Robo-investovanie-bude to pre vás fungovať?

Robo-investovanie je nový, len niekoľko rokov starý, koncept, ktorý zaberá investičnému priemyslu útokom. Teraz existuje niekoľko desiatok robo-poradcov, ktorí ponúkajú služby automatického investovania a poplatky, ktoré sú výrazne nižšie ako poplatky, ktoré účtujú tradiční investiční manažéri. Ak hľadáte nízkonákladovú správu investícií-takú, ktorá za vás vybaví všetky investičné detaily-potom sa musíte bližšie pozrieť na robo-poradcov. Môžu byť dokonalým riešením vašich investičných potrieb.

Čo je Robo-poradca?

Robo-poradca je online, automatizovaná investičná platforma. Funguje ako online finančný poradca, ktorý sa stará o každodennú správu vašich investícií. Keď sa zaregistrujete u robo-poradcu, poskytnete peniaze na financovanie účtu a potom všetko ostatné spravuje platforma za vás. Váš vstup do robo-investovania zvyčajne začína dotazníkom. Robo-poradca vám položí niekoľko otázok, ktoré sú navrhnuté tak, aby stanovili vaše a vaše ciele tolerancia rizika. Akonáhle je to určené, platforma vytvorí portfólio, ktoré vám pomôže dosiahnuť vaše ciele pri zachovaní úrovne rizika, ktorá je v súlade s vašim temperamentom rizika. Robo-investovanie sa začalo stávať vecou okolo roku 2010, kedy

Zlepšenie a Bohatstvo, v súčasnosti dvaja najväčší nezávislí robo-poradcovia, spustili svoje služby.

Robo-poradcovia poskytujú atraktívnu kombináciu automatizovaného investovania a štruktúry s nízkymi poplatkami.

Je iróniou, že žiadna zo služieb, ktoré poskytujú, nie je v skutočnosti nová. Tradiční poradcovia pre ľudské investície ponúkajú tieto služby už mnoho rokov, ale účtujú si oveľa vyššie poplatky a pracujú iba s veľmi veľkými investičnými portfóliami. Robo-poradcovia skutočne prinášajú masy profesionálnej správy investícií za dostupnú cenu.

Ako fungujú robo-poradcovia?

Žiadni dvaja robo-poradcovia nie sú úplne rovnakí, ale všetci majú určité spoločné vlastnosti.

Teória moderného portfólia (MPT).

Prakticky všetci robo-poradcovia používajú MPT ako svoju základnú investičnú metodológiu. MPT v zásade zastáva názor, že správne rozdelenie aktív je kľúčom k investičnému úspechu. Z tohto dôvodu zameriava investičnú činnosť na udržanie expozície voči určitým základným triedam aktív, a nie na výber konkrétneho zabezpečenia.

Fondy obchodované na burze (ETF).

V súlade s MPT robotické investovanie vo veľkej miere využíva ETF pri výstavbe portfólia. ETF sú zvyčajne indexové fondy investované do niekoľkých trhových sektorov. Platforma robo-poradca môže napríklad investovať do ETF založených na indexoch, ktoré pokrývajú americký akciový trh, medzinárodné trhy, rozvíjajúce sa trhy, americké vládne dlhopisy, americké podnikové dlhopisy a zahraničná vláda dlhopisy.

Typická platforma robo-poradcov bude spravidla fungovať s malým počtom ETF, pričom jeden široký trh zastupuje jeden fond. Z tohto dôvodu bude vaše investičné portfólio obmedzené na maximálne 10 až 12 ETF. Tento malý počet fondov však v skutočnosti poskytuje expozíciu mnohým tisícom jednotlivých cenných papierov.

Veľkou výhodou ETF je skutočnosť, že sú to lacné investičné nástroje. ETF neúčtuje poplatky za zaťaženie, ktoré sú typické pre investičné fondy. A pretože sú založené na indexe širokých trhov, vo fonde obchodujú s cennými papiermi len zriedka. To znamená, že majú veľmi nízke investičné poplatky. Z tohto dôvodu sa viac z investičných ziskov presúva na investorov.

Plne automatizované investovanie.

Automatizované investovanie znamená, že celý investičný proces sa odohráva mimo dohľadu alebo prinajmenšom mimo dohľadu investorov. Akonáhle sa zaregistrujete na investovanie u robo-poradcu, celý proces je za vás. To zahŕňa budovanie portfólia, pravidelné vyvažovanie a zodpovednosť za každodenné riadenie. Vašou jedinou zodpovednosťou v investičnom mixe je financovanie vášho účtu. Všetko ostatné je na vás, čo je hlavným dôvodom, prečo sa o platformách hovorí robo-poradcovia.

Daňová optimalizácia.

Väčšina robo-poradcov ponúka túto službu automaticky a spravidla bezplatne. Použitie ETF minimálne minimalizuje množstvo kapitálových výnosov, ktoré budú generované na účte. ETF - pretože aktívne neobchodujú s akciami - jednoducho rastie na hodnote, pretože ceny cenných papierov, ktoré obsahujú, rastú. Cenné papiere predávajú len zriedka, čo znamená, že existuje len málo kapitálových výnosov, ktoré by sa mohli preniesť na investorov. Okrem toho tam, kde dochádza k kapitálovým ziskom, bývajú dlhodobé. To znamená, že môžete využiť nižšie daňové sadzby, ktoré platia pre dlhodobé kapitálové zisky. Krátkodobé kapitálové zisky, ktoré sú generované aktívne obchodovanými investičnými fondmi, sú naopak zdaniteľné vašimi bežnými sadzbami dane z príjmu. Používaním ETF sa robo-poradcovia tejto situácii úplne vyhýbajú.

Alokácia investícií je ďalšou stratégiou daňovej optimalizácie, ktorá sa bežne používa pri robotickom investovaní. Platformy sa pri prideľovaní často pokúšajú alokovať investície vytvárajúce úroky a dividendy na dôchodkovo chránené daňové účty potenciálne kapitálové zisky generujúce investície na pravidelné zdaniteľné účty, kde môžu získať výhodu nižšej dane z dlhodobých kapitálových výnosov sadzby.

Zber daňových strát alebo TLH.

Ide o proces výpredaja stratových pozícií s cieľom generovať kapitálové straty, ktoré vykompenzujú kapitálové zisky z iných investícií. Investície rovnakého druhu sa nakupujú neskôr, aby sa tomu zabránilo Pravidlá predaja umývania IRS. Tento proces vám umožňuje dlhodobo udržiavať pozície majetku a zároveň vytvárať predaj majetku znižujúci dane, aby sa znížil váš ročný daňový záväzok. Niektorí robo-poradcovia-ako Zlepšenie a Bohatstvo - ponúknuť TLH všetkým investorom bez ohľadu na veľkosť portfólia. Iní ho ponúkajú ako prémiovú službu za príplatok. Niektorí iní to vôbec neponúkajú, aj keď je to stále obľúbenejšie v celom odvetví.

V bielej knihe sa uvádza, že môžete zlepšiť výkonnosť svojich dlhodobých investícií najmenej o 1,27% ročne.

Nízke poplatky.

Typ finančného poradenstva online, ktoré ponúka robo-investovanie, je už dlho k dispozícii od tradičných ľudských investičných poradcov. Títo poradcovia však za svoje služby účtujú oveľa vyššie poplatky. Vo všeobecnosti môžete očakávať, že za svoje služby zaplatíte každý rok 1 až 2% hodnoty svojho portfólia. Netreba dodávať, že to môže mať veľký vplyv na vašu návratnosť investícií. Tradiční investiční poradcovia navyše spravidla vyžadujú, aby ste mali veľmi veľkú veľkosť portfólia - často 500 000 dolárov alebo viac.

Ale práve štruktúra poplatkov je miesto, kde robo-investovanie skutočne vyniká. Robo-poradcovia zvyčajne účtujú ročný poplatok medzi 0,25% a 0,50% z hodnoty vášho portfólia. To je len zlomok toho, čo si účtujú tradiční poradcovia pre ľudské investície. A čo viac, existujú aj robo-poradcovia, ktorí poskytujú svoje služby bezplatne.

Toto je pravdepodobne najväčšia výhoda robotického investovania a primárne lákadlo pre investorov všetkých veľkostí portfólia. Rozdiel 1% ročne v ročných poplatkoch môže zvýšiť návratnosť investícií do portfólia zo 6% na 7%. A to môže znamenať obrovský rozdiel. 100 000 dolárov investovaných 30 rokov so 6% prinesie portfólio 574 350 dolárov. Ale 7% vyrobí portfólio 761 225 dolárov. To je rozdiel asi 187 000 dolárov, a preto sú robo-poradcovia tak populárni tak rýchlo.

Orientácia na nových a malých investorov.

V prospech nových a malých investorov silne pôsobia najmenej dva faktory, o ktorých sme doteraz diskutovali - automatické investovanie a nízke poplatky. Ale je tu tretina. Robo-poradcovia majú veľmi nízke požiadavky na minimálny vklad. Niektoré vyžadujú niekoľko tisíc dolárov, niektoré iba niekoľko stoviek a niektoré vôbec nepožadujú minimálny vklad (pozri tabuľku). To sa perfektne hodí pre nových alebo malých investorov, ktorí na začiatku môžu pracovať s veľmi malým počtom peňazí. Robo-poradcovia sú dokonca celkom priateľskí k investorom s malým alebo žiadnym počiatočným príjmom a odporúčajú pravidelné automatické vklady na účet ako spôsob vybudovania vášho účtu. Na svoj účet robo-poradcu môžete jednoducho zrážať určitú sumu peňazí zo mzdy, rovnako ako to robíte na bežných, sporiacich a dôchodkových účtoch. Peniaze budú časom pomaly rásť a potom sa automaticky investujú za vás.

Výhody robotického investovania

Existuje dôvod, prečo sa robo-poradcovia stávajú tak rýchlo obľúbenými. Ponúkajú príliš veľa výhod na to, aby sme ich mohli ignorovať. Mnoho z nich ponúka služby porovnateľné s tým, čo nájdete u tradičných investičných poradcov s oveľa vyššími cenami. Tu sú príklady týchto služieb:

Profesionálna správa portfólia.

Robo-investovanie vám umožňuje získať výhody, ktoré pochádzajú od tradičných investičných poradcov. Profesionálnu správu investícií získate prostredníctvom alokovanej zmesi tried aktív, ktoré sú podľa potreby vyvážené. Je to druh služby, za ktorú väčší investori zaplatia oveľa viac peňazí. Robo-poradcovia v zásade poskytujú službu finančného poradcu online, ktorá za vás spracuje všetky podrobnosti o vašej investičnej aktivite. To znamená, že si nemusíte robiť veľa prieskumov v oblasti investovania, ani si robiť starosti s výberom investícií alebo s tým, kedy nakupovať a predávať. Všetko je to za vás.

Štruktúra veľmi nízkeho poplatku.

Tradičný investičný manažér vám môže ročne účtovať zhruba 1,5% z vášho portfólia, aby to spravoval za vás. Ale s robotickým poradcom môžete získať v zásade rovnaké služby správy investícií za 0,5% alebo menej. To nielenže zlepší vaše čisté investičné výnosy z dlhodobého hľadiska, ale tiež urobí investovanie vo všeobecnosti menej riskantným. Zvážte možnosť, že počas jedného roka môžete prísť napríklad o 10% svojej investície. Ak vám investičný poradca navyše naúčtuje 1,5%, vaša čistá strata bude 11,5%. Ak teraz utrpíte rovnakú 10% stratu s robo-poradcom, vaša čistá strata bude iba 10,5%. To aspoň trochu tlmí ranu z poklesu vašej investičnej pozície. A každá stratégia, ktorá minimalizuje straty, tiež znižuje riziko.

Investuj a zabudni.

Je poľutovaniahodné, že investovanie do vlastnej dielne je oveľa komplikovanejšie a časovo náročnejšie, ako si mnoho guruov na rýchle zbohatnutie kedy pripustí. Musíte definovať svoje investičné ciele, vytvoriť mix portfólia, ktorý tieto ciele pravdepodobne dosiahne, skúmajte rôzne cenné papiere, nakupujte ich, pravidelne vyvážujte portfólio a potom vedzte, kedy ich predáte investície. Robo-poradcovia však pôsobia ako váš online finančný poradca. Oni sa postarajú o celý investičný proces za vás. Všetko, čo musíte urobiť, je zafinancovať váš účet a o ostatné sa postará online investičný poradca. Vďaka tomu sa budete môcť sústrediť na zvyšok svojho života. Môžete sa stať priebežným investorom - bez toho, aby ste si museli špiniť ruky - ale stále máte všetok svoj čas na to, aby ste urobili čokoľvek ďalšie, čo potrebujete alebo chcete urobiť. Je to perfektné riešenie pre veľkých aj malých investorov. Koniec koncov, nie každý má buď čas, chuť alebo záujem stať sa hlavným investorom. V skutočnosti je na tom obzvlášť málo individuálnych investorov. Preto je pre väčšinu ľudí najlepšie spoľahnúť sa na odborníkov, ktorí investujú. Využívate ich odborné znalosti a nástroje, ktoré majú k dispozícii, a robíte to za extrémne nízky poplatok.

Robo-investovanie je ideálne pre nových investorov.

Pre väčšinu nových investorov je výzvou investovania prísť s peniazmi, ktoré treba investovať. Pravdepodobne nemáte čas na všetok výskum, ktorý potrebujete na vytvorenie víťazného investičného portfólia. Automatický investičný proces, ktorý poskytujú robo-poradcovia, umožňuje novým investorom pracovať len na jednom aspekte investičného procesu, a tým je financovanie ich účtov. Všetko ostatné je na vás. Robo-poradcovia sú tiež vynikajúcim spôsobom, ako začať investovať skôr, ako budete mať schopnosti a odborné znalosti, aby ste to urobili sami. Môžete napríklad začať používať robo-poradcu, zarábať na svojich investíciách a rozširovať svoje portfólio. Ale akonáhle budete mať v tomto portfóliu dostatok peňazí, možno budete chcieť expandovať a zvážiť investovanie do-it-yourself. Ak sa dostanete do tohto bodu, väčšinu svojich peňazí môžete naďalej nechať spravovať robo-poradcom, pričom malé množstvo z nich presuniete na svojpomocne vedený účet. Potom si môžete vyskúšať priame investovanie s istotou, že väčšina vašich peňazí je aj naďalej profesionálne spravovaná online finančným poradcom.

Nevýhody robotického investovania

Ako by ste mohli mať podozrenie, robo-poradcovia sú sotva dokonalými investičnými nástrojmi. Majú niekoľko nevýhod, o ktorých by ste si mali vedieť skôr, ako do nich skočíte. Nečakajte však, že budete niektorou z týchto nevýhod šokovaní. Sú to to, čo by ste mohli očakávať v každom druhu spravovanej investičnej platformy, najmä tej, ktorá stojí za tak nízke náklady.

Neporazíte trh.

Profesionálne spravovanie peňazí neznamená, že porazíte trh. Niektorí investori úplne očakávajú, že to investiční manažéri dokážu. Ak napríklad S&P 500 vzrastie o 10%, očakávajú, že investičný poradca prinesie návratnosť 15%. Profesionálne riadenie investícií však takto nefunguje, dokonca ani s robotickými poradcami. Všeobecne platí, že použitie akéhokoľvek druhu investičného poradcu vrátane robotických poradcov bude vo všeobecnosti podceňovať trh. Je to preto, že všetky dobre spravované investičné portfóliá sa diverzifikujú do rôznych tried aktív. Typické portfólio bude zahŕňať alokáciu do dlhopisov, ako aj do akcií.

Ak teda akciový trh vzrastie o 10%, ale trh s dlhopismi poskytuje návratnosť iba 3%, celková návratnosť vášho portfólia bude niečo menšie ako 10%. Rovnako pravdivá je samozrejme aj odvrátená strana. Ak akciový trh stratí 10%a dlhopisový trh poskytne návratnosť 3%, celková strata vášho portfólia bude niečo menej ako 10%. To je celý účel diverzifikácie investícií - modifikácia cestou nahor, ale ochrana cestou nadol.

Pochopte, že robo poradcovia neexistujú, aby vás zbohatli, ale skôr aby správne spravovali vaše investičné portfólio za vás a za veľmi nízky poplatok.

Žiadne kutilské investovanie.

Niektorí investori majú radi nejakú akciu so svojimi investičnými aktivitami. Robo-investovanie je úplne pasívna investičná činnosť. Ako som už povedal, vašou výhradnou zodpovednosťou je financovať váš účet. Všetky činnosti na tomto účte budú zabezpečené automatizovaným investovaním. Ak ste typ, ktorý má rád akciu vo vašom portfóliu, môže to byť trochu nudné.

Väčšina robo-poradcov vám navyše neumožňuje vybrať si vlastné investície. Nebudete si môcť kúpiť jednotlivé akcie alebo dokonca iné ETF a pridať ich do svojho portfólia.

Ak chcete bezpečnosť a predvídateľnosť automatizovaného investovania, ale zároveň chcete mať schopnosť obchodovať s cennými papiermi ďalej svoj vlastný, budete si musieť založiť samostatný účet u investičnej maklérskej spoločnosti, ktorá ponúka vlastné riadenie investovanie.

Obmedzený kontakt so zákazníkom.

Časť dôvodov, prečo môžu robo-poradcovia ponúkať také nízke štruktúry poplatkov, je ten, že poskytujú iba obmedzené služby zákazníkom. Napriek tomu, že mnohé z nich zvyšujú počet kontaktov so zákazníkmi a priame online finančné poradenstvo, ktoré poskytujú, je stále typicky výrazne pod úrovňou, ktorú ponúkajú veľké maklérske firmy, a najmä s komplexnými službami makléri.

O tretej hodine ráno sa možno nebudete môcť skontaktovať s robotickým poradcom, pretože vo vašom portfóliu prichádzajú peniaze a vy nemôžete spať. To, čo naznačuje názov, je automatické investovanie, takže schopnosť priameho zásahu je len obmedzená.

Robo-Advisors nebude spravovať vašu 401 (k).

Pre mnohých investorov je ich najväčší investičný účet sponzorovaný zamestnávateľom 401 (k) plán. Robo-poradcovia bohužiaľ nemôžu v tejto oblasti ponúknuť veľa pomoci, prinajmenšom nie v súčasnosti. Zlepšenie uvádza sa to Zlepšenie pre podnikanie, ktorá sa zameriava na správu plánov 401 (k) sponzorovaných zamestnávateľom. Je to však úplne nová ponuka a poskytuje sa iba prostredníctvom obmedzeného počtu plánov malých zamestnávateľov. Napriek tomu, že sa robo-poradcovia dostávajú do vesmíru 401 (k), služba nie je k dispozícii pre väčšinu plánov. Robo-poradcovia tiež nemajú oprávnenie priamo spravovať existujúce plány 401 (k). Čo to znamená, že zatiaľ čo robo-poradcovia môžu byť schopní spravovať aj váš pravidelný maklérsky účet ako každý plán IRA, ktorý máte, nebudete môcť využívať výhody ich služieb na správu vášho 401 (k) plán. Niektorí robo-poradcovia, ako napríklad Personal Capital, môžu monitorovať váš plán 401 (k) a poskytovať vám investičné odporúčania. Nemôžu sa však zapojiť do každodenného procesu úplnej správy plánu.

Bude pre vás Robo-investovanie fungovať?

Roboinvestovanie nebude fungovať pre každého, ale pre väčšinu investorov to môže byť výhoda. Ak ste nový alebo malý investor, mali by ste sa určite zamerať na robo investovanie. Výhoda počiatočných vkladov bez alebo s minimom minima plus veľmi nízke poplatky za správu je ideálnou kombináciou pre drobného investora. Skutočnosť, že môžete získať profesionálne investičné poradenstvo na úplnom začiatku investičnej kariéry, nie je malou výhodou. Za získanie tejto služby od tradičných investičných poradcov musíte zaplatiť oveľa viac peňazí.

Ak v súčasnosti investujete s tradičným investičným správcom a už vás unavuje platiť vysoké poplatky za službu, mohlo by vám dobre posúvať aspoň časť peňazí na robo-poradcu.

Dokonca môžete po čase zistiť, že sa investičné výnosy poskytnuté robotickým poradcom zhodujú alebo prekračujú to, čo poskytuje váš tradičný investičný poradca. V tom momente môžete prejsť na veľkoobchod a prejsť na robo-investovanie. Ak neviete veľa o investovaní alebo vás to skutočne nezaujíma, robo-poradcovia by mohli byť dokonalým riešením pre vaše investičné potreby. Všetko, čo musíte urobiť, je financovať svoj účet a automatizované investovanie, ktoré poskytujú robo-poradcovia, sa postará o všetky podrobnosti o správe za vás. Malo by byť samozrejmé, že ak máte celkovo uponáhľaný život a skutočne nemáte čas na investovanie, robotické investovanie môže byť odpoveďou na modlitbu. Peniaze môžete odovzdať robo-poradcovi, aby ste boli profesionálne riadení, a potom pokračujte do konca života. Investičný aspekt vášho života bude plne pokrytý robo-poradcom, čím vám uvoľní čas a myseľ na ďalšie činnosti. Asi jediný typ investora, pre ktorého robo-investovanie nebude fungovať, je odhodlaný investor, ktorý sám riadi. Pretože robo-investovanie je plne automatizovaný podnik, investor urobí si sám málo dôvodov, prečo ho použiť. Napriek tomu, aj pre investora, ktorý si urobí sám, môže pomôcť, ak bude aspoň časť vašich peňazí profesionálne spravovaná. Vzhľadom na flexibilitu a nízke poplatky, ktoré robo-poradcovia poskytujú, by používanie jedného mohlo ponúknuť perfektný hybrid stratégia, v ktorej je niektoré z vášho portfólia profesionálne spravované, zatiaľ čo pomocou neho sa vydávate na vlastnú réžiu zvyšok.

Možno je ešte jeden investor, ktorého by robo-investovanie nezaujalo, a to je investor, ktorý chce veľké množstvo veľmi osobných služieb. Túto úroveň služieb môžu poskytovať iba tradiční investiční manažéri. Majú zdroje-a vyššiu štruktúru poplatkov-, ktoré dokážu prispôsobiť osobný vzťah s osobným finančným poradcom, ktorý vám je vždy k dispozícii. Ak vás však omrzí platenie vysokých poplatkov za túto úroveň služieb, existuje robo-poradca, ktorý môže poskytovať rovnaké základné služby, ale bez služby concierge.

Zoznam obľúbených robotických poradcov

Zostavili sme zoznam 15 najobľúbenejších robo-poradcov v trhovom priestore. Ale pole je nové a rýchlo rastie. Noví poradcovia robo prichádzajú na trh neustále, preto prosím pravidelne kontrolujte, či nie sú do tohto zoznamu pridané. Napriek podobnosti medzi všetkými robo-poradcami existujú značné rozdiely v úrovniach služieb. Existujú napríklad rôzne požiadavky na minimálny vklad, rôzne štruktúry poplatkov a dokonca aj rôzne typy účtov, s ktorými sa zaobchádza. Možno budete musieť vyšetriť niekoľko robo-poradcov, aby ste našli toho, ktorý vám vyhovuje. A preto sme zostavili tento zoznam.

• Zlepšenie
  • Minimálny počiatočný vklad $0
  • Ročné poplatky 0,25% zo zostatku na účte; vyššie na prémiových účtoch
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Rothove, rolloverové a SEP IRA, trusty
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno
  • Uč sa viac
• Žalude
  • Minimálny počiatočný vklad Žiadny, ale minimálne 5 dolárov na investovanie
  • Ročné poplatky 1 dolár mesačne na zostatkoch na účte do 5 000 dolárov, potom 0,25% pri vyšších zostatkoch
  • Typy účtov Zdaniteľné účty iba pre fyzické osoby
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát NIE
  • Uč sa viac
• Facet Wealth - online služba CFP
  • Minimálny počiatočný vklad $0
  • Ročné poplatky 480 - 5 000 dolárov, v závislosti od požadovaných služieb
  • Typy účtov Celková hodnota majetku <1 000 000 USD
  • Mobilná aplikácia Videokonferencie a chat
  • Automatické vyváženie NIE
  • Zber daňových strát NIE
  • Uč sa viac
• Stash Invest
  • Minimálny počiatočný vklad $5
  • Ročné poplatky 1 dolár za mesiac až do 4 999 dolárov; 0,25% ročne pri vyšších zostatkoch
  • Typy účtov Bežné individuálne účty
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie NIE
  • Zber daňových strát NIE
  • Uč sa viac
• Bohatstvo
  • Minimálny počiatočný vklad $500
  • Ročné poplatky Prvých 10 000 dolárov zadarmo; 0,25% pri vyšších zostatkoch
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 plánov
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno
  • Uč sa viac
• Osobný kapitál
  • Minimálny počiatočný vklad $25,000
  • Ročné poplatky 0,49% až 0,89%
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné a Roth IRA, trusty, plány sporenia na College
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno
  • Uč sa viac
• E*TRADE Adaptívne portfóliá
  • Minimálny počiatočný vklad 10 000 dolárov (5 000 dolárov na účtoch IRA)
  • Ročné poplatky 0.30%
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné účty Roth & Rollover IRA a väzobné účty
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát NIE
  • Uč sa viac
• Fidelity Go
  • Minimálny počiatočný vklad $5,000
  • Ročné poplatky 0,35% (0,40% „all in“ náklady)
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Rothove a rolloverove IRA
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát NIE
  • Uč sa viac
• FutureAdvisor
  • Minimálny počiatočný vklad $10,000
  • Ročné poplatky 0,50% + 7,95 $ pri niektorých obchodoch (0,65% „all in“ náklady)
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Roth, rollover a SEP IRA, správca, trusty, asi 401 (k)
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno
• Zabezpečiteľné
  • Minimálny počiatočný vklad $1
  • Ročné poplatky 0,30% až 0,75%
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné plány Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA, Trusts, Custodial a Solo 401 (k)
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno
• Vyrovnajte IRA
  • Minimálny počiatočný vklad $100,000
  • Ročné poplatky 0,50% + poplatok za zriadenie účtu 250 dolárov
  • Typy účtov Tradičné, Rothove a SEP IRA
  • Mobilná aplikácia Žiadny
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát NIE
• Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba
  • Minimálny počiatočný vklad $5,000
  • Ročné poplatky $0
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Roth a SEP IRA, správca a trusty
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno, na účtoch od 50 000 USD+
  • Uč sa viac
• Služby osobného poradcu Vanguard
  • Minimálny počiatočný vklad $50,000
  • Ročné poplatky 0.30%
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Roth & SEP IRA, trusty
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát NIE
• Múdry Banyan
  • Minimálny počiatočný vklad $10,000
  • Ročné poplatky Žiadny
  • Typy účtov Pravidelné individuálne a spoločné, tradičné, Roth a SEP IRA
  • Mobilná aplikácia Áno
  • Automatické vyváženie Áno
  • Zber daňových strát Áno, s poplatkom 0,25% (maximálne 20 USD mesačne)