Čo je Fat FIRE? Život vo veľkom na predčasnom dôchodku

Ak trávite veľa času blogmi o osobných financiách a videami na YouTube, pravdepodobne si aspoň matne uvedomujete niečo, čo sa nazýva Hnutie OHŇA. OHEŇ je v tomto prípade prezývka Finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku. Existujú rôzne verzie FIRE, ale Fat FIRE je ako predčasný dôchodok na steroidoch. To znamená, že je to plnohodnotný FIRE a nie jedna z oslabených variácií.

Fat FIRE je najnáročnejšia na dosiahnutie FIRE, takže je nevyhnutné úplne pochopiť, ako Fat FIRE funguje a čo musíte urobiť, aby ste to dosiahli.

Obsah

1. Čo je Fat FIRE?
1. Barista FIRE
2. Lean OHEŇ
3. Prečo 2,5 milióna dolárov?
4. Bezpečný výberový pomer (SWR)
2. Výhody Fat FIRE
3. Nevýhody Fat FIRE
4. Dve najdôležitejšie stratégie na dosiahnutie požiaru tuku
1. Kto je ideálnym kandidátom na Fat FIRE?
5. Spodná čiara Fat FIRE

Čo je Fat FIRE?

Fat FIRE je FIRE na steroidoch a asi ten, ktorý si väčšina ľudí v súvislosti s témou predstaví. Je to verzia, v ktorej nielenže dosiahnete finančnú nezávislosť a predčasne odídete do dôchodku, ale robíš to štýlovo

. V najklasickejšom pláne dosiahnete úroveň bohatstva, ktorá vám umožní žiť špičkový životný štýl. Alebo aspoň podstatne vyššie, ako žije priemerný človek.

Niektoré zdroje na tejto neoficiálnej finančnej ceste naznačujú, že sa vyžaduje minimálny investičný príjem 100 000 USD ročne. Ak je to tak, na dosiahnutie tohto cieľa budete potrebovať investičné portfólio s minimálnou hodnotou 2,5 milióna dolárov.

Fat FIRE nie je jedinou variáciou FIRE – Barista FIRE a Lean FIRE sú dve ďalšie.

Barista FIRE

Barista FIRE je niečo podobné predčasný odchod do dôchodku svetlo. Je to hybridná verzia FIRE, v ktorej sa čiastočne alebo primárne spoliehate na investičný príjem, no dopĺňate ho o zdroj zárobku.

Slovo „barista“ sa vzťahuje na ľudí pracujúcich na čiastočný úväzok v Starbucks, hoci skutočný zdroj príjmu má neobmedzený potenciál. Je to predovšetkým pre tých, ktorí chcú väčšiu finančnú nezávislosť, ale nevadí im pokračovať v práci, aspoň na čiastočný úväzok.

Lean OHEŇ

Ak je Barista FIRE hybridnou verziou FIRE, Lean OHEŇ je lacná verzia. Zahŕňa to zníženie vašich životných nákladov na úplné minimum – životnú úroveň, ktorá je nižšia ako úroveň priemerného človeka.

Teória hovorí, že ak dokážete dostatočne znížiť svoje výdavky, nebudete potrebovať veľa príjmov, aby ste prežili. Na generovanie dôchodkového príjmu však použijete rovnakú stratégiu akumulácie investícií, len nie na úrovni požadovanej pre Fat FIRE.

Prečo 2,5 milióna dolárov?

2,5 milióna dolárov sa používa ako benchmark Fat FIRE, pretože je to suma potrebná na vygenerovanie aspoň 100 000 dolárov ročne udržateľný investičný výnos.

Prečo udržateľný? Ak sa chystáte odísť do predčasného dôchodku, povedzme do veku 50 rokov, vaše portfólio bude musieť generovať dostatočný príjem aspoň na ďalších 40 rokov. Ak dôjde k predčasnému odchodu do dôchodku vo veku 40 rokov, portfólio bude musieť pokryť aspoň 50 rokov.

Ako si môžeme byť istí, že 2,5 milióna dolárov vám poskytne relatívne stabilný príjem 100 000 dolárov po zvyšok vášho života?

Bezpečný výberový pomer (SWR)

The bezpečná rýchlosť výberu je najzákladnejšia metrika v FIRE. Voľne platí, že ak si každý rok nevyberiete viac ako 4 % svojho portfólia, portfólio bude naďalej poskytovať túto úroveň príjmu 30 rokov alebo aj dlhšie.

SWR, popularizoval finančný poradca William Bengen v 90. rokoch, naznačuje, že ročná miera výberu medzi 3 % a 4 % by poskytla takmer istotu, že portfólio investované do akcií aj dlhopisov sa nevyčerpá najmenej 30 rokov. Novšie štúdie potvrdili zistenia v správe.

Fungovanie stratégie si bude vyžadovať značné investície do akcií. Najúspešnejšie modely vyžadujú alokáciu medzi 50 % a 100 % v akciách a zvyšok v dlhopisoch.

Je tu však dôležité upozornenie, ktoré súvisí s datovaním správy. Keďže sa spolieha na údaje z roku 1995, zahŕňa úrokové sadzby dlhopisov nad 5 % ročne. Keďže táto úroveň návratnosti je v roku 2022 nemožná, budete musieť klásť väčší dôraz na akcie. To si bude vyžadovať agresívne investovanie s malou alokáciou dlhopisov predovšetkým kvôli bezpečnosti, a nie príjmu.

Na výpočet použijeme 4 % z celkového portfólia alebo 25-násobok potrebného príjmu.

Napríklad 2,5 milióna USD generuje príjem 100 000 USD pri 4 %. Prípadne 25-násobok požadovaného príjmu 100 000 dolárov je tiež 2,5 milióna dolárov. Ktorýkoľvek výpočet vám prinesie rovnaký výsledok.

Kritickým aspektom bezpečného výberu je, že zodpovedá za infláciu. Zmiešaný mix investícií do akcií a dlhopisov pravdepodobne prinesie výnos vyšší ako 4 %. Ak budete mať v portfóliu nadbytočné príjmy, vyrovná to infláciu v budúcnosti.

Výhody Fat FIRE

Výhody Fat FIRE sú takmer také zrejmé, že ich netreba spomínať – ale aj tak to spravím.

• Dostanete sa do bodu, kedy peniaze už nebudú problémom. Je to preto, že budete mať nadpriemerný príjem prakticky po zvyšok svojho života.
• Už nebudete musieť pracovať. Pre mnohých je toto hlavným lákadlom FIRE akejkoľvek variácie. Ale Fat FIRE má možnosť rozlúčiť sa s prácou navždy – pokiaľ sa nerozhodnete urobiť inak.
• Môžete mať vyššiu životnú úroveň ako teraz. Čiastočne je to preto, že budete žiť z oveľa menej, ako zarobíte, aby ste mohli nahromadiť prostriedky, ktoré potrebujete na dosiahnutie Fat FIRE. Druhou časťou je, že budete môcť žiť z celého 4% príjmu, ktorý generuje vaše portfólio.
• Budete mať úplnú mobilitu. Keďže už nebudete pripútaní k nehybnej práci, môžete žiť kdekoľvek na svete, kde chcete.
• Úplná kontrola nad svojím časom. Keďže už nebudete musieť pracovať, môžete si presne vybrať, čo chcete robiť so svojím časom. Môže to byť trávenie viac času s rodinou a priateľmi, cestovanie po svete, vzrušujúce nové dobrodružstvá, dobrovoľníctvo pracovať, alebo – ak sa rozhodnete – vydať sa na novú kariéru, možno takú, ktorá nemusí nutne platiť veľa peňazí, ale za ktorú budete Užite si to.

Toto sú len niektoré z najzrejmejších výhod. Na základe vašej osobnosti a plánov ich môže byť viac.

Nevýhody Fat FIRE

Všetky zjavné výhody Fat FIRE majú nevýhody a nie sú zanedbateľné.

V prvom rade je to množstvo peňazí, ktoré potrebujete naakumulovať vo svojom investičnom portfóliu. Je to preto, že Fat FIRE nie je len o dosiahnutí dostatočného bohatstva na oslobodenie sa od zamestnania, ale aj o hromadia dosť na to, aby sa im dobre žilo.

Ak je ťažké dosiahnuť iné úrovne OHŇA, ako je Barista, Lean a obyčajný FIRE, úloha bude oveľa väčšia, pretože pravdepodobne budete musieť akumulovať milióny dolárov aby ste dosiahli stav Fat FIRE.

Nejde len o množstvo peňazí, ale aj o čas, ktorý to bude trvať. Zatiaľ čo menšie formy OHŇA môžete dosiahnuť za 10 alebo 15 rokov, Fat FIRE môže ľahko trvať 20 rokov alebo dlhšie. Štatisticky len asi 15 % amerických milionárov dosiahne tento stav pred dosiahnutím veku 50 rokova väčšina z nich má viac ako 60 rokov.

Dve najdôležitejšie stratégie na dosiahnutie požiaru tuku

To neznamená, že dosiahnuť status milionára pred 50 je nemožné, ale treba zdôrazniť, že to určite nebude ľahké. Cesta k Fat FIRE bude oveľa ťažšia, ak si bude vyžadovať stať sa a multi milionár.

Bude to vyžadovať dve kľúčové disciplíny, z ktorých ani jedna nemusí byť súčasťou vašej osobnosti:

1. Budete musieť byť plne schopní žiť pod svojimi prostriedkami. Dosiahnutie úrovne portfólia potrebnej pre Fat FIRE si bude vyžadovať ušetriť a investovať 30 %, 40 % alebo dokonca 50 % alebo viac vašej mzdy. To bude znamenať život bez mnohých výhod, ktoré majú ľudia s podobnými príjmami.
2. Budete musieť investovať veľmi agresívne. Je nepravdepodobné, že by štandardné rozdelenie akcií/dlhopisov v pomere 60/40 splnilo svoju úlohu. Mať 80 % až 100 % na sklade je prakticky požiadavka. Potom budete musieť byť pripravení prekonať druhy medvedích trhov, ktoré môžu zdecimovať portfólio, ktoré je tak silne investované do akcií.

Len málo ľudí dokáže pohodlne žiť s týmito dvoma stratégiami, nehovoriac o udržaní intenzity 20 a viac rokov. To je významný dôvod, prečo si tak veľa ľudí vyberá ľahšie dosiahnuteľný typ OHŇA.

Kto je ideálnym kandidátom na Fat FIRE?

Práve sme diskutovali o dvoch najdôležitejších stratégiách na dosiahnutie Fat FIRE. Aby ste dosiahli svoj cieľ, musíte mať disciplínu a odhodlanie, aby ste udržali loptičku v pohybe vpred roky a desaťročia, ktoré bude trvať, kým zasiahnete platovú špinu.

Existuje niekoľko ďalších faktorov, ktoré mnohí zástancovia FIRE nie vždy správne uznávajú.

Napríklad dosiahnutie Fat FIRE bude pre ľudí s vysokými príjmami oveľa jednoduchšie. Hoci je možné dosiahnuť status s príjmom nižším ako 100 000 dolárov ročne, s vyšším príjmom to bude jednoduchšie.

Fat FIRE bude oveľa jednoduchšie dosiahnuť, ak nemáte deti. Deti predstavujú ďalší výdavok, ktorý nepochybne zníži vaše šance na úspech. Môžu však tiež sťažiť investovanie času potrebného na zvýšenie vášho príjmu.

Nakoniec bude rozhodujúce mať všeobecne šetrný prístup k životu. Ak máte chuť na drahé autá, krásny domov a exotické dovolenky, možno nikdy nedosiahnete svoj cieľ.

Kvôli veľkosti cieľa spojeného s Fat FIRE si jeho dosiahnutie bude vyžadovať jedinečný osobnostný profil.

Spodná čiara Fat FIRE

Ak sa mi zdá, že som v súvislosti s Fat FIRE opatrný, je to preto, že táto verzia finančnej nezávislosti nie je pre každého. Ale ak si myslíte, že je to pre vás, choďte do toho, pretože odmena určite ospravedlňuje vynaložené úsilie.

A aj keď nedosiahnete Fat FIRE, váš pokrok smerom k cieľu nepochybne dramaticky zlepší vašu finančnú situáciu. A po ceste sa môžete rozhodnúť pre menšiu verziu FIRE, ktorá môže byť rovnako uspokojujúca ako Fat FIRE, ale ľahšie dosiahnuteľná.