Nedávno som čítal Davida Bacha Automatický milionár: Výkonný jednostupňový plán, ako žiť a zbohatnúť.
Musím povedať, že táto kniha ma najviac ovplyvnila v oblasti správy mojich osobných financií.
Zobral som to znova pred týždňom a rád by som tu predstavil rýchlu recenziu na čiastočný úväzok. Viem, že kniha je trochu stará, ale väčšina predloženého materiálu je nadčasová.
Úvod
V úvode David uvádza svoju motiváciu k napísaniu knihy a tiež motiváciu pre vás, aby ste si ju prečítali. Tiež vyleje fazuľa... zdieľa, že „jednokrok“ v jeho jednokrokovom pláne je „Automatizujte svoj finančný plán! ” To je všetko.
Ďalej hovorí, že zvyšok knihy bude obsahovať „akčné kroky“, ako to dosiahnuť. Takže aj keď v skutočnosti existuje viac krokov k jeho plánu, jeho názov a prístup poskytujú dôraz (a marketingové znalosti) na získanie hlavného bodu, ktorý je skutočne veľmi jednoduchý.
Uistite sa a prečítajte si filozofiu, ktorá je za tým Automatický milionár, čo je ďalší odsek v tejto časti. Nakoniec David zdieľa odkaz na bezplatný zvukový záznam, ku ktorému máte prístup z jeho webových stránok.
Prvá kapitola - Stretnutie s automatickým milionárom
V tejto kapitole sa David delí o príbeh prvých automatických milionárov, ktorých kedy stretol, McIntyres. Dokázali ušetriť natoľko, že odišli do dôchodku na začiatku päťdesiatky (s majetkom 2 milióny dolárov) a zarobili len okolo 50 000 dolárov ročne. Urobili to tak, že najskôr zaplatili v priemere 10% svojho príjmu a hypotéky splatili vopred tak, že každé dva týždne zaplatili polovicu.
McIntyresovci zdieľali, že ich najdôležitejším tajomstvom bolo, že nepotrebovali silu vôle ani disciplínu, pretože to urobili automaticky. Nastavujú automatické platby zo svojich výplat na svoje dôchodkové účty a automatické platby na hypotéku.
David robí dobrú prácu pri zdieľaní tohto príbehu o McIntyres. Aj keď som sa nemusí nevyhnutne stotožniť s ich situáciou, pochopil som pointu kapitoly a to je, že ak niekto, kto zarobí okolo 50 tis. Ročne, to dokáže do päťdesiatky, ja to určite dokážem.
Kapitola druhá - The Latte Factor®: Staňte sa automatickým milionárom za pár dolárov denne
Ak ste už o Davidovi Bachovi niečo počuli, pravdepodobne ste už počuli o The Latte Factor®. Je to druh jeho chleba s maslom. V zásade súhlasí s tým, že znížením jedného malého výdavku zo svojho dňa (napríklad o 3,50 dolára latte) a ušetrením tejto sumy môžete namiesto toho hromadiť milióny na dôchodok.
Motiváciou za touto kapitolou je odstrániť všetky výhovorky, pre ktoré by ste mohli mať nesporí si na dôchodok. Aj v tejto kapitole David zdieľa niekoľko grafov časovej hodnoty peňazí a jednodňovú úlohu sledovať vaše výdavky (vrátane pracovného listu).
Nemám ani rád kávu
Nepijem latté. V skutočnosti nemám rád kávu. Nikdy som teda nebral ako urážku, že autor David Bach chcel, aby som sa kvôli svojej finančnej budúcnosti vzdal latté. V skutočnosti som niekde po ceste zabudol, že David skutočne povedal, aby ste sa vzdali svojho latte.
Myslel som, že tým myslel iba to, že by si mal ušetriť sumu, ktorú stojí latte, a budeš na ceste k miliónom.
Obrana Latte Factor®
V priebehu rokov som počul, ako sa mnoho ľudí stavia proti Davidovmu konceptu: hovorí, že je šialené dávať up lattes v nádeji, že odídete do predčasného dôchodku, alebo s miliónmi (t.j. prečo sa vzdať niečoho, čo vás núti šťasný).
Prizeral som sa pri čítaní týchto komentárov, pretože ako som to pochopil, David to nepovedal a týmto ľuďom unikala pointa. Určite im chýbal bod vyššej úrovne: že malé denné úspory môžu v priebehu času predstavovať až milióny. Ukazuje sa, že kritici mali pravdu, ale iba čiastočne pravdu.
1. David vám vo svojej knihe hovorí, aby ste sa vzdali latté (alebo ekvivalentu). Ale ako to vidím ja, Davidov koncept sa spolieha na myšlienku, že vo svojom rozpočte nemáte miesto, o ktoré sa takmer nestrhávate. Ak je to tak (t. J. Máte fixný príjem, ktorý sotva pokrýva vaše základné výdavky), potom áno, musíte vo svojom živote obmedziť latte, aby ste mohli ušetriť. Pozrite sa na konečný návod, ako ušetriť peniaze na káve.
Ale kto sakra tak žije? Nie veľa z nás, a ja by som tvrdil, že len málokto z ľudí, ktorí si vybrali Davidovu knihu, tak žije. Dnešný americký spotrebiteľ (t. J. Väčšina ľudí, ktorí čítajú tento blog) má veľké príjmy, často dve výplaty na osobu domácnosť, veľmi pekný dom, dve autá, desať párov topánok, dva televízory s plochou obrazovkou a večerajú najmenej trikrát týždeň. Nehovorím, že sú to zlé veci, len hovorím, že je smiešne prezentovať týmto spotrebiteľom myšlienku „vzdať sa latte“. Majú všetko a môžu si to všetko dovoliť. Minú všetko, pokiaľ nezačnú automatizovať svoje úspory, čo David vo svojej knihe veľmi dobre vyjadruje.
2. Väčšina z nás nie mať vzdať sa čohokoľvek. Ale musíme začať robí niečo. Toto je skutočný problém, ktorý Davidove nápady riešia, nie Latte Factor® slamený muž. Ako spoločnosť nie sme robí čokoľvek proaktívne uložiť. Sporenie na dôchodok Štatistiky sú hrozné. Nie je to preto, že by sme posledný dolár minuli na latte. Je to tak, že sme do úspor nevložili ani jeden dolár. Už som to povedal predtým: ak chcete ušetriť peniaze, musíte ich skutočne uložiť, nie stačí minúť menej. Šetrenie je akt fyzického vloženia týchto peňazí na samostatný sporiaci účet.
Takeaways from The Latte Factor® Chapter
Po prvé, podľa mňa je krátkozraké odmietnuť The Latte Factor®, pretože máte niečo proti šetrnosť. Je to len jednodielna šetrnosť. Druhá časť je o malých automatických sporiacich vkladoch, ktoré ľudia nerobia a ktoré sú veľmi účinné pri dosahovaní solídneho dôchodku.
Za druhé, väčšina z nás má vo svojich rozpočtoch priestor ušetriť ďalšie 4 doláre denne na núdzový fond, domácu zálohu alebo dôchodkový fond. Vynechanie Starbucks zajtra nie je odpoveďou na náš nedostatok úspor. Jednoducho musíme automatizovať a oddeľovať naše úspory.
Tretia kapitola - Naučte sa platiť najskôr
V tejto kapitole David hovorí, že môžete pomocou svojej metódy zahodiť svoj rozpočet. Potom sa hlbšie ponorí do konceptu zaplatenia najskôr sebe. Vysvetľuje, prečo je lepšie platiť sebe skôr, ako vláda dostane ich splatnosť (dane), a poskytne vám základný koncept fungovania.
Existuje aj Automatický sľub milionára môžete sa prihlásiť pre extra motiváciu.
Štvrtá kapitola - Teraz to urobte automaticky
Ak ste mali čas prečítať si iba jednu kapitolu z Dávidovej knihy, prečítajte si túto. Toto je skutočné mäso knihy. V tejto viac ako 50 -stranovej kapitole David uvádza, ako by ste mali zarobiť svoje úspory na dôchodok automatické.
Začína s ľuďmi, ktorí majú prístup prispieť na 401 tis., Potom prechádza k používaniu IRA, kde hovorí Tradičné vs. Roth IRA. Nakoniec sa David delí o svoje myšlienky na ľudí, ktorí sú samostatne zárobkovo činní, a o to, ako to môžu automatizovať.
Páči sa mi táto kapitola, pretože je veľmi špecifická a poskytuje webové adresy a telefónne čísla investičné firmy a maklérske spoločnosti. David tiež podporuje vyvážené fondy a fondy alokácie aktív kvôli tomu, ako ľahko vám uľahčia investovanie.
Piata kapitola - Automaticky na daždivý deň
V týchto posledných štyroch kapitolách David preberá svoju automatickú metódu „Zaplaťte najskôr sebe“ a aplikuje ju na ďalšie štyri oblasti vašich osobných financií. Prvým je núdzové šetrenie. Jeho tri pravidlá v tejto oblasti sú: rozhodnúť sa, koľko peňazí potrebujete; nedotýkajte sa toho; a dajte ho na správne miesto.
David považuje za správne miesto účty na peňažnom trhu alebo to, čo v skutočnosti je online sporiace účty s vysokým výnosom. David je v tomto bode opäť konkrétny tým, že uvedie niektoré účty spolu s webovými adresami, telefónnymi číslami a minimom investície. Capital One 360 (o ktorom som si myslel, že je to len sporiaci účet, nie účet peňažného trhu) je uvedený na prvom mieste kvôli ich minimu.
Šiesta kapitola-Automatické vlastníctvo domu bez dlhov
David je veľkým zástancom vlastníctvo vs prenájom a vysvetľuje prečo v tejto kapitole. Tiež navrhuje, aby sa vytiahnutie a 100% pôžička, aj keď je to riskantné, je to dobrá voľba, ako sa dostať von z pretekov v prenájme príliš rýchlo. Zaujímalo by ma, či tomu vzhľadom na súčasnú situáciu v oblasti poskytovania úverov už takto verí.
Aj keď hovorí o svojich myšlienkach týkajúcich sa kúpy domu, toto nie je návod na kúpu domu. Skutočný prínos tejto kapitoly pochádza z jeho časti o dvojtýždenných splátkach hypotéky a o tom, ako vám môže pomôcť rýchlejšie vlastniť svoj domov (22 rokov vs. 30 rokov). Ak ste majiteľom domu alebo zvažujete, že sa ním čoskoro stanete, stojí za to si túto časť pozrieť.
Siedma kapitola-Automatický životný štýl bez dlhov
Táto kapitola je skutočne menej o tom, ako vytvoriť automatický platby kreditnou kartou, a ďalšie informácie o tom, prečo by ste mali a ako sa dostať zo svojho dlhu. Ak potrebujete ďalšiu motiváciu na to, aby ste zvládli svoju nekontrolovanú úverovú situáciu, táto kapitola bude prospešná.
Ôsma kapitola - Urobte rozdiel pomocou automatickej desiatej
Davidova posledná kapitola robí krok späť k tomu, aby ste sa mohli porozprávať a diskutovať o výhodách desiaty, o tom, koľko by ste mali desiatu dávať a ako to zautomatizovať. Ak si nie ste istí, koho by ste mali tiež uviesť, David ponúka niekoľko príkladov.
Záverečné slovo: Vaša cesta začína dnes!
V tejto záverečnej časti David pekne zhrnul svoje posolstvo a poskytol poslednú dávku motivácie, aby ste mohli začať na ceste stať sa automatickým milionárom.
Moje myšlienky na knihu
Ako som už uviedol vyššie, táto kniha mala na mňa a môj osobný finančný prístup veľký vplyv. Keď som to čítal prvýkrát, buď to posilnilo to, čo som momentálne robil, alebo ma to motivovalo začať niektoré z metód popísaných v tomto texte.
Naozaj oceňujem, ako David je v knihe špecifický a ako jednoducho udržuje posolstvo. Odporučil by som Automatický milionár každému, kto hľadá nejakú praktickú aplikáciu na zjednodušenie svojich financií a zanechá po sebe navždy ospravedlnenie, že nešetrí.
Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.
V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí sú nadšení z pohybu smerom k financiám nezávislosť.