9 Základných návykov finančného plánovania pre nezávislých pracovníkov

A štúdia Freelancers Union and Upwork odhaduje, že 57 miliónov Američanov je teraz na voľnej nohe, čo predstavuje asi 35% americkej pracovnej sily.

Na voľnej nohe sa vám páči veľa - máte väčšiu flexibilitu vo svojom pláne a môžete si vybrať klientov, s ktorými pracujete. Aj keď už pracujete na plný úväzok, na voľnej nohe je to skvelý spôsob, ako si na strane zarobiť ďalší príjem a rozvíjať svoje schopnosti.

Nezávislé podnikanie má však svoj vlastný súbor výziev. Ako vlastný šéf musíte spravovať svoje financie a dostatočne si odložiť na dane. Zlé návyky finančného plánovania môžu mať za následok problémy s peňažnými tokmi.

Aké zmeny teda môžete prijať, aby ste lepšie spravovali svoje financie? Ako môžete zabezpečiť, aby ste mali dosť vyhradených na daždivé dni a dane?

Základné návyky finančného plánovania pre nezávislých pracovníkov

Pokračujte v čítaní, aby ste sa naučili základné návyky finančného plánovania, ktoré by mal vedieť každý nezávislý pracovník.

1. Založte si samostatný podnikateľský účet

Či už pracujete na voľnej nohe alebo začínate nový podnik, je dôležité, aby ste oddelili svoje osobné a obchodné výdavky.

Otvorte si bežný účet, osobitne, na úhradu výdavkov spojených s vašim podnikaním a prijímanie platieb. Potom si môžete zaplatiť „plat“ prevodom na svoj osobný bankový účet každé dva týždne alebo mesačne.

Vedenie oddelených účtov môže znieť únavne, ale pri podávaní daní vám to uľahčí prácu. Podnikový účet vám umožňuje sledovať vaše zrážky bez toho, aby ste museli prezerať každý riadok vašich osobných výpisov.

Vedenie samostatného účtu vám tiež umožní presne vidieť, koľko vo svojej firme vynakladáte. To môže zvýrazniť oblasti odpadu a určiť, kde môžete ušetriť. Ak platíte za telefónnu linku, ktorú využívate málokedy, môžete zvážiť jej zrušenie a pridelenie týchto prostriedkov inam.

2. Využite výhody obchodných zdrojov

Na voľnej nohe alebo začatie nového podnikania je určite vzrušujúce. Na začiatku je však aj strmá krivka učenia.

Práca na voľnej nohe znamená, že sa počas cesty učíte nové veci. To môže spôsobiť, že sa budete cítiť zahltení alebo urobíte zlé finančné rozhodnutia, pretože vám chýbajú správne informácie.

Preto je dôležité využívať výhody spoľahlivých zdrojov pre začínajúcich zakladateľov, aby urobili najlepšie finančné rozhodnutia.

Môžete napríklad chcieť založiť LLC (spoločnosť s ručením obmedzeným) na ochranu vášho osobného majetku a obmedzenie vašich záväzkov. Ako ho však vytvoríte a aké sú vaše daňové povinnosti? Mali by ste ho dokonca vytvoriť?

Používanie spoľahlivých zdrojov vám môže ušetriť drahocenný čas a pomôcť vám pri rozhodujúcich rozhodnutiach. Pomáhajú tiež eliminovať množstvo hádaní, pretože rýchlo nájdete potrebné odpovede.

3. Vybudujte núdzový fond

„Hody alebo hladomor“ je niečo, čo pozná každý nezávislý pracovník. Znamená to, že budete mať buď veľa klientskej práce, alebo nedostatočnú prácu.

Tento rozmanitý príjem robí vybudovanie núdzového fondu o to dôležitejšie. Umožňuje vám odolať finančným búrkam a pokryť všetky náhle výdavky, ako napríklad núdzové situácie v zdravotníctve alebo opravy domu.

Koľko by ste mali ušetriť? Väčšina expertov navrhuje mať vo svojom núdzovom fonde dostatok na pokrytie troch až šiestich mesiacov životných nákladov.

Ak chcete byť skutočne v bezpečí, snažte sa ušetriť na ročné výdavky. To vám poskytne zdravý finančný vankúš, ak ste medzi projektmi alebo máte neočakávané výdavky.

Mnoho bánk ponúka prepojené sporiace účty, ktoré môžete použiť na odloženie peňazí. Existuje aj niekoľko nízkorizikových miest, na ktoré môžete vložiť núdzový účet a získať úrok.

4. Postavte peniaze vedľa daní

Ďalším zásadným zvykom finančného plánovania je vyčleniť peniaze na dane.

Mnoho zamestnávateľov zráža dane z výplat zamestnancov a posiela ich IRS. Namiesto toho, aby ste museli zaplatiť jednu paušálnu daň, zaplatíte časom to, čo ste dlžní.

Ak ste však samostatne zárobkovo činná osoba, klienti vám spravidla nezrážajú dane z výplaty. To znamená, že je vašou zodpovednosťou sledovať, čo ste dlžní a platíte včas.

Daň zo samostatnej zárobkovej činnosti je 15,3%. Zvyknite si odložiť aspoň toľko zo svojej výplaty plus všetky štátne dane, ktoré budete možno tiež musieť podať.

Ak očakávate, že budete dlhovať federálnu daň z príjmu 1 000 dolárov alebo viac, možno budete musieť zaplatiť štvrťročné dane. Pomocou formulára 1040 ES môžete odhadnúť, aké dane budete dlžní.

5. Nezabudnite na životné poistenie

Živnostníci často prehliadajú životné poistenie. Je to však faktor, ktorý musíte zvážiť, aby ste zaistili budúcnosť svojej rodiny, keby sa čokoľvek stalo.

Môžete si vybrať medzi termínované alebo doživotné poistenie, podľa toho, či chcete byť krytý na konkrétne obdobie alebo natrvalo.

Poistenie, ktoré si vyberiete, a suma, ktorú si kúpite, závisí od faktorov, ako je vek, pohlavie, príjem, životný štýl a vaša rodinná situácia.

Ak ste napríklad ešte mladí a nie ste ženatí a nemáte žiadne deti, vaše potreby životného poistenia sa budú líšiť v porovnaní s niekým, kto je starší a vychováva rodinu.

Nie ste si istí, koľko životného poistenia potrebujete? Odborníci navrhujú znásobiť svoj príjem trikrát až pätnásťkrát, aby odhadli, koľko životného poistenia by ste si mali kúpiť.

Ak ste 30-ročná žena, ktorá zarába 40 000 dolárov ročne, môžete zvážiť získanie politiky, ktorá má hodnotu kdekoľvek od 120 000 do 600 000 dolárov.

Toto je len stručné pravidlo, takže je dôležité, aby ste vy hovoriť s agentom životného poistenia.

6. Nezabudnite si odložiť na dôchodok

Vyraziť sám znamená, že budete musieť myslieť na dôchodok. Aj keď milujete to, čo robíte, nebudete to môcť robiť navždy.

Rovnako ako odkladáte peniaze na vybudovanie núdzového fondu a platíte dane, keď potrebujete podať žiadosť, mali by ste si zvyknúť aj na sporenie na dôchodok.

A Roth IRA (Individuálny dôchodkový účet) je dobrou voľbou pre živnostníkov. Môžete prispieť až 6 000 dolárov ročne plus 1 000 dolárov navyše, ak máte viac ako 50 rokov.

S Roth IRA môžete prispievať pomocou dolárov po zdanení. To ponúka rast bez dane a zo svojho účtu môžete kedykoľvek vybrať bez toho, aby vám hrozila pokuta.

Zvážte nastavenie automatického dvojtýždenného alebo mesačného prevodu do svojho zariadenia Roth IRA, aby ste si z toho urobili zvyk.

7. Kreditné karty používajte iba v prípade núdze

Ak si nedáte pozor, je ľahké zbaviť sa dlhu z kreditnej karty. Kým sa nazdáte, mohli by ste sa ocitnúť dlžní tisíce dolárov na karte s vysokým úrokom.

Jednou z najväčších chýb, ktorých sa môžete pri práci na voľnej nohe dopustiť, je používanie kreditnej karty ako finančného zabezpečenia. To môže mať za následok maximálne využitie kreditných kariet vždy, keď dôjde k nepredvídaným okolnostiam alebo núdzovým situáciám.

Zlé kreditné skóre ovplyvní vašu schopnosť získať v budúcnosti schválenie pôžičiek, či už ide o rast vášho podnikania alebo vylepšenie vášho domova. Využívanie služieb a úverová opravárenská spoločnosť vám môže pomôcť dostať vaše kreditné skóre späť do správnych koľají.

Ak na získanie bodov alebo získanie cashbacku používate kreditné karty, uistite sa, že zaplatíte celý zostatok na svojom výpise, aby ste sa vyhli plateniu úroku.

8. Využite technológiu na zefektívnenie svojej práce

Život na voľnej nohe je často zaťažený ťažkopádnymi úlohami. Patrí sem plánovanie schôdzí, vytváranie faktúr, správa nových projektov a sledovanie poznámok.

Používanie notebookov alebo dokonca tabuliek môže určitý čas fungovať. Keď však začnete privádzať klientov a pracovať na nových projektoch, tieto nástroje budete považovať za mimoriadne obmedzujúce. Tiež im uberajú drahocenný čas z ďalšej zmysluplnej práce.

Našťastie vám technológia umožňuje zefektívniť a centralizovať vašu prácu, takže môžete venovať viac času veciam, ktoré prispievajú k vášmu konečnému výsledku.

Pomocou softvéru CRM alebo správy vzťahov so zákazníkmi môžete spravovať interakcie so svojimi klientmi na jednom mieste a podporovať potenciálnych zákazníkov. To vám umožní prispôsobiť si každú interakciu a urobiť so svojimi klientmi trvalejší dojem.

Technológia je samozrejme taká užitočná, ako ju vyrobíte. Ak používate softvér CRM, zvyknite si zaznamenávať interakcie s klientmi a sledovať metriky, ako sú výnosy. To vám umožní identifikovať vašich najcennejších klientov.

9. Zvážte investovanie dodatočného príjmu

Máte teda dobre financovaný núdzový fond a odložíte ho dostatočne na pokrytie daní. Už máte skvelý štart.

Ak máte ďalší príjem, nenechajte ho len tak stáť na bežnom účte, kde vám veľa nezarobí. Zvážte investovanie do iných vozidiel zvýšiť svoju čistú hodnotu.

Tu môžete zvážiť rôzne typy investícií:

• Zásoby
• Podielové fondy
• Dlhopisy
• Sporiace účty s vysokým výnosom
• Vkladové listy
• Fond obchodovaný na burze (ETF) 
• Nehnuteľnosť

A ak máte deti, môžete sa tiež pozrieť na investičné účty pre deti a poskytnúť im náskok v ich budúcnosti.

Záverečné myšlienky

Na voľnej nohe vám dáva flexibilitu pri výbere klientov a práci podľa vlastného času. Ale musíte byť aj disciplinovanejší voči svojim peniazom. Je dôležité, aby ste si vyhradili dostatok na núdzový fond a svoje dane.

Osvojením si zdravých finančných návykov sa môžete pripraviť na dlhodobý úspech a splniť všetky svoje záväzky.