F.I.R.E. – alebo Finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku – je obľúbenou témou tu na Wallet Hacks (a naozaj všade!). Nepíšeme len o celkovom koncepte FIRE, ale aj o rôznych variáciách.
Coast FIRE je jednou zo zaujímavejších verzií. S Coast FIRE si na začiatku života vytvoríte portfólio, ktoré sa môže dostatočne rozrásť na financovanie vášho dôchodku a potom žiť svoj život – alebo pobrežie – kým nepríde ten veľký deň. Odtiaľ dostala táto príchuť FIRE svoje meno.
Poznámka od Jima: Prvýkrát som počul o tejto príchuti FIRE od The Fioners, ktorých považujem za priekopníkov Pomalé FI. Diskutovalo sa o tento rozhovor s Robert zo skupiny Stop Ironing Shirts. Aj keď je naozaj ťažké povedať, kto „investoval“ tento koncept, veľa ľudí to robí rôznymi spôsobmi verzie FIRE po celé desaťročia bez toho, aby som mal mená, chcem dať šiltovku ľuďom, o ktorých som videl písať to prvé.
Obsah
- Pochopenie základov OHŇA
- Päť hlavných verzií OHŇA
- Pravidelný POŽIAR
- Fat FIRE
- Lean OHEŇ
- Barista FIRE
- Čo je Coast FIRE?
- Výpočet „čísla“ pobrežného požiaru
- Prečo by ste si mali vybrať Coast Fire?
- Výhody a nevýhody Coast FIRE
- Final Thoughts on Coast FIRE
Pochopenie základov OHŇA
The Hnutie OHŇA, vo svojej podstate je o budovaní investičného portfólia dostatočne veľkého na to, aby ste mohli odísť do predčasného dôchodku, alebo aspoň dosiahnuť úroveň finančnej nezávislosti, ktorá vám poskytne veľa možností života. Väčšinou oslobodzuje úspešných účastníkov od ich súčasných povolaní, aj keď nikdy úplne neodídu do dôchodku.
„Tajnou omáčkou“ FIRE je žiť v ranom veku výrazne pod úrovňou svojich možností a zároveň šetriť a investovať čo najviac peňazí do dôchodku dlho pred tradičným vekom 65 rokov.
Ale, voľne povedané, ako to funguje z hľadiska čísel?
Najprv určte, koľko peňazí potrebujete na život každý rok, a potom to vynásobte 25. Výsledkom je veľkosť vášho cieľového portfólia.
Násobiteľ 25 je založený na 4 % bezpečná rýchlosť výberu. Platí, že portfólio investované do mixu akcií a dlhopisov poskytne neobmedzený zdroj príjmu s použitím tejto miery výberu.
Povedzme napríklad, že predpokladáte, že na život budete potrebovať 60 000 dolárov ročne. Aby ste sa dostali k svojmu portfóliu FIRE, budete potrebovať 1,5 milióna dolárov. To je 60 000 x 25 dolárov.
Ako si viete predstaviť, portfólio tejto veľkosti bude trvať niekoľko rokov a veľkorysá pomoc pri bývaní pod svoje pomery. Ale účastníci FIRE to robia, pretože rozhodujú, že výnos stojí za krátkodobú obeť.
Päť hlavných verzií OHŇA
Okrem Coast FIRE existujú štyri ďalšie hlavné variácie:
Pravidelný POŽIAR
Pravidelný OHEŇ leží v jadre hnutia OHEŇ. Vybudujte si dostatočné portfólio na pokrytie svojich životných nákladov. Účelom je, aby výnosy z investícií nahradili váš pracovný príjem, príp.
Fat FIRE
Fat FIRE je určený na zvýšiť svoju životnú úroveň, keď dosiahnete svoj cieľ. Napríklad, možno budete chcieť vytvoriť portfólio dostatočne veľké na to, aby ste dosiahli príjem 120 000 USD, aby ste nahradili váš súčasný príjem vo výške 60 000 USD. Nie je to ľahké, ale musíte uznať, že vyhliadka je vzrušujúca!
Lean OHEŇ
Lean OHEŇ je presným opakom Fat FIRE. Namiesto zvyšovania životnej úrovne by ste sa mali zamerať na vybudovanie portfólia na pokrytie základných životných nákladov, ako je jedlo, bývanie a doprava.
Na pokrytie zvyšku použite príjemnejšie formy zamestnania, pretože ide skôr o finančnú nezávislosť ako o predčasný dôchodok. Pre mnohých je to najdostupnejšia verzia FIRE.
Barista FIRE
Barista FIRE úzko súvisí s Lean FIRE. Cieľom je vybudovať portfólio navrhnuté tak, aby pokrylo väčšinu vašich životných nákladov a plánovať pokračovať v práci so zníženou kapacitou na pokrytie zvyšku. „Barista“ je termín, ktorý sa vzťahuje na zamestnancov spoločnosti Starbucks, ktorá je známa tým, že najíma zamestnancov na čiastočný úväzok a dokonca poskytuje zdravotné poistenie.
Čo je Coast FIRE?
Čo najviac odlišuje Coast FIRE od ostatných štyroch verzií je, že prebieha v troch fázach:
- Akumulácia počiatočného portfólia. Tu si vytvoríte portfólio dostatočne veľké na to, aby sa do určeného dátumu rozrástlo na váš cieľ FIRE.
- Fáza „pobrežia“. Keď si vytvoríte počiatočné portfólio, môžete si oddýchnuť, pretože ho už nebudete musieť financovať – to vám umožňuje prijať menej náročnú prácu.
- Úspech FIRE. Vaše portfólio dosiahlo cieľovú veľkosť a FIRE sa stáva vaším primárnym životným štýlom.
Coast FIRE môže byť na nerozoznanie od ostatných typov FIRE počas prvej a tretej fázy. Počas prvej fázy budete zarábať čo najviac, budete žiť pod svojimi pomermi a ušetríte každý cent. A počas tretej fázy dosiahnete plný stav FIRE.
Druhá fáza je definitívna s Coast FIRE.
Hoci to môže fungovať takmer v akomkoľvek veku, bude to fungovať najlepšie pre mladších ľudí. Samozrejme, to platí pre každú verziu FIRE.
Keďže prejdete obdobím obetovania na začiatku procesu, po dokončení tejto fázy sa budete môcť vrátiť späť. Vybudujete si dostatočne rozsiahle portfólio, že budete musieť pracovať, aby ste zarobili toľko, koľko potrebujete k životu.
Keďže už nebudete potrebovať vysoký príjem na hromadenie nadmerných úspor, mali by ste byť schopní vyžiť z oveľa menšej sumy, ako práve teraz. Ešte pred dosiahnutím plného OHŇA môžete žiť oveľa vzrušujúcejší život bez stresu.
Táto verzia má pravdepodobne aj väčšiu flexibilitu, najmä pokiaľ ide o vek odchodu do dôchodku.
Keďže v skoršom veku dosiahnete lepší životný štýl, možno nebudete musieť odísť do dôchodku v 40, 45 alebo 50 rokoch. Ak dokončíte fázu 1, povedzme, do veku 30 rokov, môžete sa rozhodnúť pokračovať v práci, kým nedosiahnete 65.
Výpočet „čísla“ pobrežného požiaru
Bez ohľadu na to, ktorú verziu FIRE sleduješ, výpočet POŽIARNEHO čísla je kritická.
Urobte z toho dve čísla.
Prvým je výška príjmu, ktorý potrebujete na život, a druhým veľkosť portfólia potrebná na jeho produkciu.
Napríklad, máte 30 rokov a chceli by ste dosiahnuť Regular FIRE do 55. Ak potrebujete 60 000 dolárov ročne naživo, budete si musieť vytvoriť portfólio vo výške 1,5 milióna dolárov (60 000 x 25).
Ak si vytvoríte portfólio vo výške 325 000 USD do veku 35 rokov a investujete peniaze vo výške 8 % na 20 rokov, budete mať len niečo vyše 1,5 milióna USD, keď dosiahnete 55 rokov.
Prečo by ste si mali vybrať Coast Fire?
Podobne ako Lean FIRE alebo Barista FIRE, aj Coast FIRE bude pre väčšinu ľudí zvyčajne ľahšie dosiahnuteľné. Portfólio si vybudujete na začiatku života, keď sú výdavky nižšie a máte viac energie na vykonanie práce.
Odmenou však je, že keď dosiahnete počiatočnú požadovanú veľkosť portfólia, začnete si užívať mnohé z výhod FIRE. Na dosiahnutie tejto úrovne vám môže stačiť len desať rokov a ešte menej, ak už máte našetrené slušné množstvo peňazí.
Coast FIRE sa líši od ostatných verzií FIRE, ktoré vyžadujú akumulačnú fázu 20 až 25 rokov a oveľa viac trpezlivosti a obety, než je väčšina ľudí ochotná urobiť.
Medzitým, keď dosiahnete počiatočnú požadovanú veľkosť portfólia, už budete môcť začať s návratom do života. To môže znamenať menej pracovať a tráviť viac času aktivitami, ktoré vás v živote bavia.
Pretože sa už nebudete zaoberať hromadením peňazí na dôchodok, môžete zažiť aj menej pracovného stresu. Vaším hlavným cieľom bude užívať si život a prácu medzitým.
Výhody a nevýhody Coast FIRE
výhody:
- Môžete sa k nemu dostať rýchlejšie ako iné verzie FIRE.
- Poskytuje mäkkú verziu FIRE, keď dosiahnete počiatočnú požiadavku na portfólio.
- Konečná verzia Coast FIRE môže byť Regular, Lean, Fat alebo Barista FIRE.
- Odstraňuje časový tlak na dosiahnutie OHEŇ.
- Môžete si udržať zamestnanie, dokonca aj na čiastočný úväzok, aby ste zabezpečili izoláciu proti inflácii a prepadom akciových trhov.
- Práca W-2 môže ponúknuť zdroj lacného zdravotného poistenia počas fázy pobrežia.
Zápory:
- Dosiahnutie predčasného dôchodku trvá dlhšie, ak je to váš primárny cieľ.
- Môže to vyžadovať drastické obmedzenie vášho súčasného životného štýlu počas fázy akumulačného portfólia.
- Počas fázy „Coast“ sa finančný stres zníži, ale neodstráni.
- Rovnako ako všetky formy požiaru, je ťažké dosiahnuť nízky príjem, ak máte deti alebo starších blízkych, o ktoré sa musíte starať, alebo máte dodatočné výdavky, ako napríklad výživné na deti alebo alimenty.
- Inflácia, pády akciového trhu a zdravotné poistenie sú konzistentné problémy vo všetkých verziách FIRE.
Final Thoughts on Coast FIRE
Aj keď je Coast FIRE jemnejšou verziou FIRE, bude si vyžadovať veľa rovnakých obetí. To bude zahŕňať strávenie niekoľkých rokov prácou, aby ste zarobili čo najviac a zároveň žili čo najbližšie pri zemi. Cieľom bude ušetriť a investovať neúmerné množstvo svojho príjmu, aj keď budete sledovať, ako ostatní venujú viac peňazí na dobrý život.
Ak sa však dokážete sústrediť na konečný cieľ – finančnú nezávislosť – alebo dokonca odchod do dôchodku, výsledok ospravedlňuje obeť, ktorú musíte urobiť.