Prepožičiavanie klubových recenzií pre investorov a dlžníkov

Lending Club je online peer-to-peer (P2P) úverová platforma, ktorá vytiahne bankára z bankovníctva. Investori požičiavajú peniaze priamo dlžníkom prostredníctvom webovej stránky, čo obom umožňuje ťažiť z úrokovej sadzby stanovenej pre každú pôžičku.

A rovnako dôležité je, že celá transakcia prebieha online, čím sa eliminuje potreba niekedy trápnych osobných stretnutí, ktoré sú bežné pri bankových pôžičkách. Je to win-win, pretože investor aj dlžník majú prospech z procesu Lending Club. Prečítajte si viac informácií tu na získať pôžičku!

Lending Club je legitímny pre investorov aj pre dlžníkov. Táto recenzia klubu Lending Club, na rozdiel od niektorých iných, preverí službu z oboch strán dohody. Pred investovaním alebo požičaním si v Lending Club si prečítajte nižšie moje skúsenosti. Prečítajte si naše ďalšie zaujímavé spôsoby, ako investovať Recenzia finančného investovania M1 tiež.

Pohľadový klub

Je Lending Club pre vás to pravé?

Ste investor, ktorý chce zarobiť viac, ako je priebežná sadzba?

Ste dlžníkom, ktorý chce zaplatiť menej, ako si banky účtujú?

Lending Club transformoval bankový systém kvôli svojmu modelu pôžičiek typu peer-to-peer, ktorý dáva tieto presné sľuby. A potom, čo som prvýkrát ochutnal investovanie do P2P, som si uvedomil, že musím urobiť hodnotenie klubu Lending Club. Je to služba vhodná pre tých, ktorí chcú investovať už od 1 000 dolárov alebo až 20 000 dolárov. A ponúkajú množstvo úverových produktov, od osobných cez lekárske po obchodné-mnohé bez záruky.

To znamená, že existujú určité nevýhody alebo aspoň veci, o ktorých je potrebné vedieť.

Pokryjem vstupy a výstupy peer-to-peer pôžičiek prostredníctvom Lending Club z 3 rôznych perspektív:

• Investor
• Dlžník
• Moja osobná skúsenosť

Preskúmanie klubu požičiavania pre investorov

Vďaka úrokovým sadzbám bezpečných investícií s pevným výnosom spravidla pod 1%ponúka Lending Club skutočnú príležitosť získať dramaticky vyššie výnosy. V skutočnosti môžete dosiahnuť priemerné výnosy medzi 5,06% a 8,74% (mám teraz vašu pozornosť?).

Sú to atraktívne ceny, ale aby sme si boli jasní, s investíciami klubu Lending Club existuje viac rizík ako s vkladovými listami banky. Navyše ako investor musíte splniť určité požiadavky. Pamätajte si, že čím vyššia je potenciálna odmena, tým vyššie je riziko.

Požiadavky investora

Poznámky nie sú k dispozícii vo všetkých štátoch. Ak chcete investovať do Notes prostredníctvom platformy LendingClub, musíte mať bydlisko v jednom z nasledujúcich štátov alebo v okrese Columbia: Alabama, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Oklahoma, Oregon, Rhode Island, Južná Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virgínia, Washington, Západná Virgínia, Wisconsin a Wyoming.

Ak váš štát nie je uvedený vyššie, môžete byť oprávnení obchodovať s Notes cez sekundárny trh. V súčasnej dobe obyvatelia Ohia nie sú schopní investovať do Notes.

V závislosti od toho, v ktorom štáte žijete, existujú požiadavky na príjem, ktoré je potrebné investovať do klubu Lending Club. Vo väčšine štátov je to minimálne 70 000 dolárov ročne, aj keď v niektorých štátoch to môže byť aj vyššie. Požiadavka príjmu vo všeobecnosti neplatí, ak máte minimálnu čistú hodnotu 250 000 dolárov. Platforma tiež požaduje, aby ste do poznámok klubu Lending Club investovali maximálne 10% svojho čistého majetku.

Minimálny otvárací účet v Lending Club je 1 000 dolárov a 25 dolárov je minimálna požiadavka na investovanie do jednej poznámky. V prípade dôchodkových účtov je minimum na otvorenie 5 500 dolárov.

Požičovňa Club IRA

Investície klubu Lending Club môžete tiež držať ako súčasť individuálneho dôchodkového účtu (IRA). Môžete to urobiť prostredníctvom IRA klubu Lending Club, ktorý si sám riadi. Lending Club IRA vyžaduje počiatočný vklad 5 500 dolárov. Táto suma vám umožňuje začať investovať na vyššej úrovni a neguje potrebu mesačných poplatkov za správu.

Lending Club IRA sa dodávajú v dvoch príchutiach, Tradičná IRA alebo Roth IRA. Ako viete, som veľkým fanúšikom Roth IRA. Je to len ďalší spôsob, akým môžete investovať do svojej budúcnosti. Ale nenechal by som tam všetky vaše peniaze na dôchodok. Roth IRA nie sú pre každého, preto sa pred registráciou na tento konkrétny typ investície porozprávajte s finančným poradcom. Naučiť sa viac o Limity príspevku Roth IRA tu.

Výber poznámok, do ktorých chcete investovať

Lending Club ponúka dva spôsoby investovania. Manuálne investovanie je to, kde si prezeráte dostupné pôžičky a vyberáte si, do ktorých budete investovať naraz. Ale môžete tiež použiť automatizované investovanie v ktorom nastavíte investičné kritériá a poznámky sa automaticky vyberú na základe týchto kritérií.

Aj keď môžete investovať do individuálnych pôžičiek, vo všeobecnosti je najlepšie ich kúpiť za zlomky (ktoré sa označujú ako poznámky). Poznámky si môžete kupovať po 25 dolároch. Minimálne si môžete kúpiť zlomkový úrok za 200 pôžičiek s celkovou investíciou 5 000 dolárov. To vám umožní minimalizovať riziko spojené s investovaním do akejkoľvek jednotlivej pôžičky.

Zbieranie výnosov z investícií

Je dôležité pochopiť, že poznámky, do ktorých investujete, nie sú ako vkladové certifikáty. Každá bankovka predstavuje pôžičku, ktorá vám bude splatená počas doby pôžičky. Tieto platby budú zahŕňať úroky aj istinu.

To znamená, že na konci doby pôžičky pôžička úplne zanikne (vrátane 100% vašej pôvodnej investovanej istiny). Z tohto dôvodu budete musieť prijímať prijaté platby priebežne reinvestovať.

Požičiavanie klubových typov pôžičiek a klasifikácia pôžičiek

Podmienky pôžičky sú buď 36 mesiacov, alebo 60 mesiacov a sú fixné. Viac ako 80% pôžičiek klubu Lending Club sa čerpá na refinancovanie existujúcich pôžičiek a zostatkov na kreditných kartách. Podobne ako ostatné pôžičky typu peer-to-peer, dlžníci sú hodnotení-a ceny pôžičiek sú stanovené-na základe kreditných a kreditných skóre, pomeru dlhu k príjmu (DTI), dĺžky vašej úverovej histórie a vašej nedávnej úverovej aktivity.

Každá pôžička má priradený stupeň pôžičky od „A“ (najvyšší) po „G“ (najnižší). Čím vyššia je známka, tým nižšia je sadzba.

V rámci každej triedy písmen udeľuje Lending Club číselnú hodnotu od 1 do 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Tieto číselné podtriedy sa prispôsobujú ďalším faktorom, ako je veľkosť pôžičky a doba pôžičky. Napríklad výška pôžičky 5 000 dolárov by bola považovaná za nízke riziko a v skutočnosti by znamenala zlepšenie podtriedy. Naopak, maximálna pôžička 35 000 dolárov je vyšším rizikom a môže zmeniť stupeň B1 na stupeň B4 alebo B5, čo povedie k mierne vyššej úrokovej sadzbe.

Poznámky k nákupu a predaju skôr, ako dozrejú

Lending Club ponúka svoju platformu na obchodovanie s bankovkami prostredníctvom Folio investovanie kde môžete za určitých okolností predať zostávajúcu časť bankovky. Toto je trh, kde si investori môžu navzájom kupovať a predávať poznámky z klubu Lending Club.

Aby ste sa mohli zúčastniť tohto trhu, musíte si tiež otvoriť obchodný účet Folio Investing prostredníctvom Lending Club. Za nákup bankoviek na obchodnej platforme sa neplatia žiadne poplatky, pri predaji bankovky sa však účtuje poplatok 1%.

Riziká pri požičiavaní a ako ich minimalizovať

Je dôležité si uvedomiť, že investície držané prostredníctvom Lending Club nie sú bankovým majetkom, a ako také nie sú poistené FDIC. Jednotlivé pôžičky sa môžu dostať do zlyhania a ak áno, prídete o túto časť investície.

Zmeškaná platba dlžníka navyše znamená, že v daný mesiac nedostanete platbu z tejto pôžičky. Lending Club používa na zhromažďovanie platieb od nesplácaných dlžníkov „osvedčené postupy“, niektoré však napriek tomu zlyhajú.

Keď je platba po splatnosti, vy ako investor zaplatíte inkasný poplatok vo výške 18%, ak je pôžička najmenej 16 dní po splatnosti, ale nejde o žiadne súdne spory. Ak je požadovaný súdny spor, budete musieť zaplatiť 30% hodinových poplatkov advokátovi plus náklady na advokáta.

Ak inkaso zlyhá a je zrejmé, že dlžník nemôže pôžičku splatiť, pôžička bude zaúčtovaná po 150 dňoch po splatnosti. Keď sa to stane, zostávajúci istinový zostatok zmenky bude odpočítaný zo zostatku na účte investora. Všetky finančné prostriedky, ktoré budú následne získané späť z nesplácaných pôžičiek, budú vrátené investorom na pomernom základe. Toto je známe riziko, ak investujete do Lending Club a len zriedka ho uvidíte akékoľvek sťažnosti ktoré majú ľudia o tejto stránke.

Rovnako ako v prípade, keď investujete do portfólia akcií a dlhopisov, existujú spôsoby, ako môžete investovať do Lending Club, ktoré znížia vaše celkové riziko. Najzrejmejšou stratégiou je samozrejme rozložiť svoje investície na mnoho rôznych pôžičiek - stovky, ak to dokážete.

Svoje riziko môžete minimalizovať nastavením určitých požiadaviek na pôžičku. Môžete sa napríklad rozhodnúť nastaviť kreditné skóre, ktoré je o nejaké číslo vyššie, ako požaduje Lending Club (v súčasnosti 660). Môžete tiež zdôrazniť pôžičky, v ktorých dlžníci refinancujú existujúci dlh, než aby preberali nový dlh. Dôležitým faktorom je aj stabilita zamestnania. Osoba, ktorá je vo svojom odbore zamestnaná niekoľko rokov, bude pravdepodobne zamestnateľnejšia ako osoba, ktorá práve začína.

Nízka DTI je tiež pozitívnym faktorom. Môžete sa napríklad uistiť, že dlžníci, do ktorých pôžičiek investujete, majú DTI menšiu ako povedzme 30%. To znamená, že ich fixné mesačné výdavky vrátane nákladov na bývanie, novej splátky pôžičky a ostatných fixných platieb nepresahujú 30% ich celkového hrubého mesačného príjmu.

Poplatky pre investorov

Lending Club účtuje investorom poplatky. Poplatky sa však vyberajú iba vtedy, ak dostanete platbu od dlžníka. Za každú prijatú platbu sa napríklad vyberie 1% servisný poplatok.

Investovanie prostredníctvom Lending Club vám môže poskytnúť vynikajúcu diverzifikáciu s vysokým príjmom v portfóliu s pevným príjmom. Len investovaním časti svojich alokácií s fixným príjmom do klubu Lending Club môžete zvýšiť celkový výnos z vašich investícií s fixným výnosom.

Hodnotenie klubu požičiavania: Pre dlžníkov

S Lending Club môžete nielen investovať, ale tiež si môžete požičať s Lending Club! Bez ohľadu na to, aké sú vaše potreby, prostredníctvom Lending Club môžete skutočne získať fantastickú ponuku.

Prostredníctvom klubu Lending Club môžete zvyčajne získať nižšie úrokové sadzby ako v banke. Môžete tiež požiadať o pôžičku bez toho, aby ste museli opustiť svoj domov. Všetko sa deje online prostredníctvom webových stránok, čím sa prakticky eliminuje potreba nepríjemného osobného stretnutia v bankových kanceláriách. A pokiaľ je vaša pôžička schválená, vaše prostriedky dorazia do niekoľkých dní.

Ako funguje proces pôžičky klubu Lending Club

Jedná sa o jednoduchý viacstupňový proces, ktorý vyzerá asi takto:

1. Vyplňte žiadosť na LendingClub.com.
2. Vaša žiadosť sa vyhodnotí a vytiahne sa vaše kreditné skóre (jedná sa o „mäkký prieskum“, ktorý nebude mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre).
3. Ako je popísané v predchádzajúcej časti, je vám priradený stupeň rizika niekde medzi A1 (najvyšší stupeň, najnižšia miera) a G5 (najnižší stupeň, najvyššia miera). Tento stupeň je opäť založený na kombinácii vášho kreditného skóre a kreditnej histórie, zamestnanosti, príjmu a pomeru dlhu k príjmu (DTI).
4. Vaša pôžička má úrokovú sadzbu založenú na vašom rizikovom stupni.
5. Dostanete rôzne ponuky pôžičiek.
6. Investori skontrolujú vaše kritériá a stupeň pôžičky a rozhodnú sa, či do toho chcú investovať.
7. Akonáhle všetky strany súhlasia s transakciou, pôžička prejde a vaše prostriedky sú k dispozícii v priebehu niekoľkých krátkych dní.

Ak máte obavy o súkromie počas procesu podávania žiadostí, nemusíte. Investori klubu Lending Club sa nikdy nedozvedia vašu totožnosť, takže si budete môcť požičať úplne anonymne. Stránka tiež sľubuje, že nikdy nebude predávať, prenajímať ani distribuovať vaše informácie na webové stránky tretích strán na marketingové účely.

Profil požičiavajúcich klubových dlžníkov

Lending Club preveruje dlžníkov a firmy v rámci procesu preverovania kreditu.

Na to, aby ste mohli byť braní do úvahy, budete musieť mať minimálne 600 kreditných skóre. Tieto informácie nenájdete nikde zverejnené na LendingClub.com, pretože otvorene nezdieľajú svoje kritériá požičiavania. Môžete si byť istí, že ak máte slušné úverové skóre, úverovú históriu niekoľko rokov a pomer dlhu k príjmu, ktorý je primeraný, dostanete schválenie pôžičky.

Podľa najnovších dostupných údajov mal priemerný dlžník s Lending Club:

• Kreditná bolesť - 699
• Príjem - 74 414 dolárov
• Kreditná história - 16,2 rokov
• Pomer dlhu k hypotéke a príjmu-17,9%

Pamätajte si, že cez Lending Club si požičiava veľa malých podnikateľov, takže ak tieto priemery nespĺňate, nemalo by vás to odradiť od podania žiadosti.

Aké typy pôžičiek sú k dispozícii?

Väčšina stránok poskytujúcich pôžičky P2P poskytuje buď osobné pôžičky, alebo podnikateľské pôžičky, ale len málo z nich poskytuje oboje. Lending Club ponúka obchodné aj osobné pôžičky a taktiež poskytuje špeciálne navrhnuté lekárske pôžičky.

Tu je prehľad typov pôžičiek, ktoré sa ponúkajú prostredníctvom Lending Club.

Osobné pôžičky

Požičovňa osobných pôžičiek klubu môže byť použitý na takmer akýkoľvek účel. To zahŕňa refinancovanie kreditnej karty, konsolidáciu dlhu, vylepšovanie domu, veľké nákupy, doma nákup, financovanie auta, zelené pôžičky, pôžičky na podnikateľské účely, dovolenky a sťahovanie a premiestnenie. Môžete si dokonca vziať osobnú pôžičku na inštaláciu bazénu na vašom dvore.

Refinancovanie kreditnej karty je možno najzaujímavejšie z ponuky osobných pôžičiek. Keď konsolidujete niekoľko zostatkov kreditnej karty do jednej osobnej pôžičky, zvyčajne to má za následok zvýšenie vášho kreditného skóre. Dôvodom je, že výplata zostatkov na kreditných kartách má za následok nižší pomer použitia kreditu a menší počet dlhov s otvorenými zostatkami na účte. Oba výsledky majú pozitívny vplyv na to, ako úverové agentúry vypočítavajú vaše kreditné skóre.

Väčšina ostatných Webové stránky požičiavajúce P2P obmedzte sumy svojich osobných pôžičiek na 35 000 dolárov; Lending Club nedávno zvýšil ich limit na 40 000 dolárov. A čo viac, všetky osobné pôžičky poskytnuté prostredníctvom Lending Club nevyžadujú žiadne zabezpečenie. To zahŕňa dokonca aj osobné pôžičky používané na nákup automobilov.

Všetky pôžičky poskytnuté prostredníctvom platformy sú pôžičky na splátky, ktoré sú fixné s pevnými platbami a sú úplne splatené do konca doby pôžičky. Tieto termíny môžu byť dva roky, tri roky alebo päť rokov.

Obchodné pôžičky

Mnoho veriteľov P2P ponúka podnikateľské pôžičky, ale v skutočnosti to sú osobné pôžičky, ktoré je možné použiť na obchodné účely. Lending Club má skutočnú podnikateľský úverový program. V skutočnosti nejde len o podnikateľské pôžičky, ale aj o úverové linky.

Pôžičky na podnikanie sú pôžičky s fixnou sadzbou a fixnými mesačnými splátkami na obdobie od jedného roka do piatich rokov. Obchodná úverová línia funguje podobne ako kreditná karta alebo úverový rámec domáceho kapitálu a je vám poskytnutý úverový rámec, ku ktorému máte prístup podľa potreby. Úroky sa účtujú iba zo sumy zostatku. A keď zaplatíte zostatok, uvoľníte linku pre budúce pôžičky.

Tieto pôžičky a linky sú k dispozícii až do výšky 300 000 dolárov. Lending Club nevyžaduje obchodné plány alebo projekcie, ani hodnotenia a poistenie vlastníctva. Ak ste si niekedy zobrali podnikateľský úver od banky, viete, že tieto požiadavky sú prakticky priemyselnými štandardmi.

A čo viac, pri pôžičkách a linkách poskytnutých za menej ako 100 000 dolárov nie je potrebné žiadne zabezpečenie. Pri vyšších sumách úveru je zabezpečenie zvyčajne poskytované všeobecným záložným právom na podnikanie, ako aj osobnými zárukami od vlastníkov podniku.

Účel pôžičiek a liniek je takmer neobmedzený. Môžete ich použiť na konsolidáciu dlhu, na refinancovanie existujúceho dlhu, nákup zásob, nákup vybavenia, zriadenie nového sídla, prestavbu firmy alebo zaplatenie marketingových nákladov.

Lekárske pôžičky

Toto je typ pôžičky, ktorého čas skutočne prišiel!

Vzhľadom na to, že odpočítateľné položky na zdravotné poistenie a ustanovenia o spolupoistení sa zvyšujú, Lending Club Personal Solutions vám ponúka možnosť financovať nekryté liečebné náklady. A tu je ešte niečo zaujímavejšie: pôžičku je možné použiť dokonca aj na procedúry, ako je obnova vlasov, chirurgický zákrok na chudnutie, plodnosť a zubár - postupy, ktoré sú zvyčajne vylúčené z väčšiny plánov zdravotného poistenia.

Lending Club ponúka na tento účel tri typy pôžičiek:

• Plán s pevnou sadzbou
• Propagačný plán bez záujmu
• Plán propagačných cien

Lending Club spolupracuje s tisíckami poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, ktorí akceptujú opatrenia na financovanie prostredníctvom platformy. Pred vykonaním akýchkoľvek procedúr je vždy dôležité uistiť sa, že poskytovateľ je jedným z týchto účastníkov.

Automatické refinancovanie

Podľa Lending Club „auto refinancovanie je, keď splatíte existujúci úver na auto a nahradíte ho novým, zvyčajne od iného veriteľa. Refinancovanie pôžičky na auto vám môže pomôcť ušetriť peniaze dosiahnutím nižšej úrokovej sadzby. Alebo môžete znížiť svoje mesačné platby úpravou dĺžky trvania pôžičky a uvoľnením peňazí pre ďalšie finančné povinnosti. “

V priemere zákazníci, ktorí sa rozhodnú refinancovať svoje pôžičky na auto pomocou Lending Club, ušetria 80 dolárov mesačne.

Aby ste sa mohli kvalifikovať na automatické refinancovanie, vaše auto musí byť:

• 10 rokov alebo novší
• Najazdené menej ako 120 000 km
• Automobil, ktorý sa používa na osobné použitie.

Vaša aktuálna pôžička na auto musí mať navyše:

• Vynikajúci zostatok 5 000 až 55 000 dolárov
• Začalo sa to najmenej pred 1 mesiacom
• Zostávajúce platby minimálne 24 mesiacov

Podmienky a ceny pôžičky

Môžete si požičať akúkoľvek sumu až do 40 000 dolárov a zatiaľ čo pôžičky sa zvyčajne používajú na refinancovanie dlhu alebo konsolidácia dlhu, môžete si požičať aj na iné účely, ako napríklad nezabezpečené vylepšovanie domu pôžičky. Aktuálne podmienky sú pôžičky s pevnou sadzbou na 36 mesiacov alebo 60 mesiacov.

Koľko presne zaplatíte za úrokové sadzby a poplatky, závisí od typu pôžičky, ktorú hľadáte, a tiež od stupňa vašej pôžičky.

Osobné pôžičky

Ako je uvedené vyššie, vaša úroková sadzba bude závisieť od vášho kreditného stupňa, ktorý sa môže pohybovať od maxima A1 do minima G5. A1 má minimálnu APRN 10,86% RPSN. Najvyššia aktuálne možná úroková sadzba je 35,89%.

Lending Club nemá poplatok za žiadosť, ale má poplatok za zriadenie, ktorý je typický pre veriteľov P2P. Poplatky za požičanie klubu sa pohybujú v rozmedzí, preto si prečítajte aktuálne podmienky a zistite, či sú pre vás to pravé. Poplatok sa odpočíta z výnosu z pôžičky, preto bude účtovaný iba vtedy, ak si pôžičku skutočne vezmete.

Lending Club neúčtuje za žiadne zo svojich pôžičiek pokutu za predčasné splatenie.

Obchodné pôžičky

Tieto pôžičky majú úplne odlišnú cenovú štruktúru. V závislosti od vášho úverového stupňa a finančnej sily vášho podnikania sa úrokové sadzby pre podnikateľské pôžičky pohybujú od 9,77% RPSN do 35,89% RPSN.

Obchodné pôžičky a úverové linky tiež vyžadujú poplatok za zriadenie. To sa pohybuje medzi 3,49% a 7,99% z výšky pôžičky. A opäť nie sú žiadne pokuty za predčasné splatenie podnikateľských pôžičiek a úverových liniek.

Pôžičky na riešenie pre pacienta

Pretože v rámci riešenia pre pacientov sú k dispozícii tri typy pôžičiek, existujú aj tri typy cien.

• Plány s fixnou sadzbou -Tento plán ponúka 4,99%-24,99% RPSN na základe financovanej sumy a úverovej histórie žiadateľa na 24, 36, 48, 60, 72 alebo 84 mesiacov. Ceny začínajú od 105 dolárov mesačne za prípad 5 000 dolárov pri 8,99% APRN počas 60 mesiacov.
• Propagačné plány bez záujmu -Tento pôžičkový program ponúka 0% RPSN na dobu 6, 12, 18 alebo 24 mesiacov a na pôžičky v rozsahu od 499 dolárov do 32 000 dolárov. Po uplynutí doby bezúročnosti sa na zvyšný zostatok uplatňuje variabilná sadzba 26,99% RPSN (toto usporiadanie je podobné tomu, ktoré ponúka spoločnosť CareCredit, ale za nižšiu úrokovú sadzbu po počiatočných 0% úrokové obdobie). A ak dokážete splatiť pôžičku v rámci 0% úrokového obdobia, môžete získať finančné prostriedky na lekárske zákroky bez toho, aby ste museli pripočítať úrok k nákladom na už aj tak nákladnú operáciu.
• Plány propagačných cien-Tento plán ponúka 17,90% APRN na 24, 36, 48 alebo 60 mesiacov pre sumy pôžičky od 1 000 do 32 000 dolárov. Potom kúpte RPSN 26,99%. Minimálny nákup 1 000 dolárov na 24, 36 a 48 mesiacov a 2 500 dolárov na 60 mesiacov. Platby začínajú už od 127 dolárov mesačne za liečbu 5 000 dolárov za 60 mesiacov, celkové náklady sú 7 620 dolárov.

Najlepšie na tom je, že ak sa rozhodnete predčasne splatiť pôžičku, neexistujú žiadne pokuty za predčasné splatenie.

Proces žiadosti o pôžičku klubu Lending Club

Proces žiadosti o pôžičku spustíte kontrolou svojej sadzby. Vyžaduje si to poskytnutie iba všeobecných informácií a nemalo by to trvať dlhšie ako niekoľko minút. Tento krok nebude mať žiadny vplyv na vaše kreditné skóre.

Ak spĺňate kritériá pôžičky, zobrazí sa vám niekoľko ponúk pôžičiek. Potom si môžete vybrať ponuku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Potom odošlete svoju žiadosť a vaša pôžička je potom zaradená do zoznamu na posúdenie investorom. Investori sú tí, ktorí vložili kapitál, ktorý používate ako pôžičku. Počas tohto procesu je chránená vaša osobná identita. Vaše meno a ďalšie osobné identifikačné údaje nie sú uvedené vo vašom zázname.

Po nastavení prebehne proces overenia (pozri nižšie), pôžička prejde záverečnou kontrolou a potom budú pripravené dokumenty o pôžičke.

Podľa najnovších údajov môže proces žiadosti o pôžičku trvať maximálne tri dni, podľa približne 60% dlžníkov, ktorí dostali ponuky prostredníctvom LendingClub. Čas potrebný na financovanie pôžičky sa môže líšiť.

Proces overovania

Lending Club bude potrebovať dokumentáciu na overenie vášho príjmu a zamestnania. Dokumentácia o príjmoch môže vyžadovať výplatnú pásku, bankové výpisy, W-2, priznanie dôchodku, 1099 pre investičný príjem alebo daňové priznanie k dani z príjmu. Za účelom overenia zamestnania sa Lending Club môže obrátiť na vášho zamestnávateľa.

Ako je to u väčšiny veriteľov, P2P alebo tradičných, zvyčajne budú potrebovať kópie dokumentov na účely identifikácie, aby boli v súlade s federálnymi zákonmi.

Všetku dokumentáciu je možné poskytnúť nahraním na platformu Lending Club.

Klubové viacnásobné pôžičky

Lending Club vám umožní mať dve aktívne osobné pôžičky súčasne. Na svoju existujúcu pôžičku Lending Club budete musieť mať 12 mesiacov včasných platieb a pri druhej pôžičke musíte splniť súčasné úverové kritériá.

Spôsoby splácania pôžičky

Lending Club nastavuje, aby sa vaše platby automaticky odpočítali z vášho bankového účtu - niekoľko dní vopred dostanete e -mail s pripomenutím. Platby môžete uskutočniť papierovým šekom, ale za každú takúto platbu vám bude účtovaný poplatok za spracovanie vo výške 7 USD.

Ako investujem pomocou klubu Lending

To, čo dnes skutočne chcem urobiť, je previesť vás tým, ako investujem do Lending Club. Aj keď sme sa už zaoberali podrobnosťami o tom, ako investovať a požičiavať si v Lending Club, myslel som si, že vám ukážem trochu svojej osobnej skúsenosti s investovaním pomocou veriteľa peer-to-peer.

Investujem s Lending Club už niekoľko rokov. Nemám veľa investovaných a skutočne to tu uvidíte za minútu, pretože som tomu skutočne nerozumel a chcel som to najskôr vyskúšať. Chcel som ho najskôr vyskúšať a vyskúšať-1) Vložil som doň viac peňazí a 2) Predtým, ako som odporučil ľuďom, aby sa naň pozreli.

Nižšie uvidíte snímku obrazovky z webu. Pokračoval som a prihlásil som sa, aby ste videli, kde sa práve nachádzam. Práve teraz som investoval celkom 2 200 dolárov, takže v žiadnom prípade nejde o veľkú investíciu.

Môj čistý ročný výnos je 10,83%, takže hneď na začiatku vidíte, že zarábam viac, ako zarába priemerný investor v Lending Club - takmer o celý percentuálny bod viac. Nie je to preto, že som jednoznačne skvelý investor. V skutočnosti som veľmi pasívny v tom, ako si vyberám svoje poznámky, ktoré vám tu o minútu ukážem.

Aktuálne mám na svojom účte Lending Club v hotovosti 525 dolárov, ktoré potrebujem investovať, a presne to dnes použijem, aby som vám ukázal, ako investovať.

Milujem Lending Club, pretože robia veci jednoduchými. Pre ľudí, ktorí neradi trávia veľa času výskumom, to robia veľmi, veľmi jednoduchým tým, že si môžete vybrať možnosť jedna, možnosť dva alebo možnosť tri. Predpokladajme, že máte vysokú toleranciu rizika a pozeráte sa na 17%. Pozri sa na to číslo. Slintáš kvôli tomu. Chceš to. To je to, koľko chcete zarobiť.

Rýchlym kliknutím na túto možnosť vám ukážu, kam investujete svoje poznámky (zmluvy, ktoré máte s ľuďmi, ktorým požičiavate svoje peniaze). Sú hodnotené podobne ako vysvedčenie alebo dlhopis.

Spočiatku si všimnete, že keď sa vydáte agresívnejším smerom, nemáte žiadneho z investorov typu A alebo B. Toto sú ľudia s vyšším kreditným skóre. Je menšia pravdepodobnosť, že svoju pôžičku nesplácajú, takže pokiaľ ide o pôžičky typu peer-to-peer, jedná sa rozhodne o prístup s vyšším výnosom.

Z tých 525 dolárov, ktoré musím investovať, 100 dolárov pôjde na poznámky C, 200 dolárov pôjde na bankovky D, 150 dolárov na E a 75 dolárov na F. Lending Club vám to okamžite automaticky rozloží. A nemôžem vám povedať, ako veľmi to milujem! To je vlastne moja stratégia. Nevyberám tretiu možnosť. Obvykle vyberiem prvú možnosť, ale okamžite vám rozložia poznámky.

Tiež vám ukážu priemernú úrokovú sadzbu, ktorá je 17,9% (v tomto prípade), ale pretože niektoré z nich títo ľudia zlyhajú so svojimi pôžičkami, odhadujú, že stratíte 4,42% na základe predvolené.

Potom je tu poplatok Lending Club vo výške 0,52%, takže váš predpokladaný výnos po tom, čo je všetko povedané a hotové, bude približne 12,25%. A to je približné. Možno vám všetci títo ľudia zaplatia späť tam, kde ste všetci dobrí a v skutočnosti zarobíte viac, ale to by vám malo dať predstavu.

Požičiavanie klubových poznámok

Poďme rýchlo na ďalší krok. Tu je ďalšia oblasť, kde môžete začať skúmať, na čo sa niektoré z týchto pôžičiek používajú. Môžu sa vám napríklad zobraziť tieto položky: kreditné karty, pôžičky na konsolidáciu dlhu, pôžičky pre malé firmy a ďalšie. Môžete skutočne vidieť, čo sú tieto poznámky.

Poznámka: Mali by ste vedieť, že týmto procesom prechádzam v reálnom čase, aby som vám mohol ukázať svoje myšlienkový proces po ceste a pri prechode z obrazovky na obrazovku dostanete skutočnú recenziu klubu Lending Club.

Zostávajúca čiastka je, o koľko viac si tento človek potrebuje požičať, aby sa o dlh postaral. Ak to chcete urobiť ešte o krok ďalej, teraz môžete vidieť viac o jednotlivcovi, jeho hrubom mesačnom príjme, ak je vlastník domu alebo nie, jeho dĺžka zamestnania, súčasný zamestnávateľ, v ktorom sa nachádza, dlh voči príjmu a jeho úver rozsah skóre. Poskytne vám oveľa viac podrobností o dlžníkovi.

Ešte viac, ak chcete, môžete im položiť otázky, ak si nie ste sebavedomí alebo potrebujete len nejaké uistenie.

Lending Club vám v skutočnosti dáva niekoľko priamych otázok. Za posledných niekoľko rokov to trochu zmenili (myslím, že kvôli zákonu o ochrane osobných údajov), ale dajú vám veľa dobrých základných otázok, ktoré si môžete položiť.

Jedna vec, ktorú som nespomenul, je, že z 525 dolárov, ktoré musím investovať, zvyčajne z toho ide iba 25 dolárov na každú individuálna poznámka, takže tam prichádza k diverzifikácii, kde nedávate všetky vajíčka do jedného košík.

Skúsim prvú možnosť. S touto možnosťou som oveľa spokojnejší. Moja predpokladaná miera návratnosti bude nižšia, ale ako vidíte, v skutočnosti sa mi darí lepšie, ako sa predpokladalo. Myslím si, že som na začiatku mohol investovať vysoké riziko, ale zvyčajne som zostal pri prvej možnosti. Môžete vidieť, že mám oveľa viac dlžníkov B a žiadnych na strane F a G. Nemám záujem o vysoký výnos. V tomto ohľade som rád trochu konzervatívnejší. Ihneď to rozložia a zdá sa, že svoj posledný záznam trochu prekrývam, takže sa pozrime, či to dokážeme napraviť.

Druhá vec je, že by ste si mohli skutočne zvoliť termín poznámky. Lending Club spočiatku len začínal s 36-mesačnou, trojročnou nótou. Teraz ponúkajú 60-mesačnú bankovku, takže v skutočnosti je to trochu väčšia návratnosť, ale ste uzamknutí vo svojich vlastných peniazoch. Tieto poznámky môžete tiež predať, takže ak ich nechcete držať do splatnosti, môžete nájsť kupca - rovnako ako predaj akcií na otvorenom trhu.

Výber možností poznámky

V poriadku, uvidíme, či to konečne dokážem pochopiť. Chcem len investovať. Na začiatku som mal začať tou možnosťou. Začnime odznova. Ospravedlňujem sa za to.

Poďme na možnosť jedna. Môžem tam skutočne ísť a vyberať si poznámky sám. Do jednej bankovky môžem pridať viac peňazí, z druhej bankovky vziať nejaké peniaze atď. Máš tú schopnosť! Máte tiež možnosť vybudovať si vlastné portfólio od začiatku, takže ak si chcete prejsť všetky dostupné poznámky, môžete to urobiť tiež. Osobne ma to nezaujíma, takže nie. Takže s 525 dolármi investujem do 21 rôznych bankoviek a moja priemerná návratnosť bude približne 9,58%. Rýchly pohľad do poznámok a chystáme sa vykonať objednávku.

Potom môžete svojmu portfóliu priradiť názov. Neurobil som veľmi dobrú prácu, aby som to zvládol, takže ho priradím k „portfóliu 10“ a môžeme ísť odtiaľ. Čoskoro dostanem potvrdenie.

Jedna pozoruhodná vec je, že som práve investoval 525 dolárov do 21 individuálnych bankoviek. S najväčšou pravdepodobnosťou nie všetky tieto poznámky získajú celé financovanie. V niektorých prípadoch nedostanete investície, o ktoré ste pôvodne chceli. V takom prípade by ste dostali náhradu. Odtiaľ môžete ísť von a nájsť si nové poznámky. S najväčšou pravdepodobnosťou sa to stane, aby ste vedeli.

To je, pokiaľ ide o to, ako investovať s Lending Club. Je to také jednoduché! Komu by som to odporučil - toto nie je náhrada sporiaceho účtu. Toto nie je osvedčenie o výmene vkladu. Aj keď môžete získať trojročnú alebo päťročnú poznámku, môžete to považovať za trojročné alebo päťročné CD.

Ako sa klub Lending Club hodí do môjho celkového portfólia

Ako sa pozerám na Lending Club vo svojom celkovom investičnom portfóliu? No, už máme svoj núdzový fond a máme svoj sporiaci účet - to je len niečo, čo dopĺňa to, čo robím vo svojich akciách. Ako som povedal, mám teraz len malú investíciu, ale po vykonaní mojej počiatočnej kontroly klubu Lending Club tam plánujeme presunúť ďalšie peniaze.

Stavali sme dom, robili sme ďalšie vylepšenia a mali sme tretie dieťa, takže sme chceli mať viac peňazí, ako by sme asi mali, ale cítili sme sa pri tom pohodlnejšie. Teraz, keď máme niektoré z týchto vecí mimo cesty, som určite oveľa pohodlnejšie presunúť ďalšie peniaze do Lending Club a začať sa viac zaujímať.

Tiež by som mal povedať, že som nikdy nemal žiadne predvolené poznámky k Lending Club až do tohto bodu. Robím to niečo viac ako dva roky a verím, že som zatiaľ nemal predvolené nastavenie. Nehovorím, že nebudem, ale ešte som žiadny nemal. Ak to urobím, určite to nahlásim.

Ak máte ďalšie otázky, dajte mi vedieť. Nájdete odkaz na pridruženú spoločnosť, takže ak kliknete a otvoríte si účet, zarobím za to trochu peňazí. Môžete tiež prejsť priamo na LendingClub.com. Províziu nedostanem a to je v poriadku aj pre mňa.

Ak máte ďalšie otázky týkajúce sa mojej recenzie klubu Lending Club alebo máte nejaké skúsenosti, podeľte sa. Rád by som o tom počul viac, pretože sa to stáva hlavným prístupom investovania pre mnoho ľudí.

Ako sa porovnáva klub požičiavania?

Či už ste investor hľadajúci nadpriemernú mieru návratnosti, alebo dlžník, ktorý hľadá cenovo dostupnejšie pôžičkové programy, v Lending Club nájdete to, čo hľadáte. Tu je porovnanie klubu Lending Club s niekoľkými konkurentmi.

Pamätajte si, že iba vy môžete rozhodnúť, čo je pre vás vhodné, pokiaľ ide o pôžičky typu peer-to-peer. Nedoporučoval by som vložiť všetky vaše vajíčka do košíka Lending Club, ale je to určite vhodná voľba pre osvedčených investorov alebo dlžníkov, ktorí potrebujú nejaké peniaze.

Ak chcete získať ďalšie informácie, môžete si prečítať úplnú recenziu na web Prosper a Sofi.

Spodný riadok

Lending Club je skutočne zameraný na dlžníkov s dobrým až skvelým kreditným skóre. Ich pôžičky sú skutočným prínosom pre majiteľov malých podnikov a ostatných, ktorých sa banky dotkli sprísňovaním všetkých ich kritérií pre poskytovanie úverov.

Veľkosť spoločnosti a teraz niekoľko rokov skúseností ako úverového trhu umožňujú dlžníkom aj investorom vedieť, že pracujú so solídnou entitou. Aj keď schvaľovací proces trvá o niečo dlhšie ako u niektorých iných veriteľov P2P, je to preto, že sú Cieľom je umožniť jednotlivcom vybrať si pôžičky, do ktorých chcú investovať, a nie z nich uchovávať veľkú skupinu peňazí investorov.

Pozrite sa na Lending Club dnes a zistite, či je to pre vás to pravé!

Poznámka: Tento článok obsahuje odkazy na pobočky, ktoré môžu viesť k získaniu provízie za registráciu uvedených služieb. Napriek tomu sú moje názory moje a ja by som vás neoklamal.

Disclaimer: Všetky pôžičky poskytnuté WebBank, členom FDIC. Vaša skutočná sadzba závisí od kreditného skóre, výšky pôžičky, doby pôžičky, využitia a histórie kreditu. RPSN sa pohybuje od 6,95% do 35,89%*. Počiatočný poplatok sa pohybuje od 1% do 6% pôvodného zostatku istiny a odpočíta sa z príjmu z vašej pôžičky. Môžete napríklad získať pôžičku 6 000 dolárov s úrokovou sadzbou 7,99% a počiatočný poplatok 5,00% vo výške 300 dolárov za APR 11,51%. V tomto prípade dostanete 5 700 dolárov a uskutočníte 36 mesačných platieb vo výške 187,99 dolára. Celková splatná čiastka bude 6 767,64 dolára. Vaša APRR bude stanovená na základe vášho kreditu v čase podania žiadosti. Priemerný poplatok za zriadenie je k 1. štvrťroku 2017 5,49%. V Gruzínsku je minimálna výška pôžičky 3 025 dolárov. V Massachusetts je minimálna výška pôžičky 6 025 dolárov, ak je vaša APRP vyššia ako 12%. Neexistuje žiadna záloha a nikdy nie je žiadna pokuta za predčasné splatenie. Uzavretie vašej pôžičky je podmienené súhlasom so všetkými požadovanými zmluvami a zverejneniami na webovej stránke www.lendingclub.com. Všetky pôžičky prostredníctvom LendingClub majú minimálnu dobu splatnosti 36 mesiacov. Dlžník musí byť občanom USA, má trvalý pobyt alebo musí mať v USA platné dlhodobé vízum a musí mať najmenej 18 rokov. Vyžaduje sa platný bankový účet a číslo sociálneho poistenia. Rovnocenný veriteľ bývania. Všetky pôžičky podliehajú schváleniu úveru. Fyzická adresa LendingClub je: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

† Za recenzie zozbierané a overené spoločnosťou Bazaarvoice v súlade s požiadavkami na autentifikáciu Bazaarvoice, podporované technológiou proti podvodom a ľudskou analýzou. Všetky recenzie je možné skontrolovať na lendingclub.com