Poistenie dlhodobej starostlivosti (mali by ste si ho kúpiť?)

Moja rodina mala to šťastie, že nemal člena rodiny stráviť dlhý čas v opatrovateľskom dome.

Pre rodiny, ktoré nemali také šťastie, môže byť celý zážitok zničujúci; emocionálne a finančne.

Pre tých, ktorí mali to šťastie, že uzavreli politiku dlhodobej starostlivosti, nezažijú zvyšujúce sa náklady na opatrovateľskú domácu starostlivosť a prinajmenšom zmiernia finančnú stránku.

Aj keď väčšina z nás rozumie tomu, čo zvažuje bežné poistky, politiky dlhodobej starostlivosti môžu byť zložité a mnohí sa ich rozhodnú odložiť.

V tomto príspevku však chcem hovoriť o nákladoch na dlhodobú starostlivosť vo všeobecnosti a skutočne sa zamerať na dôležitosť tohto druhu ochrany majetku.

Prečo vôbec zvažovať poistenie dlhodobej starostlivosti?

Výskum nedávno ukázal, že 69 percent osôb vo veku 65 rokov v tomto roku môže očakávať, že bude využívať dlhodobú starostlivosť.

Priemerný pobyt je asi 2 a pol roka 30 mesiacov.

Myslíte si, že to znie zle? Začína to byť horšie…

V štúdii, ktorú vypracoval Genworth Financial, starostlivosť o domov opatrovateľskej služby sa na národnej úrovni zvýšila o 17 percent a očakávajú, že bude pokračovať v tomto trende.

Čo je to dlhodobá starostlivosť (a za čo sa platí)?

Jednou z najčastejších mylných predstáv o dlhodobej starostlivosti je tam, kde sa spotrebitelia mylne domnievajú, že Medicare zaplatí účet za svoje potreby dlhodobej starostlivosti.

Takmer v každej situácii nemôže byť táto myšlienka ďalej od pravdy!

Pokrytie Medicare zaplatí za a porcia domácej starostlivosti alebo krátke pôsobenie v opatrovateľskom dome, existujú však veľmi špecifické situácie, s ktorými sa musíte stretnúť, aby ste sa kvalifikovali pre pokrytie Medicare. V drvivej väčšine prípadov budete za tieto poplatky zodpovední von z vrecka.

Tu prichádzajú na rad plány poistenia dlhodobej starostlivosti. Za starostlivosť zaplatia, aj keď vám diagnostikujú chronický zdravotný stav alebo zdravotné postihnutie. Môže to byť starostlivosť v opatrovateľskom dome, zariadení s asistenčným životom alebo vo vašom dome.

Poistenie dlhodobej starostlivosti je navonok jednoduché.

Kúpite si politiku a rozhodnete sa, aké krytie by ste dostali vyplatené každý deň. Každá spoločnosť je iná, ale všetky majú rôzne požiadavky, aby ste mohli začať prijímať platby z vášho dlhodobého plánu.

Ak by ste niekedy potrebovali pomoc s niektorou zo základných denných činností (obliekanie, kúpanie, jedenie atď.), Môžete si vybiť bankový účet.

Nenechajte sa zničiť svojimi financiami, ani sa nespoliehajte na to, že tieto účty zaplatí vaša rodina. Poistenie dlhodobej starostlivosti zaistí, že vy alebo vaša rodina nebudete finančne trpieť kvôli vašej zdravotnej starostlivosti.

Nákup poistenia dlhodobej starostlivosti

Rovnako ako akékoľvek iné poistenie, poistenie dlhodobej starostlivosti môže byť mätúci proces.

Dnes je spoločností, ktoré predávajú dlhodobé poistky, stále menej. Počet spoločností sa od roku 2000 drasticky znížil.

V roku 2000 predávalo plány približne 100 spoločností. O 18 rokov neskôr sa toto číslo znížilo až na 12. Päť z nich predáva skupinám a pracoviskám.

Existuje niekoľko spôsobov, ako si môžete uzavrieť poistenie dlhodobej starostlivosti.

Súkromné ​​poisťovne tieto plány predávajú. Aj keď je k dispozícii menej možností, stále budete mať z čoho vyberať.

Ak si vyberiete súkromnú poisťovňu, budete musieť prejsť zdravotným poistením, čo znamená, že ak máte už existujúci zdravotný stav, existuje šanca, že vás odmietnu plán. Ak už potrebujete dlhodobú pomoc, nebudete mať šancu byť schválený.

Ďalšou možnosťou je kúpiť si ho podľa plánu sponzorovaného zamestnávateľom.

Existuje niekoľko spoločností, ktoré ponúkajú skupinové plány dlhodobej starostlivosti alebo majú zľavu na jednotlivé poistné zmluvy. Rovnako ako individuálna politika, každá skupinová politika sa bude líšiť v závislosti od poskytovateľa a plánu.

Väčšina plánov sponzorovaných zamestnávateľom nebude vyžadovať lekársku prehliadku ani žiadne upisovanie. Hlavným problémom týchto zásad je, že ak opustíte spoločnosť, nemáte krytie.

Ak si myslíte, že kvôli svojmu zdraviu nebudete môcť získať schválenie poistenia dlhodobej starostlivosti, ešte sa do toho nepočítajte.

Každá poisťovňa je iná a všetky majú odlišné zdravotné poistenie. Je dôležité, aby ste našli najlepšiu spoločnosť na základe svojho zdravia a svojich poistných potrieb.

Aj keď vás jedna spoločnosť odmietne, existuje šanca, že vás prijmú na plán s inou spoločnosťou.

Náklady na dlhodobú starostlivosť

Podľa štúdie Náklady na starostlivosť Genworth 2016 priemerný Američan hrubo podceňuje, koľko ich bude stáť dlhodobá starostlivosť. Takmer tretina Američanov verila, že domáca zdravotná starostlivosť by ich stála menej ako 417 dolárov. Vo väčšine prípadov je skutočné číslo deväťkrát to!

Tieto čísla sú ešte zarážajúcejšie.

Jeden rok v súkromnom opatrovateľskom dome, napríklad vo veľkom meste, ako je Chicago, stojí 72 567 dolárov! To je v celom zvyšku štátu 52 522 dolárov.

To, kde žijete, bude mať zaručený vplyv na vaše prémie.

Keď vezmeme do úvahy, že priemerný ročný príjem domácnosti je len okolo 59 000 dolárov, opatrovateľský dom stojí asi 1,5 -krát viac. Neočakáva sa, že sa tieto údaje v blízkej dobe spomalia, pretože náklady na opatrovateľské domy rastú rýchlejšie ako miera inflácie.

Prieskum nákladov na starostlivosť

Asistovaný život: Súkromná jednotka s jednou spálňou v zariadení na asistovaný život v USA má priemerné ročné náklady 45 000 dolárov. Tieto zariadenia ponúkajú obyvateľom dodatočnú pomoc, ale nie sú také „rozsiahle“ ako opatrovateľský domov.

Domáca starostlivosť: Existujú dva typy domácej zdravotnej starostlivosti a každý z nich sa bude mierne líšiť v tom, koľko stoja každý rok.

1. Prvý typ je „služby domácich majstrov, “, Ktorý zahŕňa základné úlohy, ktoré pomôžu pacientovi zostať vo svojom dome. Môže to byť čokoľvek, od varenia jedla až po návštevu obchodu s potravinami. Priemerné ročné náklady na pomocnú službu pre domácich majstrov sú len 48 000 dolárov.
2. Ďalším typom domácej starostlivosti je „domáci zdravotný asistent“, To sú zdravotnícki pracovníci, ktorí žijú v domácnosti s pacientom a ponúkajú rozsiahlejšie služby. Priemerné náklady na rok asistenta domáceho zdravia sú o niečo viac ako 49 000 dolárov.

Teraz zvážte, že Medicare je vhodný na krátkodobé situácie obnovy, pretože pokrýva 100% počas prvých 20 dní a potom 80% počas ďalších 80 dní. Kúpa tovaru Doplnkový plán Medicare pokryje ostatných 20%.

Denná zdravotná starostlivosť pre dospelých: Výsledky výskumu z prvého roka naznačujú, že priemerné ročné náklady na päť dní v týždni v zariadení dennej starostlivosti o zdravie dospelých sú 18 200 dolárov na národnej úrovni. Porovnateľné náklady v Chicagu sú 13 156 dolárov a 15 959 dolárov vo zvyšku štátu.

Zvážte, kto platí za politiku LTC

Tí z vás, ktorí čítajú kvôli svojim rodičom, a nie kvôli sebe, zvážte, kto bude platiť účet. Dospelé deti sa často ocitnú platiť za svojich rodičov ktorí si to sami nemôžu dovoliť.

Niekedy teraz prijatie malej platby poistného vám ušetrí tisíce v budúcnosti.