Najlepšie depozitné účty na rok 2022

Ak chcete začať investovať do budúcnosti svojho dieťaťa, otvorenie opatrovníckeho účtu je skvelý nápad. Tento účet vám umožňuje investovať do rôznych aktív v mene vášho dieťaťa. A keď dovŕšia vek, získajú prístup k svojim finančným prostriedkom a nebudú čeliť rovnakým obmedzeniam, aké by mali s plánom 529 na výdavky na vzdelávanie.

Na trhu je však množstvo poskytovateľov depozitných účtov. A niektoré účty pochádzajú od plnohodnotných brokerov, zatiaľ čo iné poskytujú jednoduchšie investičné aplikácie.

Aby sme vám pomohli urobiť správnu voľbu, skúmame niektoré z najlepších dostupných správcovských účtov a spôsoby, ako sa správne rozhodnúť.

Najlepšie depozitné účty práve teraz

Ak chceš nadchnite svoje dieťa pre investovanie, nie je lepší spôsob, ako si otvoriť opatrovnícky účet, aby mohli sledovať, ako ich bohatstvo rastie. Tu sú niektoré z našich obľúbených možností depozitných účtov, ktoré môžete zvážiť.

1. Ally

Ally je číslo jedna v našom zozname najlepších depozitných účtov kvôli množstvu typov účtov, ktoré podporuje. Na začiatok si môžete otvoriť správcovský účet pod

Ally Investalebo Portfóliá Ally Invest Robo, čo vám a vášmu dieťaťu umožní investovať do budúcnosti, ako len chcete. Rovnako ako ostatné účty pre opatrovníctvo, vaše dieťa získa kontrolu nad účtom, keď dosiahne 18 alebo 21 rokov v závislosti od zákonov vášho štátu.

Okrem depozitných účtov sa spájame aj s bankovými možnosťami. Má jeden z top sporiace účty s vysokým výnosom, ako aj odmenový bežný účet. Ak hľadáte a detský sporiaci účeta niekde, kde môže vaše dieťa investovať, to všetko môžete urobiť s Ally.

---

2. Charles Schwab

Charles Schwab je ďalšou vynikajúcou možnosťou na otvorenie správcovského účtu. Neexistuje žiadna minimálna požiadavka na otvorenie účtu, čo je skvelé pre maloletých, ktorí práve začínajú investovať. Rovnako ako iní vedúci online makléri, získate tiež obchody s akciami a ETF bez provízie a môžete tiež investovať do podielových fondov a dlhopisov.

Schwab je tiež vynikajúci na to, aby vaše dieťa alebo tínedžera investovalo, pretože má kúsky akcií, ktoré sú zlomkové akcie. Tieto plátky začínajú už na 5 dolároch, takže vaše dieťa môže investovať do drahých akcií aj s malým príspevkom alebo peniazmi z práce na čiastočný úväzok.

Schwab má tiež a robo-poradca volaná služba Inteligentné portfóliá Schwab, hoci existuje požiadavka na minimálnu investíciu 5 000 USD. Celkovo je však tento maklér vynikajúcim depozitným účtom pre svoje nízke poplatky a výber investícií.

---

3. TD Ameritrade

TD Ameritrade má niekoľko typov účtov na investovanie do budúcnosti vášho dieťaťa. Pre začiatok môžete ísť s a 529 plán alebo Coverdell ESA, aby ste ušetrili na vzdelanie svojho dieťaťa. TD Ameritrade podporuje aj opatrovnícke účty UGMA/UTMA, kde môžete investovať a spravovať účet pre svoje dieťa, kým nedosiahne vek plnoletosti.

Za obchody s akciami a ETF neplatíte provízie ako ostatní brokeri. A máme radi TD Ameritrade pre jej hviezdnu zákaznícku podporu. V celej krajine je viac ako 175 pobočiek a TD Ameritrade ponúka aj telefonickú zákaznícku podporu 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Môžete tiež preskúmať menšie účty TD Banka aby ste mali bankové a investičné účty vášho dieťaťa pod jednou strechou.

---

4. Vanguard

Ako TD Ameritrade, Vanguard ponúka aj depozitné účty UGMA/UTMA, ako aj účet s plánom 529. A je to jeden z najlepších depozitných účtov kvôli množstvu ETF s nízkymi poplatkami od Vanguardu a indexové fondy. V skutočnosti je Vanguard natoľko známy svojimi nákladovo efektívnymi fondmi, že mnohí robo-poradcovia a aplikácie pre mikroúspory vytvárajú portfóliá s jeho prostriedkami.

Neplatíte žiadne poplatky za registráciu, prevod ani poplatky za poradcu, ak ste klient, ktorý sa riadi sami. Celkovo je Vanguard jedným z najuznávanejších maklérov a má jedny z najlepších fondov v odbore.

---

5. Merrill Edge

Merrill Edge je ďalší populárny online maklér, ktorý je tiež vo vlastníctve Bank of America. S jeho depozitným účtom UGMA/UTMA môžete investovať do celého radu aktív vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. A bez požiadaviek na minimálny vklad alebo poplatky za vedenie účtu je to vynikajúca možnosť pre nových investorov.

Páči sa nám aj Merrill Edge, pretože má možnosť investovania so sprievodcom, ktorá podporuje účty úschovy. Pre online verziu, ktorá nezahŕňa ľudského finančného poradcu, sa vyžaduje minimálny vklad 1 000 USD. Platíte tiež 0,45 % ročných poplatkov za správu, čo je vyššie, ako majú radi robo-poradcovia Betterment alebo Wealthfront.

Merrill Edge má však jedny z najlepších ESG investovanie možnosti, takže vy a vaše dieťa môžete spoločne vybudovať sociálne zodpovedné investičné portfólio, ak je to pre vás dôležité.

---

6. Vernosť

Jedným z posledných poskytovateľov depozitných účtov, o ktorých môžete uvažovať, je Vernosť. Tento online broker ponúka depozitné účty UGMA/UTMA a podporuje investície, ako sú akcie, opcie, podielové fondy, dlhopisy, CD a dokonca aj zlomkové akcie. Má tiež množstvo podielových fondov bez transakčných poplatkov, vďaka čomu je jedným z našich obľúbení makléri pre investovanie do podielových fondov.

A čo je na tom pekné Vernosť je, že má aj mládežnícky účet pre deti vo veku od 13 do 17 rokov. Toto nie je spoločný alebo opatrovnícky účet, takže peniaze na účte patria vášmu mladistvému. Investície sú tiež viac obmedzené na americké akcie a ETF a podielové fondy Fidelity. Ak uprednostňujete tento typ účtu pred depozitným účtom, je príjemné ho mať.

---

Ako fungujú depozitné účty?

S opatrovníckym účtom otvorí dospelá osoba, ako je rodič alebo opatrovník, účet pre maloletú osobu a spravuje aktíva na tomto účte v jej mene. To zahŕňa investovanie do mnohých tried aktív, ako sú akcie a ETF, s cieľom pomôcť dieťaťu vybudovať bohatstvo pre budúcnosť.

Keď vaše dieťa dosiahne 18 alebo 21 rokov v závislosti od zákonov vášho štátu, získa kontrolu nad opatrovníckym účtom a jeho aktívami. V tomto bode sa zvyčajne premení na bežný maklérsky účet u toho istého makléra, aby bol život jednoduchý.

Depozitný účet je rôzne zo spoločného sprostredkovateľského účtu, čo je sprostredkovateľský účet s dvoma majiteľmi (ktorými by ste mohli byť vy a vaše dieťa).

UGMA vs. Účty UTMA – Aký je rozdiel?

Najlepšie depozitné účty ponúkajú účty UGMA a UTMA. Oba účty sú podobné, no treba si všimnúť niekoľko malých rozdielov:

• Účty podľa zákona o jednotných daroch pre maloletých (UGMA).: Tento účet môže obsahovať finančné aktíva, ako sú hotovosť, akcie, dlhopisy a iné investície.
• Jednotné prevody na účty podľa zákona UTMA (Uniform Transfers to Minors Act).: Tento účet môže obsahovať rovnaké finančné aktíva ako účet UGMA, ale môže obsahovať aj iný majetok, napríklad nehnuteľnosť, listinu alebo vozidlo.

Stojí za zmienku, že Južná Karolína nepovoľuje účty UTMA. Okrem toho prevody na UGMA alebo UTMA sú neodvolateľné, čo znamená, že nemôžete vybrať prostriedky ani zmeniť názor. A maloletý na účet sa nemôže legálne dostať k peniazom, kým nedosiahne plnoletosť v štáte. Keď vaše dieťa dosiahne plnoletosť, ako rodič nemôžete určiť, na čo sa majú peniaze použiť.

Výhody a nevýhody depozitných účtov

Aké sú niektoré ďalšie možnosti?

Ak preskúmate najlepšie depozitné účty, môžete nájsť celý rad možností, ktoré sa mierne líšia od veľkých bánk alebo maklérov. Niektoré z týchto populárnych možností zahŕňajú:

• Žalude: Vedenie aplikácia pre mikroúspory ktorá ponúka účty UGMA/UTMA prostredníctvom svojho Žalude Skorý plán.
• Zelené svetlo: Jeden z najpopulárnejších bežných účtov pre deti a tínedžerov, ktorý tiež umožňuje rodičom investovať pre svoje deti do vlastného maklérskeho účtu.
• Zásoby: Populárna aplikácia na darovanie akcií, ktorá podporuje správcovské a individuálne maklérske účty.
• UNest: Poskytovateľ účtu UTMA založený na aplikácii, ktorý uľahčuje investovanie do budúcnosti vášho dieťaťa.

Výhodou týchto aplikácií je, že zjednodušujú investovanie. Napríklad, aplikácie ako Acorns zhrňte si drobné z nákupov a investujte do rôznych portfólií, aby zodpovedali vašim cieľom a tolerancii rizika, rovnako ako robo-poradca. A aplikácie ako UNest vám umožňujú mesačné príspevky do portfólia fondov Vanguard pre vaše dieťa už od 25 dolárov mesačne.

Nevýhodou je, že tieto aplikácie účtujú mesačné poplatky za luxus zjednodušenia. Napríklad UNest stojí 2,99 USD mesačne a Acorns Early stojí 5 USD mesačne.

To nemusí znieť zle, ale poprední makléri to majú radi Ally Invest a TD Ameritradesc name = close] vám umožní investovať do akcií a ETF bez provízie. A keď vaše dieťa dosiahne plnoletosť, pravdepodobne dá prednosť maklérskemu účtu u plnohodnotného makléra, než aby zisťovalo, čo robiť so svojím účtom Stockpile.

Základom je najefektívnejšie dlhodobé riešenie naučiť sa investovať a držať sa popredného makléra. A vždy si môžete otvoriť depozitné účty so službami robo-poradcov, ktoré títo makléri ponúkajú, ak potrebujete nejaké rady.

Faktory, ktoré treba zvážiť pri výbere správcovského účtu

Teraz, keď viete, aký je rozdiel medzi účtami UGMA/UTMA a prečo je najlepšie ísť s hlavným maklérom, tu je niekoľko ďalších faktorov, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere účtu na úschovu.

• Poplatky: Najlepšie depozitné účty neúčtujú mesačné poplatky ani provízie za obchodovanie s akciami a ETF.
• Minimálne účty: Väčšina maklérov má požiadavky na financovanie v hodnote 0 USD pre správcovské účty, ale dávajte pozor na akékoľvek minimálne požiadavky, najmä na služby typu robo-poradca.
• Dostupné aktíva: Do akých aktív plánujete investovať? Najprv načrtnite tieto informácie, aby ste vedeli, či sa vám brokeri s podielovými fondmi bez poplatkov za transakcie alebo viacerými možnosťami ETF oplatí alebo nie.
• Ďalšie funkcie: Ďalšie funkcie, ako sú detské sporiace účty, robo-poradcovia, prístup k ľudským poradcom alebo rôzne bankové funkcie, môžu urobiť jedného poskytovateľa opatrovníckeho účtu lepším ako ostatní.

Spodná čiara

Pomôcť vášmu dieťaťu vybudovať bohatstvo už od začiatku je úžasný dar. Ak im totiž pomôžete rozbehnúť sa v dospelosti, mohlo by to znamenať, že zmaturujú bez dlhov alebo si ľahšie kúpia prvé auto.

Depozitný účet je preto úžasným nástrojom pre rodičov. Stačí porovnať daňové výhody, ktoré môžete získať s plánom 529, s flexibilitou účtu úschovy, aby ste zistili, ktorá možnosť je pre vašu rodinu najlepšia.