Recenzia MySavingsDirect: Stojí to za to?

Ak ste hľadali lepšiu návratnosť svojich úspor, možno ste si všimli, že online banky platia podstatne viac ako tradičné kamenné banky.

Toto zahŕňa MySavingsDirect, ktorá v súčasnosti platí viac ako 4% na svojom sporiacom účte s vysokým úrokom, čo je jedna z lepších sadzieb, ktoré nájdete kdekoľvek. MySavingsDirect je online banka, ale vlastní ju bežná banka z New Yorku a vklady sú kryté poistením FDIC.

V tejto recenzii MySavingsDirect vám vysvetlím, prečo by pre vás mohlo byť tým správnym miestom na zaparkovanie vašich úspor a zároveň udržiavanie vzťahu s vašou primárnou bankou.

Obsah

1. Čo je MySavingsDirect?
2. Funkcie MySavingsDirect
1. Skladovanie drahých kovov
2. Sporiaci účet s vysokým úrokom
3. CD MySavingsDirect
4. Hypotéky od emigrantskej banky
3. MySavingsPriame poplatky
4. Ako otvoriť účet MySavingsDirect
1. Financovanie vášho účtu
5. Výhody a nevýhody MySavingsDirect
1. Výhody:
6. Zápory:
7. MySavingsDirect alternatívy
1. Western Alliance Bank
2. Modrá FCU
3. CIT Banka
8. často kladené otázky
9. Stojí MySavingsDirect za to?

Čo je MySavingsDirect?

MySavingsDirect je platforma online bankovníctva pre Emigrant Bank so sídlom v New Yorku. Emigrant Bank je banka s kompletnými službami, ktorá ponúka osobné a podnikateľské bankové účty, s veľkým dôrazom na hypotekárne úvery. Banka bola založená v roku 1850 a od roku 2021 má aktíva vo výške 5,75 miliardy dolárov.

MySavingsDirect sa špecializuje na vkladové účty, ponúka sporiace účty s vysokým úrokom a Vkladové certifikáty (CD) zákazníkom po celej krajine. Okrem týchto dvoch ponúk účtov ponúka MySavingsDirect obmedzené služby. Neposkytuje napríklad bežný účet, úverové produkty, debetnú kartu, prístup k bankomatu alebo mobilné bankovníctvo.

Neexistujú ani fyzické pobočky bánk, ale online bankovníctvo je ponúkané 24 hodín denne, 7 dní v týždni prostredníctvom služby Webová stránka MySavingsDirect. Účet môže prijímať priame vklady, ale nedostatok aplikácie mobilného bankovníctva znamená, že nemôžete využívať výhody mobilných šekových vkladov.

Ak chcete získať prístup k svojim finančným prostriedkom, musíte najprv previesť prostriedky na prepojený externý bežný účet. Očakáva sa, že prevody uskutočnené automatizovaným zúčtovacím centrom (ACH) budú trvať dva až štyri pracovné dni.

Čo banka ponúka, sú vysoké úroky bez mesačných poplatkov. Vďaka tomu je MySavingsDirect dobrou voľbou pre spotrebiteľov, ktorí hľadajú iba úspory s obmedzeným prístupom.

Funkcie MySavingsDirect

• Dostupné typy účtov: Vysoko úročené sporiace účty, vkladové certifikáty (CD) a osobné hypotéky.
• Vlastníctvo účtu: Individuálne alebo spoločné, s možnosťou pridať príjemcu.
• Zloženie záujmov: Denné a pripísané mesačne.
• Mobilné bankovníctvo: Neponúkané.
• Zákaznícky servis: MySavingsDirect je možné kontaktovať telefonicky alebo e-mailom od 8:00 do 23:30 východného času, sedem dní v týždni.
• Zabezpečenie účtu: Banka používa šifrovanie na ochranu vašich informácií vrátane vášho používateľského mena a hesla. Tým sa znižuje pravdepodobnosť prístupu k informáciám neoprávnenými stranami. Môžete si tiež zvoliť vytvorenie dvojstupňového overenia na účely prihlásenia pre ďalšiu úroveň zabezpečenia. Zostatky na účte sú pokryté poistenie FDIC za 250 000 USD na účet na vkladateľa.

MySavingsDirect poskytuje majiteľom účtov možnosť uchovávať drahé kovy v banke. Schopnosť sa však vzťahuje len na existujúcich zákazníkov s drahými kovmi uloženými v banke. Možnosť skladovania drahých kovov už nie je dostupná pre nových zákazníkov.

Sporiaci účet s vysokým úrokom

Hlavným produktom MySavingsDirect je ich sporiaci účet s vysokým úrokom. Od 1. októbra 2023 vypláca ročný percentuálny výnos 4,35 %. Neexistujú žiadne poplatky ani požiadavka na minimálny zostatok na účte.

CD MySavingsDirect

MySavingsDirect ponúka CD s platnosťou od 60 mesiacov do 120 mesiacov. Sadzby na tieto certifikáty sú v súčasnosti stanovené na 2,00 % APY, s ​​výnimkou ich 36-mesačného CD, za ktoré sa v súčasnosti platí 5,00 %.

Krátkodobé certifikáty s platnosťou od 6 do 30 mesiacov sú k dispozícii za aktuálnu sadzbu 1,50 % APY.

CD vyžadujú minimálny vklad 1 000 USD.

Budete upozornení 14 dní pred dozretím CD. Existuje desať kalendárnych dní, po ktorých sa CD automaticky obnoví. Počas týchto desiatich dní budete mať možnosť zatvoriť účet CD.

Pokuty za predčasný výber na CD sú nasledovné:

• Obdobie kratšie ako jeden rok: 90-dňový úrok, či už zarobený alebo nie.
• Obdobie jeden rok alebo viac: 180-dňový úrok, či už zarobený alebo nie.

Hypotéky od emigrantskej banky

MySavingsDirect nie je priamym poskytovateľom hypotekárnych úverov, ale na webovej stránke banky sa spomínajú hypotekárne úvery, ktoré ponúka Emigrant Bank.

Aktuálne sadzby hypoték ponúkaných Emigrantom sú nasledovné:

Na webovej stránke sa spomínajú len klasické a jumbo hypotéky. Neexistuje žiadny náznak, že Emigrant ponúka hypotekárne úvery FHA, VA alebo USDA.

Hoci Emigrant Bank je banka a veriteľ s kompletnými službami, webová stránka MySavingsDirect uvádza iba hypotekárne úvery. Nie je jasné, či sú od Emigrant Bank pre zákazníkov MySavingsDirect dostupné aj iné typy pôžičiek.

MySavingsPriame poplatky

MySavingsDirect si neúčtuje bežné poplatky, ktoré by ste od banky očakávali. To znamená žiadne mesačné poplatky za služby, poplatky za minimálny zostatok na účte, poplatky za služby ani poplatky za papierový výpis.

Ďalšie poplatky, ktoré sa môžu vzťahovať na váš účet MySavingsDirect, zahŕňajú:

• List s potvrdením o zostatku/overenie vkladu: 30 USD
• Ďalšie kópie: 5 dolárov
• Právny poplatok za spracovanie predvolaní, odvodov atď.: 100 USD
• Poplatok za odstúpenie od zmluvy pre zákazníkov v štáte New York: 10 USD

Ako otvoriť účet MySavingsDirect

Účet si môžete otvoriť priamo na webovej stránke MySavingsDirect kliknutím na tlačidlo Otvoriť teraz na domovskej stránke. Aby ste sa kvalifikovali, musíte mať aspoň 18 rokov, poskytnúť fyzickú adresu, platné daňové identifikačné číslo a mať prístup k osobnému bežnému účtu v banke so sídlom v USA.

Pri vypĺňaní žiadosti budete požiadaní, aby ste uviedli svoje celé meno, dátum narodenia, pohlavie, rodné priezvisko vašej matky, všetky kontaktné telefónne čísla, ktoré máte k dispozícii, a platnú e-mailovú adresu. Banka bude tiež vyžadovať, aby ste uviedli svoje povolanie, názov zamestnávateľa, názov pozície a celkový ročný príjem.

Ako je to v prípade všetkých finančných inštitúcií v USA, budete musieť overiť svoju totožnosť. To bude zahŕňať poskytnutie vládou vydanej formy identifikácie, ako je vodičský preukaz, vojenský preukaz, štátny preukaz, pas USA alebo registračná karta cudzinca. Formulár identifikácie je možné naskenovať a nahrať spolu s vašou aplikáciou.

Financovanie vášho účtu

Svoj účet môžete financovať priamym prevodom na MySavingsDirect zo svojho bežného účtu tretej strany alebo vypísanie šeku. (Poznámka: šek musí byť vystavený na rovnaký bežný účet, ktorý je uvedený pri registrácii účtu MySavingsDirect.) Uvedomte si však, že šek bude akceptovaný iba na počiatočný vklad. Potom sa všetky prevody musia uskutočniť elektronicky.

Druhý externý bežný účet môžete prepojiť s účtami MySavingsDirect 60 dní po otvorení účtu.

Výhody a nevýhody MySavingsDirect

Výhody:

• Dostupné pre vkladateľov po celej krajine.
• Platí konkurenčnú úrokovú sadzbu na sporiacom účte s vysokým výnosom.
• Pre sporiaci účet MySavingsDirect nie je stanovený minimálny zostatok na účte
• Žiadne mesačné poplatky za údržbu.

Zápory:

• Ponúka iba sporiaci účet a CD.
• Sadzby CD nie sú konkurencieschopné s tými, ktoré ponúkajú mnohé online banky.
• Žiadna mobilná aplikácia
• Žiadny prístup k debetnej karte alebo bankomatu
• Žiadne fyzické umiestnenia pobočiek

MySavingsDirect alternatívy

Ak vás MySavingsDirect nezaujíma, existujú aj iné online banky, ktoré tiež poskytujú účty s vysokým výnosom. Tu je niekoľko alternatív, ktoré treba zvážiť:

Western Alliance Bank

Western Alliance Bank v súčasnosti platí 5,25 % APY na svojom vysoko výnosnom sporiacom účte. Na otvorenie účtu budete potrebovať minimálne iba 1 $ a neplatia sa žiadne mesačné poplatky za údržbu. Ponúkajú tiež depozitné certifikáty s platbou nad 5 % za podmienok od troch do 12 mesiacov. Western Alliance Bank je 65 miliardová banka so sídlom vo Phoenixe v Arizone.

Zistite viac o Western Alliance

Modrá FCU

Modrá FCU je úverové družstvo s vysoko úročeným účtom na peňažnom trhu, v súčasnosti platí 5,15 % APY. Účet má podobne požiadavku na minimálny zostatok 1 USD. Pretože Blue FCU je družstevná záložna, vaše vložené prostriedky sú poistené NCUA, čo je ekvivalent družstevnej záložne k FDIC. Blue FCU sídli v Cheyenne vo Wyomingu a funguje od roku 1951.

Zistite viac o Blue FCU

CIT Banka

CIT Banka v súčasnosti platí 4,65 % APY na svoje účty Savings Connect. Na otvorenie účtu budete potrebovať minimálne 100 USD a neplatia sa žiadne mesačné poplatky za údržbu. CIT Bank je banka s kompletnými službami, ktorá ponúka bežné účty a hypotekárne úvery, ako aj ďalšie sporiace produkty. Ich termínované CD v súčasnosti platia až 5,00 % APY za šesťmesačné certifikáty, pričom otvorenie je minimálne 1 000 USD.

Zistite viac o CIT Bank

často kladené otázky

Zistite viac o MySavingsDirect

Stojí MySavingsDirect za to?

Ako online banka, MySavingsDirect môže ponúkať vkladové účty bez akýchkoľvek mesačných poplatkov. S výnosom bežného sporiaceho účtu 4,35% je to dobrá voľba, ak hľadáte miesto na uloženie prebytočných úspor. Bohužiaľ, ich CD sadzby sú menej atraktívne.

Ak sa rozhodnete otvoriť si účet v MySavingsDirect, majte na pamäti, že neponúkajú kontrola účtov, takže budete musieť udržiavať bankový vzťah so svojou primárnou bankou.