Roth IRA je cenný finančný účet, ktorý môžete použiť na šetrenie na daniach pri investovaní na dôchodok. Účty Roth IRA sú financované dolármi po zdanení. To znamená, že z príspevkov platíte pravidelné dane z príjmu a v budúcnosti môžete vyberať bez dane. Ak to znie dobre, pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli, ako investovať do Roth IRA, kde otvoriť Roth IRA a ako dosiahnuť najlepšie výsledky vo vašom Roth IRA.
V tomto sprievodcovi:
1. Zistite, či máte nárok na Roth IRA
Zatiaľ čo účty Roth IRA sú skvelým spôsobom investovania, najmä pre investorov s desaťročím alebo viac do dôchodku, existujú limity, ktoré obmedzujú, koľko môžete investovať do Rotha. Príjmové limity môžu ďalej obmedziť vaše limity príspevkov a oprávnenosť.
Tu sú limity príspevkov pre väčšinu sporiteľov a investorov Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Ak máte 50 alebo viac rokov, môžete pridať ďalších 1 000 USD ročne, čo predstavuje celkovú sumu 7 000 USD na roky 2019 a 2020. Nemôžete prispieť viac, ako zarobíte za rok, hoci manželské páry, ktoré podajú žiadosť spoločne, si môžu príjmy rozdeliť, aby obaja manželia dosiahli ročný limit.
Ak v roku 2020 zarobíte viac ako 124 000 dolárov ročne za slobodných alebo 196 000 dolárov, keď podajú spoločnú žiadosť, nastane hranica príjmu. Vaše príspevky sú obmedzené nad rámec týchto príjmových limitov a postupne sa úplne vyraďujú na 139 000 USD, ak ide o jednotlivca, alebo 206 000 USD pri spoločnom podaní. Tu je náš sprievodca limitmi príspevkov Roth IRA .
Môžete prispievať za predchádzajúci rok, kým nepodáte svoje dane alebo dátum splatnosti dane v apríli, podľa toho, čo nastane skôr. To znamená, že za rok 2019 môžete prispievať do 15. apríla 2020. Táto lehota platí aj pre tradičné príspevky IRA, ktoré sa vyrábajú s dolármi pred zdanením.
2. Prečítajte si dôležité podrobnosti o type účtu, ktorý chcete
Každý Roth IRA má jedinečný zoznam funkcií a nákladov. Tu je niekoľko hlavných oblastí, na ktoré by ste mali myslieť:
- Opakujúce sa poplatky: Najlepšie je nájsť si účet bez opakujúcich sa poplatkov, bez požiadaviek na minimálny zostatok a bez poplatkov za akúkoľvek činnosť, ktorú očakávate pravidelne.
- Obchodné provízie: V roku 2019 sa skončili provízie za obchody s akciami a ETF vo väčšine maklérov. Neplaťte za niečo, čo môžete inde získať zadarmo!
- Poplatky za poradenstvo: Ak vám so svojimi investíciami pomáha ľudský poradca alebo robo-poradca, je dobré presne vedieť, čo platíte. Je jasné, že nižšie poplatky sú lepšie ako vysoké.
- Investičné možnosti: Niektoré maklérske spoločnosti vám umožňujú prístup prakticky ku každej investícii pod slnkom. Iné ponúkajú obmedzenejšie menu. Uistite sa, že môžete investovať do toho, čo chcete. Ak ich plánujete pridať do svojho portfólia, zvážte aj zoznam podielových fondov bez obchodných poplatkov.
3. Robo-poradca alebo DIY: Aká je pre vás najlepšia metóda Roth IRA?
Samoriadené účty
Vo vlastnom účte si vyberáte investície a všetko spravujete sami. Tieto účty sú najlepšie pre ľudí, ktorým vyhovuje investovanie na dôchodok a skúmanie vlastných investičných portfólií. Je to niečo, čo môže urobiť každý. Je to najlacnejší spôsob investovania. Vyžaduje si to však čas a určitú úroveň pohodlia s investíciami.
Medzi obľúbených poskytovateľov účtov Roth IRA pre domácich majstrov patria Fidelity, Charles Schwab, Vanguard a Ally Invest.
| Zvýraznenie |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Hodnotenie | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investície | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Obchody s akciami | 0 USD/obchod | 0 USD/obchod | 0 USD/obchod | 0 USD/obchod |
| Opčné obchody | 0,65 USD/zmluva | 0,50 USD/zmluva | 1 USD/zmluva | 0,65 USD/zmluva |
| Obchody s kryptomenami | ||||
| Podielové fondy | ||||
| Virtuálne obchodovanie | ||||
Prečítajte si recenziu |
Otvoriť účetAlly Invest Review
|
Prečítajte si recenziu |
Prečítajte si recenziu |
Robo poradcovia
Robo-poradcovia, tiež nazývaní spravované portfóliá, sú typom investičného účtu, kde sú všetky vaše investície vyberané za vás. Pri otváraní nového účtu vo všeobecnosti odpoviete na otázky týkajúce sa vášho veku, investičných cieľov a tolerancie rizika. Na základe vašich odpovedí vám robo-poradca pridelí profesionálne navrhnuté portfólio, ktoré sa zvyčajne skladá z nízkonákladových ETF. Tieto účty sú lepšie pre ľudí, ktorí sú ochotní zaplatiť o niečo viac za pokoj a profesionálnu investíciu vedenie.
Medzi obľúbené robo-poradce Roth IRA patria Zlepšenie, Ally Invest Robo portfólia, Bohatstvo a Schwab Intelligent Portfolios.
| Zvýraznenie |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnotenie | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimum na otvorenie účtu | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Dvojfaktorové overenie | |||
| Možnosti poradenstva | Automatizované, s ľudskou asistenciou | Automatizované | Automatizované |
| Spoločensky zodpovedné investovanie | |||
Prihlásiť Se Lepšia recenzia |
Prihlásiť Se Wealthfront Review |
Prehľad portfólií Ally Invest Robo |
4. Rozhodnite sa, kde si otvoríte najlepší účet Roth IRA pre vás
Aj keď existuje veľa poskytovateľov účtov Roth IRA, všetky účty nie sú vytvorené rovnako. Väčšina účtov bude spadať do jedného z dvoch typov: účty s vlastným riadením a robo-poradcovia.
Výber makléra môže byť najťažšia časť otvorenia Roth IRA. Ale na to sme tu! Existuje veľa maklérov s účtami Roth IRA. Tu sú niektoré obľúbené položky, ktoré by mohli byť dobré pre široké spektrum investorov:
| Burzoví makléri | Minimálne investície a poplatky | Naša hodnosť |
|---|---|---|
|
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcie za obchod 0,50 USD/kontrakt |
9.5/10 Recenzia Ally Invest
|
|
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcie za obchod 0,65 USD/kontrakt |
9/10 Recenzia Charlesa Schwaba
|
 |
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcií za obchod 0 USD/obchod + 0,65 USD/kontrakt (0,50 USD/kontrakt pre 30+ obchodov/štvrťrok) |
9.5/10 E*TRADE recenzia
|
 |
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcie za obchod 0 USD |
8/10 Prvotriedna recenzia
|
|
Minimálna investícia: $ Cena za obchod s akciami $ Cena opcií za obchod |
/10 preskúmanie
|
|
 |
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcie za obchod 0,65 USD/kontrakt |
9/10 TD Ameritrade recenzia
|
|
Minimálna investícia: $0 Cena za obchod s akciami 0 USD Cena opcie za obchod 1 USD/zmluva |
9/10 Vanguard recenzia
|
5. Otvorte svoj Roth IRA
Väčšina občanov USA a legálnych obyvateľov s číslom sociálneho zabezpečenia si môže otvoriť účet Roth IRA. Proces otvorenia nového účtu je podobný u väčšiny veľkých maklérskych spoločností.
- Vyberte si makléra: Prvým krokom pri otvorení Roth IRA je rozhodnutie, kde ho chcete. Zvážte kritériá, ako sú poplatky, dostupné investície, prieskum, poradenstvo, zákaznícky servis a ďalšie dôležité faktory pre vás.
- Vyplňte žiadosť: Väčšina brokerov vám umožňuje vyplniť celú žiadosť online. Na otvorenie nového účtu budete musieť zadať svoje kontaktné a daňové informácie.
- Urobte svoj prvý príspevok: Po schválení vášho účtu si nastavte opakujúci sa príspevok alebo vykonajte jednorazový príspevok na financovanie vášho účtu.
6. Nastavte si plán príspevkov
Roth IRA účet umožňuje väčšine ľudí investovať až 6 000 dolárov ročne v rokoch 2019 a 2020. Platia určité limity príjmu. Pre tých, ktorí majú 50 a viac rokov, môžete pridať dodatočný „dobiehací“ príspevok vo výške 1 000 USD ročne v celkovej výške 7 000 USD.
Najjednoduchší spôsob, ako financovať Roth IRA, je automatickými príspevkami každý výplatný deň. Ak chcete dosiahnuť maximálnych 6 000 dolárov ročne, musíte odložiť 500 dolárov mesačne. Pri dvojtýždennom rozvrhu výplat s 26 výplatnými dňami za rok by ste potrebovali ušetriť približne 230 $ každý výplatný deň, aby ste dosiahli maximum. Pri rozvrhu dvakrát za mesiac by ste museli ušetriť 250 dolárov na výplatnú pásku.
Mnoho zamestnávateľov vám umožňuje rozdeliť si priamy vklad medzi viacero účtov. Ak financujete svoju Roth IRA priamo v deň výplaty, nikdy nebudete v pokušení míňať inde. Môžete tiež nastaviť opakujúce sa príspevky tak, aby zodpovedali vášmu mzdovému rozvrhu alebo akémukoľvek inému rozvrhu, ktorý si vyberiete vo svojej online správe Roth IRA alebo v systéme online bankovníctva vašej aktuálnej banky.
7. Urobte svoje investičné rozhodnutia
Akonáhle dostanete peniaze na váš účet, musíte ich investovať. Väčšina investičných účtov ponúka veľmi malý rast, ak vôbec nejaký, ak neinvestujete svoju hotovosť. Vonku a robo-poradca alebo spravovaný maklérsky účet, budete si musieť vybrať svoje vlastné investície a spravovať svoj vlastný výber fondov.
Roth IRA sú najlepšie pre ľudí s dlhou dobou pred odchodom do dôchodku. Mnoho odborníkov navrhuje investovať prostriedky IRA do nízko nákladové indexové fondy. Tieto investície majú tendenciu dosahovať dobré výsledky v dlhodobom horizonte a neúčtujú toľko ako aktívne fondy. Fondy s cieľovým dátumom sú ďalším obľúbeným investičným nástrojom pre dôchodkové účty.
V konečnom dôsledku je len na vás, ako investujete. Máte právo vybrať si aktívnu investičnú stratégiu alebo pasívnu. Neexistuje správna alebo nesprávna odpoveď pre každého. Pred kliknutím na tlačidlo kúpiť sa uistite, že rozumiete tomu, do čoho a prečo investujete.
Ovládnite svoje dôchodkové sporenie s Roth IRA
Ak s investíciami začínate, ste na správnom mieste. Roth IRA je skvelým miestom, kde môžete začať investovať sami. Ale nováčikovia aj skúsení investori by mali využiť tradičnú alebo Rothovu IRA, ak sú oprávnení a schopní prispieť.
Pre viac informácií o výbere správnej investičnej stratégie pre vaše jedinečné dôchodkové ciele si prečítajte viac o dôchodkové investovanie tu.
Eric Rosenberg je spisovateľ v oblasti financií, cestovania a technológií vo Venture v Kalifornii. Je bývalým bankovým manažérom a profesionálom v oblasti podnikových financií a účtovníctva, ktorý v roku 2016 opustil svoju prácu, aby sa naplno venoval online zhonu. Má hlboké skúsenosti s písaním o bankovníctve, kreditných kartách, investovaní a iných finančných témach a je vášnivým cestovným hackerom. Keď je Eric mimo klávesnice, rád objavuje svet, lieta na malých lietadlách, objavuje nové remeselné pivá a trávi čas so svojou manželkou a malými dievčatkami.