Ako peer-to-peer požičiavanie rastie, rovnako ako peer-to-peer investovanie. Jednou z komplikácií investovania typu peer-to-peer je však správa portfólia, ktoré môže obsahovať doslova stovky individuálnych pôžičiek. Tu prichádzajú na scénu softvérové služby investujúce peer-to-peer. Premýšľal ako môžete získať pôžičku s P2P vám môžeme pomôcť porozumieť našim Kontrola P2P.
Čo sú to softvérové služby investujúce peer-to-peer
Keď investujete do pôžičky typu peer-to-peer, zvyčajne kupujete malé kúsky mnohých pôžičiek. Často uvádzané ako „pôžičky na pôžičku“ môžu mať nominálne hodnoty už od 25 dolárov - alebo si môžete kúpiť celé pôžičky. To znamená, že investíciu vo výške 10 000 dolárov môžete rozložiť až na 400 rôznych pôžičiek.
To môže poskytnúť vynikajúcu diverzifikáciu investícií a rozložiť vaše peniaze na toľko pôžičiek, že zlyhanie jednej - alebo dokonca viacerých - nespôsobí vážne poškodenie vášho portfólia. Ale v rovnakom čase, je to tiež nočná mora pre správu investícií! Riadenie akciového portfólia, ktoré obsahuje 20-30 akcií, môže byť dosť komplikované, ale predstavíte si úverové portfólio, ktoré drží stovky individuálnych investícií?
Z tohto dôvodu vznikli softvérové služby investujúce peer-to-peer. Umožňujú vám spravovať portfólio, ktoré obsahuje stovky alebo dokonca tisíce rôznych pôžičiek. V mnohých prípadoch stačí stanoviť kritériá pre pôžičky, do ktorých sa rozhodnete investovať, a softvérová služba investujúca peer-to-peer zvládne všetku mechaniku procesu za vás. To zahŕňa nákup aj predaj individuálnych pôžičiek.
Toto je dôležitejší nástroj správy, ako by ste mohli predpokladať, pokiaľ už nemáte skúsenosti s pokusom o správu veľkého investičného portfólia peer-to-peer. Aj keď je základná myšlienka investovania do platforiem pôžičiek typu peer-to-peer jednoduchá, skutočný proces zvyčajne nie je.
Jedným z dôvodov je spôsob, akým funguje proces požičiavania. Keď niekomu požičiate peniaze, existuje konkrétny termín pôžičky. Keď dlžník vykonáva mesačné platby za pôžičku - ktorá sa skladá z istiny aj z úrokov - pôžička sa potom amortizuje a do konca doby pôžičky klesne až na nulu. Investície do pôžičiek sú na rozdiel od akcií likvidačné samy. Akonáhle pôžičku poskytnete, okamžite sa začne znižovať.
Z tohto dôvodu je pri amortizácii pôžičiek dôležité, aby ste mali zavedený systém, ktorý vám umožní pravidelne reinvestovať vrátenú istinu. Ak to neurobíte, hodnota celého vášho portfólia bude nakoniec klesať až na nulu. A ak vezmete ako príjem mesačné splátky pôžičky, vaše portfólio sa úplne vyplatí - až na nulu - po úplnom zaplatení posledných pôžičiek.
To znamená, že peer-to-peer investovanie je proces neustáleho hľadania investície do nových pôžičiek s cieľom nahradiť tie, ktoré sa vyplácajú.
Teoreticky, pretože priemerná pôžička typu peer-to-peer má päťročné obdobie, ak máte portfólio 10 000 dolárov, obsahuje 400 pôžičiek, musíte si kúpiť 80 nových pôžičiek každý rok, aby ste úplne udržali svoje portfólio investoval.
To je veľa nákupu a veľa podrobností. Práve to však pre vás môžu zvládnuť softvérové služby investujúce peer-to-peer.
Tu sú niektoré z najlepších dostupných softvérových služieb investujúcich peer-to-peer:
Investícia NSR
Spoločnosť bola založená v roku 2011, Investícia NSR je jedna taká dostupná softvérová služba investujúca peer-to-peer. Je k dispozícii investičným poradcom aj individuálnym investorom. Tento softvér funguje priamo s hlavnými veriteľmi typu peer-to-peer, vrátane spoločností Lending Club, Prosper a Funding Circle. NSR Invest spolupracuje s tisíckami klientov, ktorí investujú viac ako 100 miliónov dolárov na platformách peer-to-peer.
Služba v prvom rade vám pomôže vybrať si správnu stratégiu správy investícií do pôžičiek typu peer-to-peer. Poskytuje vám prístup k proprietárnym úverovým stratégiám, technológii obchodovania na inštitucionálnej úrovni a bezproblémovej viditeľnosti a vykazovaniu. Služba vám pomôže s výberom pôžičky, riadením rizík a rebalancovaním.
Majú tiež zamestnancov, ktorí vám môžu pomôcť pri investovaní peer-to-peer vždy, keď potrebujete pomoc. V skutočnosti sú ich odborníci k dispozícii prostredníctvom telefónu, e -mailu a živého rozhovoru. A čo stojí za to, NSR Invest je investičný poradca registrovaný SEC.
Na používanie služby potrebujete minimálnu veľkosť účtu 10 000 dolárov na plne spravovaný účet alebo najmenej 5 000 dolárov na účet, ktorý si sami nastavíte. Najlepšie na tom je, že prvých 20 000 dolárov na vašom účte je spravovaných bezplatne a viac sa môžete dozvedieť v našom Revízia NSR Invest.
LendingRobot
So sídlom v Seattli LendingRobot je služba, ktorá automatizuje investície do pôžičiek pre individuálnych investorov. V skutočnosti tvrdia, že doteraz vybavili takmer 2 milióny investičných objednávok. Robia to spôsobom, ktorý je ľahký a nákladovo efektívny, čo pomáha dosiahnuť najlepšiu kombináciu vysokých výnosov a nízkeho rizika. Robia to kombináciou cloudových technológií s algoritmami strojového učenia.
Pokrývame celú spoločnosť v našej Recenzia požičiavajúceho robota, ale tu je to stručné. LendingRobot začína prepojením na váš existujúci úverový účet s webmi požičiavania typu peer-to-peer, ako sú Lending Club, Prosper alebo Funding Circle. Zadáte svoj rizikový profil a potom necháte LendingRobot použiť vlastnú stratégiu založenú na strojovom učení, ktorá vám bude najlepšie fungovať.
Tento nástroj rozpoznáva, kedy sú k dispozícii nové pôžičky, a automaticky nakupuje pôžičky, ktoré zodpovedajú vášmu konkrétnemu rizikovému profilu. LendingRobot môže tiež predať vaše existujúce pôžičky alebo dokonca kúpiť už vydané pôžičky na sekundárnom trhu.
Tento softvér vám umožňuje vytvoriť investičnú stratégiu typu „zabudni a zabudni“, ktorá bude automaticky spracovávať nákup a predaj pôžičiek. Umožní vám to tiež vidieť svoje portfólio doplnené o očakávané výnosy a prognózy peňažných tokov.
LendingRobot je tiež ekonomicky použiteľný. Prvých 5 000 dolárov vo vašom portfóliu pôžičiek typu peer-to-peer je spravovaných zadarmo. K zostatkom nad 5 000 dolárov sa účtuje ročná sadzba 0,45%. To je blízko k poplatku, ktorý si mnoho robo poradcov účtuje za investície do fondov obchodovaných na burze, a výrazne pod úrovňou, ktorú zaplatíte za tradičného investičného poradcu.
BlueVestment
BlueVestment je softvérová služba investujúca peer-to-peer, ktorá funguje špeciálne s Lending Club. Poskytuje rýchle investovanie, podporu viacerých účtov, pohodlnú správu účtov - a jednoduché a ľahko zrozumiteľné nástroje na posilnenie vašich investičných stratégií.
BlueVestment zvláda váš účet Lending Club vykonaním všetkých investičných akcií vo vašom mene. To znamená, že budú potrebovať prístup k vášmu účtu Lending Club, takže musíte poskytnúť informácie o rozhraní API vášho účtu Lending Club. Potom služba funguje nepretržite po celý deň, aby maximalizovala prístup k novým pôžičkám.
BlueVestment vám poskytuje prístup ku každej pôžičke v okamihu, keď sú verejne dostupné. A zavedením úverových filtrov, ako aj pokročilých úverových filtrov (až 90 rôznych metrík), môžete vykonávať svoju investičnú stratégiu bez problémov. Umožňuje vám tiež stanoviť prioritu filtrov vašich pôžičiek, aby ste najskôr získali najlepšie bankovky, a tiež určiť sumu v dolároch, ktorú budete na jednu bankovku investovať.
BlueVestment vám umožňuje bezplatne investovať 1 000 dolárov každý mesiac a neexistuje žiadny ročný poplatok ani poplatky za finančné prostriedky investované v hotovosti. Za investíciu si účtujú nízky servisný poplatok od 0,20% do 0,45%. Náš Recenzia BlueVestment tiež vám ukazuje, ako vám platforma umožňuje prijímať kredity za zúčtované zmenky (a tie sa stanú, keď investujete do stoviek rôznych pôžičiek).
PeerCube
Spoločnosť bola založená v roku 2011, PeerCube je softvérová služba investujúca peer-to-peer, ktorá funguje s jednotlivcami aj s inštitúciami. Spoločnosť pracuje na pomoci pri správe účtov v Lending Club a Prosper, hoci spolupracujú aj s inými platformami peer-to-peer v Kanade a Japonsku.
Služba funguje tak, že vytvorí filter pôžičiek, ktorý vyberie pôžičky, do ktorých chcete investovať. Môžete však tiež vytvoriť ľubovoľný počet filtrov. Predvolené kritériá sú nastavené pre každý filter, ale môžete vytvoriť a uložiť ľubovoľný počet filtrov a tiež zmeniť parametre v každom filtri.
Filtre vám umožňujú prehľadať mnohé pôžičky, ktoré sú k dispozícii na úrovni Lending Club alebo Prosper, a zúžiť ich vyberte si najlepšie investičné možnosti na základe kritérií, ktoré vyberiete, vrátane účelu pôžičky, sadzby pôžičky a dlžníka umiestnenie. To vám umožní zoskupiť počet poznámok a uľahčí vám výber tých, ktoré chcete.
Naraz si môžete prezrieť až 100 filtrovaných poznámok a aplikácia vám ukáže indikátor priebehu financovania pre stav financovania inými veriteľmi. To vám poskytne príležitosť skočiť na pôžičku, ktorá môže rýchlo čerpať investičný úrok. Ak sa vám páči pôžička, stačí kliknúť na „Požičať“ a objednávka bude odoslaná.
PeerCube má tiež svoj vlastný Index rizika, tiež známy ako a Index skúseností so zlými pôžičkami alebo index BLE. PeerCube používa na výpočet indexu 19 atribútov vrátane úrokovej sadzby, rozsahu FICO a doby pôžičky. Potom vytvorí skóre, ktoré indikuje pravdepodobnosť zlyhania pôžičky na základe predchádzajúcich skúseností s týmito 19 atribútmi.
Index rizika nie je to isté ako kreditný stupeň priradený weby požičiavania peer-to-peer sami; Index rizika v skutočnosti pri výpočte indexu ani nezohľadňuje kreditný stupeň. Poskytuje investorovi ďalšiu vrstvu hodnotenia rizika v snahe udržať nesplácanie úverov na absolútnom minime. Je to dôležité, pretože miery zlyhania majú vplyv na čistú návratnosť vašich investícií. Vždy chcete hľadať najlepšie platiace bankovky, ale aj tie s najmenšou pravdepodobnosťou zlyhania.
Server partnerského požičiavania
Server partnerského požičiavania je ďalšou softvérovou službou investujúcou peer-to-peer. Funguje iba s Lending Club a používanie tejto služby je úplne bezplatné.
Aplikáciu je možné nainštalovať zhruba za 10 minút a pri správe svojich investícií používa aj filozofiu, ako ju nastaviť a zabudnúť. Rovnako ako v prípade iných softvérových služieb investujúcich peer-to-peer vám server Peer Lending Server umožňuje výber konkrétne filtre, ktoré vám umožnia prehľadať nové ponuky pôžičiek a nájsť poznámky, ktoré chcete investovať v.
Služba sa vo veľkej miere zameriava na upisovanie pôžičiek, ktoré považuje za jediný najdôležitejší faktor pri poskytovaní pôžičiek typu peer-to-peer. Aplikácia dokáže filtrovať pôžičky v zlomku sekundy, akonáhle sú uvedené nové pôžičky. Používajú historickú analýzu, ktorá poskytuje súčasnú a plánovanú návratnosť investícií v snahe maximalizovať návratnosť pri minimalizácii rizika. To vám umožní doslova vybrať si najlepšie pôžičky dostupné na investičné účely.
Služba poskytuje aj analýzu portfólia. To vám poskytne aktuálny stav všetkých pôžičiek, ktoré máte vo svojom portfóliu, vrátane období odkladu. Môže rozpisovať splátkový kalendár pôžičky, od doby odkladu po oneskorenie 16 až 30 dní. Získate tak presnejšie posúdenie toho, kde sa vaše pôžičky skutočne nachádzajú.
Radar záujmu
Interest Radar je ďalšou softvérovou službou pre investovanie peer-to-peer, ktorá funguje výlučne s Lending Club. Funguje to tak, že vám poskytuje pôžičky s vysokým úrokom s nižším rizikom pre lepšiu návratnosť. Je to ďalšia investičná softvérová služba, ktorá je ponúkaná bezplatne - najmenej počas prvých 30 dní.
Poskytujú štatistické nástroje, ktoré vám umožnia navrhnúť vlastné investičné stratégie alebo použiť jeden z ich preddefinovaných modelov. Môžete si vybrať buď konzervatívne stratégie poskytujúce návratnosť od 6% do 10%, alebo veľmi agresívne stratégie, ktoré môžu poskytnúť výnosy medzi 15% a 20% (všetky výnosy sú čisté, všetky miery strát), čo znamená, že budú znížené o nesplácanie pôžičiek vo vašom portfólio).
Môžete vytvoriť filtre pôžičiek a potom vziať do úvahy vlastníctvo domu (vlastné, hypotekárne, nájomné), úverové triedy klubu Lending Club, dobu pôžičky a ďalšie kritériá. Aplikácia má pokročilé nástroje, ako napríklad generátor peňažných tokov, stratégie ukladania a získavania, monitorovanie výkonnosti stratégie, analyzátor frekvencie slov popisu pôžičky a upozornenia.
Aplikácia vám tiež umožní sledovať všetky poznámky, do ktorých ste investovali, od počiatočnej investície až do úplného splatenia pôžičky. Aplikáciu môžete použiť aj na zobrazenie existujúcich pôžičiek dostupných prostredníctvom zoznamov FolioFn v klube Lending Club.
Peer-to-peer investovanie sa rýchlo stáva obľúbenou investíciou, najmä preto, že úrokové sadzby investícií s pevným výnosom sú také nízke. Peer-to-peer investície vám umožňujú dosiahnuť oveľa vyššiu mieru návratnosti vašich investícií. Tento proces však môže byť trochu komplikovaný, ak sa ho pokúsite zvládnuť manuálne. Na to slúžia softvérové služby investujúce peer-to-peer a vyššie uvedené patria k najlepším v tomto odvetví.