45 finančných novoročných uznesení

Wpri stanovovaní novoročných predsavzatí je dôležité byť konkrétny a jasný. Cieľom je, aby S.M.A.R.T. ciele, ktoré sú konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a Timley.

Napríklad cieľ ako „Chcem ušetriť viac“ nie je veľmi konkrétny ani merateľný. Ale „chcem mať 5 000 dolárov našetrených do konca roka“ je skvelé. Môžete si ľahko vytvoriť akčný plán a je jasné, či ste tento cieľ splnili alebo nie.

A nemyslite na nesplnenie cieľa ako na zlyhanie. Získate dôležité informácie, ktoré vám môžu nabudúce pomôcť pri dosahovaní cieľa.

Tu je niekoľko novoročných predsavzatí pre vaše financie, ktoré vám pomôžu zakončiť tento rok bohatším, ako ste začali:

Riešenie: Sledujte svoje výdavky

Vedieť, kam pôjdu vaše peniaze, môže mať veľký vplyv na vaše finančné rozhodnutia. Je veľmi ľahké sa dostať k bezduchým výdavkovým návykom a sledovanie výdavkov vám môže pomôcť tieto návyky napraviť. Sledovanie vašich výdavkov však môže byť ohromujúce, ak ste to nikdy predtým neurobili. Tu je niekoľko stratégií na osvojenie si tohto zvyku:

1. Sledujte, ako to robili vaši starí rodičia: s ceruzkou a papierom. Samotné zaznamenávanie všetkých vašich nákupov za konkrétne časové obdobie môže byť poučné a pomôže vám skoncovať s finančnou bezohľadnosťou.
2. Na sledovanie použite tabuľku. Ak máte nejaký čas venovať sa sledovaniu, pomocou tabuľky (ako napr toto vytvorila prispievateľka Emily Guy Birken) vám môže poskytnúť dlhodobý a živý dokument. Túto tabuľku môžete použiť na plánovanie rozpočtu a lepšie porozumenie svojmu finančnému životu.
3. Použite aplikáciu alebo softvér na sledovanie. K dispozícii je množstvo aplikácií, ktoré sledovanie výdavkov vykonajú za vás. Tie obsahujú mäta, Osobný kapitála Zlepšenie, medzi mnohými ďalšími. Tento druh technológie bude za vás sledovať a kategorizovať vaše výdavky, čo vám umožní vyvodiť závery z informácií bez toho, aby ste ich museli sledovať sami.

Pozri tiež:Najlepší rozpočet na rozpočet pre osobné financie s aplikáciami

Rozlíšenie: Uložiť viac

Zvýšenie vašich úspor je bežným finančným cieľom a je to určite dobré miesto na vloženie energie určujúcej ciele. Bez konkrétneho cieľa a stratégie úspor však vágne rozhodnutie „ušetriť viac“ nepomôže. Tu je niekoľko konkrétnych cieľov úspor, ktoré je potrebné prijať, a stratégie na dosiahnutie vašich cieľov:

Konkrétny cieľ úspor: Plne financovaný núdzový fond

Ako sa tam dostať:

1. Otvorte si samostatný sporiaci účet a uložte ho núdzový fond. (Je ťažšie míňať peniaze, ak nie sú na vašom bežnom účte!)
2. Nastavte si automatický príspevok vo výške X $ mesačne alebo týždeň.
3. Do svojho núdzového fondu vložte najmenej polovicu z každých neočakávaných udalostí v tomto roku.
4. Pokračuj zákaz výdavkov kde týždeň (alebo mesiac!) miniete akékoľvek peniaze a vložíte svoje úspory do núdzového fondu.
5. Choďte do starej školy s nádobou na mince. Náhodné mince sa necítia ako skutočné peniaze, ale môžu sa rýchlo sčítať, keď si trie plecia o pohár plný ďalších mincí.
6. Prijmite zvyk založený na identite okolo úspor. Podľa expert na návyky James Clear, rozhodnutie, akým typom osoby chcete byť, vám môže pomôcť vytvoriť si návyky, ktoré potrebujete, aby ste sa takýmto človekom stali. Môžete sa napríklad rozhodnúť, že budete tým typom ľudí, ktorý každý týždeň vloží nejaké peniaze do úspor - bez ohľadu na to, ako malý je vklad. Každý týždeň, keď niečo vložíte do úspor, budujete si návyk a identitu ako šetrič, až kým sa to nestane automatické.

Pozri tiež:Rozpočet na neočakávané výdavky

Konkrétny cieľ úspor: Cielené sporiace účty

Ako sa tam dostať:

1. Určte svoje potreby a priania v oblasti úspor.
   • Vaše úspory môžu zahŕňať nepravidelné výdavky, ako sú napríklad účty za poistenie alebo daň, alebo nevyhnutné, ale nepredvídateľné výdavky, napríklad výdavky na opravu auta alebo zdravotnú starostlivosť.
   • Vaše úspory môžu zahŕňať rôzne ciele, ako napríklad prázdniny, nový prenosný počítač, nehnuteľnosť, vysokoškolské vzdelanie atď.
2. Vytvorte si oddelené sporiace účty založené na cieľoch pre všetky vaše konkrétne potreby a priania v oblasti úspor.
3. Nastavte si pravidelné, automatické príspevky na tieto cielené sporiace účty.

Konkrétny cieľ úspor: Zvýšte svoje dôchodkové odvody

Ako sa tam dostať:

Ak máte prístup k 401 (k) alebo inému dôchodkovému plánu na pracovisku, v ideálnom prípade by ste maximalizovali svoje príspevky na splnenie Ročný limit IRS. Vyčlenenie toľkých peňazí však môže byť pre mnohých pracovníkov vznešeným cieľom. A čo keď ste samostatne zárobkovo činná osoba a nemáte prístup k dôchodkovému účtu na pracovisku? Tu je niekoľko spôsobov, ako čo najlepšie využiť svoje príspevky na dôchodok na pracovisku, aj keď si nemôžete dovoliť ich maximum:

1. Zvýšte príspevky na plán dôchodkového zabezpečenia na pracovisku, aby sa spoločnosť zhodovala. Ak nezískate celý firemný zápas, odmietate bezplatné peniaze.
2. Akonáhle dosiahnete zhodu s touto spoločnosťou, zvýšte percento príspevku do dôchodkového plánu na pracovisku o 1%. Naplánujte si ďalšie 1% na 3-6 mesiacov po ceste.
3. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, otvorte si sólo 401 (k) a spustite automatický príspevok.

Ak ste už maximalizovali svoje príspevky na dôchodok na pracovisku alebo by ste chceli mať viac Ak máte kontrolu nad alokáciou majetku, existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako zvýšiť odchod do dôchodku príspevky:

1. Otvorte Roth IRA a začnite prispievať na svoj dôchodok mimo svojho pracovného plánu.
2. Vytvorte automatický príspevok x čiastky za mesiac/týždeň na vašu novú Roth IRA.
3. Otvorte a zdaniteľný maklérsky účet a začnite investovať kvôli finančnej slobode.

Pozri tiež:Pre svoju malú firmu som vybral sólo (individuálne) 401 kB

Konkrétny cieľ úspor: Ušetrite si na budúce výdavky na vzdelávanie alebo zdravotnú starostlivosť

Ako sa tam dostať:

1. Otvorte a 529 plán úspor na vysokej škole a začnite automaticky prispievať sumou X $ za mesiac/týždeň.
2. Otvorte si flexibilný sporiaci účet alebo zdravotný sporiaci účet (ak je k dispozícii) a začnite automaticky prispievať sumou X USD mesačne/týždeň.

Súvisiace:HSA vs FSA: Čo je lepšie? [Zahrnutý porovnávací graf]

Riešenie: Znížiť dlh

Skrotenie dlhu vám môže pomôcť nielen zlepšiť vaše finančné zdravie, ale môže tiež znížiť váš stres. Ale dlh sa môže cítiť ako mnohohlavá šelma, ktorú nemožno zabiť. Preto je dôležité mať solídnu stratégiu splácania dlhu na dobytie tohto uznesenia:

1. Prestaňte pridávať na svojom dlhu. Začnite nosiť pri sebe hotovosť a odstráňte informácie o svojej kreditnej karte od online predajcov.
2. Vytvorte si hlavný zoznam všetkých svojich dlhov. Skontrolovať vašu úverovú správu aby ste mali istotu, že máte všetko.
3. Vytvorte si konkrétny plán na systematické splácanie svojich dlhov. Existujú dve hlavné možnosti systematického vyplácania dlhu:
   • Dlhová snehová guľa vám pošle čo najviac na vašu najnižší zostatok dlh a pri všetkom ostatnom platiť minimum. Hneď ako bude vyplatený najnižší zostatok, pošlete túto sumu plus minimálnu sumu do nasledujúceho najnižšieho zostatku, kým nezaplatíte všetky svoje dlhy.
   • Dlhová lavína vám pošle čo najviac na dlh s najvyššia úroková sadzba pričom za všetko ostatné platí minimum. Akonáhle je zostatok s najvyššou úrokovou sadzbou splatený, pošlite túto platbu na zostatok s ďalším najvyšším úrokom, kým nezaplatíte všetky svoje dlhy.
4. Začnite automaticky prispievať sumou X $ mesačne/týždeň na splatenie svojich dlhov.
5. Zavolajte svojim veriteľom a požiadajte ich o zníženie úrokových sadzieb.
6. Zvážte použitie a Kreditná karta na prevod zostatku 0% ktoré vám pomôžu rýchlejšie splatiť svoje dlhy.
7. Zvážte použitie stránky s partnerskými pôžičkami, ktorá vám pomôže konsolidovať vaše dlhy a rýchlejšie ich splatiť.

Riešenie: Utrácajte múdrejšie

Aj keď je míňaniu peňazí (takmer) nevyhnutné, vždy je možné urobiť lepšie rozhodnutie o výdavkoch. Tu je niekoľko stratégií na zlepšenie možností výdavkov:

1. Vypracujte rozpočet založený na nule, aby ste zaistili, že každý z vašich dolárov bude mať domov. Tento druh rozpočtu dáva každému doláru „domov“, aby ste vopred vedeli, čo pre vás urobí celý váš príjem.
2. Vytvorte si jednoduchý rozpočet iba pre peniaze pre jednu alebo dve problémové oblasti, s ktorými zápasíte. Ak napríklad pravidelne míňate na večeru, stanovte si limit na to, čo môžete minúť každý mesiac, a vyberte túto sumu v hotovosti. Akonáhle dosiahnete koniec svojich peňazí, budete vedieť, že budete zvyšok mesiaca jesť doma.
3. Ak ste si už vytvorili účet s Osobný kapitál na podrobnejšie sledovanie svojich výdavkov môžete použiť aj ich nástroje na tvorbu rozpočtu a ciele.
4. Naplánujte si svoje nadchádzajúce veľké nákupy a vyhraďte si čas na prieskum najlepších cien a najlepšieho času na nákup.
5. Vytvorte si zoznam zakaždým, keď idete do obchodu s potravinami.
6. Prejdite si všetky svoje faktúry a zavolajte poskytovateľovi služieb, aby ste zistili, či môžete znížiť svoje výdavky.
7. Vytvorte si zoznam vecí, na ktoré skutočne chcete minúť svoje ťažko zarobené peniaze. Potom znížte výdavky všade inde.
8. Otvorte si účet na kontrolu odmien a zarobte peniaze späť za svoje výdavky.
9. Požiadajte o cash back kreditnú kartu, aby ste mohli zarobiť peniaze späť na svojich výdavkoch.
10. Nastavte si automatické platby faktúr pre všetky svoje účty, aby vám žiadna platba neunikla.
11. Minúť nejaké peniaze na závet a riadne životné poistenie.
12. Nastavte si automatické príspevky pre svoje obľúbené charitatívne organizácie.

Pozri tiež:Potrebujete preskúmanie rozpočtu

Rozlíšenie: Zarobte viac

Zvýšenie príjmu je vynikajúci spôsob, ako splniť svoje finančné ciele. A nie je to také ťažké, ako by ste si mohli myslieť, že tento rok skončíte s vyšším príjmom, ako ste začali. Tu je postup:

1. Požiadajte zamestnávateľa o zvýšenie. Môže to byť nervy drásajúca obhajoba seba, ale ak nie, môžete nechať peniaze na stole.
2. Ak nemáte pocit, že si vás zamestnávateľ váži, začnite si hľadať lepšie platenú prácu. Zoznámte sa s náborovým pracovníkom, oslovte svoju sieť a začnite skúmať lepšie pozície.
3. Získajte prácu na čiastočný úväzok v noci alebo cez víkendy. Je to všetko o zhone, zlato!
4. Viete písať, kódovať, kresliť, upravovať, navrhovať alebo písať? Potom si môžete nájsť prácu na voľnej nohe, ktorú by ste robili bokom.
5. Začnite vedľajším podnikaním a rozvíjajte ho pomocou svojich nocí a víkendov.
6. Nech je Marie Kondo hrdá: Predajte alebo rozdajte x množstvo nepoužitých predmetov za týždeň/mesiac z vášho domova. Získate čistší domov a tučnejší bankový účet.

Pozri tiež:10 najlepšie platených nezávislých zamestnaní

Vykonanie trvalých finančných zmien

Je skvelé dávať si predsavzatia, ale ich dodržiavanie nie je ani zďaleka také ľahké ani uspokojujúce. Odhodlanie sa splniť jedno z týchto 45 finančných novoročných predsavzatí je len prvým krokom k dosiahnutiu vašich finančných cieľov. Potom musíte urobiť zo zmeny trvalú súčasť svojho života.

Existuje niekoľko spôsobov, ako zaistiť trvalé zmeny:

• Ísť pomaly. Neskúšajte všetkých 45 rozlíšení naraz.
• Užite si postup. Finančné výsledky vyžadujú určitý čas, kým prinesú ovocie. Ak teda nájdete spôsob, ako si užiť sledovanie výdavkov, viac ušetriť, míňanie peňazí alebo vedľajší zhon, sa môžete zamerať skôr na proces ako na výsledok.
• Oslávte malé výhry. Nájdenie času na rozpoznanie vášho pokroku vám môže pomôcť udržať sa na dobrej ceste.
• Dajte si predsavzatia s kamošom. Zodpovednosť a povzbudenie môžu robiť zázraky, ak sa z novej zmeny stane trvalá.
• Odpustite si pošmyknutia. Urobiť chybu je takmer nevyhnutné, ale to, ako na ňu zareagujete, môže určiť, či je to len prevrat alebo začiatok konca vášho finančného cieľa. Ak budete k sebe v prípade chyby milí, môže vám to pomôcť vrátiť sa potom na správnu cestu.

Spodný riadok

Novoročné predsavzatia pre vaše financie vám môžu pomôcť dosiahnuť ciele a znížiť stres. Vyberte si finančné ciele, ktoré pre vás najviac znamenajú, a naplánujte si stratégiu, ako ich splniť. Nezabudnite si tieto ciele zapísať, aby ste sa na ne mohli budúci rok pozrieť a byť hrdí na to, čo ste dosiahli.

Dali ste si niekedy novoročné predsavzatie pre svoje financie? Čo vám pomohlo dosiahnuť to? Unikli nám nejaké finančné prostriedky? Povedzte nám o tom v komentároch!

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí sú nadšení z pohybu smerom k financiám nezávislosť.