Ak je finančná nezávislosť jedným z vašich životných cieľov, radi vám pomôžeme.
Či už chcete ísť do predčasného dôchodku alebo nie, finančná nezávislosť počas práce môže byť jedným z najviac oslobodzujúcich pocitov niekedy, je dôležité nastaviť sa na úspech pomocou správnych nástrojov.
Existuje mnoho prístupov k finančnej nezávislosti. Niektorým sa páči prístup „štíhleho ohňa“, kde sa snažíte míňať čo najmenej, byť šetrný, aby ste si mohli vybudovať svoje hniezdo, aby vás podporilo vo vašich ašpiráciách na skorý odchod do dôchodku. Iní uprednostňujú prístup „fat FIRE“, pri ktorom nemusíte nevyhnutne škrtať všetko, ale snažíte sa to urobiť čo najefektívnejšie.
Nech už preferujete akýkoľvek prístup, kľúčom je pochopenie financií. Potrebujete nástroje, ktoré vám pomôžu postaviť hniezdo, či už pomocou tukových alebo chudých techník, a tieto nástroje vám môžu výrazne uľahčiť život. Čím je to jednoduchšie, tým je pravdepodobnejšie, že to dokončíte.
Obsah
- 1. Osobný kapitál: Zostavte a sledujte svoj plán
- 2. Vanguard: Investícia (manuálne)
- 3. Zlepšenie: investície (automatické)
- 4. Získavanie prostriedkov: investície (nehnuteľnosti, neakreditované)
- 5. Mincovňa: Pasívne rozpočtovanie
- 6. Potrebujete rozpočet: Aktívne rozpočtovanie
- 7. Ally Bank: Sporenie s vysokým úrokom
- ★ Najlepšie karty pre hotely, cestovné bonusy
1. Osobný kapitál: Zostavte a sledujte svoj plán
Ak chcete odísť do predčasného dôchodku, musíte si naplánovať útek z kabínky.
Osobný kapitál je bezplatný finančný nástroj, ktorý vám pomôže sledovať vaše čisté imanie, analyzovať vaše investičné portfólio a plánovať svoj budúci dôchodok na základe súboru predpokladov a porozumenia vašim potrebám. Relatívne nedávno pridali a rozpočtový nástroj rovnako, ale sila osobného kapitálu spočíva v jeho bohatom balíku investícií a analýz. (naša úplná recenzia)
Osobný kapitál je výkonný nástroj odporúčaný takmer všetkými blogermi FIRE, pretože vám pomáha naplánovať váš únik. Prístrojová doska vám umožňuje vidieť váš pokrok na jednom mieste a stojí to peniaze iba vtedy, ak máte na správu svojho majetku osobný kapitál, čo je úplne voliteľná služba. Používam ho výlučne na prístrojovú dosku a analýzu, pričom svoje investície nechávam vo Vanguarde.
Zistite viac o osobnom kapitáli
2. Vanguard: Investícia (manuálne)
Vanguard je milovaný toľkými z jedného jednoduchého dôvodu – sú šetrní. Sú šetrní a tieto úspory prenášajú na vás, investora, zákazníka.
Keď môžete investovať do najlepších fondov Vanguard, ako je Total Stock Market ETF (VTI) s pomerom výdavkov iba 0,04 %, za obyčajné groše – to je skutočná láska.
Vanguard robí podielové fondy lepšie ako takmer každá iná spoločnosť (môžete tvrdiť, že niektoré sú rovnaké úrovni, ale nikto to nerobí lepšie), pretože svoje indexové fondy ponúkajú s minimálnou chybou sledovania a minimálnou náklady. Pomer nákladov 0,04 % na VTI znamená, že ak do tohto fondu investujete 10 000 dolárov, zaplatíte Vanguardu len 4 doláre ročne. ŠTYRI DOLÁRE!
To je dôvod, prečo ľudia milujú Vanguard. Dostanete presne to, čo chcete a neplatíte za to prakticky nič. Preto spravujú aktíva v hodnote 4,5 bilióna dolárov (stav k septembru 2017).
Zistite viac o Vanguarde
3. Zlepšenie: investície (automatické)
Ak si trochu lámete hlavu s výberom vlastných prostriedkov, zvážte robo-poradcu, ktorý to urobí za vás.
Zlepšenie je jedným z najstarších robo-poradcov a keď sa o vás dozvie viac, odporučí vám mix investícií, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vaše finančné ciele. Robia to pomocou kombinácie nízkonákladových fondov, z ktorých mnohé sú od Vanguard, pričom vám navyše účtujú malý poplatok za poradenstvo.
Betterment je lacná verzia investičného poradcu alebo plánovača. Pomôžu vám s prehodnotením aktív, ako aj so znížením daňového zaťaženia pomocou taktiky, ako je zber daňových strát. Náklady začínajú len na 0,25 % ročne bez minimálneho zostatku.
Prečítajte si viac o Betterment
4. Získavanie prostriedkov: investície (nehnuteľnosti, neakreditované)
Ak nie ste akreditovaným investorom, ale napriek tomu chcete investovať do nehnuteľností len za 500 USD, Financovanie je lepšia možnosť. Fundrise je iný, pretože je to skôr eREIT ako priame investovanie do nehnuteľností. Tým chcem povedať, že neinvestujete do konkrétnych nehnuteľností, ale vložíte svoje peniaze do fondu, ktorý investuje do portfólia nehnuteľností.
Ide o obdobu tradičných realitných investičných trustov, s ktorými môžete obchodovať na trhu. Výhodou Fundrise je cielenejší prístup, nižšie transakčné náklady a nižšia bariéra vstupu. Fundrise je tiež bezplatné zapojiť sa a rozhliadnuť sa okolo seba.
Prečítajte si viac o Fundrise
5. Mincovňa: Pasívne rozpočtovanie
Mint je bezplatný nástroj, ktorý vám pomôže zostaviť a sledovať rozpočet. Nazývam to „pasívne“ rozpočtovanie, pretože nástroj Mint ponúka všetky možnosti integrácie údajov rozpočtového nástroja ale nepomôže vám pri plánovaní, projektovaní a prevode vášho rozpočtu z aktuálneho stavu tam, kam chcete byť. Ak sa vám to zdá trochu nejasné, pozrite si sadu funkcií, ktoré Mint ponúka verzus Potrebujete rozpočet.
6. Potrebujete rozpočet: Aktívne rozpočtovanie
Potrebujete rozpočet, často písaný ako YNAB, je aktívny nástroj na správu rozpočtu, ktorý vám pomôže ušetriť viac peňazí tým, že budete lepšie plánovať do budúcnosti.
YNAB je softvérový nástroj, ale je postavený na metodológii, ktorá dáva veľký zmysel.
Rámec má iba štyri pravidlá:
- Dajte každému doláru prácu – Či už ide o nájom, jedlo alebo úspory, každý dolár je pridelený niečo.
- Prijmite svoje skutočné výdavky – Veľké, zriedkavé výdavky (napríklad polročná platba za poistenie auta, dovolenkové darčeky) sú rozdelené do mesačných „účtov“, aby nezničili váš rozpočet.
- Roll With The Punches - Upravte svoje rozpočtové kategórie vždy, keď prejdete, menej viny a aktívnejšie plánovanie.
- Vek vašich peňazí – Zlato je v tomto pravidle, dostanete sa do bodu, kedy míňate peniaze zarobené pred viac ako 30 dňami – takže máte náskok. Dostať sa dopredu je kľúčom k finančnej slobode.
Prečítajte si viac o Potrebujete rozpočet
7. Ally Bank: Sporenie s vysokým úrokom
Ally Bank je banka, ktorú využívajú mnohí, pretože odvádzajú skvelú prácu – vysoké úrokové sadzby, žiadne minimálne zostatky a nedávno získal TradeKing, takže môžete dokonca investovať na akciovom trhu za 4,95 dolára za obchod, ak to chcete poškriabať svrbenie. Dokonca vrátia poplatky za bankomaty iných bánk až do výšky 10 USD za každý cyklus výpisu (neúčtujú poplatky za bankomaty).
Odporúčame, pretože ich používam. Finančne sú na tom o niečo lepšie, pokiaľ ide o sadzby CD a plány pokút za predčasný výber, ale inak sú na rovnakej úrovni ako väčšina ostatných online bánk.
Pokiaľ ide o online sporiace účty, existuje veľa možností a všetky sú podobné. Máme radi Ally Bank, ale tu je a zoznam niektorých ďalších skvelých online bánk a môžete si vybrať ten, ktorý vás najviac osloví.
★ Najlepšie karty pre hotely, cestovné bonusy
Nakoniec, a toto nie je technicky nástroj... ale ak chcete finančne napredovať, musíte pracovať so systémom.
Keď príde čas odchodu do dôchodku a dúfajme, že to nebude trvať príliš dlho, budete chcieť využiť svoju novoobjavenú slobodu. Ak ide o cestovanie, budete chcieť získať nejaké bonusové akcie, aby ste nepreplatili letenky a pobyty.