Ako preveďte svojich 401 000 na Roth IRA

Väčšina ľudí zvyčajne automaticky predpokladá, že by mali svoj starý 401 (k) previesť do tradičnej IRA. Mnoho ľudí sa však v poslednom čase pýta na inú možnosť - a to je to, či môžete použiť svoju 401 (k) do Roth IRA namiesto.

Našťastie konečná odpoveď je „áno“. Ty môcť umiestnite svojich existujúcich 401 (k) do Roth IRA namiesto tradičnej IRA. Ak sa tak rozhodnete, pridá to k procesu iba niekoľko ďalších krokov.

Kedykoľvek opustíte prácu, musíte sa rozhodnúť podľa svojho plánu 401 000. Väčšina ľudí nechce nechať starého 401 (k) nečinného pri starom zamestnávateľovi a mohlo by mu to nesmierne pomôcť, keby tie prostriedky presunul niekam, kde by im z dlhodobého hľadiska mohli priniesť väčší úžitok. Pozrime sa, či vám môžem pomôcť urobiť „centy“ zo situácie.

Najprv sa však pozrime na pravidlá stratégie prechodu z vášho 401k na Roth IRA.

Potrebujete otvoriť Roth IRA?

Môj obľúbený online broker je Ally Invest ale môžete si pozrieť našu rekapituláciu na najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA a najlepšie online bonusy za registráciu obchodníka s cennými papiermi. Existuje veľa dobrých možností, ale s nimi mám celkovo najlepšie skúsenosti Ally Invest. Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete, najdôležitejšou vecou pri každom investovaní je začať.

Pravidlá prevrátenia Roth IRA od 401 tis

Na pripomenutie, vy musí byť vo všeobecnosti oddelený od vášho zamestnávateľa, aby ste mohli 401k zaradiť do Roth IRA. Niektorí zamestnávatelia však povoľujú rollover v prevádzke, kde môžete rollover vykonať aj keď ste ešte zamestnaní. IRS to povoľuje, ale nie všetci zamestnávatelia sa zúčastňujú.

Pred 1. januárom 2008 ste nemohli svoj 401 (k) priamo previesť do Roth IRA. Ak ste to chceli urobiť, museli ste dokončiť dvojkrokový proces. (Majte na pamäti, že to platí aj pre staré dôchodky Simple IRA, SEP IRA a 403b, 457 a kvalifikované dôchodky)

1. Otvorte tradičnú IRA.
2. Premeňte tradičnú IRA na Rothovu IRA.

Zákon sa však krátko nato zmenil a táto možnosť bola k dispozícii. Napriek tomu to, že zákon sprístupnil túto možnosť, neznamená, že môžete svoj starý 401 (k) určite zaradiť do Roth IRA bez ohľadu na to. Všetko bohužiaľ závisí od správcu plánu.

Napríklad nedávno som mal dvoch klientov, ktorí mali v úmysle začleniť svoje staré dôchodkové plány do Roth IRA.

Jeden klient mal starý vojenský plán odchodu do dôchodku- Thrift Savings Plan (TSP)- a druhý mal starý štátny plán odchodu do dôchodku. Potom, čo som každému z nich pomohol vybaviť požadované papiere, som prišiel na zaujímavé zistenie.

The Prevrátenie TSP papierovanie malo políčko, ktoré ste mohli označiť, ak ste chceli plán previesť na Roth IRA (boli pridané pokyny, aby ste sa presvedčili, že už máte založenú Roth IRA). Štátny dôchodkový plán však túto možnosť nedal.

Jedinou možnosťou bolo otvoriť tradičnú IRA na prijatie prevrátenia a potom ju okamžite previesť na Roth IRA. V tom čase to určite vyzeralo ako trápenie a rozhodne to tak bolo.

Štátny plán odchodu do dôchodku tohto muža však nie je jediný, s ktorým som sa s týmito extra „pravidlami“ stretol. Mnoho 401 (k) a 403 (b) má rovnakú možnosť „No-Roth IRA Rollover“. Táto možnosť mala byť povinná v roku 2010, niektorí ju však stále robia na dobrovoľnom základe.

Na konci dňa to znamená, že by ste mali túto možnosť dôkladne preskúmať a potom automaticky predpokladať, že vo vašom prípade bude fungovať. Pýtajte sa, poraďte sa so svojim finančným poradcom a prečítajte si pozorne všetky svoje dokumenty o prevrátení, než sa vydáte týmto smerom.

Zrekapitulujte si konverzné pravidlo Roth IRA

V dnešnej dobe môže takmer každý využiť všetky svoje tradičné plány IRA a staré dôchodky a preveďte ich na Roth IRA. Suma, ktorú prevediete, bude zdanená, ale stále to môže byť atraktívny krok pre tých, ktorí majú pocit, že dane nejdú nikam, ale naopak.

Ako môžem prevrátiť, ak dostanem šek?

Ak od vášho prevodu 401 (k) na Roth IRA dostanete šek na distribúciu, je veľká šanca, že na dane udrží okolo 20%. Ak chcete priamy prechod 401 (k) na Roth IRA, možno budete chcieť túto kontrolu poslať späť svojmu poskytovateľovi zamestnávateľa 401 (k) a požiadať o odoslanie celú vašu oprávnenú distribúciu na dôchodok priamo na váš nový účet Rollover IRA (nie ako šek, alebo vám dajú iba 80% znova).

Na prijatie šeku máte 60 dní na získanie peňazí do Roth IRA- žiadne výnimky! Takže s týmto neodkladajte.

Čo hovoríte na Roth 401k?

Ak váš zamestnávateľ ponúka Roth 401k a vy ste boli dostatočne šikovní na to, aby ste sa zúčastnili, cesta k prevráteniu bude oveľa jednoduchšia. Keď prevádzate jeden produkt Roth na druhý, jednoducho nie je potrebná žiadna konverzia. Jednoducho by ste Roth 401 (k) hodili priamo do Roth IRA pomocou svojho poskytovateľa plánu.

Vykonajte tieto kroky zhodením 401 (k)

1. Predtým, ako niečo z toho urobíte, musíte mať otvorenú/zriadenú Roth IRA.
2. Opýtajte sa svojho poskytovateľa plánu na potrebné papiere na preloženie plánu a potom včas dokončite papiere.
3. Vychutnajte si rast svojho Roth IRA bez daní!

4 znaky, že je zmysluplné zaradiť 401 (k) do Roth IRA

Ak uvažujete o zavedení 401 (k) do Roth IRA namiesto tradičnej IRA, máte na to veľa dôvodov. Roth IRA vám nielenže umožní investovať vaše doláre do rovnakých investícií ako tradičné IRA, ale ponúkajú aj ďalšie výhody, ktoré vám môžu pomôcť ušetriť peniaze. Tu sú štyri znaky toho, že Roth IRA môže byť v skutočnosti vaša najlepšia stávka.

1. V budúcnosti očakávate, že zaplatíte vyššie dane.

Pretože Roth IRA používajú doláre po zdanení, budete musieť zaplatiť dane vopred z akýchkoľvek finančných prostriedkov, ktoré prevrátite. Nebudete však musieť platiť dane zo svojich distribúcií, čo by mohlo byť veľmi prospešné, ak budete pri odchode do dôchodku zdaňovaní vyššou sadzbou. Daň zaplatíte tak či tak - teraz alebo neskôr. Ale s Roth IRA si môžete byť istí, že vaše výbery budú oslobodené od dane.

2. Chcete vyberať, keď ste pripravení, a nie minútu predtým.

Zatiaľ čo tradičné IRA vás nútia začať vyberať vo veku 70 ½, Roth IRA toto ustanovenie nemá. Z tohto dôvodu môžete svoje prostriedky Roth IRA vyžmýkať, kým nie ste pripravení ich použiť.

3. Očakávate, že v budúcnosti zarobíte viac peňazí.

Ak plánujete v budúcnosti zarobiť veľa peňazí - alebo teraz zarobiť vysoký príjem - mali by ste zvážiť vloženie svojich prostriedkov do Roth IRA namiesto tradičnej IRA. V prípade jednotlivcov v roku 2016 maximálny povolený príjem za príspevky do Roth IRA začína na 117 000 dolárov a končí na 133 000 dolárov. Naučiť sa viac o Pravidlá Roth IRA a limity príspevku tu. V prípade ženatých spisovateľov sa naopak schopnosť prispieť do Roth IRA začína postupne znižovať pri 184 000 dolároch a na rok 194 000 sa úplne zastaví pri 194 000 dolároch. Čím viac zarobíte v budúcnosti, tým ťažšie bude prispieť k Roth IRA a zaistiť si výhody, ktoré to prinesie.

4. Chcete zvýšiť svoju diverzifikáciu daní.

Príspevky do tradičných IRA sú daňovo zvýhodnené, čo znamená, že nebudete platiť dane zo svojich investovaných prostriedkov, kým nezačnete vyberať peniaze na dôchodku. Roth IRA sú na druhej strane zdaňované vopred, ale ponúkajú výbery oslobodené od dane po dosiahnutí veku 59 ½. Ak si nie ste istí, ako by sa mohla v budúcnosti vyvinúť vaša daňová a príjmová situácia, máte oba typy účty - tradičná IRA a Rothova IRA - je múdry krok z hľadiska diverzifikácie vašej budúcej dane vystavenie.

Spodný riadok

Zavedenie 401 (k) do Roth IRA je múdre rozhodnutie pre mnohých investorov, ale nemusí byť vhodné pre každého. Predtým, ako stlačíte spúšť, preskúmajte všetky svoje možnosti a zvážte rozhovor s daňovým profesionálom. Pokiaľ ide o komplexné investičné nástroje a dane, čo nevieš vám môže ublížiť