Recenzia Lofty.ai: Pokrokové frakčné investovanie do nehnuteľností

Investovanie do nehnuteľností malo vždy vysoké vstupné náklady: 20% akontáciu. Pre dnešnú strednú cenu domu je to viac ako 82 000 dolárov v hotovosti, ktorú väčšina investorov nemá. Alebo ak ju majú, je to suma, ktorú nie sú ochotní naliať do jedného aktíva.

našťastie zlomkové investovanie do nehnuteľností vám umožňuje kúpiť si majetkový podiel v nehnuteľnosti a dokonca inkasovať svoju časť nájomného, ​​na rozdiel od akcií a dividend.

Lofty.ai tokenizuje zlomkové investovanie do nehnuteľností, čo znamená, že môžete nakupovať blockchain tokeny, ktoré predstavujú čiastočné vlastníctvo nehnuteľností.

Ako to teda celé funguje? Je to legitímne? Aké sú výnosy? A ako môžu regulátori reagovať?

Poďme preskúmať Lofty.

Klady a zápory

Čo je Lofty.ai?

Lofty.ai so sídlom v Miami alebo skrátene „Lofty“ je tokenizovaná realitná platforma, ktorá žije na blockchaine Algorand.

Čo je to za najväčšiu vetu z roku 2022?

Poďme si to celé rozobrať.

Čo je tokenizovaná nehnuteľnosť?

Tokenizované nehnuteľnosti sú formou čiastkového investovania do nehnuteľností, kde je majetok vo fyzickom majetku rozdelený na digitálne tokeny, ktoré žijú na blockchaine. Takže nehnuteľnosť v hodnote 500 000 USD môže byť rozdelená na 10 000 tokenov v hodnote 50 USD, z ktorých každý predstavuje 0,01 % vlastnícky podiel na nehnuteľnosti.

Ako hovorí Lofty, „Keď si kúpite tokeny v ponuke nehnuteľnosti Lofty, kupujete si priamo členský podiel v jednotlivej LLC, ktorá vlastní aktívum tejto nehnuteľnosti.“

Tento token vás môže oprávňovať aj na 0,01 % z mesačného nájomného. Ak teda nájomca zaplatí nájomné vo výške 2 000 USD, každý mesiac zarobíte 0,20 USD za každých 50 USD, ktoré vlastníte.

Čo je Algorand Blockchain?

Algorandský blockchain sa prezentuje ako „najvýkonnejší a udržateľný blockchain na svete.Ako sa dalo očakávať, Algorand používa proof-of-stake, čo je ako Tesla na proof-of-work Hummer.

Lofty si vybral Algorand blockchain “pretože ponúka vyššiu rýchlosť transakcií a nižšie poplatky ako Ethereum, Solana a ďalšie populárne blockchainy.“ Jedinou menšou nevýhodou pre používateľov je, že si nemôžu uložiť svoje tokeny Lofty do existujúcej peňaženky – iba do peňaženky kompatibilnej s Agorandom.

Poďme diskutovať o tom, ako to všetko funguje, pokrytím kľúčových funkcií platformy.

Prečítajte si viac >>> ELI5: Čo je dôkaz o práci vs. Dôkaz o stávke?

Ako funguje Lofty.ai?

Investujte do nehnuteľností nákupom tokenov

Lofty's bread and butter je, že vám umožňuje stať sa bonafide (čiastočným) vlastníkom nehnuteľnosti za menej ako päť minút za 50 dolárov.

Je to také jednoduché, ako si vyhľadať nehnuteľnosť a kliknúť na „investovať“. Zoznamy sú kompletné so splatnosťou starostlivosť, ako je dokumentácia, inšpekčné správy, historické platby nájomného, ​​plánované príjmy a viac.

Keď budete pripravení investovať, Lofty vám automaticky vygeneruje peňaženku Lofty, do ktorej si môžete uložiť svoje tokeny. Od tej chvíle môžete sedieť, vyberať nájomné a predávať svoje žetóny, kedykoľvek budete chcieť.

Takže, odkiaľ tieto vlastnosti pochádzajú?

Zameranie na podhodnotené nehnuteľnosti

Rovnako ako Opendoor a Offerpad, aj Lofty priťahuje predajcov tým, že im do niekoľkých dní sľúbi hotovostnú ponuku.

Avšak zatiaľ čo konkurenti majú tendenciu šíriť širokú sieť prostredníctvom priamej pošty a studeného volania, Lofty používa AI-riadený, proprietárnu metódu.

Účelom je, samozrejme, poskytnúť investorom čo najviac peňazí, keď sa nehnuteľnosť zhodnotí a medzitým, kým je obsadená.

Vymáhanie nájomného

Umelá inteligencia Lofty uprednostňuje nehnuteľnosti, ktoré sú prenajímateľné alebo už majú nájomníkov, aby držitelia tokenov mohli vyberať nájomné.

To je dosť veľký problém, pretože svet krypto/blockchainu má extrémne málo spôsobov, ako generovať pasívny príjem (ďalšie dva sú stávkovanie a požičiavanie.)

V každom prípade budete inkasovať nájomné úmerné vášmu vlastníckemu podielu na nehnuteľnosti. Takže ak vlastníte 1% a nájomné je 2 000 dolárov, dostanete 20 dolárov mesačne alebo 0,67 dolárov uložených na váš účet Lofty každú noc o polnoci (áno, Lofty platí nájom denne).

Prečítajte si viac >>>Najlepšie kryptografické stratégie pasívneho príjmu

Predaj svojich tokenov (a likvidity)

Nakoniec vám Lofty umožňuje predať im vaše tokeny späť kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu za 5 % „poplatok za spätný predaj“. Upozorňujeme, že tokeny odkúpia za pôvodnú nákupnú cenu bez zohľadnenia výšky zhodnotenia.

Napriek tomu je to pekná možnosť, ktorá požičiava určitú likviditu a dôveru kupujúceho.

Ak chcete profitovať z predaja svojich tokenov, spoločnosť Lofty plánuje spustiť sekundárny trh v septembri 2022. Poplatok za predaj tam bude len 0,5 %.

Správa vecí verejných a zisky z predaja

Okrem prenájmu a predaja na sekundárnom trhu je posledným spôsobom, ako profitovať z investície na Lofty, čakať na predaj nehnuteľnosti.

Vlastníci nehnuteľností (t. j. vy a ostatní držitelia tokenov) určia, či a kedy sa nehnuteľnosť predá prostredníctvom Loftyho systém riadenia. Tento systém sa používa aj na hlasovanie o opravách, problémoch s nájomníkmi, zmenách nájomného a podobne:

Keď držitelia tokenov hlasujú za predaj nehnuteľnosti, „vlastníci dostanú svoje výnosy rovnajúce sa [celkovej predajnej cene – predajné poplatky] vydelenej ich percentuálnym podielom vlastníctva v nehnuteľnosti“. hovorí Lofty.

Aké sú poplatky a limity?

Tu je rýchly prehľad o dokončení Lofty's sadzobníka poplatkov. Nižšie si povieme, ako Lofty zarába peniaze.

Poplatky za nákup tokenov:

• Kryptomeny (ALGO, USDCa, STBL): poplatok za sieťovú transakciu 0,01 USD
• Kreditná alebo debetná karta: 2,9 % z hodnoty transakcie plus 0,30 USD za transakciu
• Kreditná alebo debetná karta (medzinárodná): 3,9 % z hodnoty transakcie plus 0,30 USD za transakciu
• Bankový prevod (ACH): 0 USD s dobou spracovania 3 až 5 dní
• Bezhotovostný prevod: líši sa v závislosti od banky, je k dispozícii len pre investície vo výške 50 000 USD alebo viac

Predajné poplatky:

• Predajte späť spoločnosti Lofty: 5 % z pôvodnej sumy nákupu
• Predaj na sekundárnom trhu Lofty (od septembra 2022): 0,5 % z predajnej ceny

Poplatky za kótovanie (za kótovanie vašej nehnuteľnosti na trhu Lofty.ai)

• 3% poplatok za uzavretie

Ako Lofty.ai zarába peniaze?

Lofty zarába peniaze tým, že pečie 5% vstupný poplatok do každej nehnuteľnosti. Tu je finančný rozpis jednej z vlastností, ktorý ukazuje, ako sa vypočítava celková hodnota investície a prečo je vyššia ako cena podkladového aktíva:

Teraz, keď sme zakryli matice a skrutky, ako to všetko do seba zapadá? Ako vlastne využívate Lofty ako investor?

Ako môžem začať investovať s Lofty.ai?

Ak chcete investovať s Lofty, postupujte podľa troch krokov:

1. Prehľadávať dostupné nehnuteľnosti
2. Investujte do nehnuteľnosti zakúpením tokenov Lofty
3. Zbierajte svoje žetóny na prenájom alebo predaj

1. Prehľadávať vlastnosti

Môžete prechádzať dostupné nehnuteľnosti a kúpiť si tokeny alebo prevziať čiastočné vlastníctvo z Lofty Marketplace. V čase písania tohto článku je na trhu k dispozícii 15 nehnuteľností.

Pod každou fotkou si všimnete dve čísla:

• CoC je hotovosť pri vrátení hotovosti alebo predpokladaný ročný zisk investície vydelený celkovou hotovosťou, ktorú ste investovali. Napríklad investícia 10 000 USD generujúca ročný čistý zisk 1 000 USD by mala CoC 10 %.
• IRR je vnútorná miera návratnosti projektu. Tým, že vezmete CoC a zhodnotíte. IRR sa vyjadruje v percentách, nie na rozdiel od APY.

Lofty má výborný sprievodca vysvetlenie CoC, IRR a ako robiť inteligentné rozhodnutia vo všeobecnosti.

2. Použite tokeny na nákup čiastkového vlastníctva

Keď nájdete nehnuteľnosť, o ktorú máte záujem, kliknete na Investovať, nastavíte si počet tokenov a budete pokračovať v platbe.

Aby ste dostali svoje tokeny, Lofty vám vygeneruje Lofty Wallet. Svoje tokeny môžete tiež preniesť do peňaženky Pera alebo MyAlgo.

Pokiaľ ide o platbu, Lofty akceptuje bankové prevody, kreditné karty a kryptomeny ALGO, USDCa alebo STBL. Podpora pre BTC, ETH a Solana príde čoskoro.

Keď si zakúpite niekoľko žetónov, čo ďalej?

3. Zbierajte „Micro Rent“ alebo predajte svoje žetóny

Z držby tokenov Lofty môžete profitovať tromi spôsobmi:

• Vyberanie nájomného
• Predaj tokenov
• Keď nehnuteľnosť predáva

Lofty sleduje domáce hodnoty a aktualizuje hodnoty tokenov pomocou modelu automatického oceňovania HouseCanary (AVM). Hodnoty sa prepočítavajú každý mesiac medzi 28.-7. Držitelia tokenov môžu toto číslo použiť na zadanie hlasovania za predaj.

Čo sa týka prenájmu, každý večer okolo polnoci UTC automaticky dostanete svoj kus prenájmu. Keď sa nahromadí, môžete ho stiahnuť pomocou nasledujúcich možností:

• bankový prevod (ACH)
• PayPal
• Prispejte na charitu na podporu dostupného bývania

mimo USA užívatelia môžu tiež odstúpiť ako:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Nakoniec môžete svoje tokeny predať dvoma spôsobmi:

• Späť na Lofty kedykoľvek za 5% poplatok za spätný predaj
• Cez sekundárny trh za poplatok 0,5 %.

V čase, keď si to prečítate, by mal byť sekundárny trh Lofty spustený už v septembri 2022.

Existuje nejaký zákaznícky servis?

S radosťou oznamujem, že Lofty ponúka viac ako len lístky na podporu. Pre začiatok, jeho chatbot sa veľmi rýchlo zaoberal kľúčovými slovami a zdieľal úprimne užitočnú odpoveď:

Podporný inžinier Lofty Luis Martinez sa objavil do 7 minút, keď som požiadal o človeka. Luis bol priateľský a dobre informovaný a rýchlo odpovedal na všetky moje ťažké otázky. A hoci otázky týkajúce sa podpory 1/16 personálu personálu nemusia byť z dlhodobého hľadiska udržateľné, práve teraz je to sakramentsky pôsobivé a ukazuje to vážne odhodlanie.

Lofty môže byť robustná platforma s vynikajúcou podporou, ale stále sa pohybuje v neprebádaných vodách. Aké rizikové je teraz investovať do tokenizovaných nehnuteľností?

Riziká investovania s Lofty.ai

Aké sú predpisy týkajúce sa tokenizovaných nehnuteľností?

Spýtal som sa Maxa Balla, prevádzkového riaditeľa spoločnosti Lofty, či tokeny Lofty budú niekedy regulované ako cenné papiere, pretože by sa dalo tvrdiť, že prešli Howeyho test.

"Vznešené tokeny sa nepovažujú za cenné papiere," povedal mi.

"To je ekvivalentné tomu, že si kúpite nehnuteľnosť na prenájom s niekoľkými členmi rodiny alebo priateľmi a spoločne ju spravujete." Je to bežná forma investovania "ktoré historicky nikdy nebolo regulované SEC."

No áno aj nie. Zásadný rozdiel medzi predajom tokenu Lofty a predajom nehnuteľnosti na pláži, do ktorej ste investovali so skupinou priateľov, je účasť Lofty.

Podľa Foley & Lardner, LLP, existuje päť varovných signálov, že transakcia s nehnuteľnosťami sa môže kvalifikovať ako transakcia s cennými papiermi:

• Transakcia zahŕňa predaj frakcionovaného podielu v nehnuteľnostiach
• Investície do nehnuteľností sú súčasťou ďalších zmlúv
• Predajca/propagátor si ponecháva podiel
• Transakcia zahŕňa združovanie finančných prostriedkov
• Transakcia zahŕňa očakávanie pasívneho zisku

Koľko si myslíte, že Lofty zvyšuje?

Lofty je opäť robustná loď plaviaca sa v neprebádaných vodách. SEC sa pohybovala okolo blockchainu ako ponorka okolo roku 1941, biť BlockFi s torpédom za 100 miliónov dolárov a trénuje svoje zameranie na Coinbase:

Čo by sa teda stalo, keby SEC zatvorila Lofty?

Čo sa stane, ak Lofty.ai prestane fungovať?

Lofty zakladá každú nehnuteľnosť ako svoju vlastnú samosprávnu LLC. Pravdepodobne to znamená, že ak SEC zaklope, už existujúce LLC budú v bezpečí.

Ako už bolo povedané, ak Lofty prestane fungovať, držitelia tokenov môžu stratiť možnosť predávať svoje tokeny samotnej Lofty alebo prostredníctvom vlastného sekundárneho trhu Lofty.

Ak Zillow zajtra imploduje, domy budú mať stále hodnotu. Ale ak Lofty imploduje, hodnota Lofty tokenov môže ísť s nimi.

Čo ak nehnuteľnosť nepredáva dostatok tokenov?

Na ľahšiu poznámku, ak investujete do nehnuteľnosti, ktorá nepredáva dostatok tokenov, Lofty vám investíciu jednoducho vráti. Vznešené zvony nula môjho koberca ťahať poplašné zvončeky.

Najlepšie alternatívy k Lofty.ai

Vlastnosti vrecka

Pocket Properties je ďalším pokrokovým hráčom v tokenizovanom zlomkovom realitnom priestore a možno aj najbližším konkurentom Lofty.

Aspoň sa to predpokladá. Aplikácia je stále hlboko vo fáze budovania bez pevného dátumu spustenia.

V každom prípade, to, čo oddeľuje Pocket Properties od Lofty, je to, že prvý z nich je navrhnutý tak, aby bol prvoradý pre mobilné zariadenia. Čakanie na letisku? Môžete sa stať čiastočným investorom do nehnuteľností skôr, ako nastúpite.

Okrem toho Pocket Properties zabezpečuje úvery, nie predaj. Externí investori do nehnuteľností budú žiadať o pôžičky cez Pocket Properties. Investori PP pomôžu financovať pôžičku, pričom na oplátku vygenerujú pekný úrok. Ak vás viac zaujíma kratší horizont ako vyberanie nájomného, ​​PP môže byť vynikajúcou alternatívou k Lofty.

Prečítajte si viac >>>Recenzia vreckových vlastností: Čo zatiaľ vieme

Financovanie

Fundrise vám umožňuje investovať do komerčných alebo rezidenčných nehnuteľností prostredníctvom dvoch jedinečných ponúk:

• eREIT sú ako bežné REIT s menším počtom sprostredkovateľov (a teda menším počtom provízií)
• Efunds sú súkromné ​​fondy, ktoré investujú do viacerých nehnuteľností zameraných na rast, nie na príjem

Môžete investovať už za 10 USD a Fundrise si účtuje len 0,85% poplatok za správu aktív ročne.

Zaplatíte 1% poplatok, ak svoje akcie Fundrise odkúpite počas prvých 5 rokov. Po uplynutí tejto doby držby sú však spätné odkúpenia bezplatné.

Prečítajte si viac >>>Ako investovať do REIT: Mali by ste ich pridať do svojho portfólia?

Spodný riadok

Po zvážení všetkých vecí si myslím, že Lofty je robustný, dobre podporovaný a sľubný hráč v zlomkovom realitnom priestore – tokenizovanom alebo inom. Je najvhodnejší pre investorov, ktorí sa chcú stať prenajímateľmi bez toho, aby investovali príliš veľa do jednej nehnuteľnosti alebo jednali s nájomníkmi.

Ale vzhľadom na nevyriešené regulačné otázky, konzervatívni investori, ktorí radi hrajú dobre v rámci hraníc stanovených SEC, možno budú chcieť zatiaľ zostať na brehu.

Oznámenie o konkurze BlockFi -10. novembra 2022 spoločnosť BlockFi oznámila, že musí pozastaviť výbery zo svojej platformy z dôvodu krízy likvidity FTX. V dôsledku toho by spotrebitelia nemali používať platformu BlockFi. K 28. novembru 2022 spoločnosť BlockFi oficiálne vyhlásila bankrot.

Ďalšie čítanie:

• Nehnuteľnosti vs. Akcie: Prečo si vybrať jednu cez druhú?
• Je nehnuteľnosť práve teraz dobrou investíciou?
• Najlepšie stránky realitného crowdfundingu na rok 2022