Mnohí investori sa pri rozhodovaní radi nechajú trochu usmerniť. V dôsledku toho je bežné hľadať pomoc, keď sa pokúšate zostaviť investičný plán alebo určiť, ktoré aktíva by v portfóliu fungovali najlepšie. Investori často požadujú osobnú radu od „skutočnej“ osoby. To zvyčajne znamená obrátiť sa na nejaký druh investičný poradca, buď nezávislý poradca, alebo niekto u obchodníka s maklérom.
Predtým, ako sa rozhodnete, kde si nechať poradiť, je dobré porozumieť svojim možnostiam, ako aj tomu, odkiaľ rady prichádzajú. V mnohých prípadoch máte na výber medzi registrovaným investičným poradcom (RIA) alebo brokerom.
Čo je RIA?
Registrovaný investičný poradca je niekto, kto splnil kvalifikáciu na registráciu u SEC a u príslušných štátnych agentúr. RIA často spolupracuje s klientmi s vysokým čistým majetkom, aby im pomohla spravovať ich aktíva. RIA často účtuje na základe percenta aktív, ktoré sú v správe, hoci existujú aj také, ktoré účtujú pevné sadzby alebo sa účtujú hodinové poplatky. RIA môže uskutočňovať obchody vo vašom mene a pomáhať pri transakciách.
Najdôležitejšou vecou, ktorú si treba pri RIA zapamätať, je, že podľa zákona musí pôsobiť ako zverenec klientov. To znamená, že pri vytváraní odporúčaní je najdôležitejšia vec, ktorú treba brať do úvahy prospech klienta. Od RIA sa vyžaduje, aby spĺňali určité normy, a to je vynucované zákonom. Keď dostanete radu od RIA, môžete si byť dostatočne istí, že odporúčanie je to, čo si on alebo ona myslí, že je pre vašu situáciu naozaj najlepšie.
The Register Paladinov je skvelým zdrojom na nájdenie IRA. Služba vás spojí s piatimi hviezdičkami hodnotenými poradcami vo vašej oblasti.Čo je to maklér?
Maklér je niekto, kto uľahčuje investičné transakcie. Mnoho obchodníkov s maklérmi má tiež zástupcov, ktorí môžu pôsobiť ako poradcovia, ktorí vám pomôžu rozhodnúť sa, ktoré investície kúpiť a ktoré predať. V mnohých prípadoch maklér dostáva svoju kompenzáciu prostredníctvom provízií. Tieto provízie sú založené na investičných transakciách uskutočnených vo vašom mene.
Musíte si však uvedomiť, že maklér nemusí spĺňať zverenecké štandardy. Obchodník s maklérom môže odporučiť investície, ktoré mu dajú vyššiu províziu, aj keď existuje produkt, ktorý by mohol byť pre vašu situáciu lepší. Obchodníci s maklérmi by vás však nemali len tak pokaziť. SEC vyžaduje od obchodníkov s maklérmi, aby predkladali „vhodné“ odporúčania a tiež vás informovali, ak existujú nejaké konflikty záujmov.
Ktorý prístup je pre vás najlepší?
Nakoniec je len na vás, aby ste sa rozhodli, ktorý prístup je pre vás najlepší. Pozrite sa na svoje potreby a zvážte, komu s väčšou pravdepodobnosťou dôverujete. Realita je taká, že bez ohľadu na to, či idete s RIA alebo s maklérom, nikto sa o vaše peniaze nepostará tak dobre ako vy.
Ak však chcete mať väčšiu šancu zabezpečiť, aby väčšina rozhodnutí bola vo váš prospech, RIA je zo zákona povinné dodržiavať váš najlepší záujem. Na druhej strane, väčšina odporúčaní makléra bude pravdepodobne v poriadku, aj keď nie sú najvhodnejšie. Ak chcete minúť menej, môže fungovať broker.
Zvážte svoje investičné potreby a preferencie a potom sa rozhodnite na základe toho, čo vám najviac vyhovuje.