Najlepšie pôžičky pre malé firmy

V určitom okamihu môže váš malý podnik potrebovať infúziu peňazí - buď na to, aby prešiel pomalým obdobím, alebo aby odomkol prosperujúcejšiu budúcnosť.

Po desaťročia boli vaše možnosti obmedzené a pôžičkový úradník v susednej banke vám mohol plány prekaziť alebo narušiť.

Internet teraz otvoril trh a máme stále väčšiu škálu pôžičiek pre malé podniky-prostredníctvom priamych aj peer-to-peer pôžičiek.

Najlepšie pôžičky pre malé firmy 

S toľkými možnosťami pre podnikateľské pôžičky, nájdenie toho pravého môže byť vašou najväčšou výzvou.

Pozrime sa podrobnejšie na niektoré z popredných možností, od pôžičiek typu peer-to-peer po krátkodobé úverové linky.

Kruh financovania: obchodné pôžičky s menšou byrokraciou

Kruh financovania je a peer-to-peer požičiavateľ. Platforma spája vašu aplikáciu s investormi, ktorí by chceli zarobiť peniaze na splátke úveru.

Nezamieňajte si však kruh financovania so základným crowdfundingom. Napriek tomu, že je financovaný investormi a nie tradičnou bankou, vaše skúsenosti budú podobné procesu získavania pôžičky pre správu drobného podnikania. K prostriedkom sa však môžete dostať oveľa rýchlejšie - spravidla do 10 až 14 dní. Na to, aby sa vaša firma kvalifikovala, bude potrebovať tiež osvedčené minimálne dva roky a žiadateľ by mal mať kreditné skóre najmenej 620.

V prípade schválenia budete mať krátkodobú pôžičku až do výšky 500 000 dolárov na šesť až 60 mesiacov. V porovnaní s procesom SBA sa môžete vyhnúť veľkej byrokracii, ale aj vaša úroková sadzba bude vyššia. Pôžičky kruhu financovania sa pohybujú od približne 11 do zhruba 40 percent APR.

Ako uvidíme nižšie, tieto sadzby sú v skutočnosti nižšie ako u niektorých online veriteľov. V ideálnom prípade môže vaša firma tento dlh rýchlo splatiť a vyhnúť sa mnohým týmto finančným poplatkom. Funding Circle neúčtuje pokuty za predčasné splatenie.

Výhody kruhu financovania:

• Rýchlosť
• Žiadna pokuta za predčasné splatenie
• Jednoduchosť

Nevýhody kruhu financovania:

• Nie pre startupy
• Vyššie ceny ako pôžičky SBA

Uč sa viac

Lending Tree: Skvelý nástroj na porovnávanie podnikateľských pôžičiek

Požičiavajúci strom nepožičiava peniaze, ale stránka prepojí vaše podnikanie s rôznymi veriteľmi, čo môže váš nákupný proces oveľa zefektívniť.

Ak chcete porovnávať pôžičky, pravdepodobne sa vám bude páčiť Lending Tree, ktorý sa začína tým, že vám položí niekoľko otázok o vašej firme: napríklad o príjmoch a rokoch prevádzky. Potom sa zobrazí zoznam veriteľov, ktorí by mohli splniť vaše potreby. Môžete buď pokračovať v procese podávania žiadostí prostredníctvom Lending Tree, alebo jednoducho umožniť rôznym veriteľom, aby vás kontaktovali.

Jedným z klepnutí na Lending Tree v priebehu rokov - stránka je v prevádzke viac ako dve desaťročia - bol spôsob, akým služba interaguje s vašou úverovou správou. Keď do stromu pôžičiek zadáte svoje číslo sociálneho poistenia, viac veriteľov môže čerpať váš kredit takmer súčasne a každý prístup by mohol znížiť vaše skóre.

Moja rada je nezadávať svoje číslice. Aj keď nezdieľate svoje číslo sociálneho zabezpečenia, strom pôžičiek môže stále vytvárať zoznam veriteľov a zobrazovať vám ich sadzby a podmienky. Potom sa môžete rozhodnúť, či sa prihlásite. Je to pre vás viac práce na nohe, ale stojí za to kontrolovať, kto si získa váš kredit.

Inými slovami: Lending Tree môžete použiť na zostavenie nákupného zoznamu, ale nakupovanie stále robíte. Stále však budete dostávať telefonáty a e -maily od mnohých veriteľov.

Profesionáli požičiavania stromov:

• Skvelý nástroj na porovnávanie pôžičiek
• Služba zásobená kvalitnými výrobkami

Nevýhody požičiavania stromov:

• Potenciál pre viacero cyklov kreditného skóre
• Potenciál pre nechcené telefónne hovory od veriteľov

Uč sa viac

Kapusta: Keď budete potrebovať podnikateľskú pôžičku zajtra alebo dnes

Ak vaša firma potrebuje peniaze okamžite, pôžička od spoločnosti Kabbage môže poskytnúť úverový rámec až do 250 000 dolárov.

K týmto peniazom sa často môžete dostať do jedného dňa prostredníctvom služby PayPal alebo svojho existujúceho bežného účtu. Fyzickú kartu Kapusta môžete tiež dostať poštou do niekoľkých týždňov. Jeden z dôvodov, prečo Kabbage dodáva peniaze tak rýchlo: Nezískava váš kredit ako tradičný veriteľ. Ak teda máte hrubú úverovú históriu, stále môžete získať financovanie. (Na uplatnenie budete potrebovať rok podnikania a ročný príjem 50 000 dolárov.)

Kapusta je veľmi pohodlná. Za toto pohodlie by vaša firma samozrejme zaplatila prostredníctvom vysokých úrokových sadzieb. Vysoko myslím, že vaša APR sa môže pohybovať od asi 24 do 99 percent. Spoločnosť Kabbage si neúčtuje pokutu za predčasné splatenie. Teoreticky by ste teda mohli dostať núdzovú pôžičku, rýchlo ju splatiť a vyhnúť sa týmto prehnaným úrokovým poplatkom.

Nie však tak rýchlo: Účty Kabbage vopred načítajú váš záujem spôsobom, ktorý odoberá veľkú časť stimulov na predčasné vyplatenie.

Ak má vaša firma núdzovú situáciu, kapusta môže byť záchrancom, najmä ak máte vratký kredit. Kapustová pôžička však nie je vašou najlepšou stávkou na strategickejšie pôžičky pre firmy.

Výhody kapusty:

• Super rýchly prístup k hotovosti
• Kreditné skóre neovplyvňujú spôsobilosť
• Pohodlie PayPal, ACH

Nevýhody kapusty:

• Výdavky
• Komplexná štruktúra návratnosti 

Uč sa viac

Ostatné pôžičky pre malé firmy, ktoré je potrebné zvážiť

Vyššie uvedené pôžičky je možné ľahko zabezpečiť a ponúkajú veľmi širokú škálu. Nasledujúce pôžičky, ktoré spomeniem, sa týkajú niektorých rovnakých území, ale rôznymi spôsobmi.

OnDeck: Ďalšia super praktická možnosť

OnDeck predstavuje ďalšiu formu alternatívneho podnikateľského požičiavania si. Funguje to veľmi podobne ako Kabbage, ibaže OnDeck je vhodnejší na rozšírenie a iné jednorazové výdavky.

Vaša firma by potrebovala ročný príjem 100 000 dolárov a žiadateľ by potreboval kreditné skóre najmenej 600, najlepšie 650 alebo viac.

Tieto kvalifikácie sú prísnejšie ako kvalifikácia Kabbage. Výmenou za splnenie týchto požiadaviek sa môžete kvalifikovať pre priateľskejšie podmienky pôžičky:

• Úrokové sadzby: Úverové linky OnDecku dosahujú maximum okolo 65 percent APR, čo je stále výrazne vyššie, ako by ste zaplatili veriteľovi SBA, ale nižšie ako maximum 99 percent Kabbageovej. Termínované pôžičky OnDeck sa môžu pohybovať od 9 do 99 percent RPSN v závislosti od vašej kvalifikácie a výšky pôžičky.
• Maximálna pôžička: OnDeck ponúka krátkodobé pôžičky až do výšky 500 000 dolárov až na 36 mesiacov. Jeho úverové linky vrcholia na 100 000 dolároch.
• Platba vopred: Rovnako ako Kabbage, ani OnDeck neúčtuje pokuty za predčasné splatenie. Na rozdiel od Kabbage však môžete ušetriť viac tým, že predčasne splatíte pôžičku, pretože má konvenčnejšiu štruktúru poplatkov spoločnosti OnDeck.

OnDeck je najvhodnejší na krátkodobé financovanie, ale kvalifikovaný žiadateľ by mohol službu využiť na kapitálové investície alebo otvorenie nového sídla.

Profesionáli OnDeck:

• Rýchly a ľahký proces aplikácie
• Možnosti krátkodobej pôžičky alebo úverového rámca

Nevýhody systému OnDeck:

• Prísnejšie pravidlá oprávnenosti
• Ceny sú v porovnaní s tradičnými pôžičkami vysoké

Uč sa viac

BlueVine: Pekná možnosť faktoringu faktúry online

Firma má rytmus: zo vstupných výnosov platia odchádzajúce výdavky, ktoré vyžadujú vyššie príjmy. Je to niečo ako nádych a výdych. Ak sa vaša firma dostane mimo rytmu - čo sa môže stať kvôli neočakávaným výdavkom alebo sezónnej povahe vášho obchodu - BlueVine vám môže pomôcť prostredníctvom faktoringu faktúr.

BlueVine „kúpi“ vaše faktúry, ktoré ešte neboli splatné. Teraz dostanete hotovosť a potom spoločnosť BlueVine zinkasuje vaše faktúry neskôr, pričom peniaze si ponechá na uspokojenie vašej pôžičky. Toto všetko pohodlie má samozrejme svoju cenu. RPSN vašej spoločnosti by sa pohybovala od 15 do 68 percent v závislosti od vašej kvalifikácie a sumy, ktorú faktorujete.

Veľkosť pôžičiek sa môže líšiť od 20 000 do 5 miliónov dolárov a najdlhšia doba pôžičky je 13 týždňov - v zásade jedna štvrtina vo vašom fiškálnom roku.

Výhody faktúry faktúry BlueVine:

• Rýchlosť a pohodlie
• Ceny môžu byť konkurencieschopné

Nevýhody faktoringu faktúry BlueVine:

• Vaši zákazníci budú vedieť, že ste zohľadnili ich faktúry
• O náklady na pôžičky prídete o časť výnosov z podnikania

SmartBiz: Získajte rýchlejší prístup k pôžičkám SBA

Dlho predtým, ako prišli P2P a ďalšie online pôžičky, federálna vláda vytvorila Small Business Administration, aby pomohla podnikom získať prístup ku kapitálu bez toho, aby ich budúcnosť príliš riskovala.

SBA je naďalej stabilizačnou silou pre malé podniky, ktoré potrebujú požičiavať si finančné prostriedky, aj keď je proces podávania žiadostí únavný. Zadajte SmartBiz, novú službu, ktorá vám môže pomôcť rýchlejšie a jednoduchšie získať prístup k pôžičke SBA, ak máte zavedený obchod s ročnými príjmami 50 000 dolárov a viac a najmenej dva roky nepretržitého podnikania operáciu.

Tieto pôžičky fungujú obzvlášť dobre, ak kupujete nehnuteľnosť pre svoju firmu alebo otvárate nové miesto. Ceny SBA je ťažké poraziť. Kvalifikovaní žiadatelia (kreditné skóre 675 alebo vyššie) môžu získať dlhodobé pôžičky v rozmedzí 10 percent a pôžičky na nákup nehnuteľností v rozsahu 7,5 percenta.

A namiesto toho, aby ste celé mesiace prestali s byrokraciou, mohli by ste pôžičku vybaviť do týždňa. Stále budete musieť prejsť náročným procesom podávania žiadostí - odosielanie dokumentov, preosievanie papierovania - SmartBiz však mnohé čakania obmedzuje.

Profesionáli SmartBiz:

• Získajte rýchly prístup k stabilite SBA
• Nízke sadzby pre podnikateľské pôžičky

Nevýhody SmartBiz:

• Nie pre začínajúce alebo nové firmy
• Dokumentácia SBA je stále potrebná

Ďalšie Niche Lenders na zváženie

Medzi moje ďalšie obľúbené veriteľa pre firmy so špecifickými potrebami patria:

• Skrinka: Skvelé pre žiadateľov s nízkym kreditom
• Accion: Možnosť pre spustenie
• Kiva: Vynikajúca voľba pre mikropôžičky (10 000 dolárov alebo menej)

Niektoré konečné myšlienky o podnikateľskej pôžičke

Ako vlastník firmy máte možnosti. Trh je široko otvorený pre podnikateľské pôžičky, čo znamená, že môžete získať potrebné finančné prostriedky bez toho, aby ste na to museli tráviť týždne alebo mesiace. Majitelia firiem v predchádzajúcich generáciách nemali tento druh slobody.

Pamätajte však na to, čo povedala Eleanor Roosevelt (a Spidermanov strýko Ben): Veľká sloboda si vyžaduje veľkú zodpovednosť. V tomto prípade si sloboda požičiavania vyžaduje zodpovednosť za začlenenie novej dlhovej služby do vašich budúcich podnikateľských plánov.

Bez ohľadu na to, koľko si požičiavate alebo prečo si požičiavate, uistite sa, že plánujete ďalšie náklady na splatenie pôžičky v nasledujúcich mesiacoch a rokoch. Vaša pôžička tak môže otvoriť nové obzory bez obmedzenia vašej schopnosti prosperovať z nových možností.