Aktuálne najlepšie vysoko výnosné investície

In Najlepšie nízkorizikové investície na rok 2022, poskytol som komplexný zoznam nízkorizikových investícií s predvídateľnými výnosmi. Ale práve preto, že tieto výnosy sú nízkorizikové, poskytujú aj relatívne nízke výnosy.

V tomto článku sa pozrieme na investície s vysokým výnosom, z ktorých mnohé zahŕňajú vyšší stupeň rizika, ale pravdepodobne prinesú aj vyššie výnosy.

Je pravda, že investície s nízkym rizikom sú tým správnym investičným riešením pre každého, kto si chce zachovať kapitál a stále zarábať.

Ak sa však viac zaujímate o príjmovú stránku investície, akceptovanie trocha rizika môže priniesť výrazne vyššie výnosy. A zároveň budú tieto investície vo všeobecnosti menej rizikové ako rastové akcie a iné vysokorizikové/vysoko výnosné investície.

Zistite, aké veľké riziko ste ochotní podstúpiť

Rizikom, o ktorom hovoríme pri týchto vysoko výnosných investíciách, je možnosť, že stratíte peniaze. Rovnako ako pri investovaní do akéhokoľvek aktíva, musíte začať tým, že si určíte, koľko ste ochotní riskovať v snahe o vyšší výnos.

Predstavím veľké množstvo vysoko výnosných investícií, z ktorých každá má svoj vlastný stupeň rizika. Účelom je pomôcť vám zhodnotiť potenciál rizika/výnosu týchto investícií pri výbere tých, ktoré budú pre vás vhodné.

Ak hľadáte investície, ktoré sú úplne bezpečné, mali by ste uprednostniť jedno alebo viacero vysoko likvidných vozidiel s nízkym výnosom, ktoré sú zahrnuté v najlepších investíciách s nízkym rizikom na rok 2022. V tomto článku sa zameriame na niečo trochu iné. Upozorňujeme, že toto nie je v žiadnom prípade paušálne odporúčanie konkrétnej investície.

Najlepšie vysoko výnosné investície na rok 2022

Nižšie je môj zoznam 18 najlepších investícií s vysokým výnosom pre rok 2022. Nie sú zoradené ani uvedené v poradí dôležitosti. Je to preto, že každá je jedinečnou investičnou triedou, ktorú budete musieť starostlivo vyhodnotiť z hľadiska vhodnosti v rámci vášho vlastného portfólia.

Uistite sa, že akákoľvek investícia, ktorú si vyberiete, pravdepodobne prinesie očakávaný výnos na prijateľnej úrovni rizika pre vašu vlastnú osobnú toleranciu rizika.

Štátne cenné papiere chránené pred infláciou (TIPS)

Začnime týmto, už len preto, že je na takmer každom zozname vysoko výnosných investícií, najmä v súčasnom prostredí rastúcej inflácie. V skutočnosti to nemusí byť najlepšia investícia s vysokým výnosom, ale má svoje prednosti a nemala by sa prehliadať.

TIPS sú v podstate cenné papiere vydané ministerstvom financií USA, ktoré sú určené na prispôsobenie inflácii. Platia pravidelný úrok, hoci je zvyčajne nižší ako sadzba platená za bežné štátne cenné papiere s podobnými podmienkami. Dlhopisy sú k dispozícii s minimálnou investíciou 100 USD na päť, 10 a 30 rokov. A keďže sú plne podporované vládou USA, máte istotu, že dostanete plnú hodnotu istiny, ak budete držať cenný papier až do splatnosti.

Ale skutočným prínosom - a primárnou výhodou - týchto cenných papierov je zvýšenie inflácie. Ministerstvo financií každý rok pridá k istine dlhopisu čiastku, ktorá je úmerná zmenám indexu spotrebiteľských cien (CPI).

Našťastie, zatiaľ čo istina bude pridaná, keď CPI stúpne (ako to robí takmer vždy), žiadna sa neodpočíta, ak bude index záporný.

TIPY si môžete zakúpiť prostredníctvom investičného portálu ministerstva financií USA, Treasury Direct. Cenné papiere môžete tiež držať a tiež ich spätne odkúpiť na rovnakej platforme. Pri nákupe cenných papierov neexistujú žiadne provízie ani poplatky.

Na druhej strane, TIPS sú čisto hrou na infláciu, pretože základné sadzby sú dosť nízke. A hoci vás hlavné prírastky udržia aj pri inflácii, mali by ste vedieť, že sú zdaniteľné v prijatom roku.

Napriek tomu sú TIPS vynikajúcou investíciou s nízkym rizikom a vysokým výnosom v časoch rastúcej inflácie – ako je teraz.

I Bondovky

Ak hľadáte skutočnú investíciu s nízkym rizikom a vysokým výnosom, nehľadajte nič iné ako dlhopisy série I. So súčasným prudkým nárastom inflácie sa tieto dlhopisy stali neuveriteľne populárnymi, aj keď sú obmedzené.

I dlhopisy sú v súčasnosti platí 9,62 %. Môžu byť zakúpené elektronicky v nominálnych hodnotách už od 25 dolárov. Ste však obmedzený na nákup dlhopisov I v hodnote maximálne 10 000 USD za kalendárny rok. Keďže ich vydáva ministerstvo financií USA, sú plne chránené vládou USA. Môžete si ich kúpiť prostredníctvom investičného portálu ministerstva financií TreasuryDirect.gov.

„Peniaze na mojom sporiacom účte sú v plameňoch,“ zastonal Scott Lieberman, zakladateľ spoločnosti Touchdown Money. „Inflácia má moje peniaze v plameňoch a každý mesiac spaľujú viac a viac. Aby som sa tomu bránil, kúpil som si dlhopis I. Keď sa rozhodnem získať svoje peniaze späť, dlhopis I bude chránený pred infláciou tým, že bude mať vyššiu hodnotu, než za akú som ho kúpil. Dôrazne odporúčam, aby ste si zaobstarali super bezpečnú sériu I zviazanú s peniazmi, ktoré si môžete schovať aspoň na jeden rok.“

Možno nebudete môcť vložiť celé svoje portfólio dlhopisov do dlhopisov série I. Ale len malá investícia, takmer 10%, môže zvýšiť celkovú návratnosť alokácie dlhopisov.

Podnikové dlhopisy

The priemerná miera návratnosti na bankovom sporiacom účte je 0,08 %. Priemerná sadzba na účte peňažného trhu je 0,09 % a 0,25 % na 12-mesačnom CD.

Teraz existujú niektoré banky platia vyššie sadzby, ale vo všeobecnosti len v rozsahu 1 % plus.

Ak chcete vyššie výnosy zo svojho portfólia s pevným výnosom a ste ochotní prijať miernu úroveň rizika, môžete investovať do podnikových dlhopisov. Nielenže platia vyššie sadzby ako banky, ale tieto vyššie sadzby si môžete uzamknúť na mnoho rokov.

Napríklad priemerný aktuálny výnos na a Firemný dlhopis s ratingom AAA je 4,09 %. Teraz je to sadzba pre dlhopisy AAA, ktoré sú cennými papiermi s najvyšším ratingom. Ešte vyššie sadzby môžete získať na dlhopisoch s nižším ratingom, ktorým sa budeme venovať v ďalšej časti.

Firemné dlhopisy sa predávajú v nominálnych sumách 1 000 USD, hoci cena môže byť vyššia alebo nižšia v závislosti od toho, kde sú úrokové sadzby. Ak sa rozhodnete nakúpiť jednotlivé podnikové dlhopisy, počítajte s tým, že ich nakúpite po desiatich. To znamená, že budete pravdepodobne musieť investovať 10 000 dolárov do jedného vydania. Sprostredkovatelia zvyčajne účtujú malý poplatok za dlhopis pri kúpe a predaji.

Alternatívou môže byť využitie korporátnych dlhopisových fondov. To vám dá príležitosť investovať do portfólia dlhopisov už za cenu jednej akcie ETF. A keďže ide o ETF, zvyčajne sa dajú kupovať a predávať bez provízie.

Podnikové dlhopisy a dlhopisové fondy môžete zvyčajne nakupovať prostredníctvom populárnych maklérov, napr Zacks Trade, E*OBCHOD, a TD Ameritrade.

Uvedomte si, že hodnota podnikových dlhopisov, najmä tých so splatnosťou dlhšou ako 10 rokov, môže klesnúť, ak sa úrokové sadzby zvýšia. Naopak, hodnota dlhopisov môže vzrásť, ak úrokové sadzby klesnú.

Dlhopisy s vysokým výnosom

V predchádzajúcej časti sme hovorili o tom, ako sa úrokové sadzby podnikových dlhopisov líšia v závislosti od ratingu každej emisie dlhopisov. AAA dlhopis, keďže je najbezpečnejší, má najnižší výnos. Ale rizikovejší dlhopis, ako napríklad dlhopis s ratingom BBB, poskytne vyššiu mieru návratnosti.

Ak chcete získať vyšší úrok, ako môžete s podnikovými dlhopismi investičného stupňa, tieto výnosy môžete získať s takzvanými dlhopismi s vysokým výnosom. Keďže majú nižší rating, platia vyšší úrok, niekedy oveľa vyšší.

The priemerný výnos dlhopisov s vysokým výnosom je 8,59 %. Ale to je len priemer. Výnos dlhopisu s ratingom B bude vyšší ako jeden s ratingom BB.

Mali by ste si tiež uvedomiť, že okrem potenciálneho poklesu trhovej hodnoty v dôsledku rastúcich úrokových sadzieb je vyššia pravdepodobnosť zlyhania dlhopisov s vysokým výnosom ako dlhopisov investičného stupňa. Preto platia vyššie úroky. (Kedysi tieto dlhopisy nazývali „nezdravé dlhopisy“, ale tento druh popisu je marketingová katastrofa.) Kvôli týmto dvojitým rizikám by podradné dlhopisy mali zaberať iba malý roh vášho pevného príjmu portfólio.

Dlhopisy s vysokým výnosom možno kúpiť za podobných podmienok a na rovnakých miestach, kde môžete obchodovať s podnikovými dlhopismi. Existujú aj ETF, ktoré sa špecializujú na dlhopisy s vysokým výnosom a budú lepšou voľbou pre väčšinu investorov, pretože budú zahŕňať diverzifikáciu v rámci mnohých rôznych emisií dlhopisov.

Komunálne dlhopisy

Rovnako ako korporácie a štátna pokladnica USA vydávajú dlhopisy, vydávajú dlhopisy aj štátne a miestne vlády. Tieto sa označujú ako komunálne dlhopisy. Fungujú podobne ako iné typy dlhopisov, najmä korporácie. Môžu byť zakúpené v podobných nominálnych hodnotách prostredníctvom online brokerov.

Hlavnou výhodou komunálnych dlhopisov je ich oslobodenie od dane na účely federálnej dane z príjmu. A ak si kúpite komunálny dlhopis vydaný vaším domovským štátom alebo obcou v tomto štáte, úroky budú tiež oslobodené od dane na účely štátnej dane z príjmov.

Vďaka tomu sú komunálne dlhopisy vynikajúcim zdrojom príjmov oslobodených od dane na nedôchodcovskom účte. (Pretože dôchodkové účty sú daňovo chránené, nemá zmysel zahrnúť do týchto účtov komunálne dlhopisy.)

Sadzby komunálnych dlhopisov sa v súčasnosti pohybujú tesne nad 3 % pre dlhopisy s ratingom AAA. A hoci je to sám o sebe pôsobivý výnos, maskuje to ešte vyšší výnos.

Z dôvodu ich oslobodenia od dane bude efektívny výnos komunálnych dlhopisov vyšší ako zmenková sadzba. Napríklad, ak je vaša kombinovaná federálna a štátna hraničná sadzba dane z príjmu 25 %, efektívny výnos z komunálneho dlhopisu vyplácajúceho 3 % bude 4 %. To dáva efektívnu sadzbu porovnateľnú s podnikovými dlhopismi s ratingom AAA.

Komunálne dlhopisy, podobne ako iné dlhopisy, podliehajú kolísaniu trhovej hodnoty v dôsledku zmien úrokových sadzieb. A hoci je to zriedkavé, pri týchto dlhopisoch sa občas vyskytli zlyhania.

Rovnako ako podnikové dlhopisy, aj komunálne dlhopisy nesú rating, ktorý ovplyvňuje úrokové sadzby, ktoré platia. Ratingy dlhopisov môžete preskúmať prostredníctvom zdrojov, ako sú Standard & Poor’s, Moody’s a Fitch.

Fond	Symbol	Typ	Aktuálny výnos	5 Priemerný ročný výnos
Fond cenných papierov Vanguard chránený pred infláciou	VIPSX	TIPY	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	korporátne	4.38%	1.44%
ETF dlhopisov s vysokým výnosom so zaistením úrokovej sadzby iShares	HYGH	Vysoký výnos	5.19%	2.02%
Invesco VRDO Tax-Free ETF (PVI)	PVI	Mestský	0.53%	0.56%

Dlhodobejšie depozitné certifikáty (CD)

Ide o ďalšiu investíciu, ktorá spadá do kategórie nízke riziko/relatívne vysoký výnos. Keďže úrokové sadzby v posledných mesiacoch rástli, sadzby sa prikradli aj na vkladových certifikátoch. Na rozdiel od minulého roka si teraz CD zaslúžia pozornosť.

Kľúčové je však investovať do certifikátov s dlhšou platnosťou.

„Ďalšou možnosťou s nižším rizikom je zvážiť vkladový certifikát (CD),“ radí Lance C. Steiner, CFP at Buckinghamskí poradcovia. „Banky, úverové družstvá a mnohé ďalšie finančné inštitúcie ponúkajú CD so splatnosťou od 6 mesiacov do 60 mesiacov. V súčasnosti môže 6-mesačné CD platiť medzi 0,75 % a 1,25 %, zatiaľ čo 24-mesačné CD môže platiť medzi 2,20 % a 3,00 %. Odporúčame zvážiť krátkodobý rebrík, keďže sa očakáva, že úrokové sadzby budú naďalej rásť. (Uvedené úrokové sadzby pre vysoko výnosné úspory a CD boli získané na bankrate.com.)

Väčšina bánk ponúka vkladové certifikáty s dobou splatnosti až päť rokov. Tie majú zvyčajne najvyššie výnosy.

Dlhodobejšie však zahŕňa aspoň miernu úroveň rizika. Ak investujete do CD na päť rokov, ktoré v súčasnosti platí 3 %, existuje riziko, že úrokové sadzby budú naďalej rásť. Ak áno, prídete o vyššie výnosy dostupné na novších certifikátoch. Riziko je však celkovo stále nízke, keďže banka garantuje splatenie 100 % vašej istiny pri splatnosti certifikátu.

Peer-to-Peer (P2P) pôžičky

Viete, ako si od vás banky požičiavajú – s 1 % úrokom – a potom požičajú tie isté peniaze vášmu susedovi za sadzby niekedy až 20 %? Je to poriadna raketa a navyše zisková.

Viete však aj to, že máte rovnakú možnosť ako banka? Ide o investičný proces známy ako pôžičky typu peer-to-peer alebo skrátene P2P.

P2P požičiavanie v podstate eliminuje banku. Ako investor poskytnete prostriedky pre dlžníkov na platforme P2P. Väčšina týchto pôžičiek bude vo forme osobných pôžičiek na rôzne účely. Ale niektoré môžu byť aj podnikateľské pôžičky, lekárske pôžičky a na iné konkrétnejšie účely.

Ako investor/veriteľ si môžete ponechať väčšiu časť výnosu úrokovej sadzby z týchto pôžičiek. Môžete jednoducho investovať prostredníctvom online P2P platforiem.

Jedným z populárnych príkladov je Prosper. Ponúkajú predovšetkým osobné pôžičky vo výške od 2 000 do 40 000 USD. Môžete investovať do malých kúskov týchto pôžičiek, ktoré sa označujú ako „zmenky“. Poznámky je možné zakúpiť už za 25 dolárov.

Táto malá nominálna hodnota vám umožní diverzifikovať vašu investíciu do mnohých rôznych pôžičiek. Môžete si dokonca vybrať pôžičky, do ktorých budete investovať, na základe úverových skóre dlžníka, príjmu, podmienok pôžičky a účelu.

Spoločnosť Prosper, ktorá od roku 2005 spravovala P2P pôžičky v hodnote 20 miliárd USD, si nárokuje historický priemerný výnos 5,7 %. To je vysoká miera návratnosti toho, čo je v podstate investícia s pevným výnosom. Ale je to preto, že existuje možnosť straty v dôsledku zlyhania dlžníka.

Pravdepodobnosť nesplácania však môžete minimalizovať starostlivým výberom kvality úveru dlžníka. To znamená zamerať sa na dlžníkov s vyšším kreditným skóre, príjmami a konzervatívnejšími úverovými účelmi (ako je konsolidácia dlhu).

Investičné trusty do nehnuteľností (REIT)

REIT sú vynikajúcim spôsobom, ako sa podieľať na investíciách do nehnuteľností a na návratnosti, ktorú poskytujú, bez veľkého množstva kapitálu alebo potreby spravovať nehnuteľnosti. Sú to verejne obchodované uzavreté investičné fondy, ktoré možno kupovať a predávať na veľkých burzách. Investujú predovšetkým do komerčných nehnuteľností, ako sú kancelárske budovy, obchodné priestory a veľké bytové komplexy.

Ak plánujete investovať do REIT, mali by ste si uvedomiť, že existujú tri rôzne typy.

"Equity REITs nakupujú komerčné, priemyselné alebo rezidenčné nehnuteľnosti," uvádza sa Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor financií, Heider College of Business, Creighton University a spoluautor niekoľkých kníh, napr. Nástroje a techniky investičného plánovania, strategické hodnotové investovanie a Investičné bankovníctvo pre hlupákov.  „Príjmy pochádzajú predovšetkým z prenájmu nehnuteľností, ako aj z predaja nehnuteľností, ktorých hodnota sa zvýšila. Hypotekárne REIT investujú do hypoték na nehnuteľnosti. Príjmom sú predovšetkým úroky z hypotekárnych úverov. Hybridné REIT investujú priamo do nehnuteľností aj do hypoték.“

Johnson tiež varuje: „Investori by mali pochopiť, že akciové REIT sú skôr akcie a hypotekárne REIT sú skôr dlhopisy. Hybridné REIT sú ako zmes akcií a dlhopisov.“

Najmä hypotekárne REIT sú vynikajúcim spôsobom, ako získať stabilný príjem z dividend bez úzkeho prepojenia s akciovým trhom.

Príklady konkrétnych REIT sú uvedené v tabuľke nižšie (zdroj: Kiplinger):

REIT	Vlastný kapitál alebo hypotéka	Typ nehnuteľnosti	Dividendový výnos	12-mesačná návratnosť
Rexford Industrial Realty	REXR	Priemyselný skladový priestor	2.02%	2.21%
Slnečné komunity	SUI	Vyrobené bývanie, RV, rezorty, prístavy	2.19%	-14.71%
Americká veža	AMT	Bunkové veže s viacerými nájomcami	2.13%	-9.00%
Prologis	PLD	Priemyselné nehnuteľnosti	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Bytové komplexy	2.77%	-7.74%
Alexandria Real Estate Equities	ARE	Výskumné vlastnosti	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Dátové centrá	3.83%	-17.72%

Crowdfunding v oblasti nehnuteľností

Ak uprednostňujete priamu investíciu do nehnuteľnosti podľa vlastného výberu pred portfóliom, môžete investovať do realitného crowdfundingu. Investujete svoje peniaze, no o správu nehnuteľnosti sa postarajú profesionáli. Vďaka crowdfundingu nehnuteľností si môžete vybrať jednotlivé nehnuteľnosti alebo investovať do neverejných REIT, ktoré investujú do veľmi špecifických portfólií.

Jedným z najlepších príkladov realitného crowdfundingu je Financovanie. Je to preto, že môžete investovať už od 500 USD alebo si vytvoriť prispôsobené portfólio s maximálne 1 000 USD. Fundrise si účtuje nielen nízke poplatky, ale má aj viacero investičných možností. Môžete začať v malých riadených investíciách a nakoniec obchodovať až po investovanie do individuálnych obchodov.

Jedna vec, ktorú si treba uvedomiť pri crowdfundingu nehnuteľností, je, že mnohí to vyžadujú štatút akreditovaného investora. To znamená vysoký príjem, vysoký čistý majetok alebo oboje. Ak ste akreditovaným investorom, budete mať oveľa viac možností v oblasti crowdfundingu nehnuteľností.

Ak nie ste akreditovaným investorom, neznamená to, že vám bude bránené investovať do tejto triedy aktív. Jedným z dôvodov, prečo je Fundrise taký populárny, je to, že nevyžadujú štatút akreditovaného investora. Existujú aj iné platformy na crowdfunding nehnuteľností, ktoré robia to isté.

Len buďte opatrní, ak chcete investovať do nehnuteľností prostredníctvom realitných crowdfundingových platforiem. Očakáva sa, že budete svoje peniaze viazať na niekoľko rokov a predčasné vyplatenie často nie je možné. A ako väčšina investícií, aj tu existuje možnosť straty časti alebo celej istiny investície.

Fyzické nehnuteľnosti

Hovorili sme o investovaní do nehnuteľností prostredníctvom REIT a realitnom crowdfundingu. Môžete však investovať aj priamo do fyzického majetku, vrátane rezidenčných alebo dokonca komerčných nehnuteľností.

Úplné vlastníctvo nehnuteľnosti znamená, že máte nad investíciou úplnú kontrolu. A keďže nehnuteľnosť je investícia s veľkým dolárom, aj potenciálne výnosy sú veľké.

Pre začiatočníkov sú priemerné ročné výnosy z nehnuteľností pôsobivé. Sú dokonca porovnateľné s akciami. Rezidenčné nehnuteľnosti vygenerovali priemerné výnosy vo výške 10,6 %, kým komerčné nehnuteľnosti sa vrátili v priemere 9,5 %.

Ďalej, nehnuteľnosti majú potenciál generovať príjmy z dvoch smerov, z príjmov z prenájmu a kapitálových ziskov. Ale kvôli vysokým hodnotám nehnuteľností na mnohých trhoch po celej krajine bude ťažké kúpiť nehnuteľnosť, ktorá bude produkovať pozitívny cash flow, aspoň v prvých rokoch.

Všeobecne povedané, kapitálové zisky pochádzajú z najbohatších výnosov. Nehnuteľnosť zakúpená dnes by sa mohla za 20 rokov zdvojnásobiť alebo dokonca strojnásobiť, čo by vytvorilo obrovský neočakávaný zisk. A to bude dlhodobý kapitálový zisk, aby ste získali výhodu nižšej dane.

Nakoniec je tu pákový faktor. Investíciu do nehnuteľnosti si zvyčajne môžete kúpiť s 20% akontáciou. To znamená, že si môžete kúpiť nehnuteľnosť za 500 000 dolárov s vreckovým vo výške 100 000 dolárov.

Pri výpočte vašich kapitálových ziskov z vašej počiatočnej investície sú výnosy skutočne ohromujúce. Ak sa nehnuteľnosť v hodnote 500 000 USD zdvojnásobí na 1 milión USD za 20 rokov, vygenerovaný zisk 500 000 USD prinesie 500% zisk z vašej investície 100 000 USD.

Negatívom sú určite nehnuteľnosti a veľmi dlhodobá investícia. S tým sú spojené aj vysoké transakčné poplatky, často až 10 % z predajnej ceny. A bude to vyžadovať nielen veľkú zálohu vopred, ale aj značnú investíciu času do správy nehnuteľnosti.

Akcie s vysokou dividendou

„Najlepšou vysoko výnosnou investíciou sú dividendové akcie,“ vyhlasuje Harry Turner, zakladateľ spoločnosti Suverénny investor. „Aj keď pri akciách nie je zaručený výnos, z dlhodobého hľadiska akcie prekonali iné investície, ako sú dlhopisy a nehnuteľnosti. Medzi akciami akcie vyplácajúce dividendy za posledné storočie prekonali akcie nevyplácajúce dividendy v priemere o viac ako 2 percentuálne body ročne. Okrem toho majú dividendové akcie tendenciu byť menej volatilné ako akcie nevyplácajúce dividendy, čo znamená, že je menej pravdepodobné, že stratia hodnotu pri poklesoch.“

Určite môžete investovať do jednotlivých akcií, ktoré vyplácajú vysoké dividendy. Ale menej riskantný spôsob, ako to urobiť a ktorý sa vyhne individuálnemu výberu akcií, je investovať prostredníctvom fondu.

Jedným z najpopulárnejších je ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Poskytol výnos 1,67 % za 12 mesiacov končiacich 31. mája a v priemere 12,33 % ročne od spustenia fondu v októbri 2013. Fond má v súčasnosti dividendový výnos 1,92 %.

Takzvaní dividendoví aristokrati sú populárni, pretože zastupujú 60+ spoločností z indexu S&P 500 s históriou zvyšovania svojich dividend najmenej za posledných 25 rokov.

„Dividendové akcie sú vynikajúcim spôsobom, ako získať kvalitný výnos z vašich investícií a zároveň udržať infláciu na uzde,“ radí Lyle Solomon, hlavný právny zástupca spoločnosti Oak View Law Group, jedna z najväčších právnických firiem v Amerike. "Dividendy zvyčajne vyplácajú dobre etablované a úspešné spoločnosti, ktoré už nemusia reinvestovať všetky zisky späť do podnikania."

Lepší sa to. „Do týchto spoločností a ich akcií je bezpečnejšie investovať vzhľadom na ich postavenie, veľkú zákaznícku základňu a kontrolu nad trhmi,“ dodáva Solomon. "Najlepšie na dividendových akciách je, že mnohé z týchto spoločností každoročne zvyšujú dividendy."

Nižšie uvedená tabuľka zobrazuje niektoré populárne akcie vyplácajúce dividendy. Každý z nich je takzvaným „dividendovým aristokratom“, čo znamená, že je súčasťou indexu S&P 500 a zvýšil svoju dividendu v každom z najmenej posledných 25 rokov.

Spoločnosť	Symbol	Dividendu	Dividendový výnos
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Chevron	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	O	$2.97	4.16%
Aliancia Walgreen Boots	WBA	$1.92	4.97%

Preferované akcie

Preferované akcie sú veľmi špecifickým typom dividendových akcií. Rovnako ako kmeňové akcie predstavujú prioritné akcie podiel vo verejne obchodovateľnej spoločnosti. Často sa považujú za niečo ako hybrid medzi akciami a dlhopismi, pretože obsahujú prvky oboch.

Hoci kmeňové akcie môžu vyplácať dividendy, nie vždy. Na druhej strane preferované akcie vždy vyplácajú dividendy. Tieto dividendy môžu byť buď pevnou sumou, alebo môžu byť založené na variabilnom vzorci dividend. Napríklad spoločnosť môže založiť výplatu dividend na uznávanom indexe, ako je LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Percento výplaty dividend sa potom zmení podľa indexu.

Preferované akcie majú oproti kmeňovým akciám dve hlavné výhody. Po prvé, ako „preferované“ cenné papiere majú prioritu pri výplatách dividend. Spoločnosť je povinná vyplatiť dividendy svojim preferovaným akcionárom pred bežnými akcionármi. Po druhé, preferované akcie majú vyššie dividendové výnosy ako bežné akcie tej istej spoločnosti.

Preferované akcie si môžete kúpiť prostredníctvom online maklérov, z ktorých niektorí sú uvedení v časti „Rastové akcie“ nižšie.

Preferované akciové upozornenia

Nevýhodou preferovaných akcií je, že neoprávňujú držiteľa voliť v podnikových voľbách. Niektoré preferované akcie však ponúkajú možnosť konverzie. Svoje preferované akcie môžete vymeniť za určitý počet kmeňových akcií spoločnosti. Keďže konverzia sa pravdepodobne uskutoční, keď cena kmeňových akcií výrazne stúpne, existuje potenciál pre veľké kapitálové zisky – okrem vyššej dividendy.

Uvedomte si, že preferované akcie môžu byť tiež volateľné. To znamená, že spoločnosť môže povoliť spätný nákup akcií podľa vlastného uváženia. Väčšina to pravdepodobne urobí v čase, keď úrokové sadzby klesajú a už nechcú vyplácať vyššiu dividendu z preferovaných akcií.

Preferované akcie môžu mať aj dátum splatnosti, ktorý je zvyčajne 30 – 40 rokov po ich pôvodnom vydaní. Spoločnosť zvyčajne odkúpi akcie za pôvodnú emisnú cenu, čím sa eliminuje možnosť kapitálových ziskov.

Nie všetky spoločnosti vydávajú prioritné akcie. Ak sa rozhodnete pre túto investíciu, uistite sa, že ide o spoločnosť, ktorá je dobre etablovaná a má silné financie. Mali by ste tiež venovať veľkú pozornosť detailom emisie, vrátane a najmä všetkých ustanovení o splatiteľnosti, dividendových vzorcoch a dátumoch splatnosti.

Rastové akcie

Tento sektor je pravdepodobne najrizikovejšou investíciou na tomto zozname. Ale môže to byť aj ten s najvyšším výnosom, aspoň z dlhodobého hľadiska. Preto ho zaraďujeme do tohto zoznamu.

Na základe indexu S&P 500 sa akcie vrátili v priemere o 10 % ročne za posledných 50 rokov. Ale je dôležité si uvedomiť, že je to len priemer. Trh môže jeden rok vzrásť o 40 % a ďalší rok klesnúť o 20 %. Ak chcete byť s touto investíciou úspešní, musíte byť odhodlaní na dlhé trate, až niekoľko desaťročí vrátane.

A kvôli potenciálnym širokým výkyvom sa rastové akcie neodporúčajú pre fondy, ktoré budú potrebné v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov. Vo všeobecnosti rastové akcie najlepšie fungujú pre dôchodkové plány. To je miesto, kde budú mať potrebné desaťročia na výstavbu a zlúčenie.

Keďže väčšina výnosov z rastových akcií pochádza z kapitálových ziskov, získate výhodu nižšie sadzby dane z dlhodobých kapitálových výnosov, minimálne s cennými papiermi vedenými na zdaniteľnom účte. (Lepšou správou je, že kapitálové zisky z investícií držaných na dôchodkových účtoch sú zdaňované až do odchodu do dôchodku.)

Môžete sa rozhodnúť investovať do jednotlivých akcií, ale je to dosť náročný na údržbu. Lepším spôsobom môže byť jednoducho investovať do ETF viazaných na populárne indexy. Medzi investormi sú napríklad veľmi obľúbené ETF založené na indexe S&P 500.

Rastové akcie a ETF rastové akcie si môžete kúpiť bezplatne s maklérmi, ako sú M1 Finance, Zacks Trade, E*OBCHOD, a TD Ameritrade. Prípadne môžete použiť online automatizovanú investičnú platformu, bežne známu ako robo-poradca, na zostavenie a správu portfólia za vás za veľmi nízky ročný poplatok. Niektoré z najlepších príkladov zahŕňajú Zlepšenie a Bohatstvo jednoduché.

Anuity

Anuity sú niečo ako vytvorenie vlastného súkromného dôchodku. Je to investičná zmluva, ktorú uzavriete s poisťovňou, do ktorej investujete určitú sumu peňazí výmenou za konkrétny tok príjmov. Môžu byť vynikajúcim zdrojom vysokých výnosov, pretože návratnosť je zablokovaná zmluvou.

Anuity prichádzajú v mnohých rôznych variantoch. Dve hlavné klasifikácie sú okamžité a odložené anuity. Ako už názov napovedá, okamžité anuity začať platiť tok príjmov krátko po začiatku zmluvy.

Odložené anuity pracovať niečo ako dôchodkové plány. Môžete vložiť pevnú sumu peňazí do poisťovne vopred alebo pravidelne splácať. V oboch prípadoch sa platby príjmu začnú v určitom bode v budúcnosti.

Pri odložených anuitách sa príjem získaný v rámci plánu zdaňuje a platí pri výbere. Na rozdiel od dôchodkových účtov však anuitné príspevky nie sú daňovo uznateľné. Návratnosť investícií môže byť buď fixna sadzba alebo variabilná sadzbav závislosti od konkrétneho nastavenia anuity.

Hoci sú anuity skvelým nápadom a konceptom, široká škála plánov, ako aj množstvo poisťovacích spoločností a agentov, ktoré ich ponúkajú, z nich robí potenciálne mínové pole. Napríklad mnohé anuity sú prešpikované vysokými poplatkami a podliehajú obmedzeným možnostiam výberu.

Pretože obsahujú toľko pohyblivých častí, všetky anuitné zmluvy, ktoré plánujete uzavrieť, by ste si mali dôkladne preštudovať. Venujte veľkú pozornosť všetkým detailom, vrátane tých malých. Je to predsa zmluva, a teda právne záväzná. Z tohto dôvodu možno budete chcieť, aby potenciálnu anuitu pred dokončením dohody skontroloval právnik.

Alternatívne investície

Alternatívne investície pokrývajú veľkú časť územia. Príklady zahŕňajú drahé kovy, komodity, súkromný kapitál, umenie a zberateľské predmety a digitálne aktíva. Tie patria skôr do kategórie vysokého rizika/potenciálnej vysokej odmeny a mali by ste postupovať veľmi opatrne a len s najmenšou časťou vášho portfólia.

Pre zjednodušenie procesu výberu alternatívnych aktív môžete investovať cez platformy ako napr Yieldstreet. S jednou hotovostnou investíciou môžete investovať do viacerých alternatív.

„Investori môžu nakupovať nehnuteľnosti priamo na Yieldstreet prostredníctvom frakcionovaných investícií do jednotlivých obchodov,“ ponúka Milind Mehere, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Yieldstreet. „Investori môžu získať prístup k súkromnému kapitálu a súkromným úverom za vysoké minimá investovaním do súkromného trhového fondu (napríklad Blackstone alebo KKR). Na Yieldstreet môžu mať prístup k finančným prostriedkom tretích strán za zlomok predtým požadovaných minim. Yieldstreet tiež priamo ponúka rizikový kapitál (frakcionalizovaný). Nákup kúska blue-chip art môže byť drahý a pre väčšinu investorov neprístupný, a preto Yieldstreet ponúka rozdelené aktíva do diverzifikovaných umeleckých portfólií.“

Yieldstreet tiež poskytuje prístup k investíciám do digitálnych aktív s výhodou pridelenia do etablovaných profesionálnych fondov, ako sú Pantera alebo Osprey Fund. Platforma v súčasnosti komodity neponúka, no plánuje tak urobiť v budúcnosti.

Alternatívne investície si vo veľkej miere vyžadujú myslenie „out-of-the-box“. Niektoré z najlepších investičných príležitostí sú tiež najneobvyklejšie.

„Cena mäsa naďalej rastie, zatiaľ čo poľnohospodárstvo zostáva investíciou odolnou voči recesii, keďže dopyt spotrebiteľov po potravinách je do značnej miery nepružný,“ uvádza Chris Rawley, generálny riaditeľ spoločnosti Vrátenie úrody, platforma pre investície do súkromných poľnohospodárskych spoločností. "V dôsledku toho investori vidia solídne výnosy z bankoviek s vysokým výnosom dobytka kŕmeného trávou."

Úročené krypto účty

Hoci primárnou príťažlivosťou investovania do kryptomien bol raketový rast cien, teraz, keď sa zdá, že trend je opačný, môže byť lepšia hra na úročených kryptoúčtoch. Vybraná skupina krypto búrz platí vysoký úrok za váš krypto zostatok.

Jedným z príkladov je Blíženci. Nielenže poskytujú príležitosť nakupovať, predávať a skladovať viac ako 100 kryptomien – plus nezastupiteľné tokeny (NFT) – ale v súčasnosti platia 8,05 % APY z vášho kryptografického zostatku prostredníctvom Gemini zarábať.

V ďalšej variácii možnosti zarábať peniaze na krypto, Crypto.com vypláca odmeny až 14,5 % z kryptomien držaných na platforme. To je maximálna sadzba, pretože odmeny sa líšia podľa kryptomeny. Napríklad odmeny za Bitcoin a Ethereum sa vyplácajú vo výške 6 %, zatiaľ čo stablecoiny môžu zarobiť 8,5 %.

Je dôležité si uvedomiť, že pri investovaní do kryptomien nebudete využívať výhody poistenia FDIC. To znamená, že môžete stratiť peniaze na svojej investícii. Ale to je dôvod, prečo kryptoburzy vyplácajú takú vysokú mieru návratnosti, či už vo forme úrokov alebo odmien.

Crypto Staking

Ďalším spôsobom, ako hrať kryptomenu, je proces známy ako stávkovanie kryptomien. Práve tu vám kryptoburza vypláca určité percento ako kompenzáciu alebo odmenu za sledovanie konkrétnej kryptomeny. Toto nie je ako ťažba kryptomien, ktorá prináša kryptomeny do existencie. Namiesto toho sa budete podieľať na písaní konkrétneho blockchainu a monitorovaní jeho bezpečnosti.

„Crypto staking je koncept, v ktorom si môžete kúpiť a uzamknúť kryptomenu v protokole a zarobiť odmeny za množstvo a čas, kedy ste kryptomenu uzamkli,“ uvádza Lyle z Oak View Law Group. Solomon.

„Veľkou nevýhodou stávkovania kryptomien je, že hodnota kryptomien je vo všeobecnosti extrémne volatilná a hodnota vašej stávkovej kryptomeny sa môže drasticky znížiť,“ pokračuje Solomon. „Môžete však vsádzať stabilné meny, ako je USDC, ktorých hodnota je naviazaná na americký dolár, a znamenalo by to, že získate vsadené odmeny bez výrazného poklesu hodnoty vášho investície.”

Podobne ako zarábanie úrokov a odmien na kryptomenách, stávkovanie prebieha na kryptoburzách. Zahŕňajú dve burzy, ktoré obsahujú stávkovanie Coinbase a Kraken. Toto sú dve z najväčších krypto búrz v tomto odvetví a okrem stakingu poskytujú širokú škálu krypto príležitostí.

Investujte do začínajúcich firiem a spoločností 

Počuli ste už niekedy pojem „anjelský investor“? Je to súkromný investor, zvyčajne jednotlivec s vysokým čistým majetkom, ktorý poskytuje kapitál malým podnikom, často začínajúcim firmám. Tento kapitál je vo forme vlastného imania. Anjelský investor investuje peniaze do malého podniku, stáva sa spoluvlastníkom spoločnosti a má nárok na podiel zo zisku spoločnosti.

Anjelský investor vo väčšine prípadov vystupuje ako tichý spoločník. To znamená, že dostáva dividendy z investovaného kapitálu, ale v skutočnosti sa nezapája do riadenia spoločnosti.

Je to potenciálne lukratívna investičná príležitosť, pretože malé podniky majú spôsob, ako sa stať veľkými podnikmi. Ako rastú, rastie aj váš vlastný kapitál a váš príjem z podnikania. A ak sa obchod niekedy dostane na burzu, môžete sa pozerať na neočakávanú udalosť, ktorá zmení život!

Jednoduché spôsoby investovania do začínajúcich firiem

Mainvest je jednoduchý a jednoduchý spôsob investovania do malých podnikov. Je to online investičná platforma, kde môžete získať prístup k výnosom až 25 % s investíciou iba 100 USD. Mainvest ponúka preverené podniky (miera prijatia je len 5 % z podnikania, ktoré sa uplatňujú), do ktorých môžete investovať.

Inkasuje výnosy, ktoré vám budú vyplácané štvrťročne. A keďže je minimálna požadovaná investícia taká malá, môžete investovať do niekoľkých malých podnikov súčasne. Jednou z veľkých výhod Mainvestu je, že nemusíte byť akreditovaným investorom.

Ešte je tu ďalšia príležitosť Fundrise Innovation Fund. Už som sa zaoberal tým, ako je Fundrise vynikajúcou platformou pre crowdfunding v oblasti nehnuteľností. Ale prostredníctvom ich nedávno spusteného fondu Innovon Fund budete mať príležitosť investovať do rýchlo rastúcich súkromných technologických spoločností. Ako fond budete investovať do portfólia najnovších technologických spoločností, ako aj do niektorých verejných akcií.

Účelom fondu je poskytovať vysoký rast a fond v súčasnosti ponúka akcie s čistou hodnotou aktív 10 USD. Ide o dlhodobé investície, takže by ste mali očakávať, že zostanete investovaní aspoň päť rokov. Medzitým však môžete dostávať dividendy.

Rovnako ako Mainvewt, ani Fundrise Innovation Fund nevyžaduje, aby ste boli akreditovaným investorom.

Záverečné myšlienky

Všimnite si, že som zahrnul kombináciu investícií na základe kombinácie rizika a výnosu. Čím väčšie je riziko spojené s investíciou, tým vyšší bude uvádzaný alebo očakávaný výnos.

Pri výbere ktorejkoľvek z týchto investícií je dôležité, aby ste dôkladne zhodnotili riziko každej z nich a nezamerali sa primárne na návratnosť. Nie sú to 100% bezpečné investície, ako sú krátkodobé CD, krátkodobé štátne cenné papiere, sporiace účty alebo účty bankového peňažného trhu.

Keďže s každým je spojené riziko, väčšina z nich nie je vhodná ako krátkodobé investície. Majú najväčší zmysel pre dlhodobé investičné účty, najmä dôchodkové účty.

Napríklad rastové akcie - a väčšina akcií, ak na to príde - by mali byť vo všeobecnosti na dôchodkovom účte. Aj keď budú roky, keď utrpíte straty vo svojej pozícii, budete mať dosť rokov na to, aby ste tieto straty vykompenzovali medzi súčasnosťou a odchodom do dôchodku.

Okrem toho, ak nerozumiete žiadnej z vyššie uvedených investícií, bude najlepšie sa im vyhnúť. A pri komplikovanejších investíciách, ako sú anuity, by ste sa mali poradiť s odborníkom, aby zhodnotil vhodnosť a všetky ustanovenia, ktoré obsahuje.