Nie je žiadnym tajomstvom, že som veľkým fanúšikom odmien kreditných kariet a bonusov kreditných kariet.
Kde inde môžete získať stovky dolárov, aby ste robili presne to, čo ste robili celé veky? Stačí zmeniť kartu, ktorú potiahnete, ťuknete alebo vložíte, a teraz získate stovky dolárov v bodoch alebo hotovosti.
Jednoduché.
Stále si pamätám jednu z prvých kreditných kariet, ktoré som dostal – bola to kreditka obchodu
t kartu do Express. Dlho som nebol v obchodnom centre a ak ste rovnaký, možno si nepamätáte obchod s pánskym oblečením, ktorý bol kedysi súčasťou Limited Brands. Ako mnohí ukladať značkové kreditné karty, ponúkli 10% zľavu na váš nákup pri otvorení karty.
Ako hlúpemu vysokoškolákovi sa mi zdalo 10% zľava na nákup za 80 dolárov ako dobrý obchod!
Som hlúpy.
Starší Jim sa krčí pri myšlienke na bonus 8 dolárov. A vy by ste mali tiež.
Ak máte a dobré kreditné skóre, mali by ste dostávať bonus najmenej 100 dolárov za každú kartu. Postúpil by som o krok ďalej – za každú kartu by ste mali dostať aspoň 200 USD (s výnimkou, ak sú požiadavky na výdavky extrémne nízka).
Tu je niekoľko dôvodov:
Obsah
- 1. Priemerný bonus kreditnou kartou je 200 $+
- 2. Príležitostné náklady kartových aplikácií
- Príklad: Pravidlo Chase 5/24
- Príležitostné náklady aj v bankových bonusoch
- 3. Porovnajte aj ďalšie výhody kariet!
- 4. Body alebo hotovosť/výpis?
- 5. Nikdy neplaťte úroky!
- 6. Zvážte ďalšie úverové potreby
- Existujú výnimky?
1. Priemerný bonus kreditnou kartou je 200 $+
Keď sa pozrieme na náš zoznam najlepšie bonusy z kreditných kariet, priemerný bonus má hodnotu viac ako 200 USD. Niekedy je bonus v bodoch a niekedy v hotovosti, ale takmer vždy je to viac ako 200 dolárov v hotovosti. Požiadavky na výdavky sa vo všeobecnosti zdajú vysoké, zvyčajne okolo 4 000 až 5 000 USD, ale rozložené na tri mesiace.
To znamená, že môžete získať hodnotu 200 USD za to, že každý mesiac miniete na kartu 1 333 – 1 666 USD.
Pre mnohých ľudí to nebude ťažké.
Existuje niekoľko prípadov bonusu 200 USD za to, že miniete len 500 USD alebo 1 000 USD. Americká banka má propagačné akcie na kreditné karty na ich podpisovej karte U.S. Bank Altitude Go Visa, kde získate 20 000 bonusových bodov (v hodnote 200 USD), keď miniete 1 000 USD za prvých 90 dní. To je solídna návratnosť!
Keď požiadate o kreditnú kartu a získate menej ako 200 dolárov v hodnote, uistite sa, že máte dobrý dôvod.
2. Príležitostné náklady kartových aplikácií
Pravdepodobne môžete podporovať len požiadavky na výdavky jednej, možno dvoch kariet každý mesiac (obaja doslovné výdavky, ale aj žonglovanie s dvoma kartami a udržiavanie na vrchole zostatku každej z nich).
Nechcete minúť „body kreditného skóre“ na kartu, ktorá neponúka dostatočne dobrý bonus.
Príklad: Pravidlo Chase 5/24
Potom sú tu náklady obetovanej príležitosti stelesnené v nepísanom pravidle – Chaseovo pravidlo 5/24. Chase má nepísané pravidlo, že vám neschvália viac ako 5 kariet v priebehu 24 mesiacov. Niektorí ľudia, ktorí si prečítali zmluvné podmienky, pravidlo videli, ale neskôr bolo odstránené.
Mnoho emitentov má takéto pravidlá. Nechcete zmeškať časovo obmedzenú ponuku na kartu, pretože ste toto pravidlo porušili na karte, ktorá vám dala iba 20 $.
Príležitostné náklady aj v bankových bonusoch
Ak ste uvažovali o získaní a bankový bonus, možno si nemyslíte, že otvorenie nových účtov by malo vplyv, pretože vo všeobecnosti nevykonávajú kontrolu kreditu.
Niekedy áno, ale zvyčajne ide len o mäkkú kontrolu na účely identity. V zriedkavých prípadoch vykonávajú tvrdú kontrolu, či ide o ochranu proti prečerpaniu.
To, čo mnohé banky namiesto toho robia, je prevádzka vášho Správa ChexSystems. Toto je jedna z nich špecializované spravodajské spoločnosti ktorý sa vzťahuje na bankovníctvo – aby ste zistili, či ste mali nejaké zlé správanie. Počuli sme príbehy ľudí, ktorým boli zamietnuté bankové účty, pretože si ich nedávno otvorili príliš veľa.
Pri kontrole ChexSystems môžete zlyhať jednoducho preto, že ste si otvorili príliš veľa bankových účtov – buďte teda uvážliví, o ktoré z nich žiadate.
3. Porovnajte aj ďalšie výhody kariet!
Popredný bonus je len jedným kúskom skladačky, najmä na kartách s ročným poplatkom.
Vo všeobecnosti existujú dva „typy“ kreditných kariet, ktoré ponúkajú bonusy:
- Cash back karty
- Cestovné kreditné karty
Tieto dve skupiny sú stále kreditné karty, ale existujú medzi nimi určité rozdiely, ktoré stojí za zmienku.
Cestovné karty majú tendenciu:
- Ponúkajte bonusy vo forme bodov
- Mať ročné poplatky, niekedy odpustené v prvom roku,
- Ďalšie výhody súvisiace s cestovaním, ako sú kredity za výpisy, preplatenie TSA predbežnej kontroly/globálneho vstupu, prístup do salónika leteckej spoločnosti, vylepšenia stavu a ďalšie.
Cash back karty majú tendenciu dať vám len hotovosť, ale zriedka majú ročný poplatok. Debatu medzi odmenovými bodmi a hotovosťou preberieme neskôr.
Keď sa pozeráte na bonusy, je dôležité zvážiť ďalšie výhody s kartou, pretože to môže byť významný rozdiel, najmä ak ide o veľký ročný poplatok.
Ako príklad, aká by mala byť táto analýza, môj priateľ Jim z Route to Retire nedávno analyzoval, či to bolo Oplatí sa otvoriť kartu Capital One Venture X s ročným poplatkom 395 USD.
4. Body alebo hotovosť/výpis?
Pred rokmi vydavatelia kariet hrali hry s bodmi za odmenu. Mohli by ich sťažiť míňanie alebo ponúkať konverzné pomery, ktoré boli tajne priepastné. Ale teraz, keď všetci cestovatelskí blogeri a tvorcovia obsahu dávajú pozor na tieto podvody, sú celkom jednoduché.
Je takmer jedno, či dnes idete s bodmi alebo hotovosťou – v niektorých prípadoch môže byť získavanie bodov cennejšie ako získavanie hotovosti.
Napríklad Chase Sapphire Preferred Card ponúka body na Program Chase Ultimate Rewards. Keď si rezervujete cestovanie cez portál Chase, získate 25 % zvýšenie hodnoty vašich bodov. Ak náhodou máte rezervnú kartu Chase Sapphire, získate 50% zvýšenie. Vďaka tomu sú body cennejšie ako hotovosť pri konverznom pomere 1 bod ku 1 centu.
Nie všetky body sú však rovnaké, musí to závisieť od toho, či ich použijete. Body Chase Ultimate Rewards sú flexibilné, pretože si môžete rezervovať cestu pre akúkoľvek leteckú spoločnosť alebo hotel.
Nie až tak, ak s kartou leteckej spoločnosti, ako je karta Southwest Rapid Rewards. Ak nebývate blízko letiska, ktoré podporuje Southwest Airlines, body Southwest Rapid Rewards pre vás nemajú rovnakú hodnotu ako pre mňa. Používame to, aby sme si ľahšie zarobili Sprievodný preukaz, výhoda, ktorá má nulovú hodnotu pre niekoho, kto nikdy nelieta na juhozápad.
Napokon, držanie bodov počas dlhého časového obdobia so sebou nesie riziko. Hodnota hotovosti nikdy neklesne kvôli rozhodnutiam vydavateľa karty. Bodový program odmien z času na čas znehodnotí ich body. Niekedy tvrdia infláciu. Niekedy tvrdia [vložte nejaký ekonomický dôvod]. Ale naozaj sa im páči myšlienka peňazí zadarmo devalváciou bodov. Takže je to vždy možné s bodmi, nikdy nie s hotovosťou vo vrecku.
5. Nikdy neplaťte úroky!
Prosím, nikdy neplaťte úrok na kreditnú kartu, aby ste získali bonus.
Ak by získanie bonusu vyžadovalo, aby ste míňali peniaze na kartu, ktorú nemôžete splatiť v rámci obdobia výpisu (čím sa vyhnete akýmkoľvek úrokovým poplatkom), nerobte to. Len počkajte, kým budete schopní splatiť svoje výpisy v plnej výške.
Hoci platenie úrokov nie je to najhoršie na svete, je to niečo, čomu by ste sa mali vyhnúť. Platenie úrokov nezhorší vaše kreditné skóre ani vás nezbaví bonity, je to len zlý zvyk, do ktorého sa dostanete.
Počkajte niekoľko mesiacov, kým budete mať finančné prostriedky na to, aby ste to urobili správne, ponuka bude pravdepodobne stále existovať.
6. Zvážte ďalšie úverové potreby
Keď požiadate o kreditnú kartu, spoločnosť vydávajúca kreditné karty vám stiahne kredit. Toto je známe ako „tvrdé vyšetrovanie“ a môže na krátky čas znížiť vaše kreditné skóre o niekoľko bodov.
Ak máte v úmysle získať pôžičku, napríklad na auto alebo dom, nechcete pred získaním tejto pôžičky žiadať o žiadne kreditné karty. Vaše skóre môže byť dostatočne veľké na to, aby sa zvýšila vaša úroková sadzba – čo vás bude stáť oveľa viac ako akýkoľvek bonus.
Náročné otázky zostávajú vo vašej správe dva roky, ale ovplyvňujú vaše skóre iba približne jeden rok.
Existujú výnimky?
Existujú vždy výnimky.
Môžu nastať prípady, keď už máte všetky najlepšie ponuky kariet vo svojej peňaženke. V takom prípade má zmysel uvoľniť svoje požiadavky na bonus, pretože bonusov je k dispozícii len toľko.
Ak ste vyčerpali oba hlavné problémy s kreditnými kartami, pozrite sa na niektoré z regionálnych bánk, ktoré nemusia inzerovať na vašich bežných miestach.
Ak ste ich všetky vyčerpali, možno sa pustite do menších ponúk, napríklad 100 USD za 1 000 USD. Za rovnaké obruče zarobíte menej, ale môže to byť lepšie ako sedieť na vedľajšej koľaji.