Americké rodiny zvládajú peniaze s Rachel Schneider

Zamysleli ste sa niekedy nad tým, čo buď pomáha alebo bráni Američanom stať sa pánmi svojich peňazí?

Práve o tom sa dnes rozprávame s mojou hosťou Rachel Schneider.

Dnešná show je veľmi odlišná od toho, na čo sme zvyknutí. Pozeráme sa na vášho priemerného Američana v makrosnímke a snažíme sa pochopiť, ako sa z nich môžu stať (a čo im v tom možno bráni) Majstri peňazí.

Môj dnešný hosť je Rachel Schneider je spoluautorom knihy Finančné denníky: Ako sa americké rodiny vyrovnávajú so svetom neistoty (teraz k dispozícii v kníhkupectvách alebo na Amazone). Je tiež senior viceprezidentkou v Centre pre inovácie finančných služieb.

CFSI je orgánom zodpovedným za finančné zdravie spotrebiteľov a vedie sieť odhodlaných inovátorov v oblasti finančných služieb s cieľom vytvárať lepšie spotrebiteľské produkty a postupy.

Ich poslaním je zlepšiť finančné zdravie Američanov, najmä tých s nedostatočnými službami, formovaním a robustný a inovatívny trh finančných služieb so zlepšeným prístupom k produktom vyššej kvality a praktiky.

Dnes je #FinHealthMatters deň - deň, v ktorom sa Komunita FinCon a CFSI spájajú svoje sily aby priniesli povedomie o finančnom zdraví Ameriky. V rámci finančnej blogosféry a priestoru podcastov dnes ľudia zdieľajú osobné príbehy o tom, prečo je finančné zdravie dôležité.

Odporúčame vám pozrieť sa na hashtag #FinHealthMatters a prečítajte si/počúvajte všetky zdieľané príbehy.

Vypočujte si túto epizódu s Rachel Schneider

• Počúvať to na iTunes.

Dúfam, že sa vám to páčilo. Veľká vďaka Rachel za to, že nám dnes dala zlato.

Zdieľať na Twitteri

Prečo a ako finančné denníky

Táto kniha bol výsledkom výskumného projektu, ktorý sa začal po finančnej kríze. Financovatelia projektu držali veľa údajov o Američanoch a ich financiách, ale kríza ukázala že pod všetkými údajmi je pretrvávajúci problém neistoty medzi priemerom Americký.

Kniha vznikla, keď Rachel a jej kolega začali študovať tieto údaje a pokúsiť sa zistiť, čo je skutočne pravda o Američanoch a ich financiách.

Tím, ktorý na knihe pracuje, umiestnil 10 výskumníkov do 5 rôznych štátov s cieľom porozumieť tieto rodiny a ich financie, či už boli strednej triedy, nižšej strednej triedy alebo dokonca na hranici chudoby. Úroveň príjmu sa pohybovala od 10 000 dolárov až po 135 000 dolárov. Do výskumu bolo zahrnutých 235 rodín.

Výsledky projektu

Na konci projektu bolo zrejmé, že americké rodiny majú problémy. Všetci samozrejme vieme, že sa naša ekonomika zmenila. Všetci si môžeme myslieť na spôsoby, akými sa nás to osobne dotklo. Ale najväčšia zmena v našej ekonomike je na trhu práce.

Bezpečnosť práce neznamená, čo to znamenalo. Teraz môžete mať prácu na plný úväzok a stále majú rôzny príjemči už je to kvôli sezónnosti, rozdielu v čase, províziách, platenej práceneschopnosti atď. Skombinujte tieto problémy so stagnujúcimi mzdami za posledných niekoľko desaťročí a rastúcimi životnými nákladmi a uvidíte, prečo sa rodiny boria.

Pozitívny vplyv na ich financie

So všetkým stresom a bojom, aby to zvládli, Rachel a jej tím videli pozitívne spôsoby, akými si tieto rodiny pomáhajú, pokiaľ ide o financie.

Jedným z príkladov pozitívneho prístupu v knihe je dáma, ktorej manžel má značnú volatilitu vo svojom pracovnom čase a plate. Využíva teda výhody predaja v obchode, aby zaistila, že sa jej rodina bude môcť najesť a postarať sa o ňu v tie týždne, keď možno bude mať výplata nedostatok toho, čo potrebuje.

Aj keď tieto rodiny nemusia mať v banke našetrené tony peňazí, majú ciele pre úsporu do budúcnosti. Môže to však znamenať, že namiesto peňazí na sporiacom účte je v mrazničke ďalšie mäso.

Typické finančné prekážky pre priemernú americkú rodinu

Veci ako ohromný dlh alebo bankrot určite každému spôsobia obrovský stres, ale existujú menšie finančné oblasti, ktoré môžu spôsobiť stres, ktorý sa časom hromadí a má na nás negatívny vplyv životy.

To hlavné, čo Rachelin tím videl, bola neustála starosť o to, aby mal dosť. Vzdanie sa dobrej, ale nestabilnej práce, aby ste mohli vykonávať prácu so stabilnými hodinami, ale s nižším platom, môže spôsobiť skutočnú záťaž pre rodinu. Keď sú hodiny, ale plat je znížený, problémy nezmiznú; len sa menia.

Stanovenie finančných cieľov

So všetkými bojmi, s ktorými sa stretáva priemerná americká rodina, si dokonca stanovujú finančné ciele? A sú to realistické ciele? Máme tendenciu myslieť si, že ľudia, ktorí zápasia, sú len „zlí s peniazmi“.

Rodiny vo výskumnom projekte určite vedeli, aké ciele by mali mať, bez ohľadu na to, či ich splnili alebo nie. Vedeli napríklad, že by mali mať niekoľko tisíc dolárov odložené v núdzovom fonde. Skutočnosť, že toľko z týchto rodín jednoducho nemá vankúš na úsporu, spolu s nestabilnou ekonomikou, bola bežným faktorom, keď sa tieto druhy cieľov neplnili.

Nástroje používané na správu peňazí

Veci ako poistenie, sporiace účty, alebo dokonca rodinní príslušníci môžu byť užitočnými nástrojmi, pokiaľ ide o správu vašich peňazí. Rodiny v projekte však nemali vždy nástroje, ktoré potrebovali, a aj keď áno, nie vždy dokázali tieto nástroje použiť v plnom rozsahu.

Sporiaci účet napríklad nemôže ušetriť peniaze, ktoré naň nevložíte. A ak je k peniazom ľahký prístup, rodiny ich použijú, či už ide o núdzovú situáciu alebo nie. Niektoré rodiny zachádzajú do extrémov, aby nemali prístup k svojim úsporám, ale to nie je zvykom.

Najväčšie prekvapenia z výskumu

Ak budete držať krok s tým, čo hovoria „ľudia“, niektorí ľudia to majú naozaj dobré, zatiaľ čo niektorí ľudia majú skutočne problémy. A hoci to do určitej miery bude vždy pravda, a hoci mnohé z toho sú založené na geografickej polohe, Rachelin tím zistil, že finančné boje boli do značnej miery „bežnou bolesťou“.

Ďalšia vec, ktorá ich prekvapila, bola vzájomná prepojenosť ľudí. Po dlhoročnej práci vo finančníctve mala Rachel obraz ľudí, ktorí spolupracoval s ich finančnými poradcami a nehovoril o peniazoch s ostatnými.

Ale zistili, že ľudia majú vzťahy s ostatnými, ktoré zahŕňajú aj peniaze. Niekedy to vyzerá ako požičanie peňazí členovi rodiny alebo priateľovi; niekedy to bolo požičanie od priateľa alebo člena rodiny. Niektorí ľudia sa navzájom vyzývali k záchrane alebo dokonca k spoločnému šetreniu. Len 5% vzorových rodín nemalo počas celého roka projektu absolútne žiadne vzťahy s inými kvôli peniazom.

Skutočný život, skutočná rodina, skutočné financie

Becky a Jeremy sú rodina, ktorá je zobrazená v knihe. Jeremy je mechanik a má kolísavý príjem okolo 40 000 dolárov ročne. Na to, kde žijú, to stačí na uživenie rodiny, ale kvôli nestálosti jeho príjmu strávili 6 mesiacov v roku pod hranicou chudoby.

Niekoľko rodín v štúdii strávilo mesiac alebo viac pod hranicou chudoby, a to by nám všetkým malo pomôcť porozumieť tomu, prečo sa americké rodiny v súvislosti s peniazmi cítia tak neisto. Nemyslíme si, že príjem strednej triedy znamená byť konzumovaný starosťou s nákupom potravín alebo platením účtov. Časť stresu, ktorý tieto rodiny pociťujú, pochádza z toho, že museli použiť vládnu pomoc, a cítia sa vinní za používanie systémov, ktoré sú „pre chudobných“.

Praktické akčné kroky

"Písanie týchto krokov sa mi zdalo ako pokúšať sa prevariť oceán... je len toľko vecí, ktoré sa dajú urobiť ..." ~ Rachel Schneider

Produkty ako Digit by to mohla byť obrovská pomoc pre niektoré z týchto rodín a im podobných rodín. Automatizácia ich úspor by pre nich mohla znamenať obrovský posun. Schopnosť ušetriť rôzne sumy v rámci volatilného príjmu je jednou z výhod systému, akým je Digit.

Umiestnenie rizika na pravé plecia je ďalším praktickým krokom, o ktorom Rachel a jej tím stále diskutujú. Je napríklad Jeremyho volatilný príjem skutočne problémom? Ako mechanik zarába viac, keď je na práci viac nákladných automobilov... je to však jeho riziko alebo riziko majiteľa firmy? A kto by mal niesť toto riziko?

Časové pečiatky

• 2:48 Prečo Rachel napísala Finančné denníky
• 4:00 Snímka ľudí z knihy
• 5:00 Čo je to vlastne hranica chudoby?
• 5:30 Koľko rodín je zastúpených vo výskume?
• 6:10 Sledovanie každého dolára dovnútra a von
• 7:11 Výsledky projektu: Američania zápasia
• 8:28 Ako stagnujúce mzdy ovplyvňujú americkú rodinu
• 9:20 Prečo sa ľudia cítia takí stlačení?
• 10:30 Čo robia tieto rodiny, ktoré majú pozitívny vplyv na ich financie?
• 11:55 Po vybalení z krabice spôsoby, ako ušetriť do budúcnosti
• 12:30 Ako vám sebapoznanie pomáha dosiahnuť vaše ciele
• 13:14 Čo priemernú americkú rodinu finančne navráti?
• 14:50 Je priemerná americká rodina dobrá pri stanovovaní finančných cieľov?
• 15:35 Plnia tieto ciele?
• 16:35 Nástroje, ktoré rodiny používajú na správu svojich peňazí
• 19:55 Čo s investovaním?
• 21:00 Finančné boje sú bežnou bolesťou
• 22:05 Vzájomná prepojenosť ľudí
• 24:05 Skutočný obraz typickej rodiny- stretnite sa s Becky a Jeremym
• 26:30 Osobná zodpovednosť vs. zdieľaná zodpovednosť
• 27:30 Ako by mohol Digit pomôcť rodinám v štúdiu
• 29:15 Riskovanie na pravých ramenách

Zobraziť sponzora

Túto epizódu sponzoroval náš zoznam Najlepšie aplikácie na automatické sporenie (na zvýšenie bohatstva). Navštívte ptmoney.com/autosave/ získať ďalšie informácie a začať zadarmo.

Odkazy/Podmienky/Pojmy zo šou

• Fordova nadácia
• Citi Foundation
• CFSI
• Digit (nástroj na automatické ukladanie)
• Ako ušetriť viac (automatizovať a oddeľovať)
• Rachel na Twitteri
• Web s finančnými denníkmi

Úplný prepis

Prepis toho, ako americké rodiny zvládajú svoje peniaze vo svete neistoty, s Rachel Schneider

Pozri si video

Už čoskoro…

Čo bude ďalej?

Mať otázku? Zanechajte komentár nižšie alebo ho použite môj kontaktný formulár.

Ďakujem za vypočutie tejto epizódy. Ak sa vám páči to, čo počujete, prosím prihlásiť sa na odber šou na iTunes. Chcem show vylepšiť, zanechajte prosím hodnotenie a recenziu. Napíšte mi, čo sa vám páči a ako by som sa mohol zlepšiť.

Táto šou je súčasťou siete podcastov FinCon a vyrobila ju Steve Stewart.

O spoločnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec troch detí. PT je tiež zakladateľom a generálnym riaditeľom konferencie a veľtrhu priemyslu osobných financií. FinCon.

V roku 2007 vytvoril Part-Time Money®, aby sa podelil o svoje rady v oblasti peňazí a aby sa zodpovedal (zatiaľ splatenie viac ako 75 000 dolárov v dlhu) a stretnúť sa s ostatnými, ktorí majú záujem posunúť sa smerom k financiám nezávislosť.