9 najlepších investícií na dosiahnutie zisku počas inflácie

Máte obavy z nárastu inflácie? A čo hyperinflácia? Ceny tovarov a služieb neustále rastú, zatiaľ čo hodnota dolára klesá. To môže byť znepokojujúce pre každého, kto sa snaží chrániť svoje bohatstvo a zarábať.

Index spotrebiteľských cien (CPI) vzrástol oproti minulému roku o 9,1 %. To je najväčší nárast inflácie ekonomika trvá od roku 1981.

S rastúcou infláciou sa mnohí ľudia začínajú obávať o stav ekonomiky ako celku. The Index spotrebiteľskej dôvery tiež klesla na najnižšiu úroveň za viac ako rok.

Keďže akciový trh je v poslednom čase taký volatilný, niet divu, že sa ľudia obávajú o svoje investície.

Stále však existuje niekoľko dobrých investícií, ktoré vám môžu pomôcť zabezpečenie proti inflácii a dosiahnuť zisk.

Čo je inflácia?

Inflácia je definovaná ako trvalý rast všeobecnej úrovne cien tovarov a služieb. Zvyčajne sa meria ako ročná percentuálna zmena.

V minulosti bola inflácia spôsobená faktormi, ako sú vojny, prírodné katastrofy a ropné šoky. Centrálne banky, ktoré tlačia peniaze, boli v poslednom čase tiež hlavným motorom inflácie.

Spotrebitelia často najviac pociťujú infláciu, keď idú do obchodu s potravinami a zistia, že ceny ich obľúbených položiek sa zvýšili.

Inflácia môže mať vplyv aj na investície. Ak napríklad investujete do investície s pevným výnosom, ako je dlhopis, hodnota vašej investície sa zníži so zvyšujúcou sa infláciou.

Je to preto, že keď inflácia stúpa, kúpna sila dolára klesá. To znamená, že na nákup rovnakého množstva tovaru a služieb je potrebných viac dolárov.

Ako investor si musíte byť vedomí toho, ako môže inflácia ovplyvniť vaše portfólio, a uistite sa, že vy investujú do produktov, ktoré si zachovajú svoju hodnotu alebo dokonca zvýšia hodnotu ako inflácia zvyšuje.

To platí najmä v distribučnej fáze vášho dôchodku, keď sa spoliehate na to, že vaše portfólio poskytne príjem.

Mal som veľa klientov, ktorí začali pociťovať štipku rastúcich nákladov po odchode do dôchodku. Väčšina z nich dokázala zodpovedajúcim spôsobom upraviť svoje rozpočty, no napriek tomu pocítili vplyv.

Čo spôsobuje infláciu?

Inflácia je spôsobená rôznymi faktormi, ale najbežnejším je nárast peňažnej zásoby.

Keď peňažná zásoba rastie rýchlejšie ako ekonomika, vedie to k inflácii. Je to preto, že za rovnakým množstvom tovarov a služieb je viac peňazí.

Medzi ďalšie faktory, ktoré môžu spôsobiť infláciu, patria:

• Vojny alebo prírodné katastrofy, ktoré vedú k zvýšeniu cien tovarov
• Zvýšenie cien ropy
• Vládne výdavky viac ako prijímajú prostredníctvom daní
• Zlé ekonomické podmienky

Ako môže inflácia ovplyvniť moju finančnú stratégiu?

Inflácia môže mať zásadný vplyv na vašu finančnú stratégiu. Ak ste na dôchodku alebo sa blížite k dôchodku, inflácia môže znížiť hodnotu vašich úspor. Je to preto, že kúpna sila vašich peňazí bude klesať s rastom cien.

Som si istý, že ste si všimli, že ceny plynu v poslednej dobe stúpajú. To je len jeden príklad toho, ako môže inflácia pohltiť vaše úspory.

Navyše, ak máte dlh, inflácia môže sťažiť splatenie toho, čo dlhujete. Je to preto, že suma, ktorú dlhujete, bude mať v reálnom vyjadrení vyššiu hodnotu, ako keď ste si pôvodne brali pôžičku.

„Inflácia môže byť strašidelná, ale ako každý finančný pohyb má svojich víťazov a porazených,“ hovorí Pravý Tamplin of Financial Strategists, populárnej webovej stránky o finančnom vzdelávaní.

"Počas období vysokej inflácie by sme sa mali zdvojnásobiť pri hľadaní toho, kam investovať, pretože to najhlúpejšie miesto, kde si môžete nechať svoje peniaze, je hotovosť."

Do čoho investovať počas vysokej inflácie?

Nárast cien potravín je pre amerických spotrebiteľov opakujúcim sa problémom. Index spotrebiteľských cien vzrástol v máji 2022 medziročne o 8,6 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Minulý mesiac vzrástla o 9 % na 8,1 %. Ako inflácia rastie, nie je to také dlhé a sentiment spotrebiteľov o inflácii dosahuje rekordnú výšku, pričom 7 z 10 hovorí, že inflácia je problém.

Čo teda môžete urobiť, aby ste ochránili svoje portfólio pred infláciou? Tu je 9 najlepších investícií, ktoré môžu pomôcť dosiahnuť zisk v období vysokej inflácie.

1. Zlato a striebro

Komodity sú ďalším zabezpečením inflácie, pretože majú tendenciu pohybovať sa inverzne k americkému doláru, keď inflácia stúpa. Keď dolár oslabuje, komodity zdražejú a naopak.

Investovanie do komodít je možné uskutočniť prostredníctvom komoditných ETF alebo podielových fondov, ktoré ponúkajú vystavenie sa košu komodít. Alternatívne môžu investori nakupovať futures na konkrétne komodity, ako je ropa, zlato alebo striebro.

Zlato a striebro sa po stáročia používali ako prostriedok výmeny a uchovávania hodnoty. V časoch ekonomických turbulencií si tieto drahé kovy zvyčajne zachovali svoju kúpnu silu, čo z nich robí ideálne zabezpečenie proti inflácii.

Za posledných desať rokov sa zlato vrátilo v priemere o 7 % ročne, kým striebro v priemere o 10 % ročne. Na porovnanie, index S&P 500 sa za rovnaké obdobie vrátil v priemere o 14 % ročne, čo je viac ako celoživotný priemer 10 %.

Rôzne spôsoby investovania do zlata a striebra sú prostredníctvom nákupu fyzických kovov, podielových fondov alebo ETF (exchanged traded funds). Populárnym zlatým ETF je SPDR Gold Trust (GLD) a obľúbeným strieborným ETF je iShares Silver Trust (SLV).

meno spoločnosti	Názov ETF	Symbol
Abrdn Plc	Fyzické strieborné akcie ETF	SIVR
ProShares	Ultra Silver	AGQ
Invesco	DB Strieborný fond	DBS
Zlato
iShares	Gold Trust	IAU
Svetová rada pre zlato	Zlaté akcie SPDR	GLD
Abrdn Plc	abrdn Fyzické zlaté akcie ETF	SGOL
Svetová rada pre zlato	SPDR Gold MiniShares Trust	GLDM
Strieborná
Invesco	DB Strieborný fond	DBS
ProShares	Ultra Silver	AGQ
iShares	Silver Trust	SLV

2. Nehnuteľnosť

Investície do nehnuteľností je ďalšou triedou aktív, ktorá môže poskytnúť ochranu pred infláciou. S rastom cien tovarov a služieb rastie aj nájomné a hodnota nehnuteľností. Nehnuteľnosti navyše poskytujú potenciál príjmu a zhodnotenia kapitálu, čo z nich robí všestrannú investíciu.

Typy investícií do nehnuteľností zahŕňajú:

• Nehnuteľnosť na bývanie: Môže byť vo forme rodinného domu, mestského domu, kondomínia alebo bytu.
• Komerčné nehnuteľnosti: Patria sem kancelárske budovy, maloobchodné priestory, sklady a nehnuteľnosti so zmiešaným využitím.
• Priemyselné vlastníctvo: Typicky ide o výrobné závody alebo sklady.

Ak vám nevyhovuje vlastniť fyzickú nehnuteľnosť, existujú aj crowdfundingové trusty na investície do nehnuteľností (REIT), ktoré vlastnia a prevádzkujú nehnuteľnosti, ktoré prinášajú príjmy. REIT ponúkajú výhody diverzifikácie a profesionálneho riadenia, vďaka čomu sú dobrou voľbou pre mnohých investorov.

Obľúbenou možnosťou je Financovanie, online platforma, ktorá uľahčuje investovanie do REIT. Už od 500 dolárov môžete začať investovať do diverzifikovaného portfólia komerčných a rezidenčných nehnuteľností. Ich konkurent, Roofstock, sa zameriava výlučne na investovanie do nehnuteľností na prenájom. Toto sú len príklady REIT, do ktorých môžete investovať na strane crowdfundingu. O ďalších možnostiach REIT budeme diskutovať neskôr v tomto článku.

3. Hodnotné akcie (dividendy)

Hodnotové akcie sú tie, ktoré sa obchodujú s diskontom vzhľadom na ich vnútornú hodnotu. Vo všeobecnosti sú tieto spoločnosti u investorov v nemilosti a majú tendenciu byť menej volatilné ako celkový trh.

Hodnotovým akciám sa zvyčajne darí v období inflácie, keď investori vyhľadávajú spoločnosti, ktoré dokážu udržať alebo zvýšiť svoje dividendové platby.

Navyše, mnohé hodnotové akcie sú cyklické odvetvia, ako sú základné materiály a energetika, ktorým sa darí, keď inflácia rastie.

Hodnotové akcie, ktoré vyplácajú dividendy, sú len čerešničkou na investičnej dezertnej torte – mňam! Okrem toho, že dividendy poskytujú zdroj príjmu, môžu tiež pomôcť zvýšiť cenu akcií v obdobiach trhových turbulencií.

The Dividendoví aristokrati sú skupinou spoločností v indexe S&P 500, ktoré zvýšili svoje dividendy počas 25 po sebe nasledujúcich rokov alebo viac. Tento zoznam zahŕňa mnoho blue-chip spoločností, ako napríklad Johnson & Johnson (JNJ) a Procter & Gamble (PG).

Môžete si prečítať viac o tom, ako na to zarobiť 1 000 dolárov mesačne z dividendových akcií.

Príklady hodnotných akcií, ktoré tiež vyplácajú dobré dividendy, zahŕňajú:

meno spoločnosti	Akciová dividenda	Aktuálna štvrťročná dividenda ($)	Dividendový výnos (%)
AT&T (T)	$18.53	$0.28	5.99%
Exxon Mobil (XOM)	$89.98	$0.88	3.91%
General Electric (GE)	$68.36	$0.08	0.47%
Philip Morris International (PM)	$95.84	$1.25	5.22%
Verizon Communications (VZ)	$44.75	$0.64	5.72%

Miliardárny investor Warren Buffett je veľkým zástancom investovania do hodnotných akcií. V skutočnosti je jeho holdingová spoločnosť Berkshire Hathaway (BRK.A) ukážkovým príkladom úspešného hodnotového akciového portfólia.

Jednou z Buffettových hier s najlepšími hodnotami bola investícia do Coca-Coly (KO), keď sa obchodovala so zľavou z jej vnútornej hodnoty. Za 20 rokov, odkedy prvýkrát investoval, sa Cola vrátila viac ako 1 200 %.

Preto hovoria: „Kúpte si to ako Buffett!

4. REIT fondy (ETF alebo podielové fondy):

Realitné investičné fondy (REIT) sú spoločnosti, ktoré vlastnia a prevádzkujú nehnuteľnosti produkujúce príjmy, ako sú kancelárske budovy, maloobchodné priestory, sklady a byty.

REIT ponúkajú výhody diverzifikácie a profesionálneho riadenia, vďaka čomu sú dobrou voľbou pre mnohých investorov. Okrem toho sú REIT povinné zo zákona rozdeľovať aspoň 90 % svojho zdaniteľného príjmu akcionárom vo forme dividend, čo z nich robí atraktívnu voľbu pre investorov hľadajúcich príjem.

Rovnako ako iné typy investícií, aj REIT je možné zakúpiť jednotlivo alebo prostredníctvom ETF alebo podielového fondu. Dajú sa kúpiť aj ako jednotlivé zásoby. Tu je niekoľko príkladov populárnych REIT: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (LEN).

5. Fondy akciových indexov

Fondy akciových indexov sú typom podielových fondov, ktoré sledujú špecifický trhový index, ako napríklad index S&P 500.

Indexové fondy ponúkajú výhody diverzifikácie a profesionálneho riadenia, vďaka čomu sú dobrou voľbou pre mnohých investorov. Okrem toho majú zvyčajne nižšie náklady ako aktívne spravované podielové fondy.

Indexové fondy je možné zakúpiť ako podielové fondy alebo ETF. Vanguard je obľúbeným poskytovateľom vzájomného indexu fondy a ETF. Ďalšou možnosťou je Fidelity Investments, ktorá ponúka širokú škálu indexových fondov a ETF.

Najväčším indexovým fondom je SPDR S&P 500 ETF (SPY), ktorý sleduje index S&P 500. Najväčším indexovým fondom Vanguardu je Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).

Oboje si môžete zakúpiť prostredníctvom akéhokoľvek online brokera ako napr Robin Hood alebo M1 Finance.

6. Pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou

Úver s pohyblivou úrokovou sadzbou je typ úveru, ktorý má variabilnú úrokovú sadzbu, čo znamená, že sa bude meniť v závislosti od zmien trhových úrokových sadzieb.

Pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou často využívajú dlžníci, ktorí v budúcnosti očakávajú zvýšenie úrokových sadzieb. Okrem toho ponúkajú výhodu, že sú menej ovplyvnené infláciou ako pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou.

Jednou z nevýhod pôžičiek s pohyblivou sadzbou je, že majú tendenciu mať vyššie úrokové sadzby ako pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou. Okrem toho môžu byť vystavení sankciám za predčasné splatenie, ak sa dlžník rozhodne pôžičku predčasne splatiť.

Jedným z úverových ETF s pohyblivou sadzbou je Invesco Senior Loan ETF (BKLN). Toto ETF sleduje index nadriadených pôžičiek s pohyblivou sadzbou.

Ďalšou možnosťou je iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), ktorý investuje do rôznych typov dlhopisov s pohyblivou sadzbou.

Toto sú len dva príklady ETF, ktoré investujú do pôžičiek s pohyblivou úrokovou sadzbou. Existuje mnoho ďalších dostupných, takže si pred investovaním urobte prieskum.

7. Dlhopisy viazané na infláciu (dlhopisy série I):

Dlhopisy viazané na infláciu, známe aj ako Väzby série I, sú typom dlhopisov, ktoré sú určené na ochranu investorov pred vplyvmi inflácie.

Dlhopisy I majú pevnú úrokovú sadzbu plus nastaviteľnú sadzbu, ktorá je spojená s indexom spotrebiteľských cien (CPI). Časť úrokovej sadzby dlhopisu I s nastaviteľnou sadzbou sa resetuje každých šesť mesiacov, čo znamená, že úrokové platby dlhopisu sa zvýšia alebo znížia v reakcii na zmeny CPI.

Dlhopisy I sú dobrou voľbou pre investorov, ktorí hľadajú spôsob, ako ochrániť svoje portfóliá pred infláciou. Okrem toho ponúkajú výhodu, že sú podporovaní plnou vierou a kreditom americkej vlády.

S nárastom inflácie dlhopisy prudko vzrástli na popularite. V súčasnosti dlhopisy I platia sadzby až 9,62 % a možno ich kúpiť priamo od ministerstva financií USA na adrese TreasuryDirect.gov.

Invesco ponúka Inflation-Protected Bond ETF (IPE), ktorý investuje do rôznych typov dlhopisov viazaných na infláciu.

Ďalšou možnosťou je iShares TIPS Bond ETF (TIP), ktorý tiež investuje do rôznych druhov dlhopisov viazaných na infláciu.

8. Kryptomena

Kryptomena je typ digitálneho aktíva, ktoré využíva kryptografiu na zabezpečenie svojich transakcií a na kontrolu vytvárania nových jednotiek.

Kryptomeny sú decentralizované, čo znamená, že nepodliehajú vláde ani kontrole finančných inštitúcií. Navyše sa často využívajú ako investícia, keďže majú potenciál zhodnotiť sa.

Kryptomena sú na scéne novšie, takže porota stále nevie, či sú skutočným zabezpečením inflácie v boji proti rastúcim úrokovým sadzbám a nestálemu akciovému trhu. Mnoho bitcoinových maximalistov sa však domnieva, že fiat umožňuje príliš veľkú manipuláciu s cenami od veľkých vlád a Bitcoin bude jedinou digitálnou menou potrebnou v budúcnosti.

To je dôvod, prečo je Bitcoin najznámejšou kryptomenou, ale existuje mnoho ďalších, ako napríklad Ethereum, Litecoin a Ripple.

Ďalšou formou kryptomien sú NFT. NFT sú digitálnych aktív ktoré sú uložené na blockchaine a môžu predstavovať čokoľvek od umeleckého diela až po baseballovú kartu.

Kryptomeny sú dobrou voľbou pre investorov, ktorí hľadajú alternatívu k tradičným investíciám. Okrem toho ponúkajú výhodu, že sú relatívne nové, čo znamená, že stále existuje potenciál na rast hodnoty.

Navyše ich ceny môžu byť nestále, takže ak do nich investujete, môžete prísť o peniaze.

Investori, ktorí majú záujem investovať do kryptomien, by si mali pred investovaním urobiť prieskum a investovať len to, čo sú ochotní stratiť.

9. seba

"Najlepšia investícia, ktorú môžete urobiť, je do seba."

-Warren Buffett

Warren tu hovorí pravdu. Aby ste mohli robiť správne investičné rozhodnutia, musíte mať pevné znalosti o svojich financiách a toleranciu voči riziku.

Musíte byť úprimní aj sami k sebe o svojich cieľoch a čo sa snažíte dosiahnuť svojimi investíciami a svojou kariérou.

Je tiež dobrý čas byť k sebe úprimný o svojej kariére a svojich celoživotných cieľoch.

• Si spokojný so svojou kariérou?
• Vidíš, že robíš presne to isté o 10 rokov?
• Ste naplnení vo svojej súčasnej úlohe?
• Je niečo, čo si odkladal na „iný deň“?

Na tieto otázky je ťažké odpovedať a môžu vám pomôcť určiť, či potrebujete zmenu. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete investovať do seba:

• Absolvovanie kurzov alebo získanie certifikácie v niečom, čo vás zaujíma
• Nájdite si čas na vytváranie sietí a budovanie vzťahov s ľuďmi vo vašom odvetví alebo oblasti
• Pracuje na rozvíjanie nových zručností ktoré vám môžu pomôcť vo vašej kariére
• Investujte do svojho zdravia dobrým jedením, cvičením a dostatkom spánku

Na začiatku mojej kariéry finančného plánovača som investoval do získania certifikácie CFP (certifikovaný finančný plánovač). Bola to pozoruhodná investícia peňazí a času, ale návratnosť bola mimoriadne prospešná pre moju kariéru.

Bez ohľadu na to, ako sa rozhodnete, investícia do seba je jednou z najlepších investícií, ktoré môžete urobiť.

Spodný riadok

Existuje mnoho rôznych typov investícií, ktoré možno použiť na zabezpečenie proti inflácii. Dlhopisy, komodity a nehnuteľnosti chránené pred infláciou sú len niektoré z príkladov.

Investori by mali pri výbere investície zvážiť svoje individuálne potreby a ciele. Okrem toho by mali pamätať na to, že všetky investície prichádzajú s rizikom, takže by mali investovať len to, čo sú ochotní stratiť.