Ako sa legálne zbaviť dlhu z kreditnej karty

C.dlh na redit karte smrdi. Väčšina z nás nie je imúnna voči zlu dlhu na kreditnej karte. Zažívame to v určitom okamihu svojho života.

K dlhu na kreditnej karte sa zvyčajne dostaneme vtedy, keď nevieme nič lepšie (a nerozumieme nákladom na dlhopisy s vysokým úrokom) alebo ak z nejakého dôvodu finančne bojujeme. Niektorí z nás nemali dosť našetrených na to, aby vydržali dlhé finančné poklesy a obrátili sa na kreditné karty, aby vyrovnali rozdiel.

Otázkou potom je, čo robíte teraz? Ako sa máš zbaviť sa tohto dlhu raz a navždy?

Ak chcete splatiť dlh, rozhodnite sa v poradí, v akom sa chystáte splatiť svoj dlh, potom znížte výdavky a zvýšte príjem, aby ste ho mohli splatiť čo najrýchlejšie. Splatenie dlhu je veľkým krokom k získaniu kontroly nad svojimi financiami.

Tu je niekoľko užitočných tipov, ktoré vám pomôžu znížiť dlh z kreditnej karty a vyhnúť sa v budúcnosti ďalšiemu zadlžovaniu.

Prichádza so stratégiami na legálne odstránenie dlhu z kreditných kariet

1. Počúvajte Davea Ramseyho

Dave Ramsey vás bude motivovať splatiť svoje dlhy. Obdobie. Je to muž so sedemstupňovým plánom, ktorý vám skutočne môže pomôcť rozbehnúť plán na zníženie dlhu. Má rozhlasovú šou a denný podcast, na ktorý sa môžete napojiť.

Tu je to, čo ešte musíme povedať o Dave Ramseyovi.

2. Vytvorte si plán zníženia dlhu na kreditnej karte

Dlh voči kreditným kartám je zvyčajne najhorším druhom dlhu, ktorý máme v portfóliu pasív. Ale v skutočnosti tam môže byť niečo horšie. Je dobré mať celkový plán na zníženie dlhu a zistiť, kde dlh z kreditnej karty patrí medzi priority. Mali by ste najskôr zaútočiť na tento dlh? Na vytvorenie plánu zníženia kreditnej karty použite tento postup:

1. Zapíšte si všetky svoje dlhy z kreditných kariet. Uprednostnite ich na základe kritérií, ako je rovnováha, úroková sadzba a ďalšie určujúce faktory.
2. Na najdôležitejší dlh karty vložte akékoľvek peniaze navyše a na ostatné doplatte minimálny mesačný zostatok.
3. Keď zaplatíte kartou, začnite pracovať na ďalšej, kým nebudú všetky vyplatené.
4. Počas tejto doby sa snažte nepridávať žiadny nový dlh z kreditnej karty.

Prečo nevyužiť technológiu ako súčasť plánu na zníženie dlhu? Existuje množstvo aplikácií, ktoré vám môžu pomôcť splatiť dlh rýchlejšie. Tu je niekoľko dobrých aplikácií, ktoré môžete použiť ako súčasť svojho plánu:

Qoiny: Aplikácia Qoins vezme vašu zmenu a aplikuje ju na váš dlh mesačne. K dispozícii je 1,99 USD mesačne, ktoré sa stiahne z vášho prevodu, keď vám budú odoslané vaše „zaokrúhlenia“. Prvý mesiac je však zadarmo, takže si ho môžete vyskúšať.

Napríklad: Ak ste nakúpili za 2,76 dolára, aplikácia Qoins by sa zaokrúhlila na 3,00 dolára. Na váš účet by bolo použitých 0,24 dolára. Hneď ako dosiahnete 5,00 USD, môžete ho poslať na zaplatenie svojho dlhu. Ak za ten mesiac zaokrúhlite 25,00 dolárov na zmenu, na váš dlh bude odoslaných 23,01 dolára. (Poplatok 25,00 USD - 1,99 USD = 23,01 USD)

Ponúkajú tri možnosti, ktoré vám pomôžu stať sa bez dlhov.

• Zaokrúhlenia: Každá transakcia, ktorú vykonáte na účte, ktorý ste si vytvorili pomocou aplikácie, sa zaokrúhľuje na najbližší dolár nahor. Ak kúpite párny dolár, zaokrúhli sa na ďalší dolár.
• Inteligentné úspory: Umožňuje vám prispievať bez toho, aby ste museli mať prístup k svojim transakciám. Vyberiete si úroveň preferencií a aplikácia Qoins vám povie, koľko musíte každý deň prispieť. Stále platí minimálny limit 5,00 USD a 1,99 USD za transakciu.
• Rodinný priatelia: Táto funkcia umožňuje vašim priateľom a rodine pomôcť splatiť váš dlh. Nepotrebujú ani účet u Qoins. Stačí im poslať váš odkaz na F&F a oni vám môžu dať to, čo chcú. Ich dar sa pridá k vašim príspevkom a bude odoslaný na váš dlh.

Splatenie dlhu Jackie Beckovej: Táto aplikácia vám umožňuje usporiadať svoje dlhy podľa dlhovej gule, lavíny dlhu alebo podľa vlastného príkazu na splatenie. Budete presne vidieť, kedy vám plán, ktorý ste si stanovili, umožní byť bez dlhov.

Vyžaduje si to hádanie, ktorá metóda vás v skutočnosti najrýchlejšie zbaví dlhu na základe vašej presnej situácie. Aplikácia umožňuje ľahko otestovať, aký veľký vplyv môžu mať dodatočné platby, zaznamenávať vlastné platby a ďalšie. Obsahuje amortizačnú tabuľku pre každý dlh, aby ste na prvý pohľad videli, koľko z každej platby ide na úrok a koľko na zníženie zostatku.

Ale pomôcť vám udržať si motiváciu je najdôležitejšia vec, ktorú aplikácia robí. Všetko v aplikácii je navrhnuté tak, aby vám pomohlo sústrediť sa na váš cieľ slobody dlhu: ikona „PLATENÉ“ aplikácie pre okamžitú inšpiráciu, ukazovatele priebehu, priestor pre pridanie fotografie, ktorá predstavuje dôvod, prečo chcete byť bez dlhov, a viac.

Stiahnite si aplikáciu Pay Off Debt tu.

Tally: Ďalšou aplikáciou, ktorá vám umožňuje spravovať splatenie dlhu z kreditnej karty, je Tally. Je to prvý automatizovaný správca dlhu na svete. Keď do aplikácie pridáte svoje kreditné karty, Tally vám poskytne úverový rámec a potom minimalizujú platby úrokov tým, že za vás platby uskutočnia v správnom čase na správnej karte.

Zaregistrujte sa na Tally ešte dnes.

3. Zistite, ktorú kreditnú kartu je potrebné splatiť ako prvú

Mali by ste najskôr splatiť kartu s najnižším zostatkom alebo kartu s najvyšším úrokom? Nájdite si čas na pochopenie rozdielu a urobte rozhodnutie sami. Ak máte len malý dlh z kreditnej karty, nebude to mať veľký vplyv. Ale pre veľké zostatky to môže stáť za váš čas.

Tu je návod, ako uprednostniť svoje dlhy pred výplatou.

4. Zverejnite harmonogram splácania dlhu na chladničke

Kde je váš žalúdok, tam bude aj vaša myseľ (alebo niečo podobné). Buďte hyperkoncentrovaní na svoj plán výplat tým, že ho umiestnite do popredia.

5. Rozmyslite si to dvakrát, než si rozrežete karty

Rozrezanie kariet a odprisahanie kreditu za dobrú prácu pre niektorých ľudí, ale pre mňa nie. Našiel som pozitívnu stránku kreditných kariet. A poriadne si to premyslite, než zrušíte svoj účet kreditnej karty. To môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.

Ďalšie informácie nájdete v našom konečnom sprievodcovi kreditom.

6. Zvážte získanie pomoci s pomocou k kreditnej karte

Ak ste vyskúšali všetko a stále máte problémy so splácaním dlhov na kreditných kartách, odporúčam vám obrátiť sa o pomoc na správnych ľudí.

Buď opatrný. Odvetvie úverového poradenstva je plné podvodníkov a podvodných ľudí.

Vyhnite sa týmto typom tým, že pôjdete na Národná nadácia pre úverové poradenstvo a vyhľadajte jedného zo svojich členov, poradenskú službu pre spotrebiteľské úvery.

Tu je ďalší rozpis rôznych možností (nie pre domácich majstrov), ktoré máte pri získavaní pomoci so svojim dlhom.

• Kreditné poradenstvo: S poradenstvom splatíte svoje dlhy sami, dostanete iba finančné poradenstvo, ktoré vám pomôže vyriešiť rozpočet a dostať sa do súladu s financiami, aby ste prestali narábať s dlhmi a začali ich splácať. Riziko tu je, že môžete zaplatiť za informácie v rámci poradenských relácií, ktoré môžete získať zadarmo. Ďalším rizikom je, že to pre vás nebude fungovať, pretože v tomto procese potrebujete väčšiu podporu.
• Správa dlhu: Kde vám oddlžovacia spoločnosť skutočne vezme peniaze a splatí za vás dlhy. Myslím, že výhodou je väčšia zodpovednosť. Rizikom je, že opäť budete platiť za službu, ktorú môžete zadarmo vykonávať sami. Ďalším rizikom sú vysoké poplatky, ktoré si dlhová spoločnosť účtuje.
• Vyrovnanie dlhu: Kde spoločnosť zaoberajúca sa odpustením dlhu vo vašom mene skutočne volá veriteľov a vyjednáva o vyrovnaní dlhu na vašej kreditnej karte za menej, ako dlhujete. To sa deje preto, že vaša osobná finančná situácia je na zlom mieste. Rizík, ktoré sú tu zahrnuté, je veľa. Aby ste sa dostali do pozície, v ktorej je možné vyrovnať svoje dlhy, musíte so svojou platbou skutočne výrazne zaostávať. Dlhová spoločnosť vás teda môže nabádať k neplateniu, čo vám síce zničí úver, ale umožní vám vyrovnať dlh. Aj tu je vysoké riziko preplatenia poplatkov.
• Konkurz: Ak nie je vyrovnanie z akéhokoľvek dôvodu uskutočniteľné, poslednou kvapkou je vyhlásenie konkurzu.

Opatrenia na zákonné odstránenie dlhu z vašej kreditnej karty

7. Najprv vyplatte zostatok s vysokým úrokom

Ak ste lámač čísel, zvážte splatenie svojich dlhov tým, že sa najskôr obrátite na kartu s najvyššou úrokovou sadzbou. Potom prejdite na ďalšiu kartu s najvyšším úrokom. Pomôže vám to časom zaplatiť menej na úrokoch.

8. Najprv vyplatte najmenší zostatok

Ak potrebujete motivovať rýchlu výhru, zvážte použitie prístupu dlhovej gule. Stavte na svojich malých víťazstvách a zničte dlh svojej kreditnej karty jeden po druhom, začínajúc od najmenších. Použitie tohto plánu útoku má veľkú psychologickú výhodu.

9. Dajte svoje kreditné karty na ľad

Doslova vložte svoje kreditné karty do pohára alebo misky s vodou a vložte ich do mrazničky. Kartu (karty) budete mať stále pre prípad núdze, ale nebudete ju mať so sebou v obchode alebo ju budete mať ihneď k dispozícii na nákupy online.

10. Odstráňte ďalšie výdavky

Ak hovoríte, že nemôžete vykonávať platby kreditnou kartou, ale ešte ste sa nezachovali tvrdo, potom s vami nemám zľutovanie. Stanovte minimálnu úroveň výdavkov, ktoré potrebujete na to, aby ste svojej rodine poskytli jedlo a prístrešie. Potom odstráňte všetky ostatné výdavky. S týmito novo nájdenými peniazmi by ste mali jednoduchšie splatiť zostatky na svojich kreditných kartách.

Súvisiace:Skromné ​​tipy na život

11. Staňte sa freeganom (robím si srandu... tak trochu)

V súlade s tým istým spôsobom zvážte, že sa stanete trochu freeganom (osobou, ktorá sa pokúša používať iba bezplatné produkty a služby.) navždy zmeniť celý svoj život, ale určite pomôže zbaviť sa dlhu, ak môžete väčšinu svojho dodatočného príjmu venovať dlhu zníženie. Pomôže vám k tomu iba používanie bezplatných produktov a služieb.

12. Predajte svoj odpad

Je pravdepodobné, že aspoň časť dlhu z vašej kreditnej karty pozostáva z vecí, ktoré ležia okolo vášho domu a ktoré už nepoužívate. Ak chcete urýchliť plán vyplácania kreditných kariet, prineste nejaké peniaze navyše predajom svojich vecí na Craigslist, Facebooku, eBay alebo Decluttr.

Pozrite sa na našu recenziu na Decluttr aby ste sa dozvedeli, ako to funguje.

Zvážte tiež predaj garáže za ešte rýchlejšie peniaze.

Súvisiace:Tipy na predaj na Craigslist: Získajte maximum pre svoje veci

13. Zvýšte svoj príjem

Ak nemáte potrebné informácie na predaj a myslíte si vážne zníženie svojich dlhov, zvážte prijatie druhého zamestnania alebo nájdite spôsob, ako zarobiť peniaze navyše, ktoré vám skutočne pomôžu s financiami. Využite dodatočné finančné prostriedky na zníženie dlhu na svojej kreditnej karte oveľa rýchlejšie. Keď skončíte, môžete druhú prácu zrušiť. Ak získate bonus v práci alebo niekde nájdete nečakané peniaze, použite tieto prostriedky aj na dlh.

Požičajte si svoje veci: Jednou z možností, ako zvýšiť príjem, je prenajať si veci. Môžete si zarobiť peniaze na prenájme nehnuteľností, automobilov, karavanov a lodí. Vedeli ste, že si môžete dokonca požičiavať veci ako detskú výstroj a oblečenie? Ak ho vlastníte, s najväčšou pravdepodobnosťou existuje služba, ktorá vám ho umožňuje prenajať.

Tu je návod, ako si prenajať svoje veci za peniaze navyše.

Spolužiaci: Už ste niekedy premýšľali zarábanie peňazí ako vodič dodávky? Môžete to urobiť s Príspevkovia. Ak máte vlastné auto, môžete využiť túto príležitosť. Vodiči spolubojovníkov doručujú jedlo, potraviny a ďalšie položky zákazníkom, ktorí si cez aplikáciu objednávajú.

Vodiči musia mať najmenej 18 rokov, prístup k poistenému vozidlu, platný vodičský preukaz a smartfón. Existuje schvaľovací proces a kontrola pozadia. Vodiči používajú aplikáciu Postmates za všetko, od zadania dodania a trasy jazdy až po platbu za dokončené dodávky. Postmates je k dispozícii vo všetkých 50 štátoch, takže kvalifikovaní vodiči kdekoľvek môžu prostredníctvom aplikácie pre doručovanie zarobiť peniaze navyše.

Pozrite sa na našu úplnú recenziu vodiča Postmates.

DoorDash: Ďalšou službou doručovania, ktorá najíma vodičov, je DoorDash. Dodávky sú výlučne potraviny a nápoje z reštaurácií. Komu stať sa vodičom dodávky DoorDashalebo „Dasher“, musíte mať najmenej 18 rokov, vlastné auto s poistením, platný vodičský preukaz a smartfón.

Vodiči si prostredníctvom aplikácie nastavia svoj vlastný rozvrh a potom prijmú dodávky, hneď ako budú k dispozícii. Aj keď je ich platobný proces zložitý, pred každou dodávkou budete vedieť, koľko peňazí zarobíte. Ak sa chystáte pracovať ako vodič a zarobiť si peniaze navyše, prečo nepracovať pre jednu z najrýchlejšie rastúcich doručovacích služieb v krajine.

Pozrite sa na našu úplnú recenziu DoorDash.

Existuje veľa príležitostí na zarobenie peňazí, ktoré je možné použiť na splatenie dlhu z kreditnej karty. Všetko závisí od toho, koľko času môžete stráviť a aké príležitosti vám dávajú najväčší zmysel.

Kliknutím sem zobrazíte 52 spôsobov, ako zarobiť peniaze navyše.

14. Zavolajte spoločnostiam poskytujúcim kreditné karty a dohodnite si lepšiu sadzbu

Ak vám nevadí chvíľu vydržať pri telefóne, kontaktujte spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a porozprávajte sa s ním o znížení úrokovej sadzby na vašej karte. Znížením úrokovej sadzby znížite množstvo peňazí, ktoré spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, každý mesiac zvyšuje váš dlh. Všetko, čo potrebujete, je niekoľko minút vášho času. Najhoršie, čo môžu urobiť, je povedať vám nie.

Tipy: Pri vyjednávaní majte na pamäti konkurenčnú kartu. Ak odolávajú, povedzte im, že pravdepodobne prejdete na inú kartu a zaplatíte túto. To pravdepodobne zníži vašu sadzbu.

15. Preneste svoj zostatok s vysokými úrokmi

Ak sú vaše zostatky a úrokové sadzby dostatočne veľké, zvážte prenos zostatkov na kreditných kartách na kartu s propagačnou úrokovou sadzbou 0%. Uvedomte si poplatky za prevod, ktoré môžu negovať akékoľvek úspory z úrokov, s ktorými sa stretnete. Dávajte si tiež pozor, aby ste túto novú kartu nepoužívali ako príležitosť na ďalšie míňanie.

Aj keď to neodstraňuje dlh z vašej kreditnej karty, pomôže vám to znížiť zostatky; to všetko pri menšom úroku. Toto nie je metóda, ktorú by mali používať nedisciplinovaní, ale môže to byť múdry krok. Dlh, ktorý je na karte s vysokým úrokom, môžete presunúť na inú kreditnú kartu, ktorá vám v skutočnosti nebude účtovať úroky za určité obdobie.

Jediný dôvod, prečo to spomínam, je ten, že som to urobil sám v roku 2002, keď som splácal svoj vlastný dlh na kreditnej karte. Môžete tiež zvážiť použitie osobnej pôžičky na získanie nižšej úrokovej sadzby svojho dlhu. Môžete zaplatiť Fionu porovnať úrokové sadzby osobných pôžičiek špičkových poskytovateľov za menej ako minútu.

16. Obsedantne sledujte svoje výdavky

Ste posadnutí kontrolou svojich výdavkov? Možno budete potrebovať túto extra motiváciu, ktorá vám pomôže vyhnúť sa budúcim dlhom a poskytne vo vašom rozpočte ďalší priestor na rýchle vyplatenie dlhu. Sledujte svoje výdavky pomocou softvéru, akým je Personal Capital, alebo zvážte nulový rozpočet.

Pozrite sa na náš úplný prehľad osobného kapitálu tu.

17. Sledujte svoj pokrok v znižovaní dlhu vizuálne

Akonáhle začnete implementovať svoj plán, uistite sa, že je napísaný a zobrazený niekde vo vašom dome, aby ste ho mohli vidieť každý deň. Uistite sa, že to odzrkadľuje váš pokrok, keď začnete splácať dlhy na kreditných kartách.

Môžete tiež chcieť vložiť niečo do peňaženky s vašimi kartami, ak ste ich ešte neuložili na ľad.

S čím ste sa najviac potýkali v súvislosti so splácaním dlhu? Akékoľvek ďalšie stratégie, o ktorých ste zistili, že sú účinné pri konečnom zbavení sa dlhu z kreditnej karty?

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.