Čo sú to alternatívne investície? 8 populárnych typov a ako investovať

Keď ľudia premýšľajú o investovaní, pravdepodobne im napadnú štandardné stratégie ako investovanie do akcií, dlhopisov a rôznych indexových fondov. To je však len poškriabanie toho, ako si môžete vybudovať svoje portfólio.

Alternatívne investície sú a masívne kategórie investícií, od private equity až po zberateľské predmety, ako sú umelecké diela. Čo sú to však vlastne alternatívne investície a ako sa môžete rozhodnúť, či patria do vášho portfólia?

Náš sprievodca presne popisuje, čo sú alternatívne investície, ich výhody a nevýhody a niektoré z vašich možností, ako začať investovať.

Čo sú to alternatívne investície?

Alternatívne investície sú investície do inej triedy aktív, ako sú typické kategórie, ako sú akcie, hotovosť a dlhopisy. Neexistuje žiadna presná kvalifikácia pre to, čo robí niečo alternatívnym aktívom, ale investície ako sú zberateľské predmety, nehnuteľnosti, súkromný kapitál, komodity a deriváty často spadajú pod túto alternatívu investičný dáždnik.

Investori sa zvyčajne obracajú na alternatívy diverzifikovať svoje portfóliá.

Ale tieto alternatívy môžu tiež pomôcť zabezpečiť sa proti inflácii a poskytnúť určitú ochranu proti poklesu, ak nie sú v korelácii s celkovým trhom.

Populárne typy alternatívnych investícií

Ako už bolo spomenuté, je trochu ťažké určiť úplný zoznam alternatívnych investícií, pretože definície sa mierne líšia. Existuje však niekoľko populárnych, dohodnutých alternatívnych investícií, ktoré môžete zvážiť.

1. Nehnuteľnosť

Nehnuteľnosť je jednou z najpopulárnejších alternatívnych investícií, a to z dobrého dôvodu. Na začiatok sú nehnuteľnosti tradične slušné zabezpečenie proti inflácii a spôsob diverzifikácie mimo trhu počas poklesu. Po druhé, môže poskytnúť fixný príjem pre prenajímateľov alebo akcionárov nehnuteľností generujúcich príjem.

Existuje tiež celý rad spôsobov, ako investovať do nehnuteľností, vrátane:

• Investícia do nájomnej jednotky
• Použitím realitných crowdfundingových platforiem
• Domový hacking
• Investovanie do REITs

Medzi potenciálnym zhodnotením nehnuteľnosti a rozdelením hotovosti existuje veľa výhod pre túto alternatívnu investíciu. A crowdfundingové spoločnosti a REIT tiež uľahčujú vstup do akcie bez potreby veľkého kapitálu.

2. Zberateľské predmety

Ďalšou kategóriou alternatívnych investícií, ktorá v posledných rokoch rastie na popularite, sú zberateľské predmety. A podobne ako nehnuteľnosti, aj crowdfundingové platformy sa pripojili k priestoru, aby umožnili investorom nakupovať zlomkové akcie celého radu aktív.

Medzi najobľúbenejšie alternatívne investičné platformy pre zberateľské predmety patria:

• Zberateľské: Umožňuje vám nakupovať zlomkové akcie v športové karty a iné športové suveníry.
• Majstrovské diela: Investujte do akcií pokuty umelecké dielo.
• Rally Road: Ďalšia alternatívna investičná platforma, kde si môžete kúpiť akcie luxusných áut, NFT, komiksy a ďalšie špecializované zberateľské predmety.
• Vint: Umožňuje vám kúpiť akcie kvalitného vína už od 25 USD.
• Vinovest: Ďalší populárny investovanie do vína platforma, ktorá má aj automatizované portfóliá.

A toto je len ukážka toho, čo je vonku. Nič vám nebráni investovať do a Rolex, vzácne karty Pokémonov, či starodávna zbierka mincí. Len si všimnite, že čím je aktívum špekulatívnejšie, tým väčšie sú potenciálne riziká. A jednou z bežných nevýhod zberateľských predmetov je, že sú často nelikvidné, takže ak chcete predať, môže trvať mesiace alebo roky, kým nájdete kupca. Navyše, zberateľské predmety negenerujú príjem ako nehnuteľnosti.

3. Súkromný majetok

Ak ste niekedy videli reláciu Shark Tank, pravdepodobne túto alternatívnu investičnú stratégiu poznáte. Cieľom je investovať do sľubných podnikov ako anjelský investor a následne ťažiť z potenciálneho rastu spoločnosti a vyššieho zhodnotenia.

Tradične bola táto alternatívna investícia dostupná iba pre rizikový kapitál firmy alebo nesmierne bohatí jednotlivci. Ale rovnako ako crowdfunding narúša nehnuteľnosti, dostal sa aj do nich startup investovanie. Platformy ako Náš dav a SeedInvest vám umožní investovať do celého radu startupov naprieč sektormi, ako sú technológie, zdravotníctvo, potraviny a ďalšie. A nemusíte mať milióny dolárov, aby ste získali miesto pri stole.

Jedna nevýhoda, ktorá stojí za zmienku, je, že private equity môže byť veľmi riskantné. A pokiaľ sa podnik nezíska alebo nezačne generovať dostatok hotovosti na vyplatenie akcionárov, možno nebudete vidieť výnosy roky. Navyše, mnoho platforiem stále vyžaduje byť akreditovaný investor pridať sa.

4. hedžové fondy

Zatiaľ čo hedžové fondy sú tradične otvorené len pre akreditovaných investorov ochotných investovať veľké sumy peňazí, stále sú jednou z najpopulárnejších alternatívnych investičných možností. Je to preto, že hedžový fond môže investovať takmer do čohokoľvek, od bežných zásob a ETF na alternatívne aktíva, ako sú kryptomeny a nehnuteľnosti.

A ako už názov napovedá, hedžové fondy „zaisťujú“ časti svojich portfólií skrat určité pozície. To pomáha znižovať riziko a poskytuje stabilnejšie výnosy, aj keď celkový trh klesá.

Toto je pomerne jednoduché vysvetlenie a rôzne hedžové fondy a správcovia fondov môžu používať rôzne techniky s rôznou úrovňou rizika. V konečnom dôsledku však hedžové fondy zarábajú peniaze tým, že berú poplatky za správu a výkonnostné poplatky, takže ich ciele sú v súlade s investormi.

5. Kryptomeny

kryptomena sa stala jednou z najhorúcejších alternatívnych investícií posledných rokov. Ak ste boli skorým osvojiteľom hlavných mincí, ako je Bitcoin a Ethereum, pravdepodobne ste výrazne prekonali akúkoľvek inú triedu aktív.

Jednou z podivnejších alternatívnych investícií sú však aj kryptomeny. To je preto, že kryptomeny nie sú také dobré ako zabezpečenie inflácie ako sa predtým myslelo a bitcoin sa postupom času čoraz viac spájal s akciovým trhom.

To znamená, že stále môžete zvážiť diverzifikáciu časti svojho portfólia pomocou kryptomien, ak veríte v základnú technológiu blockchainu a že kryptomena tu zostane. A hlavný krypto burzy vám umožní nakupovať kryptomeny za prostriedky priamo z vášho bankového účtu, takže začať je jednoduché.

6. Komodity

Ďalšou klasickou alternatívnou investíciou, ku ktorej sa ľudia často obracajú v období vysokej inflácie alebo kvôli diverzifikácii, sú komodity. Zlato a striebro sú skutočne tie dve plagátové deti pre komodity. Môžete však investovať aj do komodít, ako sú poľnohospodárske produkty, oleja, hospodárske zvieratá a podobné suroviny.

Jednou z výhod tejto alternatívnej investičnej stratégie je, že komodity nie vždy korelujú s pohybmi na trhu. Takže môžete zaparkovať časť svojho portfólia v aktívach, ako je zlato, a potenciálne prekonať pokles.

Jednou nevýhodou komodít je však to, že zvyčajne nevytvárajú príjem. Našťastie to môžete obísť s možnosťami ako zlaté ETF alebo investovanie do spoločností priamo zapojených do komodít, ktoré platia dividendy.

7. Súkromný dlh

Aj keď niekedy na rizikovejšom konci spektra, investovanie založené na dlhu je ďalšou alternatívnou investíciou, ktorú môžete zvážiť. A existuje mnoho spôsobov, ako začať.

Peer-to-peer požičiavanie je jedným z populárnych príkladov, keď investori požičiavajú peniaze jednotlivcom namiesto toho, aby prešli cez sprostredkovateľa, akým je banka. Existujú aj alternatívne investičné platformy, napr PeerStreet a Prízemie ktoré vám umožňujú financovať dlhy z nehnuteľností výmenou za platby úrokov.

Rizikový dlh je ďalším príkladom, ktorý sa vracia k myšlienke investovania do startupov. Celková myšlienka je však rovnaká: požičiavaním kapitálu môžete potenciálne generovať výnosy. Hlavným rizikom je, že váš dlžník nespláca a nebudete môcť získať späť žiadnu alebo celú pôžičku.

8. Deriváty

Jednou z posledných alternatívnych investícií, ktoré môžete zvážiť, sú deriváty. Ide o finančné zmluvy, ktorých hodnota závisí od podkladového aktíva alebo skupiny aktív. Ako sa mení cena podkladového aktíva, mení sa aj derivát.

Futures kontrakty, swapy a opcie sú obľúbenými príkladmi derivátov. Deriváty často používajú hedžové fondy alebo obchodníci na pomoc pri riadení rizika. Experimentovať však môžu aj drobní investori obchodovanie s opciami alebo futures prostredníctvom mnohých vedúcich online makléri.

Len si všimnite, že s derivátmi môžu existovať obrovské riziká, pretože hodnota závisí od hodnoty podkladového aktíva. Ak teda svoju stávku zaistíte nesprávne a ceny sa zmenia opačne, ako ste si mysleli, môžete prísť o ohromujúce množstvo peňazí. A ak obchodujete na maržu, môžete stratiť ešte viac peňazí, ako ste pôvodne investovali.

Aké sú požiadavky na nákup alternatívnych investícií?

Historicky boli alternatívne investície dostupné len pre inštitúcie ako hedžové fondy alebo akreditovaní investori. Ak sa chcete kvalifikovať ako akreditovaný investor, musíte mať ročný príjem aspoň 200 000 USD (alebo 300 000 USD s manželským partnerom) za posledné dva roky alebo mať čisté imanie aspoň 1 milión dolárov.

Vzostup platforiem crowdfundingu však robí alternatívne investovanie dostupnejším. Platformy ako Financovanie umožní vám investovať do nehnuteľností len za 10 dolárov; Masterworks, Vint a ďalšie majú podobne nízke požiadavky. A keďže viac platforiem upúšťa od požiadaviek na akreditáciu, pre mnohé triedy aktív skutočne neexistuje žiadna prekážka vstupu.

Aké sú daňové dôsledky?

bohužiaľ, neexistuje žiadny univerzálny daňový zákon pre alternatívne aktíva, pretože sú veľmi odlišné. V skutočnosti to, ako vaše investície ovplyvňujú vaše dane, závisí od ich klasifikácie a od toho, či prinášajú príjem. Investovanie prostredníctvom platforiem môže mať aj rôzne daňové dôsledky v závislosti od toho, ako platforma vydáva akcie a príjmy.

A niekedy to trvá dlho, kým prídete na všetko. Napríklad IRS sa pomaly zaoberal daňovými zákonmi o krypto a NFT. Ako to stojí, udalosti ako vytváranie NFT nie sú zdaniteľné, ale transakcie medzi kryptomenami a kryptomenami ako predaj NFT áno. A ak vytvárate a predávate NFT pre svoju prácu, mohlo by sa to považovať za príjem zo samostatnej zárobkovej činnosti. Hovorte o zmätku.

Nakoniec si musíte prečítať zmluvné podmienky platforiem, s ktorými investujete, ak sa vydáte cestou crowdfundingu. Pokiaľ ide o investorov DIY, zvážte rozhovor s a Finančný poradca alebo účtovníka, aby ste zistili, ako môžu vaše alternatívne investície ovplyvniť vaše dane.

Výhody nevýhody

Ako začať

Ako už bolo spomenuté, existuje množstvo crowdfundingových platforiem, ktoré sa špecializujú na rôzne alternatívne triedy aktív. A môžete tiež investovať do aktív, ako sú REIT alebo komodity, prostredníctvom väčšiny online maklérov. Sú to špecializovanejšie alternatívy, ako sú zberateľské predmety alebo private equity, ktoré si môžu vyžadovať viac času a povinnej starostlivosti, kým sa uzavrie obchod.

Ak chcete jednoduchý spôsob, ako preskúmať množstvo alternatívnych investícií, odporúčame vám vyskúšať Yieldstreet. Je to populárna alternatívna platforma na investovanie do aktív, ktorá zahŕňa triedy aktív, ako sú umelecké diela, víno, dlhy, nehnuteľnosti a ďalšie. Ponúka tiež rôzne fondy už od 2 500 USD, aby ste mohli ešte viac diverzifikovať v rámci niekoľkých tried aktív.

Spodná čiara

Nedá sa poprieť, že investovanie do akcií, ETF a s pevným príjmom cenné papiere môžu vybudovať vynikajúce portfólio, ktoré vám bude slúžiť v nadchádzajúcich rokoch. Ak však chcete veci diverzifikovať a okoreniť, alternatívne investície si možno zaslúžia určitý priestor vo vašom portfóliu.

Vždy by ste mali rozumieť rizikám každej triedy aktív, do ktorej investujete. Ale najmä pokiaľ ide o alternatívne investície, možno budete musieť byť spokojní aj s potenciálne nízkou likviditou alebo stratou kapitálu. A vždy urobte náležitú starostlivosť.