31 dní na zlepšenie výzvy vo vašom finančnom živote

BAspoň som zdieľal svojich 31 najlepších tipov, ktoré vám pomôžu zlepšiť váš finančný život.

Prevezmite ich vlastným tempom. Natiahnite ich na celý mesiac alebo ich všetky hneď vyraďte. Každý deň bude obsahovať krátky, použiteľný tip a po ňom niekoľko súvisiacich zdrojov.

Aj keď nemôžem sľúbiť, že do 31 dní budete bohatí alebo úplne bez dlhov, môžem to uistiť vy, že ak budete konať podľa 31 tipov, váš finančný život bude tento rok oveľa lepší ako posledný.

Poďme to spraviť!

Deň 1: Ušetrite 1 000 dolárov

Každý by mal mať našetrených aspoň ďalších 1 000 dolárov. Ak máte vo financiách vankúš vo výške najmenej 1 000 dolárov, môže to pre váš pocit bezpečia urobiť veľa. Je to tiež dôkaz, že ste schopní žiť v rámci svojich možností a (možno ešte dôležitejšie) držať sa svojich úspor.

Urob to dnes:

Otvorte si samostatný sporiaci účet a majte 100 dolárov automaticky uložené na účet každú výplatu (alebo každý mesiac). Po iba desiatich vkladoch budete mať uložených 1 000 dolárov a ani ste na to nemuseli myslieť, okrem toho, keď ste nastavili automatický vklad. Menej pravdepodobne sa dotknete peňazí, pretože sú na inom mieste. Z očí, z mysle.

Ak je 100 dolárov príliš veľa. Skúste 50 dolárov a urobte to po dobu 20 období. V každom prípade vyberte číslo, oddeľte ho a zautomatizujte. Toto je najzaručenejší spôsob, ako som našiel, ako ušetriť 1 000 dolárov.

Chcete sa dostať k 1 000 dolárom rýchlejšie? Zvážte predaj niektorých vecí, ktoré už nepoužívate, a uloženie týchto peňazí na účet. Alebo sa môžete opýtať priateľov, rodiny alebo susedov, či existujú nejaké zvláštne úlohy, ktoré by ste pre nich mohli urobiť, aby ste rýchlo získali peniaze na sporiacom účte.

Zdroje:

• 2 dôvody, prečo ľudia málo šetria
• Online sporiace účty
• Najlepšie aplikácie na automatické sporenie (a investovanie) na zaokrúhľovanie úspor
• Automatický milionár od Davida Bacha
• Zautomatizujte si svoje úspory pomocou podcastu Today Show Jeana Chatzkého v podcaste Masters of Money

2. deň: Predajte svoje prebytočné veci

Včera som spomenul, že aby ste ušetrili 1 000 dolárov o niečo rýchlejšie, možno budete chcieť niečo zo svojho predať prebytočné veci (viete, cenné veci, ktoré máte doma ležiace a ktoré nikdy nepoužívate) už).

Pani. PT a ja sme to začali robiť včera. Predáme starý DVD prehrávač, ktorý už nepotrebujeme, moju starú stolnú pílu a ďalšie veci. Doteraz som zarobil takmer 100 dolárov. Len za jeden deň! Bol by som ochotný staviť sa, že máte niekoľko cenných vecí, s ktorými ste ochotní sa rozlúčiť, aby sa váš sporiaci účet rýchlo zvýšil. Na tom, čo robíte teraz (druhý deň), je skvelé, že vás to správne naladí na to, aby ste sa neskôr mohli lepšie rozhodovať o výdavkoch.

Urob to dnes:

Prejdite sa okolo domu a vytvorte si zoznam vecí, ktoré chcete predať. Fotografujte (používam svoj iPhone a rýchlo ho odovzdávam pomocou aplikácie craigslist). Zoznam položiek na predaj online s výraznými zľavami (myslite na rýchly predaj!).

Craigslist je najlepší pre veľké položky, nástroje a generické potreby pre domácnosť. Pri výmene sa určite stretnite s ľuďmi niekde inde ako doma. Na zberateľské predmety a oblečenie použite eBay. Na knihy a DVD používajte Amazon. Nakoniec zvážte Gazelle.com pre svoju starú elektroniku a mobilné telefóny.

Veci, ktoré do týždňa nepredáte, by ste mali rozdať bezplatne alebo darovať. Akonáhle získate hotovosť, rýchlo ju uložte na svoj nový sporiaci účet, aby ste si peniaze nechali namiesto toho, aby ste ich míňali na nové veci. Koniec koncov, vašim cieľom sú viac úspor, nie viac vecí. Opakujte hľadanie prebytočných vecí raz za niekoľko mesiacov, aby ste mohli udržať nevyžiadanú poštu v pohybe a prichádzať ďalšie peniaze.

Zdroje:

• Zarábanie peňazí na odpadkoch
• Ako mať garážový predaj a naceniť svoje položky
• 8 tipov, ktoré vám pomôžu zarobiť najviac peňazí predajom nevyžiadanej pošty na Craigslist
• Predajte svoj starý telefón (alebo gadget) za hotovosť

Deň 3: Upravte si 401 K.

Väčšina z nás má 401 000 (buď prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo sme zriadili jednotlivec 401K pretože sme samostatne zárobkovo činné osoby). Tvrdím, že 401K je jedným z najlepších nástrojov, ktoré sme dostali na dosiahnutie nášho maximálneho potenciálu, pokiaľ ide o úspory na dôchodok.

Nový rok je skvelým časom na úpravu 401 000 K, oboch na sumu (alebo percento z príjmu), ktorými prispievate a typ jednotlivých fondov alebo investičných produktov, do ktorých prispievate.

Urob to dnes:

Prístup k účtu 401K (buď online v práci, alebo prostredníctvom rozhovoru s personálnym oddelením). Pozitívne upravte svoje percento príspevku 401 000:

• Ak ničím neprispievate, začnite... aspoň dosť na to, aby ste získali príspevok zodpovedajúci spoločnosti.
• Ak v súčasnosti prispievate 5% zo svojho príjmu, zvýšte to až na 7%.
• Ak je váš súčasný príspevok 10%, zvážte jeho zvýšenie až na 12%.

Pochopte pointu. Tlačte sa, aby ste viac prispievali. Kedykoľvek som to urobil v minulosti, zistil som, že sa toho môžem držať a peniaze mi naozaj nechýbajú. Prečo prispievať viac? Ušetríte viac peňazí na daniach v bežnom roku a čo je dôležitejšie, budete ich mať viac uložených na dôchodok, čo znamená, že môžete odísť do dôchodku skôr alebo budete mať na dôchodku väčší príjem.

Teraz si nájdite chvíľku a pozrite sa na kombináciu investícií, ktoré máte vo svojich 401 tis. Ste spokojní so spôsobom, akým sú vaše peniaze rozdelené medzi rôzne fondy? Ste príliš investovaní do akciových fondov? Mali by ste mať viac dlhopisov a peňazí? Sú vaše pomery nákladov na fondy príliš vysoké? Mohli by ste využiť pohodlie fondu cieľového dátumu?

Ak si nie ste istí, akú kombináciu investícií by ste mali mať, dohodnite si stretnutie (dnes) a porozprávajte sa so správcom plánu, aby ste prediskutovali svoje možnosti. Nakoniec však odpovede na tieto otázky budú závisieť od vás a vašich preferencií. Poučte sa o svojich možnostiach a stále sa pýtajte „prečo?“ kým sa nemôžete kvalifikovane rozhodnúť.

Zdroje:

• 7 Dôchodkových úspor, ktoré môžete prekonať
• Pozrite sa, ako dobre je na tom váš plán 401 000
• 7 chýb, ktoré zabíjajú váš účet 401 (k) od klubu Thrifty
• Pozrite sa na Rogera Whitneyho, Dôchodcu, v podcaste Masters of Money

Deň 4: Skontrolujte (a opravte) svoju kreditnú správu

O niekoľko dní sa budeme zaoberať tým, ako sa zbaviť dlhov. Než budeme môcť viesť túto konverzáciu, musíme si prečítať, čo sú naše tri úverové správy, aby sme porozumeli našej aktuálnej úverovej situácii.

Túto recenziu môžeme použiť aj na prípadné opravy. Nie je neobvyklé, že vaše úverové správy obsahujú chyby alebo podvody, a tieto problémy sa môžu objaviť kedykoľvek. Je preto vhodné kontrolovať svoje úverové správy aspoň raz za rok, aj keď iba na tento účel.

Urob to dnes:

Navštívte Annualcreditreport.com. Je to jediné miesto, kde si môžete každý rok bezplatne skontrolovať svoje tri úverové správy. Vytlačte si správy a vykonajte dôkladnú kontrolu.

Kontrola vašej kreditnej správy by mala obsahovať hľadanie vecí, ktoré by vo vašich správach nemali byť, a chyby (napr. Preklepy). Mali by ste tiež skontrolovať, či vaše správy neobsahujú dlhy, ktoré by vo vašom prehľade mali byť, ale nie sú, pretože chcete získať kredit za úplnú úverovú históriu.

Hneď ako identifikujete potrebné opravy, podniknite kroky, aby ste sa obrátili na tri úverové pobočky a opravili chyby (pozri zdroje nižšie). Tento proces je trochu ťažkopádny, ale stojí za to, pretože váš budúci finančný život môže závisieť od dobrého úverového súboru.

Predtým, ako tento deň zatvoríme, si pomocou kreditných správ vytvorte zoznam svojich neuhradených dlhov. Tento zoznam použijeme, keď sa budeme snažiť zbaviť sa dlhov o niekoľko dní.

Zdroje:

• Vylepšite svoje kreditné skóre pomocou nášho dokonalého sprievodcu kreditom
• Ako namietate chybu vo svojej úverovej správe - Kreditná karma
• Príručka FTC k sporným chybám

Deň 5: Spoznajte svoje mesačné výdavky

Bez ohľadu na úroveň príjmu, finančný úspech pochádza z dôsledného života pod úrovňou svojich možností. Dnes kladieme základy stať sa lepším útočníkom. Vykonáme kontrolu našich mesačných výdavkov.

Tento proces vám poskytne pocit časti „veľkého obrazu“. Poskytne vám tiež informácie potrebné na vytvorenie núdzového fondu, jednoduchý rozpočet (v prípade potreby) a pomôže vám s automatizáciou postupu pri platení účtov (ak si to želáte).

Urob to dnes:

Pomocou informácií o online bankovníctve si vytvorte zoznam svojich mesačných výdavkov. Podľa potreby zoskupte niektoré výdavky do väčších kategórií. Ak neplatíte svoje účty šekom alebo kreditnou kartou a namiesto toho používate hotovosť, rozdeľte si všetky svoje účty za posledný mesiac, ktoré vám pomôžu pri vytváraní zoznamu. Váš zoznam by mal obsahovať názov výdavku, jeho výšku a dátum splatnosti.

Nezabudnite zahrnúť fixné (napr. Nájomné) aj variabilné výdavky (napr. Potraviny). V prípade variabilných výdavkov jednoducho urobte konzervatívny odhad. Nezabudnite tiež zaúčtovať ročné výdavky (napr. Poistenie) zahrnutím sumy delenej dvanástimi.

To nevyžaduje zložité tabuľky a softvér. Všetko, čo potrebujete, je ceruzka a papier. V skutočnosti túto metódu takmer uprednostňujem, pretože vyžaduje, aby ste si fyzicky zapísali svoje výdavky. Písanie je skvelé na zvýšenie povedomia a na zapamätanie. Potom si môžete vziať svoj papier a poslať ho niekam, kde ho budete často vidieť.

Ak s tým však chcete byť podivínski, zvážte použitie bezplatnej tabuľky, s ktorou som prepojil nižšie, alebo použitie služby ako mäta alebo Osobný kapitál, čo vám pomôže rýchlo kategorizovať výdavky na vašom účte.

Zdroje:

• Tabuľka na sledovanie mesačných výdavkov
• Ako automatizujem svoje účty
• 4 spôsoby, ako automatizovať svoje financie by Listen Money Matters
• Ako sledovať svoje výdavky so Zinou Kumok v podcaste Masters of Money

Deň 6: Znížte svoj dlh

Začiatkom tohto týždňa sme pomocou našej kreditnej správy zistili, aké dlhy presne máme. Teraz je načase splniť jedno z najväčších novoročných predsavzatí: zníženie tohto dlhu.

Či už ide o dlh na kreditnej karte, pôžičku na auto, študentské pôžičky alebo hypotéku, dlhovať peniaze niekomu inému je bolesť v tom, čo vieš. Väčšina ľudí sa zadlžuje, pretože sa dostali do ťažkého finančného obdobia. Ak sa krvácanie zastavilo, čo znamená, že ste sa dokázali dostať zo svojej ťažkej situácie, pravdepodobne sa pozeráte na ten kopec dlhov a chcete vidieť, ako je odstránený. Samo od seba sa to nestane. Poďme sa teda pozrieť na to, ako vytvoriť jednoduchý plán, ktorý sa má vykonať, aby sa zbavil nechceného dlhu.

Urob to dnes:

Vezmite si svoj zoznam dlhov a uprednostnite ich podľa úrokovej sadzby, sumy alebo úrovne emocionálnej pripútanosti. Začnite agresívne útočiť na prvý dlh vo vašom zozname. Každý mesiac si naplánujte, že zaplatíte toľko, koľko si môžete dovoliť na dlh s najvyššou prioritou, a zaplatíte minimálnu platbu na ostatné dlhy. Akonáhle splatíte prvý dlh, prejdite na ďalší atď. Tento prístup snehovej gule funguje, pretože pri postupnom znižovaní každého dlhu získavate dynamiku.

Rovnako ako keď sme diskutovali o ušetrení 1 000 dolárov v prvý deň, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste tento proces urýchlili: prijatie ďalšej práce, predaj vašich ďalších vecí atď.

Zdroje:

• 17 víťazných tipov a trikov, ako legálne odstrániť dlh z kreditnej karty (navždy!)
• 23 účinných tipov a nástrojov na odstránenie dlhu od Dough Roller
• Dlh a kredit: jediný sprievodca, ktorý potrebujete od finančného mentora
• Celková premena peňazí od Davea Ramseyho

7. deň: Poznáte svoje aktíva (a čistú hodnotu)

Na začiatku série som vám povedal, aby ste uviedli svoje výdavky a svoje dlhy. Našťastie to nie je všetko, čo vo finančnom portfóliu máme, nie? Nebolo by to trapas? Dnes dokončíme náš finančný obraz uvedením našich aktív. To nám umožní vypočítať naše osobné čisté imanie (aktíva mínus pasíva). Poskytne nám to tiež pocit, čo potrebujeme poistiť, zaistiť alebo zahrnúť do našej poslednej vôle.

Urob to dnes:

Vylomte staré pero a papier alebo tabuľku a začnite uvádzať svoj majetok: hotovosť, bankové účty, investičné a dôchodkové účty, váš dom, ak ho vlastníte, iné nehnuteľnosti, vaše autá a iné vozidlá, šperky a zberateľské predmety, drahé umenie alebo nábytok, atď.

Ak chcete získať presnú hodnotu pre svoj domov, použite niečo podobné Zillow.com. Ak chcete ohodnotiť svoje auto (autá) a iné vozidlá, použite Edmunds.com. Na ostatné položky použite konzervatívne odhady.

Hneď ako bude tento zoznam sčítaný, môžete odpočítať svoje dlhy a poznáte svoju osobnú čistú hodnotu. Je to pozitívne? Myslíte si, že sa v budúcnosti uberá pozitívnym smerom? Majte to na pamäti, keď si budúci týždeň stanovíme ciele.

Keď sa pozriete na svoj zoznam, spýtajte sa seba, či sú všetky vaše aktíva poistené alebo nejakým spôsobom zabezpečené. Vaše bankové účty by mali byť chránené systémom FDIC. Ako je to s vašim majetkom na dôchodok? Chráni ich rozmanitosť a správne rozdelenie aktív? Ak si nie ste istí, plánuje to zistiť. Čo s aktívami, ako sú šperky a umenie? Potrebujete ich poistiť? Ak tak urobíte, poznamenajte si, že musíte vypracovať cenovú ponuku na poistenie.

Nakoniec vytvorte inventár domáceho majetku. Vezmite si videokameru a preveďte sa vo svojom dome a nahrajte si veci v každej miestnosti. Uistite sa, že ste video nahrali do cloudu alebo napálili kópiu na disk CD a uložili ho do trezoru. Bude to užitočné pre poistné účely v prípade požiaru alebo vlámania.

Zdroje:

• Ako sledovať svoju čistú hodnotu
• Urobte si prehľad o svojich príležitostiach do budúcnosti od NY Times

8. deň: Nakŕmte svoj finančný mozog

Som hrdý na túto sériu, ktorú som sem dostal, ale zďaleka to nie je komplexný sprievodca všetkými vecami, ktoré sa týkajú osobných financií. Píšem na túto tému každý deň a stále sa niečo učím.

Za posledných desať rokov prevádzkovania tohto blogu zostáva jedna vec nemenná: vždy je čo nové sa naučiť a objaviť - jedinečná finančná situácia, ktorú ešte musím zvážiť. Takto to je Nemôžete si zapamätať niekoľko základných zásad a pokračovať vo svojom živote (myslím, že by ste mohli, ale nečakal by som veľký finančný úspech alebo bezpečnosť).

Správna správa peňazí je jazyk, ktorý sa nikdy neprestanete učiť. Preto je dôležité pravidelne konzumovať informácie, ktoré vám pomôžu na vašej ceste.

Urob to dnes:

Vyberte si dobrú knihu (tvrdú, mäkkú, roznetnú alebo zvukovú) o osobných financiách a prihláste sa k odberu súvisiaceho podcastu alebo si založte blog, zaregistrujte sa na kurz správy peňazí alebo začnite počúvať každého z nich Dave Ramseyho alebo Clarka Howarda deň.

Kŕmte svoj mozog pravidelnými finančnými znalosťami, nielen kúskami obláčika, ktoré získate z veľkých novinových staníc. Nemusíte ísť úplne von, ale mali by ste dôsledne investovať do malého finančného vzdelávania a rastu. Zaviažte sa dnes, že sa každý týždeň v roku 2019 naučíte niečo nové.

Zdroje:

• Najlepšie knihy o osobných financiách
• Najlepšie podcasty pre osobné financie
• Je to jednoduchšie? Ako sa dostať dopredu
• Získajte upravený osobný finančný obsah od spoločnosti Rockstar Finance

9. deň: Šetrenie pre prípad núdze, cestovanie, nový domov atď.

V prvý deň tejto série som vás vyzval, aby ste ušetrili prvých 1 000 dolárov. Ak už máte toho toľko uloženého alebo ak ste pripravení začať riešiť ďalšie výzvy, zvážte vytvorenie a plán úspor pre všetky krátkodobé budúce potreby peňažných tokov (t. j. všetko okrem dôchodku a vysokej školy) výdavky).

Nič vás nesklame rýchlejšie ako núdzová situácia, ktorá vyčerpá všetky vaše peniaze a prinúti vás zadĺžiť sa. A nič vám nemôže nechať v žalúdku jamu, ako keby ste sa vrátili z dovolenky domov s vedomím, že ste celú vec financovali na úver a nemáte ako to rýchlo splatiť. Na tieto problémy existuje riešenie: úspory. Nebuď kobylka. Byť ako mravec, ktorý uvažoval o budúcnosti keď žije svoj každodenný život.

Podľa mňa je najlepšie začať vytvorením núdzového fondu. Tieto peniaze sú vyčlenené na použitie vtedy a len vtedy, ak dôjde k núdzovej situácii v domácnosti, ako je strata zamestnania, veľká oprava auta alebo domu, veľké lekárske náklady atď.

Tento fond sa obvykle skladá z výdavkov v hodnote troch až šiestich mesiacov (použite zoznam mesačných výdavkov od 5. dňa) a je spravidla vedený na samostatnom sporiacom účte. Ale nekončite s núdzovým fondom. Využite myšlienku úspory peňazí v predstihu, aby vám pomohla odložiť peniaze na iné veci.

Urob to dnes:

Vytvorte si zoznam všetkých svojich budúcich finančných potrieb. Tu je niekoľko nápadov: núdzový fond, dovolenka, záloha na dom, vianočné darčeky, ročné platby za účet, ako napríklad poistenie alebo dane, nové auto atď.

Teraz urobte to isté, čo ste urobili v prvý deň a začnite automaticky každý mesiac prispievať peniazmi na oddelený sporiaci účet navrhnutý tak, aby držal peniaze pre každý cieľ. Funguje to tak, že ste určili samostatné miesto na uchovávanie peňazí a pretože peniaze presúvate automaticky každý mesiac. Nevyžaduje sa žiadna disciplína. (Pozrite sa na aplikáciu Qapital aby ste nastavili automatické sporenie.) Pozrite si môj príspevok nižšie o vytváraní viacerých sporiacich účtov.

Zdroje:

• Vybudovanie núdzového fondu
• Ako vybudovať núdzový fond v roku 2019 od DoughRoller
• Ako nastaviť viac sporiacich účtov

Deň 10: Vytvorte si ciele pre svoje peniaze

Možno sa čudujete, prečo sme túto sériu nezačali stanovovaním cieľov. To by bolo v poriadku. Robíme to však skutočne malými krokmi a predtým, ako si stanovíte ciele, je dôležité vedieť, kde ste na tom finančne (t. J. Poznať svoju čistú hodnotu, poznať svoje výdavky atď.). Našťastie ste sa za posledných deväť dní mohli podrobne pozrieť na svoj finančný život a vypracovali ste spôsob myslenia, aby ste si vytvorili nejaké ciele pre svoje peniaze.

Ciele boli v mojom živote silné. Pani. PT a ja sme počas celého nášho manželstva stanovili ciele v oblasti úspor a znižovania dlhu. Stručne povedané, už nie sme zadlžení a dokázali sme si ušetriť na domov a začiatky solídneho dôchodku. Myslím SMART ciele predstavujú spôsob, ako ísť proti svojvoľnejším cieľom, ako napríklad „ušetriť viac“ a „mať menší dlh“. Mali by ste si nájsť čas a vysvetliť svoje ciele, aby ste vedeli, kedy ich dosiahnete.

Urob to dnes:

Pozrite sa späť na posledných 9 dní a zapíšte si všetky malé ciele, ktoré ste si stanovili. Rozhodli ste sa ušetriť 1 000 dolárov. Rozhodli ste sa zbaviť svojho dlhu?

Potom, čo ste si ich zapísali, chvíľku sa presvedčte, či sú to SMART ciele. To znamená, že by mali byť konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a včasné. Teraz sa chvíľu zamyslite nad ďalšími finančnými cieľmi, ktoré máte, o ktorých sme ešte nehovorili. Zapíšte si ich aj vy a uistite sa, že sú SMART. Nič tu nie je príliš veľké ani príliš malé. Uprednostníme neskôr.

Príklad cieľa môže vyzerať takto: Plánujem ušetriť 1 000 dolárov do 1. júna 2019 tak, že ušetrím 100 dolárov z môjho výplatu každý mesiac počas piatich mesiacov a zvyšných 500 dolárov zarobíte prácou na drobných prácach alebo predajom veci. Ďalším príkladom môže byť, že do svojich 65 rokov plánujem mať na 401 tis. 1 milión dolárov. Ak chcete získať ďalšie príklady, pozrite sa na nižšie uvedené zdroje.

Keď budete mať zoznam svojich cieľov, chvíľu sa zamyslite nad prioritou. Zvládnete ich všetky súčasne? Bude potrebné dosiahnuť jeden, aby ste mohli začať s druhým? Ak je to tak, označte to vo svojom zozname cieľov. Môže byť tiež užitočné oddeliť krátkodobé a dlhodobé ciele. Nakoniec, nemyslite na tieto ciele ako na to, že na to zabudnete. Budete musieť príležitostne prehodnotiť, kde ste so svojimi cieľmi, s ohľadom na možné zmeny života a nové túžby.

Zdroje:

• Stanovenie konkrétnych použiteľných finančných cieľov s diakonom Hayesom v podcaste Masters of Money
• Vytvorenie udržateľného návyku stanovovania cieľov od pani Fiology
• Stanovenie cieľov finančného plánovania od dobrých finančných centov

11. deň: Naplánujte si rande s peniazmi s…

Dnes dosahujeme dve veci: zdravú komunikáciu s ostatnými a zodpovednosť za dosiahnutie našich finančných cieľov. Pre každého je tu niečo.

Uvedomujem si, že nie každý príde na to tak, ako ja. Pani. PT a ja zdieľame všetko, nechajte všetky naše peniaze v spoločné účty a vlastne sa navzájom štýlovo dopĺňať. Aj keď sa niekedy previním tým, že sa pohnem dopredu s finančnými plánmi bez toho, aby som ich s ňou úplne preveril.

Niektorí z vás môžu držať svoje financie oddelene od svojho manžela. Niektorí z vás môžu zdieľať všetko, čo robíme my, a zápasiť so situáciou „jeden partner-ovládanie-všetko“. Tvrdím, že bez ohľadu na to, či máte spoločné alebo oddelené financie, veci sú v pohode, pokiaľ si v určitom okamihu sadnete so svojim manželom alebo manželkou, aby ste sa dostali na rovnakú stránku. Ak ste spojení zákonne a máte spojené so svojimi povinnosťami, je rozumné vedieť, čo sa deje s peniazmi vašich manželov.

Podobne, ak ste slobodný, nemáte predvoleného partnera pre zodpovednosť, ktorý by prediskutoval vaše finančné problémy. So svojimi peniazmi možno pracujete v sile. Možno nemáte dobrý kompas, ktorý pochádza z kontroly voči dôveryhodnému partnerovi.

Urob to dnes:

Naplánujte si hodinu na stretnutie so svojou polovičkou o svojich finančných cieľoch. Rozhovor o 1. až 10. dni tejto série. Hľadaj od nich informácie o tom, čo chcú s peniazmi robiť. Možno prišli s vlastným zoznamom cieľov.

Ak nie sú takí zdatní vo financiách ako vy, vysvetlite im, aké pohyby peňazí robíte, aby sa mohli dostať k rodinným financiám. Urobte z nich podvodný hárok svojho finančného obrazu, aby sa mali na čo odvolávať, keď nie ste nablízku (zvážte pridanie poverení pre svoje online finančné účty do tohto hárka).

Ak ste slobodný, naplánujte si prekročenie svojich finančných cieľov s dôveryhodným priateľom alebo členom rodiny. Ak sa blížite k dôchodku alebo ak máte vo svojom dôchodkovom pláne viac ako 250 000 dolárov, zvážte stretnutie s certifikovaným finančným plánovačom, ktorý vám účtuje iba poplatky, aby ste sa uistili, že smerujete správnym smerom.

Bavte sa s týmito diskusiami. Nechajte ich vytvoriť svetlú budúcnosť. Základom je viesť túto diskusiu o tom, kde sa nachádzate, prediskutovať sny a plány o tom, kde chcete byť, a potom hovoriť o krokoch, ktoré robíte, aby ste sa tam dostali.

Zdroje:

• Moja žena míňa príliš veľa peňazí
• 6 spôsobov, ako sa o peniazoch hádať menej
• Páry a peniaze s Elle Martinez v podcaste Masters of Money

12. deň: Získajte (alebo obnovte) životné poistenie

Ak zarábate a niekto iný (napr. Manžel / manželka, deti atď.) Závisí od stabilného príjmu, aby prežil teraz aj v nasledujúcich rokoch, pravdepodobne by ste mali zvážiť životné poistenie.

Prečo? Pretože ak ste preč (viem, že je ťažké na to myslieť), vaše závislé osoby zostanú bez tohto zdroja príjmu.

Pretože väčšina ľudí nemá 500 000 dolárov už uložených na účte „čo keby“, je múdre to urobiť získať životné poistenie.

Urob to dnes:

Ak nemáte životné poistenie a politika, ktorú získate prostredníctvom práce, nestačí, kúpte si ho. Vypočítajte si, koľko potrebujete, získajte cenové ponuky pre niekoho vo vašom veku a zdravotnom stave a potom urobte potrebné kroky k nákupu.

Väčšina ľudí po tom, čo má deti, potrebuje iba jednoduchú a uzavretú životnú poistku na približne 20 rokov. Väčšina ľudí nepotrebuje poistenie na celý život ani poistenie, ktoré kombinuje investičné produkty s poistením. Ak niekto navrhne niečo iné ako termínový život, položte mu veľa otázok, kým nebudete spokojní s tým, ako tento produkt funguje a prečo ho potrebujete.

Ak už máte životné poistenie, ale nedávno ste schudli alebo prestali fajčiť, zvážte obnovenie poistky. Sadzby životného poistenia môžu vo váš prospech dostatočne kolísať, takže nová politika môže prevyšovať vašu súčasnú. Skúste citáty a uvidíte. Nikdy nezrušujte svoje staré pravidlá skôr, ako uzamknete nové.

Udeliť je naše odporúčané miesto číslo 1 na rýchle získanie bezplatnej cenovej ponuky životného poistenia. Tu je náš úplný prehľad o nich.

Zdroje:

• Prečo som si kúpil 20-ročnú životnú poistku 500 000 dolárov a mali by ste tiež
• 9 spôsobov, ako získať špinavé lacné termínované životné poistenie podľa Good Financial Sense
• Kalkulačka: Koľko životného poistenia potrebujem? peniazmi do 30

13. deň: Skráťte svoje výdavky

Dnešná výzva sa týka zostavenia zoznamu výdavkov, ktorý sme vyvinuli predtým, a hľadania spôsobov, ako ich odstrániť a znížiť. Je to jeden z najrýchlejších spôsobov, ako zlepšiť svoju finančnú situáciu. Máte vo svojom zozname výdavky, ktoré nepotrebujete? Jednoducho chcú? Okrem toho sú vo vašom zozname výdavky, za ktoré platíte poistné. Našli by ste rovnako peknú alternatívu?

Urob to dnes:

Zoberte si zoznam výdavkov a označte ich podľa potrieb vs. Ak je niečo túžbou, zamyslite sa nad tým, že tieto výdavky eliminujete, aj keď iba krátkodobo. Teraz sa pozrite na všetky svoje výdavky a rozhodnite sa, či existujú nejaké, za ktoré by ste mohli zaplatiť menej. Zavolajte svojich poskytovateľov služieb a podľa toho znížte a znížte náklady. Pozrite sa na Truebill, aplikácia, ktorá vám môže pomôcť identifikovať spôsoby, ako znížiť náklady.

Tento proces nie je o tom, že by ste sa stali mizerným. Ide o múdre a rozumné míňanie, aby ste dosiahli ciele, ktoré sme si stanovili, o niečo rýchlejšie. K zvýšeným úsporám a zníženiu dlhu dôjde oveľa rýchlejšie, ak sa vaše výdavky znížia na potreby a niekoľko potrieb verzus potreby a veľa potrieb. Veľa štastia!

Zdroje:

• Ako optimalizovať svoje výdavky
• Orezať recenziu: Na zrušenie predplatného použite túto bezplatnú službu
• 40 spôsobov, ako ušetriť na mesačných výdavkoch od The Simple Dollar
• Žiť ako vysokoškolák s Whitney Hansen v podcaste Masters of Money

14. deň: Vytvorte jednoduchý rozpočet

Keď ste si včera prechádzali zoznam výdavkov, pravdepodobne ste si všimli toto: niektoré výdavky nie je možné znížiť jednoducho zavolaním poskytovateľovi služieb.

Mám na mysli tie výdavky, ktoré sú nevyhnutné, ale môžu sa líšiť z mesiaca na mesiac. Medzi príklady patria potraviny a domáce potreby, oblečenie a môj veľký nepriateľ, stolovanie a zábava.

Čo mám robiť, keď mám pocit, že v týchto kategóriách míňam príliš veľa, je vytvoriť jednoduchý a selektívny rozpočet, aby som dostal tieto výdavky opäť pod svoju kontrolu. Všetko s cieľom žiť viac v rámci svojich možností, aby som mohol dosiahnuť svoje ďalšie finančné ciele.

Urob to dnes:

Určte výdavky, ktoré spadajú do týchto variabilných kategórií. Rozhodnite sa ich znížiť o 20%, 30%alebo o akékoľvek percento, ktoré považujete za dosiahnuteľné. Odložte svoj jednoduchý rozpočet na papier a začnite sa ním riadiť tento mesiac.

Ak míňate pomocou kreditnej alebo debetnej karty, nezabudnite svoje výdavky sledovať aspoň raz za týždeň, aby ste zistili, ako sa vám darí oproti rozpočtovanej sume. Ak používate hotovosť, vyberte si novú rozpočtovú čiastku na začiatku mesiaca a míňajte iba hotovosť, ktorú máte.

Keď dosiahnete rozpočtovanú sumu, prestaňte míňať až budúci mesiac. Páči sa mi táto metóda zostavovania rozpočtu, pretože nie je príliš zložitá a zameriava sa na vaše slabé stránky. Ak sledujete službu ako Mint.com pozrite sa na ich vstavaný rozpočtový nástroj.

Zdroje:

• Rozpočtovanie a jednoduchšia a inteligentnejšia cesta
• 4 dôvody, prečo váš rozpočet zlyhal
• 10 online rozpočtovacích nástrojov od Dough Roller
• Ako vytvoriť rozpočet, keď žijete od výplaty k výplate s Chrisom Peachom v podcaste Masters of Money

15. deň: Organizujte a chráňte svoje finančné záznamy

Urobte si poriadok vo svojich finančných záznamoch vám pomôže vo vašom úsilí zlepšiť svoj finančný život. Organizácia vašich finančných záznamov na jednom mieste prináša prehľadnosť a umožňuje vám rýchlo nájsť dokumenty, ktoré budete potrebovať. Správna ochrana vašich záznamov znamená, že nezačnete odznova, ak vás požiar alebo iná udalosť ocitne na zlom mieste. Pointa je, že mať v poriadku svoje finančné záznamy je znakom toho, že máte v poriadku aj svoje financie.

Urob to dnes:

Skúste online vyhľadať zoznam finančných záznamov, ktoré musíte viesť. Pozrite si aj zdroje nižšie. Vezmite si zoznam a začnite organizovať svoje finančné záznamy do fyzických aj online priečinkov a tiež do trezoru. Najdlhšie som používal jednoduchý priečinok v štýle akordeónu, ktorý mi pomohol zostať organizovaný.

Ak nemáte malý ohňovzdorný trezor, kúpte si ho. Stručne povedané, dôležité finančné dokumenty, ktoré potrebujete z dlhodobého hľadiska (manželský a rodný list, testament, tituly, preukazy sociálneho zabezpečenia atď.), By ste mali mať v trezore. Pamätáte si to video, ktoré sme urobili v siedmy deň? To by malo tiež ísť do vášho trezoru.

Všetky krátkodobé záznamy je možné uložiť do fyzických priečinkov alebo ich digitalizovať a uložiť do počítača plus niektorú službu zálohovania, ako je Dropbox.com.

Zdroje:

• Ako sa pripraviť, ak zomriete mladí podľa Wall Street Journal
• Ako organizovať svoje finančné dokumenty ako Kongresová knižnica od Wallet Hacks

16. deň: Znížte svoje úrokové sadzby

Predtým v našej sérii sme vyvinuli plán, ako sa zbaviť dlhov. Pri vykonávaní tohto plánu je múdre, aby boli vaše úrokové sadzby čo najnižšie, znížením sumy úrokov, ktoré nakoniec zaplatíte.

Hypotéka a dlh z kreditnej karty sú dve bežné miesta, kde môžete začať s odpočtom úrokovej sadzby. Sadzby hypotéky je možné znížiť refinancovaním. Úrokové sadzby kreditnej karty je možné znížiť jednoducho zavolaním a požiadaním o nižšiu sadzbu alebo prevodom zostatku na kartu s nižším úrokom.

Urob to dnes:

Ak máte hypotéku, refinancovali ste niekoľko rokov a plánujete zostať v dome ešte najmenej päť rokov, získajte cenovú ponuku na refinancovanie a zistite, či môžete svoju sadzbu znížiť.

Ak máte dlh z kreditnej karty, zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a požiadajte o zníženie sadzby. Nakoniec zvážte vykonanie prevodu zostatku buď na novú kreditnú kartu, alebo na pôžičku typu peer lending. V nižšie uvedených zdrojoch nájdete ďalšie informácie o tom, ako a či by ste mali plány vykonať.

Zdroje:

• Ako vykonať prevod zostatku 0%
• Moje skúsenosti s refinancovaním

17. deň: Nakupujte múdro so zoznamami a kupónmi

V tejto sérii sa zatiaľ naša diskusia o výdavkoch točí okolo eliminácie zbytočných výdavkov a zníženie potrebných výdavkov rozpočtovaním a inými metódami (napr. zníženie účtov za elektrinu zmenou dodávateľa).

Dnes sa chcem zamerať na konkrétny typ výdavkov: domáce potreby, potraviny a oblečenie. Tento typ výdavkov je väčšinou potrebný, ale môže sa každý mesiac výrazne líšiť v závislosti od typov produktov, ktoré kupujete, a stratégií, ktoré pri nákupoch používate.

Hovorili sme o vytvorení jednoduchého rozpočtu 14. deň. Možno ste sa rozhodli začať s rozpočtom na tieto položky. Skvelé. Nemyslite si však, že pretože ste v týchto oblastiach rozpočtovali znížené množstvo výdavkov, automaticky to znamená, že získate menej vecí.

Môžete použiť jednoduché stratégie vytvárania zoznamov a kupónov, ktoré vám pomôžu udržať si rozpočet a získať viac za menej.

Nápad vyskúšať:

Odhodlajte sa vytvoriť nákupný zoznam pre svoju ďalšiu cestu na trh alebo do nákupného centra. Google „šablóna nákupného zoznamu“ a vytlačte si jednu z nich, keď budete pripravení vytvoriť si zoznam. Keď sa zaradíte do zoznamu, zahrňte iba položky, ktoré sú nevyhnutné. Po vytvorení zoznamu vyhľadajte kupóny na svoje položky. Porovnajte tiež položky, ktoré je možné objednať online (napr. Plienky).

Neodporúčam vám, aby ste to zobrali do extrému. Dobrý zoznam vám však môže pomôcť udržať si nákupy v rozumných medziach. Keď idete do obchodu, držte sa svojho zoznamu. Pridajte k tomu navyše iba niekoľko kupónov a opustíte obchod, ktorý vynaložil podstatne menej, než by ste mohli mať v predchádzajúcich mesiacoch.

Zdroje:

• Ušetrite ešte viac na svojom účte za potraviny
• 7 spôsobov, ako sa vyhnúť plateniu plnej ceny
• Ušetrite pri nakupovaní online s Ebates
• Ušetrite peniaze na potravinách s Erin Chase v podcaste Masters of Money

18. deň: Zvážte Roth IRA

Predtým sme v tejto sérii diskutovali o úpravách 401 000, aby vám pomohli ušetriť viac na dôchodok. V tejto sérii chcem prediskutovať ešte jeden nástroj na sporenie na dôchodok, ktorý môže fungovať v spojení s 401K: Roth IRA.

Bez ohľadu na to, či máte v práci 401 tis., Alebo nie, do Roth IRA môžete prispievať každý rok, pokiaľ splníte príjmové limity. Roth IRA je skvelá, pretože vám umožňuje prispievať po zdanení v dolároch a umožňuje týmto príspevkom rásť bez dane. Keď teda vyberiete peniaze na dôchodku, nebudete musieť z týchto peňazí platiť žiadne dane. Ak si myslíte, že vaša daňová sadzba bude na dôchodku vyššia, je to múdry krok.

Pokiaľ ide o sporiace prostriedky na dôchodok, Roth IRA má mnoho ďalších výhod. Na rozdiel od vašich 401K môžete otvorte Roth IRA kdekoľvek chcete (napr. u makléra zľavy, banky atď.). Potom môžete investovať do akéhokoľvek druhu investície, ktorý chcete.

Ďalej môžete príspevky zvyčajne použiť na iné veci, ako sú náklady na vysokú školu alebo záloha na domácnosť, bez toho, aby ste za ich výber museli čeliť sankcii. Nakoniec, na rozdiel od 401K, nemáte na dôchodku povinné požiadavky na výber. Ak mi to nemôžeš povedať, som fanúšik.

Urob to dnes:

Strávte nejaký čas skúmaním Roth IRA a zistite, či je pre vás v tomto bode vášho finančného života vhodný. Našťastie otvorenie Roth IRA u brokera pre zľavy obvykle nič nestojí, takže by bolo múdre otvoriť si účet a začať automaticky každý mesiac prispievať malou čiastkou. Ako rád hovorím, „štrajkujte, keď je žehlička horúca“.

Zdroje:

• 10 dôvodov, prečo sa zbaviť zadku a založiť Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: Čo je pre vás to pravé?
• Kde otvoriť Roth IRA od Cash Money Life
• Tradičná IRA vs. Roth IRA - najlepšia voľba pre predčasný dôchodok od Mad Fientist
• Staňte sa investorom do svojej rodiny s Brianom Bainom v podcaste Masters of Money

19. deň: Urobte závet

Hovoriť o spísaní závetu je podobné ako o životnom poistení. Je to nevyhnutné, ale môže vám to byť nepríjemné. To je v poriadku. Pokiaľ to máte hotové. Musím sa priznať. Nemám závet pre mňa a moju rodinu. Dnešná výzva teda prichádza blízko domova. Nebudem sa snažiť ospravedlniť. Jednoducho nemám vôľu, ako mnohí z vás.

Závet je dôležitý, ak máte maloleté deti, pretože určuje, kam sa budú vaše deti uberať v prípade smrti vás a vášho manžela. Závet je tiež dôležitý, pretože určuje, ako sa váš majetok rozdelí medzi rodinu, keď zomriete.

Som na plote, kde mám urobiť závet. Ak sa vám páči práca s právnikom, choďte do toho. Každý, kto má značné bohatstvo alebo má zložitú rodinnú situáciu, by mal pravdepodobne ísť za právnikom, aby splnil svoju vôľu. Ale ako u mnohých vecí v oblasti osobných financií, dokonalosť je nepriateľom dobra. Ak si chcete zadarmo vytvoriť vlastnú vôľu alebo použiť online program na výrobu závetov, smelo do toho. Pozrite sa na Trust & Will pre jednu možnosť online. Pre niektorých je ich situácia dostatočne jednoduchá, kde to môže fungovať. Ak si nie ste istí, čo máte urobiť, zvážte Just Answer. Môžete požiadať o radu právnika, ako postupovať.

Urob to dnes:

Ak nemáte závet a máte deti alebo majetok, podniknite kroky dnes a dokončite závet. Ak chcete využiť právnika, zavolajte ešte dnes a dohodnite si stretnutie. Ak chcete používať softvér, stiahnite si ho hneď teraz. Naplánujte si so svojim manželom, aby ste prešli podrobnosťami na nasledujúcom zasadnutí finančného plánovania.

Zdroje:

• Ako napísať vlastnú vôľu zadarmo
• Vaša posledná vôľa od dobrých finančných centov
• Čo urobiť, než sa stretnete s právnikom o vašej vôli od My Journey to Millions

Deň 20: Zlepšite svoj online profil

To je len od kapitána Očividné: v dnešnej dobe je vaša online prítomnosť čoraz dôležitejšia, ak nie ešte dôležitejšia, ako váš papierový životopis alebo vizitka. To, čo ľudia nájdu, keď zadajú vaše meno v službe Google, je rozhodujúce pre rast a udržanie zdravej kariéry alebo podnikania.

Nezamestnaný? Rozvoj vášho online profilu je dôležitou súčasťou pomoci pri získavaní zamestnania.

Zamestnaný? Aj keď práve nehľadáte lepšiu prácu, nie je čas na rozšírenie vášho profesionálneho online profilu. Zlá správa vašej „osobnej“ online prítomnosti by navyše mohla ohroziť vašu súčasnú a budúcu perspektívu zamestnania.

Živnostník? Využívate efektívne online nástroje na marketing svojho podnikania a zostávate v spojení so zákazníkmi a kolegami?

Urob to dnes:

Google (alebo vaša firma). Čo vidíš? Ak nič alebo nie, čo chcete, začnite budovať správnu online prezentáciu. Začnite tým, že si založíte účet na LinkedIn. Už tu? Použite nižšie uvedené príručky na zvýšenie vplyvu vašej prítomnosti. Ak ste nezamestnaní, je takmer samozrejmé, že musíte byť na stránkach Monster.com alebo Indeed.com.

Si umelec? Založte si účet na Etsy a Pinterest. Ak máte vlastnú firmu, vytvorte si jednoduchý webový server pomocou WordPress.

V neposlednom rade upravte svoje nastavenia a zabráňte tomu, aby si váš osobný profil na Facebooku prezeral celý svet, alebo jednoducho prestaňte dávať bláznivé veci na internet.

Zdroje:

• Kde nájsť prácu online
• 5 spôsobov, ako vás používanie počítača môže dostať z práce podľa US News & World Report
• Ako používať LinkedIn od Cash Money Life

21. deň: Ušetrite na vysokú školu

Dnes diskutujeme o poslednom veľkom úsilí o úspory v sérii: budúcich výdavkoch na vysokú školu. Ak máte deti, nepochybne ste premýšľali o nákladoch na ich stredoškolské vzdelanie.

Pomôcť svojim deťom s výdavkami na vysokú školu je veľký cieľ. Ale z môjho dôvodu je na mojom zozname posledný. Uistite sa, že máte o vlastné financie a budúce potreby úspor postarané, než sa zbláznite z úspor na vysokej škole.

Našťastie, ako pri sporení na dôchodok, federálna vláda nám poskytla niekoľko daňovo zvýhodnených nástrojov na podporu úspor. Najpopulárnejší z týchto plánov je 529 vysokoškolský plán sporenia (to, čo osobne používame pre naše dve dievčatá).

Medzi ďalšie patrí predplatený plán 529, vzdelávací plán Coverdell, depozitné účty UGMA/UTMA, Roth IRA alebo jednoduchý sporiaci účet. Podľa mňa menej záleží na tom, ktorý konkrétny účet si vyberiete. Dôležitejšie je len začať.

Urob to dnes:

Venujte nejaký čas prezeraniu nižšie uvedených rôznych možností sporenia na vysokú školu. Vyberte si jeden a začnite každý mesiac automaticky prispievať malou čiastkou na účet.

Ak nie ste úplne pripravení začať prispievať, otvorte si aspoň účet, aby ste ho mali pripravený. Ako váš príjem rastie a vaša finančná situácia sa zlepšuje, zvyšujte svoju mesačnú úsporu.

Pri úsporách na vysokých školách nezabúdajte na správnu perspektívu. Vaše úspory na dôchodok by mali byť na prvom mieste.

Zdroje:

• 5 spôsobov, ako ušetriť na vysokej škole
• Bežné otázky o 529 plánoch
• Rozdiel medzi ESA a plánom úspor 529 College od Money Crashers

Deň 22.: Zastavte nevyžiadanú poštu

Nevyžiadaná pošta má dve veci:

1. núti vás strácať čas triedením a recykláciou vyhodeného papiera
2. láka vás to nakupovať alebo robiť finančné rozhodnutia, ktoré ste predtým neplánovali

Bojoval som s myšlienkou urobiť tento deň jedným z dní v tejto sérii. Zdá sa to dosť bezvýznamné v porovnaní s šetrením na vysokú školu, však? Myslím si, že je to dôležité. Súčasťou prevzatia kontroly nad finančným životom je naučiť sa ovládať, aké správy do svojho života vpustíte.

Riadite svoj finančný život a už máte svoj vlastný plán. Nepotrebujete, aby sa vás ostatní pokúšali dostať mimo kurzu, v čo dúfa väčšina nevyžiadanej pošty.

Nevyžiadaná pošta prináša šeky na zálohu v hotovosti od vašej banky, ponuky kreditných kariet, poistné zmluvy a všetky druhy direct mail marketingu, ktoré jednoducho nie sú potrebné.

Môžete však zastaviť väčšinu nevyžiadanej pošty a dokonca môžete zastaviť ponuky prichádzajúce z inštitúcií, s ktorými už máte vzťah, napríklad z vlastnej banky.

Urob to dnes:

Navštívte nižšie uvedené zdroje a objavte webové stránky a telefónne čísla potrebné na deaktiváciu nevyžiadanej pošty. Prihláste sa na tieto stránky ešte dnes alebo si ich naplánujte čo najskôr zavolať, aby ste znížili množstvo nevyžiadanej pošty, ktorú prichádzate do svojho domova.

Tieto služby fungujú. Urobil som to pred niekoľkými rokmi a odvtedy mi nebola do môjho domu odoslaná ani jedna ponuka kreditnej karty.

Zdroje:

• Kam ísť, povedzte FTC nie
• Ako zastaviť nevyžiadanú poštu a zachrániť stromy - a zdravý rozum od The Washington Post

23. deň: Zlepšite svoje kreditné skóre

Dobré kreditné skóre môže zvýšiť vaše šance na získanie pôžičky, prenájmu domu, získania dobrých sadzieb poistenia a dokonca aj získania zamestnania. Dobré skóre tiež znamená, že získate nárok na lepšie úrokové sadzby hypotéky, čo vám potenciálne ušetrí tisíce počas životnosti tejto pôžičky.

Na začiatku série sme diskutovali o kontrole a vyčistení vašej kreditnej správy. Je to dobrý prvý krok k dosiahnutiu dobrého skóre, ktoré je iba číselným vyjadrením vašej správy. Ďalším krokom k zlepšeniu vášho kreditného skóre je porozumenie hlavným faktorom, ktoré vstupujú do vytvárania vášho skóre.

Našťastie nemusíme hádať, čo sú tieto faktory. FICO nám hovorí, čo sú zač. Niektoré z faktorov sú celkom zrejmé: plaťte svoje účty včas a robte to dôsledne z dlhodobého hľadiska. Ostatné faktory nie sú také zrejmé. Ale ak sa ich naučíte, budete vedieť, ako podniknúť kroky na ich zlepšenie.

Nakoniec nezabudnite, že nie ste otrokom svojho kreditného skóre. Nedefinuje, kto ste ako osoba. Jednoducho sa snažte ho postupne a plynule zvyšovať v priebehu času a začnete vidieť zlepšenie vo svojom finančnom živote.

Urob to dnes:

Pozrite sa na päť faktorov, ktoré tvoria vaše kreditné skóre. Skontrolujte svoje kreditné skóre (vaše skóre si môžete bezplatne overiť pomocou Kreditná karma). Zistite, či existujú nejaké rýchle kroky, ktoré je možné vykonať na zlepšenie vášho kreditného skóre. Vezmite ich. Ďalšie, pozrite sa na Experian Boost aby ste zistili, či by vaše skóre mohlo byť trochu posilnené z vašej histórie platieb za nástroje a telefón. Nakoniec využite dlhodobý prístup: múdro používajte úver a odteraz splácajte pôžičky včas.

Zdroje:

• Vylepšite svoje kreditné skóre pomocou nášho dokonalého sprievodcu kreditom
• Ako zvýšite svoje kreditné skóre 100 bodov alebo viac za menej ako 5 mesiacov podľa Good Financial Sense
• Vaše kreditné skóre od Liz Weston

Deň 24: Zamestnajte sa na čiastočný úväzok

Je čas začať pracovať! Dnes vás dúfam vyzývam, aby ste vážne zvážili dočasné zamestnanie na čiastočný úväzok, ktoré vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele oveľa rýchlejšie. Ak ste sa rozhodli zbaviť sa dlhov alebo ušetriť viac peňazí na budúce výdavky, potom vám čiastočný úväzok pomôže len rýchlejšie sa tam dostať.

Kvalitná práca na čiastočný úväzok je taká, ktorá zapadá do vášho aktuálneho rozvrhu, dobre (samozrejme) platí a dokonca poskytuje ďalšie výhody. Práca na čiastočný úväzok môže byť tiež spôsobom, ako preraziť v kariére alebo obchode, ktoré by pre vás mohli znamenať väčšiu výplatu na plný úväzok.

Urob to dnes:

Pozrite sa do svojho týždenného kalendára a označte časy, kedy by pre vás mohlo byť praktické absolvovať koncert na čiastočný úväzok. Zamyslite sa nad typmi brigád, ktoré sa do týchto časových úsekov dobre hodia. Porovnajte ich platy, výhody, pracovné prostredie a budúce kariérne príležitosti. Vyberte si to najlepšie a začnite podávať žiadosť. Pamätajte si, že čiastočný úväzok nemusí znamenať doživotnú prácu v dvoch zamestnaniach. Vo väčšine prípadov by to malo byť dočasné.

Zdroje:

• 10 najlepších brigád s výhodami
• 52 vedľajších zamestnaní, s ktorými môžete začať dnes od klubu Thrifty
• Začnite vedľajší ruch s Nickom Loperom v podcaste Masters of Money
• Side Hustle Your Success with Chris Guillebeau on the Masters of Money podcast

Deň 25: Ušetrite na poistení auta

Keď uvážime bývanie, dopravu a jedlo, poistenie auta môže byť jedným z vašich najväčších mesačných výdavkov. A to sa veľmi líši od človeka k človeku. Sadzby poistenia sa neustále pohybujú. Je dobré sa na to zamerať a zistiť, či môžete nájsť nejaké úspory.

Zistil som, že na poistení auta môžete zvyčajne ušetriť vykonaním jednej z dvoch vecí: zmenou úrovne krytia alebo získaním úplne novej politiky. Zmena úrovne pokrytia je taká jednoduchá, ako si prezrieť svoje pravidlá a nájsť si chvíľu na to, aby ste pochopili, či vaše pravidlá obsahujú veci, ktoré skutočne potrebujete. Úplne nové zmluvy je možné získať rýchlo a jednoducho získaním cenovej ponuky poistenia auta online.

Urob to dnes:

Pomocou nižšie uvedených zdrojov zistite, či existujú nápady, ktoré môžete implementovať a ktoré vám pomôžu znížiť vaše súčasné pravidlá. Zavolajte svojej poisťovacej spoločnosti a zistite, koľko ušetríte podľa tejto novej efektívnejšej politiky.

Teraz si poznamenajte svoju súčasnú politiku (s novými úsporami) a vytvorte novú cenovú ponuku na podobné poistenie auta. Pozrite sa na Esurance pre bezplatnú cenovú ponuku. Porovnajte poistné krytie, služby a cenu a buď sa zaregistrujte v novej spoločnosti, alebo získajte dostupnejšiu politiku od súčasného poskytovateľa.

Zdroje:

• 20 tipov na cenovo dostupnejšiu poistku na auto
• Znížte výdavky: Kedy znížiť poistenie auta s plným krytím?
• 6 spôsobov, ako ušetriť peniaze na poistení auta od The College Investor

26. deň: Pravidelne dávajte viac

Izolovaný akt rozdávania peňazí nezlepšuje váš finančný život v tom zmysle, že priamo zvyšuje vašu čistú hodnotu. To je to, čo súvisí s dávaním, ktoré vám z dlhodobého hľadiska finančne pomôže.

Pravidelným dávaním cvičíte disciplínu obety pravidelnejšie, nielen vtedy, keď je to vhodné. Myslím si, že sa to premieta do schopnosti darovať iným oblastiam svojho života (napr. Budúcim potrebám). Znamená to tiež, že pravdepodobne venujete väčšiu pozornosť svojim financiám.

Pravidelné dávanie vám tiež poskytne pohľad na potreby ostatných. Keď sa dostanete mimo seba a svojich vlastných potrieb, stanete sa podľa mňa šťastnejším a zdravším človekom. Verím, že tieto typy ľudí majú z dlhodobého hľadiska finančný úspech.

Napokon, poskytnutie oprávneným organizáciám znamená, že získate malé daňové úľavy. Odpočet dobročinného príspevku sa použije v zozname A (odpočty podľa položiek) vo vašom daňovom priznaní.

Urob to dnes:

Vytvorte si zoznam organizácií, ktoré by ste chceli tento rok podporiť. Nezabudnite si svoj zoznam porovnať s CharityNavigator.org aby ste zaistili, že dávate efektívnej organizácii. Vymyslite mesačnú sumu, ktorú chcete dať. Rovnako ako pri každom finančnom úsilí, začnite v malom a automatizujte, ak môžete. Väčšina organizácií prijíma dary online a automaticky, takže využite výhody technológie a urobte to pravidelne.

Zdroje:

• Automatizovaná desiata: nový spôsob dávania vo veciach biblických peňazí
• Zahŕňate vrátenie peňazí do svojho rozpočtu? párom peňazí

27. deň: Zapojte svoje deti

Existuje niekoľko spôsobov, ako môže akt zapojenia vašich detí do finančného života prispieť k jeho zlepšeniu.

Po prvé, deti (obzvlášť malé) sú prirodzene šetrné, pokiaľ ide o spôsob, akým trávia čas. Myslím si, že keby sme v tejto oblasti trochu viac nasledovali ich vedenie, minuli by sme oveľa menej na veci a činnosti.

Ak sa však svojim výdavkom vymknete spod kontroly, deti sa môžu v tínedžerskom veku stať vlastnou finančnou záťažou. Ich zapojením do procesu rodinného rozpočtu a ukážkou toho, ako plánujete v budúcnosti minúť svoje peniaze (t. J. Oddialenie uspokojovania), získajú náležitý pohľad na svoje priania. V opačnom prípade si môžu myslieť, že ste len nekonečná peňažná hotovosť, ktorú je možné pripraviť, ak kňučia dostatočne dlho.

Nakoniec, deti môžu pomôcť „zarobiť si na živobytie“. Nenavrhujem, aby ste tu porušovali zákony o detskej práci, ale priradenie povinností pre vaše deti alebo podpora práce na čiastočný úväzok alebo podnikania neuškodí. V skutočnosti to povedie k zodpovednejšiemu dieťaťu, ktoré je zvyknuté na to, že bude dostávať vlastné peniaze a rozhodovať sa (s vašim vedením) o tom, kde ich minúť, ušetriť alebo dať.

Urob to dnes:

Dajte si záväzok a priveďte svoje deti do svojho finančného sveta. Nie preto, aby sa mohli starať o peniaze, ale aby ich mohli ovládať. Pozrite sa na nižšie uvedené zdroje a zistite, čo a ako ich naučiť.

Zdroje:

• 10 príležitostí naučiť deti o peniazoch
• Chcete, aby vaše deti dobre hospodárili s peniazmi? Učte ich! od Canadian Finance
• Naučte svoje deti o peniazoch s Billom Dwightom v podcaste Masters of Money

28. deň: Získajte odmeny za výdavky

Pri toľkých pekných príležitostiach, ako dnes zarobiť odmeny, môžete prísť o stovky dolárov ročne, ak aktívne nepoužívate program odmien.

Minulý rok sme na odmenách za výdavky vynaložili takmer 1 000 dolárov. Aby sme to dosiahli, nemuseli sme sa vôbec vyhýbať ceste ani používať nejaký komplikovaný systém. Strávili sme len tak, ako obvykle, ale zaistili sme, aby boli výdavky spojené s programom odmien. Pokúsili sme sa doslova viazať každý dolár, ktorý sme minuli (vrátane niekoľkých opakujúcich sa účtov) na nejaký druh programu odmien.

Preferujem priame cash back programy. V minulosti sme používali program odmeňovania debetných kariet PerkStreet. Minulý rok sme sa spoliehali na kartu Chase Freedom a jej rotujúce kategórie a na web Ebates.com (pri nákupe online) ďalšie odmeny v podobe vrátenia peňazí.

Urob to dnes:

Prezrite si programy vrátenia peňazí, ktoré sú dnes k dispozícii (stránky s nákupmi kreditov, debetov a vrátenia peňazí), a zaregistrujte sa, aby ste mohli začať používať jeden alebo dva z nich. Viazajte čo najviac svojich výdavkov na programy.

Ak máte dlhy, odporúčam sa držať bokom od programov vrátenia peňazí z kreditnej karty, kým nebudete bez dlhov a nebudete môcť každý mesiac splatiť svoj účet v plnej výške. Ďalšou opatrnosťou je nenechať sa odmeňovacími programami (vrátane tých lákavých rotujúcich kategórií) tlačiť do rozhodnutí o výdavkoch. Strávte len tak, ako obvykle.

Zdroje:

• Najlepšie stránky s vrátením peňazí
• 5 tipov na optimalizáciu odmien za kreditné karty

29. deň: Znížte svoje daňové zaťaženie

Dane sú veľkou súčasťou nášho finančného života. Je ťažké sa im vyhnúť. Platíme dane zo svojho príjmu, z našich investícií, z nášho majetku, z vecí, ktoré kupujeme, a z ďalších vecí.

Musíte zaplatiť dane. Existujú však veci, ktoré môžete urobiť pre zníženie sumy, ktorú zaplatíte na daniach, aj keď váš príjem stúpa.

Časť svojho príjmu zo zdanenia alebo investície môžete „uchrániť“ pomocou daňovo zvýhodnených účtov, ako je 401K, Roth IRA a 529 Plan, ako sme už diskutovali.

Daň z nehnuteľnosti môžete udržať na uzde tak, že ich na konci roka zaplatíte sami, a tiež zaistíte, aby obec správne ocenila váš majetok.

Nakoniec môžete svoje dane z príjmu znížiť tak, že využijete všetky zrážky a kredity, ktoré máte k dispozícii na federálnej a štátnej úrovni. Jediný spôsob, ako to úplne zaistiť, je naučiť sa niečo o daniach sami a potom pomocou medzery v CPA a/alebo daňovom softvéri túto medzeru vyplniť.

Urob to dnes:

Pozrite sa na svoj príjem za minulý rok a zistite, či z neho môžete ukrývať viac. Stále je čas na úplné financovanie tradičnej IRA a zníženie daní.

Pozrite sa tiež na svoju situáciu v oblasti dane z nehnuteľnosti. Môžete tam znížiť svoje bremeno?

A zrážky a kredit - využívate ich všetky? Strávte nejaký čas skúmaním najbežnejších zrážok a kreditov. Keď hovoríte so svojou CPA alebo podávate dane online, pozrite si tento zoznam.

Zdroje:

• Financujte tradičnú IRA na zníženie daní
• Platenie vlastných daní z majetku
• Nezabudnite na týchto 10 zrážok dane

30. deň: Ušetrite na výdavkoch za zdravotnú starostlivosť

Keď vezmete do úvahy dnešné poistné a potenciálne hotové výdavky, kvalitná zdravotná starostlivosť môže byť veľmi drahá. Ak nemáte to šťastie, že pracujete pre jedného z nich deväť spoločností ktoré hradia 100% vašej zdravotnej starostlivosti, potom je pravdepodobne múdre podniknúť opatrenia na zníženie nákladov.

Na začiatku by som sa zameral na daňové úspory, ktoré pochádzajú z otvorenia zdravotného sporiaceho účtu alebo účtu flexibilných výdavkov.

Ďalej by som sa pozrel na váš súčasný plán zdravotného poistenia, aby som úplne porozumel pokrytiu a zistil, či je praktické zvýšiť odpočítateľnú položku alebo prejsť na lacnejší plán. Samozrejme, budete musieť byť spokojní so samopoistením, aby ste zvýšili svoje potenciálne náklady. Medzi ďalšie spôsoby, ako ušetriť, patrí vyjednávanie a porovnávanie cien (služieb aj receptov).

Nakoniec, a pravdepodobne najzrejmejšie, zostaňte zdraví správnym stravovaním, cvičením a pravidelnými kontrolami.

Urob to dnes:

Uistite sa, že máte primerané zdravotné poistenie a núdzové úspory, aby vás závažný zdravotný problém nespôsobil hlboký dlh. Získať vysoko odpočítateľnú individuálnu zdravotnú poistku na zdravotnom sporení je jednoduché. Stačí navštíviť miesto, ako je Policygenius, a získajte rýchlu cenovú ponuku. Ak máte v práci skupinový zdravotný plán, pozrite sa na možnosti svojho flexibilného výdavkového účtu a zvážte možnosť prispieť k úspore dolárových daní na zdravotné náklady.

Nakoniec sa dohodnite na odhlásení (bezplatnú prehliadku navštívte miestny veľtrh zdravia). Nezabudnite sa pozrieť na zdroje nižšie, kde nájdete ďalšie tipy na úspory v oblasti zdravotnej starostlivosti.

Zdroje:

• Účtovne sporiteľné účty s daňovým zvýhodnením
• Máte účet s flexibilnými výdavkami? Tu je 26 prekvapivých vecí, za ktoré sa môže zaplatiť od The Penny Hoarder
• Ako ušetriť na zdravotnej starostlivosti pri narodení dieťaťa podľa biblických záležitostí s peniazmi

31. deň: Zarovnajte svoje peniaze s vašimi hodnotami

Jedna vec, ktorú sme nespomenuli predtým v sérii, keď sme hovorili o cieľoch, bolo, ako by sa mohli zosúladiť s vašimi vyššími hodnotami. Myslím si, že je to dobrý spôsob, ako ukončiť sériu. Ako som povedal na začiatku, táto séria nepokryje všetko, čo potrebujete vedieť o zlepšení svojich financií. Pomôže vám to však urobiť pozitívne kroky, aby ste dúfajme, že vás nechajú na oveľa lepšom mieste.

Preto je pravdepodobne dôležité, aby som vám v tento posledný deň ponechal jeden hlavný rámec, v ktorom budete žiť svoj finančný život. Hovorím o myšlienke viazať svoje peniaze (ako ich miniete, uložíte a zarobíte) na svoj vlastný osobný súbor hodnôt.

Ak to urobíte, každé finančné rozhodnutie, ktoré urobíte (či už hľadáte novú prácu, stanovíte si ciele na rok alebo si kúpite balíček žuvačiek pri pokladni), bude späté s vašimi hodnotami. Žiť týmto spôsobom znamená, že sa budete neustále posúvať k životu, ktorý je stále viac v súlade s vašimi hodnotami. Ak sa tomu vyhnete, budúci rok sa budete čudovať, prečo váš finančný život nevychádza tak, ako by ste chceli.

Poďme to uviesť do reálnych pojmov:

• Ak si ceníte zabezpečenie, máte primerané úspory, poistenie a väčšina vášho majetku nie je vysoko ohrozená?
• Ak si vážite komunitu a prácu s ostatnými, umožňuje vám to vaša práca, podnikanie alebo voľný čas?
• Ak máte radi dobrodružstvo, odďaľujete uspokojenie vo svojom živote natoľko, aby ste si mohli dovoliť skutočne dobrodružný životný štýl?

Urob to dnes:

Definujte, čo si v živote ceníte. Potrebujete malú pomoc? Vytvorte si zoznam osobných hodnôt a vyberte si tie, ktoré s vami najviac rezonujú. Teraz preložte tieto hodnoty do finančného hľadiska. Urobte to tak, že si položíte otázku, ako hodnota súvisí s finančnými záležitosťami. Ak je napríklad jednou z vašich hodnôt sloboda, položte si otázku, čo môžete finančne urobiť, čo vás dovedie k slobode? Tento riadok výsluchu zopakujte pre všetky svoje hodnoty.

To, čo vám zostane, je silný zmysel pre vaše hodnoty a to, aké akcie a rozhodnutia môžete urobiť teraz a v budúcnosti, čo vás dovedie k skutočne zlepšenému finančnému životu. Veľa šťastia!

Zdroje:

• Najlepšie veci, na ktoré môžete minúť peniaze: Výdavky, ktoré odrážajú vaše hodnoty
• Míňajte peniaze na veci, ktoré naozaj chcete
• Použitie vašich hodnôt a cieľov na dosiahnutie finančnej nezávislosti s Mattom Minerom v podcaste Masters of Money

Tu to máte. 31 dní na zlepšenie financií. Skutočne verím, že ak splníte všetky (alebo aspoň väčšinu) z týchto úloh, výrazne zlepšíte svoju finančnú situáciu. Ušetríte viac, budete mať svoj kredit pod kontrolou, budete riadne poistení a budete mať fungujúci rozpočet.

Začali ste už s výzvou? Ak áno, aký bol váš najväčší boj?