Ako investovať do indexu S&P 500 (Sprievodca pre nových investorov)

Či už ste nováčik alebo skúsený investor, pravdepodobne ste už počuli tieto slová od priateľa alebo člena rodiny, ktorý investuje do S&P 500:

"Stačí si kúpiť indexový fond."

Zamyslite sa nad slovami miliardárskeho investora Warrena Buffeta:

"Podľa môjho názoru je pre väčšinu ľudí najlepšou vecou vlastniť indexový fond S&P 500."

Warren to urobil ešte o krok ďalej, kedysi stávkový manažér hedžového fondu Ted Seides 1 milión USD, čím by indexový fond v priebehu nasledujúcich desiatich rokov prekonal portfólio hedžových fondov.

A vyhral.

Má však zmysel pre VŠETKÝCH investorov investovať do S&P 500? Čo ak chcete vyberať akcie? Čo ak nie ste 100% spokojní s investovaním všetkých svojich peňazí na akciovom trhu?

Pozrime sa, ako funguje index S&P 500, spolu s niektorými výhodami a nevýhodami investovania do indexu S&P 500, aby ste sa mohli informovanejšie rozhodnúť pre VAŠE portfólio.

Čo je S&P 500?

S&P je skratka pre Standard & Poors, jednu z najznámejších finančných spoločností na svete za posledných 150 rokov.

S&P 500 je index približne 500 amerických akcií s veľkou kapitalizáciou. Je to široko používaný benchmark pre výkonnosť amerického akciového trhu. Od indexu Dow Jones sa líši, pretože zahŕňa širšiu škálu technologických a rastových akcií. Dow Jones pozostáva iba z 30 akcií vs. 500 v S&P.

Je zaujímavé, že aj keď index S&P 500 lepšie reprezentuje výkonnosť „akciového trhu“, moji klienti finančného plánovania vždy používali ako referenciu Dow Jones.

Často sa ma pýtali: "Ako sa dnes má Dow?"

Keď si však prečítate čokoľvek o tom, ako trh funguje, alebo si vypočujete názor expertov na CNBC, čo trh robí, zvyčajne sa odvolávajú na S&P.

Index S&P 500 tiež slúži ako hlavný benchmark pre výkonnosť akcií v USA. Keď S&P 500 stúpa, ostatné americké akcie majú tendenciu nasledovať ho.

Investorom tiež poskytuje dobrý meradlo na porovnanie výkonnosti ich portfólia alebo určitej investície. Ak napríklad vlastníte Teslu a index S&P klesá, no vaše akcie rastú, viete, že sa vašej investícii darí dobre. Ďakujem, Elon!

Priemyselné sektory S&P 500

Existujú 11 sektorov v indexe S&P 500, nižšie zoradené podľa percenta indexu zastúpeného každým:

• Informačné technológie (26,4 %)
• Zdravotná starostlivosť (15,1 %)
• Spotrebiteľský tovar (11,7 %)
• Financie (11,0 %)
• Komunikačné služby (8,1 %)
• Priemysel (7,9 %)
• Spotrebný tovar (6,9 %)
• Energia (4,5 %)
• Verejné služby (3,1 %)
• nehnuteľnosti (2,8 %)
• Materiály (2,5 %)

Čo je potrebné na zaradenie do indexu S&P 500?

Podľa SPC Global, Aby bola spoločnosť zahrnutá do indexu S&P 500, musí spĺňať nasledujúce kritériá:

• Hlavné sídlo musí mať v Spojených štátoch.
• Uložte finančné výkazy SEC (10-tisícové prehľady)
• Majú trhovú kapitalizáciu nad 8,2 miliardy dolárov.
• Majte aspoň 50 % svojich akcií upravených podľa pohyblivosti v obehu kótovaných na americkej burze cenných papierov.
• Byť považovaný za „blue chip“ spoločnosť, čo znamená, že musí mať stabilitu a kontinuitu príjmov a výplat dividend.
• Nebyť v konkurznom konaní.
• Musí mať trhovú kapitalizáciu aspoň 8,2 miliardy dolárov.
• Musí byť kótovaná na burze NYSE, Nasdaq alebo Cboe BZX.
• Za posledné štyri štvrťroky musela vykázať kladné zisky.

Medzi najnovšie prírastky patria: Crocs, ServiceNow a Zoom Video Communications.

Top 10 spoločností v indexe S&P 500

1. Spoločnosť Apple Inc. (AAPL)

2. Microsoft Corporation (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Spoločnosť Alphabet Inc. A (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Spoločnosť Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Spoločnosť Alphabet Inc. C (GOOG)

9. Exxon Mobil Corporation (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

Spoločnosti sa často menia, ale týchto desať bolo za posledných päť rokov celkom konzistentných. Apple, Amazon a Google (Alphabet) sú technologické spoločnosti. Tieto tri spoločnosti tvoria veľkú časť indexu S&P 500. V skutočnosti od októbra 2019 tvoria asi 22 % celého indexu!

Ako investovať do S&P 500

Existuje mnoho spôsobov, ako investovať do S&P 500. Môžete si kúpiť jednotlivé akcie, kúpiť indexový fond alebo fond obchodovaný na burze (ETF) alebo si vytvoriť vlastný indexový fond M1 Finance (o tom sa budem venovať neskôr.)

Kúpiť jednotlivé akcie: Toto je pravdepodobne najnáročnejší spôsob investovania do S&P 500. Nielen, že potrebujete mať veľkú sumu peňazí na investovanie, ale tiež musíte vedieť, aké akcie kúpiť. A aj keď si kúpite správne akcie, nie je zaručené, že budú fungovať dobre.

Kúpte si indexový fond: An indexový fond je typ podielového fondu, ktorého cieľom je sledovať výkonnosť konkrétneho trhového indexu, ako je napríklad S&P 500. Indexové fondy sú skvelým spôsobom investovania na akciovom trhu, pretože ponúkajú diverzifikáciu a profesionálnu správu.

3 najväčšie podielové fondy na indexe S&P 500 sú:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Shares (VINIX)
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

Kúpte si ETF: An fond obchodovaný na burze (ETF) je typ investičného fondu, ktorý sleduje výkonnosť konkrétneho aktíva alebo skupiny aktív. Rovnako ako indexové fondy, aj ETF ponúkajú diverzifikáciu a profesionálnu správu.

Najlepšie 3 S&P 500 ETF sú:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Mali by ste investovať do S&P 500?

Na túto otázku neexistuje jednoduchá odpoveď. Závisí to od vašich cieľov, tolerancie rizika a časového horizontu. Ak investujete dlhodobo a potrpíte si na menšiu volatilitu, investícia do S&P 500 môže byť dobrou voľbou. Ak však hľadáte okamžité výnosy alebo nedokážete zvládnuť vzostupy a pády akciového trhu, nekupujte S&P 500.

Výhody investovania do indexu S&P 500:

Diverzifikácia: Keď investujete do S&P 500, kupujete si časť 500 rôznych spoločností. Táto diverzifikácia vám môže pomôcť ochrániť vás pred stratami, ak niektorá spoločnosť nedosahuje dostatočné výsledky. A keďže index predstavuje 11 rôznych priemyselných sektorov a približne 80 % celkovej kapitalizácie všetkých amerických akciových trhov, môžete si užívať celkovú diverzifikáciu v ekonomike USA.

Profesionálny manažment: Indexové fondy a ETF sú riadené profesionálmi, ktorí vedia, ako vyberať akcie a alokovať aktíva, čím mnohým ľuďom bránia dohady pri investovaní.

Nízke náklady: Keďže fondy S&P index sledujú, nie je potrebné žiadne aktívne riadenie. Preto môžu správcovia fondov udržať náklady na minime. To je na rozdiel od aktívne riadených podielových fondov, ktorých správcovia sa snažia prekonať benchmark.

ETF ročný pomer nákladov, často menej ako 0,10 %, bude mať minimálny vplyv na vaše celkové výnosy. To je dobre porovnateľné s 1% – 2% MER, ktoré si každoročne účtujú aktívne podielové fondy.

Index S&P 500 prekonáva aktívne spravované fondy: Index poráža takmer 80 % aktívne spravovaných fondov.

Indexové fondy S&P 500 vyplácajú dividendy: Keďže index predstavuje najväčšie korporácie v Amerike, mnohé z nich sú dobre zavedené spoločnosti pravidelne vyplácať dividendy. Tieto dividendy sa vyplácajú investorom prostredníctvom fondu. Napríklad indexový fond Schwab S&P 500 má dividendový výnos 1,54 %.

Výkon: Index S&P 500 má medzi rokmi 1972 a 2021 priemerný ročný výnos 9,4 %. A ako sa ukazuje, v drvivej väčšine rokov prináša pozitívne výnosy!

Nevýhody investovania do S&P 500:

Volatilita: Akciový trh môže byť volatilný, čo znamená, že hodnota vašej investície môže stúpať a klesať. Ak investujete krátkodobo, táto volatilita môže byť veľkým rizikom.

Žiadne zaručené výnosy: Neexistuje žiadna záruka, že investovaním do S&P 500 zarobíte peniaze a mohli by ste o peniaze prísť.

Žiadna medzinárodná diverzifikácia: Index S&P 500 je investovaný výlučne do spoločností, ktoré obchodujú na amerických burzách, a neexistuje žiadna zahraničná expozícia na etablovaných alebo rozvíjajúcich sa trhoch.

Len akcie s veľkou kapitalizáciou: Index zahŕňa 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA. Neposkytuje žiadnu diverzifikáciu na akcie so strednou a malou kapitalizáciou.

Index S&P 500 nie vždy vedie na trhu: Aj keď v posledných rokoch prekonala ostatné indexy, nie je to vždy tak. Iné investičné stratégie, ako napríklad hodnotové investovanie a akcie s malou kapitalizáciou, dosahovali lepšie výsledky v rôznych trhových prostrediach.

Váha trhovej kapitalizácie: Hoci S&P 500 predstavuje 500 najväčších verejne obchodovaných korporácií v Amerike, samotný index sa vypočítava podľa trhovej váhy každej zložkovej spoločnosti. Spoločnosti s najväčšou trhovou kapitalizáciou tvoria neúmerné percento hodnoty indexu.

Napríklad od apríla 2022 desať najväčších podielov v indexe predstavovalo takmer 30 % jeho celkovej hodnoty. Prudký pokles ceny akcií ktorejkoľvek z troch alebo štyroch z týchto popredných akcií by mohol mať nadmerne negatívny vplyv na celkovú výkonnosť indexu.

Vytvorte si indexový fond v M1 Finance

s M1 Finance, môžete si jednoducho vytvoriť svoj vlastný indexový fond a investovať do S&P 500 bez poplatkov za správu alebo provízií. Navyše môžete svoje dividendy reinvestovať a investíciu časom zväčšiť.

Ak chcete začať, zaregistrujte si bezplatný účet a potom postupujte podľa týchto krokov:

1. Vyberte S&P 500 zo zoznamu indexov.

2. Vyberte akcie, ktoré chcete zahrnúť do svojho fondu. Akcie si môžete vybrať manuálne alebo nechať M1 Finance vybrať ich na základe vašich cieľov a tolerancie rizika.

3. Nastavte si opakujúci sa investičný plán na pravidelné investovanie do svojho fondu.

M1 Finance používa jedinečný investičný nástroj nazývaný „Pies“. Ide o portfóliá navrhnuté na mieru, ktoré môžete naplniť až 100 jednotlivými akciami a fondmi obchodovanými na burze.

Väčšinu svojich peňazí môžete držať v koláči s tromi alebo štyrmi rôznymi indexovými fondmi S&P 500. Ak však chcete diverzifikovať nad rámec indexu S&P 500, môžete tiež nastaviť ďalšie koláče, zamerať sa na rôzne indexy alebo si vybrať svoje vlastné individuálne akcie.

Po vytvorení koláčov ich za vás spraví M1 Finance. To zahŕňa pravidelné vyvažovanie na udržanie cieľových alokácií. A za túto službu sa neúčtuje žiadny poplatok.

Môžeš otvorte si účet v M1 Finance úplne bez peňazí, hoci na začatie investovania budete potrebovať aspoň 100 USD (alebo 500 USD na dôchodkové účty). Dostupné účty zahŕňajú individuálne a spoločné zdaniteľné maklérske účty; tradičné, Roth, rollover a SEP IRA; a správcovské účty. Viac sa dozviete v našej recenzii M1 Finance.

Mali by ste si kúpiť jednotlivé akcie a vytvoriť si vlastný index S&P 500?

Nedá sa poprieť, že platformy ako M1 Finance, Robinhood a iné alternatívy vám poskytne lacný a jednoduchší spôsob vytvorenia vlastného indexového fondu, nemusí to nevyhnutne znamenať, že by ste mali.

Dokonca aj so šikovnými možnosťami rebalancovania stále musíte prejsť procesom nákupu VŠETKÝCH 500 jednotlivých akcií.

A keď sa akcia odstráni z indexu, budete ju musieť nahradiť a vyvážiť svoje portfólio.

Je to veľa práce, ktorá podľa mňa neponúka dostatočnú odmenu.

Môžete jednoducho investovať do indexu S&P 500?

Niektorí investiční poradcovia odporúčajú investovať všetky alebo väčšinu svojich peňazí do S&P 500. Odporúčanie je bežné najmä pre mladších investorov.

Teória hovorí, že si môžete dovoliť 100% investovať do akcií – alebo niečoho podobného – pretože aj keď trh klesne, budete mať niekoľko desaťročí na zotavenie.

Aj keď chápem zdôvodnenie oboch odporúčaní, nemusím nevyhnutne súhlasiť, aspoň nie vo všetkých prípadoch.

Nikdy nie je múdry nápad držať celé svoje portfólio v jedinom aktíve alebo fonde, aj keď sa mu darí veľmi dobre, ako to mal S&P 500 po väčšinu posledného desaťročia.

Nie je však zaručené, že trend bude pokračovať.

Medzitým by vaše portfólio malo zahŕňať pozície v investíciách s pevným výnosom, napr vládne a podnikové dlhopisy, Peniaze a peňažné ekvivalenty. Tieto pozície nielenže znížia negatívny vplyv poklesu akciového trhu, ale aj znížia vám tiež pomôže udržať likviditu, takže po veľkom trhu môžete zvýšiť svoju akciovú pozíciu rozpredať.

Najlepšou stratégiou môže byť držať väčšinu svojej akciovej pozície v indexe S&P 500 a diverzifikovať sa do iných akciových sektorov a medzinárodných trhov spolu s dlhopismi a hotovosťou.

Aký je najlepší spôsob investovania do indexu S&P 500?

Predtým som uviedol tri najväčšie ETF a podielové fondy investované do indexu S&P 500. Vzhľadom na to, že ide o najväčšie indexové fondy S&P 500 a bežne držané v profesionálne spravovaných portfóliách, každý z nich predstavuje obľúbený spôsob investovania do indexu.

Nižšie uvedená tabuľka poskytuje rozpis najdôležitejších detailov každého z týchto šiestich fondov:

Fond / Funkcia	Typ fondu	Minimálna investícia	Pomer nákladov	Návratnosť 1 rok	5-ročná návratnosť	10-ročná návratnosť
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)	Podielový fond	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Shares (VINIX)	Podielový fond	5 miliónov dolárov (ako už názov napovedá, tento fond je určený pre inštitúcie)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)	Podielový fond	Žiadne minimum	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	1 dolár za zlomkovú akciu	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Nie je uvedené	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Žiadne minimum	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Ako vidíte, tých šesť fondov je veľmi podobných, najmä ich jedno, päť a desaťročné čísla výkonnosti. A okrem SPY má každý pomer nákladov výrazne pod 0,10 %. Hlavný rozdiel je v tom, že VFIAX má minimálnu počiatočnú investíciu 3 000 USD, zatiaľ čo štyri fondy nemajú žiadnu minimálnu požiadavku alebo len veľmi malú.

Ktorýkoľvek z týchto fondov (okrem fondu VINIX s minimálnou požiadavkou 5 miliónov USD) bude vhodným spôsobom investovania do indexu S&P 500.

Do ktoréhokoľvek z týchto fondov môžete investovať prostredníctvom rodiny fondov (Vanguard, Schwab, SPDR alebo iShares) alebo diskontného brokera. Uvedomte si však, že zatiaľ čo makléri zvyčajne neúčtujú žiadne provízie za nákup a predaj ETF, mnohí stále účtujú poplatky za podielové fondy. Preto by ste mali uprednostňovať ETF, ak investujete cez brokera.

Koľko sa vráti S&P 500 každý rok?

The priemerný ročný výnos z S&P 500 bol 9,4 % v rokoch 1972 až 2021. Počas tohto 50-ročného časového rámca index poskytoval pozitívne výnosy za 40 rokov, so stratami v zostávajúcich 10 rokoch.

Výkon bol ešte pôsobivejší za 10-ročné obdobie od roku 2012 do roku 2021. Počas tohto desaťročia bol priemerný ročný výnos indexu S&P 500 takmer 14,8 %.

Vždy je však dôležité mať na pamäti, že tieto štatistiky predstavujú priemery. Nemali by ste očakávať, že zarobíte 9,4 % v ktoromkoľvek danom roku, hoci návratnosť môže byť priemerná za desaťročie alebo viac. Po ceste očakávajte roky, kedy index vráti viac ako 20 % – alebo stratí viac ako 20 %.

Investovanie do indexu S&P 500 je preto najlepšie využiť ako a dlhodobá stratégia.

Záverečné myšlienky o investovaní do indexu S&P 500

Niet pochýb o tom, že index S&P 500 sa stal hlavnou investíciou na akciovom trhu. Už len z tohto dôvodu by mala predstavovať najväčšiu akciovú pozíciu vo vašom portfóliu. Diverzifikácia by sa však nikdy nemala prehliadať, takže sa uistite, že máte menšie alokácie v iných akciových sektoroch a hotovosti a dlhopisoch.

Často kladené otázky – Investovanie do indexu S&P 500