Ako si otvoriť zdravotný sporiaci účet (HSA)

Hotvoriť si sporiaci účet pre zdravie je otázka, s ktorou som sám bojoval. Potom, čo mi vypršalo skupinové poistenie, začal som s BlueCross BlueShield plán individuálneho zdravotného poistenia s vysokým odpočtom.

V tom čase bolo nájdenie účtu šetriaceho zdravie (HSA) na prvom mieste v zozname mojich aktivít. Chceli sme začať šetriť daňové doláre na našich vreckových nákladoch na zdravotnú starostlivosť čo najskôr.

Ak si chcete založiť zdravotný sporiaci účet, musíte byť zaregistrovaní v pláne vysokého odpočtu zdravia (HDHP), ktorý je vhodný pre HSA. HSA môžete otvoriť u svojho poskytovateľa poistenia HDHP, ak ponúka aj HSA. Jednotlivci môžu otvoriť HSA prieskumom a výberom poskytovateľa plánu. Potom si založíte účet a začnete prispievať.

Vedieť, kde a ako otvoriť HSA, nie je vždy jasné v priebehu celého procesu zdravotného poistenia. Vykonanie malého prieskumu s cieľom zistiť najlepšieho poskytovateľa plánu a jeho výhody vám môže pomôcť rozhodnúť sa, kde ho otvoriť.

Čo je to zdravotný sporiaci účet?

Zdravotný sporiaci účet alebo HSA je spôsob, ako maximalizovať svoje zdravotné úspory. Sú to daňovo zvýhodnené sporiace účty na zaplatenie hotových liečebných nákladov, ako sú návštevy lekára, odpočítateľné položky, kopie a medicína. HSA môže fungovať predovšetkým na výdavky z týchto kvalifikovaných hotových výdavkov, alebo sa dá použiť aj na úsporu a investovanie prebytočných peňazí, ktoré nevynakladáte na lekárske náklady, do budúcnosti.

Na konci roka sa minú všetky nevyčerpané peniaze HSA, aby ste ich mohli použiť v budúcnosti. S HSA získate tri daňové výhody:

1. Príspevky oslobodené od dane: Príspevky, ktoré urobíte ako fyzická osoba, možno odpočítať z vašich daní
2. Zisky bez dane: Príjmy z peňazí na vašom účte rastú bez dane
3. Výbery oslobodené od dane: Neplatíte dane z peňazí vybraných na kvalifikované liečebné náklady (Tu je definícia IRS týchto kvalifikovaných liečebných nákladov.)

HSA môžu byť sponzorované zamestnávateľom, ak máte zamestnávateľa, alebo si jednotlivci, ktorí sú samostatne zárobkovo činní, môžu otvoriť svoje vlastné účty.

Súvisiace:Vysoký odpočítateľný plán zdravotného poistenia plus HSA

Môžem si otvoriť účet na úsporu zdravia?

Ak máte vysoko odpočítateľný zdravotný plán s nárokom na HSA, máte nárok na HSA. Aby bol plán považovaný IRS za oprávnený na HSA, musí spĺňať kritériá, ako sú minimálne odpočítateľné sumy a maximálne vreckové. Nemáte nárok, ak vás môže niekto iný považovať za závislú osobu.

Kde si otvoriť účet na úsporu zdravia

Keď sa pokúšate zistiť, kde otvoriť HSA, začnite so svojimi cieľmi. Ako použijete vložené peniaze? Plánujete použiť svoje príspevky iba na pokrytie liečebných nákladov, alebo chcete aj ušetriť a investovať prebytočné príspevky? Vaše ciele vám pomôžu vybrať si najlepšieho poskytovateľa HSA, ktorý zodpovedá tomu, ako chcete použiť svoje peniaze.

Ak plánujete ušetriť viac, ako miniete, rozhodujúcim faktorom pri výbere poskytovateľa budú investičné možnosti a úrokové sadzby. Oproti, ak plánujete svoj účet používať iba na úhradu hotových nákladov. Vaša zdravotná poisťovňa môže mať preferovaného poskytovateľa HSA, u ktorého sa môžete zaregistrovať. Banka, družstevné záložne, poisťovacie spoločnosti a finanční makléri sú ďalšie miesta, kde si môžete otvoriť účet HSA. Ak máte radi svoju banku alebo družstevnú záložňu, môže to byť miesto, kde by ste mohli začať.

Potom, čo som urobil malý prieskum o HSA, čo ma napadlo, boli mesačné poplatky spojené s účtami za menšie zostatky. Nie ďakujem! Vtedy som sa rozhodol zavolať svojmu miestnemu úverovému družstvu a zistiť, či majú HSA bez mesačných poplatkov. Oni robili. Pretože účtovali nulové mesačné poplatky, rozhodli sme sa ísť do nášho úverového zväzu otvoriť moje HSA.

Všimnite si toho, že ak HSA platí úrokovú sadzbu a vy chcete na svojom účte udržiavať vysoký zostatok, môže mať zmysel platiť mesačný poplatok. S HSA ešte len začíname, takže sa držím účtu bez poplatkov.

Ako si vybrať poskytovateľa HSA

Existujú stovky miest na otvorenie HSA. Väčšina poskytovateľov HSA má podobné poplatky a funkcie, takže je najlepšie nájsť si ten, ktorý vám vyhovuje. Tu je niekoľko vecí, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere poskytovateľa plánu.

• Poplatky za účet
• Minimálne požiadavky na zostatok
• Bankové možnosti (ponúkajú debetné karty na míňanie)
• Investičné možnosti a súvisiace poplatky
• Zákaznícka podpora (môžete niekoho zavolať o pomoc)
• Jednoduché ovládanie (je to pohodlné)
• Úrokové sadzby

HSA môžete vyhľadať pomocou Hľadanie HSA porovnávať poskytovateľov. Ich vyhľadávacie nástroje vám umožňujú vyhľadávať podľa vami preferovaných funkcií, ako je dostupnosť debetných kariet, online bankovníctvo a investičné možnosti.

Akonáhle filtrujete funkcie, ktoré hľadáte. Môžete kontrolovať a porovnávať rôznych poskytovateľov. Poskytujú recenzie, ktoré obsahujú hodnotenia používateľov, zoznamy funkcií, úrokové sadzby, poplatky a investičné možnosti. Porovnanie plánov vám môže pomôcť urobiť informované rozhodnutie o dosiahnutí vašich cieľov HSA.

Ako otvoriť HSA

Otvorenie HSA je rovnako jednoduché ako zriadenie nového bankového účtu. Pri hľadaní správneho poskytovateľa je vynaložené viac úsilia, ako je skutočné nastavenie. Budete musieť inštitúcii poskytnúť informácie o sebe a otvoriť si účet HSA. Väčšinu účtov je možné úplne nastaviť online, ak chcete. Keď je účet nastavený, váš poskytovateľ vás bude informovať o spôsobe prispievania do vášho HSA.

Pre mňa bol proces registrácie pomerne jednoduchý. Išiel som dole do pobočky družstevnej záložne so svojim ID a šekom na 1 000 dolárov ako počiatočným vkladom na môj účet. Nebola stanovená minimálna požiadavka. Práve to som sa pôvodne rozhodol financovať účet.

Ďalej mi dali niekoľko formulárov na budúce príspevky a poslali ma na cestu. O niekoľko dní neskôr som dostal debetnú kartu, ktorú môžem použiť na hotové výdavky.

Skvelé na HSA je, že na rozdiel od účtu flexibilných výdavkov (FSA) sa príspevky nemusia použiť do jedného roka. Zostatok sa pohybuje každý rok, aby ste mohli tieto peniaze naďalej používať na kvalifikované liečebné náklady.

Súvisiace:HSA vs. FSA: Čo je lepšie?

Limity príspevku HSA

Daňový rok	Individuálne	Rodina	Dobehni
2020	$3,550	$7,100	$1000
2019	$3,500	$7,000	$1000
2018	$3,450	$6,900	$1000
2017	$3,400	$6,750	$1000
2016	$3,350	$6,750	$1000
2015	$3,350	$6,650	$1000
2014	$3,300	$6,550	$1000
2013	$3,250	$6,450	$1000
2012	$3,100	$6,250	$1000
2011	$3,050	$6,150	$1000
2010	$3,050	$6,150	$1000
2009	$3,000	$5,950	$1000

Všimnite si toho, že ak máte HSA prvý rok, sú príspevky ďalej obmedzené počtom mesiacov, počas ktorých ste absolvovali oprávnený plán. Prečítajte si o Limity príspevku HSA.

Živý

Jeden z najlepších účtov HSA na výdavky aj investície Živý. Lively je online poskytovateľ účtov HSA pre jednotlivcov a rodiny. Ich poslaním je uľahčiť ľuďom ušetriť peniaze na nákladoch na zdravotnú starostlivosť teraz, aby mali viac peňazí na budúce výdavky.

Ich účty sú zadarmo pre jednotlivcov a 2,95 dolára na zamestnanca mesačne bez minimálneho zostatku na otvorenie Lively HSA.

Vďaka debetnej karte je jednoduché platiť za výdavky, ako sú návštevy lekára a lieky. Môžete tiež sledovať a spravovať svoje výdavky na HSA odkiaľkoľvek pomocou ich mobilnej aplikácie. Je k dispozícii pre iOS a Android. Aplikácia vám umožňuje prezerať aktivitu na vašom účte a spravovať debetnú kartu, ako aj nahrávať fotografie potvrdení.

Tu si vytvorte účet u Lively.

So spoločnosťou Lively môžete svoje finančné prostriedky investovať aj v spoločnosti TD Ameritrade. Svoje úspory môžete umocniť investičnými možnosťami, ako sú akcie, dlhopisy a ETF. Jedna vec, ktorú je potrebné poznamenať, je, že si budete musieť založiť účet TD Ameritrade Self-Directed Brokerage. Aj keď máte existujúci účet TD Ameritrade, budete si musieť vytvoriť účet prostredníctvom Lively. Dobrou správou je, že TD Ameritrade neúčtuje poplatky za online obchody s akciami a ETF. Niektoré poplatky platia ako poplatok 25 dolárov za investičné fondy bez zaťaženia. Môžete tiež nastaviť automatické prevody, ktoré uľahčia investovanie.

Otváranie HSA pomocou Lively je jednoduché a nezaberie viac ako päť minút. Na spustenie procesu nastavenia vás požiadajú o potrebné informácie o vás a vaše kontaktné údaje na spustenie nastavenia účtu.

Akonáhle je to hotové, položia otázky, aby potvrdili, že ste spôsobilí na zriadenie HSA.

Po vytvorení účtu vám uľahčia prepojenie bankového účtu a nastavenie opakujúcich sa príspevkov alebo jednorazového príspevku na financovanie vášho HSA. Ak máte otázky o výške príspevku, Lively má sekciu zdrojov so sprievodcami a kalkulačkami, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní.

Ak máte HSA u iného poskytovateľa, môžete svoj účet previesť na Lively. Zákaznícka podpora spoločnosti Lively je k dispozícii prostredníctvom telefónu, e -mailu a chatu, aby vám pomohla s nastavením účtu alebo vám pomohla pri riešení problémov s účtom.

Živý je jednoduchý spôsob, ako ihneď založiť a financovať účet HSA. Vďaka zákazníckej podpore, zdrojom a mobilnej aplikácii je praktické získať pomoc a spravovať aj svoj účet.

Spodná čiara

Pri otváraní účtu HSA začnite s koncom. Budete účet používať predovšetkým na míňanie alebo bude skôr na sporenie a investovanie. Vedieť, čo chcete od svojho HSA, vám pomôže určiť, kde a ako začnete s HSA.

Financovali ste HSA? Kde si to otvoril?

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.