Ako záujem investora v pôžičky peer-to-peer (P2P) rastú, vzniká množstvo automatizovaných investičných služieb, ktoré pôsobia ako robo-poradcovia pre investorov P2P a pomáhajú investorom spravovať ich portfóliá zmeniek. Jednou z nich je BlueVestment.
Toto je stále dôležitejšie. Diverzifikácia na a Platforma požičiavania P2P môžu zahŕňať stovky alebo dokonca tisíce jednotlivých bankoviek, pretože tieto bankovky je možné zakúpiť v nominálnych hodnotách už od 25 dolárov. Ak je ťažké spravovať portfólio 30 alebo 40 jednotlivých akcií, je nekonečne ťažšie spravovať portfólio s 500 a viac pôžičkami.
Tu je to, čo môže BlueVestment ponúknuť z dôvodu automatizácie vašich investičných aktivít P2P.
Kto je BlueVestment?
Spoločnosť BlueVestment, založená v roku 2013, je a Služba správy účtu P2P. To vám dáva možnosť nakonfigurovať automatickú správu vašich investície na Lending Club.
Platforma má v skutočnosti dve hlavné komponenty. Prvým je webová stránka BlueVestment, pomocou ktorej nakonfigurujete druhý komponent, ktorým je engine BlueVestment. Motor BlueVestment beží na serveroch platformy a nie je to niečo, čo by ste si museli nainštalovať sami.
BlueVestment je služba tretej strany, ktorá interaguje iba s Lending Club, ale nie je priamo prepojená s Lending Club. Na používanie BlueVestment však potrebujete účet v Lending Club.
BlueVestment vo vašom mene vykonáva vaše investičné činnosti v klube Lending Club. Z tohto dôvodu budete musieť platforme poskytnúť svoje API Lending Club. Informácie budú bezpečne uložené na serveroch BlueVestment. Služba potom beží nepretržite po celý deň, aby využila výhody investičných príležitostí hneď, ako vzniknú.
Tu je súhrn niektorých nástrojov a funkcií, ktoré BlueVestment ponúka investorom v oblasti P2P:
Podpora viacerých účtov. Ak máte dva alebo viac účtov v klube Lending Club, BlueVestment ich môže všetky spravovať za vás. Najlepšie zo všetkého je, že účet bude zlúčený, aby sa určil poplatok, ktorý zaplatíte. Je to dobrá správa, pretože BlueVestment používa odstupňované určovanie cien, pričom za vyšší objem aktivity na účte sa účtujú nižšie poplatky. Pozrite si Ceny BlueVestment sekcia nižšie, kde nájdete ďalšie podrobnosti.
“Bleskové rýchle investovanie.” Pretože sa účasť investorov na pôžičkách P2P, najmä v Lending Club, rýchlo zvyšuje, rýchlosť je pre úspech investora stále dôležitejšia. Automatizovaný systém, ako je BlueVestment, vám môže poskytnúť rýchlosť, ktorú potrebujete na získanie prístupu k najatraktívnejším poznámkam, do ktorých môžete investovať, skôr ako ich získa narastajúca skupina investorov P2P.
Automatické investovanie. Môžete vytvárať jednoduché filtre pôžičiek alebo používať pokročilé filtre pôžičiek, ktoré vám umožňujú filtrovať viac ako 90 rôznych metrík. Môžete tiež uprednostniť svoje pôžičkové filtre, ak sa rozhodnete, že niektoré filtre sú dôležitejšie ako ostatné. Môžete tiež určiť dolárové sumy, ktoré sa majú investovať do každej bankovky, a dokonca investovať do viacerých bankoviek k tej istej pôžičke. Platforma vám umožňuje udržiavať minimálny dostupný hotovostný zostatok, po prekročení ktorého sa neinvestujú žiadne ďalšie finančné prostriedky.
Vracanie poplatkov za zaúčtované zmenky. Ak spoločnosť BlueVestment pre vás získa poznámku a bude vám účtovať poplatok, pričom pôžička bude zúčtovaná, poplatok vám bude vrátený.
Zabezpečenie. BlueVestment používa na ochranu všetkých údajov prenášaných medzi vašim webovým prehliadačom a servermi BlueVestment štandardné šifrovanie SSL. Všetky citlivé údaje sú šifrované rovnakými metódami šifrovania, aké používajú banky. Okrem toho sú vaše informácie o platbe uložené mimo pracoviska platobného procesora BlueVestment kompatibilného s PCI.
Ceny BlueVestment
BlueVestment má štyri samostatné cenové úrovne založené na aktivite vášho účtu (nie na veľkosti účtu).
- Mesačne investovaných menej ako 1 000 dolárov - Zadarmo - poplatok je založený iba na vydaných poznámkach
- Od 1 000 do 5 000 dolárov – 0.45%
- Od 5 000 do 20 000 dolárov – 0.30%
- Viac ako 20 000 dolárov – 0.20%
Poplatky sa vzťahujú na investície uskutočnené každý mesiac v pôžičkách, ktoré boli v daný mesiac skutočne vydané, a nie na váš celkový zostatok na účte. Ak by ste napríklad investovali do bankoviek v celkovej výške 50 000 dolárov za jeden mesiac, štruktúra poplatkov by vyzerala takto:
- Prvých 1 000 dolárov bez poplatku
- Ďalších 49 000 - 0,20% alebo 98 dolárov, pretože celkové investície 50 000 dolárov za mesiac presahujú 20 000 dolárov, a preto spĺňa podmienky 0,20% sadzby poplatku
- Celkový poplatok - 98 dolárov
Všetky mesačné nenulové poplatky sú minimálne 2,00 USD. Poplatok je navyše založený na súčte všetkých vašich účtov P2P spravovaných spoločnosťou BlueVestment. Toto je podobné ako ostatné investície ako Betterment alebo Wealthfront.
Je tiež dôležité pochopiť, že poznámky investované do jedného mesiaca môžu byť vydané až nasledujúci mesiac. V takom prípade sa poplatok uplatní pri skutočnom vydaní zmeniek. Neexistuje žiadny ročný poplatok ani poplatok za neinvestovanú hotovosť. Poplatky sa navyše nevzťahujú na bankovky, ktoré boli kedykoľvek zaúčtované. To znamená, že ak bude bankovka zaúčtovaná kedykoľvek, keď ju vlastníte, a zaplatíte poplatok spoločnosti BlueVestment za jej získanie, pôvodný poplatok za akvizíciu vám bude vrátený.
Bude BlueVestment fungovať pre vás?
Začnime túto časť diskusie evidentným štrajkom proti BlueVestment - platí len pre Lending Club. Ak ty investujte prostredníctvom spoločnosti Prosper, Funding Circle alebo akákoľvek iná platforma na požičiavanie P2P, BlueVestment nebude k dispozícii.
Ale za predpokladu, že máte jeden alebo viac účtov v Lending Club, BlueVestment je určite služba, ktorú stojí za preskúmanie. Platforma ponúka nielen bleskové investície, ale poskytuje aj podporu pre viacero účtov a refundáciu poplatkov za zúčtované pôžičky. Táto posledná výhoda je v investujúcom vesmíre takmer neznáma.
Základný poplatok je však ďalšou oblasťou, v ktorej BlueVestment vyniká. Pre nových a malých investorov je atraktívne nielen bezplatné investovanie až 1 000 dolárov mesačne, ale aj odstupňovaný plán poplatkov, ktorý sa znižuje. poplatok vo výške 0,20% spätne za všetky vaše investície za mesiac presahujúce 20 000 dolárov je skutočná výhoda v porovnaní s konkurenciou služieb.
A rovnako dôležité je, že poplatok sa vzťahuje iba na bankovky, ktoré si kúpite v daný mesiac, a nie na vaše kumulatívne portfólio bankoviek. To znamená, že BlueVestment koná predovšetkým v rámci schopnosti makléra na nákup vašich pôžičiek, a nie v úplnej správe vášho portfólia. Je to štruktúra poplatkov, ktorá by tradičných investičných manažérov veľmi znervóznila.
Vzhľadom na úroveň služieb, ktoré BlueVestment poskytuje, a štruktúru poplatkov, ktorá je viac ako spravodlivá, je to služba, ktorú si musíte vyskúšať. Vážne.