Recenzia SoFi: Pôžičky pre zodpovedných dlžníkov

V roku 2011 dostali štyria študenti Stanfordskej vysokej školy obchodu nový nápad, ako pomôcť svojim spolužiakom zo Stanfordu pri získavaní študentských pôžičiek:

Čo keby etablovaní absolventi Stanfordu mohli investovať do súčasných študentov a čerstvých absolventov refinancovaním svojich študentských pôžičiek?

Investori by získali príjemný výnos a dobrý pocit z pomoci ďalším absolventom, zatiaľ čo študenti mohli získať nižšie sadzby, ako ponúkal strýko Sam.

Štyria študenti oficiálne zahájili sociálne financovanie, neskôr skrátené na SoFi, s pilotným programom v hodnote 2 milióny dolárov v roku 2011.

Za posledných päť rokov sa spoločnosť SoFi rozšírila o ponuku refinancovanie študentskej pôžičky zo všetkých akreditovaných univerzít a postgraduálnych programov podľa hlavy IV, ako aj hypoték, refinancovania hypoték a osobné pôžičky.

Zakladatelia SoFi sa namiesto toho, aby sa spoliehali na tradičné upisovanie, rozhodli zvoliť holistickejší prístup k určeniu toho, ktorí dlžníci budú predstavovať najnižšie riziko. Veriteľ považuje za lepšie ukazovatele zodpovednosti včasnú platobnú históriu dlžníkov, potenciál zárobkov a odvetvie, v ktorom pracujú.

FICO skóre. (Vylepšenie skóre je však vždy dobrý nápad. Pozrite sa na Experian Boost aby ste videli, ako.)

Pokračujte v čítaní, aby ste sa dozvedeli, ako je tento netradičný veriteľ schopný ponúknuť skvelé ceny a vynikajúce služby zákazníkom najzodpovednejším dlžníkom:

Kvalifikácia na pôžičku SoFi

Keď väčšina veriteľov upisuje pôžičky, zameria sa na vaše kreditné skóre, príjem, úverovú históriu a pomer dlhu k príjmu. Problém týchto faktorov je, že často môže vypnúť zodpovedných dlžníkov, ktorí sú len na začiatku svojej kariéry.

Spoločnosť SoFi sa namiesto toho zameriava iba na poskytovanie pôžičiek finančne zodpovedným dlžníkom analyzovaním „výhľadových“ faktorov, aby určila budúci potenciál a platobnú schopnosť každého žiadateľa. Začiatkom roku 2016 už SoFi napríklad nepoužíva kreditné skóre FICO na upisovanie, ale namiesto toho berie do úvahy históriu zamestnania a ďalšie faktory.

Spoločnosť používa podobné metriky na hodnotenie osobných žiadateľov o pôžičku, poskytovania pôžičiek dlžníkom so solídnou úverovou históriou a dostatočným peňažným tokom pokryť ich splátky a životné náklady.

SoFi nemá žiadne minimálne požiadavky na kredit alebo príjem, ale priemerní dlžníci majú spravidla dobrý kredit a vysoký príjem. To znamená, že kvalifikovať sa na pôžičku pomocou SoFi nie je nevyhnutne jednoduché.

Sadzby, poplatky a podmienky pôžičky

Spoločnosť SoFi ponúka dlžníkom konkurenčné ceny, a to už od 2,14% pri refinancovaní študentských pôžičiek a 2,625% pri hypotéke. The model peer-to-peer umožňuje lepšie ceny pre dlžníkov (ako aj lepšie výnosy pre investorov).

Spoločnosť SoFi taktiež nemá žiadne poplatky za aplikáciu ani pôvodný poplatok za žiadny zo svojich produktov a nemá žiadne sankcie za predčasné splatenie pre tých, ktorí chcú urýchliť svoje splácanie. Tiež dlžníci študentských pôžičiek a osobných pôžičiek môžu ušetriť 0,25%, ak platia pomocou Autopay.

Na študentskú alebo osobnú pôžičku si môžete požičať od 5 000 do 100 000 dolárov a podmienky splácania pôžičky sú ponúkané v prírastkoch 5, 10, 15 a 20 rokov.

Zákaznícky servis SoFi

Chcel som získať dobrý pocit z používateľského rozhrania SoFi, ale svoje študentské pôžičky som splatil pred niekoľkými rokmi. Namiesto toho som si otvoril účet SoFi a skontroloval som ich hypotekárne pôžičky. Potom, čo som programu poskytol informácie o príjme, vzdelaní a zamestnaní mojej rodiny, som bol schopný vytvoriť žiadosť o hypotéku. Za predpokladu domu vo výške 250 000 dolárov s akontáciou 50 000 dolárov sa sadzby pohybovali od 3,5% do 4,25%, v závislosti od termínu a fixných vs. Sadzby ARM.

Odtiaľto bolo jednoduché dokončiť pred schválením (ktorý som si nechal na dokončenie, pretože sa s manželom čoskoro presťahujeme). Celá aplikácia trvala menej ako desať minút, nepočítajúc čas, ktorý som potreboval na nájdenie potrebného finančného dokumentu na skenovanie.

Zákaznícky servis je oveľa viac než len dobre navrhnuté používateľské rozhranie (aj keď to určite znamená dlhú cestu). Spoločnosť dúfa, že poskytne dlžníkom komunitný zážitok a organizuje spoločenské akcie po celej krajine, kde sa dlžníci môžu navzájom spájať.

SoFi tiež ponúka kariérne služby, ako je individuálne poradenstvo a tipy, ktoré pomôžu dlžníkom dosiahnuť ich kariérne ciele, ako aj mentorstvo pre dlžníkov, ktorí sa chcú stať podnikateľmi.

Ale program, ktorý skutočne odlišuje SoFi, je ich ochrana pred nezamestnanosťou. Dlžníci zo študentských pôžičiek aj za osobné pôžičky môžu mať nárok na trojmesačné obdobie úľavy po tom, ako sa stanú nezamestnanými. Úroky budú počas tolerančného obdobia stále narastať, ale SoFi vám počas tolerancie ponúkne pomoc pri hľadaní zamestnania. Dávky na ochranu v nezamestnanosti sú po dobu trvania pôžičky súhrnne obmedzené na 12 mesiacov.

Je SoFi pre vás to pravé?

Spoločnosť sa zaväzuje poskytovať pôžičky iba najzodpovednejším dlžníkom. To vytvára akýsi Catch-22, pretože najzodpovednejší dlžníci sa vo všeobecnosti môžu kvalifikovať na pôžičky takmer kdekoľvek. Komunitné skúsenosti a vynikajúce služby zákazníkom sú navrhnuté tak, aby sa SoFi stal veriteľom voľby pre tých, ktorí by mohli dostať svoje pôžičky inde.

Hoci zodpovední dlžníci bez dlhej úverovej histórie sa môžu kvalifikovať pre SoFi, ktokoľvek bez dokonalého finančného dobra fides môže prísť na to, že buď nespĺňajú podmienky pre SoFi, alebo že môžu získať lepšie ceny s tradičnejšími požičiavateľ.

Ak máte nárok na pôžičku SoFi, vedzte, že vás zaradí do elitného klubu - a spoločnosť vám rada pomôže, aby ste sa cítili byť členom nielen banky.

O Emily Guy Birken

Emily Guy Birken je ocenená spisovateľka, spisovateľka, finančná trénerka a odborníčka na dôchodok. Medzi jej štyri knihy patrí Päť rokov pred odchodom do dôchodku, Vyberte si svoj dôchodok, Zabezpečte, aby vám sociálne zabezpečenie fungovaloa Ukončite finančný stres teraz.