Kontrola sadzieb hypotéky SEFCU + produkty a možnosti

Štátna federálna federálna úverová únia (SEFCU) bola založená v roku 1934. SEFCU so sídlom v Albany v New Yorku je odhodlaná slúžiť členom v celom regióne hlavného mesta a Upstate New York prostredníctvom svojho osobného a obchodného bankovníctva, pôžičiek a úverových liniek, poistenia a investovania Produkty. Má hodnotenie A-BBB.

Obsah: Hypotéka SEFCU

História SEFCU

SEFCU je v prevádzke 84 rokov a je jedným z 50 najväčších úverových zväzov v USA Ako úverová únia SEFCU odmeňuje svojich členov ponukou znížených poplatkov, 47 výhodných umiestnení pobočiek a prístupu ku kapitálu v historicky nedostatočne chránených komunitách.

Požiadavky na spôsobilosť nasledujú konvenčné sporiteľné družstvo kvalifikácia, ako napríklad pobyt v newyorských krajoch, zamestnanie/dobrovoľníctvo v schválených lokalitách/asociáciách alebo rodinný vzťah so súčasným členom SEFCU.

V novembri 2018 SEFCU zverejnila titulky o darovaní finančných prostriedkov 52 nedávno prepusteným zamestnancom komunitného centra Cohoes v New Yorku. Komunitné centrum sa náhle zatvorilo kvôli neschopnosti pokryť svoje prebiehajúce dlhy a pre svojich zamestnancov zostali vo vzduchu visiace výplaty za týždeň. SEFCU vstúpila na pokrytie nákladov na tieto výplaty za posledný týždeň a získala pochvalu od miestnej komunity.

Ako neustále sa rozvíjajúca finančná inštitúcia SEFCU každoročne pridáva ďalšie produkty, služby a lokality, pričom stavia na svojich možnostiach pôžičiek a štandardoch zákazníckych služieb. Jeho hypotekárne kvalifikácie a sadzby sú uvedené na jeho webových stránkach, čo potenciálnym kupujúcim z domu uľahčuje začať cestu domov.

Fakty o hypotéke SEFCU

Aktuálne sadzby hypotéky SEFCU 

Hypotekárne pôžičky SEFCU

SEFCU kategorizuje svoje produkty hypotekárneho úveru ako 13 rôznych ponúk a tri ďalšie produkty HELOC. Tieto pôžičky na bývanie a úverové linky sa podobajú druhom hypotekárne produkty poskytované podobnými inštitúciami, v zásade spadajúce pod zastrešujúce hypotéky s fixnou sadzbou, s nastaviteľnou sadzbou, hybridné, stavebné, FHA, refinančné, reverzné, VA, USDA a SONYMA.

Vďaka tejto šírke služieb je SEFCU životaschopným veriteľom pre všetkých dlžníkov bez ohľadu na ich hypotekárne potreby a kvalifikáciu. Aj keď sú tieto pôžičky dostupné iba pre členov, skutočnosť, že SEFCU má viac ako 300 000 členov, hovorí o všeobecnom rozsahu a spokojnosti jej zákazníckej základne.

Hypotekárne pôžičky dostupné pre členov SEFCU zahŕňajú:

Zámok na 6 mesiacov

V prostredí s rastúcou úrokovou sadzbou sa zablokovanie hypotéky na prvých šesť mesiacov pôžičky môže rovnať stovkám dolárov ušetrených priamo z brány. Hypotéka na 6-mesačný zámok je pre dlžníkov, ktorí si stavajú vlastné domy a vyžadujú stavebný úver. Po šiestich mesiacoch sa pôžička zmení na 5/1 alebo 10/1 ARM alebo 10-, 12- alebo 15-ročnú hypotéku s fixnou sadzbou.

Zámok sadzby na 270 dní

Podobne 270-dňová pôžička na uzamknutie od SEFCU poskytuje dlžníkom až deväť mesiacov nižšie splátky hypotéky počas stavebného procesu. Nižšia, očakávaná splátka hypotéky v ranej fáze výstavby umožňuje dlžníkom efektívnejšie zostavovať rozpočet. Po uplynutí 270-dňového obdobia sa pôžičky prevedú na 5/1 alebo 10/1 ARM.

15-ročná hypotéka s fixnou sadzbou

Pôžička odpisovaná na 15 rokov s pevnou úrokovou sadzbou poskytuje dlžníkom konzistentný mesačný splátkový kalendár a schopnosť splatiť pôžičku dvakrát rýchlejšie ako 30-ročná hypotéka. Pretože 15-ročná hypotéka s fixnou sadzbou má za následok vyššie mesačné splátky, môže byť táto pôžička vhodnejšia pre dlžníkov, ktorí môžu realizovať vyššie zálohy a už majú dostatočne vysokú úroveň príjmu, aby ich splnili podmienky.

30-ročná hypotéka s fixnou sadzbou

30-ročná hypotéka s fixnou sadzbou je najobľúbenejším typom pôžičky na bývanie a často sa inzeruje pre dlžníkov, ktorí očakávajú, že zostanú v jednom dome sedem alebo viac rokov. Uzavretie nízkej úrokovej sadzby na 30 rokov môže majiteľom domov pomôcť ušetriť desiatky tisíc dolárov počas celej doby trvania pôžičky.

Hypotéka s nastaviteľnou sadzbou

Dlžníci, ktorí si nie sú istí, či si ponechajú rovnaký domov sedem alebo viac rokov, sa môžu rozhodnúť pre hypotéku s nastaviteľnou sadzbou (ARM), pretože platby sú na začiatku často nižšie. SEFCU umožňuje dlžníkom zablokovať nízke hypotekárne sadzby na jeden, tri, päť alebo 10 rokov, potom sa sadzby každoročne upravujú. Sadzby však spravidla nerastú viac ako 5% každý rok.

Hybridná ARM

Hybridné hypotekárne pôžičky v sebe spájajú výhody oboch typov tradičných hypoték (fixných aj nastaviteľných). Hybridná ARM, dostupná v termínoch 3/1, 5/1/a 10/1, poskytuje nižšiu, pevnú úrokovú sadzbu na tri, päť alebo 10 rokov a potom sa zmení na pôžičku s nastaviteľnou sadzbou. SEFCU poznamenáva, že tento typ usporiadania je najvhodnejší pre majiteľov domov, ktorí očakávajú, že sa sťahujú alebo refinancujú, keď sa hypotéka upraví.

Možný domov

Prvým kupujúcim domov alebo osobám, ktoré nie sú schopné splniť tradičné hypotekárne kritériá, môže byť hypotéka Home Possible výhodná. Štruktúra podobná pôžičke FHA je povinná vopred uhradiť poistné hypotéky. Tieto prémie sa však odstránia, akonáhle dlžníci dosiahnu 78% pomer pôžičky k hodnote (v skutočnosti vlastnia 22% svojho domu a stále im zostáva splatiť 78% hypotéky). K dispozícii sú možnosti zálohy už od 3%.

FHA

Pôžičky FHA s minimálnymi zálohami a kvalifikačnými kritériami sú poistené Federálnou správou bývania. Tieto pôžičky môžu mať buď pevné alebo nastaviteľné sadzby a trvanie pôžičky 10, 20, 25 alebo 30 rokov. Výmenou za jednoduchší prístup k pôžičkám na bývanie musia dlžníci platiť poistenie hypotéky (MIP).

USDA

Ministerstvo poľnohospodárstva USA poskytuje dlžníkom možnosť kúpiť si domy vo vidieckych oblastiach bez peňazí a za nízke fixné sadzby. Pôžičky USDA sú k dispozícii spotrebiteľom, ktorých príjmové limity sú v rámci 115% rozsahu, ktorý USDA každoročne stanovuje, pričom národné limity sú 82 700 USD pre domácnosti s jedným až štyrmi členmi. V New Yorku, limity sa pohybujú od 82 700 do 125 950 dolárov.

VA

Kvalifikovaní veteráni, záložníci, členovia aktívnej služby a oprávnení rodinní príslušníci môžu získať pôžičky VA s pevnou a nastaviteľnou sadzbou prostredníctvom správy veteránov so znížením o 0%. Dlžníci môžu vyplniť a VA osvedčenie o spôsobilosti určiť, či spĺňajú podmienky.

Refinancovanie

Existujúci majitelia domov môžu požiadať o refinancovanie z niekoľkých dôvodov. Pôžička na refinancovanie hypotéky môže viesť k dlhodobému sporeniu dlžníkov tým, že im umožní prístup k vlastnému imaniu vo svojich domovoch.

Reverz

Kvalifikovaní majitelia domov vo veku 62 rokov a starší môžu vo svojom dome prijímať hotovostné výplaty a úverové linky oslobodené od dane bez toho, aby museli mesačne splácať hypotéku. Táto možnosť je zvyčajne najlepšia pre tých, ktorí na dôchodku potrebujú dodatočný peňažný tok.

SONYMA

Hypotekárna agentúra štátu New York ponúka pôžičky s nízkym úrokom a pevnou úrokovou sadzbou s pomocou akontácie prvým kupujúcim domov a veteránom. Tento program umožňuje spotrebiteľom s nižšími príjmami kúpiť si domy bez splnenia štandardných kvalifikácií.

Na webovej stránke SEFCU sa nachádza množstvo zdrojov, ktoré pomáhajú dlžníkom pri honbe za vlastnením domu, vrátane kalkulačiek na daňové úspory, refinancovanie, APR, nájom vs. okrem iného vlastnú, platbu/amortizáciu a konsolidáciu dlhu.

Žiadosť o pôžičku

SEFCU tiež poskytuje jednoduchú referenčnú príručku pre spotrebiteľov, ktorí chcú poznať typ informácií potrebných na začatie procesu pôžičky. Ak sa chcete prihlásiť online, telefonicky alebo osobne, pripravte sa poskytnúť nasledujúce informácie:

Členovia SEFCU môžu vyplniť svoje žiadosti o pôžičku alebo požiadať o predbežnú kvalifikáciu online prostredníctvom webových stránok spoločnosti. Proces organizácie je transparentný, od začiatku sú k dispozícii poplatky, splátkové kalendáre a aktuálne sadzby hypoték.

Aj keď SEFCU nefiguruje v každoročnom rebríčku pôvodcu primárnej hypotéky J. D. Power ani v kategórii Consumer Financial Mesačná správa o sťažnostiach vydaná úradom Protection Bureau pravidelne získava hodnotenie 4,5/5 hviezdičiek vo svojich vlajkových lokalitách Yelp.

Známky veriteľa SEFCU

Vďaka hodnoteniu A od organizácie Better Business Bureau je SEFCU uznávaná predovšetkým vďaka svojej povesti, vďaka ktorej má členské služby a pohodlie. Od roku 2015 bolo na SEFCU podaných 27 sťažností, pričom tretina sa týka problémov s fakturáciou/inkasom. Podľa BBB však tieto sťažnosti boli buď „zodpovedané“ alebo „vyriešené“.

SEFCU je jednou z najväčších a najdlhšie pôsobiacich úverových zväzov v krajine a má množstvo pozoruhodných akreditácií, vrátane:

Kvalifikácia veriteľa SEFCU

Aj keď je SEFCU známa svojou rozmanitosťou pôžičiek, nasledujúce sadzby hypoték a informácie o pôžičkách sú verejne dostupné ako základné metriky. Po dohode sú k dispozícii ďalšie pokyny pre iné typy pôžičiek.

Typ hypotéky	Požiadavka zálohy	K dispozícii sú programy pomoci so zálohami?	Medián požiadaviek na príjem alebo dlhu voči príjmu	Sadzba hypotéky
30-ročná fixná sadzba	0-20%	Áno	NA	0.04875
20-ročná fixná sadzba	0-20%	Áno	NA	0.0475
15-ročná fixná sadzba	0-20%	Áno	NA	0.0425
30-ročná FHA s fixnou sadzbou	<3.5%	Áno	NA	0.04875
RAMENO 10/1	0-20%	Áno	NA	0.04125
RAMENO 5/1	0-20%	Áno	NA	0.04
USDA	0	Áno	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU nevyužíva iba požiadavky minimálneho kreditného skóre (zvyčajne 700+) na diktovanie oprávnenosti pôžičky, ale skúma úverovú históriu dlžníka ako celok. SEFCU tiež poskytuje odkazy na bezplatné úverové správy online, aby dlžníci videli, kde sa môžu zlepšiť.

Pretože každý dlžník má jedinečné finančné okolnosti a každý veriteľ sa riadi rôznymi kritériami pôžičky, zovšeobecnené smernice môžu ponúkať praktické benchmarky, či je pravdepodobné, že sa niekto na daný kurz kvalifikuje pôžička. Tieto pokyny však nemusia úplne predstavovať celé vyjednávanie o hypotéke ani drobnú tlač, ktorá je obvyklá v procese pôžičky na bývanie.

Dlžníkom sa preto vždy odporúča, aby sa porozprávali s veriteľmi, realitnými agentmi a finančnými poradcami, aby zistili svoje možnosti.

Hypotéky s fixnou a nastaviteľnou úrokovou sadzbou tradične vyžadujú zálohy v rozmedzí 20%, aj keď akontáciu asistenčné programy ako VA, USDA, FHA alebo SEFCU Mortgage Match môžu znížiť mesačné hypotekárne záväzky, ako aj úrokové sadzby. Majitelia domov na vidieku a veteráni často ťažia z väčšej flexibility kritérií pre pôžičky, pretože veriteľom vyhovuje uvoľnenie určitých požiadaviek.

Telefónne číslo SEFCU a ďalšie podrobnosti