Roth IRA vs 401K: Výber dôchodkového účtu

Práve som to všetko obrátil na Roth IRA, takže z toho nebudem musieť platiť dane a keď sa to skončí, ja vloží 3–5 percent do 401 a zbohom zložený sporiaci dlhopis so zvyškom a uvidí, ako to funguje pre 5 rokov

Ahoj Mike.
Mám 65 rokov a som práve na dôchodku. Mám malý 401k plán asi 43 000,00 dolárov. Musím to presunúť z miesta, kde je, a neviem, čo by bolo najlepšie. Nemôžem to nechať tak, ako to je, pretože z toho musím dostať asi 10 000 dolárov a zvyšok prevrátiť. Som si vedomý sankcií, ale nemôžem to obísť.
Chcem len prevrátiť rovnováhu, kým nebudem mať 70-1/2, keď z toho môžem začať čerpať bez pokuty.
Tiež neviem, do čoho by bolo najlepšie ho vložiť, keď ho prevrátim.
Vďaka,
Judy

Momentálne nezarábam veľa peňazí, pretože som študentom denného štúdia, ale moja práca ponúka 401 000.. Mám tiež roth ira z minulosti, keď som prevádzal finančné prostriedky zo svojich 401 tisíc na svoj roth ira. Mám sa len držať svojej Roth ira? Alebo sa zapísať do mojej novej práce 401 tis.

401 000 plánov je skvelých, ak maximalizujete svoje príspevky, a to isté sa dá povedať o roth ira’s, aj keď by som to urobil súhlasíte s tým, že výrobky roth ira a 401k s vlastným zameraním sa zdajú byť ešte lepšie pre malé firmy majitelia.

Vlastne si teraz týmto procesom prechádzam sám. Dám vedieť, čo som zistil. Jedna vec, ktorú môžem povedať, je, že by som sa nenechal mzdovou spoločnosťou do ničoho viesť. Sám by som išiel nájsť najlepšie riešenie nezávisle od ich pomoci.

Aktuálne sa hlásim do svojich spoločností 401k. Zhodujú sa 100% až do prvého 1%. Potom sa zhodujú s 50% v nasledujúcich 5%. Celková zhoda je teda až 6%.

Snažím sa však zistiť, aký je zákonný (IRS) limit (v %), aby som dosiahol celkový povolený odklad dane. Myslím, že je to 10%, ale nie som si istý. Nech je to čokoľvek, chcem zmeniť svoj príspevok na túto hranicu, aby som mohol využiť odklad daní, aj keď to znamená, že nezískam zhodu nad 6%.

Môžete mi povedať 1), či je to dobrá stratégia, a 2) Aký je tento % limit?

Ďakujem.

John. Úprimne povedané, nemyslím si, že by ste sa mohli pokaziť v oboch smeroch. Odteraz do dôchodku sa veľa vecí zmení. Len uistite sa, že stále k niečomu prispieva. Niektoré úvahy:

1. 401 (k) na Rollover IRA a potom prevádzajúci na Roth bude znamenať veľkú platbu dlžných daní. Uistite sa, že zvládnete hotovostné výdavky.

2. Prechod na Rollover IRA je zvyčajne múdry krok, pretože vám zvyčajne poskytne flexibilitu a nižšie náklady.

3. Obaja by ste sa mohli diverzifikovať jednotlivo tým, že budete mať dva účty: môžete mať 401 (k) a Roth, ona môže mať Rollover IRA a potom založiť samostatný Roth. Spolu by ste obaja mohli prispieť viac ako 30 000 dolárov ročne. To by bolo úžasné!

Moja snúbenica sa vezmeme v roku 2011. Máme 25 rokov a náš spoločný príjem je okolo 90 000 dolárov. Z prvého zamestnania jej zostalo 401 tisíc, jej nové zamestnanie neponúka žiadne 401 -tisíc možností. Moje príspevky sú u zamestnávateľa na úrovni 7% (zodpovedajúce prvým 4 a 1/2 percenta až 7%) Teraz bude musieť založiť vlastnú IRA alebo ROTH IRA. Mám ju nechať previesť 401k z jej prvého zamestnania do IRA a nechať ju, aby do toho začala prispievať? Mám ju nechať prejsť do IRA, potom do A Roth IRA a prispieť k zníženiu? Ak mám 401k a ona roth, predpokladám, že na dôchodku by sme mali diverzifikáciu daní? POMOC!

@Cliff - Práve som urobil článok o Pravidlá výberu Roth IRA.

Zdá sa, že peniaze budete môcť ihneď vybrať. Majte na pamäti, že 401K budete musieť najskôr previesť na tradičnú (rollover) IRA a potom ju previesť na Roth IRA. Tiež, keď sa presuniete do Roth, budete musieť zaplatiť nejaké dane.

Mám 75 rokov a uvažujem o prevedení 401 000 Roth. moja otázka je, kedy môžem začať vyberať z rotu? mám čakať? alebo môžem začať hneď? nejaké ďalšie obmedzenia?

Včera v noci som sledoval program daňového poradcu na OPB a tlačil Roth IRA. S Roth IRA platíte dnešnú sadzbu dane. Pri tradičnej IRA alebo 401 tis. Zaplatíte sadzbu dane pri výbere týchto peňazí. Daňový poradca predpovedal, že dane pôjdu hore, hore, hore. Preto ste oveľa múdrejší investovať do Roth IRA.

@Cathy - Je skvelé, že chcete začať šetriť. Žiadny čas ako súčasnosť. Pokiaľ ide o smer, ktorým sa máte uberať, som toho názoru, že vašim najväčším rizikom je, že nezačnete. Pokiaľ teda nie sú s vašimi možnosťami 401 000 spojené žiadne veľké limity, rozdeľte svoj príspevok na oba účty a pokračujte. Dobrým nástrojom, ako zistiť, ako dobre sa vašich 401 000 zásobuje, je Brightscope.com. Ak sa vám nepáči, čo vidíte, hodte viac peňazí do Rothu. Ale odpoveď nie je jednoduchá. Uistite sa, že zvážite všetky faktory, ktoré s tým súvisia, a urobte výber, ktorý vám vyhovuje.

Ďakujem za článok. Mám 29 rokov a chcem začať šetriť na dôchodok čo najskôr. Dúfam, že mi poviete, či som tu na dobrej ceste. Chcem prispieť 10% zo svojho príjmu, približne 3 500 dolárov, ale môj zamestnávateľ sa nemôže zhodovať s našimi 401 tis. Potom by som mal všetkým prispieť k Roth IRA, však?

Ahoj, Gail! Ak sa pýtate, čo by bolo lepšie, určite by som povedal, že najskôr choďte na zápas s 3%. Potom začnite Rothovými príspevkami. Dokážete oboje?

Dobrý deň, chceme otvoriť iný zákon, ale pracovná ponuka môjho manžela je 401 tisíc na 3%, čo by bolo lepšie. ďakujem umenie a Gail Zamberlin.

Pokiaľ ide o samotný článok, urobím presne to, čo článok uvádza. Vložte dosť na 401 (k) firemný zápas, potom Roth IRA max, potom 401 (k) max.

@Josh: Možno to vidíte trochu neskoro, ale ...

1. Dobrá otázka: Na to nepoznám odpoveď. Prečítajte si však nasledujúce odpovede na vaše otázky.

2. Limity príspevku sú na osobu. Každý teda získate 5 000 dolárov za IRA a 16 500 dolárov za 401 (k). Medzi tradičnou a Rothovou IRA získate iba 5 000 dolárov. Do každého z nich nemôžete vložiť 5 000 dolárov. Medzi 401 (k) a IRA (Rothovým alebo tradičným) môžete prispieť sumou 21 500 dolárov (16 500 dolárov + 5 000 dolárov).

3. Opäť nie, nemôže. Do akejkoľvek kombinácie IRA môže prispieť iba sumou 5 000 dolárov. Existuje TONY spôsobov, ako ušetriť viac. Ak však hľadáte daňový zvýhodnený sporiaci účet, potom sú jedinou možnosťou IRA a 401 (k). Vždy si môžete založiť individuálne investičné účty, ale žiadne daňové výhody.

Táto stránka je úžasná. Milujte vzdelávanie. Mám jednu alebo dve otázky - dúfam, že mi pomôžete objasniť:

1. Môžeme medzi mňa a manželku vložiť 10 000 (za rok 2009 - viem, že konečný termín bol dnes, ale len sa pýtam) do ROTH IRA? Mohli by sme otvoriť spoločný účet IRA na povedzme Fidelity a mať uložených 10 000 alebo musíme mať oddelené účty, pretože limit jednej osoby je iba 5 000?
2. Mám 401 tis. V práci a manželka nie (má dôchodok, ale ďalší rok sa nekvalifikuje). Viem, že do svojich 401 000 môžem vložiť maximálne 1 600 000 (opäť za predpokladu limitov na rok 2009), ale som zmätený medzi 401 000 kB, tradičnými a Rothovými. Ak som dal zamestnávateľovi 1 600 000 401 tis., Môžem tiež vložiť 5 000 do tradičnej IRA a 5 000 do Roth IRA? To je spolu 2 500 000 na osobu, ktoré je možné uložiť na dôchodkový účet, však? Viem, že iba 21500 je pred zdanením a 5000 v Roth je po zdanení.
3. Keďže moja manželka nemá v práci 401 tis., Môže robiť iba tradične a Roth v celkovej výške 10 000? Existuje nejaký iný spôsob, ako ušetriť viac? (Viem, že má možnosť získať výplatu 1099 v porovnaní s prácou W2 fm - bolo by to prospešné oproti platbe vo W2?

Ďakujem veľa ľudí.