Kto z nás niekedy nesníval o tom, že sa presťahuje do zahraničia? Pre niektorých sa návnada exotických pláží alebo kozmopolitných miest ukázala ako príliš veľká a my sme sa ocitli v zahraničí ako expat v USA.
Presťahovať sa zo Spojených štátov môže byť úžasný zážitok. Môže to viesť k nižším životným nákladom, nové kariérne možnosti a možnosť ponoriť sa do novej kultúry. Pre dôchodcov je to rozhodnutie, ktoré je čoraz obľúbenejšie.
Keď sa však presťahujete do zahraničia, narazíte aj na nový rad výziev vrátane toho, ako spravovať svoje investície. Čítajte ďalej a dozviete sa o najlepších spôsoboch investovania amerických expatov počas života v zahraničí.
FATCA a maklérske účty
"Kľudne," poviete. „Všetko, čo musím urobiť, je udržiavať si svoj súčasný maklérsky účet. Koniec koncov, všetko je teraz online, však?"
No... žiaľ, nie je to také ľahké.
V roku 2010 sa stalo zákonom niečo známe ako FATCA. „FATCA“ je skratka pre „zákon o dodržiavaní daňových predpisov z cudzích účtov“ a predĺžil dosah IRS, pokiaľ ide o amerických expatov a ich peniaze.
FATCA sťažila americkým občanom držať peniaze na zahraničných účtoch. A ako nešťastný vedľajší účinok to spôsobilo, že mnohé maklérske firmy so sídlom v USA sa obávali obchodovania s americkými expatmi.
Mnoho Američanov žijúcich v zahraničí zistilo, že svoje účty zatvorili makléri vrátane TD Ameritrade, Predvoj a Vernosť. V mnohých prípadoch firmy zmrazia účty patriace občanom USA žijúcim v jednej krajine, ale nie v inej.
Iné firmy obmedzujú možnosti, ktoré majú Američania v zahraničí. Mnohí zakázali nakupovanie cudzincom americké podielové fondy,“ napríklad.
Sprostredkovateľské účty pre expatov z USA
Americkí emigranti uvádzajú, že Interactive Brokers je v súčasnosti najpriateľskejším maklérom pre ich potreby. Najväčší elektronický maklér v USA, Interactive Brokers, ponúka expatom prístup k akciám, opciám, futures, forexu, dlhopisom a ETF s univerzálnym účtom IB. Sprostredkovanie tiež podporuje financovanie a obchodovanie s aktívami vo viacerých menách.
Zavedením účtu Schwab One International Charles Schwab sa tiež stala ústretovejšou k americkým expatom. Pomocou tohto účtu môžete obchodovať s akciami, opciami, dlhopismi a ETF denominovanými v amerických dolároch, ako aj s offshore podielovými fondmi.
 Recenzia Charlesa Schwaba
|
Samozrejme, ak stále máte adresu v USA a bankové účty, nie je dôvod, prečo by ste mali byť zakázaným klientom v USA. Takže mnohí expati, ktorí stále trávia čas v USA, by nemali mať žiadne problémy.
Pozrite sa na Miestne investičné príležitosti
Investičné trhy so sídlom v USA sú jedny z najväčších v histórii. Ak však žijete v zahraničí a zarábate lokálne, zvážte miestne investičné príležitosti. Ak bývate v rozvinutej oblasti, ako napr Kanada alebo v Európe, miestne investičné trhy a burzy ponúkajú presvedčivé investičné príležitosti. V niektorých prípadoch môžete dokonca investovať do amerických aktív prostredníctvom miestnych búrz.
Napríklad burza v New Yorku je súčasťou spoločnosti s názvom NYSE-Euronext. Obe burzy sa zlúčili v roku 2007, čím vznikla najväčšia skupina búrz na svete. Ak sa spoločnosť nenachádza v mieste vášho bydliska, stále môžete nájsť miestneho makléra, ktorý vám môže poskytnúť prístup na globálne trhy vrátane investícií v USA.
Ak žijete v rozvojovej krajine, vaše miestne investičné príležitosti môžu byť obmedzené a veľmi riskantné. V takýchto prípadoch môžete stále investovať v Spojených štátoch a spravovať svoje peniaze na diaľku.
Upozorňujeme, že fondy, ktoré nemajú sídlo v USA, možno klasifikovať ako pasívne zahraničné investičné spoločnosti (PFIC). Tie podliehajú veľmi prísnym a komplikovaným daňovým usmerneniam IRS. Pred ponorením sa odporúčame poradiť sa s daňovým odborníkom.
Nezabúdajte na daňové dôsledky
To nás privádza k daniam z investícií vo všeobecnosti.
Jedna z najväčších vecí, na ktorú si treba dávať pozor, okrem výmenných kurzov, je dane. Na rozdiel od všeobecného presvedčenia sú občania USA žijúci v zahraničí povinní podať daňové priznanie v USA. To platí aj vtedy, ak nedlžia dane IRS. Ale je pravdepodobné, že ak máte prácu a dostanete zaplatené, budete niečo dlžiť IRS, aj keď bývate ďaleko.
Aj keď stále niečo dlžíte, existujú limity vylúčenia zahraničného zárobku na zamedzenie dvojitého zdanenia. Musíte tiež nahlásiť IRS príjmy zo zahraničných bankových a investičných účtov. To platí dokonca aj pre mnohé zahraničné dôchodkové sporiace účty. Odporúčame nájsť daňového špecialistu pre expatov, ktorý vám môže pomôcť zorientovať sa vo finančnom mínovom poli daní v USA pre zahraničných rezidentov.
Nemôžeme to povedať dosť: Nech robíte čokoľvek, neignorujte daňové dôsledky. Ignorovanie vašich daní môže viesť k budúcim pokutám, sankciám a problémom zo strany IRS. Je im jedno, kde bývaš; chcú len svoje peniaze.
Nedovoľte, aby výmenné kurzy zničili vaše financie
Predtým, ako začnete skúmať exotické zahraničné investície alebo sa zaseknúť v investičnom pláne zameranom na USA, začnite tým, že sa pozriete na to, ako denne narábate s peniazmi. Začína to vaším príjmom.
Ak žijete v zahraničí a dostávate výplatu alebo dostávate sociálne zabezpečenie v amerických dolároch prostredníctvom bankového účtu v USA, môžete svoje peniaze v USA ľahko spravovať. Ak však dostávate výplatu v librách, pesos, eurách alebo inej cudzej mene, budete musieť urobiť niekoľko zložitých rozhodnutí.
Snažte sa vyhnúť konverzii tam a späť medzi dolármi a miestnou menou. Výmenné kurzy sa rýchlo sčítavajú. A prechod z miestnych mien na doláre a späť znamená, že za devízy zaplatíte dvakrát.
Záver
Život v zahraničí vám dáva veľa príležitostí, vrátane príležitostí na zničenie vašich financií. Nedovoľte, aby výmenné kurzy, dane alebo čokoľvek iné prekážalo vašim úsporám, investíciám a dôchodku. Vaša budúca finančná stabilita je príliš dôležitá na to, aby ste ju počas exotického dobrodružstva nechali na náhodu alebo odložili na pár rokov bokom.
Nech ste kdekoľvek na svete, môžete spravovať svoje investície a pokračovať v raste úspešného portfólia. Urobte to prioritou, aby ste neľutovali, že ste premeškali tie roky investícií.