predčasné splatenie domu (krok 6).
Všimnite si toho, že krok 6 stojí za financovaním odchodu do dôchodku a na vysokú školu, pretože by mohlo dôjsť k zmene poradia dá vám zaplatený dom na úkor dôstojného odchodu do dôchodku alebo pomôže vašim deťom cez vysokú školu. Väčšina z nás by to nechcela.
Nie ste si istí, kde začať investovať na dôchodok? Tu je niekoľko tipov:
- Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA - Zistiť, kam začať investovať svojich 15% príjmu, môže byť mätúce. Skvelým miestom na začiatok je Roth IRA, ale rozhodnúť sa pre makléra je mätúce. Tento zoznam vám pomôže vybrať najlepšieho makléra pre vašu Roth IRA.
- Najlepšie online bonusy za registráciu obchodníka s cennými papiermi - Môžete získať stovky dolárov alebo tisíce míľ leteckých spoločností len za otvorenie maklérskeho účtu.
- Investičné stratégie pre začiatočníkov - Ak ste nikdy neinvestovali, môže to byť zdrvujúce. Tento zoznam sa rozpadá na začiatok na zvládnuteľné kúsky.
Krok 7: Budujte bohatstvo a dávajte.
Život je teraz veľmi dobrý! Nemáte žiaden dlh, veľký núdzový fond a zaplatený dom. Teraz máte k dispozícii všetok peňažný tok, ktorý slúžil na zníženie dlhu a platby domov.
Toto je, mimochodom, krok, na ktorom sme s Mandy. Keďže sme v polovičnom dôchodku, nemáme veľký príjem, ale je to veľmi dostatočné, pretože tiež nemáme žiadny dlh. Pokračujeme v investovaní každý mesiac a sme schopní dať viac, ako sme kedy predtým dali.
Akonáhle sme dostali zaplatený náš dom, začali sme s rozpočtom „požehnaných“ peňazí, ktoré každý mesiac vkladáme do obálky, aby boli k dispozícii, aby sme mohli požehnať ostatných, keď vidíme potreby. Sme tiež schopní pomôcť našim dospelým dcéram a svokrovi finančne zabezpečiť ich vysokú školu.
Ako som povedal, život je dobrý. Mandy a ja zažívame veľký finančný mier a sme veľmi vďační za Baby Steps Davea Ramseyho.
To isté želám aj vám.
Tento článok je všeobecným prehľadom toho, čo môže Dave Ramsey ponúknuť, a nemá za cieľ nahradiť jeho kurz, ani nie je sponzorovaný ani podporovaný Dave Ramseyom alebo spoločnosťou Lampo Group.