Recenzia kreditnej karty Venmo: Získajte až 3% cash back

Venmo je digitálna peňaženka, ktorá vám umožní míňať a previesť peniaze medzi priateľmi a členmi rodiny z jednej aplikácie. Stala sa jednou z najpoužívanejších digitálnych peňaženiek, pretože je tak jednoduché posielať peniaze priateľom a rozdeľovať nákupy bez poplatkov.

Okrem používania aplikácie a debetnej karty má Venmo kreditnú kartu Visa, ktorá zarába až 3 % späť z nákupov bez ročného poplatku.

V tejto recenzii kreditnej karty Venmo sa budem zaoberať hlavnými výhodami karty a porovnám ju s inými kartami s bezplatnou hotovosťou, aby som vám pomohol rozhodnúť sa, či si zaslúži miesto vo vašej peňaženke.

Obsah

1. Ako funguje kreditná karta Venmo
2. Ako sa kvalifikovať na kartu Venmo
3. Najlepšie výhody kreditnej karty Venmo
1. Až 3 % späť na nákupy
2. Automatické vyplácanie hotovosti
3. Žiadny ročný poplatok ani poplatok za zahraničnú transakciu
4. Sledujte výdavky v rámci aplikácie Venmo
5. Personalizovaný dizajn karty
6. Číslo virtuálnej karty
7. Odpustenie poplatkov za P2P
8. Výhody Visa®
4. Poplatky za kartu
5. Výhody a nevýhody kreditnej karty Venmo
insta stories
1. Pros
2. Zápory
6. Kto by mal používať kreditnú kartu Venmo?
7. Alternatívy kreditných kariet Venmo
1. Chase Freedom Unlimited
2. Americká banka^®Peňažné odmeny na mieru
8. Kreditná karta Venmo vs. Debetná karta
9. často kladené otázky
10. Recenzia kreditnej karty Venmo: Zhrnutie

Ako funguje kreditná karta Venmo

The Kreditná karta Venmo je kreditná karta s vrátením peňazí bez ročného poplatku, ktorá je k dispozícii výhradne pre používateľov aplikácie Venmo. Produkt Visa, ktorý vydala Synchrony Bank, nevyžaduje počiatočný bezpečnostný vklad, pretože ide o nezabezpečenú kreditnú kartu.

Pre mnohých je najlepšou výhodou neobmedzené 3 % vrátenie peňazí z vašej kvalifikovanej kategórie s najvyššími výdavkami a 2 % vrátenie peňazí z druhej kategórie s najvyššími výdavkami. Miera získania pre všetky ostatné nákupy je 1 %.

Kreditnú kartu môžete použiť aj na rozdelenie nákupov medzi ostatných používateľov Venmo a zároveň využívať výhody ochrany nákupu a odmeny kreditnej karty.

A nebudete platiť ročný alebo zahraničný transakčný poplatok, čo je príjemná výhoda pri cestovaní do zahraničia.

Ako sa kvalifikovať na kartu Venmo

Aby ste sa kvalifikovali na kartu, musíte mať osobný účet Venmo, ktorý je otvorený aspoň 30 dní a je v dobrom stave.

Môžeš pridajte sa k Venmo bezplatne stiahnutím aplikácie pre Android alebo iOS. Keď budete môcť požiadať o kreditnú kartu, odošlete svoju žiadosť prostredníctvom kreditnej sekcie v aplikácii. V tejto fáze môžete zistiť, že ste vopred schválený.

Tu je niekoľko informácií, ktoré budete musieť poskytnúť Venmo, aby ste mohli pokračovať v aplikácii:

• názov
• Emailová adresa
• Telefónne číslo
• Adresa bydliska
• Posledné štyri číslice vášho čísla sociálneho zabezpečenia (SSN)
• Dátum narodenia
• Čistý ročný príjem

Bohužiaľ, kreditná karta Venmo neumožňuje spoločných alebo oprávnených používateľov – ostatní členovia domácnosti musia požiadať o vlastnú kartu.

Proces podávania žiadostí Venmo je podobný ako pri iných kreditných kartách, pretože podstupujete prísnu kontrolu kreditu, aby ste určili vašu spôsobilosť a limit výdavkov.

Najlepšie výhody kreditnej karty Venmo

Pozrime sa bližšie na niektoré z kľúčových funkcií kreditnej karty Venmo.

Až 3 % späť na nákupy

Jednou z jedinečných funkcií odmien je zarábanie bonusových peňazí späť za vaše dve kategórie najvyšších výdavkov každý mesiac. Nákupy vo vašej najobľúbenejšej kategórii získajú späť 3 % a druhý dostane 2 % späť. 1% cash back sa aplikuje na všetky zostávajúce nákupy za mesiac.

Kategórie najvyšších výdavkov môžu zahŕňať ľubovoľné dve z nasledujúcich položiek (v abecednom poradí):

• Účty a energie
• Stravovanie a nočný život
• Zábava
• Plyn
• Potraviny
• Zdravie a krása
• Doprava
• Cestovanie

Venmo automaticky udeľuje odmeny 3% a 2% každý mesiac. Nie je potrebné žiadne prihlásenie, takže sa nemusíte obávať, že nedostanete maximálnu odmenu, ak vaše mesačné výdavky nezodpovedajú vopred vybraným kategóriám bonusov.

Cash-back odmeny sú možno najlepším dôvodom na zváženie žiadosti o kreditnú kartu Venmo.

Automatické vyplácanie hotovosti

Keď nazbierate odmeny, automaticky sa vložia na váš účet Venmo. Zostatok môžete použiť na pokrytie nákupov alebo posielanie peňazí priateľom. Neexistuje žiadna minimálna výška vyplatenia, takže nemusíte čakať na nahromadenie odmien a až potom ich vyplatiť.

Aj keď nemôžete uplatniť svoje odmeny ako kredit na výpise, zostatok môžete použiť na svoju mesačnú platbu po tom, ako sa dostane na váš všeobecný zostatok na účte Venmo.

Žiadny ročný poplatok ani poplatok za zahraničnú transakciu

Ako už bolo spomenuté, Venmo Visa je a kreditná karta bez ročného poplatku. Okrem toho vám nebudú účtované poplatky za zahraničné transakcie pri nákupoch mimo USA. Je to príjemná funkcia, keďže poplatky za zahraničné transakcie často dosahujú až 3 %.

Sledujte výdavky v rámci aplikácie Venmo

V mobilnej aplikácii Venmo môžete prijímať prehľady o výdavkoch a plánovať platby zostatkov. V aplikácii si tiež môžete prezrieť svoje nákupy kryptomien Venmo.

Personalizovaný dizajn karty

Každá kreditná karta Venmo sa dodáva s prispôsobeným QR kódom, ktorý môžu ostatní používatelia Venmo naskenovať, aby vám zaplatili alebo od vás požiadali o platbu.

Okrem vášho jedinečného QR kódu vám Venmo umožňuje vybrať si z piatich rôznych dizajnov kariet. Karta je pre väčšie pohodlie nastavená na bezkontaktné platby.

Číslo virtuálnej karty

K číslu virtuálnej karty máte prístup z aplikácie na digitálne nákupy. Vaše virtuálne číslo sa bude líšiť od čísla fyzickej karty, čím sa pridá ďalšia vrstva zabezpečenia proti neoprávneným nákupom.

Ak napríklad dôjde k prelomeniu vášho virtuálneho čísla, stále môžete používať svoju skutočnú kartu.

Okrem toho môžu noví majitelia účtov použiť svoje virtuálne číslo na nákupy so zníženým limitom výdavkov predtým, ako im fyzická karta príde poštou. Priemerná dodacia lehota je 7-10 pracovných dní.

Odpustenie poplatkov za P2P

Keď používate svoju kreditnú kartu Venmo na posielanie peňazí priateľom, transakcia podlieha 3% poplatku P2P, pretože sa nenakupuje žiadny tovar ani služby. Za odoslanie prostriedkov z vašej debetnej karty alebo hotovostného zostatku Venmo sa neúčtuje žiadny poplatok, takže 3 % sú vysoké a prevodom kreditnou kartou by ste sa mali vyhnúť.

Poznámka: Všetci používatelia kreditných kariet Venmo budú od tohto poplatku oslobodení od 1.11.2022 do 31.12.2023.

Výhody Visa®

V závislosti od toho, na ktorý produkt máte nárok, získate výhody kreditnej karty Visa Traditional alebo Visa Signature®, čo je pridaná hodnota.

Niektoré z univerzálnych výhod zahŕňajú:

• Núdzová hotovosť: Prijmite núdzové bankové prevody do blízkych miest v prípade straty alebo krádeže karty.
• Roadside Dispatch®: Cestná asistenčná služba s platbou za použitie pri dodávke paliva, štartovaní, blokovaní, štandardnom odťahu a navijaku a výmene pneumatík.
• Politika nulovej zodpovednosti: Držitelia kariet nezodpovedajú za neautorizované transakcie.

Budete potrebovať a dobré kreditné skóre aby ste sa kvalifikovali na nasledujúce výhody cestovania a životného štýlu Visa Signature®:

• Výhody golfu (Troon): 10% zľava na viac ako 95 golfových ihriskách po celom svete
• Zľavy na prenájom auta: Zľava až 15 % z prenájmu Silvercar
• Cestovné a núdzové asistenčné služby: Prijmite núdzovú pomoc pri cestovaní mimo domova. Uskutočnenie hovoru je bezplatné, ale účtujú sa poplatky tretích strán.
• Visa Luxury Hotel Collection: Užite si zľavnené ceny a bezplatné vybavenie na mieste, ako sú kontinentálne raňajky a priestorové vylepšenia.

Poplatky za kartu

Tu je súhrn poplatkov za kreditnú kartu Venmo:

• Ročný poplatok: 0 USD
• Poplatok za zahraničnú transakciu: 0 %
• RPMN nákupu: 18,24 % až 27,24 % variabilná RPMN
• Poplatok za hotovostnú zálohu: 10 USD alebo 5 % (podľa toho, čo je vyššie)
• Cash Advance RPMN: 27,24 % variabilná RPMN
• Oneskorená platba: do 41 USD

Ako každá nezabezpečená kreditná karta, aj túto kartu by ste mali zvážiť iba vtedy, ak môžete každý mesiac zaplatiť celý zostatok, aby ste sa vyhli vysokým úrokovým sadzbám.

Výhody a nevýhody kreditnej karty Venmo

Na kreditnej karte Venmo sa toho veľa páči, ale nebude to pre každého. Tu je môj zoznam pre a proti:

Pros

• Získajte späť až 3 % z nákupov
• Automatické vyplácanie odmien každý mesiac
• Bez ročného poplatku
• Bez poplatku za zahraničnú transakciu
• Personalizovaný QR kód na dizajne karty

Kreditná karta Venmo má ľahko pochopiteľný program odmien. Môžete bez námahy zarobiť peniaze späť, ktoré sa vkladajú na váš účet Venmo po každom období výpisu, ktoré môžete minúť (alebo ušetriť), ako si myslíte, že je najlepšie.

Zápory

• Poplatok 3% za odoslanie peňazí je vysoký.
• Jedinou možnosťou vyplatenia odmien sú vklady na účet Venmo.
• Ak chcete podať žiadosť, musíte mať účet Venmo
• Žiadny bonus za registráciu

Aj keď za nákupy získate konkurenčnú sadzbu odmien, tejto karte v niektorých oblastiach chýba flexibilita v porovnaní s inými kreditnými kartami s cash back. Väčšina kariet vám napríklad umožňuje uplatniť si odmeny darčekové poukážky alebo výpisové kredity a ponúkajú uvítací bonus v hodnote 200 USD alebo viac.

Kto by mal používať kreditnú kartu Venmo?

Kreditná karta Venmo je ideálna pre každého, kto nakupuje s kreditnou kartou a pravidelne posiela peniaze priateľom a rodine.

Túto kartu by ste mali zvážiť aj vtedy, ak chcete každý mesiac maximalizovať svoje peňažné odmeny. Pretože spoločnosť Venmo automaticky odmeňuje vaše kategórie s najvyššími výdavkami, nemusíte hádať, aké to budú, a potom manuálne aktivovať kategórie bonusov, čo je požiadavka mnohých kariet na vrátenie peňazí.

Alternatívy kreditných kariet Venmo

Pred registráciou u spoločnosti Venmo by ste mali porovnať jej vlastnosti s inými špičkovými kreditnými kartami na vrátenie peňazí. Napríklad nasledujúce karty môžu byť vhodnejšie v závislosti od vašich výdavkových návykov alebo preferencií preplácania.

Chase Freedom Unlimited

Bez ročného poplatku Chase Freedom Unlimited Card vám umožňuje zarobiť 5 % na cestovné nákupy prostredníctvom Chase Ultimate Rewards okrem nasledujúcich kategórií cash back:

3% na stravovanie

3% na nákupy v drogérii

1,5 % späť na všetko ostatné

Odmeny Chase Ultimate Rewards je možné vymeniť za cash back, kredity na výpise z kreditnej karty, darčekové karty alebo za cestovanie za rezerváciu.

Existuje 3% poplatok za zahraničnú transakciu, no noví držitelia kariet môžu získať bonus 200 USD za registráciu, ak v prvých troch mesiacoch minú 500 USD.

Americká banka^®Peňažné odmeny na mieru

The Americká banka^®Peňažné odmeny na mieru Karta vám umožňuje zarobiť 3 % cash back na jednu kategóriu podľa výberu, ktorú môžete každý mesiac resetovať. Zúčastnenými kategóriami sú reštaurácie, drogérie, plyn, domáce úpravy/zariadenie, online nakupovanie a cestovanie.

V obchodoch s potravinami a veľkoobchodných kluboch získate späť 2 % (prvé štvrťročné kombinované nákupy za 1 500 USD) a všetky ostatné nákupy zarobia späť 1 %.

Neexistuje žiadny ročný poplatok a poplatok za zahraničnú transakciu je 3%.

Súvisiace: Bonus za bežný účet Bank of America.

Kreditná karta Venmo vs. Debetná karta

Venmo tiež ponúka bezplatnú debetnú kartu, ktorá uľahčuje nakupovanie online alebo v obchode. Prostredníctvom DOSH tiež získava hotovosť späť v zúčastnených obchodoch. Môžete požiadať o jeden alebo oba produkty.

Debetná karta Venmo Mastercard môže byť lepšou voľbou, ak sa obávate o zostatok na kreditnej karte a potenciálne platenie úrokov. Aby ste mohli podať žiadosť, nebudete musieť podstúpiť kontrolu kreditu, ale debetné karty vám nepomôžu budovať úverovú históriu.

Ak sú však hlavným lákadlom odmeny vrátené peňazí, potom je kreditná karta Venmo tou správnou cestou.

často kladené otázky

Zistite viac o kreditnej karte Venmo

Recenzia kreditnej karty Venmo: Zhrnutie

The Kreditná karta Venmo je vynikajúcou voľbou, najmä ak už používate ich platobnú aplikáciu na rozdelenie nákupov s priateľmi alebo na nákupy. Môžete zarobiť až 3 % cash back, čo je veľkorysá miera zárobku za kreditnú kartu bez ročných poplatkov. A Venmo uľahčuje uplatnenie vašich odmien prostredníctvom aplikácie.

Zrušenie poplatku za zahraničnú transakciu považujem za bonus, a hoci si túto kartu nikto nepomýli s kreditnou kartou na cestovné odmeny, je to funkcia, ktorá vám ušetrí peniaze, keď ste mimo USA.

Ak nie ste používateľom Venmo a kategórie vrátenia peňazí sa nezhodujú s vašimi modelmi výdavkov, zvážil by som inú kartu, napríklad vyššie uvedenú Chase Freedom Unlimited.