Recenzia SoLo Funds: Rýchla hotovosť pre dlžníkov, ale veritelia môžu stratiť

Možno ste už počuli o fondoch SoLo, najmä ak hľadáte rýchlu pôžičku, ale chcete sa vyhnúť veriteľom pred výplatou. SoLo Funds je a platforma peer-to-peer pôžičiek ktorý priamo spája jednotlivcov s veriteľmi. Na oplátku môžu požičiavajúci členovia získať výnosy zo svojich malých úverových investícií.

Spoločnosť sa stavia ako solídna alternatíva pôžičky pred výplatou. Namiesto spolupráce s anonymnou bankou môžete získať prístup k finančným prostriedkom prostredníctvom zmluvy s veriteľom SoLo Funds. Investori alebo veritelia sa rozhodnú, ktoré pôžičky budú financovať, a súhlasia s podmienkami splácania.

Fondy SoLo sa zdajú byť platné, ale sú tu červené vlajky, na ktoré si treba dať pozor. V tejto recenzii SoLo Funds sa pozrieme na kľúčové výhody a potenciálne nevýhody platformy.

Výhody a nevýhody SoLo fondov

O SoLo fondoch

Travis Holoway a Rodney Williams vytvorili soLo fondy, aby poskytli nedostatočne obsluhovaným komunitám prístup ku kapitálu prostredníctvom pôžičiek, nie charity. Fond SoLo bol spustený v roku 2018 a poskytol viac ako 400 000 pôžičiek.

SoLo Funds funguje predovšetkým ako platforma na poskytovanie pôžičiek a pôžičiek. Keď máte finančnú potrebu, môžete si na svojom účte vytvoriť žiadosť o pôžičku a rýchlo sa spojiť s investorom. Spoločnosť tvrdí, že stredný čas od žiadosti po financovanú pôžičku je približne 18 minút.

Dlžník a veriteľ sa dohodnú na podmienkach splácania. Neexistujú žiadne poplatky, namiesto toho môže dlžník poskytnúť veriteľovi „tip“, aj keď sa to nevyžaduje. SoLo Funds plánuje nakoniec pridať bankovníctvo so sieťou bankomatov, debetných kariet a úročených účtov.

Čo ponúkajú fondy SoLo?

Tu je rýchly prehľad toho, čo spoločnosť v súčasnosti ponúka a na čom sa pracuje.

Požičiavanie

SoLo Funds ponúka pôžičkové služby. Ako investor by ste vložili peniaze do pôžičiek SoLo Funds, aby ste získali návratnosť a zároveň slúžili svojej komunite.

Veritelia na platforme si môžu pozrieť sociálne skóre a históriu splácania dlžníka, čo môže naznačovať, aká je pravdepodobnosť, že pôžičku splatia. Môže to byť rýchly a jednoduchý spôsob, ako investovať v malom rozsahu a potenciálne získať výnosy prostredníctvom tipov.

Požičiavanie

Šesťdesiatjeden dokonalých Američanov žije od výplaty k výplate. Neočakávaná núdzová situácia, ako je dopravná nehoda alebo účet za lekársku starostlivosť, môže znamenať, že ľudia potrebujú hotovosť čo najskôr. Pôžička SoLo Funds je skvelá pre dlžníkov, pretože môžu získať financie rýchlo (oproti časovo náročnému procesu banky alebo veriteľa). Môžu tiež nastaviť podmienky, ako a kedy uskutočnia platby, a to všetko bez dodatočného tlaku zloženého úroku.

bankovníctvo

Technicky SoLo Funds zatiaľ neponúka bankové služby. Ale podľa spoločnosti bude SoLo Wallet obsahovať debetné karty a množstvo prístupných bankomatov. to nebude zákazníkom účtovať poplatky za prečerpanie, čo je veľký problém, najmä ak je to zákaznícka základňa nedostatočne obsluhované resp podfinancované.

Poistenie (zatiaľ nedostupné)

Ďalšou funkciou, ktorá príde „čoskoro“, je pomoc pri získavaní životná poistka. SoLo Funds hovorí, že chcú pomôcť ľuďom vyhnúť sa tomu, aby museli hromadne získavať náklady na pohreb. Cieľom je pomôcť ľuďom dozvedieť sa o životnom poistení a zapísať sa doň, no podrobnosti ešte nie sú k dispozícii.

Úročené účty (zatiaľ nedostupné)

SoLo Funds hovorí, že nakoniec ponúkne úročené účty. Podrobnosti sú opäť vágne – všetky webové stránky uvádzajú od septembra 2022, že ich účty budú pre zákazníkov zarábať slušné úrokové sadzby. Ak sa tento produkt stane, mohol by byť skvelým doplnkom k ostatným sporiacim účtom s vysokým výnosom na trhu.

Prečítajte si viac >>>Najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom na rok 2022

Poplatky a ceny SoLo Funds

Pôžičky SoLo Funds nehromadia zložené úroky ani „prekvapivé“ poplatky. Veci sa však skomplikujú, ak požičiavajúci členovia nesplácajú pôžičku včas. Pozri sa na Poplatky z omeškania fondov SoLo a koho ovplyvňujú:

10% poplatok z omeškania

Dlžníci musia zaplatiť 10 % poplatok z omeškania, ak meškajú 35 alebo viac dní. SoLo fondy hovorí že tieto poplatky z omeškania sú zaplatené veriteľovi. Deväťdesiat dní po vzniku úveru SoLo Funds pošle dlh inkasnej agentúre tretej strany.

Transakčný poplatok Synapse

Ak sa pôžička presunie do zbierok z dôvodu nezaplatenia, dlžníkovi sa účtuje tento dodatočný poplatok za „transakčné náklady na financovanie a splácanie“. Spoločnosť Synapse, poskytovateľ platieb spoločnosti, to zjavne účtuje hneď, ako sa pôžička oneskorí najmenej o 35 dní, nielen vtedy, keď sa oneskorí o 90 dní.

Synapse vypočítava tento poplatok nasledovne: 2x (0,9 % z istiny + 0,70 USD). Ak by teda pôžička bola 100 USD, poplatok za omeškanie by bol 10 USD a transakčný poplatok 3,20 USD, spolu 113,20 USD.

Poplatok za obnovu SoLo

Ak ste veriteľom, venujte pozornosť: toto je poplatok, s ktorým budete musieť zaplatiť, ak váš dlžník nezaplatí rýchlo. Ak od poskytnutia úveru uplynulo 35 dní a SoLo Funds získa späť prostriedky pred uplynutím 90-dňovej lehoty, spoločnosť si vezme späť 20 % pôvodnej istiny úveru.

Poplatok za vymáhanie tretej strany

Tu je to ešte horšie pre požičiavanie členov v SoLo Funds. Ak sa pôžička oneskorí o 90 dní, vstúpi do procesu vymáhania od tretej strany. Ak tento subjekt získa späť prostriedky z pôžičky, veriteľ dostane iba 70 % z akejkoľvek vrátenej sumy.

Zvyšných 30 % predstavuje poplatok za vymáhanie tretej strany, ktorý môže ísť výlučne tretej strane alebo môže byť rozdelený medzi nich a fondy SoLo.

Sprepitné

Hoci sprepitné nie je technicky poplatkom, môže byť súčasťou úverovej transakcie. SoLo Funds uvádza, že sprepitné sa nevyžaduje. Dlžníci sa rozhodnú, či a koľko dajú sprepitné, pričom výška sprepitného je obmedzená na 15 % z požadovanej sumy úveru. Môžete dať tip svojmu veriteľovi ako poďakovanie alebo dať „dar“ spoločnosti SoLo za službu (alebo oboje).

Sú SoLo fondy bezpečné?

Teraz veľká otázka: Sú fondy SoLo bezpečné?

No, tu je to, čo musí spoločnosť povedať: „Pre donorov nie je zaručená návratnosť a môže dôjsť k strate pôžičky.“ Áno, neexistujú žiadne zaručené výnosy (je na dlžníkovi, aby sa rozhodol, či zahrnie sprepitné alebo vám ho dokonca splatí).

SoLo Funds nie je banka. Bankové služby poskytuje prostredníctvom partnerských bánk Synapse, ktoré sú všetky členmi FDIC. Hoci Banky poistené FDIC priemerné účty sú kryté až do výšky 250 000 $ na člena a účet, to neplatí pre pôžičky so SoLo Funds.

Ak si prečítate zákaznícke recenzie SoLo Funds, uvidíte veľké množstvo sťažností od požičiavajúcich členov. Problémy s omeškanými platbami, neschopnosťou získať späť finančné prostriedky a nedostatkom služieb zákazníkom sú bežné.

Pokiaľ ide o bezpečnosť pre členov SoLo Funds, ktorí si požičiavajú, zdá sa, že by to bola bezpečnejšia strana rovnice. Jediné „riziko“, ktoré dlžník na začiatku podstupuje, je, že žiadny veriteľ nebude súhlasiť s financovaním jeho žiadosti o úver.

Pamätajte však, že aj dlžníkom platia poplatky z omeškania. Budete musieť splatiť svoj úver včas alebo riskovať 10% poplatok z omeškania plus transakčný poplatok Synapse.

Pre dlžníkov už hlboko v dlh na kreditnej karte, Fondy SoLo by mohli byť platnou možnosťou. Podľa Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov, pôžičky pred výplatou od iných poskytovateľov sa môžu pohybovať od 10 % až po 30 %. Poplatky za prevrátenie môžu spôsobiť prudký nárast zostatku úveru, vďaka čomu sú fondy SoLo potenciálne lepšou alternatívou.

Kontroverzia sprepitného fondu SoLo a obavy o skryté poplatky

Teraz sa pozrime na jednu z významných červených zástav. Ministerstvo bankovníctva v Connecticute uvalil SoLo Funds príkaz na zastavenie a zastavenie v máji 2022. Počiatočným dôvodom objednávky je, že SoLo Funds nie je v tomto štáte licencovaná ako malá úverová spoločnosť – ale počkajte, bude to horšie.

Pamätáte si na voliteľné sprepitné, ktoré tvorí celú návratnosť investícií veriteľov? Ministerstvo bankovníctva Connecticutu tvrdí, že fondy SoLo sa svojou politikou sprepitného zapájajú do pochybných praktík.

Niektoré z problémov zahŕňajú:

• SoLo Funds používa údaje zo sociálnych médií na priradenie skóre SoLo veriteľom, aby sa rozhodli, ktoré pôžičky budú financovať.
• Veritelia sú povinní zaplatiť SoLo Tip, ak je ponúkaný, v mene dlžníka.
• Prepitné veriteľovi aj prepitné SoLo sú zahrnuté vo finančnom poplatku. V príkaze sa uvádza, že RPMN CT boli teda medzi 43 % a viac ako 4 280 % (hoci zverejnené informácie o úveroch uvádzali, že RPMN boli 0 %).

Spoluzakladateľ Rodney Williams tvrdí, že toto je všetko „Príkladom tvrdších regulačných orgánov, ktoré sa zameriavajú na fintech s nezvyčajnými obchodnými modelmi.“ Povedal, že náklady dlžníkov sa znižujú s každou pôžičkou, ktorú dostanú. A povedal, že ich typický dlžník využíva fondy SoLo štyrikrát do roka, v porovnaní s „hotovostnými zálohami“, ktoré zákazníci podľa neho využívajú 30-krát za rok.

Williams vysvetľuje, že keďže proces tipovania je dobrovoľný, môže skresliť výpočty RPMN a že väčšina používateľov neplatí maximum v tipoch a daroch.

Ako môžem kontaktovať SoLo fondy?

Zákaznícke recenzie SoLo Funds vykresľujú prinajlepšom obraz špinavého oddelenia služieb zákazníkom. Jediným kontaktným miestom, ktoré spoločnosť poskytla, je e-mailová adresa [email protected].

Na App Store aj na Lepšia stránka Business Bureau, pomerne veľa zákazníckych recenzií poukazuje na pomalé časy odozvy zákazníckeho servisu a problémy so splácaním.

Najlepšie alternatívy k SoLo fondom

Ak chcete požičať peniaze prostredníctvom platformy peer-to-peer pôžičiek alebo si potrebujete požičať finančné prostriedky, môžete vyskúšať jednu z týchto alternatív.

Prosper Marketplace

Prosper je trh peer pôžičiek – prvý svojho druhu v USA Spoločnosť Prosper bola založená v roku 2005 a tvrdí, že financovala viac ako 1,3 milióna pôžičiek v celkovej výške viac ako 22 miliárd USD. Výška pôžičky začína na 2 000 USD a dosahuje až 40 000 USD.

Prosper zahŕňa počiatočný poplatok, platbu šekom, poplatok za oneskorenie a poplatok za nedostatočné prostriedky.

Brigit

Ak pre vás hviezdna sila niečo znamená, pozrite sa na Brigit, za ktorou stoja Kevin Durant a Ashton Kutcher. Táto aplikácia ponúka okamžitú hotovostnú zálohu až 250 USD a má vysoké hodnotenia na oboch Apple (4,8 hviezdičiek) a Obchody s aplikáciami Google (4,6 hviezdičiek).

Brigit si účtuje 9,99 dolára mesačne, aby umožnila hotovostné zálohy, čo, samozrejme, nie je ideálne. Na rozdiel od SoLo Funds však nie je zahrnuté žiadne sprepitné a Brigit môže pomôcť používateľom vybudovať si kredit a ušetriť viac peňazí.

Spodná čiara

Celkovo sa zdá, že fondy SoLo sa snažia niektoré z nich opraviť nerovnosť vo finančnom systéme, čo je obdivuhodné. Pre niektorých dlžníkov to fungovalo dobre. A zdá sa, že je to lepšia voľba ako pôžička pred výplatou, vzhľadom na flexibilitu, rýchlosť a podmienky splácania pre dlžníkov.

Úbohé hodnotenia zákazníkov a otázky regulátorov o jej postupoch sú však varovným signálom. Vyhýbať sa, kým spoločnosť nezlepší svoje výsledky, môže byť tým najmúdrejším krokom.

Ďalšie čítanie:

• 8 najlepších aplikácií Cash Advance, ako je Earnin
• 8 najlepších aplikácií Cash Advance ako FloatMe na rok 2022
• Zarobte si recenziu aplikácie 2022: Jednoduché peňažné zálohy na výplatu