Hometap Recenzia: 10-ročné investície do domácich akcií

Uvažujete o tom, že by ste si zobrali pôžičku na vlastný kapitál alebo úverovú linku vlastného imania na zaplatenie renovácií a opráv alebo ich vložili do fondu vysokej školy vášho dieťaťa (alebo vašich pôžičiek)?

Pôžička je len jedným zo spôsobov, ako využiť majetok vo vašej domácnosti na hotovosť. Ďalšou možnosťou je investícia do vlastného domu. Hoci táto alternatíva nesie svoje vlastné riziká, môže ponúkať výhody aj pre majiteľov domov, ktorí potrebujú rýchlo hotovosť a nechcú dlžiť mesačné platby. Hometap je len jedna spoločnosť, ktorá investuje do vlastného kapitálu vášho domova.

Zistite, či Hometap je to pravé pre vás v tejto kompletnej recenzii Hometapu.

Výhody nevýhody

Pre koho je Hometap určený?

Majitelia domov bohatí, chudobní na hotovosť

Ak potrebujete hotovosť, môžete sa oprieť o hodnotu svojho domu a majetok, ktorý už v ňom máte. Hometap neschvaľuje všetky žiadosti o investície, ale ak máte dostatok vlastného kapitálu a očakáva sa, že hodnota vášho domu porastie, pravdepodobne máte celkom dobrú šancu.

Hometap vyžaduje, aby ste mali aspoň 25 % vlastného kapitálu, aby ste sa kvalifikovali.

Ľudia, ktorí chcú peniaze teraz

S Hometap môžete získať investíciu až 30 % z hodnoty vášho domu alebo 600 000 $ vopred už za tri týždne po aplikácii.

Nie je to presne „hotovosť bez dlhu“, ale nebudete dlžiť úroky ani mesačné platby a môžete Hometap zaplatiť zo svojich zárobkov, ak/keď predávate.

Ľudia, ktorí nechcú mesačné splátky

Tradičná pôžička na bývanie vyžaduje, aby ste platili mesačné platby za to, čo dlhujete, a navyše si účtujete úrokovú sadzbu.

Ale keďže ide o investíciu, nebudete platiť mesačné platby ani platiť úroky Hometap, čo z toho robí atraktívnu možnosť pre ľudí, ktorí plánujú v budúcnosti predať svoje domy, ale nemôžu si dovoliť pridať ďalšiu platbu do svojho rozpočtu teraz.

Pre koho nie je Hometap ideálny?

Noví majitelia domov

Ak ste si práve kúpili svoj dom, pravdepodobne sa nebudete môcť kvalifikovať na investíciu do vlastného imania s Hometap, pokiaľ si vo svojom dome rýchlo nevybudujete majetok a nebudete mať aspoň 25 %.

Ľudia, ktorí si nie sú istí predajom

Ak si nie ste 100% istý, že chcete svoj dom v blízkej budúcnosti predať, Hometap pravdepodobne nie je pre vás. Pretože na to, aby ste prišli k peniazom, si možno nakoniec aj tak vezmete pôžičku. V tomto prípade zvážte možnosti pôžičky, ako je napríklad pôžička na bývanie.

Ľudia v 43 štátoch USA

Od apríla 2023 funguje Hometap iba v siedmich štátoch. Toto sú:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Južná Karolína
• Utah

Ak v tomto zozname nevidíte svoj štát, Hometap vám zatiaľ nebude k dispozícii.

Ako funguje Hometap?

Hometap nie je veriteľ, ale spoločnosť alebo investor, ktorý sa delí o domáci kapitál, pôsobiaci pod LLC Hometap Equity Partners. Využite svoj vlastný kapitál a získate okamžitú hotovostnú výplatu výmenou za časť tohto vlastného imania neskôr. Doba účinnosti je desať rokov.

Ak spĺňate podmienky na investíciu, uzatvoríte zmluvu o zdieľaní vlastného majetku. Hometap vám zaplatí jednorazovú sumu vopred a vy zaplatíte dohodnuté percento vypočítané z hodnoty vášho domu v rámci alebo na konci desaťročného obdobia platnosti.

Toto je dôležité: Hometap má nárok na určité percento vlastného imania vášho domu bez ohľadu na to, či dom predáte alebo nie.

Aby ste sa kvalifikovali na investíciu, Hometap vyžaduje, aby ste mali vo svojom dome aspoň 25 % vlastného kapitálu. Urobia investíciu až 30 % z hodnoty vášho domu (alebo maximálne 600 000 USD). Hometap investuje do rodinných domov a pracuje so skóre FICO nad 500.

Keď to zredukujete, existujú tri hlavné kroky v procese získania investície do vlastného majetku od Hometap.

1. Použiť – Zistite, či sa kvalifikujete tak, že vykonáte Fit Quiz a získate odhad investície.
2. Dokončiť – Nechajte si ohodnotiť svoj dom, podpíšte právne dokumenty a prijmite konečnú investíciu.
3. Usadiť sa – Splatiť Hometap, keď predáte svoj dom alebo uhradíte investíciu skôr, než sa skončí desaťročné efektívne obdobie.

Tu je hlbší ponor.

Požiadajte o investíciu

Dopyt

Ak chcete požiadať o investíciu, odošlete prostredníctvom stránky Investičný dopyt, ktorý položí základné otázky o vašom dome a vašich investičných cieľoch. Toto sa nazýva Fit Quiz a je to len predbežná aplikácia. Podrobnejšie sa tomu budeme venovať ďalej v časti „Kto sa kvalifikuje používať Hometap?“ oddiele.

Odhad investície

Ak Hometap rozhodne, že by sa do vášho domu oplatilo investovať, pošle odhad investície. Môže sa líšiť od konečnej ponuky, ale mala by vám poskytnúť základnú predstavu o tom, kde by ste mohli pristáť.

Vtedy sa tiež spojíte s Hometap Investment Managerom, špecializovaným špecialistom, ktorý vás prevedie podávaním žiadosti a odpovie na vaše otázky.

Aplikácia

Ďalej odošlete úplnú žiadosť. V tejto fáze poskytnete Hometap požadované dokumenty z nákupu domu a pôžičky a nahráte ich na svoj účet.

Investičná ponuka

Nakoniec vám Hometap poskytne konečné investičné podrobnosti s vašou konečnou investičnou ponukou. Vtedy zistíte, koľko peňazí je Hometap skutočne ochotný investovať do vášho domova.

Investícia Hometap sa vypočíta ako percento z hodnoty vášho domu, keď požiadate, a suma, ktorú dlhujete na konci obdobia účinnosti, sa vypočíta pomocou rovnakého percenta. Takže ak to sledujete, znamená to, že by ste mohli za Hometap zaplatiť viac alebo dokonca menej, ako zaplatili vám. Toto je riziko, ktoré podstupujete vy a Hometap. V tejto fáze bude aj Hometap poslať na posúdenie tretej strane.

Hometap urobí maximálnu investíciu 30 % alebo 600 000 USD (minimálne 15 000 USD), ale suma, ktorú zaplatia za vlastný kapitál, závisí od hodnoty vášho domu a trhu. Kým nebudete pripravení zaplatiť investíciu, nebudete vedieť, čo zaplatíte Hometap.

Celý proces, od žiadosti o investíciu až po vyplatenie vašej hotovosti, môže trvať až tri týždne, ak všetko pôjde hladko. Keď získate investíciu Hometap, nebudete platiť mesačnú platbu ani platiť úroky.

Hometap nastaví hodnotenie treťou stranou raz pri posudzovaní vašej žiadosti a znova, keď sa rozhodnete predať. Nebudú sa vykonávať žiadne následné kontroly, aby ste zistili, čo ste s domom urobili, a Hometap od vás nebude žiadať nič iné, ako mať prehľad o svojich platbách a udržiavať svoj dom.

Hometap dáte vedieť, či ste pripravený predať alebo chcete investíciu odkúpiť.

Renovačné úpravy

Ak plánujete vykonať významné aktualizácie alebo vylepšenia vášho domova a očakávate, že to ovplyvní jeho hodnotu, mali by ste požiadať o úpravu renovácie od spoločnosti Hometap.

Úpravy renovácie je možné vykonať pre určité aktualizácie, ktoré celkovo stoja viac ako 25 000 USD. To umožňuje majiteľom domov upraviť hodnotu svojho domu tak, aby zohľadňovala renovácie a vylúčiť ich z konečnej hodnoty domu.

Hometap nemusí nevyhnutne získať podiel na ocenení, ktorý je priamym výsledkom renovácií. Ak poskytnete potrebnú dokumentáciu na preukázanie toho, čo ste urobili a koľko to stálo, môžete získať úpravu percenta. Ale renovačné úpravy sú nie zaručené.

Ak chcete požiadať o úpravu renovácie, budete potrebovať účtenky a obrázky z akýchkoľvek renovácií, ktoré vykonáte, a tieto budete musieť poskytnúť spoločnosti Hometap do 90 dní od dokončenia.

Môžete si po počiatočnej investícii požičať viac?

Ak po dokončení vašej žiadosti a prijatí finančných prostriedkov potrebujete viac peňazí, možno sa vám to podarí prostredníctvom Zvýšenia investície. Ale to, že Hometap prvýkrát investoval do vlastného imania, neznamená, že bude investovať viac.

Posudzujú oprávnenosť na zvýšenie investícií od prípadu k prípadu. Porozprávajte sa so svojím investičným manažérom, ak chcete popremýšľať o odovzdaní väčšieho množstva svojho vlastného imania za hotovosť.

Vyrovnanie investície

Na vyrovnanie investície máte desať rokov od prijatia vašej konečnej ponuky od Hometapu.

Ak svoj dom predáte v tomto časovom rámci, môžete Hometap jednoducho dať to, čo dlžíte z výnosov z predaja, takže nemáte žiadne hotové náklady. Ale ak chcete odstúpiť od zmluvy skôr a nechcete predať, budete musieť investíciu odkúpiť. Hometap sa nestará ako, len že zaplatíte sumu rovnajúcu sa dohodnutému domácemu kapitálu.

Hometap zarába peniaze iba vtedy, keď sa zvýši hodnota vášho domova, takže sa spoliehajú na to, že sa to stane v čase, keď ste pripravení predať alebo vyrovnať. Ak sa hodnota vášho domu zníži, stále budete Hometap dlžiť iba dohodnuté percento, aj keď je to menej ako hotovosť, ktorú ste dostali vopred. Ak je však predajná cena vášho domu vyššia ako to, čo ste zaplatili, alebo dokonca to, čo očakávate, podiel Hometapu bude vyšší a oni budú profitovať.

Tu je ukážka toho, ako by to mohlo vyzerať pre dom s odhadovanou hodnotou 275 000 dolárov.

Tento príklad scenára bol vytvorený pomocouKalkulačka domácich akcií spoločnosti Hometap. Môžete to použiť, aby ste videli, koľko domáceho kapitálu by ste mohli mať prístup.

Ak sa vysporiadate bez predaja svojho domu, zaplatíte percento na základe trhovej hodnoty vášho domu v čase vyrovnania.Ak sa teda rozhodnete uhradiť investíciu tri roky po podaní žiadosti, Hometap zistí, aká je v danom okamihu hodnota vášho domu, pomocou odhadu nehnuteľnosti tretej strany.

Potrebujete Hometapu povedať, ako používate peniaze?

Nie Hometap nad vami nepreletí helikoptérou, aby sa uistil, že zvyšujete ich investície. Nebudú žiadne náhodné kontroly ani hodnotenia.

Pokiaľ ide o vaše záväzky pred vyrovnaním investície, očakáva sa od vás, že zostanete na vrchole splátky hypotéky a pokračujte vo všetkých ostatných platbách poistenia a daní, ktoré ste platili ako a vlastník domu.

Ak nechcete, nepotrebujete dostávať vstupy od Hometapu k zmenám, ktoré chcete urobiť vo svojom dome, ani robiť čokoľvek, aby ste sa pokúsili zvýšiť jeho hodnotu.

Kto je oprávnený používať Hometap?

Nie je v najlepšom záujme Hometapu investovať len do akéhokoľvek starého domu, takže sa zameriavajú najmä na to, do ktorých domov a majiteľov domov investujú. Tu je viac informácií o oprávnenosti a kvalifikačnom procese.

Fit kvíz

Predtým, ako niečo urobíte, musíte urobiť kvíz, aby ste zistili, či sa kvalifikujete. Toto sa nazýva Fit Quiz.

Najprv sa vás Hometap spýta, či vlastníte dom a kde. To vás okamžite vylúči, ak sa nachádzate v jednom zo 43 štátov, do ktorých sa Hometap ešte nerozšíril. Ak však váš štát nespĺňa podmienky a máte skutočný záujem, môžete sa prihlásiť na odber upozornení, ak sa Hometap dostane až po krk lesa.

Ďalšia otázka sa vás pýta, ako by ste využili investíciu Hometap. Nie ste povinní absolvovať žiadne z použití, ktoré tu uvádzate – toto je len predbežné.

Ďalej uvediete svoju ideálnu výšku investície do zariadenia Hometap výberom rozsahu medzi 15 000 a 600 000 USD a ako dlho plánujete v tomto dome bývať. Otázka znie: „Je toto váš večný domov? a možnosti sú:

• Áno, neplánujem sa sťahovať
• Nie, plánujem predaj o 6-10 rokov
• Nie, plánujem predaj o 1-5 rokov
• Neviem

Potom sa vás kvíz opýta, či zvažujete ďalšie možnosti, ako sú pôžičky na bývanie, HELOC, reverzné hypotéky, refinancovanie, osobné pôžičky atď.

Nakoniec uvediete niektoré kontaktné informácie vrátane svojho mena, e-mailovej adresy a telefónneho čísla. Musíte to urobiť, aby ste sa dostali k ďalšiemu kroku, ktorým je získanie vašich výsledkov.

Ak vás schvália, spoja sa so špecializovaným investičným manažérom, ktorý s vami bude spolupracovať na dokončení vašej žiadosti.

Ako domovy, tak aj prenájom nehnuteľností môže mať nárok na investície.

účastníckych štátov

Hometap stále rozširuje svoj trh. V čase písania tohto článku investuje iba v siedmich štátoch USA. Toto sú:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• Južná Karolína
• Utah

Požiadavky na kreditné skóre

Hometap zváži vašu žiadosť, ak máte kreditné skóre aspoň 500, za predpokladu, že všetko ostatné vo vašej aplikácii vyzerá dobre. Ale väčšina klientov má skóre 600 alebo viac.

Zatiaľ čo tradičné pôžičky na bývanie posúdia vašu úrokovú sadzbu pomocou vašej úverovej a úverovej histórie, Hometap ani nevykonáva tvrdú kontrolu kreditu.

>>> Zistite viac: Najlepšie stránky s kreditným skóre: Ako efektívne sledovať svoje kreditné skóre

Výhody Hometapu

Žiadne mesačné platby ani úroky

Na rozdiel od pôžičky alebo úveru na bývanie nebudete platiť mesačné platby ani platiť úrokovú sadzbu. Stačí zaplatiť Hometap na konci efektívneho obdobia - alebo 10 rokov po vykonaní investície - alebo uhradíte predčasne.

Jednoduchý aplikačný proces

Zistite, či spĺňate podmienky na investíciu Hometap, je rýchle a jednoduché. Hometap chce len vidieť, že vaše kreditné skóre je aspoň 500 a inak váš kredit nepoužije. Nebudú tiež venovať pozornosť vášmu pomeru dlhu k príjmu, pretože nejde o úverovú situáciu. Hometap sa najviac zaujíma o váš domov a jeho hodnotu, menej o vás.

A potom vás nenechá visieť, keď sa prihlásite – budete vedieť, či sa môžete kvalifikovať takmer okamžite. Navyše, všetko od Fit Quiz až po podpísanie vašej konečnej ponuky môžete urobiť online.

Vyhradený špecialista

V prípade schválenia budete spárovaní s investičným manažérom Hometap, ktorý vám odpovie na akékoľvek otázky týkajúce sa procesu a prevedie vás nastavením. To je obzvlášť výhodné, ak chcete vykonať zmeny v aktívnej investícii, ako je zvýšenie sumy alebo úprava pre renováciu.

Žiadne domové prehliadky

Hometap nemá žiadne slovo v tom, ako využijete ich investície, a nehrá žiadnu rolu v procese predaja domu, ak sa rozhodnete presťahovať. Všetko, čo vyžadujú, ak predávate, je, že sa pokúsite získať primeranú trhovú hodnotu pre váš dom, pretože to sa použije na výpočet percenta výplaty.

Nevýhody Hometapu

Žiadna splátka setu

Keďže investícia je založená na percentách budúcej hodnoty vášho domu, nedá sa to presne povedať čo budete dlžiť Hometap na konci investičného obdobia (či už sa vyrovnáte po predaji alebo uhradíte skoro).

Ak by hodnota vášho domu stúpla, mohli by ste zaplatiť Hometap oveľa viac, ako vám zaplatili, a to by išlo z vášho zisku. Ak počítate s veľkým ziskom z predaja, môže byť znížený po zaplatení Hometapu.

Ale možno najdesivejší výsledok je, ak nepredáte a hodnota vášho domu sa podstatne zvýši. V tomto bode neplatíte Hometap z toho, čo by bolo inak ziskom, platíte zo svojich úspor, pôžičky, druhej hypotéky alebo čohokoľvek iného.

>>> Zistite viac: Koľko stojí predaj domu?

Žiadna flexibilita

Ak po podaní žiadosti o Hometap zmeníte názor na predaj svojho domu, nemáte iné možnosti ako uhradiť investíciu. A to akýmikoľvek potrebnými prostriedkami, aj keď je to nútený predaj, čerpanie druhej hypotéky alebo žiadosť o poriadnu osobnú pôžičku.

Ísť cestou investovania do vlastného kapitálu, pretože nemáte hotovosť, má zmysel len vtedy, ak máte pripravený plán, ako to zmeniť.

Riskantnejšie ako tradičná pôžička na bývanie

Pri investícii Hometap sa vo všeobecnosti očakáva, že svoj dom predáte. Ak tak neurobíte, stále musíte prísť s peniazmi na zaplatenie toho, čo dlhujete, aj keď je to viac ako suma, ktorú ste dostali ako hotovostnú investíciu. Pre veľa ľudí to tak bude, keďže Hometap investuje len do domácností, ktoré očakáva, že sa zhodnotia.

TL; DR: Ak ste si vybrali Hometap, aby ste sa vyhli pôžičke, je tu šanca, že to ešte musíte urobiť.

Ceny a poplatky Hometap

Hometap si neúčtuje úrok a väčšinu svojich peňazí zarobí, keď sa hodnota vášho domova zvýši a vy im zaplatíte časť toho, čo zarobíte na predaji.

To znamená, že Hometap účtuje niekoľko poplatkov. Najväčší z nich je poplatok vo výške 3% z vašej investície na financovanie a zabezpečenie transakcie. To sa spolu s poplatkami za ocenenie odpočítava z vašej investície.

Ako kontaktovať Hometap

Predtým, ako začnete pracovať s Hometapom, môžete na stránke chatovať so zástupcom. Chat sa začne s robotom, ale môžete požiadať o spojenie s investičným manažérom, aj keď ste ešte nezačali pracovať s Hometap.

Môžete tiež poslať e-mail alebo si naplánovať hovor so zástupcom z Hometap cezKontaktuj nás stránke lokality. Ak máte otázky týkajúce sa predbežnej kvalifikácie alebo prihlášky, pošlite e-mail na adresu [email protected]. Ak máte otázky týkajúce sa aktívnych investícií, pošlite e-mail na adresu [email protected].

Ako klient sa môžete kedykoľvek obrátiť na svojho investičného manažéra bez ohľadu na to, či máte nejaké otázky investíciu, chcete zvýšiť sumu svojej investície, chcete vedieť viac o predčasnom vyrovnaní alebo tak niečo inak.

Hometap vs. Súťažiaci

Nie je veľa spoločností, ktoré robia presne to, čo robí Hometap, ale existuje niekoľko ďalších spoločností na zdieľanie vlastného majetku. Niektoré z nich sú Point, Unison a Unlock. Tu porovnáme niektoré podobnosti a rozdiely medzi týmito možnosťami.

Bod

Rovnako ako Hometap, Point vám umožňuje prístup k majetku, ktorý máte vo svojom dome, pomocou investície do vlastného majetku. Majú tiež nízke úverové požiadavky a nevyžadujú mesačné platby, ale Point sa líši od Hometap v tom, že jeho podmienky sú 30 rokov a majitelia domov sa môžu kvalifikovať s vlastným kapitálom 20 % alebo viac (oproti 25%). Ďalším rozdielom je, že svoj dom si môžete prenajať.

Point tiež ponúka SEED zálohové investície pre tých, ktorí majú dobrý kredit a pôsobí v 25 štátoch plus D.C. v porovnaní so siedmimi Hometap. Point investuje len do 500 000 USD a účtuje si poplatok za spracovanie vo výške 3 %.

Uč sa viac.

Unison

Unison je v niektorých ohľadoch podobný Hometapu, ale líši sa v špecifikách. S touto spoločnosťou budete mať na vyrovnanie investície až 30 rokov a peniaze môžete použiť akokoľvek chcete. Ale maximálna investícia je 500 000 USD alebo až 17,5 % hodnoty vášho domu a minimálna je 30 000 USD. Unison zníži odhadovanú hodnotu vášho domu o 5,0 % ako úpravu rizika a môže vykonať Odložené nastavenie údržby, ak zanedbáte vykonanie potrebnej údržby a to má vplyv na váš hodnotu domu.

Jednotné investície nie sú určené na prenájom nehnuteľností. Unison je k dispozícii v 29 štátoch a DC, čo z neho robí najväčšiu dostupnú možnosť.

Uč sa viac.

Odomknúť

Unlock je ďalší konkurent Hometapu, ale s najnižšou maximálnou investíciou 300 000 USD (s minimom 30 000 USD). Pre túto spoločnosť je doba účinnosti pre väčšinu ľudí aj desať rokov. Najdôležitejším rozdielom je však to, že namiesto úplného vykúpenia investície naraz predajom alebo vysporiadaním, ako by ste to urobili s Hometap, môžete vykonať čiastočný nákup pomocou Unlock a zaplatiť trochu za čas. Môžete to urobiť viackrát.

Odomknutie si účtuje 3,9 % počiatočný poplatok a môže od vás vyžadovať splatenie časti dlhu z peňazí, ktoré vám zaplatia. Celkovo sú trochu obmedzujúcejšie, ale táto možnosť čiastočného odkúpenia je jedinečná. Unlock pôsobí v 15 štátoch a umožňuje investície do nehnuteľností na prenájom.

Uč sa viac.

Je Hometap rovnaký ako spätná hypotéka?

Hometap investície nie sú rovnaké ako reverzné hypotéky, aj keď medzi nimi existujú určité podobnosti. S reverznou hypotékou si požičiavate oproti vlastnému kapitálu vášho domu. Výška pôžičky sa zvyšuje, čím dlhšie si požičiavate, no z mesiaca na mesiac neostanete nič dlžní. Aby ste sa kvalifikovali, musíte tento dom používať ako svoje primárne bydlisko.

Najväčší rozdiel je v tom, že si požičiavate s reverznou hypotékou a dostávate pravidelné splátky. Nebudete dlžiť peniaze, kým už nebudete obývať dom (a väčšina dlžníkov splatí úver pri predaji) a budete platiť úroky.

Táto možnosť je určená výhradne pre seniorov nad 62 rokov a väčšinou ju využívajú starší zákazníci, ktorí plánujú zvyšok života dožiť vo svojich domovoch.

Spodná čiara

Hometap vám umožňuje prístup k majetku vo vašej domácnosti za takmer okamžitú výplatu, ale nie je to bez nevýhod. Buďte si vedomí rizík, ktoré so sebou prináša investovanie do budúcej hodnoty vášho domu a uistite sa, že máte záložný plán na odkúpenie investície, ak sa tak rozhodnete. Pôžičky na bývanie sú bezpečnejšie pre tých, ktorí si nie sú istí predajom alebo nemajú dostatok vlastného kapitálu.

Ak ste spokojní s rizikami, Hometap môže byť dobrou voľbou pre majiteľov domov s obmedzenými peniazmi, ktorí by sa radšej vzdali časti vlastného majetku, ako by mali platiť mesačné platby. Dúfajme, že táto recenzia Hometapu vám pomôže rozhodnúť sa, či ste dobrým kandidátom, alebo či by ste mali pokračovať v skúmaní ďalších možností, ako využiť svoj domáci kapitál za hotovosť.

Čítaj viac:

• 3 výhody kúpy domu, keď sú úrokové sadzby vysoké
• Mali by ste splatiť hypotéku alebo investovať?