Absolvovanie vysokej školy je jedným z najvzrušujúcejších momentov v živote, míľnik, ktorý otvára dvere do vašej budúcnosti.
Všetky neskoré nočné študijné pobyty, usilovné práce a študentské pôžičky sa vyplatili, pretože ste hrdo obdržali diplom.
Keď kráčate po javisku a do skutočného sveta, budete musieť zaplatiť za svoje ťažko zarobené vzdelanie.
Podľa a nedávny prieskum z 1 019 vysokoškolákov študentskými pôžičkami College Ave vedenými Barnes & Noble College Prehľady, 69% študentov nevie, aké budú ich mesačné splátky študentských pôžičiek, keď budú absolvent.
Ako splatiť študentské pôžičky
Splatenie študentskej pôžičky sa môže zdať náročné, ale nemusí.
Pochopením toho, ako funguje proces splácania študentskej pôžičky, a zavedenej stratégii môžete svoje študentské pôžičky ľahko splatiť.
Ste pripravení začať?
Proces študentských pôžičiek
Aby ste mohli efektívne splácať svoje pôžičky, musíte tomu porozumieť ako fungujú študentské pôžičky.
Tu je niekoľko kľúčových častí postupu, ako začať.
Obdobie milosti
Ak sa pri hľadaní zamestnania zúfalo snažíte zistiť, ako vykonávať platby za federálne študentské pôžičky, relaxujte. Veritelia chápu, že vám môže chvíľu trvať, kým sa po promócii postavíte na nohy.
Federálne študentské pôžičky, okrem PLUS pôžičiek, majú výhodu šesťmesačnej lehoty odo dňa, keď ukončíte štúdium alebo sa dostanete pod polčas.
To znamená, že nemusíte začať vykonávať platby, kým neuplynie 6 mesiacov. Počas tejto doby sa bude naďalej hromadiť úrok z akýchkoľvek nedotovaných pôžičiek.
Dobu odkladu je možné predĺžiť, ak nastúpite do aktívnej služby v armáde alebo sa rozhodnete vrátiť sa do školy na plný úväzok.
Súkromné pôžičky fungujú odlišne, pričom niektorí veritelia ponúkajú doby odkladu porovnateľné s federálnymi študentskými pôžičkami. Iní môžu od vás požadovať platby, keď ste v škole alebo hneď po skončení školy, takže sa uistite, že rozumiete podmienkam vašej zmluvy.
Kontaktovanie správcu pôžičky
Aj keď ste svoje federálne študentské pôžičky mohli získať prostredníctvom vládnej webovej stránky, na tomto mieste ich nesplácate.
Vláda používa niekoľko správcov pôžičiek na spracovanie vašich platieb a správu vašich splátkových plánov.
Obsluha pôžičiek, inštitúcia ako Nelnet, Great Lakes alebo Navient, vás bude kontaktovať ohľadom nastavenia vášho účet so svojim študentským identifikátorom Federal Aid, ktorý môžete nájsť alebo nastaviť pomocou údajov o národných študentských pôžičkách Systém.
Môžete tam nájsť aj meno svojho správcu, ak chcete, aby sa lopta rozbehla a odpovedala na akékoľvek otázky. Pomôžu vám dospieť k najlepšiemu plánu splátok pre vaše potreby.
Nastavenie platieb
Úhrada študentských pôžičiek je jednoduchý proces.
Budete mať možnosť vykonávať manuálne elektronické platby každý mesiac alebo sa zaregistrovať do automatickej platby, ktorá vám pomôže zaručiť, že nikdy neuskutočníte oneskorenú platbu, ktorá by mohla poškodiť váš kreditné skóre.
Ďalšou výhodou automatického vyplácania od určitých spoločností, napríklad College Ave - keď nastavíte automatické platby, môžete získať zníženie úrokovej sadzby, čo vám pomôže ušetriť peniaze v dlhodobom horizonte.
Ostatné federálne služby, banky a úverové zväzy by mali ponúkať automatické platby ako spôsob platby.
Ďalším spôsobom, ako zaistiť včasné platby, je naplánovať platbu na týždeň pred dátumom splatnosti, aby bolo možné vyriešiť akékoľvek oneskorenia alebo problémy so spracovaním platieb.
Ako fungujú platby
Keď sa pozriete na svoje pôžičky, všimnete si, že sú rozdelené do dvoch čiastok: istina a úrok.
Každá z vašich platieb sa podobne vzťahuje na istinu aj úrok. Keď platíte včas podľa štandardného plánu splátok, väčšina vašich platieb sa použije na istinu.
Ak však svoje platby oneskoríte, viac z vašej mesačnej platby pôjde na úroky a poplatky a menej na splatenie istiny.
So základným porozumením fungovania splácania študentských pôžičiek sa pozrime na niektoré alternatívne možnosti splácania a tipy na rýchle splatenie študentských pôžičiek.
Alternatívy splácania študentských pôžičiek
Bohužiaľ, nemôžete si odpustiť svoj študentský dlh. S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť svoje študentské pôžičky časom úplne splatiť.
Existuje však niekoľko plánov splácania. A v niektorých prípadoch vám môžu byť študentské pôžičky odpustené úplne.
Ak sa vám nedarí udržať si prehľad o svojich platbách, možno ich dokážete lepšie spravovať pomocou nižšie uvedených stratégií.
Zmeňte svoj plán splácania
Ak splatná čiastka na splátke študentskej pôžičky každý mesiac presiahne váš rozpočet, môžete využiť plán splácania závislý od príjmu.
Tento plán používa váš príjem ako základ pre nastavenie zvládnuteľnejších platieb.
Prostredníctvom svojho správcu môžete požiadať o plán splácania podľa príjmu a spolu so žiadosťou budete musieť predložiť svoju daňovú evidenciu alebo nedávny doklad o zaplatení.
Refinancujte svoje študentské pôžičky
Ak máte súkromnú študentskú pôžičku, nebudete môcť používať plán splácania závislý od príjmu. Môžete však profitovať z refinancovania svojich študentských pôžičiek.
College Ave vám môže pomôcť rýchlo a jednoducho refinancovať vaše pôžičky, pričom sa zníži suma, ktorú platíte každý mesiac. Môžu dokonca získať zľavu z úrokovej sadzby, ak sa prihlásite do automatickej platby.
Môžete bezplatne požiadať na ich webových stránkach a získať okamžitý prístup k sadzbám, na ktoré máte nárok, s nízkymi fixnými a variabilnými úrokovými sadzbami.
Medzi ďalšie skvelé možnosti refinancovania patrí Splash Financial a Dôveryhodné.
Konsolidujte svoje federálne pôžičky
Rovnako federálna vláda ponúka pôžičku na priamu konsolidáciu, ktorá vám pomôže splácať splátky pôžičky znesiteľnejšie. Táto konkrétna pôžička znižuje sadzby zlúčením všetkých vašich federálnych študentských pôžičiek do jednej.
Môže to tiež fungovať na zjednodušenie splátok, ak máte viac ako jedného správcu. Uskutočnením jednej jednorazovej platby každý mesiac sa vyhnete riziku, že akékoľvek jednotlivé platby prejdú trhlinami.
Požiadajte o odklad
Ak plánujete realizovať svoje platby, ale potrebujete si oddýchnuť v dôsledku straty zamestnania alebo inej neočakávanej udalosti, môžete požiadať o odklad alebo toleranciu svojej federálnej študentskej pôžičky.
Počas odkladu vám môže vzniknúť záujem, ale môže vám to poskytnúť niekoľko mesiacov na to, aby sa vaše financie dali do poriadku.
Upravte dátum splatnosti
Aj keď sú dátumy splatnosti študentských pôžičiek prispôsobené bežným mzdovým plánom, mnohým jednotlivcom sa vyplácajú platby v rôznych časových harmonogramoch.
Ak je platba vašej študentskej pôžičky vždy splatná pred prijatím platby, je možné, že budete môcť zmeniť mesačný dátum splatnosti tak, aby zodpovedal vášmu plánu.
Ešte raz by ste sa mali obrátiť na svojho správcu študentských pôžičiek a zistiť, či je možná úprava dátumu splatnosti.
Vyhľadajte odpustenie študentskej pôžičky
Existuje niekoľko okolností, ktoré môžu viesť k prepusteniu, odpusteniu alebo zrušeniu vašich federálnych študentských pôžičiek.
Tu je stručný prehľad každého typu zamietnutia pôžičky.
Odpustenie učiteľskej pôžičky: Po päťročnom vyučovaní v škole alebo inštitúcii slúžiacej rodinám s nízkymi príjmami by ste mohli mať nárok na odpustenie federálnych študentských pôžičiek až do výšky 17 500 dolárov.
Odpustenie pôžičky na verejné služby: Ak ste zamestnancom neziskovej organizácie alebo vlády na plný úväzok, vaše študentské pôžičky vám môžu byť odpustené po dokončení 120 mesačných platieb.
Zrušenie pôžičky Perkins: Ak ste učiteľ alebo pracujete na viacerých pozíciách spojených s verejnými službami, vaše pôžičky Perkins môžu byť odpustené. Čím dlhšie slúžite, tým je väčšia časť vašej pôžičky odpustená.
Pochopte výplaty študentských pôžičiek
Konkurzné vyrovnanie: V niektorých prípadoch, keď vyhlásite kapitolu 7 alebo 13 bankrot, môže byť možné, že vám bude pôžička poskytnutá v rámci kontradiktórneho konania.
Absolvovanie školy Ak sa vaša vysoká škola alebo univerzita zavrie, keď ste v škole alebo do 120 dní od vášho výberu, vaše priame pôžičky a pôžičky FEEL môžu byť odpustené.
Výboj za smrť: Ak zomriete, vaše študentské pôžičky budú úplne vyčerpané. Rovnako tak, ak vaši rodičia zomrú, bude zamietnutá aj ich PLUS pôžička.
Výboj TPD: Ak sa stanete natrvalo invalidnými, vaše federálne študentské pôžičky môžu byť odpustené dôkazom od VA, SSA alebo lekára.
Môžete tiež získať neplatené vrátenie peňazí, ak ste predčasne odišli zo školy, alebo falošné osvedčenie v prípade krádeže identity alebo neoprávneného podpisu a platieb.
Obráťte sa na svojich opravárov, aby ste zistili, či máte nárok na niektorú z vyššie uvedených možností.
Tipy na vyplatenie študentských pôžičiek
Aj keď je odpustenie študentskej pôžičky pre niektorých ľudí možnosťou, väčšina jednotlivcov bude musieť svoje študentské pôžičky vrátiť.
Okrem konsolidácie svojich študentských pôžičiek alebo zápisu do plánu splácania založeného na príjmoch zvážte aj niektoré z nasledujúcich tipov, splatte svoje študentské pôžičky rýchlejšie.
- Využite obdobie odkladu: Ak môžete, využite výhodnú lehotu splatením úrokov z pôžičky na niekoľko mesiacov. Vaše budúce ja to ocení.
- Platiť v škole: Ak to myslíte s tým, že sa chcete rýchlo dostať zo študentského dlhu, začnite s platbami pred ukončením štúdia, či už ide o súkromnú alebo federálnu pôžičku.
- Zaplaťte viac ako minimum: Ak máte prostriedky na zaplatenie nad minimálnu splatnosť, smelo do toho. Čím agresívnejšie útočíte na svoj študentský dlh, tým lepšie.
- Vykonávajte platby dvakrát týždenne: Rozdeľte svoju mesačnú platbu na polovicu a platte dvakrát mesačne. Vykonáte jednu dodatočnú platbu za rok (ťažko viditeľné) a oholíte si čas pri splácaní.
- Odložte si peniaze na platby: Či už ide o nečakané dedičstvo, zvýšenie platu alebo darček k narodeninám, investujte tento balík peňazí do študentských pôžičiek.
- Automatizovať platby: Toto nemožno dostatočne zdôrazniť. Automatické platby zefektívňujú vaše splácanie a udržujú vás v obraze, čím sa zbavíte stresu zo študentských pôžičiek.
Spodná čiara
Splatenie študentských pôžičiek je stresujúce iba vtedy, ak to necháte tak. Je ľahké nechať sa ohromiť celkovou sumou vašich študentských pôžičiek, ale nie je na to dôvod.
Namiesto toho myslite na úľavu, ktorú pocítite, keď budú vaše pôžičky splatené, a vyrazte na dosiahnutie tohto cieľa.
Predbehnutím študentských pôžičiek, porozumením všetkým svojim možnostiam a strategickým plánovaním platieb môžete svoje pôžičky splatiť čo najmenej bolestne.