Vysokoškolské vzdelanie rovná sa finančné zabezpečenie, bohatstvo?

Viac vzdelania sa zvyčajne rovná vyšším zárobkom, nie? Ľudia, ktorí nedokončia strednú školu, zarábajú v priemere menej ako ľudia, ktorí to robia. A ľudia, ktorí pokračujú v štúdiu na vysokej škole, v priemere zarábajú viac ako ľudia, ktorí tak neurobia. Ale ani jeden nie je zárukou bohatstvo. Existuje veľa ľudí, ktorí sú bohatí, ale nemajú vysokoškolské vzdelanie. A existuje veľa ľudí s diplomami, ktorí sú zlomení a zadĺžení.

Som veľkým fanúšikom vysokoškolských skúseností, a to nielen kvôli skvelému času, ktorý som tam prežil, ale pretože to zvýši váš šance finančnej stability. Chcem, aby moje deti zažili to isté: odsťahovať sa na vysokú školu, žiť na akademickej pôde, naučiť sa milovať učenie, budovať vzťahy a spomienky a odísť s titulom, ktorý takmer zaručuje im prácu. Vysoká škola je skvelá. A dávam čiastočný kredit svojmu vysokoškolskému titulu za to, že mi pomohol stať sa finančne stabilným a na ceste k finančnej slobode.

Stavil by som sa, že väčšina ľudí s deťmi alebo s plánmi pre deti chce, aby chodili na vysokú školu. A chcete, aby získali ten titul, aby mohli získať túto prácu a ísť žiť svoj finančne zabezpečený život. Toto je skvelé. Myslím si však, že finančným zaistením a skutočným bohatstvom vašich detí budú pravdepodobne prekážať dve veci, aj keď pôjdu na vysokú školu:

študentské pôžičky a kreditné karty. Tu je návod, ako sa to stane a ako sa tomu vyhnúť.

Cyklus dlhu študentských pôžičiek

Väčšina mojich priateľov má teraz 30 rokov. Keď urobím hrubú anketu, mnoho z nich má buď stále malý dlh zo študentských pôžičiek, alebo ho jednoducho splatili (ako ja). O 10 rokov neskôr! Priemerný dlh študentských pôžičiek sa v súčasnosti pohybuje okolo 25 000 dolárov.

Naši rodičia tento dlh nemuseli riešiť. Vysoká škola bola výdavkom, ktorý bolo možné vyriešiť súčasnými príjmami. Hneď ako dostali prvé zamestnanie z vysokej školy, mohli si do vrecka zarobiť 100 až 500 dolárov mesačne, ktoré teraz platíme splátkami študentských pôžičiek na vlastné potreby odchodu do dôchodku alebo krátkodobých úspor. Naši rodičia po vysokej škole neplatili za vysokú školu. Mohli by sa zamerať na úspory a budovanie bohatstva.

Pravdou je, že vysoká škola nie je lacnejšia a rodičia a deti sa už dopredu nepripravujú na úspory z vysokej školy. Nevidím teda koniec tohto cyklu dlhov. Deti sa budú počas svojej kariéry naďalej zadlžovať a splácať. Tento dlh bude naďalej rásť do bremena, ktoré obmedzuje ich schopnosť rásť bohatstvo. Samozrejme, nie je všetko stratené. Vďaka tomuto novému systému sa niektoré deti a rodičia učia, že existuje niekoľko spôsobov, ako uniknúť dlhovému cyklu:

• 529 plánov sporenia na vysokej škole - Ak máte malú čiastku, môžete prispievať každý mesiac automaticky, môžete začať plán úspor na vysokej škole a skutočne dajte svojim deťom náskok. Nehovoriac o tom, pomôže vám vyhnúť sa niektorým daniam.
• Štátna výučba -Niet pochýb o tom, že v prípade, že chcete udržať primerané náklady, je vhodné ísť v štáte. V skutočnosti máte predplatenú vysokú školu pre svoje deti prostredníctvom štátnych a majetkových daní. Prečo to nevyužiť?
• Komunitná vysoká škola - Strávte rok alebo dva na komunitnej vysokej škole, kde je školné stále primerané. Potom prejdite na štvorročnú školu, aby ste titul ukončili.
• Vojenská služba - Slúžte svojej krajine a zarobte si G.I. Bill.
• Pracovné študijné programy -Vo vašom areáli sú k dispozícii federálne aj nefederálne pracovné študijné programy. Využite túto prácu na čiastočný úväzok a pomôže vám uhrádzať niektoré náklady na vysokú školu.

Pointa je, že rodičia aj deti musia byť o niečo vysokoškolskejší a flexibilnejší. Prvý deň sa už nemôžete objaviť na vysokej škole podľa vlastného výberu a pokúsiť sa zistiť, ako za to potom zaplatíte. Ak tak urobíte, pravdepodobne budete musieť vziať na seba obrovské množstvo dlhov, ktoré budú brániť schopnosti vášho dieťaťa budovať si finančné zabezpečenie a bohatstvo.

Je o mne známe, že hovorím, že študentská pôžička je najlepší druh dlhu, do ktorého sa môžete dostať. Je to nízky úrok, zvyčajne dotovaný, a vracia sa vo forme budúcich zárobkov. Ale ako sa zvyšuje školné a ako dieťa začína opúšťať vysokú školu s pôžičkami 80 000 dolárov (na rozdiel od 20 000 dolárov) Mal som), tento predpokladaný dobrý dlh sa stáva skutočne škaredým a robí z neho bremeno, ktoré je ťažké prekonať.

Medzera vo vedomostiach o kreditnej karte

Byť v škole znamená, že vaše dieťa nezarába dosť na to, aby zaplatilo väčšinu vecí, ktoré chce. Ale za túžby sa stále platí. Ako? Kreditnými kartami. Rovnako ako ja, keď som bol v škole, dnes vysokoškolské deti otvárajú svoje prvá kreditná karta a napriek niektorým dobrým úmyslom ho použijú na zaplatenie vecí, ktoré chcú, okrem vecí, ktoré potrebujú. Keď zostatky stúpnu a príjem je prinajmenšom nekonzistentný, karta sa stane záťažou pre budúcnosť dieťaťa. A podobne ako študentské pôžičky, deti odchádzajú z vysokej školy s týmto dlhom a nie sú schopné poriadne dosiahnuť svoje ďalšie finančné prostriedky ciele: zálohové platby za auto, príspevky na dôchodok, sporenie pre dom atď., pretože robia kreditnú kartu platby. Podľa štúdie Sallie Mae z roku 2009 o vysokoškolskom používaní kreditných kariet

"Seniori promovali s priemerným dlhom kreditnej karty." viac ako 4 100 dolárov, čo je nárast z 2 900 dolárov pred takmer štyrmi rokmi. Takmer pätina seniorov mala zostatky vyššie ako 7 000 dolárov. “

Na rozdiel od sadzieb školného a študentských pôžičiek sa však pri kreditných kartách veľa pracuje na inštitucionálnej stránke vecí, aby sa tento problém obmedzil. Vláda prostredníctvom CARD ACT začala vnucovať viac informácií školám a spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty, pokiaľ ide o ich postupy získavania žiadostí na akademickej pôde. A spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty je teraz zakázané prijímať deti vysokoškolákov ako zákazníkov, pokiaľ sa rodičia nepodpíšu spoločne alebo pokiaľ nepreukážu príjem.

Vládna intervencia by vám však nemala brániť v tom, aby ste urobili opatrenia na pomoc svojim deťom kontrolovať svoje výdavky na kreditných kartách. Vzdelávanie je kľúčové. Naučte ich, ako správne používať dlh. Poučte ich o úrokových poplatkoch, poplatkoch z omeškania, o ich kreditnom skóre (a o tom, ako ich ovplyvňujú správne limity zostatku na obmedzenie a platby načas). Vytvorte systém, v ktorom budú môcť kartu používať iba v prípade núdze. Namiesto kreditnej karty ich presuňte k jednej z mnohých bezplatných predplatených kreditných kariet. Rovnako ako pri študentských pôžičkách a školnom, aj tu musíte byť iniciatívni.

Aký je váš názor? Boli tieto dve veci záťažou pre vašu schopnosť vytvárať finančnú stabilitu a bohatstvo? Myslíte si, že budú pre vaše deti problémom?

Tento príspevok je súčasťou projektu skupinového písania za sadzby Go Banking. Navštívte ich stránku a prečítajte si ďalšie príbehy o vzdelávaní a bohatstve.

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.