Ak ste hľadali miesto, kde by ste mohli investovať svoje peniaze, dobre viete, že existuje veľa možností. Sú však niektoré investičné spoločnosti lepšie ako iné a konkrétnejšie – ktoré sú pre vás tie pravé? Zhromaždil som zoznam desiatich najlepších investičných spoločností, ktoré vám pomôžu urobiť túto veľmi dôležitú voľbu.
Obsah
- Typy investičných spoločností
- Ako si vybrať investičnú spoločnosť
- 10 najlepších investičných spoločností
- 1. Schwab
- 2. Vernosť
- 3. Vanguard
- 4. Osobný kapitál
- 5. Ally Invest
- 6. E*OBCHOD
- 7. Zlepšenie
- 8. M1 Finance
- 9. Robin Hood
- 10. Financovanie
- Často kladené otázky o investičnej spoločnosti
- Záverečné myšlienky
Typy investičných spoločností
V našom sprievodcovi sú zastúpené nasledujúce typy investičných spoločností:
- Investičné maklérske spoločnosti – ponúkajú širokú škálu investícií a sú vo všeobecnosti orientované na samoúčelné investovanie.
- Investičné správcovské spoločnosti – firmy, ktoré poskytujú správu individuálneho portfólia a môžu spolupracovať s inými investičnými spoločnosťami.
- Fondové spoločnosti – zvyčajne organizácie, ktoré sponzorujú rôzne investičné fondy fondy obchodované na burze (ETF) a/alebo podielové fondy.
- Robo-poradcovia – nízkonákladové, automatizované investičné služby určené predovšetkým pre menších investorov.
- Crowdfundingové platformy nehnuteľností – ponúkajú možnosť investovania do komerčných nehnuteľností, konkrétne individuálnych obchodov s nehnuteľnosťami – zvyčajne s malou vstupnou investíciou.
Samozrejme, existuje mnoho ďalších investičných spoločností, vrátane private equity spoločností, platforiem peer-to-peer pôžičiek a spoločností rizikového kapitálu. Ide však o vysoko špecializované podniky, ktoré si vyžadujú samostatné diskusie a nie sú ideálne pre priemerného investora.
Ako si vybrať investičnú spoločnosť
Správna investičná spoločnosť závisí najmä od vášho investičného štýlu. Chcete napríklad robiť investičné rozhodnutia alebo to nechať robiť odborníkov prostredníctvom spravovaného portfólia?
„Najlepšia investičná spoločnosť pre vás bude závisieť od toho, aký typ investora ste,“
„Ak ste pasívny investor, ktorý má rád ETF a neznáša poplatky, obráťte sa na investičné spoločnosti, ktoré ponúkajú široký výber nízkonákladových indexových fondov, ako sú Vanguard alebo Fidelity. Na druhej strane, robo-poradcovia ako Betterment alebo M1 Finance na vybudovanie vášho portfólia vám tiež môžu pomôcť ušetriť peniaze keď máte skromné úspory a nespĺňate podmienky na preferenčné poplatky dostupné pre bohatších investorov.”
Robo-poradcovia najmä demokratizovali riadenie investícií. Tam, kde ste kedysi museli mať veľmi veľké portfólio – 500 000 $ alebo viac – aby ste mohli využívať profesionálnu správu portfólia, teraz je možné získať túto výhodu len s pár dolármi.
„Robo-poradcovia umožňujú novým investorom dať svoje investície na autopilota a zbaviť sa emócií investovania,“
„Od svojho vzniku prešli dlhú cestu a teraz vám umožňujú investovať do alternatívne aktíva, ako sú umelecké diela a kryptomeny. Môj osobný favorit je M1 Finance, pretože vám umožňuje vytvárať si vlastné „koláče“ (portfólia), ktoré vám pomôžu diverzifikovať vaše investície.“
Nakoniec sa nemusíte obmedzovať na jednu investičnú spoločnosť. Môžete napríklad držať niektoré zo svojich investícií u robo-poradcu a zároveň si viesť účet v investičnej maklérskej firme na samoriadené investovanie.
10 najlepších investičných spoločností
Nižšie uvádzame, čo považujeme za desať najlepších investičných spoločností pre väčšinu investorov. Nie sú zoradené v žiadnom poradí. Namiesto toho sme sa rozhodli uviesť zoznam toho, na čo je každý „najlepší“, aby ste si mohli vybrať ten, ktorý vám bude najlepšie vyhovovať.
1. Schwab
Minimálna počiatočná investícia: $0
Provízie a poplatky: 0 USD za akcie, opcie a ETF; viac ako 4 000 podielových fondov bez provízie.
Dostupné účty: Spoločné a individuálne účty; tradičné, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; Solo 401 (k).; dôveruje a opatrovnícke účty.
Ponúkané investície: Akcie, dlhopisy, ETF, podielové fondy, opcie, futures a CD.
Najlepšie pre: Všetci a všetci investori
Schwab je najväčším retailovým investičným maklérom na svete a existuje veľa dôvodov prečo. Nielenže spoločnosť ponúka prakticky každý typ investície (okrem kryptomien), ale majú tiež jeden z najlepších zákazníckych služieb v tomto odvetví. To zahŕňa 24/7 živú podporu, ako aj viac ako 360 miestnych pobočiek po celej krajine.
Schwab môže tiež ubytovať takmer akýkoľvek typ účtu, vrátane rozsiahleho zoznamu dôchodkových účtov. A keďže ponúka veľa nástrojov a zdrojov, funguje pre nováčikov aj pokročilých denných obchodníkov.
Kľúčové vlastnosti:
- Vynikajúca investičná platforma pre investorov na všetkých úrovniach.
- Široký výber dostupných investícií.
- Kompletný balík investičných nástrojov a zdrojov pre samoriadených investorov.
- Možnosti spravovania investícií prostredníctvom inteligentných portfólií Charles Schwab.
- 24/7 zákaznícky servis, ktorý patrí medzi najlepšie v odvetví.
- Viac ako 360 kamenných pobočiek, ak dávate prednosť zákazníckemu servisu tvárou v tvár.
2. Vernosť
Minimálna počiatočná investícia: $0
Provízie a poplatky: 0 USD za akcie, opcie a ETF; viac ako 3 000 podielových fondov bez provízie
Dostupné účty: Spoločné a individuálne účty; tradičné, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; Solo 401(k)s; trusty a depozitné účty
Ponúkané investície: Akcie, dlhopisy, podielové fondy, ETF, opcie a iné cenné papiere.
Najlepšie pre: Všetci a všetci investori
Vernosť je možno najväčším konkurentom spoločnosti Schwab a títo dvaja investiční giganti sú si v mnohých ohľadoch podobní. Navzájom odrážajú ponuku produktov a programy. Uprednostňovanie jedného pred druhým môže viac ako čokoľvek iné spočívať v štýle osobného investovania. Fidelity je výbornou voľbou pre každého investora.
Kľúčové vlastnosti:
- Špičková investičná platforma pre investorov na všetkých úrovniach.
- Vynikajúci zákaznícky servis vrátane veľkého počtu miestnych pobočiek.
- Ponúka takmer neobmedzené možnosti investovania.
- Jedna z najlepších investičných platforiem v tomto odvetví.
- Ponúka Fidelity Go robo-advisor ako nízkonákladovú možnosť spravovaného portfólia.
3. Vanguard
Minimálna počiatočná investícia: 0 $, ale 1 000 $ alebo viac v mnohých podielových fondoch
Provízie a poplatky: poplatok za účet 20 USD so zostatkom na účte < 10 000 USD (odpustené pri elektronickom doručovaní výpisov); obchody s akciami, ETF a opciami bez provízií (plus 1 USD za kontrakt); Viac ako 3 000 podielových fondov bez poplatkov
Dostupné účty: Spoločné a individuálne účty; tradičné, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; Solo 401(k)s; trusty, 529a správcovské účty
Ponúkané investície: Akcie, ETF, opcie, dlhopisy a podielové fondy; Plány osobného poradenstva a digitálneho poradcu
Najlepšie pre: Investori fondu
Vanguard ponúka sprostredkovateľskú platformu, no spoločnosť je známa najmä vďaka svojim investičným fondom vrátane ETF. Fondy Vanguard patria medzi najpopulárnejšie na svete. Sú veľmi obľúbené investičnými manažérmi, ako aj robo-poradcami.
„Vanguard je jednou z popredných investičných spoločností a je vhodná pre investorov, ktorí chcú držať prostriedky dlhodobo a v priebehu času zvyšovať svoju pozíciu,“
„Vanguard ponúka rôzne fondy na investovanie a má tiež nízke poplatky, nižšie ako je priemer v odvetví. Zatiaľ čo fondy Vanguard sú skvelé pre začiatočníkov, sú dobré aj pre stredne pokročilých a skúsených investorov.“
Kľúčové vlastnosti:
- Poskytovateľ niektorých z najlacnejších fondov v tomto odvetví.
- Ponúka dve možnosti spravovaného portfólia – osobné poradenstvo a digitálny poradca.
4. Osobný kapitál
Minimálna počiatočná investícia: 0 $ za bezplatnú verziu, 100 000 $ za Wealth Management
Provízie a poplatky: Viacúrovňový ročný poplatok za správu začínajúci na 0,89 % a klesajúci na 0,49 % na väčších účtoch
Dostupné účty: Individuálne a spoločné maklérske účty; tradičné, Roth, rollover a SEP IRA a trusty; tiež poskytuje poradenstvo o plánoch 401(k).
Ponúkané investície: Typicky ETF a jednotlivé akcie
Najlepšie pre: Profesionálna správa veľkých portfólií
Osobný kapitál ponúka bezplatnú finančnú platformu, kde môžete agregovať všetky svoje finančné účty vrátane investičných, bankových a úverových účtov a využívať výhody mnohých nástrojov, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie. Svoju službu Wealth Management však ponúkajú aj investorom, ktorí majú investovať aspoň 100 000 dolárov.
Investičná služba zahŕňa prístup k špecializovaným finančným poradcom a pomoc so správou vášho zamestnávateľom sponzorovaného dôchodkového plánu. Osobný kapitál ponúka nižšiu štruktúru poplatkov ako to, čo zaplatíte za tradičnú investičnú poradenskú spoločnosť, pričom ponúka do značnej miery rovnaké služby. Pozrite si moje Hodnotenie osobného kapitálu Pre viac informácií.
Kľúčové vlastnosti:
- Prístup k špecializovaným finančným poradcom.
- Pokročilé stratégie daňovej optimalizácie.
- Investičné poradenstvo pre zamestnávateľom sponzorované dôchodkové plány.
- Nižšie poplatky ako tradiční investiční poradcovia.
5. Ally Invest
Minimálna počiatočná investícia: $0
Provízie a poplatky: Bezprovízne obchody s akciami, ETF a opciami (plus poplatok 0,50 USD za kontrakt); 9,95 USD za podielové fondy bez zaťaženia, 0 USD za vkladové fondy
Dostupné účty: Individuálne, spoločné, opatrovnícke, tradičné IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Ponúkané investície: Akcie, OTC/Penny akcie, ETF, podielové fondy, dlhopisy, Vkladové certifikátya FOREX.
Najlepšie pre: Investovanie s diverzifikovanými finančnými službami
Časť rodiny Ally, Ally Invest poskytuje investorom veľké portfólio finančných služieb. Po prvé, ponúkajú samoriadené investovanie vrátane obchodovania s maržami. Ak však dávate prednosť riadenej možnosti, ponúkajú aj portfóliá Robo, ktoré môžete otvoriť s minimálnou investíciou 100 USD.
Spoločnosť však poskytuje aj bankové služby vrátane bežného účtu a sporenia s vysokým úrokom, ako aj kreditné karty, osobné pôžičky a hypotéky. Ich špecialitou sú však pôžičky na autá (Ally je nástupníckou spoločnosťou bývalej General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Prečítajte si môj Recenzia Ally Invest Pre viac informácií.
Kľúčové vlastnosti:
- Ponúka samoriadené investovanie aj spravované portfóliá.
- Vysoko uznávaná obchodná platforma.
- Poskytuje ďalšie finančné služby vrátane bankovníctva a väčšiny typov úverov.
6. E*OBCHOD
Minimálna počiatočná investícia: $0
Provízie a poplatky: 0 USD akcie, ETF a opcie (+ 0,65 USD za zmluvný poplatok); viac ako 7 000 podielových fondov bez transakčných poplatkov
Dostupné účty: Individuálne a spoločné investičné účty; tradičné, Roth a rollover IRA
Ponúkané investície: Akcie, dlhopisy, ETF, podielové fondy, opcie, meny a futures
Najlepšie pre: Samoúčelné investovanie
E*OBCHOD sa v posledných rokoch rýchlo objavila ako špičková obchodná platforma. Nie je ani zďaleka taký veľký ako Schwab alebo Fidelity, no napriek tomu je medzi investormi veľmi populárny. Je to solídna platforma pre aktívnych obchodníkov, ale ponúka aj možnosti spravovaného portfólia. Jednou z najlepších vlastností je, že ponúkajú tisíce podielových fondov bez provízií. Viac sa dozviete v našom E*Trade recenzia.
Kľúčové vlastnosti:
- Vysoko hodnotená obchodná platforma v Power E*TRADE.
- Bezprovízne obchody podielových fondov.
- E*TRADE je teraz súčasťou rodiny Morgan Stanley.
- Ponúka samoriadené investovanie a spravovanú možnosť prostredníctvom svojich základných portfólií.
7. Zlepšenie
Minimálna počiatočná investícia: 0 USD za digitálny plán; 100 000 dolárov za prémiový plán; 10 USD na účet Cash Reserve
Provízie a poplatky: 0,25 % ročný poplatok za poradenstvo pre digitálny plán; 0,40 % ročný poplatok za poradenstvo pre prémiový plán
Dostupné účty: Individuálne a spoločné zdaniteľné účty; tradičné, Roth a SEP IRA; bežné a vysoko výnosné hotovostné účty; krypto portfóliá, trusty
Ponúkané investície: ETF investované do amerických a medzinárodných akcií a dlhopisov
Najlepšie pre: Ručná správa investícií za veľmi nízke náklady.
Zlepšenie je jedným z prvých robo-poradcov a zostáva na čele poľa. Ako je typické pre robo-poradcov, začnete vyplnením krátkeho dotazníka určeného na určenie vašej tolerancie voči riziku a investičných cieľov. Navrhne sa portfólio ETF, vrátane kombinácie akcií, dlhopisov a iných tried aktív. Za nízky ročný poplatok stačí vložiť prostriedky na svoj účet a Betterment zabezpečí komplexnú správu portfólia.
Spoločnosť rozšírila ponuku produktov a teraz ponúka bežný účet a vysoko výnosnú hotovostnú rezervu. A hoci si nemôžete vytvoriť svoje vlastné portfólio, Betterment vám dáva možnosť zvýšiť alebo znížiť investičné pozície. Zistite viac o Betterment v mojom úplná recenzia.
Kľúčové vlastnosti:
- Plne automatizovaná správa investícií za nízku cenu.
- Môže uspokojiť investorov všetkých veľkostí portfólia, vrátane začiatočníkov.
- Ponúka viacero možností portfólia.
- Betterment Cash Reserve poskytuje možnosť sporenia s vysokým úrokom s vaším investičným účtom.
- Betterment Premium poskytuje prístup k živým finančným plánovačom.
8. M1 Finance
Minimálna počiatočná investícia: 0 USD na otvorenie účtu, 100 USD na začatie investovania
Provízie a poplatky: Žiadne obchodné provízie ani poplatky za vedenie účtu
Dostupné účty: Individuálne a spoločné zdaniteľné investičné účty; tradičné, Roth, rollover a SEP IRA
Ponúkané investície: Jednotlivé akcie a ETF
Najlepšie pre: Automatizované investovanie, ktoré vám umožní vybrať si investície a vytvoriť si vlastné portfóliá.
Ak sa vám páči myšlienka robo-poradcu, ale radšej by ste si vybrali vlastné investície, M1 Finance je dokonalá investičná spoločnosť. Môžete si vytvoriť svoje vlastné portfóliá – známe ako „koláče“ – každé naplniť až 100 ETF a jednotlivými akciami. Odtiaľ bude M1 Finance bezplatne poskytovať kompletnú správu portfólia vrátane pravidelného vyvažovania. Viac sa dozviete v mojom Prehľad financií M1.
Kľúčové vlastnosti:
- Vytvorte si vlastné portfóliá, ktoré bude M1 Finance plne spravovať.
- Žiadne poplatky za pridávanie fondov a akcií do vašich portfólií a žiadny ročný poplatok za správu.
- Vytvorte toľko portfólií, koľko chcete, postavených na vybraných témach.
9. Robin Hood
Minimálna počiatočná investícia: $0
Provízie a poplatky: Bezprovízne obchody s akciami, opciami, ETF a kryptomenami.
Dostupné účty: Individuálne zdaniteľné investičné účty a tradičné a Roth IRA.
Ponúkané investície: Akcie, ETF, opcie a kryptomeny.
Najlepšie pre: Rýchle obchodovanie a diverzifikácia do kryptomien.
Robin Hood je investičná aplikácia určená na rýchle obchodovanie bez provízií. A nielenže ponúkajú obvyklú zostavu akcií, ETF a opcií, ale môžete tiež investovať do kryptomien. Do ktorejkoľvek z týchto tried aktív môžete investovať bez poplatkov. Ďalšie podrobnosti nájdete v mojom Robinhood recenzia.
Kľúčové vlastnosti:
- Rýchla a efektívna investičná aplikácia.
- Ponúka investovanie do kryptomien na rovnakej platforme, na ktorej držíte iné investície.
- Bezprovízne obchody s akciami, ETF, opciami a kryptomenami.
10. Financovanie
Minimálna počiatočná investícia: $10
Provízie a poplatky: 1% ročný poplatok, + 1% poplatok za spätné odkúpenie počas prvých piatich rokov
Dostupné účty: Individuálne a spoločné zdaniteľné účty, iba samoriadené IRA (SDIRA).
Ponúkané investície: Verejné neobchodované REIT (eREIT) a eFondy
Najlepšie pre: Diverzifikácia do realitného crowdfundingu s malou investíciou.
Investície do nehnuteľností ponúkajú vynikajúcu diverzifikáciu v rámci portfólia, v ktorom dominujú finančné aktíva. Financovanie je a realitná crowdfundingová platforma ktorý umožňuje malým investorom zúčastňovať sa obchodov s komerčnými nehnuteľnosťami.
Môžete investovať do rezidenčných obchodov prostredníctvom ich eFondov alebo do portfólií komerčných nehnuteľností nazývaných eREIT. Fundrise ponúka aj viacúrovňové portfóliá, ktoré vám umožňujú využívať sofistikovanejšie investície ako svoje portfólio rastie. Ale môžete začať investovať už od 10 dolárov. Zistite viac v mojom plnom znení Preskúmanie fundrisu.
Kľúčové vlastnosti:
- Investujte do rezidenčných alebo komerčných nehnuteľností.
- Investujte už od 10 dolárov.
- Ponúka viacero možností portfólia v závislosti od veľkosti vášho portfólia a tolerancie rizika.
- Na rozdiel od väčšiny platforiem kolektívneho financovania nehnuteľností, Fundrise umožňuje investorom likvidovať ich podiely.
Často kladené otázky o investičnej spoločnosti
Pomenovanie jednej najlepšej investičnej spoločnosti závisí od toho, koho sa pýtate. Schwab je však najväčší investičný maklér na svete. Od roku 2021 spoločnosť vykázala celkové spravované aktíva vo výške viac ako 8 biliónov dolárov.
Pokiaľ ide o investovanie, neexistuje žiadna univerzálna možnosť. Váš ideálny podiel by mal byť okrem iných faktorov určený aj vaším časovým horizontom a toleranciou rizika.
Keď poznáte svoju úroveň tolerancie voči riziku, vytvorenie správnej kombinácie akcií a investícií s pevným výnosom bude jednoduchšie. A keď to viete, vo všeobecnosti je najlepšie začať investovať s fondmi, ako sú ETF alebo nízkonákladové podielové fondy. Každý z nich vám poskytne portfólio cenných papierov v rámci konkrétnej triedy aktív. Takéto nástroje Dotazník pre investorov Vanguard vám môže pomôcť identifikovať správne typy investícií pre vaše portfólio.
Ak je vašou najvyššou prioritou bezpečnosť, odporúčam investovať do sporiacich účtov s vysokým výnosom, vkladových certifikátov (CD) alebo cenných papierov štátnej pokladnice USA. Žiadna z nich vás neobohatí, ale udrží vašu istinu v bezpečí a poskytne slušný výnos. Zvážte vyplácanie dividend alebo preferované akcie, ak ste ochotní podstúpiť väčšie riziko pri hľadaní vyšších výnosov.
Milionári držia vo svojich portfóliách veľa rovnakých investícií ako priemerní investori. Komerčné nehnuteľnosti, fondy súkromného kapitálu a rizikový kapitál sú však príkladmi exkluzívnejších investícií, ktoré sú zvyčajne dostupné len bohatým akreditovaným investorom.
Záverečné myšlienky
Ako vidíte, investičných spoločností je viac než dosť, aby vyhovovali každému typu investora a každá má niekoľko silných stránok. Ak sa stále neviete rozhodnúť, ktorá platforma je pre vás tá pravá, rozhodnite sa pre investičný štýl, ktorý vám pomôže zúžiť výber.
Chcete mať plnú kontrolu nad každodenným rozhodovaním, alebo by ste radšej zvolili prístup „nastav a zabudni“? Toto sú otázky, ktoré by ste si mali položiť. Môžete sa tiež opýtať iných investorov, ktorých poznáte, o ich skúsenostiach s rôznymi platformami.