Recenzia aplikácie špagátu: Aplikácia na spoločné ukladanie a investovanie od Johna Hancocka

Pred niekoľkými rokmi o FinCon„Pozvali ma, aby som sa stretol s ľuďmi, ktorí vytvorili povraz. Vo Fincone sa to stáva často, pretože spoločnosti sa vždy snažia propagovať svoje nové produkty a služby a Väčšinou chodím iba na akcie, kde si myslím, že je spoločnosť zaujímavá, a ak by boli aj moji ďalší priatelia z bloggera ísť.

Za posledných niekoľko rokov bolo k dispozícii množstvo aplikácií, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze prostredníctvom automatických prevodov. Spoločnosti ako Digit a Dobot, ak si spomínate, boli obľúbené, ale priestor sa menil. Mnoho z týchto spoločností začalo ako bezplatné aplikácie bez mesačných poplatkov, ale postupom času si každá začala za svoje služby účtovať mesačný poplatok.

Pre ľudí, ktorí chcú ušetriť peniaze v malých prírastkoch, platenie dolára mesačne nie je lákavé.

Keď sa teda Twine natiahol, bol som pripravený vidieť ešte jednu aplikáciu pre mikrospory a som rád, že som neurobil unáhlené závery.

Stručne, Špagát je aplikácia na šetrenie a investovanie pre páry, ktorú je možné zadarmo používať a šetriť - platíte iba vtedy, ak sa rozhodnete presunúť svoje úspory do investícií. Je to pre páry, pretože k spoločnému cieľu môžete pridať partnera a obaja ľudia môžu k nemu šetriť alebo investovať.

Tu je viac o aplikácii, spoločnosti a o tom, čo si myslím o ich ponuke:

Kto je špagát?

Špagát je aplikácia na šetrenie a investovanie, ktorú vytvoril John Hancock. John Hancock je spoločnosť poskytujúca finančné služby so sídlom v Bostone, najznámejšia pre poskytovanie životného poistenia, ale v dnešnej dobe poskytuje množstvo finančných služieb. Spoločnosť John Hancock bola založená v roku 1862 a je po nej pomenovaná John Hancock, otec zakladateľ. V roku 2003 získala spoločnosť Manulife Financial, kanadská nadnárodná spoločnosť poskytujúca finančné služby a poisťovne so sídlom v Toronte.

Motúz je aplikácia na šetrenie a investovanie určená pre páry a partnerov. Je navrhnutá pre dve osoby, aby ju používali spoločne a je jednou z prvých aplikácií, ktoré ju stavajú do popredia. Má mnoho rovnakých funkcií ako ostatné sporiace aplikácie, vrátane možnosti vytvárať ciele v oblasti úspor, automatizovať svoje úspory a investovať do portfólií.

Ako špagát funguje

S Twine začnete tým, že si vytvoríte účet a prepojíte bankový účet s účtom Twine. V aplikácii Twine si potom nastavíte ciele sporenia, ku ktorým sporíte. Túto sumu môžete nastaviť na čokoľvek a kedykoľvek ju zmeniť. Potom nastavíte automatické opakované prevody sporenia z vášho bankového účtu na váš účet na motúzoch - motúzy vypočítajú, ako dlho vám trvá dosiahnutie vášho cieľa.

Keď si založíte účet, môžete si pridať partnera (nemusíte). To vám umožní prístup k svojmu účtu, ako aj váš partner môže prepojiť svoj bankový účet a prispievať.
Automatické vklady sa uskutočnia približne jeden pracovný deň po vytvorení cieľa a potom sa uskutočnia každý deň v ten deň. Ak ho teda nastavíte v pondelok, bude sa s najväčšou pravdepodobnosťou prenášať v utorok a potom každý utorok, kým nedosiahnete svoj cieľ. Vždy môžete skontrolovať cieľ a zobraziť zoznam transakcií.

Všetky transakcie podliehajú 5 -dňovému skladovaciemu obdobiu, pretože trvá dlho, kým sa prostriedky zúčtujú. Ak urobíte vklad, nemôžete ho ihneď vybrať kvôli tomuto pozdržaniu ACH.

Keď uložíte na hotovostný účet, môžete začať od 5 dolárov a sporenie je úplne zadarmo. Získava tiež úroky, ktoré sa líšia, ale od tohto písania sú 1,05%. Váš peňažný účet je FDIC poistil až 250 000 dolárov.

Ak chcete svoje úspory investovať, môžete ich presunúť na investičný účet, ktorý je v prípade zlyhania brokera krytý poistením SIPC. Motúzy vám položia niekoľko otázok o vašej finančnej situácii, vašich finančných cieľoch a vašej tolerancii voči riziku pri vytváraní alokácie aktív. Portfóliá s motúzmi sú kombináciou fondov obchodovaných na burze a dlhopisov s poplatkom 0,6% ročne.

Získajte 5 dolárov od Twine

Tri investičné portfóliá

Motúz ponúka tri portfóliá:

• Konzervatívec: „Navrhnutý tak, aby zdôrazňoval stabilitu a chránil pred potenciálnymi medziročnými kapitálovými stratami na ceste k dosiahnutiu vašich finančných cieľov. Konzervatívne portfóliá pozostávajú z fondov s vyšším podielom cenných papierov so stabilnejšími historickými výnosmi, ako sú dlhopisy a hotovosť, a nie z akcií. “
• Mierny: „Navrhnutý tak, aby chránil pred potenciálnymi stratami a zároveň dosahoval zmysluplný rast. Mierne portfóliá budú pravdepodobne vykazovať menej volatilné výnosy ako väčšina širokých investičných fondov akciového trhu a spravidla budú zahŕňať aktíva, ako sú dlhopisy a fondy peňažného trhu. “
• Agresívne: „Navrhnuté tak, aby ponúkali zmysluplnejší rast investícií a zároveň sa vyhýbali veľkým potenciálnym ročným stratám, s ktorými sa niekedy môžu stretnúť používatelia investičných fondov širokého akciového trhu. Ročné výnosy agresívnych portfólií môžu byť o niečo volatilnejšie ako v konzervatívnych alebo miernych twine portfóliách, ale stále sú pravdepodobne oveľa menej volatilné ako ročné výnosy pri väčšine širokých investícií na akciovom trhu fondy."

Portfóliá sú založené na rôznych faktoroch, ale načasovanie je veľkým faktorom. Ak je váš cieľ vzdialený menej ako päť rokov, odporučí vám vložiť investície do konzervatívneho portfólia. To mi príde rozumné. Ak máte dlhší časový rámec alebo máte väčšie bohatstvo domácnosti, často navrhujú agresívnejší mix, pretože s výkyvmi môžete lepšie manipulovať.

Koľko stojí špagát?

Špagát je zadarmo, ak používate iba úsporné funkcie. To z neho robí jednu z najlepších možností v porovnaní s mnohými inými úspornými aplikáciami, pretože takmer všetky účtujú mesačný poplatok.

Ak sa rozhodnete investovať svoje úspory do zmesi ETF, poplatok je 0,6% alebo asi dvadsaťpäť centov mesačne za každých investovaných 500 dolárov. V porovnaní s podobným roboadvisorom Zlepšenie, Motúz je o niečo drahší. Za službu digitálnej úrovne si spoločnosť Betterment účtuje 0,25%, ktorá zahŕňa rebalansovanie a zber daňových strát.

Propagačné akcie

V súčasnej dobe nie sme si vedomí žiadnych akcií na motúz.

Alternatívy povrazu

Motúzy majú niekoľko alternatív, ale nie veľa ponúka všetky funkcie a prístup k spoločnému účtu rovnakým spôsobom. Ukladacie funkcie špagátu sú bežné, ale sú bezplatné, čo si väčšina ostatných aplikácií nemôže dovoliť. Je to pravdepodobne preto, že ich podporuje John Hancock a môžu si dovoliť vynechať mesačný poplatok. Mohli by ste si pozrieť tieto mikrospoločenské aplikácie ale nemyslím si, že nájdete aplikáciu, ktorá by robila oveľa viac, za čo by ste chceli zaplatiť poplatok.

Prípadne môžete zdieľať spoločný podnik sporiaci účet s vysokým výnosom so svojim partnerom. Pravdepodobne by ste získali vyššiu úrokovú sadzbu, ale nezískali by ste bezproblémovú integráciu so službou investovania podobnou roboadvisorovi. V takom úhľadnom balíku by ste nedostali čisté rozhranie motúzu ani automatické sporenie.

Ak je investičná časť to, čo je na motúze najatraktívnejšie, vaše alternatívy sú plných roboadvisorov Páči sa mi to Betterment alebo Wealthfront. Ponúkajú možnosti investovania, ale majú o niečo nižšie náklady. Za začínajúcich investorov si Betterment aj Wealthfront účtujú 0,25% ročne v porovnaní s 0,60% poplatkom za Twine.

Ak chcete robiť DIY, môžete vždy dať Robin Hood alebo Webull pokus. Oba ponúkajú bezplatné akcie na akcie, keď sa zaregistrujete.

Záverečné myšlienky

Celkovo si myslím, že sa špagát pekne zapadol medzi šetriace aplikácie a roboadvisory.

Môžete pomôcť ušetriť na ceste k svojmu cieľu a zarobiť slušný úrok (lepší ako kamenné banky, porovnateľné na online kontrolné účty, ale nižšie, ako ponúkajú online sporiace účty) so schopnosťou investovať, ak naozaj chcete do.

Získajte 5 dolárov od Twine