Nič sa mi nepáči viac, ako písať si ročné šeky na celú svoju poistnú ochranu ...kašeľ.
Bez môjho politika dlhodobého zdravotného postihnutia, môj 30 -ročná politika 2,5 milióna dolárov, štandardné pravidlá pre majiteľov domov a autá a pravidlá pre osobné dáždniky; Platím zhruba 5 124 dolárov ročne za moje celkové poistenie poistenia podniku.
Všetci ale vieme, že poistenie je nevyhnutné zlo.
Keď poškodíte majetok niekoho iného alebo spôsobíte niekomu zranenie, zvyčajne znášate osobné náklady.
To znamená, že musíte zaplatiť reštitúciu.
V niektorých prípadoch môžu tieto náklady presiahnuť vašu platobnú schopnosť. To nie je dobrá situácia!
S pomocou poistenia zodpovednosti za škodu je však zvyčajne možné splniť tieto typy povinností.
Poistenie zodpovednosti za škodu je úplne iná loptová hra ako životná poistka.
Čo je krytie osobnej zodpovednosti?
Je pravdepodobné, že už máte určité krytie zodpovednosti. Väčšina politík majiteľov domov a politík pre automobily zahŕňa určitú mieru krytia osobnej zodpovednosti.
Ak sa u vás doma niekto zraní alebo ak niekomu zničíte majetok, poisťovňa vyplatí poistné plnenie až do výšky krytia.
Pokrytie osobnej zodpovednosti vám pomáha chrániť váš majetok od poisťovňou vyplatí pohľadávku a vy sa nemusíte ponoriť do svojich úspor ani do iných aktív.
Pokrytie osobnej zodpovednosti, ktoré prichádza s vašim bežnejším poistným krytím, však nie vždy stačí.
Zvážte poistenie dáždnika
Jedným zo spôsobov, ako rozšíriť krytie osobnej zodpovednosti, je nákup zastrešujúca politika.
Poistenie dáždnikov vás chráni vo väčších sumách, než aké sa zvyčajne ponúka s inými poistkami, avšak zvýšenie poistného nie je také zlé.
Populárnu sumu krytia dáždnikov si môžete bežne kúpiť za približne 150 dolárov ročne a zvýšenie o 50 dolárov za každý ďalší milión dolárov. Mnoho spotrebiteľov zisťuje, že zvýšenie spoluúčasti na poistení auta alebo domu môže kompenzovať náklady na dáždnikové poistenie.
Ak máte faktory, ktoré zvyšujú vaše šance na poškodenie majetku alebo zranenie iných, môže sa oplatiť získať poistenie dáždnika - najmä ak máte vysokú čistú hodnotu.
Niekto, kto vie, že máte viac majetku, by vás mohol ochotnejšie žalovať za 2 milióny dolárov po pošmyknutí a páde u vás doma. Krytie dáždnika sa spustí po vyčerpaní pravidelného poistenia.
Ak má teda politika vášho majiteľa domu 750 000 dolárov na krytie zodpovednosti za škodu a máte 3 milióny dolárov na dáždnikové poistenie, ak vás zažalujú o 2 milióny dolárov, najskôr sa využije politika vášho majiteľa domu.
Po zaplatení 750 000 dolárov bude zvyšných 1,25 milióna dolárov zaplatených z vašej politiky zastrešovania.
Na začiatku sme začali s politikou zastrešovania 1 milión dolárov, ale nedávno sme to zvýšili na 2 milióny dolárov celkového pokrytia. Mám tiež zastrešujúcu politiku pre svoje podnikanie.
Chyby a opomenutia
Keď ste živnostník, musíte si byť vedomí niektorých problémov so zodpovednosťou, ktoré môžu súvisieť s vašou prácou.
Ak vás klient považuje za zodpovedného za vami poskytnutú službu, alebo ak sa sľubované výsledky nesplnili, alebo ak za službu, ktorú považujete, zodpovedáte neurobil poskytnúť, môže to byť problém.
Finanční plánovači, právnici, kozmetológovia a ďalší, ktorí sú schopní poskytovať klientom rady a niektoré služby, môžu mať prospech z tohto druhu poistenia zodpovednosti.
Toto je môj obrovský bonus, ale s mojou profesiou; je to nutnosť. Moja celková prémia je 3 654 dolárov ročne na pokrytie E&O…dúšok.
Okrem pokrytia 1 milión dolárov, ktoré pokrýva moja politika pokrytia E&O, sú tieto:
- Pracovná cesta Prínos pri náhodnej smrti: 25 000 dolárov
- Núdzový poplatok za poradenstvo v oblasti nehnuteľností: 25 000 dolárov
- Náklady na krádež identity: 25 000 dolárov
- Kľúčové náklady na individuálnu výmenu: 25 000 dolárov
- Náklady na únos: 25 000 dolárov
- Krádež pracovného materiálu: 2 500 dolárov
Mali by ste si kúpiť poistenie zodpovednosti za škodu?
Uistite sa, že zvážite svoju situáciu a svoju pozíciu. Ak sa zdá, že by ste mohli byť žalovaní za to, čo ste urobili, je dôležité uistiť sa, že máte správne poistenie zodpovednosti za škodu.
Tak budete chrániť svoje aktíva a vyhnete sa finančným krachom, ak budete zodpovední za zranenie, stratu alebo škodu na majetku niekoho iného.
Tento príspevok bol predstavený na karnevale blogu Kavalkáda rizika na Zasvätený zdravotnému poisteniu Colorado.
Jeff Rose, CFP® je certifikovaný finančný plánovač ™, zakladateľ Dobré finančné centy, a autor knihy o osobných financiách Soldier of Finance. Jeff je iracký bojový veterán a slúžil 9 rokov v Národnej garde armády. Jeho práca sa pravidelne objavuje v časopisoch Forbes, Business Insider, Inc.com a Entrepreneur.
cherylhovorí
Žijeme na 3 hektároch. Sme jediní, kto žije v našom 40 -ročnom dome. Plánuje sa predaj o dva roky. Máme obchodné informácie. Za 1-2 milióny, pretože môj manžel je samostatne zárobkovo činný. Chcel by som obmedziť časť nášho pokrytia, pretože sa dosť zvýšilo a platíme samostatnú protipovodňovú politiku. Náš domov je takmer splatený a my máme 55. Nikdy som nemal nárok. Snažím sa znížiť svoje výdavky, pretože dobre vieme, že sa nikdy nepriblížime k tomu, na čo sme poistení. Nie ste si istí, čo máte urobiť. Nakupoval som okolo, až do tohto roku sme nikdy nemali možnosti zmeniť naše zásady a spoločnosť. Tieto citáty sú menej ako polovica z 3 500. Teraz budeme musieť zaplatiť za trochu menšie pokrytie, ale mnohé z nich nie sú zahrnuté, ako je to v našich súčasných politikách. Teraz sa stáva takmer hypotékou na zaplatenie týchto prémií a náš odhad domu je okolo 72 000 dolárov, ako by sme mohli pravdepodobne dostanete 165-70 000, ale stále, ako som povedal, je to to, čo to je, dostanete to, čo si váš partner myslí, že to stojí za to koniec. Veľmi si nie som istý, čo by som mal urobiť, z hľadiska realistickej hodnoty.
Mike Collinshovorí
Ahoj Jeff. Osobná zastrešujúca politika je na mojom zozname úloh už nejaký čas, potrebujem len konsolidovať svoj domov a poistenie auta pod jedným dopravcom, pretože to je jedna z požiadaviek pre toho, u ktorého zostanem s.
Zaujímavá je aj obchodná politika. Aké poistenie by podľa vás mali mať blogeri, aby sa chránili pred ľahkovážnymi súdnymi spormi? Počul som o bloggeroch, ktorí boli žalovaní za urážku na cti a ohováranie, takže nikdy neviete.
Mikehovorí
Je to veľký rozsah poistenia zodpovednosti za škodu. Zodpovednosť za škodu z povolania sa podobá poisteniu nedovolenej činnosti, a to napriek skutočnosti, že poistná zmluva pravdepodobne nie je úplná ako iné usmernenia týkajúce sa zanedbania povinnej starostlivosti v rôznych oblastiach. Toto poistenie má chrániť profesionálov alebo expertov v ich vybraných odboroch, na ktorých sa vzhľadom na ich schopnosti pravdepodobne nevzťahuje ochrana všeobecnou zodpovednosťou. Ak sa na človeka pozerá ako na profesionála, zavedie zvýšený štandard, a preto sa často domnieva, že má voči svojim klientom väčšiu zodpovednosť. Títo odborníci preto vyžadujú dodatočné krytie, než aké môže poskytnúť všeobecné zabezpečenie zodpovednosti.