Ak si potrebujete požičať peniaze, ale váš kredit je menší ako hviezdny, je možné, že skončíte so zlým úverom. Tieto pôžičky sú zamerané na osoby s nedokonalou úverovou históriou, ktoré môžu preukázať svoj príjem a schopnosť splácať pôžičku. V dôsledku svojho zlého úveru však spotrebitelia, ktorí používajú pôžičky na zlý kredit, zvyčajne platia oveľa vyššie úrokové sadzby a poplatky za pôžičky. Zákazníci so zlým úverom môžu byť tiež obmedzení v tom, koľko si môžu požičať, ako aj v podmienkach splácania ich pôžičky.
Z nášho pohľadu LendingClub je celkovo najlepšou možnosťou, ako získať pôžičku, keď máte zlý kredit.
Požičajte si peniaze s LendingClub
Čo robiť, ak si myslíte, že máte zlý kredit
Krok 1 - získajte svoje skutočné FICO skóre
Jediný spôsob, ako zistiť, či máte zlý kredit, je pozrite sa na svoje skóre FICO, čo nie je ťažké, pretože mnoho spoločností ponúka online prístup zadarmo. Aj keď vaše kreditné skóre FICO nie je jediným kreditným skóre, ktoré máte, používa ho väčšina veriteľov, ktorí ponúkajú osobné pôžičky.
Podľa myFICO.com sú rozsahy kreditných skóre nasledujúce:
- Výnimočné: 800 a viac
- Veľmi dobré: 740 až 799
- Dobré: 670 až 739
- Spravodlivé: 580 až 669
- Chudý: 579 alebo nižší
Ak vaše kreditné skóre klesne pod 579, je veľká šanca, že vám bude schválený iba zlý úver. Na druhej strane, ak je váš kredit len „spravodlivý“, stále existuje možnosť, že skončíte s pôžičkou na zlý kredit.
Získajte moje FICO skóre
Krok 2 - Porovnajte viac ponúk
Keď určíte svoje kreditné skóre, budete chcieť začať porovnávať ponuky od rôznych veriteľov, aby ste zistili, čo vyhovuje vašim potrebám. Tento nástroj môžete použiť na spustenie tohto procesu.
Pokračujte v čítaní a zistite, ako dobré finančné centy rozdeľujú najlepšie pôžičky na zlý kredit a na čo by ste si mali dať pozor.
Najlepšie pôžičky na zlý kredit v roku 2021
Ak máte pocit, že ste kandidátom na zlú pôžičku, stále má zmysel porovnať možnosti pôžičky, aby ste našli najlepšiu ponuku. Pôžičky na zlý kredit môžu mať vyššie úrokové sadzby a vyššie poplatky, ale niektoré sú stále lepšie ako ostatné.
Na účely tejto príručky sme porovnali všetkých veriteľov so zlými úvermi, aby sme zistili, ako sa hromadia ich úverové produkty. Nasledujúce pôžičky sú najlepšie z najlepších, pokiaľ ide o pôžičky pre zlý úver:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Pustiť
Recenzie na zlý úver
Predtým, ako požiadate o pôžičku u jedného z vyššie uvedených veriteľov zlých úverov, pomôže vám to porozumieť základným ponukám pôžičiek, úrokovým sadzbám a všetkým ďalším dôležitým podrobnostiam, ktoré ponúkajú. Nasledujúce individuálne hodnotenia pôžičiek vám môžu pomôcť určiť, ktorý veriteľ ponúka pôžičky, ktoré by mohli fungovať pre vašu situáciu.
#1: LendingClub
LendingClub je veriteľ peer-to-peer, ktorý funguje mimo tradičných bánk. To znamená, že pôžičky financované prostredníctvom platformy sú iniciované súkromnými investormi namiesto bánk a podobne tiež to znamená, že budete môcť získať financovanie prostredníctvom LendingClub, ak nemôžete získať schválenie pôžičky inde.
Investori, ktorí hľadajú vyššiu návratnosť svojich peňazí, môžu súhlasiť s poskytnutím pôžičiek spotrebiteľom so zlým úverom, ktorí predstavujú vyššie riziko. Výsledkom je, že osobné pôžičky LendingClub sa dodávajú s RPSN, ktoré sa pohybujú od 6,95% do 35,89%. Je zrejmé, že pôžičky so sadzbami na vyššom konci stupnice pôjdu tým, ktoré majú nízke kreditné skóre.
Predtým, ako sa prihlásite, je dôležité si to uvedomiť LendingClub účtuje poplatok za zriadenie, ktorý sa môže rovnať až 6% z vašej výšky pôžičky. Pôžičku môžete splatiť od 36 do 60 mesiacov a za predčasné splatenie pôžičky sa nevzťahuje žiadna sankcia.
- Klady: Žiadna požiadavka na minimálne kreditné skóre: skontrolujte svoju sadzbu online bez náročného zisťovania vašej úverovej správy
- Zápory: Potenciál vysokého pôvodného poplatku a úrokovej sadzby
Získajte pôžičku od LendingClub ešte dnes
#2: Avant
Avant je ďalším veriteľom, ktorý často poskytuje osobné pôžičky spotrebiteľom s nízkym úverovým skóre. Pri Avant klesne vaša úroková sadzba niekde medzi 9,95% až 35,99% a pôžičku môžete splácať od 24 do 60 mesiacov. Vyžaduje sa aj poplatok za financovanie pôžičky až do 4,75% z vašej výšky pôžičky, čo zvýši náklady na pôžičku.
Avant tvrdí, že doteraz požičali 4 miliardy dolárov viac ako 600 000 spotrebiteľom a že majú 95% mieru spokojnosti zákazníkov. Môžete požiadať o osobnú pôžičku prostredníctvom Avant online a dokonca si môžete skontrolovať svoju sadzbu bez náročného zisťovania vašej úverovej správy.
- Klady: Žiadne požiadavky na minimálne kreditné skóre; svoju sadzbu si môžete skontrolovať online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy
- Zápory: Vysoké RPSN a poplatky za pôžičku za zlý kredit
Požičajte si lepšie a rýchlejšie s Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint je ďalší zlý poskytovateľ úverov, ktorý ponúka osobné pôžičky spotrebiteľom, ktorí sú ochotní zaplatiť akúkoľvek RPMN. Pri pôžičkách od LendingPoint sa APR pohybuje od 15,49% do 35,99% a poplatok za zriadenie pôžičky môže byť až 6% z vašej výšky pôžičky.
Svoju pôžičku môžete splatiť kdekoľvek od 24 do 48 mesiacov a pôžičky sú ponúkané vo výške až do 25 000 dolárov. LendingPoint vám tiež umožní skontrolovať vašu sadzbu online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy. Na získanie nároku na jednu z pôžičiek potrebujete minimálne kreditné skóre 585.
- Klady: Skontrolujte svoju cenu bez náročného vyšetrovania; nízka požiadavka na minimálne kreditné skóre
- Zápory: Drahé APRR a poplatok za poskytnutie pôžičky; pôžičky nie sú k dispozícii v každom štáte
Zaregistrujte sa ešte dnes pomocou LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain Financial ponúka osobné pôžičky vo výške od 1 500 do 20 000 dolárov (minimálne a maximálne sumy závisia od štátu bydliska) a splátkové obdobie od 24 do 60 mesiacov*. Úrokové sadzby sa pohybujú od 18,00% do 35,99% a môže sa vzťahovať aj poplatok za zriadenie. Počiatočné poplatky môžu byť buď paušálne (25-400 dolárov), alebo ako percento z výšky pôžičky (od 1% do 10%).
*Príklad pôžičky: Pôžička 10 000 dolárov s 20,19% APRN, ktorá je splatná v 60 mesačných splátkach, by mala mesačné platby vo výške 266 dolárov s odhadovaným počiatočným poplatkom 150 dolárov.
Môžete sa prihlásiť pomocou OneMain Financial online a ak vás schvália, môžu byť k dispozícii rýchle možnosti financovania. Môžete dokonca skontrolovať, či ste predkvalifikovaní, bez toho, aby ste museli tvrdo skúmať svoju úverovú správu.
Nakoniec si všimnite, že OneMain Financial má 1 500 fyzických miest v 44 štátoch.
- Klady: Vlastnícke upisovanie bez použitia tradičného kreditného skóre; požičať si až 20 000 dolárov
- Zápory: Potenciál drahej APRR a poplatku za zriadenie pôžičky
Začnite s OneMain Financial
#5: Povýšte
Pustiť je jedinečný online veriteľ, ktorý dlžníkom so slabým úverom uľahčuje získanie pôžičky. Táto spoločnosť pri schvaľovaní osobnej pôžičky zohľadňuje viac ako vaše kreditné skóre, čo znamená, že môžu prikladať väčšiu váhu ďalším faktorom, ako je váš príjem a vzdelanie.
Dlžníci, ktorí sa kvalifikujú, môžu získať prístup k pôžičkovým fondom od 1 000 do 50 000 dolárov s dobou splácania 3 alebo 5 rokov. Úrokové sadzby sa pohybujú od 5,69% do 35,99%, v závislosti od bonity a ďalších faktorov.
Našťastie pôžičky od Pustiť neprichádzajú so žiadnymi sankciami za predčasné splatenie. Svoju sadzbu si môžete tiež skontrolovať online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy.
- Klady: Žiadne požiadavky na minimálne kreditné skóre; požičať si až 50 000 dolárov
- Zápory: Potenciál drahej APRR a poplatku za zriadenie pôžičky
Získajte pôžičku, ktorú si zaslúžite, pomocou Upstart
Ako si vyberáme najlepšie pôžičky na zlý kredit
Vyššie uvedené veritelia ponúkajú pôžičky, ktoré môžu byť prehnane drahé, keď vezmete do úvahy úrokové sadzby a poplatky. Pretože drahé pôžičky sú štandardom pre spotrebiteľov so zlým úverom, stále predstavujú najlepšie možnosti pôžičiek pre ľudí s rizikovým úverovým profilom.
S ohľadom na to uvádzame faktory, ktoré sme zvažovali pri vytváraní pôžičiek pre tento zoznam:
Jednoduchá kontrola sadzby
Schopnosť skontrolovať svoju pôžičku online bez náročného skúmania vašej úverovej správy je výhodná pre potenciálnych dlžníkov, ktorí nie sú úplne pripravení vyplniť úplnú žiadosť o pôžičku. Preto sme poskytovateľov pôžičiek, ktorí ponúkajú túto možnosť, zaradili vyššie. Jednoduchou kontrolou sadzby si môžete urobiť predstavu o svojej úrokovej sadzbe a poplatkoch za pôžičku ešte pred podaním žiadosti.
ZDARMA si overte svoje kreditné skóre
Žiadne poplatky za platbu vopred
Aj keď pôžičky na zlý úver majú zvyčajne vysoké úrokové sadzby a vyššie poplatky za pôžičky, myslíme si, že sankcie za predčasné splatenie sú cez hranicu. Hľadali sme pôžičky na zlý kredit, ktoré neúčtujú pokuty za predčasné splatenie, pretože dlžníci by mali mať možnosť predčasne splatiť svoje pôžičky.
Schopnosť podať žiadosť online
Veritelia, ktorí vám umožňujú požiadať o osobnú pôžičku online, sú oveľa pohodlnejšie, preto sme poskytli lepšie skóre pôžičiek pôžičkovým spoločnostiam, ktoré túto možnosť ponúkajú. Bonusové body boli uplatnené, ak môžete vyplniť celú žiadosť o pôžičku online a nechať si pôžičku financovať elektronicky.
Recenzie pôžičiek
Pozreli sme sa aj na individuálne recenzie pôžičiek na stránkach firemných pôžičiek a na webových stránkach, ako je Trustpilot. Aj keď majú všetci veritelia svoj podiel na zlých recenziách pôžičiek, veritelia, ktorí sa dostali do nášho zoznamu, sa môžu pochváliť oveľa pozitívnejšími recenziami používateľov ako zlými. Väčšina veriteľov, ktorí urobili zníženie v našom rebríčku, má mieru schválenia zákazníkom viac ako 90%.
Pôžičky na zlý kredit: Na čo si dať pozor
Pôžičky na zlý kredit nie sú ideálne, pretože prichádzajú s vysokými sadzbami a poplatkami, ktoré zvyšujú celkové náklady na pôžičky. Niektoré pôžičky na zlý kredit sú však tiež výrazne „lepšie“ ako ostatné na základe toho, ako si účtujú poplatky a ponúkané sadzby. Tu je všetko, na čo by ste si mali dať pozor, než sa prihlásite.
Zvážte vplyv vysokých cien
Po prvé, pred podaním žiadosti môže byť veľmi užitočné skontrolovať si sadzbu u viacerých veriteľov v tomto priestore. Je obrovský rozdiel medzi platením 25,00% RPSN a 35,99% RPSN, aj keď obe sadzby nie sú skvelé, takže budete chcieť zaplatiť najnižšiu úrokovú sadzbu, akú môžete.
Aký veľký rozdiel to môže znamenať? Predstavte si na chvíľu, že si potrebujete požičať 10 000 dolárov a splatiť ich počas 60 mesiacov. Ako by vyzerala vaša mesačná splátka - a koľko by ste celkovo zaplatili úrokov - ak by ste pôžičku splatili počas 60 mesiacov s tromi rôznymi sadzbami:
| Pôžička APR | Mesačná platba | Celkový zaplatený úrok |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Vyhnite sa poplatkom za pôvod, ak môžete
Tiež sa snažte vyhnúť poplatky za poskytnutie pôžičky ak môžete, aj keď to môže byť náročné, ak je vaše kreditné skóre na dolnej hranici stupnice. Poplatky za poskytnutie pôžičky sa účtujú ako percento z vašej pôžičky vopred, takže sa im nemôžete vyhnúť - aj keď pôžičku splatíte predčasne. Tiež pridávajú zbytočné náklady k vašej pôžičke na zlý kredit bez akéhokoľvek prospechu pre vás, dlžníka.
Skontrolujte sankcie za predčasné splatenie
Nezabudnite tiež skontrolovať prípadné sankcie za predčasné splatenie, ktoré sa môžu vzťahovať na vašu pôžičku, a ak je to možné, vyberte si veriteľa, ktorý tieto poplatky neúčtuje. Bolo by pekné mať možnosť predčasne splatiť pôžičku bez pokuty, ak na to budete mať peniaze. Ak ste schopní splatiť pôžičku vopred, môžete počas splatnosti pôžičky zaplatiť oveľa menej úrokov.
Pôžičky na zlý kredit: Mali by ste si najskôr zlepšiť svoj kredit?
Ak sa obávate dopadu zlej úverovej pôžičky na vaše financie, môže mať zmysel stráviť nejaký čas zlepšenie vášho skóre než sa prihlásite. Ak ste napríklad schopní zaplatiť všetky svoje účty predčasne alebo včas niekoľko mesiacov, môžete mať pozitívny vplyv na svoje skóre. Je to preto, že história vašich platieb je najdôležitejším faktorom, ktorý tvorí vaše skóre FICO. Podľa myFICO.com tento faktor tvorí iba 35% vášho skóre.
To isté platí, ak ste schopní splatiť dlh a znížiť tak využitie svojho kreditu. Táto rada je založená na skutočnosti, že to, koľko dlhujete vo vzťahu k vašim úverovým limitom, je druhým najdôležitejším faktorom, ktorý tvorí vaše skóre FICO na úrovni 30%.
Do tej doby sa snažte vyhnúť otváraniu a zatváraniu príliš veľkého počtu účtov, pretože jeden z týchto ťahov môže tiež ovplyvniť vaše skóre.
Ak ste dokázali pohnúť ihlou a zvýšiť svoje kreditné skóre v „spravodlivom“ alebo „dobrom“ rozsahu, je tu veľká šanca, že by ste sa mohli kvalifikovať za menej nákladného osobná pôžička s lepšími cenami a podmienkami. Samozrejme, nie je to vždy možné, ak si potrebujete požičať peniaze skôr než neskôr.
Spodný riadok
Pôžičky na zlý kredit môžu byť sprevádzané drahými RPSN, ale často sú jedinou možnosťou poslednej inštancie pre dlžníkov, ktorých úver zasiahol. Ak hľadáte pôžičku a viete, že budete potrebovať pôžičku na zlý úver, najlepšia vec, ktorú môžete urobiť, je porovnať možnosti pôžičky a nájsť najlepšie riešenie.
Dávajte si pozor na pôžičky so zlým úverom s najnižšou úrokovou sadzbou a poplatkom za zriadenie, na ktoré sa môžete kvalifikovať.
Tiež vyhľadajte veriteľov, ktorí vám umožnia skontrolovať vašu sadzbu a získať predbežnú kvalifikáciu online a pred vyplnením úplnej žiadosti o pôžičku.
S dostatočným prieskumom by ste mali skončiť so zlou pôžičkou, ktorá vašim financiám pomôže, a nie ich zhoršiť.