052: Ovládajte svoje peniaze (a bočný ruch) s PT • Peniaze na čiastočný úväzok®

Môžem bezpečne povedať, že táto epizóda podcastu je na rozdiel od ostatných, ktoré som urobil.

Ak ste počúvali aspoň jedna ďalšia epizódaViete, že každý týždeň robím rozhovor s niekým novým a zisťujem všetko o tom, kedy sa rozhodol stať sa pánom svojich peňazí. aké nástroje používajú na správu svojich financií a jedna vec, ktorú urobili, mala najväčší vplyv na ich financie úspech.

Ale dnes je PT v horúcom kresle. Spýtal som sa svojho priateľa a bývalého hosťa v podcaste, Rob Berger, zakladateľ webovej stránky Valec na cesto, vkročiť na svoje miesto a položiť mi rovnaké otázky, aké som položil ostatným v predchádzajúcich 51 epizódach tohto podcastu.

Ak ste sa niekedy zamýšľali nad tým, kedy som sa rozhodol získať kontrolu nad svojimi peniazmi alebo osobnými nástrojmi, ktoré s manželkou používame na zvládnutie našich financií, držte sa. Toto by malo byť zaujímavé.

Vypočujte si túto epizódu s PT

• Počúvať to na iTunes.

Zdieľať na Twitteri

Vlastníctvo a zámernosť

Pokiaľ ide o finančný úspech, pevne verím, že existujú dve veci, ktoré som urobil a ktoré zohrali najväčšiu úlohu.

1. Výber vlastníctva. Prvých 27 rokov môjho života pre mňa peniaze „existovali“. Zarobil som to, minul som to, požičal som si, zachránil som to. Celé roky som svojim peniazom nevenoval prílišnú pozornosť.
2. Byť zámerný. Okolo 27 rokov som sa rozhodol dať svojim peniazom niečo, čo si zaslúžia: vlastný domov. Vedel som, že sa musím viac venovať peniazom a už nenechať veci len tak odísť. Bolo načase povedať svojim peniazom, čo majú robiť, a nielen sedieť a čakať, čo sa stane.

V skutočnosti som vyštudoval účtovníctvo a získal som prvé zamestnanie v podnikovom účtovníctve. Myslíte si, že by som vedel zaobchádzať s osobnými financiami, však?

No ja nie. Robil som chyby, ako napríklad zadlžovanie sa, dokonca aj dlh na kreditných kartách. Tiež som mal dlh zo študentských pôžičiek. Vedel som, že sa nedostanem dopredu, napriek dobrému platu a skvelému vzdelaniu.

Našiel som chlapov ako David Bach a Dave Ramsey približne v tom čase, a to mi umožnilo skutočne začať ovládať niektoré veci. Stále som však zápasil, najmä so šetrením.

Automatizácia vecí

vedel som ako zachrániť. vedel som prečo Potreboval som zachrániť. Ja dokonca uložené. V čom bol teda problém?

Nedokázal som to udržať. Mal som veľký plat a vďaka super štíhlemu životu som dokázal, že mi na konci mesiaca zostane pár tisíc, ktoré by som vložil do úspor. Ďalší mesiac by som to urobil znova.

A potom prišla časť, ktorá nefungovala. Pretože som nemal systém sporenia, niekedy som jednoducho zabudol presunúť peniaze počas tretieho mesiaca. Alebo som urobil niečo hlúpe, ako vytiahnuť peniaze z úspor, aby som mohol ísť na výlet, pričom som ho nemal v pláne nahradiť.

Hneď ako som vyrobil svoje sporenie automatické a založiť rôzne účty pre rôzne ciele, začal som vidieť pokrok.

Skutočný problém bol v tom, že som mal skreslenú predstavu o tom, čo je finančná sloboda. Myslel som si, že finančná sloboda znamená, že si môžem kúpiť, čo chcem, kedykoľvek budem chcieť, pokiaľ budem mať peniaze. Mýlil som sa.

Takéto výdavky mi nikdy nepriniesli mier ani šťastie. Viac vecí nebolo to, čo som chcel. Musel som si sadnúť a zistiť, aké sú moje ciele. Moje skutočné ciele. Pretože kúpiť si čokoľvek chcete, kedykoľvek chcete, nie je hodnotný cieľ.

Obuvníkove deti

Počuli ste starý príbeh; obuvníkove deti nemajú čo nosiť, pretože ich otec je vždy príliš zaneprázdnený výrobou obuvi pre ostatných, aby vyrobil topánky pre svoje vlastné deti.

Dlho som to bol ja. Dobre. Stále som to do určitej miery ja.

Zistil som, že sa tak silno zameriavam na rozvoj svojho podnikania, že som nechal veci plynúť vo svojich osobných financiách. Horšou stránkou veci je, že ma to prinútilo výrazne zjednodušiť. Doslova som musel prejsť k automatizácii takmer vo všetkom, aby boli veci v poriadku.

Skvelé pre mňa je, že moja manželka Teresa je prirodzene šetrná. Ja niesom. Tvoríme skvelý tím, pretože ona pomáha drž ma na uzde s výdavkami zatiaľ čo tvrdo pracujem na budovaní našich podnikov.

Moja manželka je skutočne veľkým komplimentom môjho prístupu k správe peňazí. V dnešnej dobe sa zameriavam na veľké víťazstvá (hypotéka, alternatívne zdroje príjmu, investovanie) a tiež na nastavenie automatizovaných systémov, ktoré nám pomôžu dosiahnuť naše ciele. Akonáhle sú tieto veľké veci na svojom mieste a fungujú samy, som väčšinou spokojný, že „zvyšok strávim“.

Pani. PT je na druhej strane vynikajúci v každodenných voľbách, ktoré nám pomáhajú vyhnúť sa inflácii životného štýlu a rozbíjaniu rozpočtu. Táto schopnosť sa nám teraz hodí žiť z jedného príjmu. Tu je niekoľko spôsobov, ktorými nám pomáha dosiahnuť naše finančné ciele, šetrným spôsobom:

1. Využívanie bezplatných výhod – Stravovanie vonku je to náš veľký náklad. Pani. PT pomáha znížiť tieto náklady na polovicu tým, že navrhuje miesta, kde by sme mohli večerať 2 za 1 alebo dokonca jesť zadarmo s kupónom. Tu to nepreháňa. Nájde nám iba bezplatné poplatky, ktoré sa vzťahujú na miesta, kde už míňame. Nie je lacná (aj keď by sa pri komentári neurazila), jednoducho sa snaží získať najlepšiu cenu za veci, za ktoré už platíme.

2. Vrátenie vecí, ktoré nepoužívame - Spravodlivé varovanie pre všetky obchody: Len preto, že pani PT od vás niečo kúpi, neznamená to, že je to konečný predaj. Každý kus oblečenia absolvuje test domácej módnej prehliadky (musím sa zúčastniť týchto „prehliadok“). Odvádza skvelú prácu pri držaní potvrdení a obalov pre veci, ktoré kupujeme, v prípade, že výrobok nefunguje alebo nesedí. A snaží sa vrátiť a získať naše peniaze späť. Uvedomujem si, že väčšina ľudí nevynakladá také veľké úsilie a veci skončia tak, že budú sedieť, kým nie sú vyhodené alebo odoslané do Goodwillu.

3. Starostlivosť o naše veci - Moja žena udržiava naše veci čisté a v prevádzkyschopnom stave. Hrdosť na veci, ktoré vlastníte, a ich vydržanie sú podľa mňa veľkou súčasťou šetrnejšieho života.

4. Opravte veci, keď sa pokazia - Keď sa veci opotrebujú alebo sa pokazí, rýchlo hľadá spôsob, ako predĺžiť ich životnosť alebo ich opraviť. Napríklad naša stará vrecková kamera nedávno prestala fungovať. Na webe spoločnosti Sony našla zásady opravy a rozhodla sa, že ich môže získať opravené zadarmo (mínus poštovné účtované). Teraz máme zrekonštruovaný fotoaparát a môžeme ho buď predať, alebo ho naďalej používať ako druhý fotoaparát.

5. Hodnotný čas s ostatnými nad vecami - Tento bod je rozhodne o niečo abstraktnejší ako 4 konkrétne body vyššie. Ale je to obrovské, pretože nám to pomáha žiť v medziach našich možností. Je to práve tento celkový prístup, ktorý jej umožňuje urobiť ďalšie vyššie uvedené voľby. Stará sa o ostatných ľudí vo svojom živote a investuje do nich svoj čas a energiu, hľadá šťastie tam, namiesto toho, aby sa sústredila na veci.

Nástroje na uľahčenie práce

Už som spomenul používanie automatizovaného sporenia, aby boli veci čo najjednoduchšie, ale existuje niekoľko ďalších nástroje, ktoré používame na to, aby sme mali prehľad o svojich financiách a aby sme s Terezou mali rýchly prístup ku všetkému, čo potrebujeme vedieť.

Osobný kapitál je nástroj číslo 1, ktorý používame denne. Osobný kapitál agreguje všetky vaše účty, pozitíva i negatíva, aby vám poskytol skutočný denný obraz o vašej čistej hodnote. Dáva celkový obraz do perspektívy. Nie je potrebné sledovať každý cent a venovať mu takú pozornosť, ale akým smerom sa pohybuje vaša čistá hodnota? Chcete vidieť pozitívny rast a tento nástroj vám to umožňuje.

Predtým, ako sme sa presťahovali do Osobného kapitálu, sme chvíľu používali Mincovňu. A práve diskutujeme experimentovanie s Mvelopesom. S pani PT je šetrnejším partnerom v našom manželstve a ja som slobodným partnerom, pretože používanie nástroja, akým je Mvelopes, môže byť to, čo potrebujeme na to, aby sme mohli lepšie kontrolovať a riadiť naše výdavky.

Pred všetkými týmito online nástrojmi som však jednoducho použil Excel. Mal som tabuľku, ktorú som navrhol s naším mesačným rozpočtom, a to nám umožnilo splatiť dlh viac ako 30 000 dolárov len za tri roky po svadbe a pred narodením dieťaťa.

Automatizácia úspor a odchodu do dôchodku si samozrejme vyžaduje viac technológií ako tabuľkový procesor, a tak sme ich začali používať Účty Capital One 360 pre všetky automatizované sporiace účty. Keď už hovoríme o tabuľke, stále si ju môžete stiahnuť na blogu, takže ak potrebujete ľahký nástroj na sledovanie rozpočtu, určite chytiť to.

Osobný rozpočet domácnosti na PT

Uvažoval som o ponechaní tejto sekcie prázdnej, pretože s Terezou v skutočnosti nepoužívame mesačný rozpočet. Viem, tomu nemôžeš uveriť, však? Preto som usúdil, že by som mal lepšie použiť túto časť na vysvetlenie.

Platíme najskôr zo svojho príjmu. To znamená, že všetky naše ciele v oblasti úspor si najskôr prídu na svoje. Pamätáte si, že som na začiatku hovoril o tom, že sa stanem úmyselne ohľadom svojich peňazí? Takto to robím ja. Účty Capital One 360 ​​používame na konkrétne ciele úspor, ktoré máme a Predvoj pre naše dôchodkové účty.

Potom, čo sú tieto veci splnené, vložíme zvyšok na náš bežný účet a žijeme z toho a s výdavkami si väčšinou nerobíme starosti. Niekedy vo mne príde ten bezplatný výdavok a my musíme presunúť trochu peňazí z úspor na kontrolu. A teraz vidíte, prečo sa pozeráme do Mvelopes.

Správa obchodných financií

V tomto podcaste hovoríme väčšinou o osobných financiách, ale tento podcast o osobných financiách je vlastne moja vec.

Mám obrovské šťastie, že mám firmu, ktorá je nezávislá na mieste, čo znamená, že môžem pracovať odkiaľkoľvek. Keď je teda škola vonku, moja rodina veľa cestuje. Víkendy a školské prázdniny využívame na to, aby sme sa dostali na čo najviac výletov.

Mám tiež šťastie, že môj otec je môj CPA. Spravuje moje dane a každoročne mi pomáha s finančnými prognózami. Preferuje Quickbooks, takže to používame. Úprimne povedané, ja tam jednoducho akosi hodím všetko a on to zvládne.

Tu je pohľad účtovníka na Quickbooks Online a desktopovú verziu.

Šetrenie, splácanie dlhu a investovanie

Skôr som spomenul, že s manželkou sme v prvých 3 rokoch manželstva splatili tonu dlhu. Čo som nespomenul, bolo, že my tiež ušetril viac ako 40 000 dolárov za náš prvý domov aj za ten čas.

Štíhly život v kombinácii s tým, že najskôr zaplatíme sami sebe, nám za tie 3 roky skutočne pomohol splniť niekoľko dosť veľkých cieľov. Prostredníctvom jednoduchého sporiaceho účtu sme peniaze odložili bokom, aby boli úplne likvidné a zároveň bezpečné.

Čo sa týka investovania, spravujem si vlastné účty. Maximalizácia počtu mojich dôchodkových účtov je mojou prvou prioritou každý rok. Rozumiem všetkým investičným radám, ktoré sú k dispozícii, pretože môj titul je v oblasti financií.

Ale mojim cieľom od začiatku bolo maximalizovať svoje úspory každý rok. Akékoľvek investovanie, ktoré robím, je prostredníctvom akciového trhu s použitím nízkonákladových indexových fondov.

A dovoľte mi dodať toto... súčasné trendy nám hovoria, aby sme ušetrili 5-10% vášho príjmu. S tým nesúhlasím Myslím si, že by to malo byť viac okolo 30-40%. Ak sa chcete dostať dopredu a urobiť to skôr, úspory musia byť pre vás na prvom mieste.

Aká je budúcnosť PT?

Moja žena a ja rozhodne plánujeme pokračovať v zefektívňovaní a zjednodušovaní financií a stať sa ešte zámernejšími, takže nastavenie našich Mvelopes je pre nás prioritou.

Ďalšia vec, ktorá ma veľmi zaujíma, je fond ponúkaný spoločnosťou Vanguard s názvom a dávať fond. Rád by som jednu založil a mohol by som dať viac.

Úspora finančných prostriedkov na vysokú školu našich detí je pre nás samozrejme obrovskou prioritou. Jedna rada, ktorú vám chcem dať, je skontrolovať si všetky plány na vysokú školu, než na to začnete šetriť. Ako obyvatelia Texasu, kde neexistuje daň z majetku, by pre nás nebolo výhodné použiť vlastný plán sporenia na štátnej vysokej škole. Pred rozhodnutím o pláne poznajte svoj stav a výhody a nevýhody.

Mám obrovské šťastie, že som sa nechal posadnúť osobnými financiami a dokázal som si z toho urobiť biznis. Cítim sa požehnaný, že som stretol toľko ďalších ľudí, ktorí mi pomohli rozvinúť toto podnikanie a túto vášeň do dnešnej podoby. Som vďačný za manželku, ktorá je pre mňa skvelým partnerom a pomáha mi pri dosahovaní našich cieľov.

Keď končíme túto sezónu podcastu, chcem sa vám všetkým poďakovať za vypočutie a za vašu spätnú väzbu. Teším sa na budúcu sezónu a budem rád, keď mi dáte vedieť, čo odo mňa a tohto podcastu dúfate.

Zobraziť poznámky

• Úvod - Zoznámte sa s dnešným hosťom... .me.
• 01:07 Samozrejme, vybral som si 2 veci, ktoré som urobil a ktoré najviac prispeli k môjmu finančnému úspechu
• 02:30 Keď som prišiel na to, že som na to všetko nemal
• 04:00 Mal som skreslené predstavy o tom, čo znamená finančná sloboda (myslel som si, že to znamená, že si môžem kúpiť, čo chcem. Tip: Nie je to tak.)
• 06:15 Ako pani PT (Tƒeresa) a ja sa staráme o naše osobné výdavky, dlh a ktorý z nás je šetrnejší
• 11:15 Moje obľúbené offline a online nástroje na správu peňazí
• 13:00 PT nežije z mesačného rozpočtu!!! Povedzte, čo???
• 16:09 Nástroje, ktoré používam na správu svojich obchodných financií
• 16:30 Ako sme za rok a pol ušetrili viac ako 40 000 dolárov pri splatení rovnakej sumy dlhu
• 18:16 Riadi PT svoje vlastné investície?
• 22:00 Má PT prišiel? Zostávajú ešte nejaké ciele, ktoré treba splniť?
• 26:45 Koľko sporiacich účtov má PT?
• 27:30 Ako veľmi PT skutočne rád hovorí o osobných financiách?

Odkazy/Podmienky/Pojmy zo šou

• Zlepšenie
• Fond odporúčaný darcom Vanguard
• Capital One 360
• Mvelopes
• mäta
• Osobný kapitál
• Rýchle knihy
• Motivová investičná výzva

Úplný prepis

Už čoskoro…

Čo bude ďalej?

Mať otázku? Zanechajte komentár nižšie alebo ho použite môj kontaktný formulár.

Ďakujem za vypočutie tejto epizódy. Ak sa vám páči to, čo počujete, prosím prihlásiť sa na odber šou na iTunes. Chcem show vylepšiť, zanechajte prosím hodnotenie a recenziu. Napíšte mi, čo sa vám páči a ako by som sa mohol zlepšiť.

Táto šou je súčasťou siete podcastov FinCon a vyrobila ju Steve Stewart.

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.