Často sa hovorí, že „čísla neklamú“. Ak áno, čo to prezrádza o osobných financiách v USA? Aby sme na túto otázku odpovedali, pripravili sme túto analýzu faktov a štatistík o osobných financiách, ktoré vám pomôžu približne pochopiť, kde sa v porovnaní s ostatnými Američanmi nachádzate.
Informácie odhalené v našej analýze nie sú určené na to, aby ste sa v žiadnom prípade cítili neisto. Namiesto toho je navrhnutý tak, aby vám pomohol nastaviť parametre, ktoré vám umožnia vidieť, ako sa vám darí, a vykonať vylepšenia tam, kde to považujete za potrebné.
Dúfame, že sa vám čísla páčia, pretože ich máme veľa! Sú nevyhnutným zlom a idú s týmto územím, pokiaľ ide o osobné financie. Predstavíme štatistiku týkajúcu sa viacerých tém týkajúcich sa príjmov, dlhu, úspor a rozpočtovania a finančného plánovania.
príjem
Medián príjmu domácnosti na štát
Priemerný príjem domácnosti na celoštátnej úrovni je 79 900 dolárov. Medzi jednotlivými štátmi sú však veľké rozdiely. Nasledovnú štatistiku mediánu príjmu domácností poskytuje Ministerstvo bývania a rozvoja miest USA, od 1. apríla 2021:
| Štát | Stredný príjem domácnosti |
| Alabama | $66,700 |
| Aljaška | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| Kalifornia | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| District of Columbia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Gruzínsko | $74,700 |
| Havaj | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nové Mexiko | $61,400 |
| New York | $87,100 |
| Severná Karolina | $70,900 |
| Severná Dakota | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pennsylvánia | $81,000 |
| ostrov Rhode | $88,000 |
| Južná Karolína | $68,700 |
| Južná Dakota | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Texas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginia | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Západná Virgínia | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| USA | $79,900 |
Koľko percent ľudí predstavuje najvyššie príjmy v USA
Zamysleli ste sa niekedy nad tým, kam patrí váš príjem medzi zárobkovo činnými osobami v celej krajine? Napríklad by vás mohlo zaujímať, že ak je príjem vašej domácnosti viac ako 200 000 dolárov ročne, patríte medzi 10,3 % najbohatších domácností v krajine.
Podľa Statista, rozdelenie príjmov v USA je nasledovné (pre rok 2019):
Koľko Američanov žije pod hranicou chudoby?
Podľa Americký úrad pre sčítanie ľudu10,5 % populácie – teda asi 34 miliónov ľudí – bolo v roku 2019 pod hranicou chudoby.
Podľa Úrad námestníka ministra pre plánovanie a hodnotenie v USA (ASPE) hranica chudoby na rok 2019 je pre väčšinu krajiny nasledovná (na základe ročného príjmu podľa veľkosti domácnosti):
- Jedna osoba – 12 490 dolárov
- Dvaja ľudia – 16 910 dolárov
- Traja ľudia – 21 330 dolárov
- Štyria ľudia – 25 750 dolárov
- Päť ľudí – 30 170 dolárov
- Šesť ľudí – 34 590 dolárov
- Sedem ľudí – 39 010 dolárov
- Osem ľudí – 43 430 dolárov
Top 5 najbohatších štátov v USA
Na základe tabuľky pre „stredný príjem domácnosti na štát“, ktorú poskytlo Ministerstvo pre bývanie a mestský rozvoj USA v prvej časti vyššie, je päť najbohatších štátov USA:
- Massachusetts, 106 200 dolárov
- Maryland, 106 000 dolárov
- New Jersey, 106 000 dolárov
- Connecticut, 102 600 dolárov
- Havaj, 99 800 dolárov
Top 5 najchudobnejších štátov USA
Na základe tabuľky pre „stredný príjem domácnosti na štát“, ktorú poskytlo Ministerstvo bývania a rozvoja miest USA v prvej časti vyššie, je prvých päť najchudobnejších štátov v USA:
- Mississippi, 60 000 dolárov
- Západná Virgínia, 60 300 dolárov
- Arkansas, 60 700 dolárov
- Nové Mexiko, 61 400 dolárov
- Louisiana, 64 700 dolárov
Príjem na úroveň vzdelania
Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS), príjem na stupeň vzdelania je nasledovný (za rok 2017):
| Stupeň vzdelania | Priemerný bežný týždenný zárobok | Ročný zárobok |
| Doktorát | $1,743 | $90,636 |
| Odborný titul | $1,836 | $95,472 |
| Magisterský stupeň | $1,401 | $72,852 |
| Bakalársky titul | $1,173 | $60,996 |
| Pridružený titul | $836 | $43,472 |
| Nejaká vysoká škola, žiadny titul | $774 | $40,248 |
| Stredná škola, žiadna vysoká škola | $712 | $37,024 |
| Menej ako stredoškolský diplom | $520 | $27,040 |
| Priemer pre všetky úrovne vzdelávania | $907 | $47,164 |
Stredné zárobky podľa vekovej skupiny
Podľa amerického úradu pre štatistiku práce sú priemerné zárobky podľa vekovej skupiny nasledovné (za druhý štvrťrok 2021):
| Veková zátvorka | Priemerný bežný týždenný zárobok | Ročný zárobok |
| 16 až 24 | $619 | $32,188 |
| 25 až 34 | $928 | $48,256 |
| 35 až 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 až 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 až 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 a viac | $989 | $51,428 |
Dlh
Priemerné ročné spotrebiteľské výdavky v USA
Priemerné ročné spotrebiteľské výdavky v USA boli v roku 2019 63 036 USD Úrad pre štatistiku práce.
Najväčšie výdavky jednotlivých kategórií boli:
- Bývanie, 20 679 dolárov
- Doprava, 10 742 dolárov
- Jedlo, 8 169 dolárov
- Osobné poistenie a dôchodky, 7 165 dolárov
- Zdravie, 5 193 dolárov
Celkový spotrebný dlh v USA
Celkový spotrebiteľský dlh v USA je 14,96 bilióna dolárov. Vyplýva to zo štatistík, ktoré zverejnila Federálna rezervná banka v New Yorku na druhý štvrťrok 2021. To zahŕňa všetky formy spotrebiteľského dlhu vrátane hypoték na bývanie, študentských pôžičiek, kreditných kariet a pôžičiek na autá.
Výška dlhu na kreditnej karte v USA
Výška dlhu na kreditnej karte v USA je 807 miliárd dolárov. Priemerný dlh na kreditnej karte na rodinu je 6 270 USD a 45,4 % rodín nesie určitú sumu dlhu na kreditnej karte. (Zdroj: Tučniak hodnoty)
Koľko Američanov vie, koľko platí na úrokoch z kreditnej karty?
Priemerná americká domácnosť každý rok zaplatí 1 045,55 USD na úrokoch z kreditnej karty. Je celkom pravdepodobné, že priemerný Američan nemá solídnu predstavu o tom, koľko platí, kvôli viacerým kreditným kartám a variabilnej povahe zostatkov na kreditných kartách a úrokových sadzieb.
Koľko odobraných áut sa stane ročne v USA
Približne 2 milióny odobraných áut ročne v USA (zdroj: Etags.com). Vozidlá sú zvyčajne odobraté do 90 dní od nesplatenia úveru (vašej poslednej platby).
Celková výška dlhu študentskej pôžičky v USA
Celková výška dlhu študentských pôžičiek v USA je od začiatku roka 2021 rekordných 1,71 bilióna dolárov (zdroj: StudentLoanHero.com).
44,7 milióna študentov a absolventov dlhuje v priemere takmer 30 000 USD na študentských pôžičkách. Ale dlhy zo študentských pôžičiek, ktoré si vzali rodičia v prospech svojich detí, boli v priemere 37 200 dolárov na dlžníka.
Koľko Američanov každý rok vyhlási bankrot?
Každý rok vyhlási bankrot 544 463 Američanov, vrátane 522 808 osobných bankrotov. Zvyšok sú bankroty podnikov. (Zdroj: US Courts.gov.)
Z celkového počtu bolo 378 953 konkurzov podľa kapitoly 7, čo predstavuje úplný a okamžitý bankrot. 156 377 bolo konkurzov podľa kapitoly 13, ktoré predstavujú čiastočné konkurzy, z veľkej časti urovnané prostredníctvom splátok.
Úspory a rozpočtovanie
Priemerný počet ľudí bez úspor
45 % Američanov nemá vôbec žiadne úspory (zdroj: GObankingRates).
Koľko Američanov žije od výplaty k výplate?
Informácie sú trochu zastarané, no podľa prieskumu, ktorý uskutočnila CareerBuilder v roku 2017 žije 78 % Američanov od výplaty k výplate. To zahŕňa celých 10 % domácností s ročným príjmom 100 000 USD alebo viac.
Koľko Američanov má rozpočet?
Podľa odhadov má rozpočet iba 41 % Američanov LendEdu.com.
Koľko Američanov má dostatok úspor na pokrytie núdzovej situácie v hodnote 1 000 USD?
Iba 39 % Američanov má vo svojich úsporách dosť peňazí na pokrytie núdzovej situácie vo výške 1 000 USD, podľa prieskumu uskutočneného spoločnosťou Bankrate a vydaný začiatkom roka 2021. Väčšina zo zvyšku uviedla, že prostriedky získa z kreditných kariet, osobných pôžičiek alebo pôžičiek od rodiny a priateľov.
Suma, ktorú platia Američania v poplatkoch za prečerpanie ročne
Američania zaplatili v roku 2020 na poplatkoch za prečerpanie 11,8 miliardy dolárov. Väčšinu týchto poplatkov zaplatili jednotlivci, ktorí sa považujú za finančne zraniteľné. (Zdroj: Forbes.)
Priemerná výška úspor na Američana
Priemerná výška úspor na Američana je 17 135 USD od novembra 2020. To je celoštátny priemer, no štátne priemery sa značne líšia. Priemer v Západnej Virgínii je 6 936 USD (najnižší), zatiaľ čo priemer v Južnej Dakote je 24 497 USD (najvyšší).
Počet Američanov s dôchodkovým sporením
50,5 % Američanov má úspory na dôchodok s priemerným zostatkom 65 000 USD. Vyplýva to z informácií, ktoré zverejnila Federálny rezervný systém na rok 2019.
Koľko by ste si mali našetriť na dôchodok podľa vekovej skupiny?
Koľko by ste mali mať nasporené na dôchodok podľa vekovej kategórie je do značnej miery subjektívne. Vychádza z vášho súčasného príjmu – za predpokladu, že postačuje na pokrytie vašich životných nákladov – vynásobeného faktorom, ktorý vám v čase, keď dosiahnete vek, pravdepodobne poskytne dostatočnú sumu dôchodkových úspor 65.
Napríklad, keď budete mať 40 rokov, mali by ste mať nasporený 1,5 až 2,5-násobok vášho aktuálneho ročného platu na dôchodok. Suma, ktorú by ste mali mať našetrené, sa však bude zvyšovať s každou vekovou kategóriou.
Nasledujúca tabuľka poskytnutá investičnou spoločnosťou Cena T.Rowe poskytuje solídny návod, koľko by ste si mali nasporiť na dôchodok v ôsmich vekových skupinách v rozmedzí od 30 do 65 rokov: