Refinancovanie hypotéky si vyžaduje predbežnú prácu s nohou a čas strávený zbieraním papierov, ale námaha môže stáť za to, ak skončíte s lepšou pôžičkou. Väčšina spotrebiteľov refinancuje, aby nejakým spôsobom ušetrila, či už zabezpečením nižšej mesačnej splátky hypotéky alebo ušetrením hotovosti v rámci nižšej úrokovej sadzby. Existujú však aj ďalšie okolnosti, kedy môže refinancovanie hypotéky mať zmysel.
Po rozvode môže napríklad manželský partner, ktorý si ponechá rodinný dom, potrebovať refinancovať, aby bola hypotéka iba na ich meno. Na druhej strane, ak máte vo svojom dome vybudovanú tonu vlastného imania, môže vám k tomu pomôcť refinancovanie formou výplaty.
Ak hľadáte refinancovanie hypotéky, pomôže vám vedieť, ktorí veritelia ponúkajú najlepšie hypotekárne produkty a skúsenosti s nakupovaním. Porovnali sme všetkých dnes dostupných veľkých poskytovateľov refinancovania hypoték, aby sme našli možnosti s nízkymi sadzbami a férovými podmienkami. Pokračujte v čítaní, aby ste zistili, ako sa skladajú.
Najlepší poskytovatelia refinancovania hypotéky v roku 2021
- Zrýchlite pôžičky
- Lepšie
- AmeriSave
- pôžičkaDepot
- Americká banka
- Spojené pôžičky pre veteránov
- naháňačka
- LowerMyBills.com
#1: Zrýchlite pôžičky
Zrýchlite pôžičky je v súčasnosti asociáciou hypotekárnych bankárov považovaná za najlepšieho pôvodcu refinancovania v krajine, čo uľahčuje výber č. 1.
Pokiaľ ide o refinancovanie, máme najradšej pôžičky Quicken kvôli jej odľahčujúcej platforme Rocket Mortgage. Prostredníctvom tejto platformy môže dlžník úplne riadiť online proces refi.
Quicken Loans od konca do konca premyslel a zefektívnil proces podávania žiadostí. Zákazníci sa môžu integrovať so svojou bankou, čo znamená, že overovanie výpisov z účtu je hračka. Okrem toho môžu zákazníci pridať informácie o poistení domácnosti a dani z nehnuteľnosti jednoducho zadaním svojej adresy.
Nakoniec, Quicken Loans využila svoju technologickú šikovnosť na dokončenie 96% všetkých online zatváraní v USA. Každý, kto sa obáva sociálne vzdialeného zatvárania, by si mal vybrať pôžičky Quicken.
Refinancujte svoju hypotéku pôžičkami Quicken
Začnite s pôžičkami Quicken#2: Lepšie
Nedá sa poprieť, že žiadosť o hypotekárny úver alebo refinancovanie domu je stresujúci a často mätúci proces. Preto sme naozaj nadšení z toho, čo Lepšie prináša k stolu.
Tvrdí, že demontoval starý hypotekárny systém-ktorý bol plný čakania, neistoty a papierovania-a zefektívnil ho s využitím moderných technológií. Lepší žiadatelia získajú okamžité odhady po odpovedi na niekoľko otázok, bez poplatkov a provízií a proces je viditeľný a transparentný.
Napriek tomu, že spoločnosť Better bola založená nedávno v roku 2016, už poskytla pôžičky vo výške viac ako 19 miliárd dolárov. Žiadosť o refinancovanie hypotéky je možné vykonať úplne online a okamžite dostanete cenovú ponuku bez času a starostí so starodávnymi procesmi.
Refinancujete svoj domov? Znížte svoje sadzby hypotéky s lepšími.
Refinancujte svoju pôžičku ešte dnes#3: AmeriSave
AmeriSave je online hypotekárny veriteľ, ktorý ponúka nové pôžičky na bývanie, ako aj hypotekárne a refinančné produkty. Táto spoločnosť vám umožňuje uplatniť si nižšie sadzby ako mnohé kamenné banky a dokonca môžete do novej pôžičky zahrnúť aj náklady na zatvorenie pôžičky, ak súhlasíte s mierne vyššou APR.
AmeriSave vám tiež umožní získať bezplatnú cenovú ponuku na vašu novú pôžičku online. Odtiaľ môžete dokončiť celý proces žiadosti o pôžičku pomocou ich webových stránok a online portálu na nahrávanie dokumentov. Pokiaľ ide o ukončenie vašej novej pôžičky, dokončia uzávierku kdekoľvek chcete - dokonca aj u vás doma.
Poznáme hypotéky. Rozumieme ľuďom.
Začnite v AmeriSave#4: loanDepot
Ak hľadáte online veriteľa, ktorý sa zameriava na refinancovanie hypotéky, už nehľadajte pôžičkaDepot. Tento online hypotekárny veriteľ sľubuje refinančné produkty s nižšími úrokovými sadzbami a/alebo nižšími mesačne platby, ako máte teraz, a to všetko s bezproblémovým procesom podávania žiadostí, ktorý môžete úplne dokončiť online.
Potom, čo raz refinancujete pomocou loanDepot, tiež odpustí všetky poplatky za veriteľa, keď ich použijete nabudúce na refinancovanie hypotéky.
#5: Bank of America
Americká banka ponúka obľúbené možnosti refinancovania hypotéky s „skúsenosťou s digitálnou hypotékou“, ktorá robí tento proces pohodlnejším. O refinancovanie môžete požiadať online, telefonicky alebo osobne a môžete si vybrať zo širokej škály hypotekárnych produktov podľa svojich potrieb.
Klienti Bank of America Preferred Rewards sa môžu tiež kvalifikovať na zníženie poplatku za poskytnutie pôžičky o 200 až 600 dolárov. Vďaka tomu je Bank of America obzvlášť lukratívnou možnosťou pre spotrebiteľov, ktorí s nimi už majú pracovný vzťah.
Uč sa viac
#6: Veterans United Home Loans
Spojené pôžičky pre veteránov je popredná úverová spoločnosť, ktorá ponúka cenovo dostupné hypotéky veteránom a armáde s aktívnym výkonom, ktorí spĺňajú „základné požiadavky na služby stanovené ministerstvo pre záležitosti veteránov (VA), má platné osvedčenie o spôsobilosti (COE) a spĺňa požiadavky na úver a príjem veriteľa. “
Veterans United vám môžu pomôcť spojiť sa s najlepšími pôžičkami na bývanie VA dnes - často za najnižšie sadzby a poplatky, aké sú dnes k dispozícii. Veterans United tiež dostávajú vynikajúce recenzie, vrátane 4,7 z 5-hviezdičkového hodnotenia medzi existujúcimi zákazníkmi.
Uč sa viac
#7: Chase
Kým Chase Bank je obľúbený pre svoje obľúbené produkty kontroly a kreditných kariet, ponúkajú tiež pôžičky na bývanie a refinancovanie hypotéky. Ich produkt refinancovania hypotéky vám umožní nahradiť pôžičku na bývanie novou, ktorá ponúka lepšie ceny a podmienky.
Môžete tiež refinancovať a vziať si hotovosť z domu, ak máte dostatok vlastného kapitálu.
Chase sľubuje niektoré z najnižších dostupných sadzieb dnes a dokonca môžete začať proces refinancovania hypotéky online.
Uč sa viac
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com je ďalší online trh s pôžičkami, ktorý vám umožní porovnať viacero pôžičiek na bývanie na jednom mieste. Táto platforma vám umožní zadať základné informácie o vašej aktuálnej hypotéke, mesačnej platbe a rozsahu kreditného skóre, aby ste získali predstavu o novej lehote pôžičky, na ktorú by ste sa mohli kvalifikovať.
Ak sa rozhodnete posunúť dopredu a požiadať o účasť, môžete zadať svoje údaje raz a v ten istý deň dostanete ponuky od viacerých veriteľov. LowerMyBills.com tiež ponúka šikovný nástroj na refinancovanie hypotéky, ktorý vám umožní zistiť, koľko by ste pomocou novej pôžičky na bývanie mohli ušetriť.
Uč sa viac
Kedy má zmysel refinancovať hypotéku?
Existuje mnoho dôvodov, prečo zvážiť refinancovanie domu, aj keď dôvod, prečo ho zvažujete, môže byť úplne iný ako niekto iný. Ak si pohrávate s myšlienkou refinancovania hypotéky, ale neviete sa rozhodnúť, či vám to za tie problémy bude stáť, môže mať zmysel hrať sa s hypotekárnou kalkulačkou, aby ste zistili, koľko môžete ušetriť každý mesiac alebo viac čas.
Zvážte tiež nasledujúce príznaky refinancovania hypotéky, ktoré by vás mohlo nechať oveľa lepšie.
Vaše kreditné skóre sa zlepšilo
Ak ste pri kúpe domu mali slabý kredit, ale vaše kreditné skóre sa odvtedy zlepšilo, existuje a dobrá šanca na refinancovanie vášho domu vám môže pomôcť zabezpečiť pôžičku s nižším úrokom a lepšie podmienky. Majte na pamäti, že najlepšie ceny a podmienky pôžičky majú spotrebitelia s dobrým úverom, ktorý sa zvyčajne považuje za akýkoľvek FICO skóre 670 alebo vyššie.
Niektorí veritelia však môžu mať vyššie požiadavky na úverové skóre ako tie, ktoré sa týkajú ich najvyšších úverových produktov najvyššej úrovne.
Ak sa vaše kreditné skóre od kúpy domu, v ktorom žijete, skokom zvýšilo, pravdepodobne stojí za to skontrolovať refinancovanie a zistiť, koľko môžete ušetriť.
Úrokové sadzby klesli
Úrokové sadzby za posledných desať rokov výrazne klesli a vytvorili prostredie, v ktorom sú staršie hypotéky len zriedka tak konkurencieschopné, ako by mohli byť. Ak máte pôžičku na bývanie už päť alebo desať rokov, pravdepodobne budete môcť refinancovať za oveľa nižšiu sadzbu. Dokonca môžete byť schopní skrátiť dobu pôžičky a zaistiť nižšiu úrokovú sadzbu naraz.
Potrebujete konsolidovať dlh
Ak máte doma veľa vlastného imania a nesiete veľa dlhu s vysokým úrokom, môže mať refinancovanie pri vyberaní hotovosti zmysel. Majte na pamäti, že priemerná úroková sadzba kreditnej karty je výrazne nad 17%, ale na novú hypotéku sa možno budete môcť kvalifikovať už od 4,4%RPSN.
Ak ste boli schopní splatiť dlh s vysokými úrokmi prostriedkami z refinancovania pri preplatení, mohli by ste odstrániť dlh z kreditnej karty a ušetriť peniaze na úrokoch každý mesiac. Nezabudnite, že aby táto možnosť fungovala, možno budete musieť predĺžiť časový rozvrh splátok.
Chcete skrátiť časový rozvrh splátok
Ak ste si pôvodne zobrali dlhšiu pôžičku na bývanie, ale vaše financie sa odvtedy zmenili, môže mať zmysel refinancovať novú pôžičku s kratším termínom. Mnoho majiteľov domov refinancuje práve z tohto dôvodu-zvyčajne ide z 30-ročnej pôžičky na fixnú sadzbu na novú pôžičku, ktorá trvá iba 15 rokov.
Refinancovanie pôžičky na kratšiu dobu vám môže nielen pomôcť rýchlejšie splatiť váš domov, ale často si tým môžete zaistiť nižšiu RPSN. Ak je rozdiel medzi vašou starou APRR a novou RPSN dostatočne značný, refinancovanie kratšou pôžičkou nemusí ani tak výrazne zmeniť vašu mesačnú splátku.
Chcete nižšiu mesačnú platbu
Ďalším častým dôvodom refinancovania je zabezpečenie nižšej mesačnej splátky. To sa zvyčajne dá dosiahnuť jedným z dvoch spôsobov - buď refinancovaním s cieľom získať nižšiu úrokovú sadzbu, alebo prepracovaním pôžičky s cieľom predĺžiť časovú splátku.
Existuje množstvo dôvodov, prečo chcieť nižšiu mesačnú splátku, a to vrátane zlepšenia mesačného peňažného toku alebo zmeny pôžičky tak, aby vyhovovala zmenám vášho príjmu.
Chcete minimalizovať úrokové poplatky a ušetriť peniaze
Niekedy sa staráte menej o svoje mesačné platby a viac o svoje dlhodobé úrokové náklady. Ak vám refinancovanie môže pomôcť zaistiť nižšiu úrokovú sadzbu, ktorá sa zmení na veľké úspory, potom má určite zmysel prejsť na nový úver na bývanie.
Napriek tomu je dôležité mať na pamäti, že refinancovanie hypotéky nie je nikdy zadarmo. Môžete získať oveľa nižšiu úrokovú sadzbu, ale refinancovanie prichádza s konečnými nákladmi a ďalšími výdavkami, ktoré môžu vyžrať vaše úspory. Pred podpísaním bodkovanej čiary spustite čísla, aby ste zistili, koľko skutočne ušetríte.
Ste pripravení prestať platiť PMI
Ak ste si zobrali hypotéku bez zníženia 20%, pravdepodobne ste uviazli so súkromným poistením hypotéky alebo PMI. Toto poistenie môže stáť približne 1% z výšky vášho úveru každý rok, ale pre majiteľa domu neprináša žiadnu skutočnú hodnotu. Výsledkom je, že väčšina ľudí, ktorí uviazli na platení PMI, sa z toho snaží dostať čo najskôr.
Kým PMI má spadnúť z vašej hypotéky, keď máte podľa hypotéky 20% vlastný kapitál amortizačný plán, možno budete môcť PMI odstrániť ešte predtým, ak sa váš domov rozrástol o hodnotu.
Možno dokonca budete môcť nechať PMI ihneď odstrániť, ak dokážete prostredníctvom nového domáceho hodnotenia, že máte 20% vlastný kapitál. Tento čas môžete využiť aj na refinancovanie novej pôžičky s nižšou sadzbou a lepšími podmienkami.
Namiesto variabilnej sadzby chcete fixnú úrokovú sadzbu
Ak ste si pri kúpe súčasného domu vzali hypotéku s nastaviteľnou sadzbou alebo iný netradičný úverový produkt, je možné, že ste pripravení refinancovať nový úver na dobu určitú. Tam, kde pôžičky s nastaviteľnou sadzbou prichádzajú so sadzbami, ktoré sa pohybujú hore a dole v závislosti od trhových podmienok, pôžičky na bývanie s pevnou sadzbou prichádzajú s nízkou fixnou sadzbou, ktorá sa nikdy nezmení.
Musíte vykúpiť niekoho iného alebo odstrániť podpisovateľa
Nakoniec nezabúdajte, že existuje mnoho situácií, v ktorých budete musieť refinancovať, aby ste mohli z pôžičky na bývanie odstrániť inú osobu. Toto je bežný jav po rozvode, keď sa jeden z manželov rozhodne ponechať si domov, ktorý bol kedysi spoluvlastníkom, ale existujú aj iné situácie, v ktorých by ste mohli chcieť refinancovať odstránenie spolupodielateľa ako dobre.
Pretože veritelia z domovov jednoducho neodstránia spolupodpisovateľa z vašej pôžičky na bývanie len preto, že o to požiadate, formálne refinancovanie je zvyčajne jediným spôsobom, ako splniť túto úlohu.
Je refinancovanie hypotéky dobrý nápad?
Predtým, ako sa pohnete vpred s a hypotéka refinancovanie, premyslite si všetky pre a proti. Refinancovanie vášho domu by mohlo potenciálne viesť k značným úsporám, ale musíte si vziať do úvahy všetky náklady na zatvorenie, ktoré zaplatíte, než si to budete istí.
Okrem rozhodovania o tom, či ste dobrým kandidátom na refinancovanie, by ste mali tiež nájsť čas na porovnanie najmenej troch veriteľov a zistiť, ako sa vyrovnávajú. Tak budete môcť porovnať niekoľko pôžičiek a zistiť, kto ponúka najlepšiu ponuku pre vašu novú pôžičku na bývanie a vašu jedinečnú situáciu.