Peniaze na čiastočný úväzok®

Tento príspevok vám prináša Experian. Aj keď to bola sponzorovaná príležitosť, všetok obsah a názory vyjadrené tu sú moje vlastné.

HPremýšľali ste niekedy nad tým, čo presne je potrebné na vybudovanie dobrého kreditného skóre? Možno ste v minulosti urobili nejaké chyby v kredite a premýšľate, ako ich opraviť. Alebo vás možno zaujímalo, či na vašom kreditnom skóre skutočne záleží. Bez ohľadu na to, aké otázky o kredite máte, určite nájdete odpovede v tejto príručke, ktorú vám prináša Experian.

Vaše kreditné skóre je 3-miestne číslo, ktoré pomáha odrážať vašu bonitu. FICO® a VantageScore® sú dva najpopulárnejšie modely kreditného bodovania. Obe zakladajú vaše skóre na údajoch z úverových správ poskytnutých tromi hlavnými úverovými kanceláriami – Transunion, Equifax a Experian. Svoje kreditné skóre môžete zlepšiť tak, že budete venovať pozornosť faktorom, ktoré tvoria vaše kreditné skóre: platobná história, dlžné sumy, dĺžka úverovej histórie, typy úverov a nové žiadosti o úver.

V tejto príručke vám poskytneme tipy na budovanie úverov, prediskutujeme, ako opraviť úverové chyby, a porozprávame sa o spôsoboch, ako sa chrániť pred krádežou identity.

Najprv si však poďme diskutovať, prečo na vašom kreditnom skóre vôbec záleží.

Obsah

• Prečo je váš kredit dôležitý
• Čo je to dobré kreditné skóre?
• Začnite budovať svoj kredit
• Kroky na zlepšenie vášho kreditného skóre
• Experian Boost™
• Experian Credit Educator Session
• Bežné chyby úverových správ
• Ako opraviť chyby a krádeže identity
• Získajte pomoc pri oprave kreditu
• Pomôžte svojim deťom začať s kreditom
• Bežné otázky

Prečo je váš kredit dôležitý

Vo vašom živote sú ľudia, ktorí sú zaujatí voči vám a vášmu slabému kreditu.

Chyby, ktoré ste urobili s dlhom, poškodia vašu kreditnú správu a znížia vaše kreditné skóre. Ale tieto chyby tiež umožňujú ľuďom vo vašom živote nejakým spôsobom držať váš zlý kredit nad vašou hlavou.

Zlé úverové skóre alebo správa môže dosiahnuť oveľa ďalej, ako len to, že vás bude stáť vyššia úroková sadzba na nový úver. Môže vás to stáť byt, v ktorom bývate, alebo aj prácu.

Nemusí to tak byť. Môžete sa zotaviť.

Aj keď môže chvíľu trvať, kým zvýšite svoje kreditné skóre a vylepšíte svoju správu, pomocou niekoľkých jednoduchých nápadov môžete začať rýchlo zmierňovať škody, ktoré ste napáchali.

Nižšie je uvedených päť entít, ktoré majú prístup k vášmu kreditnému skóre alebo správe (a potenciálne ich môžu použiť proti vám), a čo môžete práve teraz urobiť, aby ste napravili situáciu a napravili niektoré mosty.

Poisťovne áut môžu použiť vaše kreditné skóre proti vám

Mnoho ľudí si neuvedomuje, že poisťovne používajú vaše kreditné skóre vo svojich vzorcoch, keď určujú vaše poistné na auto.

Existuje množstvo faktorov, ktoré vstupujú do vlastných výpočtov automobilovej poisťovne, a vaše kreditné skóre je jedným z nich.

Poistní matematici automobilového poistenia zistili, že ľudia s nižším kreditným skóre majú väčšiu pravdepodobnosť, že budú podávať nároky. To je dôvod, prečo vás zlé kreditné skóre bude stáť vyššie poistné na auto.

Potenciálna oprava: Nakupujte a získajte ďalšiu ponuku poistenia auta. Príliš veľa ľudí jednoducho naďalej používa tú istú poisťovaciu spoločnosť, ktorú používajú roky, bez toho, aby zistili, či existuje lepšia sadzba.

Váš budúci prenajímateľ bude testovať vaše kreditné skóre

Jednou z prvých informácií o žiadostiach o prenájom bytu alebo domu je číslo sociálneho poistenia.

Častokrát po žiadosti o prenájom nového bytu ihneď nasleduje ďalší formulár, ktorý umožňuje prenajímateľovi prístup k vašej kreditnej správe a kreditnému skóre. Z tohto dôvodu, ak si plánujete čoskoro prenajať, možno budete chcieť skontrolovať svoje kreditné skóre zadarmo pomocou Experian.

Potenciálna oprava: Jedna vec, ktorú môžete urobiť, aby ste zmiernili obavy vášho budúceho prenajímateľa z vášho nízkeho kreditného skóre, môže byť ponuka zaplatenia vyššej bezpečnostnej zálohy. Aj keď všetci nenávidíme myšlienku dobrovoľného platenia viac, toto môže byť čerešnička na torte, ktorú potrebujete prinútiť prenajímateľa, aby vám prenajal.

Niektorí zamestnávatelia sa pozerajú na váš kredit správa

Mnohí zamestnávatelia žiadajú o vaše povolenie pozrieť si vašu kreditnú správu predtým, ako vás zamestnajú. To môže platiť najmä pre štátnych zamestnancov.

Napríklad príslušníci armády si pred získaním akéhokoľvek typu bezpečnostnej previerky podrobia preskúmanie úverovej správy.

Potenciálna oprava: Ako vo všetkých prípadoch, mali by ste byť úprimní a úprimní so svojím zamestnávateľom alebo budúcim zamestnávateľom o svojich problémoch s dlhom alebo problémoch, ktoré ste mali v minulosti. Ak to uvediete ako prvé, skôr než vám zamestnávateľ stiahne kreditnú správu, môžete trochu zmierniť napätie.

Hovoríte pravdivo so svojím manželským partnerom alebo dôležitou inou osobou?

Keď som chodil so svojou ženou, tvrdo som zistil, aké nebezpečné môže byť skrývanie dlhov a finančných problémov pre váš vzťah s vaším manželským partnerom alebo polovičkou.

Hanbil som sa za množstvo dlhov na kreditnej karte, ktoré som nahromadil počas vysokej školy. Nechcel som sa s ňou podeliť o informácie a náš vzťah to na začiatku poškodilo.

V skutočnosti jej trvalo roky, kým sa prestala starať o to, že do domu volajú veritelia, vyskakujú šeky a podobne, kvôli zlým počiatočným interakciám, ktoré sme spolu viedli o mojom úvere.

Možné opravy: Buďte so svojou polovičkou vopred o svojich výdavkoch a financiách. Zlé správy sa vekom nikdy nezlepšia, takže nečakajte príliš dlho, kým prezradíte svoju finančnú minulosť a chyby. Potom ukážte svojmu blízkemu, že máte v pláne prestať naberať dlhy alebo vyriešiť problémy vo svojej úverovej správe.

Jedného dňa si budete chcieť kúpiť dom a budete ho chcieť vlastniť spoločne alebo sa nebudete musieť obávať, že budete závisieť iba od kreditného skóre vášho manžela, aby ste získali nižšiu úrokovú sadzbu.

Dokonca aj spoločnosti poskytujúce služby a mobilné telefóny používajú kreditné skóre zákazníkov

Rovnako ako váš prenajímateľ, väčšina verejných služieb, káblové spoločnosti, poskytovatelia mobilných telefónov a dokonca aj dodávky ropy spoločnosti stiahnu vašu úverovú správu a vaše kreditné skóre predtým, ako vám umožnia podpísať zmluvu ich.

Ako pri väčšine nákupov, nižšie kreditné skóre vás bude stáť buď vyššie poplatky a/alebo úrokové sadzby.

Potenciálna oprava: Spoločnosti poskytujúce služby a mobilné telefóny sú ďalším skvelým príkladom spoločností, kde môžete požiadať o vyššiu ako normálnu zálohu, aby ste zmiernili ich obavy. Môžete tiež požiadať o skúšobné obdobie, ktoré môžete využiť nielen na vybudovanie svojej dôveryhodnosti u predajcu, ale aj na pomoc pri obnove svojho kreditného skóre.

Čo je to dobré kreditné skóre?

Nedávno som sa rozprával s priateľom a spomenuli, že si mysleli, že majú naozaj dobré kreditné skóre.

Aké číslo sa vám vynorí v hlave, keď to počujete? 750? 825?

Naozaj som nemal konkrétne číslo. Myslím, že niečo vo vysokých 700 rokoch bolo to, na čo som myslel. Ale je to „naozaj dobré“?

Úverové skóre je číselné vyjadrenie toho, čo je vo vašej úverovej správe. FICO^® úverové skóre je najrozšírenejším modelom úverového bodovania. V Spojených štátoch sa skóre FICO pohybuje od 300 do 850, pričom 723 je medián FICO skóre Američanov.

S tým si myslím, že by ste mohli predpokladať, že nad 723 by bolo dobré skóre a nad 780 by bolo naozaj dobré. Ak máte viac ako 800, nemali by ste sa báť o svoje skóre. V skutočnosti väčšina veriteľov považuje skóre FICO 700 alebo vyššie za „dobré“.

Neexistuje konsenzus o tom, čo definuje „naozaj dobré“, pokiaľ ide o úverové hodnotenie.

Začnite budovať svoj kredit

Krátko po vysokej škole som prvýkrát premýšľal o svojom skóre. Išiel som si kúpiť nové auto a povedali mi, že nemám veľký kredit. Naozaj som nevedel, čo to znamená alebo ako by sa to dalo zmeniť, ale videl som, že moja úroková sadzba bola smiešne vysoká.

Rýchlo vpred o niekoľko rokov neskôr a teraz som zlepšil svoje skóre. Teraz som sa tiež naučil dosť o tom, čo tvorí skóre a ako zvýšiť svoje kreditné skóre. Vyzbrojení týmito vedomosťami a s malou pomocou Národnej nadácie pre úverové poradenstvo (NFCC), Som pripravený poskytnúť každému novému nejaké informácie o budovaní úveru priamo z brány.

1. Opatrne požiadajte o kredit

Žiadosť o príliš veľa kreditu môže skutočne poškodiť vaše kreditné skóre. Je lákavé, keď dostanete svoju prvú prácu, aby ste sa minuli a dali na úver veľa vecí. Koniec koncov, máte tento nový príjem na podporu platieb, ktoré budete musieť uskutočniť.

Moja najlepšia rada je spomaliť a urobiť si prieskum, aby ste našli tie najlepšie pôžičky. Najmä pri kreditných kartách si urobte prieskum a nájdite kartu, ktorá bude vyhovovať vašim potrebám. Nechcete každý mesiac žiadať o novú kartu, pretože tá, ktorú máte, nefunguje.

2. Používajte úver rozumne

Ďalej, a to je pravdepodobne najdôležitejšie, stať sa zodpovedným dlžníkom. Vždy plaťte včas. Naozaj si nemôžete dovoliť oneskorenú platbu vo svojom zázname práve teraz (alebo niekedy). Tiež sa pokúste zaplatiť svoje zostatky každý mesiac.

Udržujte svoje zostatky minimálne pod 30 % celkového dostupného kreditu. Nakoniec skúste vo svojom súbore vyvinúť rôznorodú sadu typov úverov. NFCC odporúča vo vašom úverovom súbore aspoň tri rôzne pôžičky.

Veritelia radi vidia, že dokážete spracovať rôzne typy úverov: revolvingové (kreditné karty) a splátkové (osobná pôžička, pôžička na auto, hypotéka atď.)

3. Nájdite spolupodpisovateľa alebo sa zabezpečte

Ak máte zo začiatku problémy so získaním pôžičky alebo kreditnej karty, zvážte, či budete chvíľu nosiť kreditné barličky. Získanie spolupodpisovateľa alebo zabezpečenej kreditnej karty sú dva bežné spôsoby budovania úverovej histórie, keď nemáte voľne dostupný úver.

Môžete sa tiež pozrieť na stavebný úver od družstevnej záložne alebo od spoločnosti ako Self Credit Builder Loans (predtým Samoveriteľ). Pozrite sa na to ako na dočasný krok, ktorý vám pomôže prekonať túto prvú prekážku. Videl som správy, že prechod zo zabezpečenej karty na nezabezpečenú trvá približne rok.

Pozrite si našu úplnú recenziu Self Lender tu.

Kroky na zlepšenie vášho kreditného skóre

A nedávny prieskum Citi zistili, že viac ako polovica všetkých Američanov priznala, že v určitom okamihu svojho života zaplatili účet neskoro. A viac ako 80 % respondentov tohto prieskumu uskutočnilo oneskorenú platbu za posledných 12 mesiacov. Ak potrebujete obnoviť svoj kredit, nie ste sami.

1. Plaťte svoje účty včas

Platenie účtov načas je najväčším faktorom, ktorý modely kreditného hodnotenia používajú pri určovaní vášho kreditného skóre. A to právom. Väčšina veriteľov sa najviac zaujíma o to, či im splatíte načas. Ak chcete mať dobré kreditné skóre, je dôležité nevynechať žiadne platby.

Ak ste s tým v minulosti preukázali dobré výsledky, v budúcnosti sa vám bude dôverovať.

Skontrolujte si aj svoju bezplatnú úverovú správu a uistite sa, že nemáte platby, ktoré boli nesprávne nahlásené ako oneskorené. Oneskorená platba na účet, ktorý nie je váš, by nemala byť vo vašej správe. Nezabudnite podať námietku proti všetkým chybám, ktoré nájdete vo svojich úverových správach. Tu je niekoľko ďalších informácií, ako to urobiť.

Ak sú vaše oneskorené platby legitímne, nezostáva vám nič iné, ako sa pokúsiť uskutočniť dobré platby a pracovať na iných oblastiach.

2. Udržujte nové žiadosti o úver na minime

Časté vyžiadanie nového kreditu môže znížiť vaše kreditné skóre. Veritelia to zjavne považujú za znamenie, že zúfalo túžite po hotovosti, ak vždy požadujete nový úver.

Ak plánujete čoskoro potrebovať svoje kreditné skóre, obmedzte požiadavky na minimum. Skontrolujte tiež svoju úverovú správu a vyhľadajte akékoľvek „tvrdé“ otázky týkajúce sa vášho súboru. Ak nepoznáte dopyt, overte si u uvedeného veriteľa, na čo bol dopyt. Ak si stále nepamätáte žiadosť o úver u tohto veriteľa a obávate sa, že by ste sa mohli stať obeťou podvodu, obráťte sa na úverové úrady.

3. Rozšírte svoju úverovú históriu

Ľahšie sa povie, ako urobí, však? Toto je zrejme najväčšia prekážka pre väčšinu začínajúcich ľudí.

Čím dlhšia je vaša úverová história, tým pohodlnejšie sa veritelia môžu spoliehať na túto históriu pri určovaní úverovej bonity.

Svojej kreditnej histórii môžete pomôcť tým, že nebudete rušiť staré kreditné karty. Aj keď kreditnú kartu úplne splatíte, rozrežte ju a neplánujte ju už nikdy použiť, ale účet nezatvárajte.

História a dostupný zostatok skutočne pomáhajú vášmu kreditnému skóre. Nezabudnite, že na Experian.com môžete získať bezplatnú úverovú správu, ak chcete vidieť, ktoré účty sú momentálne hlásené.

Ak ste vlastníkom firmy, možno sa pýtate, ako si vybudovať podnikateľský úver. Nav.com vám v tom môže pomôcť, pretože poskytuje bezplatné aktualizácie osobného a obchodného kreditného skóre. Ponúkajú tiež dôkladne preskúmané rady o najlepších možnostiach financovania pre vaše podnikanie. Svoje obchodné kreditné skóre si môžete vybudovať prostredníctvom rôznych služieb, ktoré Nav ponúka. Viac informácií o Nav nájdete tu.

4. Udržujte svoje kreditné zostatky nízke

Odporúča sa, aby ste sumu, ktorú si požičiavate, ponechali na alebo pod 30 % vášho dostupného zostatku. Zjednodušene povedané, ak máte na svojej kreditnej karte úverový limit 1 000 USD, musíte vždy ukázať zostatok len 300 USD. Viac o čerpaní kreditu si môžete prečítať tu.

Toto by malo platiť pre všetky vaše revolvingové účty. V prípade potreby zvážte použitie kreditnej karty na prevod zostatku s 0% zostatkom, aby ste presunuli svoje využitie kreditu.

5. Použite revolvingový a splátkový dlh

Kľúčom je mať slušnú kombináciu revolvingového (kreditné karty a úverové linky) a splátkového úveru (hypotéka, pôžičky na auto).

Raz mi povedali, že som nedostal najlepšiu úrokovú sadzbu na dohodu, pretože som nemal hypotéku (úverová história s obmedzenými splátkami). V tom čase som nebol pripravený kúpiť dom. Takže som si musel vziať to najlepšie, čo mi dali.

Ak však nemáte kreditnú kartu, možno by ste mali zvážiť jej získanie, aby ste získali kreditné skóre. Neodporúčam vám zadlžiť sa.

Najvýhodnejším spôsobom použitia karty by bolo použiť ju na opakujúci sa mesačný účet (napr. váš účet za elektrinu) a potom okamžite zaplatiť zostatok.

Na záver si myslím, že je dobré si uvedomiť, že vaše kreditné skóre nie je všetko. Nebuďte posadnutí dosiahnutím dokonalého kreditného skóre. Nezabije vás mať 740 oproti 760.

Nezaškodí však uvedomiť si faktory, ktoré tvoria vaše skóre. A s týmito znalosťami môžete pomaly začať svoje skóre časom zlepšovať.

Experian Boost™

Experian hovorí, že približne 62 miliónov ľudí má „tenký úverový súbor“. To znamená, že majú veľmi málo, ak vôbec nejaké, úverové účty uvedené v ich úverovej správe.

Ak ste mladý a začínate s úverovaním, alebo ste úver dlho nepoužili, možno máte malý úverový súbor. Aby bolo jasné, slabý úver je lepší ako zlý úver. Stále však môžete mať problémy so schválením pôžičky alebo hypotéky.

Ak však žijete sami, pravdepodobne každý mesiac platíte veľa účtov, napríklad účet za telefón a elektrinu. Prečo by ste za to nemali získať uznanie? Experian si myslí, že by ste mali, a predstavili nový produkt s názvom Experian Boost to je určené práve na to.

Ako funguje Experian Boost™

Tu je postup Experian Boost™ môže zvýšiť vaše FICO^® skóre okamžite, zadarmo.

Jednoducho dáte spoločnosti Experian prístup k histórii vášho bankového účtu a povolenie pridať platby za služby a telefónne účty do vášho kreditného súboru. To je všetko! Experian hovorí, že výsledky zosilnenia uvidíte okamžite.

Ak ste zmeškali platby za služby alebo telefón, nebojte sa. Experian hovorí, že do vášho kreditného súboru pridajú iba kladné platby. V nedávnej štúdii Experian zistil, že 90 % používateľov tenkých súborov zvýšilo svoje FICO^® skóre s priemernou maximálnou podporou 13+ bodov.

Ak by vaše kreditné skóre mohlo využiť zvýšenie, vyskúšajte túto bezplatnú službu.

Zverejnenie Experian Boost™: Výsledky sa môžu líšiť. Niektorí nemusia vidieť lepšie skóre alebo šance na schválenie. Nie všetci veritelia používajú úverové súbory Experian a nie všetci veritelia používajú skóre ovplyvnené Experian Boost.

Prekvapivé výsledky mojej experianskej kreditnej edukácie

Keď VantageScore® používal model hodnotenia, ktorý šiel až na 900, bol som schopný pomerne rýchlo zvýšiť svoje skóre z 834 na 865. Sledujte ďalej a uvidíte ako.

Nie som príliš posadnutý kreditným skóre. Nemali by ste byť ani vy. Ak však niekoľko malých zmien môže mať významný vplyv na vaše skóre, nevidím škodu v tom, že by ste sa do týchto zmien pustili.

Koniec koncov, mám v pláne v najbližších rokoch investovať do nehnuteľností a bonusov z kreditných kariet. Mať solídne skóre znamená, že dostanem najnižšie úrokové sadzby a mám nárok na väčšie limity.

Problém je v tom, že je ťažké presne vedieť, aké zmeny môžete urobiť a ktoré budú mať najväčší vplyv. Vyššie som vám dal pokyn, aby ste sa pozreli na päť kľúčových faktorov, ktoré tvoria kreditné skóre, aby ste určili, čo treba opraviť. Vo všeobecnosti je to stále solídna rada.

Nedávno som však objavil službu od Experian, ktorá podľa môjho názoru výrazne viac osvetľuje, čo môžete urobiť pre zlepšenie svojho skóre.

Experian Credit Educator Session

Služba sa volá Skúsený kreditný pedagóg. Existuje už niekoľko rokov, ale nedávno bol vylepšený.

Zahŕňa 35-minútovú telefonickú konzultáciu so zástupcom spoločnosti Experian. V tejto konzultácii skontrolujete svoju kreditnú správu, VantageScore® a konkrétne veci, ktoré môžete urobiť, aby ste potenciálne zlepšili svoje skóre.

Môžete tiež prejsť rôznymi scenármi, aby ste otestovali vplyv na vaše skóre. V pohode, však?

Služba stojí 39,95 dolárov, ale podarilo sa mi získať pozornosť, aby som si ju mohol pozrieť na prípadnú recenziu. Výsledky relácie boli prekvapivé, a preto s vami dnes zdieľam tento príspevok.

Nižšie sa podelím o to, čo som sa naučil počas konzultácie.

The Experian Credit Report

Formát úverovej správy a jednotlivé komponenty už poznám. Máte svoje osobné údaje, účty, úverové otázky a zlé položky (bankrot atď.). Ale bolo pekné si to preštudovať s niekým iným, len aby som sa uistil, že som to všetko pochopil.

Dozvedel som sa, že negatívne položky môžu zostať vo vašej správe 7-10 rokov. A pozitívne položky môžu zostať vo vašom prehľade 10 rokov po zrušení účtu.

V správe som mal jednu negatívnu položku: 30-dňové oneskorenie platby. Mal som aj niekoľko úverových otázok. Dozvedel som sa, že tieto správy po dvoch rokoch vyradia.

Moje skóre bolo 834. Bolo mi povedané, že je to zhruba B na stupnici a viac ako 72 % spotrebiteľov v USA. Určite priestor na zlepšenie.

Kľúčové faktory ovplyvňujúce moje skóre

Tu začína byť konzultácia zaujímavá. Ukázali mi presné faktory, ktoré ovplyvnili moje skóre. Toto boli:

• Suma zaplatená na mojich otvorených účtoch nehnuteľností je príliš nízka.
• Zostatky na mojich otvorených účtoch sú príliš vysoké v porovnaní s ich úverovými limitmi.
• Dostupný kredit na mojich otvorených revolvingových úverových účtoch je príliš nízky.
• Mám príliš veľa otázok týkajúcich sa mojej kreditnej správy.

Ovplyvňujú moje hypotéky moje skóre? Toto by som si nikdy nepredstavoval. Dávame 20 % na naše nehnuteľnosti na prenájom aj na hypotéky na bývanie. Prečo je vyplatená suma príliš nízka?

No, ukázalo sa, že Experian sa pozerá na počiatočnú výšku úveru vs. aktuálny zostatok. Možno by bolo lepšie, keby sme neodložili 20 % a potom použili tých 20 % na okamžité splatenie hypotéky.

Bizarný svet, však?

Prijímanie opatrení

Takže, na základe týchto faktorov, tu sú moje akčné kroky.

1. Zaplaťte niektoré z mojich hypoték (okolo 7 500 USD na prenájom nehnuteľnosti – pozri nižšie).
2. Požiadajte vydavateľov mojej kreditnej karty o vyššie limity a odložte žiadosť o nový kredit, kým neklesne jedna otázka.

Tu je konzultácia skutočne zaujímavá. Potom som mohol otestovať rôzne scenáre, aby som zistil, ako by to mohlo potenciálne ovplyvniť moje skóre.

• Scenár 1: Zaplatiť 10 000 dolárov na môj dlh. Simulátor použil 7 629 USD na moju hypotéku na prenájom nehnuteľnosti a zvyšok na môj úver na bývanie. Moje skóre sa tak zmenilo z 834 na 865.
• Scenár 2: Zaplatiť 20 000 dolárov na môj dlh. Simulátor použil 7 629 USD na moju hypotéku na prenájom nehnuteľnosti a zvyšok na môj úver na bývanie. Moje skóre sa tak zmenilo z 834 na 869. Nie je to už žiadna zmena a môžete vidieť vinníka – náš úver na prenájom nehnuteľnosti.
• Scenár 3: Zamerajte sa na kreditné skóre 900. Aby som dosiahol toto skóre, musel by som zo svojich pôžičiek zaplatiť viac ako 100 000 dolárov. Nie niečo praktické.

Ako môžete vidieť, scenáre boli užitočné pri určovaní výšky platby, ktorá je potrebná na to, aby som skutočne posunul ručičku na mojom skóre. To nám dáva ďalší dôvod na to, aby sme začali pracovať na splácaní dlhu z nehnuteľností.

Bežné chyby úverových správ

Keď sa začnete pozerať na štatistické údaje o chybách v úverových správach, je ľahké byť rýchlo frustrovaní.

Existuje veľa vecí, ktoré by sa mohli pokaziť pri oznamovaní vašich úverových informácií. Vedeli ste, že štúdie ukázali, že toľko ako 79 % úverových správ obsahuje chyby nejakého druhu?

S 25% obsahujúcimi dostatočne veľké chyby, ktoré by viedli k zamietnutiu úveru!

Crazy.

Prečo chyby vo vašej kreditnej správe?

Prečo musí byť niečo také dôležité pre váš finančný úspech také komplikované a jednoducho chaotické?

Pripomína mi daňový kód IRS. S výnimkou úverových prehľadov nemáme CZA, ktoré by nám pomohli to zistiť.

Nemôžete však nechať svoju kreditnú správu len tak a očakávať, že bude všetko v poriadku. Pokiaľ nie ste bez dlhov a nepotrebujete pôžičku. (Hej, je tu myšlienka!).

Na základe vyššie uvedeného čísla je pravdepodobné, že s vašou správou niečo nie je v poriadku a že niečo môže znížiť vaše skóre o dostatočný počet bodov, čo vás skôr či neskôr bude stáť veľa peňazí.

Chyby mojej kreditnej správy

Nemôžem povedať, že som niekedy našiel závažnú chybu v mojej kreditnej správe. Tiež nemôžem povedať, že som sa na to naozaj dôkladne pozrel. Každý rok navštevujem yearcreditreport.com a vytiahnite jednu alebo dve z mojich bezplatných úverových správ.

Skenujem správu, aby som sa uistil, že moje osobné údaje sú správne a že všetky úverové účty uvedené v správe patria mne.

Naskenujem aj správu, či neobsahuje nahlásené negatívne položky. Úprimne povedané, keď si uvedomím, že neexistujú žiadne veľké, do očí bijúce problémy, idem ďalej.

Keď som naposledy kontroloval svoju kreditnú správu, našiel som jednu malú chybu. Správa uvádza, že jedným z mojich aliasov je moje druhé meno, za ktorým nasleduje moje krstné meno ako druhé meno a potom moje priezvisko.

Nemyslím si, že som sa niekedy prihlásil na získanie úveru alebo som sa pod týmto menom pri uchádzaní o úver alebo zastávaní zamestnania, takže neviem, odkiaľ to meno majú.

Z tejto konkrétnej chyby sa však veľmi neobávam, pretože neexistovali žiadne účty, ktoré by som nerozpoznal. „TP“ Money sa ešte musí prihlásiť na akékoľvek falošné úverové účty. 🙂 Vyššie uvedená štatistika však naznačuje, že by som si nabudúce mal skontrolovať svoje správy trochu podrobnejšie.

Bežné hlavné chyby v úverových správach

Aké sú teda najčastejšie typy závažných chýb, ktoré sa vyskytujú v úverových správach? Zostavil som pre vás rýchly zoznam na základe informácií, ktoré som čítal v knihe Liz Weston, Vaše kreditné skóre:

• Mená, ktoré nie ste vy (nielen preklepy)
• čísla sociálneho poistenia, ktoré nie sú vaše
• Adresa, kde ste nikdy nebývali
• Účty a delikvencie, ktoré nie sú vaše
• Negatívne položky staršie ako sedem rokov
• Tvrdé žiadosti o úver, ktoré ste neautorizovali

Je zrejmé, že štvrtá položka je tu štvrtá: účty, ktoré nie sú vaše. Ak to máte vo svojej správe, musíte to čo najskôr odstrániť. Ak je to aktívny účet, je to časovaná bomba.

Ako opraviť chyby a krádeže identity

Čo teda robiť, keď máte vo svojich prehľadoch nesprávne informácie?

Tieto nesprávne informácie môžu naznačovať podvod a/alebo môžu viesť k tomu, že nedostanete pôžičku (alebo aspoň tú najlepšiu pôžičku, akú môžete).

Niekomu, koho poznám, bola nedávno zamietnutá pôžička z dôvodu negatívnej histórie v jeho úverovej správe. Ukázalo sa, že keď si prezrel svoju správu, jeho otec už dávno použil svoje SSN na žiadosť o kreditné karty a potom nesplácané.

Ide v podstate o podvod s identitou vašej rodiny. Smutný. Chcem zdôrazniť, že je dôležité pravidelne kontrolovať vašu kreditnú správu, pretože nikdy neviete, kto ju použije a pokazí ju.

Môžete sa tiež chrániť pomocou ochranných služieb, ako je napr ochrana pred krádežou identity ponúka Experian. To poskytuje monitorovanie krádeže identity, upozornenia a dohľad na temnom webe. Ochrana proti krádeži identity spoločnosti Experian tiež uľahčuje uzamknutie a odomknutie súboru s kreditom pomocou funkcie Experian CreditLock alebo IdentityWorks.

Ako namietať proti chybám v správe o kredite

Ak máte vo svojom prehľade jednoduchú chybu, tu je postup, ako ju opraviť:

Povedzte ohlasovacej agentúre (TransUnion, Experian alebo Equifax), písomne, ktoré informácie považujete za nesprávne. Pošlite im kópie dôkazov o vašom tvrdení. Uschovajte si kópie všetkého, čo odošlete, a pošlite im overenú poštu s požadovaným potvrdením.

Ak si nemyslia, že je falošná, musia to poslať veriteľovi alebo poskytovateľovi informácií, aby prešetril vašu pohľadávku (trvá to asi 30 dní). Ak budú súhlasiť, budú informovať ďalšie dve agentúry. Keď chybu opravia, môžete ich nechať poslať opravené kópie každému, kto ju za posledných šesť mesiacov dostal.

Ďalej to musíte oznámiť veriteľovi alebo poskytovateľovi informácií. Myslím, že tento krok slúži na to, aby sa zabezpečilo, že poskytovateľ informácií uvidí vašu sťažnosť, pretože spravodajská agentúra ju mohla považovať za neopodstatnenú a zahodiť ju. Rovnaké pravidlá platia pre kópie a spôsoby odosielania. Tu je niekoľko ďalších informácií od Federálnej obchodnej komisie.

Vzor sporového listu

Ale čo ak ide o podvody s identitou?

Ak vám niekto ukradol identitu, musíte to o stupeň zvýšiť a podľa FTC podniknúť ďalšie kroky:

1. Miesto a upozornenie na podvod vo vašich úverových správach.
2. Zatvorte účty o ktorých viete alebo sa domnievate, že boli sfalšované alebo otvorené podvodom.
3. Podať sťažnosť s Federálnou obchodnou komisiou.
4. Oznámte to miestnej polícii alebo políciou v obci, kde došlo ku krádeži identity.

Ale čo ak je to rodina?

Rovnako ako v príbehu, o ktorý som sa podelil vyššie, existuje niekoľko ľudí, ktorým ich identitu prevzali ich vlastní rodinní príslušníci. Dr. Phil mal show raz o krádeži identity v rámci rodiny.

Jedna časť sa týkala 23-ročného dievčaťa menom Mattie, ktorému mama kradla identitu a nechcela prestať. Expertom Dr. Phila na šou bol Tom Syta, riaditeľ FTC.

Tom hovorí, aby ste sa k členom rodiny správali rovnako ako k zločincom. Počas predstavenia „Tom navrhuje, aby Mattie a ďalšie obete krádeže identity šli na webovú stránku FTC a vyplnili čestné vyhlásenie o krádeži identity, ktoré odovzdá agentúram poskytujúcim informácie o úveroch.

Tom tiež navrhuje podať policajnú správu, ktorá môže alebo nemusí byť účinná, v závislosti od vašej jurisdikcie a príslušnej sumy v dolároch. Wow, to by bolo ťažké podať trestné oznámenie na svoju vlastnú rodinu. Neviem, že by som to dokázal vo veku 23 rokov.

Získajte pomoc pri oprave kreditu

Existuje veľa zlých rád a už nejaký čas sa chcem podeliť o niektoré pravdy o hľadaní pomoci pri riešení vašich úverových problémov.

Obrátil som sa na osobného finančného stĺpca a priateľa, Liz Pulliam Weston, aby ste pomohli vypátrať profesionála.

Liz ma predstavila Gail Cunninghamovej, viceprezidentke pre vzťahy s verejnosťou Národná nadácia pre úverové poradenstvo. Gail bola taká láskavá, že sa podelila o niekoľko solídnych rád, ako nájsť pomoc s vašimi úverovými problémami, ako aj o jej pohľad na súčasný stav vo svete úverov. Skontrolovať to:

1. Kde môže niekto nájsť dôveryhodnú bezplatnú pomoc pri riešení problémov so spotrebiteľskými dlhmi (t. j. nemôže vykonávať platby, pri inkasách, nevie, čo dlhuje atď.)?

Spotrebitelia by sa mali obrátiť o pomoc na legitímnu úverovú poradenskú agentúru. Priložil som Informačný list NFCC aby ste sa o nás dozvedeli niečo viac, ako aj dokument, na ktorom som vytvoril Ako si vybrať legitímnu úverovú poradenskú agentúru.

Žiaľ, v našom odvetví sú niektorí zlí aktéri, ktorí sa viac zaujímajú o svoj konečný výsledok ako spotrebitelia. Povinnosťou spotrebiteľa je urobiť si domácu úlohu predtým, ako začne obchodovať s agentúrou.

2. Ako bude legitímny úverový poradca schopný pomôcť niekomu s problémami spotrebiteľského dlhu? Čo budú vlastne robiť?

Vyškolený a certifikovaný poradca by dôkladne preskúmal všetky zdroje príjmu, ako aj dlhové záväzky, sondovanie, aby sa zistila príčina finančnej tiesne, ako aj krátkodobé a dlhodobé financie spotrebiteľa Ciele. Po prehodnotení životných nákladov by sa v prípade potreby vytvoril nový rozpočet.

Ďalej by sa pozreli na zaťaženie dlhu. Po úprave rozpočtu môže zostať dostatok peňazí na riešenie splácania dlhu. Ak nie, poradca so spotrebiteľom preskúma možnosti riešenia.

Ak je to správna možnosť, spotrebiteľ sa môže rozhodnúť pre plán riadenia dlhu (DMP). Ak áno, poradca vyjednáva s veriteľmi o znížení mesačnej splátky a zastavení alebo znížení úrokov, poplatkov z omeškania a nadlimitných poplatkov. Celkovým cieľom je, aby bol spotrebiteľ schopný v plnej výške uhradiť svoje životné náklady a zároveň riešiť znižovanie dlhu.

3. Ak niekomu odmietnu pôžičku a je mu povedané, že je to preto, že nemá úverovú históriu, čo má robiť? Ako rýchlo vytvoria úverovú históriu a vylepšia svoje kreditné skóre?

Ak niekto nemá kredit, najlepší spôsob, ako ho zriadiť, je použiť benzínovú kartu alebo kreditnú kartu v obchode. Tie sa považujú za ľahšie dostupné. Tiež by sa nemali snažiť získať príliš veľa kreditov naraz. Ak tak urobíte, priveľa otázok na ich úverovú správu a zdá sa, že zúfalo túžia po úvere. Nie dobré.

Budú si musieť vybudovať dobrú úverovú históriu zodpovedným zaobchádzaním so svojimi úverovými záväzkami, aby vytvorili dobré úverové skóre. Môže to chvíľu trvať, ale stojí to za to.

4. Je bankrot niekedy dobrou voľbou pre niekoho, kto má vážne dlhy? A akú radu by ste dali tým, ktorí uvažujú o bankrote a chcú začať odznova?

Bankrot je pre niektorých tou správnou odpoveďou, ale ja by som to urobil mojou poslednou zastávkou, nie prvou. Určite by som si sadol s úverovým poradcom skôr, ako som zvážil bankrot, aby som zistil, či neexistuje iné východisko.

Pomôžte svojim deťom začať s kreditom

Váš malý je už dospelý! Možno sa na jeseň chystá na vysokú školu, alebo by mohla začať pracovať na plný úväzok po ukončení strednej školy. V oboch prípadoch nie je vaša úloha rodiča úplne hotová.

Ak sa chcete uistiť, že vaša tínedžerka dostane dobrý finančný štart, tu je päť krokov, ktoré jej môžete pomôcť, aby si začala budovať kredit.

1. Uistite sa, že kredit vášho tínedžera patrí jemu

Krádeže identity neplnoletých osôb sú vážnym problémom, ktorý každoročne postihuje desaťtisíce detí a tínedžerov. Keďže tínedžeri majú čistý štít, čo sa týka kreditov, sú atraktívnym cieľom pre zlodejov identity.

Rodičia si môžu vyžiadať úverovú správu svojho maloletého dieťaťa od troch úradov a je to dobrý nápad. To platí najmä vtedy, ak máte dôvod domnievať sa, že identita vášho tínedžera bola ukradnutá.

V každom prípade je pre vašu tínedžerku ťažké vybudovať si dobrú úverovú históriu, ak pod jej menom dochádza k podvodnej činnosti. Preto stojí za to požiadať o úverovú správu, aby ste sa uistili, že každé úverové rozhodnutie, ktoré urobí, je jej vlastné.

2. Urobte zo svojho tínedžera oprávneného používateľa vašej kreditnej karty

Ak máte dobrý kredit, ak svojmu tínedžerovi umožníte, aby sa stal autorizovaným používateľom vášho účtu, umožní mu to „na chrbte†na váš kredit a zároveň im znemožníte prečerpať peniaze bez vášho vedomia.

Okrem toho máte možnosť obmedziť dostupný kredit pre všetkých oprávnených používateľov, takže to môže byť pre vášho tínedžera skvelý spôsob, ako položiť prst do vody zodpovedného používania kreditu.

Jedinou nevýhodou tejto stratégie je fakt, že účet vám aj tak príde. Takže zatiaľ čo váš tínedžer bude ťažiť z vášho dobrého kreditu a naučí sa nepoužívať plast na každú transakciu (aspoň nie bez toho, aby musela čeliť hnevu mamy a otca), to, že je autorizovaným používateľom, jej nedá skutočný pocit zodpovednosti, ktorej čelí jej.

Táto skutočnosť môže postačovať na to, aby rodičov zlákala k spoločnému podpisu kreditnej karty pre ich dospievajúcich – ale s výnimkou veľmi špecifických okolností by to rodičia jednoducho nemali robiť. Spoločné podpísanie pôžičky umožní vášmu dospievajúcemu dieťaťu robiť zlé rozhodnutia, zatiaľ čo vy budete stále na háku z dôsledkov.

Existujú lepšie spôsoby, ako naučiť svoju tínedžerku, ako platiť účty – spôsoby, ktoré potenciálne nemôžu poškodiť váš kredit. O jednom z týchto spôsobov hovoríme nižšie.

3. Nechajte svojho tínedžera platiť za svoje vlastné služby

Zatiaľ čo včasné platby za verejné služby sa vo všeobecnosti neoznamujú úverovým kanceláriám, delikvencie často môžu byť. Podľa Investopedia:

“[Spoločnosti poskytujúce služby] budú oznamovať delikventné účty oveľa rýchlejšie ako iné inštitúcie.”

Platenie za služby nemusí priamo pomôcť vášmu tínedžerovi vybudovať si dobrý kredit, ale dá mu príležitosť naučiť sa dobré návyky pri zostavovaní rozpočtu a platení účtov, kým sú stávky stále relatívne nízke.

Napríklad, keď som v prvom ročníku na vysokej škole býval na internáte, moji rodičia sa rozhodli, že môj telefónny účet (ktorý bol zhodou okolností aj mojím jediným účtom za energie) posielajú priamo mne.

Tiež mi dali jasne najavo, že ma nezachránia, ak budem mať obzvlášť vysoký účet. (Mohol to byť z ich strany bluf, ale bola to dostatočná hrozba, aby som sa počas niekoľkých chudých mesiacov zapotil).

To mi pomohlo naučiť sa veľmi skoro, ako zostaviť rozpočet, ako si naplánovať platenie účtov a bolestivé následky oneskorenej platby. To znamenalo, že som bol pripravený prevziať zodpovednosť za kreditnú kartu, keď som o jeden alebo dva roky neskôr požiadal.

4. Povzbuďte svojho tínedžera, aby si našiel prácu a požiadal o vlastnú kreditnú kartu

Otázka zamestnania môže byť celkom dobrým lakmusovým papierikom pre pripravenosť vášho tínedžera na zodpovednosť. V ideálnom prípade bude chcieť Junior pracovať a buď si prispievať na vlastné náklady na vzdelávanie, alebo si zarábať sám.

Ak sa zdráhá pri návrhu na prácu (vzdych!), zjavne nie je pripravený na uznanie a je čas, aby ste začali prejavovať tvrdú lásku.

Ak si však váš tínedžer zarába sám, môže požiadať o úver sám, aj keď má menej ako 21 rokov. Ale aj tak bude od vás potrebovať nejaké usmernenie. Uistite sa, že si vezme len toľko kreditnej karty, koľko dokáže zvládnuť.

Maloobchodné kreditné karty (ktoré možno ľahšie získať bez úverovej histórie) aj zabezpečené kreditné karty môže obmedziť množstvo problémov, do ktorých sa váš tínedžer môže dostať, a zároveň mu poskytnúť jednoduchý úvod úver. Alternatívou na zváženie je SelfLender.com (Pozrite si našu úplnú recenziu SelfLender tu.)

Ak je váš zarábajúci tínedžer pripravený požiadať o vlastnú kreditnú kartu, určite mu pomôžte nájsť tú, ktorá bude najlepšie vyhovovať jeho potrebám.

Súvisiace: 39 letných brigád pre tínedžerov a študentov vysokých škôl

5. Nech vaša domáca adresa zostane jej hlavným bydliskom

To je užitočné najmä pre študentov vysokých škôl. Poskytovatelia pôžičiek radi vidia stabilitu v podmienkach bývania a vysokoškoláci často zmenia adresu aspoň raz za rok.

Vaše dieťa môže stále používať vašu adresu v žiadostiach o kreditné karty, čo sa na jej žiadostiach bude javiť oveľa priaznivejšie ako štyri rôzne bydliská za štyri roky.

Ak to však svojmu tínedžerovi dovolíte, uistite sa, že si podpisuje bezpapierové účty alebo výpisy, aby nemohol tvrdiť, že nedostal účty včas, aby ich mohol zaplatiť.

Zákon o kreditných kartách v roku 2009 bol vytvorený s cieľom pomôcť ochrániť mladých dospelých pred predátorskými úverovými praktikami a pred zakopnutím do obrovských úverových problémov v dôsledku nevedomosti. Aj keď verím v dôležitosť tejto legislatívy, stará sa len o jednu stranu rovnice.

Rodičia sú zodpovední za to, aby naučili svoje deti, ako zaobchádzať s úvermi, a mladí dospelí si musia nájsť čas na to, aby sa naučili, ako sa chyby stanú katastrofou.

Dokonca aj rodičia, ktorí sami bojovali s kreditom, môžu pomôcť svojim tínedžerom, aby mali dobrý štart kredit, pokiaľ si stanovia rozumné hranice a limity a nájdu si čas na vzdelávanie seba a svojich deti.

Bežné otázky

Tu je niekoľko bežných otázok, ktoré vidíme v súvislosti s kreditným skóre a správami.

Čo je FICO^®?

Fico^® je skratka pre spoločnosť s názvom Fair Isaac Corporation. Boli prvou spoločnosťou, ktorá vytvorila model kreditného bodovania v roku 1989 a ich skóre je odvtedy najpoužívanejšie. FICO hovorí, že 90 % špičkových veriteľov používa skóre FICO pri rozhodovaní o úveroch.

Ak vám banka alebo vydavateľ kreditnej karty poskytne bezplatné kreditné skóre každý mesiac je veľká šanca, že skóre, ktoré používajú, je vaše FICO^®skóre. MyFICO môže pomôcť aj.

Čo je VantageScore?

V roku 2006 sa všetky tri hlavné úverové inštitúcie, Experian, TransUnion a Equifax, spojili, aby vytvorili svoj vlastný model hodnotenia, ktorý nazvali VantageScore. Odvtedy svoj model niekoľkokrát zopakovali. Ich najnovšia verzia sa nazýva VantageScore 4.0 (vydaná v roku 2017), no mnoho poskytovateľov pôžičiek stále používa VantageScore 3.0.

Záleží na vašom VantageScore? Áno a nie.

Model VantageScore má veľa podobností s FICO^®. V skutočnosti sú si tak podobní, že FICO žaloval VantageScore v roku 2010 a tvrdil, že detská verzia „skopírovali ste nás!“

Žaloba neuspela, ale celkovo ide o to, že ak máte dobrého FICO^® skóre, nepochybne budete mať aj dobré VantageScore. Budú sa presné 3-ciferné čísla mierne líšiť? Áno. Ale mali by byť vždy v rovnakom ihrisku.

A ak ste si museli vybrať jedno skóre, na ktoré sa chcete zamerať pred druhým, držte sa svojho FICO^® skóre. Zatiaľ je stále kráľom FICO.

Môžete mať dokonalé kreditné skóre?

Vaše kreditné skóre je číselné vyjadrenie toho, čo je vo vašom súbore kreditnej histórie. Má reprezentovať, aký ste bonitný.

Prečo by vás to malo zaujímať? No, veritelia používajú vaše kreditné skóre ako faktor, keď vás zvažujú. Nie je teda ťažké predpokladať, že by ste chceli zvýšiť svoje kreditné skóre, ak chcete získať prístup k úveru v budúcnosti.

Ale mali by ste sa snažiť o dokonalosť? Aké je dokonalé kreditné skóre? V prípade modelov VantageScore a základného skóre FICO® je najnižšie skóre 300 a najvyššie kreditné skóre je 850.

Sú však tieto dokonalé skóre vôbec možné? Dokonalé skóre je možné. Zdá sa, že asi 1% populácie má perfektných 850 na FICO^® stupnica. Dostať sa tam si vyžaduje roky pozitívnej úverovej histórie (až 30 rokov) a pestrú kombináciu revolvingových a splátkových úverov.

Mali by ste sa starať o perfektné kreditné skóre?

S kreditným skóre existuje dokonalosť a potom je dosť dobré. Dosť dobrý význam, dosť dobrý na získanie najlepších cien. Koniec koncov, o to vám ide, však?

Najvýhodnejšia úroková sadzba pri pôžičke. Fico^® vrhá na to trochu svetla tým, že ponúka túto tabuľku rôznych úrokových sadzieb, ktoré sú dnes k dispozícii na hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov. Môžete vidieť rozdiel v platbe a úroku v priebehu času na základe vášho skóre FICO.

Takže ako vidíte na tomto grafe, 850 by nemalo byť vaším cieľom. Vaším cieľom by malo byť dostať sa na hranicu 760.

Ako sa tam teda dostanete? Svoje kreditné skóre zlepšíte tak, že budete venovať pozornosť faktorom, ktoré tvoria vaše kreditné skóre: platobná história, dlžné sumy, dĺžka úverovej histórie, typy úverov a nové požiadavky na úvery.

Váš záver by mal byť vždy platiť načas, udržiavať zostatky na kreditnej karte nízke alebo na 0 USD, nežiadať o príliš veľa kreditu a pokúste sa vyvinúť rôznorodú kombináciu použitia úverov (pôžička na auto a niekoľko kreditných kariet by to malo stačiť trik).

Pomôže zatvorenie účtov vášmu skóre?

Keď som sa zbavoval nadmerného dlhu na kreditnej karte, urobil som hlúposť. Zatvoril som svoju najstaršiu kreditnú kartu. V tom čase som nevedel alebo sa o to nestaral, že by ma tento krok skutočne poškodil, pokiaľ ide o budovanie lepšieho kreditného skóre.

Všetci vieme, aké dôležité je dobré skóre: lepšie úverové sadzby, lepšie poistné sadzby. Zatvorenie úverových účtov poškodzuje vaše kreditné skóre dvoma hlavnými spôsobmi.

1. Zvyšuje mieru využitia vášho kreditu

Keď zatvoríte aktívny účet, dostupný kredit z tohto účtu sa odstráni z vášho kreditného súboru. Preto sa pre úverové agentúry zdá, že máte k dispozícii menej dostupných úverov. Prekladajú to tak, že tejto osobe nepožičiava toľko ľudí, takže musia predstavovať vyššie riziko.

Je dôležité, aby bol pomer využitia vášho úveru nízky. Ak to chcete urobiť, musíte mať k dispozícii veľa kreditu, ale musíte použiť iba malú sumu tohto kreditu. Ak teda všetky vaše dostupné zostatky dosahujú 10 000 USD, musíte použiť 1 000 – 2 000 USD, nie 9 000 USD. Z toho, čo som počul, je to tak, či to všetko splácate každý mesiac, alebo máte zostatok.

2. Vďaka tomu bude vaša úverová história vyzerať mladšie

Druhá vec, ktorú zatvorenie účtu urobí, je, že budete vyzerať mladšie, pokiaľ ide o úverovú históriu. Jedným z kľúčov k dobrému kreditnému skóre je dlhá história zodpovedného požičiavania si. Preto je dôležité ponechať tieto staré účty nedotknuté, aj keď ich nepoužívate.

Čo ak však bojujete s dlhom?

Úprimne povedané, dôvod, prečo som zavolal a zrušil svoje staré účty kreditných kariet v ten deň, bol ten, že som bol chorý z toho, že som vchádzal a odchádzal z dlhu na kreditnej karte. Mal som toho dosť a chcel som sa len prinútiť, aby som prestal upadať späť do tých zlozvykov míňania peňazí, ktoré som nemal.

Takže, ak celý dôvod, prečo zatvárate tieto staré účty, je oslobodiť sa od dlhov a nebudete to potrebovať vaše skóre pre pôžičku na bývanie alebo auto v blízkej budúcnosti, potom ich uzavretie môže byť pre vás tou najlepšou voľbou tak či tak.

Ak vám karta účtuje ročný poplatok, môže to stačiť na jej zatvorenie.

Ako veľmi negatívne známky ovplyvňujú vaše skóre?

Už nejaký čas vieme, aké kroky negatívne ovplyvnia vaše kreditné skóre a aké kroky podniknúť na zlepšenie vášho skóre. Čo sme však nevedeli, je konkrétny počet záporných bodov, ktoré dostanete za určité akcie.

Body sa delia takto:

Tu je niekoľko vecí, ktoré som si všimol o nedávno vydanom FICO^® Info.

1. Progresívny trest od Fica^®

Negatívna akcia (oneskorené platby, maximálna karta atď.) ovplyvní tých, ktorí majú vyššie skóre, drastickejšie ako niekoho s nižším skóre.

Zdá sa mi to nespravodlivé. Ale kto hovorí FICO^® musí byť fér, nie? Musia si vytvoriť vlastné pravidlá.

2. Neriešené viaceré Dings

Tabuľka nevysvetľuje, ako ovplyvní skóre, keď narazíte na niekoľko týchto akcií v rovnakom čase alebo v tom istom mesiaci.

Povedzme napríklad, že svoju kartu vyťažíte na maximum a potom ju zaplatíte neskoro o 30 dní. Zasiahnete 150 bodov, ak máte 780?

Čo sa potom stane, ak budete mať nasledujúci mesiac oneskorený prístup o 60 dní? Ďalších -100 bodov? Predpokladal by som, že skóre by sa takto priamo nezlúčilo. Ale to je len môj predpoklad.

3. Konkurz vyrovnal Fico^® skóre

Všimnite si, že tam, kde ostatné dingy nevyhnutne neznížia skóre 680 a 780 na rovnakú úroveň, bankrot ich do značnej miery postaví okolo hranice 550.

Myslím, že to ukazuje, aký dôležitý je bankrot pre FICO^®. Ak to urobíte, jednoducho vás vyrovnajú, bez ohľadu na vašu históriu.

4. Čo to znamená v dolároch

Zásahy do vášho kreditného skóre sú skutočne dôležité iba vtedy, ak budete toto číslo používať v budúcnosti. Budete potrebovať úver na bývanie, úver na auto alebo kreditnú kartu? Váš FICO^® skóre ovplyvní vašu schopnosť získať dobrú úrokovú sadzbu z tohto úveru.

Čím vyššie je vaše skóre, tým lepšiu úrokovú sadzbu pravdepodobne získate. A čím lepšia je úroková sadzba, tým menej budete počas života platiť na úrokoch.

Ako sa teda tieto body poškodenia premietnu do dolárov? Jeremy Simon z CreditCards.com zostavil skvelú analýzu, ktorá ukazuje, ako veľmi je FICO^® body poškodenia vás stoja v dolároch. Pozrite si to tu.

5. Pozrite sa na Pozitívne

Nie je to všetko negatívne. Z tohto grafu si beriem, že FICO^® je pravdepodobné, že ma tiež odmení za to, že dôsledne robím niekoľko vecí správne: platím načas a udržiavam nízke zostatky na kreditnej karte v porovnaní s mojím dostupným kreditom.

Čo sa stane s úverom, keď ste bez dlhu?

Väčšina ľudí, ktorých poznám, je bez dlhov okrem hypotéky, alebo sa tam chcú dostať veľmi rýchlo. Potom vyvstáva otázka: „Budete schopní udržať si dobré kreditné skóre, ak všetko, čo robíte, je splácanie hypotéky?

Ak ste v tejto situácii, termín, s ktorým sa musíte zoznámiť, je „kreditný mix“.

Úverový mix sú rôzne typy úverov, ktoré v súčasnosti máte. Napríklad by ste mohli mať otočné kredit, ako kreditná karta. Tiež by ste mohli mať splátka úver ako pôžička na auto alebo hypotéka.

Ak sú všetky ostatné rovnaké, čím viac typov dlhu máte, tým lepší je váš úverový mix a tým lepšie je vaše skóre.

Vzhľadom na to, že keď splácate všetko okrem hypotéky, znižujete svoj úverový mix, pokiaľ si nenecháte svoje účty kreditných kariet otvorené.

Aj keď ste splatili svoju kreditnú kartu, ak ponecháte účet otvorený, váš dostupný úverový limit sa stále prejaví vo vašej kreditnej správe a vo vašom skóre.

Súvisiace: 17 výherných tipov a trikov na legálne odstránenie dlhu z kreditnej karty

Ale čo keď vás pustia?

Samozrejme, existuje možnosť, že ak nepoužívate svoju kreditnú kartu, vydavateľ vás môže odložiť alebo znížiť váš limit, čím sa zníži váš dostupný kredit. V tom čase by ste sa museli obávať viac než len úverového mixu, mali by ste problém s dostupným úverom.

Dobrá vec je, že váš kreditný mix okamžite tvorí iba 10% vášho kreditného skóre. Takže aj keď znížite svoj kreditný mix, 10% zníženie vášho kreditného skóre nie je zdrvujúce.

Kreditný expert John Ulzheimer to povedal o úverovom mixe v a Článok Credit.com,

"Určite to nie je priorita riešiť, každý, kto dúfa, že maximalizuje svoje kreditné skóre, by mal venovať pozornosť."

Potrebujete dokonca dobré kreditné skóre?

Ďalšou samozrejmou otázkou, ktorú si musíte položiť (ktorú mnohí z vás už premýšľali v hlave), je „prečo potrebujem dobré kreditné skóre? No, možno nie.

Ak je vo vašej budúcnosti pôžička, buď prostredníctvom refinancovania alebo novej kúpy nehnuteľnosti (alebo iného typu úveru), potom pravdepodobne budete chcieť zvážiť zachovanie kvalitného úveru skóre.

Okrem toho nedostatok kreditného skóre alebo slabé kreditné skóre môže poškodiť vaše šance na prenájom domu alebo bytu. Nie každý prenajímateľ používa úverové skóre/históriu, ale niektorí áno. ja áno.

Ale viem, že nedostatok bodov by pre mňa automaticky nevyradil niekoho z hry. Je to zlá história, ktorá ma najviac znepokojuje.

Ale ak toto (získanie väčšieho úveru, prenájom atď.) nie je pre vás veľký problém, potom by vás to mohlo prestať zaujímať. Mnoho ľudí, ktorí dosiahli finančnú slobodu, je hrdých na svoju nedostatočnú úverovú históriu a na skutočnosť, že ich to nezaujíma.

Tu je môj priateľ Adam Baker, keď zistil, že nemá žiadne kreditné skóre:

Práve som skontroloval moje kreditné skóre – a bolo hlásené, že nemám „ŽIADNE SKÓRE“... Hurá. Konečne. 🙂

— Adam Baker (@AdamCBaker) 27. júla 2012

Sám na tom nie som. Baví ma udržiavať si zodpovednú úverovú históriu a páči sa mi, že mi to dáva viac finančných možností. Ale plánujem tam jedného dňa byť.

Základom je teda toto, ak si udržíte slušný úverový mix (hypotéka a niekoľko „otvorených“ revolvingových účty) a platiť všetky svoje účty včas, nemali by ste mať problém udržať si dobrý kredit skóre. Ak zatvoríte revolvingové účty (t. j. kreditné karty), dostanete mierny zásah do svojho kreditu.

Postupom času, keď vaša úverová história začne miznúť a všetko, čo vaša správa ukazuje, je pôžička na hypotéku, vaše skóre môže získať ďalšie hity. Ale v tom čase mohol byť váš cieľ finančnej slobody dosiahnutý a vaša potreba úverovej histórie by mohla byť minulosťou.

Mám zmraziť kredit svojho dieťaťa (alebo môj vlastný)?

Podľa správy výskumnej firmy Javelin Strategy & Research sa obeťou stalo 11,1 milióna dospelých krádež identity v roku 2009 v Spojených štátoch a celková ročná strata v dôsledku podvodu bola 54 miliárd dolárov.

Obeťami krádeže identity sú často aj deti. V skutočnosti bolo v roku 2017 obeťou krádeže identity 1,48 % maloletých. Zlodeji budú dokonca používať čísla sociálneho zabezpečenia pred ich vydaním. Je možné, že novonarodené dieťa už je obeťou tohto javu. Tu je článok od CNBC o tom.

Prečo sú deti obeťami krádeže identity

Mnoho ľudí si neuvedomuje, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty nemajú jednoduchý spôsob, ako overiť vek žiadateľa, najmä ak niekto predtým o úver nežiadal.

Väčšina žiadostí o kreditné karty jednoducho vyžaduje váš dátum narodenia bez poskytnutia akéhokoľvek dôkazu. Deti a dospievajúci sú hlavným cieľom krádeže identity, pretože majú dokonale čisté úverové záznamy.

Deti sa stávajú ľahkou korisťou pre zlodejov identity, pretože rodičia zvyčajne nekontrolujú úverové správy svojich detí. Zločin môže zostať neodhalený veľmi dlho, čo môže problém ešte zhoršiť.

Varovné príznaky krádeže detskej identity

Ak sa vaše dieťa stalo obeťou krádeže identity, môže vám chvíľu trvať, kým sa o tom dozviete. Mnohí rodičia si túto správu uvedomia, keď sú odmietnutí pri pokuse o otvorenie sporiaceho účtu alebo 529 College Savings Plan pre dieťa z dôvodu jeho zlého kreditu.

Alebo sa rodičia môžu dozvedieť hroznú správu, keď na meno dieťaťa dostanú vopred schválené ponuky kreditných kariet, účty alebo finančné výkazy. Pre rodiča by to malo byť varovanie, že by mohol nastať problém.

Ako zmraziť kreditnú správu vášho dieťaťa (alebo vášho)

Mali by ste skontrolovať úverovú správu svojho dieťaťa, ale to môže byť o niečo zložitejšie, ako si rodič dokáže predstaviť. Dospelá osoba môže ísť online do jednej z troch úverových kancelárií a objednať si úverovú správu. Ak však chcete požiadať o úverovú správu svojho dieťaťa, musíte túto žiadosť zaslať úradom písomne. Tu je článok od Experian, ktorý ide podrobnejšie.

Deti v skutočnosti nemajú formálnu úverovú správu, ak sú mladšie ako 18 rokov, ale úverové úrady budú mať schopný poskytnúť vám informácie o vašom dieťati, ak sa stalo obeťou krádeže identity dieťaťa a má kredit histórie.

Keď zistíte, že úverová správa vášho dieťaťa je jasná, možno budete chcieť zmraziť jeho úver, aby ste predišli akémukoľvek budúcemu podvodu.

Zmrazenie úveru alebo tiež známe ako zmrazenie zabezpečenia neumožní žiadnemu potenciálnemu veriteľovi prístup k úverovej správe vôbec bez povolenia. Tým sa zabráni vydávaniu nového kreditu. Zmrazenie kreditu v úverovej správe dieťaťa čo najskôr zabráni krádeži identity dieťaťa. Môžete zmraziť kredit svojho dieťaťa alebo svoj vlastný kredit (alebo oboje!)

Zákon prijatý v roku 2018 vyžadoval, aby všetky tri úverové kancelárie ponúkali túto službu zadarmo.

Equifax: Svoju úverovú správu Equifax môžete zmraziť na jej webovej stránke. (Navštívte Equifax tu.) Ak zmrazujete úverovú správu pre maloletú osobu, musí byť písomná.

Experian: Môžete tiež zmraziť svoju úverovú správu Experian online. (Navštívte Experian tu.) Ak chcete zmraziť úverovú správu pre svoje dieťa, budete musieť odoslať písomný formulár. Tu sú úplné pokyny, ako aj formulár, ktorý budete musieť vyplniť, priamo od spoločnosti Experian.

Transunion: Svoju úverovú správu Transunion môžete zmraziť na jej webovej stránke. (Navštívte Transunion tu.) Ak chcete zmraziť úverovú správu svojho dieťaťa, môžete úplné pokyny nájdete tu. Požadujú tiež, aby podanie bolo písomné.

Nevýhoda zmrazenia kreditu

Zmrazenie úveru je navrhnuté tak, aby zabránilo spoločnosti poskytujúcej úverové informácie zverejniť vašu úverovú správu bez vášho súhlasu novému veriteľovi.

Mali by ste si však uvedomiť, že zmrazenie úveru vám môže oddialiť schválenie nového úveru, ak skutočne žiadate o nový úver. Musíte to oznámiť trom rôznym úverovým úradom jednotlivo, aby ste umožnili zverejnenie informácií o vašom úvere.

Pri zmrazení kreditu budete musieť zmrazenie vypnúť a znova zapnúť, keď žiadate o nový úver, úver alebo hypotéku.

Môžete sa tiež dostať do problémov s inými finančnými transakciami, ktoré vyžadujú úverovú správu, ako je napríklad žiadosť o novú poistenie, vládne služby, nájomné bývanie, zamestnanie, investície, licencia, mobilný telefón alebo dokonca zapnutie nového komunálne služby.

Zmrazenie kreditu poskytuje dospelému alebo dieťaťu vynikajúcu ochranu pred krádežou identity. Nemali by ste však zabúdať, že je to veľmi obmedzujúce.

Zmrazenie kreditu v úverovej správe dieťaťa čo najskôr pomôže zabrániť tomu, aby sa vaše dieťa stalo obeťou krádeže identity dieťaťa. Viac detí ako kedykoľvek predtým sa stalo obeťou krádeže identity a mnohé z nich sú v rukách blízkeho rodinného priateľa alebo príbuzného.

Rodič však môže pomôcť zabrániť krádeži identity svojho dieťaťa prijatím preventívnych opatrení.

Kde by ste si mali skontrolovať kredit?

Môžete získať svoje bezplatné úverové správy z yearcreditreport.com. Pre tých, ktorí s tým nie sú oboznámení, je to webová stránka, ktorú tri agentúry na podávanie správ o úveroch (Experian, Equifax a TransUnion) zriadili na základe požiadavky zákona o spravodlivom podávaní správ o úveroch.

Pomocou tejto webovej stránky sa môžete spojiť s tromi agentúrami a raz ročne od nich získať bezplatnú kópiu vašej kreditnej správy.

Majte na pamäti, že keď sa spojíte s jednou z agentúr, pokúsia sa vás zo všetkých síl nalákať na míňanie peňazí na iné produkty (kreditné skóre, prispôsobené prehľady atď.)

Nič z toho nemusíte robiť.

Sústreď sa. Ak chcete získať bezplatný prehľad, pokračujte v sledovaní malých odkazov. Prehľad vždy uložím ako súbor pdf. Ak nemáte Adobe Creator, jednoducho skopírujte a prilepte stránku HTML do súboru Word (.doc) alebo Text (.txt).

Pozor na neoficiálne stránky

Ako pravdepodobne viete, existuje veľa webových stránok, ktoré vám predajú vašu kreditnú správu. Tu je slovo z Federálna obchodná komisia na týchto neoficiálnych stránkach:

„Mnoho iných webových stránok tvrdí, že ponúkajú bezplatné úverové správy, bezplatné kreditné skóre, alebo bezplatné sledovanie kreditu. Ale buď opatrný. Tieto stránky nie sú súčasťou oficiálneho ročného bezplatného programu úverových správ. A v niektorých prípadoch sa bezplatný produkt dodáva s pripojenými šnúrkami.“

Získajte svoju úverovú správu trikrát ročne zadarmo od AnnualCreditReport. Com.

Všetky tri celoštátne spotrebiteľské spravodajské agentúry sú povinné poskytnúť vám každý rok bezplatnú kópiu. Je dobré neťahať ich všetky naraz.

Namiesto toho môže byť najlepšie získať bezplatnú správu od každej z agentúr v rôznych obdobiach roka.

Jednu si môžete vytiahnuť napríklad koncom januára (krátko po dovolenkovej sezóne), ďalšiu v júli (po návrate z dovolenky) a poslednú niekedy na jeseň (len tak na nakopnutie).

Poznámka: Ak je toto vaša prvá kontrola úverovej histórie, chystáte sa požiadať o hypotéku alebo máte podozrenie z podvodu, budete chcieť získať všetky tri naraz. Metóda trikrát ročne slúži len na všeobecné účely monitorovania.

Think Beyond AnnualCreditReport.com.

Existujú tri veľké problémy s používaním stránky AnnualCreditReport.com ako JEDINÝM zdrojom úverových správ:

Veľký Up-Sell: Keď na získanie svojich troch prehľadov použijete webovú stránku AnnualCreditReport.com, budete nútení zaregistrovať sa do množstva služieb, ktoré vás budú stáť.

Teraz nie je nič zlé na platení za niečo hodnotné, ale ak tam idete s úmyslom Len keď získate svoj bezplatný prehľad, budete sa musieť prebojovať cez množstvo predajných ponúk, na ktoré sa vrhne vy. Zákon o poctivom vykazovaní úverov tomu mal výslovne zabrániť. Ale tak ďaleko nezašli.

Žiadne bezplatné doplnky a žiadne bezplatné kreditné skóre: Keď prejdete na stránku AnnualCreditReport.com, určite vám poskytne bezplatnú úverovú správu, ale nedá vám nič iné zadarmo, určite nie bezplatné kreditné skóre. Neexistujú žiadne služby monitorovania kreditu ani kreditné skóre, ktoré by ste tam mohli získať zadarmo. Všetko, čo dostanete, sú vaše tri bezplatné úverové správy.

Obmedzené na jeden za rok: Najväčším obmedzením AnnualCreditReport.com je skutočnosť, že každý rok môžete získať iba jednu úverovú správu od každej agentúry. Väčšina ľudí si myslí, že si svoje výkazy skontrolujú na začiatku roka, keď je motivácia na zostavenie rozpočtu a uvedenie vecí do poriadku silná.

Neskôr v priebehu roka však možno zvažujete pôžičku alebo máte podozrenie na nejaký druh podvodu. V tom momente väčšina ľudí buď nerobí nič, alebo predávajú peniaze, aby dostali svoju úverovú správu. ale nemusíte platiť. Môžete sa zaregistrovať na bezplatnú skúšobnú verziu pomocou jednej zo služieb uvedených nižšie. Len sa uistite, že ste zrušili svoj účet pred vypršaním bezplatnej skúšobnej verzie.

Nižšie nájdete ďalšie spôsoby, ako získať bezplatnú úverovú správu.

Päť dôvodov na kontrolu kreditnej správy

Je dôležité občas skontrolovať svoje úverové správy. Tu je niekoľko dôvodov, prečo to robím:

Skontrolujte, či sa vo vašich hláseniach nenachádzajú podvody

Niekto používa vaše osobné údaje na otvorenie úverovej linky. Potom nabehnú na obrovský zostatok a nikdy nezaplatia účet. Nedozviete sa o tom, kým nie je príliš neskoro.

Vo vašich úverových správach je veľké negatívum. Keď sa pokúsite požiadať o úver sami, veriteľ to neurobí kvôli negatívnej histórii. Kontrola správ niekoľkokrát do roka je dobrý spôsob, ako zabezpečiť, aby vás niekto nezneužíval.

Skontrolujte, či neobsahuje chyby

Okrem podvodu je v skutočnosti veľká šanca, že vaše úverové správy obsahujú chyby.

Chyby môžu byť veci ako účty, ktoré nie sú vaše, chýbajúce informácie, nesprávne úverové limity, zmeškané platby, ktoré nie sú presné. Tieto chyby môžu negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.

Je dôležité kontrolovať svoje úverové správy, aby ste mohli opraviť tieto chyby úverových správ.

Pripravte sa na Pôžičku

Ak náhodou plánujete v blízkej budúcnosti získať významnú pôžičku, napríklad hypotéku, potom je dôležité, aby ste si prezreli svoje hlásenia o typoch podvodov a chýb uvedených vyššie.

Sadzba hypotéky, úveru na auto alebo úveru pre malé podniky bude závisieť od toho, čo o vás hlásia úverové agentúry. Mohlo by to znamenať tisíce úspor tým, že budete mať skóre, ktoré si zaslúžite.

Prvá kontrola kreditu

Ak ste nikdy nekontrolovali svoju úverovú správu, je čas to urobiť. Je to jednoduché a bezplatné.

Uistite sa, že získavate úver

Ďalším dôvodom na kontrolu vašich úverových správ je uistiť sa, že získavate kredit za históriu, ktorú máte. Nie je nezvyčajné, že v jednom z troch prehľadov chýbajú dôležité informácie, ako napríklad starý účet, ktorý mal pozitívnu históriu platieb.

Venujte chvíľu kontrole svojho hlásenia a uistite sa, že získavate uznanie za svoju pozitívnu históriu.

A čo správa o trojnásobnom zlúčení úverov?

Kreditná správa s trojitým zlúčením alebo úverová správa 3 v 1 je presne to, čo znie. Je to správa, ktorá kombinuje informácie od troch hlavných úverových agentúr a prezentuje ich v jednej prehľadnej správe.

Všetky tri hlavné úrady uvádzajú rôzne informácie. Niektoré môžu byť presnejšie ako iné. Informácie získavajú rôznymi spôsobmi. Preto to, čo je na jednom prehľade, nemusí byť na druhom.

Z týchto dôvodov je dôležité pochopiť, čo je na každom z troch prehľadov. Prehľad trojitého zlúčenia spája všetky tieto informácie do jedného prehľadu, takže nemusíte vyťahovať všetky tri prehľady a kombinovať informácie sami.

Úverové správy s trojitým zlúčením často používajú prenajímatelia pri hodnotení potenciálnych nájomcov alebo veritelia pri zvažovaní pôžičky. Ak hodnotíte niekoho kredit, nezabudnite získať jeho súhlas.

Experian vám môže poskytnúť aj a 3-bureau úverová správa za jednorazový poplatok. Alebo sa môžete prihlásiť Experian's CreditWorks, ktorá vám bude mesačne posielať správu o trojnásobnom zlúčení.

Získajte bezplatnú správu o trojnásobnom zlúčení kreditu

Neviem, že existuje miesto, kde by ste mohli bezplatne získať správu o trojitom zlúčení. Viem však, že môžete vytvoriť svoj vlastný trojzlučovací prehľad zadarmo. Stačí navštíviť stránku AnnualCreditReport.com a požiadať o všetky tri svoje úverové správy: TransUnion, Equifax a Experian.

Potom si vezmite správy a konsolidujte informácie. Akékoľvek informácie chýbajúce v jednom z prehľadov by ste im mohli chcieť nahlásiť, ak by to mohlo zlepšiť vaše kreditné skóre.

Získajte trojitú úverovú správu so skóre

Pre tých, ktorí nie sú v dave domácich majstrov, existujú spoločnosti poskytujúce kreditné skóre, ktoré vezmú informácie o vašej kreditnej správe a spoja ich do jednej správy.

Poskytnú vám aj kreditné skóre. Za túto službu si, samozrejme, účtujú malý poplatok.

Záver

Bez ohľadu na to, kde je vaše kreditné skóre dnes alebo kreditné chyby, ktoré ste urobili v minulosti. môžete zlepšiť svoje skóre. V tomto diele sme prebrali veľa vecí, ale možno máte stále otázky. Zvážte možnosť Len odpovedať ako možnosť, ako si ich nechať zodpovedať finančný expert. Pamätajte však, že základy budovania dobrého kreditného skóre sú naozaj jednoduché. Plaťte svoje účty včas a nemíňajte príliš veľa svojho dostupného kreditu.

Ak budete tieto dve veci robiť dôsledne, budete si môcť vybudovať neskutočne vysoké kreditné skóre...možno ešte rýchlejšie, než si myslíte.

Mzarábanie peňazí hraním vašich obľúbených videohier znie príliš dobre, aby to bola pravda. Možno to nie je také nereálne, ako získať dedičstvo od nigérijského princa, ale zarábanie peňazí hraním videohier znie trochu pritiahnuté za vlasy.

Vaši rodičia vám to opakovane hovorili, zatiaľ čo ste cez víkendy trávili hodiny zvyšovaním úrovne. Ako zdôraznili, keď ste boli dieťa, nikto vám nebude platiť za hranie videohier. Ukázalo sa, že mama a otec sa mýlili.

Môžete zarábať peniaze hraním videohier na streamovacej platforme Twitch. Predvedením svojich schopností a zábavným komentárom na Twitchi si môžete zarobiť pekné peniaze. Potrebujete len správne nástroje a určité odhodlanie, aby ste svoju vášeň pre hranie premenili na lukratívny a zábavný vedľajší zhon.

Tu je to, čo potrebujete vedieť o zarábaní peňazí hraním videohier a o tom, ako najlepšie spravovať zárobky z videohier:

Zarábajte peniaze hraním videohier na Twitchi

Twitch je najobľúbenejšia platforma pre hráčov, ktorí chcú zarobiť peniaze svojim koníčkom. Táto streamovacia platforma pridružená k Amazonu umožňuje hráčom vysielať svoje hry.

Registrácia na Twitch je bezplatná a akonáhle si stiahnete nejaký vysielací softvér kompatibilný s Twitch, budete pripravení zdieľať svoje hry so svetom.

Ak však chcete, aby vás vaši diváci videli a počuli, keď hráte (namiesto sledovania obrazovky), budete potrebovať vybavenie na zachytávanie videa a mikrofón. Tie sú dôležité, pretože streameri, ktorí vyčnievajú z davu – prostredníctvom svojich vtipných komentárov počas hry, nápadného pekného vzhľadu alebo schopnosti vtipne reagovať – získajú viac zobrazení.

Aké ľahké je teda zarobiť peniaze na Twitchi? Podľa streamerky Rebeccy “MimikoBaker„Stránky,

„Určite to nie je bočný zhon, pri ktorom zarábate peniaze okamžite alebo dôsledne. Ak ste sa už nesformovali a publikum niekde inde a neprinášate ich, budete začínať od nuly a publikum si budete budovať pomaly. Zamerajte sa viac na budovanie publika alebo značky, ktorá je jedinečne vaša, a na stanovenie základov pre vaše dlhodobé ciele.“

To znamená, že existuje množstvo rôznych tokov príjmov, ku ktorým máte prístup na Twitchi, aj keď práve začínate.

Twitch toky príjmov

Keď sa zaregistrujete, môžete do svojho kanála okamžite pridať tlačidlo darovania. Pomocou tlačidla darovania vám môžu diváci, ktorým sa páči váš kanál, posielať peniaze. Dary môžu byť len 1 dolár, ale môžu byť také vysoké, ako sa divákovi páči. Dary sú prvou úrovňou zarábania peňazí cez Twitch.

Avšak predtým, ako začnete zarábať inými spôsobmi, budete musieť venovať nejaký skutočný herný čas. Je to preto, že budete musieť mať stovky herných hodín, aby ste sa stali pridruženým partnerom Twitch. Súčasná spôsobilosť pridruženého subjektu vyžaduje nasledovné:

• Celkovo 500 minút vysielania za predchádzajúcich 30 dní
• Minimálne 7 jedinečných vysielacích dní za predchádzajúcich 30 dní
• 3 alebo viac súbežných divákov za posledných 30 dní
• Najmenej 50 sledovateľov

Keď získate nárok na pridruženie Twitch, dostanete e-mailové upozornenie s výzvou, aby ste sa pripojili. Potom sa budete musieť zaregistrovať pomocou spôsobu platby a budete pripravení začať zarábať veľké peniaze.

Prvým dodatočným zdrojom platby sú „Bity“. Začnete zbierať „Bity“ od divákov prostredníctvom procesu tipovania, ktorý sa nazýva „Fandíme.“ Diváci zarobia kdekoľvek od 5 do 100 bitov, keď sledujú 30-sekundové reklamy, alebo si môžu bity kúpiť priamo cez Amazon platobný systém. Cena za nákup bitov pre divákov začína na 1,40 USD za 100 bitov, hoci cena za bit klesá pri hromadných nákupoch.

Keď sa divákovi páči niečo, čo ste urobili, môže vás povzbudiť zadaním „CheerXX“ do panela rozhovoru vášho streamovacieho kanála, kde XX je počet bitov, ktoré vám chcú dať. Takže ak napíšu „Cheer1000“, dostanete 1 000 bitov, čo má hodnotu 10 dolárov.

Toky príjmov pre partnerov Twitch

Akonáhle budete mať pravidelnú sledovanosť 500 alebo viac, môžete požiadať o to, aby ste sa stali partnerom Twitch. Použitie je bezplatné a po schválení môžete do svojho kanála pridať tlačidlo „Prihlásiť sa na odber“. Diváci, ktorí sa prihlásia na odber, môžu platiť 4,99 USD, 9,99 USD alebo 24,99 USD mesačne. Dostanete polovicu ceny predplatného a diváci budú môcť pozerať bez reklám a získať prístup k vlastným emotikonom. Predplatné ponúka obojstrannú výhru pre vášnivých divákov a streamerov Twitch.

Ako partner môžete tiež začať zahŕňať pridružené odkazy na vybavenie, ktoré používate vo svojom kanáli. Tieto pridružené odkazy, ktoré diváka privedú na Amazon, vám zarobia malú províziu zakaždým, keď niektorý z vašich divákov uskutoční nákup pomocou odkazu.

Keď sa stanete partnerom Twitch, môžete sa tiež podieľať na príjmoch z reklamy. Pred každým streamom Twitch sú reklamy na začiatku videa, podobne ako reklamy, ktoré nájdete pred videami na YouTube. Priemerný príjem Twitch Ad pre partnerov je približne 250 dolárov za 100 predplatiteľov. Partneri môžu tiež vytvárať a predávať tovar v obchode Twitch Merch.

Nakoniec, streameri, ktorí dosiahnu najvyššiu úroveň počtu predplatiteľov, často dostanú sponzorské ponuky. Tieto druhy obchodov môžu zahŕňať čokoľvek od sponzorovaného hrania nových hier až po sponzorovanú účasť na živých herných podujatiach.

Ostatné toky príjmov

Okrem možností príjmu dostupných cez Twitch existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako speňažiť svoje hry. Tie obsahujú:

• YouTube: Okrem streamovania na Twitchi môžete na YouTube nahrávať aj herné videá. Existuje niekoľko spôsobov, ako speňažiť svoj obsah na YouTube, vrátane príjmov z reklamy alebo financovania fanúšikmi YouTube.
• Patreon: Táto platforma umožňuje fanúšikom platiť tvorcom za ich prácu. Tvorcovia Patreonu nastavili úrovne výhod pre fanúšikov, ktorí platia mesačnú sumu. Výhody sa zvyšujú na každej úrovni dolára. To umožňuje super fanúšikom, ktorí mesačne míňajú najviac, získať tie najsladšie výhody. Tieto druhy výhod môžu zahŕňať exkluzívny obsah, prednostný prístup k práci alebo dokonca videokanál len pre členstvo.
• Tovar: Aj keď ste sa ešte nestali partnerom Twitch, vždy môžete vytvárať a predávať tovar súvisiaci s vaším kanálom prostredníctvom stránok ako DesignedByHumans, Teespring alebo RedBubble.

Twitch streamer Wild4Games v tomto videu vysvetľuje nespočetné množstvo spôsobov, ako môžu aj začiatočníci zarábať peniaze cez Twitch:

Správa príjmu z videohier

Váš hlavný záujem môže byť, aby pršalo hraním videohier. Je však dôležité myslieť na to, ako budete so svojimi peniazmi nakladať, keď začnú prichádzať. Keďže robíte niečo, čo máte radi, možno budete v pokušení považovať svoj príjem za voľné peniaze. Ale príjem je príjem, bez ohľadu na to, ako ho zarábate, takže je dôležité, aby ste si vytvorili nejaké dobré finančné návyky, keď ste ešte len začiatočník.

Toto je obzvlášť dôležité pri tvorbe obsahu, kde je lákavé použiť všetky svoje príjmy na investovanie do najnovších technológií. MimikoBaker vysvetľuje:

„Existuje veľa úžasných kúskov technológie, ktoré môžu skutočne pomôcť s kvalitou alebo jednoduchosťou streamovania, no pre tých, ktorí začínajú, majú určite prémiovú cenu. Napríklad teraz mám neuveriteľne peknú výsuvnú zelenú obrazovku, ktorú milujem, ale predtým som ju mal vyrobil som si svoje vlastné lacno z fajok a závesov, a keď som začínal, nepoužil som ani zelenú obrazovku všetky. Mať viacero monitorov, špeciálne osvetlenie alebo štýlovo príjemnú náhlavnú súpravu či klávesnicu sú pekné, ale náklady sa môžu navýšiť pomerne rýchlo.“

Tu je to, čo musíte urobiť, aby ste sa uistili, že spravujete svoje peniaze rozumne:

Rozpočtovanie nepravidelných príjmov

Či už používate peniaze za streamovanie ako doplnok k tradičnej práci, alebo sa o to pokúšate zarábať na plný úväzok z vedľajšieho ruchu, je dôležité vytvoriť si rozpočet na príjem. To vám môže zabrániť kolísať medzi sviatkami a hladomorom, pretože váš príjem kolíše.

Cieľom rozpočtovania nepravidelného príjmu je vytvoriť stálu „výplatu“, ktorú platíte sami. Ak to chcete urobiť, môžete začať získaním dodatočného príjmu – to znamená peňazí, ktoré prichádzajú a nepotrebujete ich na platenie účtov. Je to jednoduchšie, keď ako streamer ešte len začínate, pretože všetky vaše príjmy sú „extra“, hoci to vyžaduje disciplínu.

Keď začnete dostávať peniaze za svoje hry, otvorte si sporiaci účet s vysokým výnosom, aby ste si ich ukryli. Pokračujte v budovaní tohto účtu, keď budete naďalej zarábať.

Pozri tiež:Najlepšie online sporiace účty s vysokým výnosom

Z tohto sporiaceho účtu bude pochádzať vaša mesačná „výplata“. Po vytvorení účtu počas niekoľkých mesiacov môžete začať automaticky prevádzať sumu, ktorú potrebujete na pravidelné mesačné výdavky, na svoj bežný účet. Tento systém zaisťuje, že máte peniaze, ktoré potrebujete každý mesiac, aj keď máte mesiace s nízkym príjmom.

Ak sa vám tento druh rozpočtovania zdá menej zábavný ako koreňový kanálik, nezúfajte. Rozpočtová platforma YNAB vám môže pomôcť vyrovnať sa s nepravidelným príjmom bez toho, aby vám to pripadalo ako mučenie.

Ďalšie čítanie:Štyri pravidlá pre rozpočet od YNAB

Daňové úvahy

Všetko, čo zarobíte prostredníctvom streamovania, sa považuje za príjem, aj keď to pochádza z jedného z praktických darovacích tlačidiel Twitchu. (Darovanie je len slovo, ktoré Twitch používa. Nie ste charitatívna organizácia, takže akýkoľvek dar je príjem).

To znamená, že budete dlžiť dane z príjmu zo všetkých peňazí, ktoré zarobíte pri hraní. Je to preto, že Twitch (a ďalšie platformy) nebude zrážať dane z vašich platieb. Okrem toho budete musieť platiť štvrťročné odhadované dane zo svojho príjmu z hier, keďže ste v podstate ako hráč samostatne zárobkovo činná osoba. Hranica príjmu pre splatnosť daní z vašich príjmov je 400 USD. Ak za rok zarobíte menej, nebudete zo svojho zárobku platiť dane.

Pozri tiež:Som povinný platiť odhadované dane z mimoriadneho príjmu?

Štvrťročné odhadované dane sú splatné v nasledujúcich dátumoch:

• 15. apríla
• 15. júna
• 15. septembra
• 15. januára (budúceho roku)

Čo ak tieto dátumy pripadnú na víkend alebo sviatok? V takom prípade je potrebné štvrťročnú platbu dane vykonať do nasledujúceho pracovného dňa.

Tip pre profesionálov: Aby ste si zaistili, že máte vyčlenené peniaze na zaplatenie štvrťročného daňového vyúčtovania, je rozumné odložiť 30 % všetkých svojich príjmov z hier na samostatný sporiaci účet. Takto budete mať peniaze k dispozícii, keď bude čas zaplatiť strýkovi Samovi.

TurboTax môže byť veľkou pomocou pre každého streamera, ktorý sa bojí vysporiadať sa so svojím príjmom zo samostatnej zárobkovej činnosti. Najmä, TurboTax samostatne zárobkovo činná osoba softvér bol navrhnutý tak, aby pomáhal postranným podvodníkom (vrátane streamerov) s celoročnou službou prostredníctvom QuickBooks Self-Employed. Pomôže vám to sledovať rôzne príjmy a výdavky (pozri nižšie) súvisiace s vašou samostatnou zárobkovou činnosťou.

Ďalšie čítanie:Turbo Tax Review: Získajte svoje najlepšie daňové priznanie v roku 2019

Dobrou daňovou správou je, že ako streamer si môžete odpočítať svoje obchodné výdavky. Patria sem videohry, ktoré ste si zakúpili na prehrávanie v streame, zachytávacie karty a počítačové programy, ktoré ste si museli zakúpiť na streamovanie.

Vedenie účtovníctva pre tvorcov obsahu

Ak ste niekedy pracovali iba v tradičných zamestnaniach, možno vás prekvapí, aké zložité môže byť vaše účtovníctvo ako tvorca obsahu. Je to preto, že už nebudete dostávať jediný formulár W-2, ktorý používate na podávanie svojich daní. Namiesto toho dostanete dokumenty 1099-MISC, ak ste v predchádzajúcom daňovom roku zarobili 600 USD alebo viac.

Tu je to však mätúce. Ak na prijímanie platieb cez Twitch používate PayPal, možno nedostanete formulár 1099 (v tomto prípade 1099-K).

Je to preto, že PayPal sa považuje za účet služby obchodníka (ako procesor kreditnej karty.) Paypal má preto iné pravidlá o tom, čo spúšťa formulár 1099-K. Od PayPal nedostanete 1099-K, pokiaľ ste v predchádzajúcom roku nezarobili viac ako 20 000 $ a/alebo nespracovali viac ako 200 jednotlivých transakcií. Ale aj keď vám PayPal nepošle 1099-K, ak zarobíte menej ako 20 000 dolárov, stále musíte tento príjem uplatniť na IRS.

Preto je dôležité starostlivo sledovať svoje príjmy. Ak ste stále malým streamerom, ktorý nedosiahol fázu pridruženia alebo partnera s Twitchom, bude úplne na vás, aby ste sledovali svoj príjem počas celého roka. Je dobré si na konci každého mesiaca vyhradiť čas na zaznamenanie svojich zárobkov za daný mesiac. To vám značne uľahčí vedenie účtovníctva a dane – a žiaľ, nikto iný za vás tieto informácie nebude sledovať.

Ak ste však partner alebo partner Twitch, platforma za vás sleduje vašu históriu platieb prostredníctvom panela platieb.

Môžete si dokonca stiahnuť informácie o platbách z hlavného panela do tabuľky programu Excel. To vám môže pomôcť sledovať počas celého roka. Informácie z Excelu môžete importovať do QuickBooks online za jeden z najlepších DIY účtovníckych skúseností.

Užívajte si svoje herné zisky

Zarábať Robiť to, čo milujete, môže znieť ako sen, ale v modernom svete je to úplne možné. Ale mať vášeň a zhon nemusí stačiť. Je tiež dôležité dobre spravovať svoje peniaze. To zahŕňa vedieť, čo očakávať od tohto nového sveta tvorby plateného obsahu. Musíte tiež vedieť, ktoré nástroje vám najlepšie pomôžu narábať s vašimi peniazmi.

Koniec koncov, stať sa plateným hráčom by malo byť o zábave, nie o strese z hospodárenia s peniazmi.

Zarobili ste si ako hráč na Twitchi alebo inej streamovacej službe? Povedzte nám o svojich skúsenostiach v komentároch!

Apodľa Rada pre povedomie o zdravotnom postihnutí (CDA), „viac ako jeden zo štyroch dnešných 20-ročných sa stane zdravotne postihnutým pred odchodom do dôchodku“ a priemerná dĺžka invalidity je hrozivo dlhých 31,2 mesiaca.

Tieto štatistiky odrážajú skutočnosť, že choroba, nie úraz, je hlavnou príčinou dlhodobej neprítomnosti v práci a predstavuje 90 % všetkých žiadostí o invaliditu. A dokonca ani tí, ktorí si najviac uvedomujú bezpečnosť z nás, nie sú imúnni voči chorobám.

Invalidné poistenie chráni váš príjem, ak sa stanete invalidným. Pri krátkodobom invalidnom poistení môžete očakávať výplatu až šesť mesiacov, zatiaľ čo dlhodobé invalidné poistenie môžete vyplácať až do dôchodku. Vaše náklady na invalidné poistenie budú závisieť od výšky výplaty, ktorú si vyberiete, a ďalších faktorov, ako je váš vek a zdravotný stav.

Tak ako je invalidné poistenie dôležité pre všetkých pracovníkov, samostatne zárobkovo činné osoby majú osobitnú potrebu chrániť svoj príjem. Politiky pre samostatne zárobkovo činné osoby však môže byť ťažké nájsť. Tu je to, čo potrebujete vedieť o hľadaní poistenia pre prípad invalidity, keď ste svojim vlastným šéfom.

Čo je poistenie pre prípad invalidity?

Invalidné poistenie chráni váš príjem v prípade, že sa stanete invalidným. Kým životné poistenie a zdravotné poistenie sú dôležité, nemali by ste prehliadať poistenie invalidity.

Pre vaše finančné zdravie nemusí byť nič cennejšie ako vaša schopnosť zarábať. Ak z nejakého dôvodu už nemôžete pracovať, invalidné poistenie môže začať a nahradiť časť vášho strateného príjmu.

Okrem invalidného poistenia sociálneho zabezpečenia existujú dva typy invalidného poistenia, ktoré si môžete kúpiť – krátkodobé a dlhodobé poistenie. Poďme sa pozrieť na rozdiel medzi týmito dvoma produktmi.

Čo je krátkodobé poistenie pre prípad invalidity?

Ako už názov napovedá, krátkodobé poistenie invalidity má len dočasne nahradiť váš príjem. Tu sú niektoré spoločné charakteristiky krátkodobého poistenia pre prípad invalidity.

• Čakacia lehota: Zvyčajne menej ako 14 dní
• Benefičné obdobie: Zvyčajne 3 až 6 mesiacov
• Nahradené percento príjmu: Zvyčajne 60 % až 70 % hrubého príjmu

Ak utrpíte úraz alebo akútne ochorenie, ktoré vám na niekoľko týždňov či mesiacov znemožní pracovať, medzeru v príjmoch môže vyplniť krátkodobé poistenie pre prípad invalidity. Ak však budete mimo práce dlhšie, krátkodobé poistenie nebude stačiť. Tu prichádza na rad dlhodobé poistenie.

Čo je dlhodobé poistenie pre prípad invalidity?

Tu sú niektoré z kľúčových charakteristík dlhodobého poistenia pre prípad invalidity.

• Čakacia lehota: 30 dní až rok
• Benefičné obdobie: Len dva roky, ale môže trvať až do dôchodku
• Nahradené percento príjmu: Zvyčajne 60 % až 80 % hrubého príjmu

Ako vidíte, musíte počkať dlhšie, kým začnete poberať dlhodobé poistenie invalidity. Ale v závislosti od politiky, ktorú si vyberiete, dlhodobé invalidné poistenie by sa mohlo vyplácať doslova desaťročia až do dosiahnutia dôchodkového veku.

Ako funguje invalidné poistenie?

Pri invalidnom poistení budete platiť mesačné poistné ako pri iných druhoch poistenia. Ak trpíte zdravotným postihnutím, čakacia doba (nazývaná aj eliminačná doba) bude musieť uplynúť, kým budete môcť začať poberať dávky.

Zvyčajne platí, že čím je čakacia doba dlhšia, tým je mesačné poistné dostupnejšie. S dlhodobým poistením invalidity môžete výrazne znížiť svoje mesačné poistné výberom šesťmesačnej čakacej doby v porovnaní s kratšou dobou, napríklad 30 dní.

Ale čo ak nemôžete vydržať šesť mesiacov bez príjmu? Práve tam sa môže krátkodobé a dlhodobé poistenie invalidity navzájom dopĺňať. Kúpou oboch zaplatíte menej za dlhodobú ochranu príjmu a zároveň ochránite svoj krátkodobý príjem.

Ale náklady na krátkodobé a dlhodobé poistenie môžu byť veľmi podobné. Takže ak už máte zriadený šesťmesačný núdzový fond, môže byť lepšie, ak si zakúpite len dlhodobé poistenie invalidity.

Koľko invalidného poistenia potrebujete?

Odpoveď na túto otázku závisí úplne od vašej finančnej situácie. Ako už bolo spomenuté vyššie, invalidné poistenie môže vo všeobecnosti nahradiť až 80 % vášho príjmu. Ak si však vyberiete najvyššiu výplatu, zaplatíte aj najvyššie poistné.

Ak by ste chceli ušetriť peniaze na prémii, môžete si vybrať menšiu výplatu. Ale ak máte niekoľko veľkých dlhových záväzkov (napríklad študentské pôžičky, hypotéky, pôžičky na autá), pravdepodobne by to nebol šikovný krok.

Ak je váš dom splatený a ste bez dlhov, možno si vystačíte s nižšou výplatou. V opačnom prípade by ste pravdepodobne mali strieľať na najvyššiu výplatu, ktorú si môžete dovoliť. Ak si stále nie ste istí, možno budete chcieť získať právnu radu. Zvážte vyskúšanie Just Answer položiť právnikovi svoje konkrétne otázky.

Koľko stojí invalidné poistenie?

Podľa Breeze, náklady na invalidné poistenie sa pohybujú od 1 do 4 percent vášho súčasného príjmu.

Povedzme napríklad, že zarobíte 50 000 dolárov ročne. V takom prípade môžete očakávať, že za poistenie invalidity zaplatíte 500 USD (1 %) až 2 000 USD (4 %) ročne. To znamená mesačnú platbu od 42 do 167 USD.

Ak si vyberiete plán s maximálnou výplatou, očakávajte, že zaplatíte bližšie k 4 % svojho súčasného príjmu. Keď si budete vyberať postupne menšie výplaty, vaše náklady na poistenie invalidity sa priblížia k 1 %.

Medzi ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú náklady na invalidné poistenie, patrí váš vek a zdravotný stav. Čím ste mladší a zdravší, tým lacnejšie môžete očakávať poistenie invalidity. A opäť, výberom dlhšieho obdobia vyraďovania sa zníži aj vaše poistné.

Invalidné poistenie pre samostatne zárobkovo činné osoby

Teraz, keď sme pokryli základy invalidného poistenia a ako to funguje, pozrime sa bližšie na poistenie pre prípad invalidity samostatne zárobkovo činných osôb. Invalidné poistenie pre živnostníkov môže byť komplikovanejšie. Existuje niekoľko ďalších vecí, ktoré budete chcieť zvážiť. Tu je to, čo potrebujete vedieť.

1. Možno budete musieť niekoľko rokov pracovať bez siete pre invalidov

Viem, že to pravdepodobne nie je správa, ktorú ste chceli počuť, ale je to tak. V poisťovníctve ide predovšetkým o znižovanie rizika. A ako každý freelancer vie, venovať sa samostatnej zárobkovej činnosti je (v niektorých ohľadoch) riskantnejšie ako zbierať stabilnú výplatu.

Súvisiace: Samostatná zárobková činnosť – o rok neskôr

Z tohto dôvodu musia poisťovatelia vidieť, že váš príjem je relatívne stabilný, skôr než sa začnú zaoberať upisovaním vašej poistky. Podľa Barryho Lundquista, prezidenta Rada pre povedomie o zdravotnom postihnutí, poisťovatelia musia vedieť, že váš status samostatne zárobkovo činnej osoby je kariéra a nie len niečo, čo robíte, keď ste medzi zamestnaniami.

Okrem vašej histórie zamestnania a príjmu váš poisťovateľ zváži, či máte dobré zdravotné riziko a či predstavujete riziko uplynutia platnosti poistky – čo býva medzi samostatne zárobkovo činnými osobami vysoké.

Vzhľadom na to, že poisťovne na invalidných poisteniach v prvom roku strácajú peniaze aj bez akékoľvek nároky, je pochopiteľné, prečo sa váš poisťovateľ chce uistiť, že budete držať poistné platby.

To všetko sa spája s potrebou dobrého úveru a niekoľkoročných záznamov o príjmoch – vo všeobecnosti asi tri – predtým, ako nájdete poisťovateľa so zdravotným postihnutím, ktorý je ochotný prijať samostatne zárobkovo činného klienta.

2. Hádanka o pasívnom príjme

Ďalšou otázkou, ktorú tradične zamestnaní ľudia nemusia riešiť, je otázka, ako sa pasívny príjem hodí do upisovania pre samostatne zárobkovo činné osoby.

Začiatkom tohto roka som napríklad vydal knihu o dôchodku, ktorá mi zarába tantiémy. Dúfam, že mi bude počas nasledujúcich rokov naďalej zarábať honoráre.

Aj keď tieto peniaze pridajú k môjmu príjmu, tiež nemusím pracovať, aby som ich priniesol. Ako sa teda bude poisťovateľ pozerať na môj pasívny príjem pri uzatváraní mojej poistky?

Podľa Georga Davidsona, prezidenta spoločnosti Secura Consultants, je dôležité mať na pamäti, že nič také ako čisto pasívny príjem neexistuje.

Licenčné poplatky za knihy sú aspoň trochu závislé od propagácie a marketingu, takže postihnutie práve pri uvedení knihy na trh môže mať negatívny vplyv na vaše licenčné poplatky.

Ako obísť problém pasívneho príjmu

Z tohto dôvodu Davidson odporúča spolupracovať s poisťovacím agentom, ktorý je ochotný rokovať s upisovateľmi.

Vo všeobecnosti upisovatelia jednoducho nebudú brať do úvahy pasívny príjem, ktorý predstavuje menej ako 10 % vášho príjmu ako celku. Ak ste teda za minulý rok zarobili celkovo 50 000 USD, z čoho 5 000 USD tvorili licenčné poplatky, váš poisťovateľ sa jednoducho pozrie na váš celkový príjem bez obáv o vaše licenčné poplatky.

Ak váš pasívny príjem tvorí väčší podiel z vášho celkového príjmu, dobrý agent, ktorý má skúsenosti s vyjednávaním s upisovateľmi invalidného poistenia, môže získať váš pasívny príjem znížený pri upisovaní, najmä ak môže dokázať, že zdravotné postihnutie by malo negatívny vplyv na vašu propagačnú prácu robiť.

V zásade je dôležité, aby ste dokázali presne určiť pokračujúcu prácu, ktorú robíte, aby ste dosiahli svoj „pasívny“ príjem. A uistite sa, že tento aspekt vášho podnikania komunikujete so svojím poisťovacím agentom.

Súvisiace: Pochopenie potrieb poistenia malých firiem

3. Ako nájsť správny produkt poistenia pre prípad invalidity samostatne zárobkovo činnej osoby

Existuje niekoľko spôsobov, ako sa uistiť, že máte pokrytie zdravotného postihnutia, ktoré ako nezávislý pracovník potrebujete.

Prvým je plánovať dopredu – ešte predtým, ako opustíte svoju tradičnú prácu. Podľa Barryho Lundquista je malé percento zásad pre osoby so zdravotným postihnutím prenosné, takže si ich môžete vziať so sebou, keď opustíte prácu v izbičke.

Ďalšou možnosťou je hľadať profesijné skupiny alebo združenia, ktoré by mohli ponúkať možnosti poistenia. Napríklad právnička, ktorá sa rozhodne pracovať na voľnej nohe z domu, si môže prostredníctvom miestnej advokátskej komory kúpiť lacnejší plán.

Nakoniec je určite možné nájsť individuálnu politiku za rozumnú cenu. Davidson odporúča Medzinárodná spoločnosť pre invalidné poistenie ako miesto na začatie hľadania. Alebo by ste mohli získajte cenovú ponuku na poistenie invalidity online od spoločnosti Breeze.

Breeze – poistenie invalidity pre modernú pracovnú silu

Počas niekoľkých posledných rokov sa niekoľko online spoločností pokúsilo zmodernizovať proces nakupovania vecí, ako je životné poistenie a zdravotné poistenie. ale Vánok je jednou z prvých insurtech spoločností, ktorá sa zameriava na poistenie invalidity.

The proces aplikácie s Breeze je 100% online. A hovoria, že ich schvaľovací proces si len zriedka vyžaduje lekársku prehliadku alebo dokonca telefonát.

V skutočnosti sa hovorí, že môžete prejsť od ponuky k pokrytiu za 15 minút!

Čo robí Breeze jedinečným?

Okrem zjednodušeného procesu podávania žiadostí má Breeze niekoľko ďalších funkcií, ktoré ich odlišujú:

• Ich zamestnanci nedostávajú provízie. Majú na mysli iba vaše najlepšie záujmy.
• Obnoviteľnosť: Ich politiky sú garantované obnoviteľné do veku 65 alebo 67 rokov
• Mesačný benefit: 500 až 20 000 dolárov
• Bezplatné funkcie: Ich politiky prichádzajú so vstavanými funkciami, ako je čiastočné pokrytie invalidity, pokrytie predpokladaného postihnutia, pokrytie úpravy domova, pozostalostné dávky, odborná rehabilitácia a darcovstvo orgánov.

Doplnkové invalidné poistenie

Vánok ponúka všetky najpopulárnejšie pripoistenia invalidného poistenia, vrátane:

• Nezrušiteľná funkcia
• Zabezpečenie vlastného povolania
• Automatické zvýšenie benefitov
• Katastrofálny invalidný príspevok
• Prínos pre kritickú chorobu
• Zaručená poistiteľnosť
• Doplnkový DI jazdec

Prví dvaja jazdci z vyššie uvedeného zoznamu určite stoja za zváženie. S nezrušiteľným jazdcom zaručíte, že vaša politika nemôže byť z akéhokoľvek dôvodu zrušená, znížená alebo upravená.

Dôležité je aj zabezpečenie vlastného povolania. S týmto pripoistením invalidného poistenia vaša poistka sa bude vyplácať dovtedy, kým nebudete môcť pracovať vo svojom vlastné povolanie. To by mohlo byť najdôležitejšie pre ľudí, ktorí majú prácu s vysokými príjmami, ako sú lekári.

Predstavte si napríklad, že chirurg mal pokrytie „vlastným zamestnaním“. V takom prípade by poberal dávky invalidného poistenia, pokiaľ by ho invalidita udržala z práce chirurga– aj keby mohol robiť inú prácu, napríklad stať sa primárom.

Získajte cenovú ponuku od spoločnosti Breeze a začnite chrániť svoj príjem ešte dnes.

Uistite sa, že ste dostatočne chránení

Potenciál vášho príjmu je vaším najväčším aktívom. Oplatí sa chrániť sa pred možnosťou straty tohto majetku. Mobil si predsa poistíte. Prečo nie váš príjem?

Naraz, nákup invalidného poistenia môže trvať dni alebo týždne. Breeze však teraz ponúka zjednodušený proces podávania žiadostí, ktorý je možné vybaviť online. V niektorých prípadoch môžete získať pokrytie do 15 minút.

Už naozaj neexistujú žiadne výhovorky. Nedovoľte, aby vám vaša samostatná zárobková činnosť zabránila získať ochranu príjmu, ktorú potrebujete. Začnite nakupovať už dnes krátkodobo alebo dlhodobo poistenie invalidity s Breeze.

Kúpili ste si invalidné poistenie? Aká bola vaša skúsenosť?

OPri našom každoročnom kempingu na moju rodinu vždy zapôsobí pohodlie a štýl karavanov, ktoré s nami zdieľajú lokality národného parku. Niekedy sa pýtame, či kúpa karavanu môže byť dobrý spôsob, ako z našej dovolenky vyťažiť maximum.

Obávame sa však, čo by sme robili s karavanom, keď ho nepoužívame. Ťažko by sme skladovali veľké rekreačné vozidlo. A museli by sme riešiť náklady na údržbu bez ohľadu na to, či sme RV pravidelne používali alebo nie.

Toto je bežná dilema medzi RVers. Podľa Potulný RV, rodiny, ktoré vlastnia rekreačné vozidlá, strávia ich používaním v priemere len štyri týždne ročne. To ponecháva 48 týždňov na to, aby RV ležalo nečinné každý rok.

Namiesto toho, aby ste nechali RV nečinne sedieť, môžete ho prenajať iným dovolenkárom. S peer-to-peer požičovňami, ako sú RVShare a Outdoorsy, môžu majitelia obytných vozidiel zarobiť až 30 000 dolárov ročne – alebo viac! Majitelia karavanov môžu nielen kompenzovať náklady na svoje vozidlá, ale môžu dokonca využívať svoje karavany ako lukratívne bočný zhon nápad.

Čítajte ďalej a zistite, ako si môžete prenajať svoje rekreačné vozidlo na stránkach typu peer-to-peer, ako sú RVShare a Outdoorsy:

Môžete zarobiť peniaze na prenájme svojho obytného auta?

Áno, určite môžete. Podobne ako pri prenájme domu dovolenkárom, môžete prenajať svoj karavan kemperom. Podľa webovej stránky RVShare môže RV triedy A zarobiť až 60 000 dolárov ročne. Zatiaľ čo trieda C môže zarobiť až 38 000 dolárov ročne a trieda B môže zarobiť až 30 000 dolárov ročne.

Nie je príliš ošúchaný, ak váš karavan väčšinu roka sedí nečinne. Dá sa na tom aj zarobiť.

Aké sú výhody a nevýhody prenájmu vášho karavanu?

Myšlienka pokryť náklady na vlastníctvo obytného auta jeho prenájmom je veľmi príťažlivá. Myšlienka, že skutočne zarobíte peniaze navyše nad rámec vašich nákladov, z toho robí samozrejmosť, však? A existuje niekoľko solídnych pozitív na prenájom vášho RV.

• Zarábať
• Znížené poplatky za skladovanie (keďže RV bude skôr vonku a nebude sedieť v sklade.)
• Zdieľanie lásky k RVing s ostatnými
• Zoznámte sa so zaujímavými ľuďmi
• RV sa bude udržiavať na konzistentnejšom základe (namiesto dlhého sedenia)
• Nízke riziko, že sa niečo pokazí pri prenájme prostredníctvom stránok na zdieľanie obytných áut 

Samozrejme, existujú aj nevýhody.

• Stres alebo úzkosť z toho, čo sa deje s vaším RV, keď tam nie ste
• Naučiť sa podnikať (budete chcieť účtovať správnu sumu, žiadať recenzie atď.), čo si bude vyžadovať určitý čas a úsilie
• Príprava a čistenie karavanu medzi hosťami
• Opotrebenie na RV a pridaný počet najazdených kilometrov
• Škoda spôsobená na RV pri prenájme niekomu inému
• Môže to byť sezónne - v závislosti od toho, kde žijete

Ako si prenajať svoj karavan

Prenájom karavanu znamená inzerciu prenájmu s obrázkami a popisom. Stanovte si ceny a rozvrh – a potom nájdite nájomcu. Keď nájdete prenajímateľa, budete musieť zaplatiť a veriť, že prenajímateľ je zodpovedný a postará sa o váš RV – a včas ho vrátite. To by bolo ťažké urobiť bez trhovísk RV, ako sú RVShare a Outdoorsy.

RVShare a Vonku postarajte sa o veľa problémov za vás. Sú to peer-to-peer trh, ktorý vám pomôže uviesť váš obytný automobil a potom nájsť nájomcov, ktorí spĺňajú naše kritériá. Tiež riešia platby a poskytujú poistenie, ktoré vás pokryje v prípade škody.

Ako funguje peer-to-peer prenájom obytných áut

Rovnako ako model peer-to-peer Airbnb, zdieľanie obytných áut spája majiteľov s potenciálnymi nájomcami. Tieto platformy umožňujú majiteľom a prenajímateľom mať istotu o svojich prenájmoch a využívať výhody modelu P2P.

Jednou z najväčších výhod pre majiteľov RV je vaša úplná kontrola nad tým, čo vo svojom RV povoľujete. Stanovíte si svoje vlastné ceny za prenájom – a oboje RVShare a Vonku vám pomôže určiť primeranú cenu. Môžete si tiež stanoviť, čo si vo svojom karavane dovolíte a čo nie.

Môžete napríklad nastaviť pravidlá pre:

• domáce zvieratá (vrátane účtovania poplatku za domáce zviera)
• fajčenie
• obmedzenia najazdených kilometrov
• minimálny počet nocí

Nakoniec máte právo odmietnuť akúkoľvek žiadosť o prenájom. Odmietnutie žiadosti o prenájom nebude mať žiadny vplyv na vašu schopnosť prenajať si v budúcnosti.

Všetky prenájmy zahŕňajú zálohu na prípadné škody. Platformy tiež poskytujú vám a vášmu nájomcovi vhodné poistenie (viac o tom nižšie.)

Váš nájomca zaplatí zálohu, keď dostanete žiadosť o prenájom. V deň transferu sa stretnete s prenajímateľom na prehliadke vášho RV a odovzdaní kľúčov. Táto prehliadka bude základom spiatočnej prehliadky, aby ste sa uistili, že nedošlo k žiadnemu poškodeniu vášho RV, kým bol v starostlivosti vášho prenajímateľa.

Niekedy po tom, čo si nájomca vyzdvihne RV, vám bude ich platba uvoľnená. (Presné načasovanie závisí od platformy.) Platba prebieha bezpečne prostredníctvom každej platformy a vy a váš nájomca sa môžete o transakcii spoľahnúť.

Tento model je obojstranne výhodný pre majiteľov a prenajímateľov.

RVShare: Prvá platforma na prenájom obytných vozidiel typu peer-to-peer

Spustený v roku 2012, RVShare začala dovolenkou snov. Manželskí spoluzakladatelia Mark a Rachel Jenney si po svadbe kúpili obytný automobil, aby mohli cestovať po krajine na svadobnú cestu. Zamilovali sa do slobody RVingu. Ale keď sa novomanželia vrátili domov, uvedomili si, že ich karavan bude väčšinu roka nečinný, pokiaľ si ho nebudú môcť prenajať. Prenájom by im pomohol nielen kompenzovať náklady na vlastníctvo, ale tiež by ľuďom pomohol predstaviť radosti života karavanov.

Potom, čo sa snažil nájsť prenajímateľov, Mark si uvedomil, že neexistuje žiadny peer-to-peer trh na prenájom obytných áut. Rozhodol sa teda vytvoriť jeden – a zrodil sa RVShare.

Začíname na RVShare

Majitelia obytných vozidiel začínajú tým, že na stránke uvedú svoj obytný automobil spolu s fotografiami a podrobným popisom vybavenia, ktoré vozidlo ponúka. to je úplne zadarmo uviesť svoj RV na strane. RVShare bude brať províziu iba z dokončených rezervácií.

Toto je miesto, ktoré pomôže potenciálnym nájomcom pochopiť, prečo by si mali vybrať práve váš RV – a môže to byť trochu ohromujúce. Dobrý zoznam môže byť rozdielom medzi rezerváciou veľkého množstva nájomcov a počutím nič iné ako cvrčky. To preto jedna z výhod vlastníka RVShare je koučing prenájmu jeden na jedného.

Tím požičovní trénerov platformy vám pomôže nastaviť váš zoznam, odpovie na všetky vaše otázky a ponúkne vám všetky potrebné rady, ktoré vám pomôžu uspieť.

Akonáhle umiestnite svoj záznam na RV Share, potenciálni nájomcovia vás môžu kontaktovať prostredníctvom systému správ na platforme. Tento vstavaný systém zasielania správ vám umožňuje jednoduché konverzácie tam a späť s vašimi nájomníkmi, ak majú nejaké otázky. Ak sa rozhodnú rezervovať, stlačia tlačidlo Požiadať o rezerváciu a budete upozornení na ich požiadavku. Po skontrolovaní vášho potenciálneho nájomcu ho môžete schváliť alebo odmietnuť.

Môžete sa tiež rozhodnúť povoliť okamžitú rezerváciu, ktorá okamžite rezervuje požiadavky na rezerváciu. To by vám mohlo získať viac prenajímateľov, aj keď stratíte možnosť pozrieť si potenciály predtým, ako si oficiálne zarezervujú váš obytný automobil.

Začnite s RV Share tu.

Ochrana vášho majetku

RVShare berie vašu ochranu vážne a ponúka množstvo bezpečnostných opatrení, ktoré zabezpečia, že váš obytný automobil príde domov vo vynikajúcom stave. Začína to požiadavkami na nájomníkov. Nájomcovia musia mať najmenej 25 rokov, vlastniť platný vodičský preukaz s najmenej trojročnou vodičskou históriou a musia prejsť kontrolou DMV. Kontrola DMV konkrétne hľadá nasledujúce červené príznaky:

• Pozastavená licencia
• DUI za posledné tri roky
• Dva alebo viac lístkov za prekročenie rýchlosti o viac ako 20 míľ za hodinu za posledných 12 mesiacov
• Dve alebo viac kolízií z nedbanlivosti za posledných 12 mesiacov.

Navyše, RVShare tiež ponúka automatické poistenie prenájmu všetkým nájomcom. Cena poistenia je zahrnutá v cene nájomcu. Náklady na poistenie sa však líšia v závislosti od typu a hodnoty vášho RV:

Toto poistenie prenájmu pokryje takmer akýkoľvek druh potenciálneho nebezpečenstva pre váš RV, vrátane:

• Strom spadne na váš karavan
• Vplyv zvierat
• Veterná smršť
• krúpy
• zemetrasenie
• Povodeň
• Krádež
• Vandalizmus
• Oheň
• Blesk
• Zálohovacie nehody

Takže si môžete byť istí, že aj keby sa niečo stalo s vaším obytným vozidlom, ktoré je v držbe vášho nájomcu, náklady na jeho opravu alebo výmenu budú pokryté.

Poistenie RVShare Rental Insurance poskytuje majiteľom krytie zodpovednosti vo výške 1 000 000 USD a komplexné krytie a krytie kolízií pre hodnotu samotného RV až do výšky 200 000 USD.

Keď si nájomca zarezervuje váš obytný automobil, zaplatí kauciu 1 500 USD, ktorá sa rovná odpočítateľnej sume z poistenia. Ak teda potrebujete uplatniť nárok, spoluúčasť pokryje bezpečnostná záloha nájomcu a o zvyšok sa postará poistenie. Je to skutočne bezplatné poistenie pre majiteľov.

Začnite zarábať peniaze so svojím obytným autom tu.

Dodatočná ochrana

RVShare tiež ponúka 24/7 cestnú asistenciu pri každom prenájme. Aj keď tento druh ochrany môže vašim nájomcom poskytnúť pokoj, môže vám tiež pomôcť cítiť sa isto, že vaši nájomcovia sa nedostanú do zápchy s vaším milovaným obytným autom.

Cestná asistencia 24 hodín denne, 7 dní v týždni zahŕňa odťahové služby, opravu pneumatík, dodávku núdzových zásob, servis batérií, výluku, odťahové a navijakové služby.

Platba pomocou RVShare

RVShare uvoľní vašu platbu za rezervovaný prenájom v prvý pracovný deň po začiatku rezervácie. Ak rezervácia vášho prenajímateľa začína v piatok, sobotu alebo nedeľu, vaša platba bude uvoľnená v nasledujúci pondelok. (Za predpokladu, že pondelok nie je sviatok.) RVShare bezpečne ukladá vaše zárobky na váš účet.

Môžete si určiť svoje vlastné sadzby, hoci značka, model, rok, pravidlá pre domáce zvieratá a dĺžka prenájmu vám môžu pomôcť zistiť, koľko účtovať.

Navyše, RVShare vám dáva možnosť doručiť váš RV vášmu prenajímateľovi. Za túto službu si môžete účtovať príplatok – a môže vám pomôcť cítiť sa bezpečne, že na ceste do kempu a z neho sedí za volantom dobrý vodič (vy!).

Zatiaľ čo uvedenie vášho RV na RVShare je bezplatné, zaplatíte províziu z každej rezervácie, ktorú si zarezervujete. Táto provízia bude približne 25% z poplatku za prenájom.

Zaplatíte tiež províziu za akékoľvek ďalšie poplatky, ktoré účtujete svojmu nájomcovi. To zahŕňa veci ako prekročenie počtu najazdených kilometrov alebo poplatky za čistenie a skládkovanie. Tieto poplatky budete účtovať svojmu nájomcovi a môžete očakávať, že za ne zaplatíte províziu.

Nebudete však platiť províziu z akýchkoľvek hotových výdavkov, ktoré musíte zaplatiť, ako sú náklady na škody, plyn alebo chýbajúce veci. Namiesto toho vám RVShare preplatí celú sumu, ktorú musíte zaplatiť z vlastného vrecka. (Váš nájomca zaplatí RVShare 10% poplatok za spracovanie týchto výdavkov.)

Súvisiace:15 spôsobov, ako zarobiť peniaze navyše prenájmom vašich vecí

Koľko môžete zarobiť s RVShare?

V závislosti od toho, aký typ karavanu vlastníte, RVShare tvrdí, že môžete zarobiť až 60 000 dolárov ročne na prenájme svojho zariadenia.

Aj keď nie každý majiteľ karavanu uvidí také peniaze, mnohí šťastní majitelia karavanov nielenže kompenzujú náklady na vlastníctvo RVShare, zarábajú z prenájmu obytných áut dosť peňazí, aby mohli splniť ďalšie veľké ciele.

Majiteľ RVShare Cornelius Garner vysvetľuje, ako si prenajímať svoj RV RVShare inšpiroval ho, aby si kúpil ďalšie obytné auto na prenájom, a umožnil mu podporovať svoju manželku, kým ona rozbehne svoju malú firmu:

Majiteľ RVShare Rory Richards hovorí o tom, ako si nielen zarobil peniaze prenájmom svojho RV, ale vďaka platforme získal aj skvelú komunitu RVers:

Outdoorsy: Peer-to-Peer prenájom v USA a na celom svete

Podobne ako RVShare, Outdoorsy pomáha majiteľom karavanov nájsť nájomníkov pre ich nečinných karavanov. Ale zatiaľ čo RVShare je najväčšia platforma na prenájom obytných vozidiel typu peer-to-peer na svete, funguje iba v Spojených štátoch. Outdoorsy má ponuky po celom svete vrátane Kanady, Austrálie, Nového Zélandu, Veľkej Británie, Nemecka, Francúzska, Španielska a Talianska.

Outdoorsy bol uvedený na trh v roku 2015 a má veľa čo odporučiť majiteľom obytných vozidiel, ktorí chcú zarobiť na svojich vozidlách trochu peňazí navyše.

Začíname s outdoorom

Rovnako ako v prípade RVShare, Majitelia vonkajších obytných áut začnite s bezplatným zoznamom na stránke. Zostavte si zoznam s vynikajúcimi fotografiami a dobre napísaným popisom vybavenia vášho RV – a môžete začať prenajímateľov zaujímať o dovolenku vo vašom RV.

Vlastníci exteriérov môžu tiež automaticky uverejňovať svoje záznamy v službách Moja firma na Googli, Yelp a Zlaté stránky, aby oslovili ešte viac potenciálnych nájomcov. Táto prémiová funkcia, ktorá je bezplatná pre všetkých majiteľov obytných áut, ktorí sú zaregistrovaní na Outdoorsy, znamená, že váš záznam sa zobrazí vo vyhľadávaní Google pre „prenájom obytných áut v [vaša oblasť]“.

Keď prenajímateľ požiada o rezerváciu, budete môcť komunikovať prostredníctvom správ na platforme. To je k dispozícii aj v mobilnej aplikácii Outdoorsy, čo znamená, že komunikácia je taká jednoduchá a bezproblémová ako posielanie textových správ.

Môžete sa tiež rozhodnúť ponúknuť okamžitú rezerváciu pre váš RV, čo umožňuje nájomcom okamžite si rezervovať váš RV. Ako s RVShare, Okamžitá rezervácia môže zvýšiť počet vašich rezervácií, ale nedáva vám možnosť skontrolovať potenciálnych prenajímateľov skôr, ako sa rozhodnete.

Poistenie a ochrana majetku

Outdoorsy sa pri všetkých rozhodnutiach zameriava na bezpečnosť svojich užívateľov a ich obytných áut. To znamená, že si môžete byť istí, že vy, váš obytný automobil a vaši prenajímatelia sú chránení pravidlami spoločnosti Outdoorsy.

Začína to kontrolou licencie DMV pre potenciálnych nájomcov. Overovacia kontrola hľadá niekoľko problémov, aby sa zistilo, či je možné potenciálnemu nájomcovi povoliť prenájom na platforme Outdoorsy. Tieto problémy zahŕňajú:

• s pozastavenou licenciou
• získať viac ako dva lístky za posledný rok za prekročenie rýchlosti o 20 míľ za hodinu alebo viac
• s DUI

Odtiaľ sa môžete spoľahnúť na poistenie ponúkané cez Liberty Mutual (v Spojených štátoch), ktoré ochráni vás a váš majetok. (Outdoorsy ponúka rovnakú alebo podobnú ochranu medzinárodne prostredníctvom iných poskytovateľov poistenia.)

Začnite s Outdoorsy tu.

Od svojho prenajímateľa môžete požadovať bezpečnostnú zálohu na pokrytie spoluúčasti v rámci zmluvy Liberty Mutual Insurance. Vďaka tomu môže byť poistenie prenájmu vášho RV pre majiteľa v podstate bezplatné. Ak váš prenajímateľ poškodí vašu súpravu, môžete použiť kauciu na poškodenie až do výšky spoluúčasti a poistenie bude pokrývať čokoľvek drahšie.

Politika Liberty Mutual pokrýva množstvo bežných typov škôd, ktoré sa môžu vyskytnúť:

Okrem toho sa politika vzťahuje až do výšky 500 000 USD na komplexné škody spôsobené kolíziou a až do výšky 1 milióna USD na krytie zodpovednosti počas trvania prenájmu.

Dodatočné ochrany pre nájomcov

Nájomcovia majú na výber z troch rôznych úrovní poistenia: Risk Taker, Essential a Peace of Mind. Toto poistenie ochráni nájomcu, ak by sa na ceste čokoľvek stalo. Majitelia sú už chránení pred komplexnou kolíziou a zodpovednosťou.

Ochrana prenajímateľa, ktorá je povinná a má dodatočné denné náklady, slúži na ochranu nájomcu, ak by sa dostali do nehody, ktorá postihla iné vozidlo/iný majetok/iný osoba.

Základný balík „Risk Taker“ poskytuje len štátnu minimálnu poistnú ochranu, ochranu pred poškodením majetku vo výške 15 000 USD a minimálnu ochranu pred stratou. Tento balík tiež poskytuje 24/7 zákaznícku podporu.

Nájomcovia, ktorí si vyberú buď balík Essential alebo Peace of Mind, majú tiež nárok na 24/7 cestnú asistenciu. To zahŕňa odťah, štartovanie, mobilnú asistenciu pri pneumatikách, zámočnícke služby, dodávku pohonných hmôt a núdzových kvapalín a službu mobilného mechanika.

Tieto ochrany sú skôr pre nájomcu ako pre vlastníka. Je však dôležité, aby ste vedeli, aké druhy podpory môže váš nájomca očakávať.

Platba cez Outdoorsy

Majitelia obytných áut môžu očakávať, že dostanú platbu za prenájom 24 hodín po tom, čo si ich nájomca vyzdvihne plošinu. Vďaka tomu je Outdoorsy pri platbách o niečo rýchlejší ako RVShare.

Obe platformy vám umožňujú nastaviť si sadzby. Outdoorsy tiež umožňuje majiteľom dodávať a nastavovať RV pre nájomcov, čo môže zvýšiť vašu sadzbu prenájmu.

Outdoorsy zaberá 20 % až 25 % z medzisúčtu rezervácie, čo znamená, že si ponecháte 75 % až 80 %. Poplatky vlastníka sú uvedené na rezervačnej stránke pre každú danú rezerváciu. Vždy budete vedieť, koľko môžete od svojich rezervácií očakávať.

Prevody sú riešené prostredníctvom platformy Outdoorsy, čo znamená, že vaše peniaze sú bezpečne uložené na vašom účte. Nie je potrebné sa obávať, že budete prenajímať nájomníkov za platbu.

Koľko môžete zarobiť s outdoorom?

Outdoorsy odhaduje, že jeden prenájom vám môže zarobiť až 2 800 USD a že môžete zarobiť až 32 000 USD ročne.

Outdooroví majitelia zarobili impozantné množstvo peňazí. Corey Leamon a jeho rodina zarobili len za prvých šesť mesiacov 8 500 dolárov!

Prečítajte si ako Corey tu zarobil 26 000 dolárov na prenájme svojho karavanu triedy C.

RVers na plný úväzok Heath a Alyssa boli tiež spokojní s tým, koľko peňazí zarobili na Outdoorsy. Bývajú vo svojom karavane a na prázdniny si ho prenajali. To znamenalo, že Heath a Alyssa si nielen ušetrili poplatok, ktorý by zaplatili za uskladnenie v karavane, ale zarobili 680 dolárov za prenájom na štyri noci.

Prečítajte si úplnú recenziu Heatha a Alyssy tu.

Mali by ste si prenajať svoj RV na RVShare alebo Outdoorsy?

Z vášho obytného auta nevyťažíte maximum, ak sa na ňom po väčšinu roka hromadí prach. Nielenže máte problém so skladovaním, nákladmi na údržbu a odpismi, ale váš obytný automobil nedostáva také využitie, aké by si zaslúžil.

Prenájom vášho RV na platforme peer-to-peer je vynikajúci spôsob, ako zarobiť nejaké peniaze navyše a byť dobrým správcom životného štýlu RV. Môžete pomôcť potenciálnym motorovým vozidlám naučiť sa radosti zo života na cestách a zároveň znížiť náklady na skladovanie a údržbu a prehĺbiť svoju peňaženku.

RVShare aj Outdoorsy berú bezpečnosť a poistenie veľmi vážne. Môžete si byť istí, že nájomcovia prostredníctvom týchto platforiem boli preverení a že poistky platforiem pokryjú potenciálne riziká.

Prenájmom svojho karavanu môžete ostatným predstaviť zábavu s karavanom a zároveň zlepšiť svoj vlastný zisk.

Prenajali ste si niekedy RV cez RVShare alebo Outdoorsy? Povedzte nám o tom v komentároch!