Peniaze na čiastočný úväzok®

BZdieľal som mojich 31 najlepších tipov, ktoré vám pomôžu zlepšiť váš finančný život.

Vezmite si ich vlastným tempom. Natiahnite ich na celý mesiac, alebo ich vyraďte všetky hneď. Každý deň bude obsahovať krátky praktický tip, po ktorom budú nasledovať súvisiace zdroje.

Aj keď vám nemôžem sľúbiť, že budete bohatí alebo úplne bez dlhov do konca 31 dní, môžem vás ubezpečiť vám, že ak budete konať podľa 31 tipov, váš finančný život bude tento rok oveľa lepší ako posledný.

Poďme to spraviť!

Deň 1: Ušetrite 1 000 USD

Každý by mal mať ušetrených aspoň 1 000 dolárov navyše. Ak máte vo financiách aspoň 1 000 dolárový vankúš, môže to urobiť veľa pre váš pocit bezpečia. Je to tiež dôkaz, že ste schopní žiť v rámci svojich možností a (čo je možno dôležitejšie) držať si svoje úspory.

Urobte to dnes:

Otvorte si samostatný sporiaci účet a majte 100 dolárov automaticky vložené na účet každú výplatu (alebo každý mesiac). Už po desiatich vkladoch budete mať ušetrených 1 000 $ a po nastavení automatického vkladu ste na to nemuseli ani myslieť. Je menej pravdepodobné, že sa peňazí dotknete, pretože sú na samostatnom mieste. Zmizne z očí, zíde z mysle.

Ak je 100 dolárov príliš veľa. Vyskúšajte 50 dolárov a robte to na 20 období. V každom prípade vyberte číslo, oddeľte ho a automatizujte. Toto je najzaručenejší spôsob, ako ušetriť 1 000 dolárov.

Chcete sa rýchlejšie dostať k 1 000 USD? Zvážte predaj niektorých vecí, ktoré už nepoužívate, a uložte tieto peniaze na účet. Alebo sa môžete spýtať priateľov, rodiny alebo susedov, či existujú nejaké zvláštne úlohy, ktoré by ste pre nich mohli urobiť, aby ste rýchlo zarobili peniaze na sporiaci účet.

zdroje:

• 2 dôvody, prečo ľudia dostatočne nešetria
• Online sporiace účty
• Najlepšie aplikácie na automatické sporenie (a investovanie) na zhrnutie úspor
• Automatický milionár od Davida Bacha
• Automatizujte svoje úspory s Jean Chatzky z The Today Show v podcaste Masters of Money

Deň 2: Predajte svoje prebytočné veci

Včera som spomenul, že ak chcete ušetriť 1 000 dolárov o niečo rýchlejšie, možno budete chcieť predať niektoré zo svojich prebytočné veci (viete, tie cenné veci, ktoré sa vám povaľujú okolo domu, ktoré nikdy nepoužívate už).

Pani. PT a ja sme to začali robiť včera. Predáme starý DVD prehrávač, ktorý už nepotrebujeme, moju starú stolovú pílu a ďalšie veci. Doteraz som zarobil takmer 100 dolárov. Len za jeden deň! Stavil by som sa, že máte nejaké cenné veci, s ktorými ste ochotní sa rozlúčiť, aby ste rýchlo oživili svoj sporiaci účet. Čo je skvelé na tom, že to urobíte teraz (v deň dva), je to, že vás to naladí na správne myslenie, aby ste mohli neskôr robiť lepšie rozhodnutia o výdavkoch.

Urobte to dnes:

Prejdite sa po dome a urobte si zoznam vecí, ktoré chcete predať. Fotografujte (používam svoj iPhone a rýchlo ich nahrávam pomocou aplikácie craigslist). Zoznam položiek na predaj online s výraznými zľavami (myslite na rýchly predaj!).

Craigslist je najlepší pre veľké predmety, nástroje a bežné domáce potreby. Uistite sa, že sa stretnete s ľuďmi niekde inde, ako je váš domov, aby ste mohli uskutočniť výmenu. Použite eBay na zberateľské predmety a oblečenie. Na knihy a DVD používajte Amazon. Nakoniec zvážte Gazelle.com pre vašu starú elektroniku a mobilné telefóny.

Veci, ktoré za týždeň nepredáte, by ste mali dať zadarmo alebo darovať. Keď zhromaždíte svoju hotovosť, rýchlo ju vložte na svoj nový sporiaci účet, aby ste si peniaze ponechali namiesto toho, aby ste ich míňali na nové veci. Koniec koncov, vaším cieľom je viac úspor, nie viac vecí. Zopakujte vyhľadávanie prebytočných vecí raz za niekoľko mesiacov, aby ste mohli zbytočnosti presúvať a peniaze navyše prichádzať.

zdroje:

• Zarábanie peňazí z nevyžiadanej pošty
• Ako mať garážový výpredaj a naceniť svoje položky
• 8 tipov, ktoré vám pomôžu zarobiť čo najviac peňazí predajom vášho odpadu na Craigsliste
• Predajte svoj starý telefón (alebo gadget) za hotovosť

Deň 3: Upravte si 401 kB

Väčšina z nás má 401K (buď prostredníctvom nášho zamestnávateľa, alebo sme si zriadili jednotlivec 401 tis pretože sme samostatne zárobkovo činná osoba). Tvrdím, že 401K je jedným z najlepších nástrojov, ktoré sme dostali, aby sme dosiahli náš maximálny potenciál, pokiaľ ide o dôchodkové sporenie.

Nový rok je skvelý čas na prispôsobenie vášho 401K čiastka (alebo percento z príjmu), do ktorého prispievate typu jednotlivých fondov alebo investičných produktov, do ktorých prispievate.

Urobte to dnes:

Získajte prístup k svojmu účtu 401K (buď online v práci alebo rozhovorom s oddelením ľudských zdrojov). Urobte pozitívnu úpravu svojho percenta príspevku 401 000:

• Ak neprispievate ničím, začnite...aspoň toľko, aby ste získali zodpovedajúci príspevok spoločnosti.
• Ak v súčasnosti prispievate 5 % zo svojho príjmu, zvýšte to na 7 %.
• Ak je váš súčasný príspevok 10 %, zvážte jeho zvýšenie na 12 %.

Chápeš pointu. Tlačte na to, aby ste prispeli viac. Kedykoľvek som to robil v minulosti, zistil som, že to dokážem vydržať a peniaze mi naozaj nechýbajú. Prečo prispievať viac? No, ušetríte viac peňazí na daniach v bežnom roku, a čo je dôležitejšie, budete mať viac schovaných na dôchodok, čo znamená, že môžete odísť do dôchodku skôr alebo budete mať na dôchodku vyšší príjem.

Teraz si nájdite chvíľku a pozrite sa na kombináciu investícií, ktoré máte vo svojom 401K. Ste spokojní so spôsobom, akým sú vaše peniaze rozdelené medzi rôzne fondy? Investujete príliš veľa do akciových fondov? Mali by ste mať viac dlhopisov a hotovosti? Sú vaše pomery výdavkov fondu príliš vysoké? Mohli by ste využiť výhody fondu cieľového dátumu?

Ak si nie ste istí, akú kombináciu investícií by ste mali mať, dohodnite si schôdzku (dnes), aby ste sa porozprávali so správcom plánu a prediskutovali vaše možnosti. V konečnom dôsledku však odpovede na tieto otázky budú závisieť od vás a vašich preferencií. Vzdelávajte sa o svojich možnostiach a stále sa pýtajte "prečo?" kým sa nebudete vedieť kvalifikovane rozhodnúť.

zdroje:

• 7 výhovoriek na dôchodkové sporenie, ktoré môžete prekonať
• Pozrite sa, ako sa darí vášmu plánu 401 000
• 7 chýb, ktoré zabíjajú váš účet 401(k). od Club Thrifty
• Pozrite si Roger Whitney, The Retirement Man, v podcaste Masters of Money

Deň 4: Skontrolujte (a opravte) svoju úverovú správu

O pár dní pokryjeme zbavenie sa dlhov. Predtým, ako budeme môcť viesť tento rozhovor, musíme skontrolovať, čo je na našich troch úverových správach, aby sme pochopili našu aktuálnu úverovú situáciu.

Túto kontrolu môžeme v prípade potreby použiť aj na vykonanie opráv. Nie je nezvyčajné, že vaše úverové správy obsahujú chyby alebo podvody a tieto problémy sa môžu objaviť kedykoľvek. Preto je dobré skontrolovať svoje úverové správy aspoň raz ročne, ak len na tento účel.

Urobte to dnes:

Navštívte yearcreditreport.com. Je to jediné miesto, kde si môžete každý rok bezplatne skontrolovať svoje tri úverové správy. Vytlačte si správy a vykonajte dôkladnú kontrolu.

Preskúmanie vašej kreditnej správy by malo obsahovať vyhľadávanie vecí, ktoré by vo vašich správach nemali byť, a chyby (napr. preklepy). Mali by ste tiež skontrolovať svoje hlásenia o dlhoch, ktoré by mali byť vo vašej správe, ale nie sú, pretože chcete získať kredit za vašu úplnú úverovú históriu.

Keď identifikujete potrebné opravy, podniknite kroky, aby ste sa obrátili na tri úverové úrady, aby chyby opravili (pozri zdroje nižšie). Tento proces je trochu ťažkopádny, ale úplne stojí za to, pretože váš budúci finančný život môže závisieť od dobrého úverového súboru.

Predtým, ako tento deň skončíme, nezabudnite použiť úverové správy na vytvorenie zoznamu vašich nesplatených dlhov. Tento zoznam použijeme, keď sa za pár dní vysporiadame s dlhmi.

zdroje:

• Zlepšite svoje kreditné skóre pomocou nášho dokonalého sprievodcu kreditom
• Ako podať námietku proti chybe vo vašej kreditnej správe - Kreditná karma
• Sprievodca FTC pre popieranie chýb

5. deň: Spoznajte svoje mesačné výdavky

Bez ohľadu na úroveň príjmu, finančný úspech pochádza z neustáleho života pod úrovňou svojich možností. Dnes pre to položíme základy stať sa lepším míňateľom. Urobíme prehľad našich mesačných výdavkov.

Tento proces vám dá pocit časti „veľkého obrazu“. Poskytne vám tiež informácie potrebné na vytvorenie núdzového fondu, jednoduchého rozpočtu (ak je to potrebné) a pomôže vám pri automatizácii procesu platenia účtov (ak si to želáte).

Urobte to dnes:

Pomocou online bankových informácií si vytvorte zoznam svojich mesačných výdavkov. Ak je to vhodné, zoskupte niektoré výdavky do väčších kategórií. Ak neplatíte svoje účty šekom alebo kreditnou kartou a namiesto toho používate hotovosť, rozdeľte si všetky svoje účty za posledný mesiac, aby ste si mohli vytvoriť zoznam. Váš zoznam by mal obsahovať názov výdavku, koľko to je a kedy je splatný.

Nezabudnite zahrnúť fixné (napr. nájomné) aj variabilné výdavky (napr. potraviny). Pri variabilných výdavkoch jednoducho urobte konzervatívny odhad. Nezabudnite tiež zaúčtovať ročné výdavky (napr. poistenie) zahrnutím sumy vydelenej dvanástimi.

To si nevyžaduje zložité tabuľky a softvér. Všetko, čo potrebujete, je ceruzka a papier. V skutočnosti takmer uprednostňujem túto metódu, pretože vyžaduje, aby ste si fyzicky zapisovali svoje výdavky. Písanie je skvelé na zvyšovanie povedomia a na zapamätanie. Potom si tiež môžete vziať svoj kus papiera a umiestniť ho niekde, kde ho často uvidíte.

Ak s tým však chcete byť blázniví, zvážte použitie bezplatnej tabuľky, na ktorú som prepojil nižšie, alebo služby ako mäta alebo Posilniť, ktorý vám pomôže rýchlo kategorizovať výdavky na vašom účte.

zdroje:

• Tabuľkový hárok na sledovanie mesačných výdavkov
• Ako automatizujem svoje účty
• 4 spôsoby, ako automatizovať svoje financie od Listen Money Matters
• Ako sledovať svoje výdavky so Zinou Kumok v podcaste Masters of Money

Deň 6: Znížte svoj dlh

Začiatkom tohto týždňa sme použili našu úverovú správu, aby sme presne zistili, aké dlhy máme. Teraz je čas riešiť jedno z najväčších novoročných predsavzatí: znížiť dlh.

Či už ide o dlh na kreditnej karte, pôžičku na auto, študentské pôžičky alebo hypotéku, dlhovanie peňazí niekomu inému je trápne. Väčšina ľudí sa zadĺži, pretože sa dostali do finančných ťažkostí. Ak sa krvácanie zastavilo, čo znamená, že ste sa dokázali dostať zo svojej ťažkej situácie, potom sa pravdepodobne pozeráte na tú horu dlhov a chcete, aby bola odstránená. Nestane sa to samo od seba. Pozrime sa teda, ako vytvoriť jednoduchý plán na vykonanie, ako sa zbaviť nechceného dlhu.

Urobte to dnes:

Vezmite si zoznam dlhov a uprednostnite ich podľa úrokovej sadzby, výšky alebo úrovne citovej väzby. Začnite agresívne útočiť na prvý dlh na vašom zozname. Každý mesiac si naplánujte, že zaplatíte toľko, koľko si môžete dovoliť za dlh s najvyššou prioritou, a za ostatné dlhy zaplaťte minimálnu splátku. Keď splatíte prvý dlh, prejdite na ďalší atď. Tento prístup ako snehová guľa funguje, pretože budujete dynamiku, keď postupne zrážate každý dlh.

Rovnako ako keď sme diskutovali o úspore 1 000 $ v prvý deň, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť na urýchlenie tohto procesu: prijať ďalšiu prácu, predať svoje ďalšie veci atď.

zdroje:

• 17 výherných tipov a trikov na legálne odstránenie dlhu z kreditnej karty (nadobro!)
• 23 účinných tipov a nástrojov na odstránenie dlhu od Valčeka na cesto
• Dlh a úver: Jediný sprievodca, ktorý potrebujete od Financial Mentor
• Celková premena peňazí od Davea Ramseyho

Deň 7: Poznajte svoje aktíva (a čistú hodnotu)

Skôr v seriáli som vám dal zoznam svojich výdavkov a dlhov. Našťastie to nie je všetko, čo máme v našom finančnom portfóliu, však? Nebol by to trapas? Dnes dokončíme náš finančný obraz uvedením nášho majetku. To nám umožní vypočítať naše osobné čisté imanie (aktíva mínus pasíva). Tiež nám to dá predstavu o tom, čo musíme poistiť, zabezpečiť alebo zahrnúť do našej poslednej vôle.

Urobte to dnes:

Vylomte staré pero a papier alebo tabuľku a začnite uvádzať svoje aktíva: hotovosť, bankové účty, investičné a dôchodkové účty, váš dom, ak ho vlastníte, inú nehnuteľnosť, vaše auto(á) a iné vozidlá, šperky a zberateľské predmety, drahé umenie alebo nábytok, atď.

Ak chcete získať presnú hodnotu pre váš domov, použite niečo ako Zillow.com. Ak chcete zhodnotiť svoje auto (á) a iné vozidlá, použite Edmunds.com. Pri ostatných položkách použite konzervatívne odhady.

Keď budete mať tento zoznam sčítaný, môžete odpočítať svoje dlhy a budete poznať svoj osobný čistý majetok. Je to pozitívne? Predpokladáte, že sa to v budúcnosti bude uberať pozitívnym smerom? Myslite na to pri stanovovaní cieľov na budúci týždeň.

Keď sa pozriete na svoj zoznam, opýtajte sa sami seba, či sú všetky vaše aktíva poistené alebo nejakým spôsobom zabezpečené. Vaše bankové účty by mali byť chránené FDIC. A čo vaše dôchodkové aktíva? Sú chránené rozmanitosťou a správnou alokáciou aktív? Ak si nie ste istí, plánujte to zistiť. A čo aktíva ako šperky a umenie? Potrebujete ich poistiť? Ak tak urobíte, poznačte si, že musíte spustiť cenovú ponuku poistenia.

Nakoniec vytvorte inventár domáceho majetku. Vezmite si videokameru a urobte si prehľad vo svojom dome a nahrajte na video veci v každej izbe. Nezabudnite nahrať video do cloudu alebo napáliť kópiu na CD a uložiť do trezoru. Bude to užitočné na účely poistenia v prípade požiaru alebo vlámania.

zdroje:

• Ako sledovať svoju čistú hodnotu
• Urobte si prehľad o svojom majetku do budúcnosti od NY Times

Deň 8: Nakŕmte svoj finančný mozog

Som hrdý na túto sériu, ktorú tu mám, ale má ďaleko od komplexného sprievodcu všetkými vecami o osobných financiách. Na túto tému píšem každý deň a stále sa niečo učím.

Za posledných desať rokov fungovania tohto blogu zostala jedna vec nemenná: vždy sa dá niečo nové naučiť a objaviť – nejaká jedinečná finančná situácia, ktorú som ešte nezvážil. je to tak. Nemôžete si len zapamätať niekoľko základných pravidiel a pokračovať vo svojom živote (no, myslím, že by ste mohli, ale neočakával by som veľký finančný úspech alebo bezpečnosť).

Správna správa peňazí je jazyk, ktorý sa nikdy neprestanete učiť. Preto je dôležité pravidelne konzumovať informácie, ktoré vám pomôžu na vašej ceste.

Urobte to dnes:

Vezmite si dobrú knihu (tvrdú, mäkkú, roznecujúcu alebo zvukovú) o osobných financiách a prihláste sa na odber súvisiaceho podcastu alebo blog, prihláste sa na kurz správy peňazí alebo začnite počúvať Davea Ramseyho alebo Clarka Howarda deň.

Nakŕmte svoj mozog skutočnými finančnými znalosťami na rutinnom základe, nielen kúskami, ktoré dostanete z veľkých spravodajských kanálov. Nemusíte ísť naplno, ale mali by ste dôsledne investovať do malého finančného vzdelávania a rastu. Zaviažte sa dnes naučiť sa niečo nové každý týždeň v roku 2019.

zdroje:

• Najlepšie knihy o osobných financiách
• Najlepšie osobné finančné podcasty
• Je to jednoduchšie? Ako sa dostať dopredu
• Získajte vybraný obsah osobných financií od Rockstar Finance

Deň 9: Ušetrite na núdzové situácie, cestovanie, nový domov atď.

V prvý deň tejto série som vás vyzval, aby ste si ušetrili prvých 1 000 dolárov. Ak už máte toľko našetrených alebo ak ste pripravení začať s ďalšími výzvami, zvážte vytvorenie plán sporenia pre všetky životné krátkodobé potreby budúcich peňažných tokov (t. j. všetko okrem dôchodku a vysokej školy výdavky).

Nič vás neodradí rýchlejšie ako núdzová situácia, ktorá vyčerpá všetku vašu hotovosť a prinúti vás zadlžiť sa. A nič vám nemôže spôsobiť takú jamku v žalúdku, ako keď prídete domov z dovolenky s vedomím, že ste celú vec financovali na úver a nemáte to ako rýchlo splatiť. Na tieto problémy existuje riešenie: úspory. Nebuď kobylka. Byť ako mravec, ktorý zvažoval budúcnosť keď žije svoj každodenný život.

Podľa môjho názoru je najlepšie začať vytvorením núdzového fondu. Ide o peniaze odložené, ktoré sa použijú vtedy a len vtedy, ak zažijete núdzovú situáciu v domácnosti, ako je strata zamestnania, veľká oprava auta alebo domu, veľké zdravotné výdavky atď.

Tento fond sa zvyčajne skladá z výdavkov v hodnote troch až šiestich mesiacov (použite zoznam mesačných výdavkov od 5. dňa) a zvyčajne je vedený na samostatnom sporiacom účte. Neprestávajte však s núdzovým fondom. Využite myšlienku úspory peňazí vopred, ktorá vám pomôže odložiť si peniaze na iné veci.

Urobte to dnes:

Urobte si zoznam všetkých svojich budúcich peňažných potrieb. Tu je niekoľko nápadov: núdzový fond, dovolenka, záloha na dom, vianočné darčeky, ročné platby účtov ako poistenie alebo dane, nové auto atď.

Teraz urobte to isté, čo ste urobili v prvý deň a začnite automaticky prispievať každý mesiac na samostatný sporiaci účet určený na držanie peňazí pre každý cieľ. Funguje to preto, že ste určili samostatné miesto na držanie peňazí a pretože peniaze presúvate automaticky každý mesiac. Nevyžaduje sa žiadna disciplína. Pozrite si môj príspevok nižšie o vytváraní viacerých sporiacich účtov.

zdroje:

• Budovanie núdzového fondu
• Ako vytvoriť núdzový fond v roku 2019 od DoughRoller
• Ako nastaviť viacero sporiacich účtov

Deň 10: Vytvorte si ciele za svoje peniaze

Možno sa čudujete, prečo sme túto sériu nezačali stanovením cieľov. To by bolo fajn. Ale robíme to v naozaj malých krokoch a predtým, ako si stanovíte ciele, je dôležité vedieť, kde ste finančne (t. j. poznať svoje čisté imanie, poznať svoje výdavky atď.). Dúfajme, že za posledných deväť dní ste sa mohli bližšie pozrieť na svoj finančný život a vyvinuli ste myslenie, aby ste si za svoje peniaze vytvorili nejaké ciele.

Ciele boli v mojom živote mocné. Pani. PT a ja sme si počas celého manželstva stanovili ciele v oblasti úspor a znižovania dlhov. Skrátka, už nie sme zadlžení a dokázali sme si našetriť na bývanie a začiatky solídneho dôchodku. Myslím SMART ciele sú cestou oproti svojvoľnejším cieľom ako „viac šetriť“ a „mať menej dlhov“. Mali by ste si nájsť čas na to, aby ste si skutočne vysvetlili svoje ciele, aby ste vedeli, kedy ich dosiahnete.

Urobte to dnes:

Pozrite sa späť na posledných 9 dní a zapíšte si všetky malé ciele, ktoré ste si stanovili. Rozhodli ste sa ušetriť 1 000 dolárov. Rozhodli ste sa zbaviť dlhu?

Keď si ich zapíšete, venujte chvíľu tomu, aby ste sa uistili, že ide o SMART ciele. To znamená, že by mali byť konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a aktuálne. Teraz sa na chvíľu zamyslite nad ďalšími finančnými cieľmi, ktoré máte a ktoré sme ešte nepokryli. Zapíšte si ich tiež a uistite sa, že sú SMART. Nič tu nie je príliš veľké alebo príliš malé. Uprednostníme neskôr.

Príklad cieľa môže vyzerať takto: Do ​​1. júna 2019 plánujem ušetriť 1 000 USD tak, že ušetrím 100 USD z môjho výplatu každý mesiac po dobu piatich mesiacov a zvyšných 500 dolárov zarábať prácou alebo predajom veci. Ďalším príkladom môže byť, že do svojich 65 rokov plánujem mať 1 milión dolárov vo svojich 401 tisícoch. Ďalšie príklady nájdete v nižšie uvedených zdrojoch.

Keď budete mať svoj zoznam cieľov, nájdite si chvíľu na premýšľanie o prioritách. Zvládnete ich všetky naraz? Bude potrebné dosiahnuť jeden, aby ste mohli začať s iným? Ak áno, označte to vo svojom zozname cieľov. Môže byť tiež užitočné oddeliť svoje krátkodobé ciele a dlhodobé ciele. A napokon, nepovažujte tieto ciele za stanovené a zabudnite na to. Občas budete musieť prehodnotiť, kde sa nachádzate so svojimi cieľmi, zvážiť možné životné zmeny a nové túžby.

zdroje:

• Stanovenie konkrétnych použiteľných finančných cieľov s Deaconom Hayesom v podcaste Masters of Money
• Vytvorenie trvalo udržateľného zvyku stanovovania cieľov od pani Fiology
• Stanovenie cieľov finančného plánovania od Good Financial Cents

Deň 11: Naplánujte si rande s peniazmi s…

Dnes dosahujeme dve veci: zdravú komunikáciu s našou polovičkou a zodpovednosť za dosiahnutie našich finančných cieľov. Je tu niečo pre každého.

Uvedomujem si, že nie každý na to príde ako ja. Pani. PT a ja sa delíme o všetko, ponechajme si všetky peniaze spoločné účty a vlastne sa navzájom štýlovo dopĺňajte. Aj keď niekedy som vinný z toho, že sa púšťam dopredu s finančnými plánmi bez toho, aby som ich s ňou úplne preveril.

Niektorí z vás môžu držať svoje financie oddelene od svojho manželského partnera. Niektorí z vás možno zdieľajú všetko ako my a zápasia so situáciou jeden partner-ovláda-všetko. Tvrdím, že či už máte spoločné financie alebo oddelené, veci sú v pohode, pokiaľ si v určitom bode sadnete so svojím partnerom, aby ste sa dostali na rovnakú vlnu. Ak ste sa spojili legálne a pripojili ste sa k niektorým z vašich záväzkov, potom je rozumné vedieť, čo sa deje s peniazmi vašich manželov.

Podobne, ak ste slobodný, nemáte predvoleného partnera pre zodpovednosť, ktorý by diskutoval o vašich problémoch s peniazmi. Možno pracujete v sile so svojimi peniazmi. Možno nemáte dobrý kompas, ktorý pochádza z porovnávania sa s dôveryhodným partnerom.

Urobte to dnes:

Naplánujte si hodinu na stretnutie so svojou polovičkou o vašich finančných cieľoch. Hovorte o dňoch 1-10 tejto série. Hľadajte od nich informácie o tom, čo chcú robiť s peniazmi. Možno prišli s vlastným zoznamom cieľov.

Ak nie sú tak dôvtipní vo financiách ako vy, vysvetlite im peňažné pohyby, ktoré robíte, aby sa mohli venovať rodinným financiám. Urobte im cheat hárok vášho finančného obrazu, aby mali na čo odkazovať, keď nie ste nablízku (zvážte pridanie poverení pre vaše online finančné účty do tohto hárku).

Ak ste slobodný, naplánujte si svoje finančné ciele s dôveryhodným priateľom alebo členom rodiny. Ak sa blížite k dôchodku alebo ak máte vo svojom dôchodkovom pláne viac ako 250 000 dolárov, zvážte stretnutie s certifikovaným finančným plánovačom, ktorý je len spoplatnený, aby ste sa uistili, že idete správnym smerom.

Zabavte sa pri týchto diskusiách. Zamerajte sa na vytváranie svetlej budúcnosti. Základom je diskutovať o tom, kde sa nachádzate, diskutovať o snoch a plánoch, kde chcete byť, a potom hovoriť o akciách, ktoré podnikáte, aby ste sa tam dostali.

zdroje:

• Moja žena míňa príliš veľa peňazí
• 6 spôsobov, ako sa menej hádať o peniazoch
• Páry a peniaze s Elle Martinez v podcaste Masters of Money

Deň 12: Získajte (alebo obnovte) životné poistenie

Ak zarábate a niekto iný (napr. manžel/manželka, deti atď.) závisí od tohto stáleho toku príjmov, aby prežil teraz aj v nasledujúcich rokoch, potom by ste pravdepodobne mali zvážiť životné poistenie.

prečo? Pretože ak odídete (ťažko o tom premýšľať, ja viem), vaši rodinní príslušníci zostanú bez tohto zdroja príjmu.

Keďže väčšina ľudí už nemá 500 000 dolárov uložených na účte „čo ak“, je rozumné získať životné poistenie.

Urobte to dnes:

Ak nemáte životné poistenie a poistenie, ktoré získate prácou, nestačí, kúpte si nejaké. Vypočítajte si, koľko potrebujete, získajte cenové ponuky pre niekoho vo vašom veku a zdravotnom stave a potom vykonajte kroky na nákup.

Väčšina ľudí po tom, čo majú deti, potrebuje jednoduché, dlhodobé životné poistenie na približne 20 rokov. Väčšina ľudí nepotrebuje celoživotné poistenie alebo poistenie, ktoré kombinuje investičné produkty s poistením. Ak vám niekto navrhne niečo iné ako doživotie, pýtajte sa veľa otázok, kým nebudete spokojní s tým, ako tento produkt funguje a prečo ho potrebujete.

Ak už máte životné poistenie, ale nedávno ste schudli alebo ste prestali fajčiť, zvážte obnovenie poistenia. Sadzby životného poistenia sa môžu dostatočne meniť vo váš prospech, takže nová poistka môže prevýšiť vašu súčasnú. Spustite nejaké cenové ponuky a uvidíte. Nikdy nezrušte svoju starú politiku skôr, ako uzamknete novú.

Darovať je naším odporúčaným miestom číslo 1, kde môžete rýchlo získať bezplatnú cenovú ponuku životného poistenia. Tu je náš úplný prehľad o nich.

zdroje:

• Prečo som si kúpil 20-ročné životné poistenie v hodnote 500 000 $ a vy by ste mali tiež
• 9 spôsobov, ako zašpiniť lacné termínované životné poistenie podľa Good Financial Sense
• Kalkulačka: Koľko životného poistenia potrebujem? od peňazí do 30 rokov

Deň 13: Znížte svoje výdavky

Dnešná výzva spočíva v tom, že si vezmeme zoznam výdavkov, ktorý sme vytvorili predtým, a hľadáme spôsoby, ako ich eliminovať a znížiť. Je to jeden z najrýchlejších spôsobov, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu. Sú na vašom zozname výdavky, ktoré nepotrebujete? Jednoducho chcú? Okrem toho sú na vašom zozname výdavky, v ktorých platíte prémiu? Vedeli by ste nájsť lacnejšiu alternatívu, ktorá by bola rovnako príjemná?

Urobte to dnes:

Vezmite si zoznam výdavkov a označte ich podľa potrieb a želaní. Ak niečo chcete, popremýšľajte o odstránení týchto výdavkov, hoci len krátkodobo. Teraz sa pozrite na všetky svoje výdavky a rozhodnite sa, či existujú nejaké, za ktoré by ste mohli zaplatiť menej. Zavolajte svojim poskytovateľom služieb a podľa toho znížte a znížte výdavky. Pozrite si Truebill, aplikácia, ktorá vám môže pomôcť identifikovať spôsoby, ako znížiť vaše výdavky.

Tento proces nie je o tom, že zo seba urobíte lakomca. Ide o to, aby ste míňali rozumne a v rámci svojich možností, aby ste dosiahli ciele, ktoré sme si práve stanovili, o niečo rýchlejšie. Zvýšené úspory a zníženie dlhu sa stanú oveľa rýchlejšie, ak sa vaše výdavky znížia na potreby a niekoľko želaní vs. potreby a veľa želaní. Veľa štastia!

zdroje:

• Ako optimalizovať svoje výdavky
• Trim Review: Použite túto bezplatnú službu na zrušenie svojich odberov
• 40 spôsobov, ako ušetriť na mesačných výdavkoch od The Simple Dollar
• Žiť ako vysokoškolák s Whitney Hansen v podcaste Masters of Money

Deň 14: Vytvorte jednoduchý rozpočet

Keď ste si včera prechádzali zoznam výdavkov, pravdepodobne ste si všimli toto: niektoré výdavky sa nedajú znížiť jednoducho zavolaním poskytovateľovi služieb.

Mám na mysli tie výdavky, ktoré sú nevyhnutné, ale môžu sa z mesiaca na mesiac líšiť. Príklady zahŕňajú potraviny a domáce potreby, oblečenie a môj veľký nepriateľ, stolovanie a zábava.

Keď mám pocit, že v týchto kategóriách míňam príliš veľa, je vytvorenie jednoduchého selektívneho rozpočtu, aby som tieto výdavky dostal späť pod svoju kontrolu. Všetko s cieľom žiť viac v rámci svojich možností, aby som mohol dosiahnuť svoje ďalšie finančné ciele.

Urobte to dnes:

Určite výdavky, ktoré patria do týchto premenných kategórií. Rozhodnite sa ich znížiť o 20 %, 30 % alebo akékoľvek percento, o ktorom si myslíte, že je dosiahnuteľné. Dajte si svoj jednoduchý rozpočet na papier a začnite ho tento mesiac dodržiavať.

Ak míňate kreditnou alebo debetnou kartou, sledujte svoje výdavky aspoň raz týždenne, aby ste videli, ako ste na tom so sumou v rozpočte. Ak používate hotovosť, vyberte si novú rozpočtovanú sumu na začiatku mesiaca a miňte iba hotovosť, ktorú máte.

Keď dosiahnete rozpočtovanú sumu, prestaňte míňať až do nasledujúceho mesiaca. Páči sa mi táto metóda rozpočtovania, pretože nie je príliš zložitá a zameriava sa na vaše slabé miesta. Ak sledujete službu ako napr Mint.com pozrite si ich vstavaný nástroj na tvorbu rozpočtu.

zdroje:

• Rozpočtovanie a jednoduchší inteligentnejší spôsob
• 4 dôvody, prečo váš rozpočet zlyhal
• 10 online nástrojov na rozpočtovanie od Valčeka na cesto
• Ako rozpočítať, keď žijete od výplaty k výplate s Chrisom Peachom v podcaste Masters of Money

Deň 15: Usporiadajte a chráňte svoje finančné záznamy

Usporiadanie finančných záznamov vám pomôže vo vašom úsilí zlepšiť váš finančný život. Usporiadanie vašich finančných záznamov na jednom mieste prináša prehľadnosť a umožňuje vám rýchlo nájsť referenčné dokumenty. Správna ochrana vašich záznamov znamená, že v prípade požiaru alebo inej udalosti nebudete začínať odznova. Pointa je, že mať svoje finančné záznamy v poriadku je znakom toho, že máte v poriadku aj svoje financie.

Urobte to dnes:

Vyhľadajte online zoznam finančných záznamov, ktoré musíte uchovávať. Pozrite si aj zdroje nižšie. Vezmite si zoznam a začnite organizovať svoje finančné záznamy do fyzických aj online priečinkov, ako aj do trezoru. Najdlhšie som používal jednoduché leporelo v štýle akordeónu a pomohlo mi to udržať si poriadok.

Ak nemáte malý, ohňovzdorný trezor, kúpte si ho. Skrátka dôležité finančné dokumenty, ktoré potrebujete z dlhodobého hľadiska (sobášne a rodné listy, závet, tituly, kartičky sociálneho zabezpečenia atď.), by ste mali mať vo svojom trezore. Pamätáte si to video, ktoré sme natočili v deň siedmy? To by malo ísť aj do vášho trezoru.

Všetky krátkodobé záznamy je možné uchovávať buď vo vašich fyzických priečinkoch, alebo ich digitalizovať a uchovávať vo vašom počítači, plus niektoré zálohovacie služby, ako je Dropbox.com.

zdroje:

• Ako sa pripraviť, len v prípade, že zomriete mladý od Wall Street Journal
• Ako si usporiadať finančné dokumenty ako Kongresová knižnica od Wallet Hacks

Deň 16: Znížte svoje úrokové sadzby

Predtým v našom seriáli sme vyvinuli plán, ako sa zbaviť dlhov. Počas vykonávania tohto plánu je rozumné znížiť úrokové sadzby čo najnižšie, čím sa zníži výška úrokov, ktoré nakoniec zaplatíte.

Hypotéka a dlh z kreditnej karty sú dve bežné miesta, kde môžete začať s odpočítaním úrokovej sadzby. Úrokové sadzby hypotéky je možné znížiť refinancovaním. Úrokové sadzby kreditnej karty je možné znížiť jednoducho zavolaním a požiadaním o nižšiu sadzbu alebo prevedením zostatku na kartu s nižšou úrokovou sadzbou.

Urobte to dnes:

Ak máte hypotéku, pár rokov ste nerefinancovali a plánujete zostať v dome ešte aspoň päť rokov, získajte cenovú ponuku na refinancovanie a zistite, či môžete znížiť svoju sadzbu.

Ak máte dlh na kreditnej karte, zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a požiadajte o zníženie sadzby. Nakoniec zvážte vykonanie prevodu zostatku na novú kreditnú kartu alebo na pôžičku typu peer požičiavanie. Ďalšie informácie o tom, ako a či by ste mali realizovať plány, nájdete v nižšie uvedených zdrojoch.

zdroje:

• Moje skúsenosti s refinancovaním

Deň 17: Nakupujte inteligentne so zoznamami a kupónmi

Doteraz sa v tejto sérii naša diskusia o výdavkoch točila okolo eliminácie zbytočných výdavkov a zníženie potrebných výdavkov rozpočtovaním a inými metódami (napr. zníženie účtu za elektrinu zmenou poskytovateľa).

Dnes sa chcem zamerať na konkrétny typ výdavkov: domáce potreby, potraviny a oblečenie. Tento typ výdavkov je väčšinou nevyhnutný, ale môže sa každý mesiac výrazne líšiť v závislosti od typu produktov, ktoré kupujete, a od stratégií, ktoré pri nákupoch používate.

Hovorili sme o vytvorení jednoduchého rozpočtu na 14. deň. Možno ste sa rozhodli začať s rozpočtom na tieto položky. Skvelé. Nemyslite si však, že len preto, že ste si naplánovali znížené množstvo výdavkov v týchto oblastiach, automaticky to znamená, že dostanete menej vecí.

Môžete použiť jednoduché stratégie tvorby zoznamov a kupónov, ktoré vám pomôžu zostať v rozpočte a získať viac za menej.

Nápad na vyskúšanie:

Zaviažte sa vytvoriť nákupný zoznam pre vašu ďalšiu cestu na trh alebo do nákupného centra. Vyhľadajte si „šablónu nákupného zoznamu“ a vytlačte si jednu z nich, keď budete pripravení vytvoriť si zoznam. Pri vytváraní zoznamu zahrňte iba položky, ktoré sú nevyhnutné. Po vytvorení zoznamu vyhľadajte kupóny pre svoje položky. Vykonajte porovnanie s položkami, ktoré sa dajú objednať online (t. j. plienky).

Neodporúčam vám to zaviesť do extrému. Dobrý zoznam vám však môže pomôcť udržať si nákupy v rozumnej miere. Keď idete do obchodu, držte sa svojho zoznamu. Pridajte k tomu len pár kupónov a z obchodu odídete s výrazne nižšími útratami, ako ste mohli mať v predchádzajúcich mesiacoch.

zdroje:

• Ušetrite ešte viac na účte za potraviny
• 7 spôsobov, ako sa vyhnúť plateniu plnej ceny
• Ušetrite pri nakupovaní online s Ebates
• Ušetrite peniaze na potravinách s Erin Chase v podcaste Masters of Money

Deň 18: Zvážte Roth IRA

V tejto sérii sme diskutovali o úpravách 401K, ktoré vám pomôžu ušetriť viac na dôchodok. V tejto sérii chcem diskutovať o jednom ďalšom nástroji dôchodkového sporenia, ktorý môže fungovať v spojení s 401K: Roth IRA.

Či už máte 401K v práci alebo nie, môžete prispievať do Roth IRA každý rok, pokiaľ spĺňate príjmové limity. Roth IRA je skvelá, pretože vám umožňuje prispievať po zdanení dolárov a umožňuje, aby tieto príspevky rástli bez dane. Takže keď si peniaze vyberiete na dôchodku, nebudete musieť z týchto peňazí platiť žiadne dane. Ak si myslíte, že vaša daňová sadzba bude na dôchodku vyššia, je to šikovný krok.

Pokiaľ ide o vozidlá dôchodkového sporenia, Roth IRA má mnoho ďalších výhod. Na rozdiel od vášho 401K môžete otvorte Roth IRA kdekoľvek chcete (napr. u diskontného makléra, banky atď.). Potom môžete investovať takmer do akéhokoľvek typu investície, ktorú chcete.

Ďalej môžete príspevky zvyčajne použiť na iné veci, ako sú výdavky na vysokú školu alebo zálohu na dom bez toho, aby ste museli čeliť pokute za ich stiahnutie. Nakoniec, na rozdiel od 401K, nemáte povinné požiadavky na výber v dôchodku. Ak nemôžete povedať, som fanúšik.

Urobte to dnes:

Strávte nejaký čas skúmaním Roth IRA a zistite, či je pre vás v tomto bode vášho finančného života vhodná. Našťastie otvorenie Roth IRA u diskontného makléra zvyčajne nestojí nič, takže môže byť rozumné otvoriť si účet a začať automaticky prispievať malou sumou každý mesiac. Ako rád hovorím, „udri, keď je železo horúce“.

zdroje:

• 10 dôvodov, prečo vyliezť zo zadku a začať Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: Čo je pre vás to pravé?
• Kde otvoriť Roth IRA od Cash Money Life
• Tradičná IRA vs. Roth IRA – Najlepšia voľba pre predčasný odchod do dôchodku od Mad Fientist
• Staňte sa investorom vo svojej rodine s Brianom Bainom v podcaste Masters of Money

Deň 19: Urobte si závet

Rozprávanie o spísaní závetu je podobné ako rozprávanie o životnom poistení. Je to nevyhnutné, ale môže vám to byť nepríjemné. To je v poriadku. Pokiaľ to zvládnete. Musím sa priznať. Nemám splnený závet pre mňa a moju rodinu. Takže dnešná výzva zasiahne blízko domova. Nebudem sa snažiť poskytnúť ospravedlnenie. Jednoducho nemám vôľu, ako možno mnohí z vás.

Závet je dôležitý, ak máte maloleté deti, pretože určuje, kam pôjdu vaše deti v prípade smrti vás a vášho manžela. Závet je tiež dôležitý, pretože určuje, ako sa váš majetok rozdelí medzi vašu rodinu, keď zomriete.

Váham, kde mám urobiť závet. Ak sa cítite pohodlnejšie pri práci s právnikom, choďte do toho. Každý, kto má významný majetok alebo má zložitú rodinnú situáciu, by sa mal pravdepodobne obrátiť na právnika, aby vykonal svoju vôľu. Ale ako pri mnohých veciach v osobných financiách, dokonalosť je nepriateľom dobra. Ak chcete vytvoriť svoj vlastný závet zadarmo alebo použiť online program na vytváranie závetov, choďte do toho. Odhlásiť sa Tkanina za jednu bezplatnú online možnosť. Pre niektorých je ich situácia dosť jednoduchá a môže to fungovať. Ak si nie ste istí, čo robiť, zvážiť Len odpoveď. Môžete požiadať právnika o radu, ako postupovať.

Urobte to dnes:

Ak nemáte závet a máte deti alebo majetok, podniknite kroky ešte dnes a získajte závet. Ak chcete využiť právnika, zavolajte ešte dnes a dohodnite si stretnutie. Ak chcete softvér používať, stiahnite si ho hneď teraz. Urobte si so svojím partnerom plány, aby ste na ďalšom stretnutí s finančným plánovaním prepracovali detaily.

zdroje:

• Ako napísať svoj vlastný závet zadarmo
• Vaša posledná vôľa a zákon od Good Financial Cents
• Čo robiť predtým, ako sa stretnete s právnikom o svojej vôli od My Journey to Millions

Deň 20: Upravte svoj online profil

Toto je len od kapitána Obviousa: v súčasnosti sa vaša online prítomnosť stáva čoraz dôležitejšou, ak nie dôležitejšou, ako váš papierový životopis alebo vizitka. To, čo ľudia nájdu, keď zadajú vaše meno do Googlu, je rozhodujúce pre rast a udržanie zdravej kariéry alebo podnikania.

Nezamestnaný? Rozšírenie vášho online profilu je dôležitou súčasťou, ktorá vám pomôže nájsť si prácu.

Zamestnaný? Aj keď práve teraz nehľadáte lepšiu prácu, nie je čas ako v súčasnosti na zvýšenie vášho profesionálneho online profilu. Okrem toho by zlé riadenie vašej „osobnej“ online prítomnosti mohlo ohroziť vaše súčasné a budúce pracovné vyhliadky.

Živnostník? Efektívne využívate online nástroje na marketing svojej firmy a udržiavate kontakt so zákazníkmi a kolegami?

Urobte to dnes:

Vygooglite si seba (alebo svoju firmu). Čo vidíš? Ak nič alebo nie to, čo chcete, začnite budovať správnu online prezentáciu. Skvelé miesto, kde začať, je založiť si účet na LinkedIn. Už tu? Pomocou nižšie uvedených sprievodcov zvýšte vplyv svojej prítomnosti tam. Ak ste nezamestnaný, je takmer samozrejmé, že musíte byť na Monster.com alebo Indeed.com.

si umelec? Nastavte si účet na Etsy a Pinterest. Ak máte vlastnú firmu, vytvorte si jednoduchú webovú stránku pomocou WordPress.

V neposlednom rade si určite upravte nastavenia a zabráňte tomu, aby si váš osobný facebookový profil prezeral celý svet, alebo jednoducho prestaňte dávať bláznivé veci na internet.

zdroje:

• Kde hľadať prácu online
• 5 spôsobov, ako vás môže používanie počítača prepustiť od US News & World Report
• Ako používať LinkedIn od Cash Money Life

Deň 21: Šetrite na vysokú školu

Dnes diskutujeme o poslednom veľkom úsilí o úspory v sérii: budúce výdavky na vysokú školu. Ak máte deti, nepochybne ste premýšľali o nákladoch na ich postsekundárne vzdelanie.

Byť schopný pomôcť svojim deťom s výdavkami na vysokú školu je skvelý cieľ. Ale z nejakého dôvodu je to posledné na mojom zozname. Uistite sa, že máte postarané o svoje vlastné financie a budúce potreby úspor, než sa zbláznite do úspor na vysokej škole.

Našťastie, podobne ako pri dôchodkovom sporení, nám federálna vláda poskytla niekoľko daňovo zvýhodnených nástrojov na podporu sporenia. Najpopulárnejším z týchto plánov je 529 vysokoškolský sporiaci plán (ktorý osobne používame pre naše dve dievčatá).

Medzi ďalšie patrí predplatený plán 529, vzdelávací plán Coverdell, úschovné účty UGMA/UTMA, Roth IRA alebo jednoduchý sporiaci účet. Podľa mňa je menej dôležité, ktorý konkrétny účet si vyberiete. Dôležitejšie je len začať.

Urobte to dnes:

Strávte nejaký čas pohľadom na rôzne možnosti úspor na vysokej škole nižšie. Vyberte si jeden a začnite každý mesiac automaticky prispievať malou čiastkou na účet.

Ak nie ste úplne pripravení začať prispievať, otvorte si aspoň účet, aby ste ho mali pripravený. Keď váš príjem rastie a vaša finančná situácia sa zlepšuje, zvýšte mesačnú sumu úspor.

Nezabudnite si zachovať správnu perspektívu s úsporami na vysokej škole. Vaše potreby dôchodkového sporenia by mali byť na prvom mieste.

zdroje:

• 5 spôsobov, ako ušetriť na vysokej škole
• Bežné otázky o 529 plánoch
• Rozdiel medzi ESA a 529 College Savings Plan od Money Crashers

Deň 22: Zastavte nevyžiadanú poštu

Nevyžiadaná pošta robí dve veci:

1. vás to núti strácať čas triedením a recykláciou odpadového papiera
2. zvádza vás k nákupom alebo finančným rozhodnutiam, ktoré ste predtým neplánovali urobiť

Bojoval som s myšlienkou urobiť tento jeden z dní v tejto sérii. Zdá sa to dosť bezvýznamné v porovnaní so sporením na vysokú školu, však? No, myslím si, že je to dôležité. Súčasťou prevzatia kontroly nad svojím finančným životom je naučiť sa ovládať, aké správy vpúšťate do svojho života.

Riadite svoj finančný život a už máte svoj vlastný plán. Nepotrebujete iných ľudí, ktorí sa vás snažia dostať z kurzu, v čo dúfa väčšina nevyžiadanej pošty.

Nevyžiadaná pošta so sebou prináša hotovostné šeky z vašej banky, ponuky kreditných kariet, ponuky poistenia a všetky druhy priameho mailového marketingu, ktorý jednoducho nie je potrebný.

Môžete však zastaviť väčšinu nevyžiadanej pošty a dokonca môžete zastaviť ponuky prichádzajúce z inštitúcií, s ktorými už máte vzťah, ako je vaša vlastná banka.

Urobte to dnes:

Navštívte zdroje uvedené nižšie a objavte webové stránky a telefónne čísla potrebné na odhlásenie z nevyžiadanej pošty. Prihláste sa na tieto stránky ešte dnes alebo si naplánujte, že im zavoláte čo najskôr, aby ste znížili množstvo nevyžiadanej pošty, ktorá prichádza do vášho domova.

Tieto služby fungujú. Urobil som to pred niekoľkými rokmi a odvtedy som nedostal ani jednu ponuku kreditnej karty na moje meno.

zdroje:

• Kam ísť Stačí povedať nie od FTC
• Ako zastaviť nevyžiadanú poštu a zachrániť stromy – a váš zdravý rozum od The Washington Post

Deň 23: Zlepšite svoje kreditné skóre

Dobré kreditné skóre môže zlepšiť vaše šance na získanie pôžičky, prenájom domu, dobré poistné sadzby a dokonca aj získanie zamestnania. Dobré skóre tiež znamená, že budete mať nárok na lepšie úrokové sadzby na hypotéku, čo vám počas trvania úveru potenciálne ušetrí tisíce.

Skôr v sérii sme diskutovali o kontrole a vyčistení vašej kreditnej správy. Je to dobrý prvý krok pri vytváraní dobrého skóre, ktoré je len číselným vyjadrením vašej správy. Ďalším krokom k zlepšeniu vášho kreditného skóre je pochopenie hlavných faktorov, ktoré tvoria vaše skóre.

Našťastie nemusíme hádať, aké sú tieto faktory. FICO nám hovorí, čo sú zač. Niektoré z faktorov sú celkom zrejmé: plaťte svoje účty včas a robte to dôsledne z dlhodobého hľadiska. Ostatné faktory nie sú také zrejmé. Ale ak sa ich naučíte, budete vedieť, ako podniknúť kroky na ich zlepšenie.

Nakoniec nezabudnite, že nesmiete byť otrokom svojho kreditného skóre. Nedefinuje to, kto ste ako osoba. Jednoducho sa zamerajte na postupné zvyšovanie pomaly a plynule a vo svojom finančnom živote začnete vidieť zlepšenia.

Urobte to dnes:

Pozrite si päť faktorov, ktoré tvoria vaše kreditné skóre. Skontrolujte svoje kreditné skóre (všimnite si, že svoje skóre si môžete skontrolovať zadarmo pomocou Kreditná karma). Zistite, či existujú nejaké rýchle kroky, ktoré môžete podniknúť na zlepšenie svojho kreditného skóre. Vezmite si ich. Ďalšie, pozrite si Experian Boost aby ste zistili, či by vaše skóre mohlo trochu zvýšiť vašu históriu platieb za služby a telefón. A nakoniec, zaujmite dlhodobý prístup: používajte úver rozumne a odteraz splácajte úvery včas.

zdroje:

• Zlepšite svoje kreditné skóre pomocou nášho dokonalého sprievodcu kreditom
• Ako zvýšiť svoje kreditné skóre o 100 bodov alebo viac za menej ako 5 mesiacov podľa Good Financial Sense
• Vaše kreditné skóre od Liz Westonovej

Deň 24: Prijmite prácu na čiastočný úväzok

Je čas pustiť sa do práce! Dnes vás dúfam vyzvem, aby ste vážne zvážili dočasnú prácu na čiastočný úväzok, ktorá vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele oveľa rýchlejšie. Ak ste sa rozhodli zbaviť sa dlhov alebo ušetriť viac peňazí na budúce výdavky, práca na čiastočný úväzok vám môže pomôcť dostať sa tam rýchlejšie.

Kvalitná práca na čiastočný úväzok je taká, ktorá zapadá do vášho aktuálneho rozvrhu, je dobre platená (samozrejme) a dokonca poskytuje ďalšie výhody. Práca na čiastočný úväzok môže byť tiež spôsob, ako preraziť v kariére alebo v oblasti podnikania, čo by pre vás mohlo znamenať väčšiu výplatu na plný úväzok.

Urobte to dnes:

Pozrite sa do svojho týždenného kalendára a poznačte si časy, kedy by pre vás mohlo byť praktické vystúpiť na čiastočný úväzok. Zamyslite sa nad typmi pracovných miest na čiastočný úväzok, ktoré dobre zapadajú do týchto časových úsekov. Porovnajte ich plat, benefity, pracovné prostredie a budúce kariérne príležitosti. Vyberte si to najlepšie a začnite aplikovať. Pamätajte, že práca na čiastočný úväzok nemusí znamenať život prežitý prácou v dvoch zamestnaniach. Vo väčšine prípadov by to malo byť dočasné.

zdroje:

• 10 najlepších pracovných miest na čiastočný úväzok s výhodami
• 52 vedľajších úloh, s ktorými môžete začať už dnes od Club Thrifty
• Začnite Side Hustle s Nickom Loperom v podcaste Masters of Money
• Side Hustle Your Success s Chrisom Guillebeauom v podcaste Masters of Money

Deň 25: Ušetrite na poistení auta

Bez ohľadu na bývanie, dopravu a stravu môže byť poistenie auta jedným z vašich najväčších mesačných výdavkov. A to sa veľmi líši od človeka k človeku. Poistné sadzby sa neustále menia. Je to dobrý náklad, na ktorý sa treba zamerať, aby ste zistili, či môžete nájsť nejaké úspory.

Zistil som, že na poistení auta môžete zvyčajne ušetriť tak, že urobíte jednu z dvoch vecí: zmeníte úroveň krytia alebo získate úplne novú poistku. Zmena úrovne pokrytia je taká jednoduchá, že si prečítate svoju politiku a chvíľu pochopíte, či vaša politika obsahuje veci, ktoré skutočne potrebujete. Úplne nové poistky je možné získať rýchlo a jednoducho získaním ponuky poistenia auta online.

Urobte to dnes:

Pomocou nižšie uvedených zdrojov zistite, či existujú nápady, ktoré môžete implementovať a ktoré vám pomôžu znížiť aktuálnu politiku. Zavolajte do svojej poisťovne a zistite, koľko ušetríte v rámci tejto novej, efektívnejšej politiky.

Teraz si poznačte svoju aktuálnu poistku (s novými úsporami) a spustite novú cenovú ponuku pre podobné poistenie auta. Pozrite si Esurance za bezplatnú cenovú ponuku. Porovnajte poistné krytie, službu a cenu a buď sa zaregistrujte u novej spoločnosti, alebo získajte dostupnejšie poistenie od svojho súčasného poskytovateľa.

zdroje:

• 20 tipov na cenovo dostupnejšie poistenie auta
• Znížte výdavky: Kedy zrušiť úplné krytie poistenia auta?
• 6 spôsobov, ako ušetriť peniaze na poistení auta od The College Investor

Deň 26: Pravidelne dávajte viac

Izolovaný akt rozdávania peňazí nezlepšuje váš finančný život v tom zmysle, že priamo zvyšuje váš čistý majetok. To, čo sa spája s dávaním, vám z dlhodobého hľadiska finančne pomáha.

Pravidelným dávaním praktizujete disciplínu obetovania pravidelnejšie, nielen vtedy, keď je to vhodné. Myslím, že sa to premieta do schopnosti dávať sa do iných oblastí vášho života (napr. budúce potreby). Znamená to tiež, že pravdepodobne venujete väčšiu pozornosť svojim financiám.

Pravidelné dávanie vám tiež dáva pohľad na potreby iných. Keď prekročíte seba a svoje potreby, stanete sa podľa mňa šťastnejším a zdravším človekom. Verím, že tieto typy ľudí majú z dlhodobého hľadiska finančný úspech.

Napokon, poskytnutie oprávneným organizáciám znamená, že získate miernu daňovú úľavu. Odpočet charitatívneho príspevku sa vykoná v prílohe A (rozpísané odpočty) vo vašom daňovom priznaní.

Urobte to dnes:

Urobte si zoznam organizácií, ktoré by ste chceli tento rok podporiť. Nezabudnite skontrolovať svoj zoznam CharityNavigator.org aby ste sa uistili, že dávate efektívnej organizácii. Vymyslite si mesačnú sumu, ktorú chcete dať. Ako pri každom finančnom úsilí, začnite v malom a ak môžete, automatizujte. Väčšina organizácií prijíma dary online a automaticky, takže využite technológiu, aby sa to stalo bežným javom.

zdroje:

• Automatizované desiate: Nový spôsob dávania v Biblii na peniazoch záleží
• Zahŕňate vracanie peňazí do svojho rozpočtu? od pár peňazí

Deň 27: Zapojte svoje deti

Existuje niekoľko spôsobov, ako zapojenie vašich detí do vášho finančného života môže pomôcť zlepšiť ho.

Po prvé, deti (najmä tie malé) sú prirodzene šetrné, pokiaľ ide o to, ako trávia svoj čas. Myslím si, že keby sme ich v tejto oblasti nasledovali trochu viac, minuli by sme oveľa menej na veci a aktivity.

Ale deti sa môžu stať finančnou záťažou v tínedžerskom veku, ak necháte ich výdavky vymknúť kontrole. Tým, že ich zapojíte do procesu zostavovania rodinného rozpočtu a ukážete im, ako plánujete míňať svoje peniaze v budúcnosti (t. j. oddialiť uspokojenie), získajú správny pohľad na svoje túžby. V opačnom prípade by si mohli myslieť, že ste len nekonečná studňa peňazí, ktorú možno naplniť, ak budú kňučať dostatočne dlho.

Napokon, deti môžu pomôcť „zarobiť si živobytie“. Nenavrhujem, aby ste tu porušovali zákony o detskej práci, ale prideľovanie domácich prác svojim deťom alebo podpora práce na čiastočný úväzok alebo podnikania nezaškodí. V skutočnosti to povedie k zodpovednejšiemu dieťaťu, ktoré je zvyknuté na to, že dostane svoje vlastné peniaze a bude sa rozhodovať (pod vaším vedením) o tom, kde ich minúť, ušetriť alebo dať.

Urobte to dnes:

Dajte si záväzok, že privediete svoje deti do vášho finančného sveta. Nie preto, aby si robili starosti s peniazmi, ale preto, aby to zvládli. Pozrite si zdroje uvedené nižšie a zistite, čo a ako ich učiť.

zdroje:

• 10 príležitostí, ako naučiť deti o peniazoch
• Chcete, aby vaše deti dobre hospodárili s peniazmi? Naučte ich! od Canadian Finance
• Naučte svoje deti o peniazoch s Billom Dwightom v podcaste Masters of Money

Deň 28: Získajte odmeny za výdavky

S toľkými peknými príležitosťami, ako dnes získať odmeny za míňanie, môžete prísť o stovky dolárov ročne, ak aktívne nepoužívate program odmien.

Minulý rok sme na odmenách za výdavky zarobili takmer 1 000 dolárov. Aby sme to dosiahli, nemuseli sme ísť z cesty alebo používať nejaký komplikovaný systém. Len sme míňali tak, ako by sme bežne míňali, no ubezpečili sme sa, že výdavky sú spojené s programom odmeňovania. Pokúsili sme sa doslova spojiť každý dolár, ktorý sme minuli (vrátane niekoľkých opakujúcich sa účtov), ​​na nejaký typ programu odmien.

Preferujem priame programy vrátenia peňazí. V minulosti sme používali program odmeňovania debetných kariet spoločnosti PerkStreet. Minulý rok sme sa spoliehali na kartu Chase Freedom a jej rotujúce kategórie, plus Ebates.com (pri nakupovaní online) za dodatočné odmeny za vrátenie peňazí.

Urobte to dnes:

Prezrite si programy vrátenia peňazí, ktoré sú dnes k dispozícii (úverové, debetné a cash-back nákupné stránky) a zaregistrujte sa, aby ste mohli začať používať jeden alebo dva z nich. Naviažte čo najviac svojich výdavkov na programy.

Ak ste zadĺžený, odporúčam vám držať sa ďalej od programov vrátenia peňazí z kreditných kariet, kým nebudete bez dlhov a nebudete môcť každý mesiac zaplatiť svoj účet v plnej výške. Ďalšou opatrnosťou je, aby vás programy odmeňovania (vrátane tých lákavých rotujúcich kategórií) netlačili k rozhodnutiam o výdavkoch. Utrácajte ako obvykle.

zdroje:

• Najlepšie stránky na vrátenie peňazí
• 5 tipov na optimalizáciu odmien kreditnými kartami

Deň 29: Znížte si daňové zaťaženie

Dane sú veľkou súčasťou nášho finančného života. Je ťažké sa im vyhnúť. Platíme dane zo svojich príjmov, investícií, majetku, vecí, ktoré kupujeme, a mnohých ďalších vecí.

Musíte platiť dane. Existuje však niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste znížili sumu, ktorú platíte na daniach, aj keď váš príjem rastie.

Niektoré zo svojich príjmov môžete „chrániť“ pred zdanením alebo investíciami pomocou daňovo zvýhodnených účtov, ako je plán 401K, Roth IRA a 529, ako sme už diskutovali.

Svoje dane z nehnuteľností môžete mať pod kontrolou tak, že ich zaplatíte sami na konci roka, ako aj tým, že obec správne ohodnotí váš majetok.

Nakoniec si môžete znížiť svoje dane z príjmu využitím každého odpočtu a kreditu, ktorý máte legálne k dispozícii na federálnej a štátnej úrovni. Jediný spôsob, ako to úplne zabezpečiť, je naučiť sa niečo o daniach sami a potom použiť CPA a/alebo daňový softvér, aby ste túto medzeru vyplnili.

Urobte to dnes:

Pozrite sa na svoje príjmy z minulého roka a zistite, či ich dokážete ukryť viac. Stále je čas plne financovať tradičnú IRA a znížiť svoje dane.

Pozrite sa aj na svoju daňovú situáciu. Môžete tam znížiť svoju záťaž?

A odpočty a kredit – využívate ich všetky? Venujte nejaký čas skúmaniu najbežnejších zrážok a kreditov. Odkazujte na tento zoznam, keď hovoríte so svojou CPA alebo podávate svoje dane online.

zdroje:

• Financujte tradičnú IRA, aby ste znížili svoje dane
• Platenie daní z vlastného majetku
• Nezabudnite na týchto 10 daňových úľav

Deň 30: Ušetrite na výdavkoch na zdravotnú starostlivosť

Keď zohľadníte dnešné poistné a potenciálne hotové výdavky, kvalitná zdravotná starostlivosť môže byť veľmi drahá. Ak nemáte to šťastie pracovať pre jedného z nich deviatich spoločností ktorí platia 100 % vašej zdravotnej starostlivosti, potom je pravdepodobne rozumné prijať opatrenia na udržanie nízkych nákladov.

Začal by som tým, že sa zameriam na daňové úspory, ktoré pochádzajú z otvorenia zdravotného sporiaceho účtu alebo flexibilného výdavkového účtu.

Ďalej by som sa pozrel na váš aktuálny plán zdravotného poistenia, aby som plne pochopil pokrytie a zistil, či je praktické zvýšiť odpočítateľnú položku alebo zmeniť na lacnejší plán. Samozrejme, museli by ste byť spokojní so samopoistením pre väčšiu časť vašich potenciálnych nákladov. Medzi ďalšie spôsoby, ako ušetriť, patrí vyjednávanie a porovnávacie nákupy (služieb aj receptov).

Nakoniec, a to je pravdepodobne najzreteľnejšie, zostaňte zdravými správnym stravovaním, cvičením a pravidelnými prehliadkami.

Urobte to dnes:

Uistite sa, že máte primerané zdravotné poistenie a núdzové úspory, aby vás závažný zdravotný problém nezaťažil hlbokým dlhom. Získanie individuálneho zdravotného poistenia s vysokou spoluúčasťou na zdravotné sporenie je jednoduché. Stačí navštíviť miesto ako Policygenius a získať rýchlu cenovú ponuku. Ak máte v práci skupinový zdravotný plán, pozrite sa na možnosti flexibilného výdavkového účtu a zvážte možnosť prispieť k úspore daňových dolárov na vaše zdravotné výdavky.

Nakoniec si dohodnite schôdzku, aby ste sa odhlásili (návštevujte miestny veľtrh zdravia a bezplatnú prehliadku). Nezabudnite si pozrieť zdroje uvedené nižšie, kde nájdete ďalšie tipy na úsporu zdravotnej starostlivosti.

zdroje:

• Daňovo zvýhodnené zdravotné sporiace účty
• Máte Flex výdavkový účet? Tu je 26 prekvapivých vecí, za ktoré sa môže vyplatiť od The Penny Hoarder
• Ako ušetriť na zdravotnej starostlivosti pri narodení dieťaťa od Biblie Money Matters

Deň 31: Zosúlaďte svoje peniaze so svojimi hodnotami

Jedna vec, ktorú sme predtým v sérii nespomenuli, keď sme hovorili o cieľoch, bolo to, ako by sa mohli zhodovať s vašimi vyššími hodnotami. Myslím, že toto je dobrý spôsob, ako ukončiť sériu. Ako som povedal na začiatku, táto séria nepokryje všetko, čo potrebujete vedieť o zlepšení svojich financií. Ale pomôže vám to urobiť pozitívne kroky, aby ste sa, dúfajme, nechali na oveľa lepšom mieste.

Preto je pravdepodobne dôležité, aby som vám v tento posledný deň nechal jeden prvoradý rámec, v ktorom budete žiť svoj finančný život. Hovorím o myšlienke spojiť svoje peniaze (ako ich míňate, šetríte a zarábate) s vašim vlastným osobným súborom hodnôt.

Ak to urobíte, každé finančné rozhodnutie, ktoré urobíte (či už si hľadáte novú prácu, stanovujete si ciele na rok, alebo si kupujete balíček žuvačiek pri pokladni), je spojené s vašimi hodnotami. Žiť týmto spôsobom znamená, že budete neustále smerovať k životu, ktorý je stále viac v súlade s vašimi hodnotami. Ak sa tomu vyhnete, budúci rok zistíte, že sa budete čudovať, prečo sa váš finančný život nevyvíja tak, ako by ste chceli.

Prenesme si to do reálnych pojmov:

• Ak si ceníte bezpečnosť, máte dostatočné úspory, poistenie a väčšina vášho majetku nie je vystavená vysokému riziku?
• Ak si ceníte komunitu a prácu s ostatnými, umožňuje vám to vaša práca, podnikanie alebo voľný čas?
• Ak si ceníte dobrodružstvo, odďaľujete uspokojenie vo svojom každodennom živote natoľko, aby ste si mohli dovoliť skutočne dobrodružný životný štýl?

Urobte to dnes:

Definujte, čo si v živote ceníte. Potrebujete trochu pomôcť? Urobte si zoznam osobných hodnôt a vyberte si tie, ktoré s vami najviac rezonujú. Teraz preložte tieto hodnoty do finančných podmienok. Urobte to tak, že si položíte otázku, ako súvisí hodnota s finančnými záležitosťami. Napríklad, ak je jednou z vašich hodnôt sloboda, položte si otázku, čo môžete urobiť finančne, čo vás privedie k slobode? Zopakujte tento rad otázok pre každú z vašich hodnôt.

Zostane vám silný zmysel pre vaše hodnoty a to, aké kroky a rozhodnutia môžete urobiť teraz a v budúcnosti, ktoré vás privedú k skutočne lepšiemu finančnému životu. Veľa šťastia!

zdroje:

• Najlepšie veci na míňanie peňazí: Výdavky, ktoré odzrkadľujú vaše hodnoty
• Míňajte peniaze na veci, ktoré naozaj chcete
• Využite svoje hodnoty a ciele na dosiahnutie finančnej nezávislosti s Mattom Minerom v podcaste Masters of Money

Tu to máte. 31 dní na zlepšenie vašich financií. Pevne verím, že ak zvládnete všetky (alebo aspoň väčšinu) týchto úloh, výrazne zlepšíte svoju finančnú situáciu. Ušetríte viac, budete mať svoj kredit pod kontrolou, budete riadne poistení a budete mať funkčný rozpočet.

Už ste začali s výzvou? Ak áno, s čím ste mali najväčší problém?