Ako kúpiť dom bez peňazí (alebo s nízkymi peniazmi)

Poznámka redaktora: Tento článok pochádza od Brandona Turnera z BiggerPockets.com. Títo ľudia poznajú svoje nehnuteľnosti. Aj keď sa zdá, že existujú spôsoby, ako kúpiť dom bez zníženia o 20%, viete, že by som povedal, že je múdre dať toľko peňazí dole, aby ste boli chránení pred poklesmi trhu, PMI atď.

Písal sa rok 2006.

Trh s nehnuteľnosťami prudko rástol, štandardy poskytovania pôžičiek boli uvoľnené a dokonca aj váš leguán z domáceho maznáčika mohol dostať pôžičku.

V tejto ére blížiacej sa záhuby, 100% hypotekárne pôžičky boli bežným miestom.

Od kolapsu trhu s pôžičkami však žiadne obchody s peňažnými pôžičkami takmer úplne nezmizli. Jednotlivci sú opäť nútení ušetriť 20% a viac na financovaní svojho domova - čo sťažuje miliónom potenciálnych majiteľov domov dostať sa do nového domova.

Napriek dramatickej zmene vo svete pôžičiek stále existuje niekoľko pôžičiek, na ktoré sa môžete kvalifikovať pri kúpe domu bez (alebo nízkych) peňazí.

Pôžičky na záležitosti veteránov

Mnoho bánk a úverových inštitúcií ponúka pôžičku garantovanú Ministerstvom zahraničných vecí USA, ktoré ponúka 100% financovanie (bez peňazí) pôžičky pre tých, ktorí slúžili v americkej armáde alebo prežili manželia.

Ak sa ocitnete v tejto kategórii, „pôžička VA“ môže byť skvelým spôsobom, ako si kúpiť ďalšie bývanie. Majte však na pamäti, že táto pôžička je len pre pôžičky na bývanie „majiteľa“ - to znamená domov, v ktorom budete bývať (prepáčte prenajímateľom!). Pozrite si Odbor veteránskych záležitostí ďalšie informácie o pôžičkách VA nájdete na webovej stránke.

Úvery ministerstva poľnohospodárstva USA

Ak nie ste vo VA, existuje ďalšia menej známa možnosť pôžičky, na ktorú sa môžete pozrieť a ktorá nevyžaduje žiadne peniaze dole, zaručenú Ministerstvom poľnohospodárstva USA. Správne: Poľnohospodárstvo.

Na získanie tejto pôžičky však nemusíte byť farmár. Skutočné USDA ponúka tento produkt každému, kto žije v oblasti mimo veľkej metropolitnej oblasti. Inými slovami, ak nežijete v jednom z veľkých amerických miest -je tu veľká šanca, že sa môžete kvalifikovať pre tento úverový program.

Rovnako ako program VA, pôžička USDA sa vzťahuje iba na obyvateľov domov. Okrem toho budete musieť splniť niektoré požiadavky na maximálny príjem, aby ste mohli využívať pôžičku USDA, ktorá sa líši v závislosti od konkrétneho kraja, v ktorom kupujete.

Ďalšie informácie o pôžičke USDA nájdete na stránke Webová stránka USDA alebo sa porozprávajte s kvalifikovaným hypotekárnym špecialistom. Aktuálne sadzby hypoték nájdete tu.

Pôžička na domácu cestu Fannie Mae

Nepochybne ste už počuli o exekúciách, ktoré sú všade -pravdepodobne dokážete pomenovať tucet domov v exekúcii, ktorými prechádzate každý deň. Investori do nehnuteľností využívajú nízke ceny a hľadajú skvelé ponuky každý deň - a vy tiež.

Mnoho z týchto domov je vo vlastníctve Federálnej národnej hypotekárnej asociácie (FNMA) alebo Fannie Mae-vládou sponzorovaného podniku, ktorý nakupuje pôžičky od mnohých národných bánk a iných finančných veriteľov, aby uvoľnil prevádzkový kapitál v týchto financiách inštitúcie.

Aby mohla Fannie Mae predať domy, ktoré v súčasnosti vlastní, vytvorila pôžičku HomePath. Aj keď sa pôžička HomePath vzťahuje iba na domy, ktoré na predaj ponúka Fannie Mae, ponúka financovanie už od 3% a zahŕňa do financovania pôžičku aj na opravu domu.

To znamená, že si môžete kúpiť dom, zahrnúť náklady na nový náter, koberec a prestavbu kuchyne a za akontáciu zaplatiť len 3% z celkovej sumy. To vám môže pomôcť veľa získať a okamžite vybudovať značnú časť vlastného kapitálu vylepšením nehnuteľnosti.

HomePath ponúka financovanie aj pre investorov do nehnuteľností s akontáciou iba 10%, takže ak ste záujem investovať do nehnuteľností s málo peňazí dole - môže to byť pre vás skvelá voľba. Ďalšie informácie o pôžičke HomePath nájdete na www. Homepath.com

F.H.A. Pôžičky

Ak nespĺňate podmienky pôžičky VA, USDA alebo HomePath, existuje ďalší pôžičkový produkt, ktorý vám môže pomôcť pri kúpe prvej pôžičky poskytovanej vlastníkom: populárna pôžička FHA. Pôžička FHA je pôžička ponúkaná mnohými úverovými inštitúciami a garantovaná americkým ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest.

Rovnako ako pôžička HomePath, FHA nie je pôžička 0 dolárov, ale je veľmi blízka -vyžaduje iba 3,5% nadol, čo to znamená, že pri nákupe vo výške 100 000 dolárov budete potrebovať iba približne 3 500 dolárov na uzavretie obchodu stať sa.

Pôžička FHA prináša ešte jednu ďalšiu výhodu podobnú pôžičke HomePath: schopnosť financovať opravy pôžičky. Táto funkcia, známa ako pôžička 203 tis., Vám umožňuje zahrnúť do sumy pôžičky položky, akými sú farba, koberec, prestavba, nová strecha alebo prakticky akákoľvek „normálna“ oprava domu. Rovnako ako v prípade pôžičky HomePath vám to môže pomôcť vybudovať si okamžité vlastné imanie.

Aj keď sú s akýmkoľvek úverovým programom spojené náklady na zatvorenie, s ktorýmkoľvek z týchto úverových produktov môžete požiadajte predajcov, aby za vás zaplatili väčšinu (alebo všetky)-čo môže spôsobiť, že sa vaše hotové výdavky dokonca vyrovnajú menej.

Najväčšou nevýhodou použitia pôžičky FHA je pridaná platba známa ako „súkromné ​​poistenie hypotéky“ alebo PMI. PMI je v podstate len „poistenie“ k pôžičke, ktoré môže v závislosti od veľkosti pôžičky pripočítať k vašim mesačným splátkam kdekoľvek od 50 do 200 dolárov. Majte to na pamäti pri výpočtoch a určujte, koľko

Bonusový nápad: Unison HomeBuyer

Prostredníctvom Program Unison’s HomeBuyer pri budúcom raste hodnoty vášho domu môžete dostať až polovicu zálohy výmenou za vlastný kapitál. Tento program nie je pre každého, takže určite áno preštudujte si pre a proti v našej úplnej recenzii, aby ste skutočne pochopili, do čoho ide.

Mali by ste si kúpiť dom bez peňazí (alebo s nízkym počtom peňazí)?

Asi som mal začať rozhovor s touto otázkou: Mali by ste si dokonca kúpiť dom bez peňazí? Bezúverové pôžičky bez peňazí sú vynikajúcim spôsobom, ako sa dostať do domu, keď nemáte veľké množstvo peňazí - alebo sú vaše peniaze viazané na iné investície.

Avšak nákup bez akejkoľvek zálohy, samozrejme, znamená, že do nehnuteľnosti nebudete mať zabudovaný žiadny vlastný kapitál. Ak trh ďalej klesá - zistíte, že dlhujete viac domácnostiam, za ktoré to stojí.

Buďte opatrní pri prieskume a neprekračujte výdavky (pozrite si skvelý článok o PTMoney na tému „10 vecí, ktoré musíte urobiť, než urobíte ponuku na dom.”

Ceny boli však z hromadného objemu predaja vytlačené na najnižšiu úroveň, takže veľa investorov sa domnieva, že sme za dnom realitného trhu a posúvame sa nahor. Ako často hovorí veľký Oracle z Omahy, na vybudovanie bohatstva jednoducho „kupujte, keď všetci ostatní predávajú“.

O Brandonovi Turnerovi

Brandon Turner je bývalý hlavný redaktor a komunitný manažér pre BiggerPockets.com, popredná online komunita investujúca do nehnuteľností. Brandon je aktívny investor do nehnuteľností, ktorý má rád dlhodobé investovanie, preklápanie domu a písanie o všetkých veciach, ako sú exekúcie, krátke predaje a repo obchody. Sledujte ho na Twitteri na adrese @BrandonatBP.