Preskúmanie debetnej karty Greenlight

Kľúčové poznatky:

• Debetná karta Greenlight sa predáva rodinám s deťmi – ako v rodinách, ako je tá moja! Momentálne používam produkt Greenlight so svojimi dvoma staršími chlapcami a obsah tejto recenzie odráža moje skúsenosti.
• Rodiny, ktoré si vyberú debetnú kartu Greenlight, dostanú pre svoje deti viac než len debetnú kartu. Táto debetná karta sa dodáva s mobilnou aplikáciou pre rodičov, ako aj s radom nástrojov, ktoré pomáhajú plánovať výdavky, sporenie, domáce práce a ďalšie.
• Debetná karta Greenlight umožňuje rodičom nastaviť ovládacie prvky alebo „pravidlá“ používania debetnej karty a rodičia môžu tiež dostať upozornenie zakaždým, keď ich dieťa minie peniaze.
• Táto karta má tiež zložku odmien, ktorá umožňuje deťom zarobiť peniaze späť na ich úspory.

Ako finančný poradca a certifikovaný nerd som vždy vedel, aké dôležité je učiť deti o peniazoch. Financie sú predsa veľkou súčasťou dospievania a naše deti budú nakoniec samé. Keď im venujeme čas, aby sme ich naučili platiť účty, zostavovať rozpočet a šetriť do budúcnosti, pomáhame im pripraviť sa na úspech

a zároveň ich naučiť základné životné zručnosti.

Našťastie technológia túto časť rodičovstva značne uľahčila!

Keď som prvýkrát začal učiť svoje deti o rozpočte a správe peňazí, používali sme systém obálok, ktorý bol inšpirovaný Daveom Ramseym a Rachel Cruze. Moja žena a ja sme mali hárok s úlohami, ktoré naše deti museli každý týždeň splniť, a dostali zaplatené „príspevky“, keď urobili všetku prácu. Odtiaľ naše deti uchovávali svoje peniaze v rôznych obálkach – obálkach na míňanie, sporenie, darovanie a konkrétne ciele.

Chvíľu to fungovalo celkom dobre, ale finančný život môjho dieťaťa sa skomplikoval, keď vyrastalo. Napríklad môj najstarší syn predáva veci na eBay a naozaj som chcel, aby mal svoj vlastný účet na eBay namiesto toho, aby používal môj. A očividne mu hotovosť v obálke vôbec nepomôže pri podnikaní na eBay.

Nielen to, ale všetky štyri naše deti sú na našej výplatnej páske, takže všetky už majú upratanú sumu peňazí na svojich vlastných bežných a sporiacich účtoch. Bohužiaľ, banka, ktorú všetci používame, neponúka deťom mladším ako 16 rokov spôsob, ako získať prístup k svojim peniazom pomocou vlastnej debetnej karty.

Pôvodne som uvažoval o tom, že by som svojim deťom umožnil autorizovať moju kreditnú kartu alebo dokonca otvoriť nový bežný účet a dostať každé dieťa vlastnú debetnú kartu.

Nakoniec ma to viedlo k objaveniu debetných kariet Greenlight pre deti. Vďaka možnosti, aby každé dieťa malo svoju vlastnú debetnú kartu a všetky nástroje dostupné pre rodičov, som okamžite prihlásil svoju rodinu.

O Greenlighte 

Greenlight bola pôvodne založená v roku 2014 ako fintech aplikácia pre deti, no od prvého uvedenia na trh sa tento produkt dosť zlepšil. V prvom rade by rodičia mali vedieť, že Greenlight je oveľa viac ako len debetná karta pre deti. Táto debetná karta funguje aj v spojení s mobilnou aplikáciou, ktorá je rovnako prístupná rodičom, ktorí vedú účet.

S debetnou kartou Greenlight môžete:

• Vytvorte pre svoje deti tabuľky domácich prác
• Pomôžte svojim deťom nastaviť ciele sporenia prostredníctvom aplikácie
• Dostávajte upozornenia vždy, keď vaše dieťa uskutoční nákup
• Automaticky prevádzajte peniaze (t. j. ich príspevok) deťom prostredníctvom aplikácie
• Rozhodnite sa, v ktorých obchodoch môžu vaše deti míňať peniaze
• Nechajte svoje deti „uložiť si drobné“ zaokrúhlením svojich nákupov a ich presmerovaním na úspory (podobne ako Aplikácia Acorns)
• Rozhodnite, či majú deti prístup k hotovosti v bankomate
• Pomôžte svojim deťom dozvedieť sa o investovaní prostredníctvom Greenlight + Invest a Greenlight Max

Greenlight má tiež odmenovú zložku, ktorú môžu deti a rodičia využiť. Na začiatok deti Greenlight Max získajú 1 % ako odmenu za každý nákup, ktorý uskutočnia pomocou svojej debetnej karty. Deti môžu tiež zarobiť 1 % až 2 % zo svojich úspor v závislosti od toho, či sú základným členom, členom Greenlight + Investing alebo súčasťou Greenlight Max.

Jednou z hlavných výhod Greenlight je, že neexistuje žiadny minimálny vek pre deti na získanie aplikácie. Tým sa tento produkt líši od niektorých iných finančných produktov zameraných na dospievajúcich, z ktorých mnohé stanovujú minimálny vek od 8 do 16 rokov.

Greenlight plány a náklady

Zatiaľ čo Greenlight ponúka množstvo nástrojov, ktoré môžu pomôcť deťom dozvedieť sa viac o ich financiách, tento produkt nie je ani zďaleka zadarmo. V konečnom dôsledku je to jedna z hlavných nevýhod Greenlight. Koniec koncov, existujú aj iné debetné karty pre deti a dospievajúcich, ktoré nemajú mesačný poplatok, hoci celkovo majú oveľa menej funkcií.

Či tak alebo onak, tu je prehľad toho, čo môžete očakávať, že zaplatíte za plán Greenlight v závislosti od úrovne služieb, do ktorej sa zaregistrujete.

Zelené svetlo -4,99 dolárov mesačne	Greenlight + Invest — 7,98 dolárov mesačne	Greenlight Max – 9,98 dolárov mesačne
Debetná karta až pre 5 detí	✅	✅	✅
Vzdelanie všetko	✅	✅	✅
Hlavné finančné nástroje	✅	✅	✅
Rodičovská kontrola	✅	✅	✅
Greenlight úspory odmeny	1%	1%	2%
Investičné nástroje	✅	✅
1% vrátenie peňazí z výdavkov	✅
Čierna karta Greenlight	✅
Prioritná zákaznícka podpora	✅
Ochrana pred krádežou identity	✅
Ochrana mobilného telefónu	✅
Ochrana nákupu	✅

Ako vidíte, Greenlight ponúka tri rôzne plány pre rodiny, z ktorých si môžu vybrať:

Zelené svetlo: Základný plán Greenlight umožňuje rodičom získať debetnú kartu až pre päť detí. Tento plán ponúka základné nástroje pre rodičov, ako je možnosť nastaviť tabuľky domácich prác, posielať deťom peniaze a dostávať upozornenia, keď ich deti nakúpia. Deti v tejto vrstve programu tiež zarobia 1 % v odmenách zo svojich úspor.

Greenlight + Invest: Plán Greenlight + Invest stojí o niečo viac ako základný plán, no rodiny získajú ďalšiu výhodu investičných nástrojov. Táto funkcia v rámci aplikácie Greenlight umožňuje nakupovať deťom zlomkové akcie svojich obľúbených akcií a môžu začať investovať už od 1 dolára bez poplatkov za obchodovanie. Rodičia tiež môžu schváliť každý obchod priamo z aplikácie. Deti v tejto triede tiež zarábajú 1% v hotovosti späť zo svojich úspor.

Zelené svetlo Max: Greenlight Max je plán najvyššej úrovne a zahŕňa všetky výhody základného plánu plus investičné funkcie. Okrem toho rodičia získajú výhody, ako je prioritná zákaznícka podpora a deti tiež dostanú 1 % späť z nákupov uskutočnených ich debetnou kartou a 2 % v hotovosti späť zo svojich úspor. Zahrnuté sú ďalšie funkcie, ako je ochrana proti krádeži identity, ochrana pred nákupom a ochrana mobilného telefónu. Deti v tomto pláne tiež získajú čiernu kartu Greenlight, čo je len luxusne vyzerajúca inovácia pre ich debetnú kartu.

Ak by ste si radšej vypočuli tento príspevok a ďalšie tu na blogu, pozrite si ho Dobrý podcast Financial Cents na Spotify.

Skúsenosti mojej rodiny s Greenlightom

Registrácia do Greenlight bola pre moju rodinu nerozumná, pretože aplikácia bola nastavená tak, aby vyriešila všetky naše problémy s tým, aby deti mali prístup k svojim peniazom. Medzitým by aplikácia Greenlight mne a mojej žene umožnila dohliadať na každý aspekt ich finančného života, od obchodov, v ktorých mohli minúť, až po ich domáce práce a ciele sporenia. Páčilo sa mi aj to, že som svojim deťom mohol kedykoľvek okamžite poslať peniaze, či už dokončili prácu alebo potrebovali peniaze na školský projekt alebo akciu.

Moje deti mohli dokonca klásť bláznivé žiadosti, ako keď ma môj syn požiadal o 10 000 dolárov. Bolo to všetko v dobrej zábave, ale odpoveď na túto otázku bola určite „nie“.

Ako už bolo povedané, cestou sme narazili na nejaké chyby. Pre začiatok, existujú určité maximálne sumy transferov a výberov, ktoré by rodiny mali vedieť hneď od začiatku. Medzi ne patrí maximálna suma výberu z bankomatu 105 USD za deň na používateľa. Nielen to, rodiny môžu vybrať z bankomatu maximálne 525 USDza mesiac.

Možno to nie je veľa, ale oplatí sa to vedieť vopred!

Pri prvom spustení môžete naraziť na nejaké problémy. Napríklad som presunul peniaze na účet môjho syna prvý víkend, keď sme sa prihlásili do Greenlight. Boli sme na ceste na výstavu športových áut a mysleli sme si, že by bolo zábavné ísť do Walmartu a pokúsiť sa vybrať peniaze z jeho účtu.

Ide o to, že to stále skúšal a vôbec sa mu to nepodarilo. Nakoniec sme šli do troch rôznych bankomatov, aby sme sa pokúsili získať hotovosť pomocou jeho debetnej karty Greenlight bez úspechu.

Podal som tiket s Greenlight a hneď mi zavolali späť, čo je určite plus. Tu sa však veci rýchlo skomplikovali. Keď som hovoril so zákazníckym servisom, zistil som, že pri prevode peňazí z účtu rodiča do detskej peňaženky Greenlight sú v hre rôzne „vedrá“.

Konkrétne, každý účet má všeobecnú schránku, ktorá umožňuje deťom míňať kdekoľvek chcú, ale musíte kliknúť ešte na jedno miesto, aby ste im umožnili vybrať hotovosť z bankomatu. Neurobil som tento krok, a preto môj syn nemohol dostať peniaze zo svojho účtu.

Jednou z posledných nevýhod Greenlight je skutočnosť, že z tohto účtu nemôžete dostať zaplatené prostredníctvom eBay. To neovplyvní väčšinu rodín, ale môj najstarší syn neustále nakupuje a predáva na eBay. Aby som to obišiel, musel som si založiť samostatný sporiaci účet len ​​pre zárobky môjho syna na eBay. Odtiaľ sa môžem prihlásiť do svojho telefónu a previesť peniaze z tohto účtu na jeho účet Greenlight.

Opäť to nie je veľký problém, ale určite by ste sa mali uistiť, že Greenlight je užitočným riešením pre akékoľvek vaše potreby. Ak vaše dieťa dostáva platby z iných zdrojov ako vy, mali by ste vedieť, či tieto peniaze môžu ísť priamo na jeho účet Greenlight.

Ako vedľajšiu poznámku Greenlight uvádza, že deti s tradičnými zamestnaniami môžu dostať zaplatené priamym vkladom na ich účty Greenlight. Konkrétne hovoria, že „ich výplaty budú automaticky uložené na ich Greenlight kartu v rámci kontroly výdavkov Spend Anywhere, aj keď sú na dovolenke alebo mimo mesta.“

Vzhľadom na to, Greenlight nie je nastavený na prijímanie priamych vkladov z akýchkoľvek vládnych zdrojov, vrátane sociálneho zabezpečenia platby, vrátenie federálnej dane, vrátenie štátnej dane, výživné na deti atď., alebo z Paypal, Venmo, Apple Cash alebo iného prevodu peňazí aplikácie.

Ako sa porovnáva Greenlight?

Existuje veľa produktov debetných kariet pre deti, vrátane MONEY Teen Checking od Capital One a Chase First Checking Debit Card for Kids. Všimnete si, že ostatné možnosti nevyžadujú mesačný paušálny poplatok, ale zvyčajne ponúkajú aj menej výhod.

Tabuľka nižšie ukazuje, ako je na tom Greenlight z hľadiska nákladov a funkcií:

Zelené svetlo	PENIAZE Kontrola tínedžerov od Capital One	Chase First Checking Debet Card for Kids
Poplatok za mesačný plán	4,98 až 9,98 USD	$0	$0
Dostupné vekové kategórie	Žiadny minimálny vek	Vek 8+	Vek od 6 do 17 rokov
Schopnosť nastaviť limity výdavkov a limity bankomatov pre deti	Áno	Áno	Áno
Možnosť posielať svojim deťom peniaze cez aplikáciu	Áno	Áno	Áno
Platiť príspevok cez aplikáciu	Áno	Áno	Áno
Požiadavky	Žiadna požiadavka na rodičov	Žiadna požiadavka na rodičov	Rodičia sú povinní mať a Chase bežný účet
Deti môžu investovať prostredníctvom aplikácie	Áno	Nie	Nie
Získajte peniaze späť na úsporách	Áno	Nie	Nie
Možnosť zarobiť peniaze späť na výdavkoch	Áno	Nie	Nie

Ako sa prihlásiť do Greenlight

Ak si chcete zaregistrovať účet Greenlight pre svoju rodinu, budete musieť zadať svoje telefónne číslo a byť ochotní stiahnuť si a používať mobilnú aplikáciu sami. Informácie, ktoré potrebujete, aby ste mohli začať, zahŕňajú:

• Vaša emailová adresa
• Vaše mobilné telefónne číslo
• Meno vášho dieťaťa/detí
• Vaše zákonné meno a priezvisko
• Vaša fyzická adresa
• Tvoj dátum narodenia
• Vaše číslo sociálneho poistenia (SSN)
• Platná debetná karta alebo bankový účet

Pre koho je Greenlight najlepší?

Greenlight sa mi veľmi páči aj napriek jeho obmedzeniam. Predtým, ako sa však rodičia zaregistrujú, musia si prečítať všetky drobné písmená a pravidlá nákupu a výberu, aby vedeli, s čím majú do činenia. Odporúčam tiež pohrať sa s aplikáciou a naučiť sa, ako to funguje, aby deti nezostali v situácii, keď nebudú mať prístup k svojim peniazom, keď ich potrebujú.

Keď už bolo povedané, Greenlight je najlepší pre:

• Rodičia, ktorí chcú dohliadať na domáce práce, príspevky, nákupy a úspory svojho dieťaťa na jednom mieste
• Rodiny, ktoré chcú, aby ich deti mali z bezpečnostných dôvodov vlastnú debetnú kartu
• Rodičia, ktorí chcú spôsob, ako naučiť svoje deti, ako spravovať svoje peniaze v ranom veku
• Rodiny, ktoré chcú prinútiť svoje deti investovať v ranom veku
• Každý, kto chce mať možnosť posielať svojim deťom alebo dospievajúcim peniaze okamžite cez mobilnú aplikáciu
• Rodičia, ktorí chcú byť upozornení zakaždým, keď ich dieťa uskutoční nákup

Spodný riadok

Celkovo má Greenlight celkom zaujímavú hodnotovú ponuku. Program stojí len 5 dolárov mesačne a získate prístup k množstvu cenných nástrojov na sledovanie a stanovovanie cieľov, ako aj k debetným kartám až pre päť detí. Ak chcete zaplatiť o niečo viac, môžete tiež zabezpečiť, aby vaše dieťa zarábalo peniaze späť za svoje nákupy. Táto aplikácia dokonca umožňuje, aby sa vaše dieťa dozvedelo o investovaní prostredníctvom zlomkových akcií s vaším dohľadom, čo je celkom fajn, ak sa ma pýtate.

Napriek tomu existujú ďalšie debetné karty pre dospievajúcich, ak sa pozriete, a niektoré z nich vôbec nevyžadujú mesačný poplatok. Pred registráciou by ste si určite mali porovnať všetky svoje možnosti. Týmto spôsobom môžete nájsť najlepšiu možnosť bankovníctva pre svoje deti a dospievajúcich za cenu, ktorú si môžete dovoliť.

Často kladené otázky Greenlight (FAQ)

Akú banku používa Greenlight?

Debetné karty Greenlight vydáva Community Federal Savings Bank, ktorá je finančnou inštitúciou poistenou FDIC.

Môžem používať Greenlight na Amazone?

Po načítaní peňazí na debetný účet Greenlight je možné debetnú kartu použiť na nakupovanie kdekoľvek za predpokladu, že obchod nie je zablokovaný rodičovským účtom.

Koľko peňazí môžete vložiť na kartu Greenlight?

Maximálna povolená suma na účte Greenlight je 15 000 USD pre primárny účet a 7 500 USD pre podúčty.

Má Greenlight limity mesačných výdavkov?

Podľa Greenlight sú limity mesačných výdavkov nasledovné:

• Denný limit výdavkov na mieste predaja na rodinu: 1 500 USD
• Limit výdavkov na mieste predaja na rodinu za mesiac: 7 500 USD
• Denný limit výdavkov na mieste predaja na podúčet: 1 500 USD
• Limit výdavkov na mieste predaja na podúčet za mesiac: 7 500 USD

Účtuje Greenlight poplatky za zahraničné transakcie?

Debetnú kartu Greenlight možno použiť vo viac ako 150 krajinách a neúčtuje si poplatky za zahraničné transakcie.