Interactive Advisors Review 2022: Kráľ pasívneho investovania ESG?

Každý deň sa viac mladých investorov, ako som ja, učí – či už jednoduchým alebo náročným spôsobom –, že pasívne investovanie je oveľa bezpečnejší spôsob budovania dlhodobého bohatstva ako denné obchodovanie.

V dôsledku toho budeme hľadať súčasní špičkoví robotickí poradcovia aby nám pomohli vybudovať a spravovať naše lenivé portfóliá.

Ale ktoré si vybrať?

Ak vezmeme do úvahy nízke poplatky, neobmedzenú podporu a zameranie ESG, Interaactive Advisors je platforma, ktorá je vhodná na prispôsobenie sa tejto novej generácii budovateľov bohatstva. V skutočnosti si všetky generácie mohli nájsť niečo, čo by sa im páčilo v jedinečných ponukách platformy.

Je to však stále zmiešané vrece, takže sa poďme ponoriť do dobrých, zlých a škaredých interaktívnych poradcov.

Výhody nevýhody

Čo sú interaktívni poradcovia?

Interactive Advisors, predtým známy ako Covester, je jednoduchá ponuka robo poradcov vhodná pre začiatočníkov nízke poplatky, neobmedzená bezplatná podpora a široká škála portfólií so špeciálnym zameraním na ESG investovanie.

Aj keď má trápne málo typov účtov a (zatiaľ) neponúka zber daňových strát, Interactive Advisors stále dokáže vyniknúť intuitívnym dizajnom, dobre organizovaným výberom a konkurenčnými poplatkami za správu.

Pre koho sú interaktívni poradcovia?

Interaktívni poradcovia sú najvhodnejší pre:

Interaktívni poradcovia nemusia byť vhodní pre:

Funkcie interaktívnych poradcov

Minimálna investícia	$100
Obchody s akciami/ETF	$
Opčné obchody	N/A
Podielové fondy	N/A
Typy investícií	Zásoby, OTC/Penny akcie, ETF, Podielové fondy, dlhopisy, možnosti, Forex, Kryptomeny, Futures
Typy účtov	Zdaniteľné Spoločný Tradičná IRA Roth IRA Prevrátenie IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trusty Limited Partnerships partnerstvá Coverdell 529 Poručníctvo Nezisková Anuity Kontrola Úspory Peňažný trh CD
Asistovaný obchod s maklérom	N/A
Virtuálne obchody
Zákaznícky servis	Licencovaní profesionáli sú k dispozícii prostredníctvom telefónu (1-866-825-3005) a živého chatu medzi 9:00 a 17:00 EST.

Čo sa nám páči na interaktívnych poradcoch

Interactive Advisors si rýchlo vytvára meno v priestore robo-poradcov. Tu je rýchly prehľad jeho najatraktívnejších funkcií.

78 tematických portfólií so silnými ponukami ESG

Jedným z hlavných ťahákov Interactive Advisors je široká škála zameraných portfólií. Je ich celkom 78, každý s jasným a samovysvetľujúcim štítkom, ktorý vám pomôže pri výbere investícií.

Portfóliá sú tiež rozdelené do tém, z ktorých približne polovica je zameraná na sociálne zodpovedné investovanie ESG.

Pre nezasvätených, ESG znamená Environmental, Social, and Governance. ESG, známe aj ako spoločensky zodpovedné investovanie, sa považovalo za filantropické alebo nevyhnutné pre zisk hedžových fondov za PR body.

Teraz však akcie ESG majú tendenciu prekonávať index S&P 500 z veľkej časti kvôli ich schopnosti prilákať mladé talenty a kapitál.

Tu je niekoľko príkladov tém interaktívnych poradcov a portfólií v rámci:

• Portfóliá sociálnej spravodlivosti vrátane Fair Labour & Thriving Communities, LGBTQ Inclusion, Rodová rovnosť a ďalšie
• Portfóliá podhodnotených spoločností vrátane hodnoty s nízkou kapitalizáciou, dlhodobej hodnoty, dlhodobého GARP a ďalších
• Portfóliá indexovania vrátane Industrials, Telecom, Broad Market a ďalších
• Portfóliá ESG vrátane dividend ESG, rastu ESG, širokého trhu ESG a ďalších
• Portfóliá Better Planet vrátane Clean Air, Land Health, Ocean Life a ďalších

Nízke minimá a poplatky za správu

Pre robo-poradcov je bežné, že poplatky za správu začínajú na približne 0,25 % a odtiaľ stúpajú. A pre každého, kto je podmienený platiť dlhodobým priemyselným štandardom 1 %, je úspora 75 % na poplatkoch za správu často dostatočne atraktívna na to, aby prinajmenšom zvážil, či by s ich peniazmi mohol manipulovať robot.

Ale Interactive Advisors ide ešte o krok ďalej a znižuje svoje poplatky v podstate na nevyhnutné minimum na nákup týchto ETF.

Zo 78 celkových portfólií IA má 55 z nich čisté poplatky 0,20 % alebo nižšie. 16 majú poplatky len 0,10 % alebo nižšie a môžete nakupovať do piatich fondov Smart Beta spoločnosti Interactive Advisors (Value, Quality, Growth, Dividend a Broad Market) len za 0,08 %.

Okrem toho 54 zo 78 portfólií vyžaduje počiatočnú investíciu iba 100 USD. Vhoďte podporu čiastkových akcií a máte skvelú pristávaciu plochu pre začínajúcich investorov/investorov s nízkou kapitalizáciou.

Intuitívna používateľská skúsenosť

Online makléri a robo-poradcovia majú často problém nájsť správnu rovnováhu medzi prezentovaním príliš veľkého množstva a príliš malého množstva údajov. Aj keď sa im podarí potešiť výber Zlatovlásky na fronte údajov, často to usporiadajú mätúcim a neintuitívnym spôsobom.

Interactive Advisors je vzácna výnimka, ktorá prebíja oba fronty. Nazvite to subjektívne, ale počas mojej hypotetickej skúsenosti s investovaním som sa cítil dokonale vedený a informovaný.

Stránka Portfóliá je pekne organizovaná úhľadným kolotočom plným tém:

A každá stránka portfólia ponúka prepínače porovnávania pre S&P 500, ako aj *len dostatok* KPI bez toho, aby ste sa cítili nafúknutí alebo ohromení.

Celkovo je používateľská skúsenosť Interactive Advisor upokojujúca, priama a intuitívna – a poteší pasívnych tvorcov portfólia na všetkých úrovniach skúseností.

Alokácia aktív a inteligentné beta portfóliá

Nie ste si istí, s ktorým portfóliom začať? Ako väčšina robo poradcov, aj Interactive Advisors vám na mieru prispôsobia nízkonákladové, diverzifikované portfólio na základe vašich potrieb, cieľov a tolerancia rizika.

Čo vyniká na vlastnom portfóliu IA Asset Allocation, je jeho nízky poplatok za správu: 0,12 %. To je menej ako polovica toho, čo si mnohí konkurenti účtujú.

Za ešte menší poplatok 0,08 % si môžete kúpiť aj jedno z vyššie uvedených portfólií Smart Beta od Interactive Advisor. Týchto päť portfólií, ktoré riadi interne ich CIO a tím investičného manažmentu, je „založených na akademickom výskume“ a ich cieľom je dosiahnuť „alternatívny profil rizika a výnosu“.

Neobmedzená ľudská podpora

Napokon, Interactive Advisors ponúka neobmedzenú bezplatnú podporu od svojho tímu „vysoko vyškolených investičných profesionálov“. Títo ľudia nie sú len oslavovanou technickou podporou; IA tvrdí, že sú licencovaní, registrovaní a „k dispozícii na pomoc klientom pri výbere portfólia“.

Je zriedkavé, že robo-poradca vôbec ponúka živé finančné poradenstvo, nieto bez účtovania dodatočného poplatku.

Tieto živé opakovania sú dostupné prostredníctvom telefónu (1-866-825-3005) a živého chatu medzi 9:00 a 17:00 EST.

Majte však na pamäti, že akokoľvek dobre vyškolení títo odborníci určite sú, nenahrádzajú a skutočný finančný poradca ktorý rozumie vašim cieľom, obavám a tolerancii rizika na hlbšej úrovni. Navyše, na rozdiel od IA rep, finančný poradca môže odporučiť investície mimo 78 portfólií Interactive Advisors založených na ETF.

Súvisiace >> Ako nájsť finančného poradcu, ktorému môžete dôverovať

Kde by sa mohli interaktívni poradcovia zlepšiť

Napriek rôznym výhodám Interactive Advisors ešte nie je dokonalou platformou robo-poradcov. Tu je niekoľko oblastí, v ktorých to stále zaostáva.

Krátky zoznam typov účtov

Vzhľadom na to, že robo-poradcovia sú primárne navrhnutí tak, aby prilákali dlhodobých investorov a lenivých tvorcov portfólia, veľkorysá sada typov účtov je nevyhnutnosťou.

Bohužiaľ, Interactive Advisors v tomto smere zaostáva. Platforma ponúka iba tri typy účtov:

Naproti tomu konkurenti majú radi M1 a Bohatstvo ponúkajú väčšinu, ak nie všetky z nasledujúcich možností:

Je pravda, že možnosti barebones účtu IA pokrývajú väčšinu investorov využívajúcich platformu. Ale ak to nie ste vy, môže to byť dohoda=prerušovač.

Žiadna ťažba daňových strát

Zber daňových strát je investičná stratégia šetriaca peniaze, ktorá funguje takto:

1. Predajte investíciu s nízkou výkonnosťou so stratou
2. Okamžite reinvestujte kapitál do podobnej investície, aby ste si zachovali alokáciu aktív
3. Nahláste stratu v zdaňovacom období, aby ste si znížili daň z kapitálových výnosov

Prečítajte si viac >> Zber daňových strát: Využite svoje investičné straty

Nie je to ten najjednoduchší alebo najpriamejší proces, a preto ho mnohí dnešní špičkoví robo poradcovia automatizujú za vás. A keďže môžete prostredníctvom TLH kompenzovať pravidelný príjem až do výšky 3 000 USD, investori vo vysokých daňových pásmach môžu ušetriť viac ako 1 000 USD ročne.

Ale na rozdiel od mnohých svojich konkurentov Interactive Advisors neponúka zber daňových strát. Údajne na tom pracujú. Ale ak je to pre vás teraz dôležité, možno by stálo za to odložiť otvorenie účtu, kým nespustia túto funkciu.

Žiadne sociálne funkcie

Funkcie sociálneho investovania – ako napríklad možnosť označovať, že sa im páči, komentovať a kopírovať obchodnú aktivitu iných investorov – nie sú na Interactive Advisors dostupné.

Ak ste typ investora, ktorý sa nemôže starať o to, aby mal „osamelú“ skúsenosť s investovaním, nebude to pre vás žiadny rozdiel. V skutočnosti by ste to mohli ešte radšej.

Ak sa vám však páči sociálna skúsenosť určitých sprostredkovateľských platforiem, ako napr Verejné alebo eToro, môžete ich namiesto toho vyskúšať. Alebo možno radšej vytvoríte svoje lenivé portfólio pomocou M1 Finance, ktorý aspoň ako aktívny subreddit.

Žiadne priame alebo nepriame vystavenie kryptomenám

Niektorí robo-poradcovia vám začali umožňovať prepašovať nejaké kryptomeny do vašich lenivých portfólií – dokonca aj do vašich dôchodkových účtov.

Mohlo by to byť nepriamo cez krypto a blockchain ETF alebo priame vystavenie prostredníctvom Bitcoinu a Etherea.

Je len na vás, či chcete alebo nechcete vložiť krypto na svoj dôchodkový účet. Ak si však chcete ponechať možnosť otvorenú, mali by ste vedieť, že program Interactive Advisors je prekážkou na oboch frontoch. Pokiaľ viem, žiadne z jeho 78 portfólií neponúka ani nepriame vystavenie blockchainu alebo kryptomene, okrem Blue Chips.

Prečítajte si o rizikách >> Mali by ste investovať do bitcoínov? (Deep Dive on the Risks v roku 2022)

Poplatky a limity pre interaktívnych poradcov

Interactive Advisors využíva IBKR Lite, bezplatnú obchodnú službu materskej maklérskej spoločnosti Interactive Brokers. To znamená, že neexistujú žiadne obchodné provízie, ani žiadne poplatky za vstup, výstup alebo neinvestovanú hotovosť.

V skutočnosti jediné poplatky, ktoré vám vzniknú, sú poplatky za správu majetku v rozsahu od 0,08 % do 1,5 % v závislosti od portfólia.

Ak si myslíš, „1,5 % je nepochybne dosť vysoko,“ stojí za to zopakovať, že väčšina portfólií (53 zo 78) si účtuje 0,20 % alebo menej – a 54 má minimálne počiatočné investície len 100 USD.

Takéto nízke poplatky a minimá sú obzvlášť pôsobivé, keď hodíte neobmedzenú bezplatnú živú podporu.

Otvorenie účtu Interactive Advisors

Ak si chcete otvoriť účet u Interactive Advisors, musíte si najprv otvoriť účet u ich materského makléra Interactive Brokers.

(Interactive Brokers je miesto, kde budete môcť obchodovať s jednotlivými cennými papiermi a získať viac praktických skúseností so svojimi investíciami, ak chcete. Odhlásiť sa naša úplná recenzia Interactive Brokers, kde sme dosiahli 7,5 z 10.)

Keď preskočíte obruče SEC a vygenerujete si účet Interactive Brokers, stránka vás presmeruje späť na Interactive Advisors, kde budete pokračovať v procese registrácie.

Odtiaľ si môžete manuálne vybrať svoje portfóliá. Prípadne môžete vykonať hodnotenie na určenie skóre rizika klienta, ktoré pomôže IA odporučiť portfóliá alebo zostaviť vaše portfólio alokácie aktív.

Ako bezpeční sú interaktívni poradcovia?

Interaktívni poradcovia sú Registrovaný SEC a má všetky ich právne dokumenty a zverejnenia jasne rozložené.

Pokiaľ môžem povedať, platforma nebola nikdy žalovaná, nedostala sa do konfliktu so žiadnou americkou regulačnou agentúrou ani inak nemala čo skrývať. (Hoci, to isté nemôžeme povedať o Interactive Brokers).

Po zvážení všetkých vecí mi Interactive Advisors nedali dôvod spochybňovať ich bezpečnosť a integritu.

Najlepšie alternatívy

Chcete sa zapojiť do investovania ESG, ale nie ste si istí, či sú Interactive Advisors pre vás to pravé? Tu sú traja ďalší robo-poradcovia, ktorí ponúkajú spoločensky zodpovedné portfóliá a stratégie.

Zvýraznenie
Hodnotenie	9.5/10	9/10	9/10
Minimum na otvorenie účtu	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Dvojfaktorové overenie
Možnosti poradenstva	Automatizované, s ľudskou asistenciou	Automatizované, s ľudskou asistenciou	Automatizované
Spoločensky zodpovedné investovanie
Prihlásiť Se Osobný kapitálový prehľad	Prihlásiť Se Lepšia recenzia	Prihlásiť Se Wealthfront Review

Spodná čiara

V súčasnom stave má Interactive Advisors už konkurenciu v niekoľkých kľúčových oblastiach. Vďaka nízkym poplatkom, nízkym investičným požiadavkám, neobmedzenej živej podpore a presvedčivému zameraniu ESG má ideálnu pozíciu na to, aby oslovil mladých, začínajúcich investorov.

Ak nakoniec rozšíri výber typov účtov a bude pokračovať v zbere daňových strát, bude by sa mohol stať vážnym hráčom medzi širšou investorskou populáciou – a stať sa kráľom ESG pasívnych investovanie.